具体描述
内容简介
本书是“十二五”国家级规划教材。本书在写作上立足于广义保险，着眼于体系连贯，但重点仍然是讨论商业保险的理论与经营实践问题。本次修订，在上一版的基础上，根据近几年保险政策法规的变化和保险行业的新发展进行了修改和补充。全书分为导论、保险基础、保险种类、保险经营和保险监管五大部分。第一部分，分别以逻辑和历史为起点，重点阐述了危险理论和保险发展的历程。第二部分，着重介绍了各种保险学说流派、保险概念、保险的数学基础、保险原则、保险合同、保险市场，以及保险与经济的相互关系。第三部分，从大的方面将保险分为商业保险、社会保险和政策保险三类进行介绍。第四部分，按保险业务开展的顺序，对险种开发、展业承保、防损与理赔、保险准备金与保险投资等保险经营各环节进行了专题介绍，重点阐述了各环节的实务知识与经营技巧，尤其是将保险投资与保险业务相提并论，揭示了现代保险业发展的必然规律。第五部分，从监管的角度出发，强调监管对于保险机制顺利运行具有的重要意义。
本书既适合金融保险专业学生学习使用，也可供从事保险相关行业的业内人士参考阅读。
作者简介
张洪涛，中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师。中国金融学会常务理事、中国保险学会常务理事、北京保险学会、协会常务理事 、美国加州华人保险协会高级顾问 、正德人寿保险股份有限公司董事长、总裁（CEO）。主要研究方向为经济、金融与保险。主要著作有：《中国金融热点研究丛书》、《中国人身保险制度研究》、《保险学》、《保险法律知识读本》、《新形势下的保险资金运用：开放与安全》(中国保险发展报告2003)等著作和教材。翻译了《危险原理与保险》、《年金、健康保险与人寿保险》等多本国外金融保险文献，并引进中文美国注册非寿险协会从业资格认证国际考试项目，担纲主译非寿险注册理赔师、注册核保师及注册再保险师等三个系列。
目录
第一篇 保险基础第一章 危险管理与保险
第一节 危险概述
第二节 危险管理
第三节 危险与保险
第二章 保险概述
第一节 保险的概念
第二节 保险的分类
第三节 保险的职能和作用
第四节 保险的代价
第五节 保险的起源与发展
第三章 保险的基本原则
第一节 最大诚信原则
第二节 保险利益原则
第三节 近因原则
第四节 损失补偿原则
第四章 保险合同
第一节 保险合同概述
第二节 保险合同的要素
第三节 保险合同的订立与履行
第四节 保险合同的争议处理
第五章 保险与经济
第一节 金融体系中的保险
第二节 保险与财政
第三节 保险与宏观经济
第二篇 保险类别
第六章 商业保险之一——财产保险
第一节 财产保险概述
第二节 火灾保险
第三节 运输保险
第四节 工程保险
第五节 责任保险
第七章 商业保险之二——人身保险
第一节 人身保险概述
第二节 人寿保险之一——传统型人寿保险
第三节 人寿保险之二——创新型人寿保险 第四节 人身意外伤害保险
第五节 健康保险
第八章 商业保险之三——再保险
第一节 再保险概述
第二节 比例再保险
第三节 非比例再保险
第四节 再保险业务的经营与管理
第九章 政策保险
第一节 政策保险概述
第二节 农业保险
第三节 出口信用保险
第四节 海外投资保险
第十章 社会保险
第一节 社会保险概述
第二节 社会保险与商业保险的关系
第三节 社会保险的类型与结构
第四节 社会保险基金
第三篇 保险经营
第十一章 保险市场经营主体
第一节 保险市场概述
第二节 保险人
第三节 保险市场中介
第十二章 保险费率
第一节 大数定律及其在保险中的应用
第二节 保险费率厘定的原则与方法
第三节 人寿保险费率的厘定
第四节 财产保险费率的厘定
第十三章 保险准备金与保险投资
第一节 保险准备金及其计提
第二节 保险投资概述
第三节 保险投资的组织模式
第四节 保险投资的形式
第十四章 核保与理赔
第一节 保险核保
第二节 保险理赔
第四篇 保险监管
第十五章 保险监管概述
第一节 国家监管的经济学分析
第二节 国家监管保险的方式
第三节 保险监管体系的构建
第十六章 保险监管内容
第一节 保险机构监管 第二节 保险业务监管
第三节 保险财务监管
第四节 保险公司偿付能力监管
