精算管理係統 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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楊步青 著

圖書標籤:

• 精算
• 管理係統
• 精算科技
• 風險管理
• 財務科技
• 保險科技
• 數據分析
• 建模
• 精算軟件
• 精算實踐

齣版社： 上海財經大學齣版社

ISBN：9787564223335

版次：1

商品編碼：11951270

包裝：平裝

叢書名： 普通高等教育保險學專業重點規劃教材

開本：16開

齣版時間：2016-05-01

用紙：膠版紙

頁數：162

字數：275000

正文語種：中文

內容簡介

　　精算管理係統這門課的産生，彌補瞭傳統精算教育的這一缺陷。課程圍繞風險管理這一目標，將日常的精算工作用“管理循環係統”這一框架形成一個整體，使學生能夠跳齣單項精算技術的局限，從高的角度和大的範圍把握精算管理的本質。
　　《精算管理係統》大部分內容藉鑒瞭澳大利亞精算師協會編寫的教材，並結閤我國保險實務和法律環境。通過對《精算管理係統》的學習，學生能夠理解精算工作的管理特徵，並對精算在保險公司風險管理體係中的作用有較為深刻的認識，對精算技術在其他的風險管理領域的應用也有初步瞭解。學習《精算管理係統》需要學生具備壽險、非壽險的基礎精算知識。

目錄

前言

第一章 精算管理係統
學習目標
第一節 精算管理係統
第二節 精算管理係統的組成
第三節 精算師的日常工作
復習思考題

第二章 外部環境
學習目標
第一節 職業環境
第二節 法律環境
第三節 其他外部環境
復習思考題

第三章 風險管理
學習目標
第一節 風險的含義
第二節 風險管理過程
第三節 保險公司的風險管理
復習思考題

第四章 精算模型
學習目標
第一節 模型的概念
第二節 模型的分類
第三節 模型的建立
第四節 精算工作中常用的模型
第五節 關於建模的其他問題
復習思考題

第五章 産品開發
學習目標
第一節 金融産品的需求
第二節 貨幣、短期儲蓄和保險産品
第三節 長期儲蓄産品
第四節 産品開發
復習思考題

第六章 産品定價
學習目標
第一節 利益相關者
第二節 利潤
第三節 定價策略
第四節 賠付成本估計
第五節 費用
第六節 定價
第七節 精算師的法定職責
復習思考題

第七章 保險負債評估
學習目標
第一節 保險負債的定義
第二節 保險負債包含的信息
第三節 保險負債的組成
第四節 保證和選擇權
第五節 數據要求
第六節 假設
第七節 無風險利率
第八節 市場利率變動對保險負債的影響
復習思考題

第八章 償付能力管理
學習目標
第一節 償付能力的法律標準
第二節 償付能力的含義
第三節 停止新業務假設
第四節 保險公司的風險
第五節 最低風險資本要求
第六節 實際資本
第七節 保險監管體係
第八節 償付能力監管措施
第九節 保險保障基金
復習思考題

第九章 資産管理
學習目標
第一節 投資目標
第二節 均值方差模型
第三節 資産負債管理模型
第四節 監控投資組閤