主要参考书目
前言/序言
用户评价
这本《保险学（第四版）》给我最大的惊喜在于它对保险精算理论的阐释。之前我对精算一直抱着一种神秘甚至有些畏惧的态度，觉得那是数学大神们的领域，普通人根本无法触及。但这本书却循序渐进地介绍了精算的基本概念，比如死亡率、生命表、保险费的厘定原则等等。它并没有直接跳到复杂的数学模型，而是先从风险概率入手，解释了为什么保险公司需要对风险进行量化，以及如何通过统计数据来预测未来的损失。书中运用了很多生动的比喻，比如用抛硬币的概率来解释风险的发生，用一个班级的学生平均身高来解释平均值的意义。然后，它逐步引入了生命表的概念，解释了生命表是如何反映不同年龄段人群的死亡概率，以及这对于计算人寿保险费有什么样的影响。我特别喜欢书中关于“均衡保费”和“自然保费”的讲解，通过图示和简单的计算例子，让我理解了为什么有时候早期保费较低，后期保费会逐渐升高，也明白了保险公司为了保证长期经营的稳定性，是如何设计保费的。这本书甚至还简要介绍了精算师在保险公司中的作用，不仅仅是计算，更是风险评估、产品设计、资本管理等多个方面的关键角色。虽然我不是学精算的，但读完这部分内容，我感觉自己对保险产品定价的逻辑有了初步的了解，不再仅仅是看价格，而是能从更深层次去理解保险的价值。这让我对保险公司的专业性有了更高的评价，也更愿意相信他们提供的服务。
评分《保险学（第四版）》在讲解保险监管体系时，让我对保险行业的健康发展有了更深的认识。我之前对“监管”这个词只知道是个抽象的概念，但这本书却把它具体化了。它详细介绍了各国保险监管的主要目标，比如保护消费者权益、维护市场公平竞争、保证保险公司偿付能力等等，并且解释了为什么保险业需要严格的监管。书中以中国为例，介绍了中国保险监管的法律框架，比如《保险法》、《保险公司监督管理条例》等，以及主要的监管机构，如原保监会（现为国家金融监督管理总局）。它还深入浅出地讲解了保险监管的主要内容，比如对保险公司准入的监管、对保险产品和服务的监管、对保险资金运用的监管、以及对保险从业人员的监管。我特别关注了对保险消费者权益的保护，书中列举了许多具体的保护措施，比如信息披露要求、禁止欺骗误导销售、以及投诉处理机制等。这让我觉得，在享受保险保障的同时，我们的权益也得到了法律的有力保障。此外，它还提及了保险监管的国际发展趋势，比如偿付能力监管的国际标准（如Solvency II）等，让我对全球保险市场的规范化有了更广阔的视野。这本书让我明白，健全的监管是保险业稳定和健康发展的基石，也是消费者可以信赖的重要保障。
评分这本《保险学（第四版）》简直就是我这个保险小白的“救世主”！当初选这门课的时候，完全是一头雾水，觉得保险离自己生活太遥远，而且各种名词术语听得人头晕。但是，自从我翻开这本书，那层厚厚的迷雾就一点点散开了。书中首先从最基础的概念讲起，比如风险、保险的定义、保险的起源和发展，就像在打地基一样，稳稳地把我引进了保险的世界。它并没有直接堆砌复杂的公式和理论，而是用了很多贴近生活的例子，比如家庭日常生活中可能遇到的意外，还有为什么会有健康保险、意外险。我记得其中一个章节详细讲解了不同类型的保险产品，比如寿险、健康险、财产险、责任险等等，并且对每种险种的应用场景、保障范围、缴费方式都做了清晰的阐述。它不是简单地罗列，而是通过案例分析，让我能直观地理解“为什么需要这份保险”、“这份保险能解决什么问题”。书中的图表和表格也运用得恰到好处，让抽象的概念变得具体，易于理解和记忆。尤其是关于保险合同的讲解，我之前总觉得合同是冰冷的东西，但这本书却把合同的各个条款，像保险标的、保险金额、保险费、保险责任、免责事项等等，都拆解开来，用大白话解释了它们的重要性，以及在实际理赔过程中可能遇到的问题。我感觉自己不再是那个被动接受保险知识的人，而是开始主动思考，了解如何规避风险，如何为自己和家人筑起一道坚实的保障。这本书真的让我对保险有了全新的认识，不再是听起来很可怕的“推销”，而是实实在在的“风险管理工具”。
评分《保险学（第四版）》中关于保险的历史与演变的部分，简直是一部生动的“保险发展史”。它并没有枯燥地罗列年代和事件，而是通过讲述一个个引人入胜的故事，让我感受到了保险从萌芽到成熟的漫长而精彩的历程。从古代海上贸易中的互助行为，到中世纪城市中的行会互助，再到近代商业保险的兴起，这本书将保险的发展与社会经济、文化变革紧密联系起来。我特别喜欢其中关于伦敦大火对早期财产保险发展的推动作用的描述，以及泰坦尼克号沉没对海上保险和人寿保险产生的影响。这些历史事件的引入，让我能更直观地理解为什么会出现某种保险，以及它在特定历史时期扮演的角色。书中还介绍了不同国家保险业发展的特色和经验，比如英美法系在保险法律制度上的贡献，以及大陆法系在保险合同规范上的侧重。它也简要提及了中国保险业在中国近现代史上的发展轨迹，以及改革开放以来保险业的快速崛起。读完这部分，我感觉自己对保险的认知不再是局限于当下的产品和市场，而是有了一个历史的纵深感，理解了保险是如何顺应社会需求而不断演进的，也对保险的未来发展有了更多的思考。
评分这本书在“再保险”部分的讲解，是我之前从未涉足过的领域，但读完之后，豁然开朗。《保险学（第四版）》将再保险解释得非常透彻，让我理解了它对于整个保险体系的重要性。书中首先阐述了为什么保险公司需要再保险，核心原因就是为了分散风险，避免单一保险公司承担过大的损失。它形象地将再保险公司比喻成“保险公司的大后方”，是它们应对巨灾风险的重要支撑。然后，它详细介绍了再保险的几种主要形式，比如比例再保险（如份额再保险、超额赔款再保险）和非比例再保险（如盈余再保险、损失分摊再保险）。对于每种形式，都提供了清晰的定义、运作机制和适用的场景，并且配以图示和简单的数学例子，让我能够理解不同再保险合同如何分配风险和利润。我印象特别深刻的是关于“巨灾风险”的讨论，比如地震、洪水、台风等，单靠一家保险公司几乎不可能独立承担。再保险的存在，使得这些风险能够被分散到全球的再保险市场，从而保障了社会经济的稳定。书中还简要介绍了再保险的合同形式和再保险市场的发展，让我对这个庞大的专业领域有了初步的认知。这部分内容让我惊叹于保险业的复杂性和精妙之处，以及它在全球经济体系中扮演的隐秘但至关重要的角色。
评分《保险学（第四版）》在风险管理章节的深度和广度令我印象深刻。我们都知道风险无处不在，但如何系统地识别、评估、处理和监控风险，这本书给出了非常系统的框架。它不仅仅局限于保险本身的风险，而是从更宏观的层面，介绍了企业和个人在生产经营和生活中可能面临的各种风险，比如经营风险、财务风险、市场风险、法律风险等等。书中详细讲解了风险识别的各种方法，比如头脑风暴法、检查表法、历史数据分析法等等，并且举了很多实际的例子，比如一个制造业企业如何识别生产过程中的安全风险，一个家庭如何识别出行风险。更重要的是，它深入阐述了风险评估的定性和定量方法，比如风险发生的可能性和风险造成的损失程度，以及如何根据评估结果来确定风险的优先级。让我眼前一亮的是，它还详细介绍了风险处理的四种基本策略：风险规避、风险降低、风险转移和风险自留。对于风险转移，它又进一步细化了保险在其中扮演的关键角色，以及其他风险转移工具。这本书并没有止步于理论，而是强调了风险管理是一个持续循环的过程，需要定期的监控和评估，以及根据实际情况进行调整。读完这一章，我感觉自己对“风险”这个概念有了更系统、更全面的理解，不再是零散的碎片，而是一个完整的体系。这让我意识到，无论是在个人生活还是职业发展中，掌握有效的风险管理能力都至关重要。
评分《保险学（第四版）》在“保险与金融市场”的关联性讲解上，让我看到了保险业与金融业的深度融合。我之前可能将保险和金融市场看作是两个相对独立的领域，但这本书让我认识到它们之间密不可分的联系。它详细阐述了保险资金的投资渠道和投资策略，比如保险公司如何将募集到的保险费进行投资，以实现保值增值的目标，并且为未来的赔付提供资金保障。书中列举了各种常见的投资工具，比如股票、债券、基金、房地产、另类投资等，并且分析了保险资金投资的特点，比如安全性、流动性和长期性。它还介绍了保险资金在金融市场中的重要作用，比如作为机构投资者，对股票市场和债券市场有显著的影响力，同时也为实体经济的发展提供资金支持。此外，书中还提及了保险与金融衍生品的联系，比如期权、期货等，以及它们在风险管理中的应用。让我印象深刻的是，书中还探讨了金融混业经营的趋势，以及保险公司如何通过参股、并购等方式进入其他金融领域，或者与其他金融机构进行合作。这部分内容让我对保险公司不仅仅是“赔钱”的机构，更是重要的金融参与者和市场稳定器有了更清晰的认识，也让我理解了保险业是如何在现代金融体系中发挥着举足轻重的作用。
评分《保险学（第四版）》在“保险营销与服务”这一章节的处理，让我对保险公司如何与客户建立联系有了更深的理解。以往我对保险营销的印象可能比较刻板，觉得就是销售人员的推销。但这本书让我看到了保险营销的多元化和专业化。它详细介绍了不同的营销渠道，从传统的保险代理人、经纪人，到现代的电话营销、网络销售、银行保险等，分析了各种渠道的优缺点和适用性。我尤其对保险代理人的角色进行了深入的阅读，书中强调了优秀的保险代理人不仅仅是销售人员，更是专业的风险顾问和理财规划师，他们需要具备专业的知识、良好的沟通能力和高度的职业道德。此外，书中还强调了保险服务的关键性，不仅仅是在销售阶段，更重要的是在保单的整个生命周期中，包括保单管理、咨询服务、理赔协助、续期缴费提醒等等。它列举了许多提升客户满意度的具体措施，比如建立客户关系管理系统、提供便捷的在线服务、以及及时有效的沟通机制。书中还提到了保险公司的社会责任，以及如何通过公益活动和可持续发展来提升品牌形象。读完这一章，我感觉自己对保险公司如何赢得客户的信任和忠诚有了更全面的认识，不再仅仅关注产品本身，也更加重视服务体验。
评分这本书在“保险经济学”的视角上，给了我很多启发。《保险学（第四版）》并没有将保险仅仅视为一种合同或产品，而是将其置于宏观经济的框架下进行分析。它探讨了保险对社会经济发展的促进作用，比如通过分散风险，鼓励创新和创业，提高资源配置效率，以及为社会提供重要的风险保障。书中运用了一些经济学原理来解释保险市场的运行机制，比如供求关系、市场失灵、信息不对称等。它详细阐述了“逆选择”和“道德风险”这两个保险经济学中的经典问题，并且解释了保险公司是如何通过各种机制来应对这些问题的，比如风险评估、保单设计、核保和理赔审查等。我特别喜欢书中关于“保险的外部性”的讨论，比如公共卫生保险对整个社会健康水平的提升，以及社会保障体系对社会稳定的作用。它还提及了保险在宏观经济政策中的作用，比如在应对金融危机、促进经济增长等方面。通过经济学的视角，我能够更深刻地理解保险为何如此重要，以及它在现代社会中所扮演的不可或缺的角色。这种宏观的视角，让我对保险的价值有了更全面的认识。
评分保险公司的运作机制是《保险学（第四版）》中一个非常吸引我的部分。之前我对保险公司的内部运作一直感到模糊，总觉得它们只是一个收钱和赔钱的机器。但这本书却为我揭开了神秘的面纱，让我看到了保险公司是如何“运转”的。它详细介绍了保险公司的组织架构，包括总公司、分公司、营业部等层级，以及各个部门的职能，比如承保、理赔、精算、投资、客服等等。我尤其对承保和理赔的流程进行了仔细的阅读。承保部分，让我了解到保险公司在接受一份保单前，是如何对风险进行评估和筛选的，为什么有些风险会被拒绝，有些则需要加费承保。而理赔部分，则让我理解了保险金是如何从申请到最终支付的，其中涉及到哪些环节，需要哪些证明材料，以及为什么有些理赔会涉及到调查。书中还穿插了关于保险营销和渠道的介绍，比如代理人、经纪人、电话销售、网络销售等，让我对保险产品如何触达消费者有了更深的认识。此外，它还简要介绍了保险公司的偿付能力、利润来源以及监管要求，让我对保险公司的稳健经营有了基本的了解。这本书的讲解非常实用，让我在面对保险公司时，不再感到陌生和被动，而是能更清楚地理解他们的工作流程，也更能理解保险服务背后的逻辑。
评分送货很快，书有点儿折，习惯好评
评分书还算满意，快递也比较给力，第二天就到了
评分不错，很有用，当天就用了
评分挺不错的，快递给力，价格也合适，非常值得购买的商品！
评分快递很给力，发货速度很快，包装完好，目前没发现问题
评分不错，质量很好，使用也没发现有任何问题，值得信赖
评分物流是真的快，昨天下午下单今天上午就到了。
评分收到的时候感觉还挺不错，服务也很好
评分没有褶皱，内容没有模糊不清的字，很好
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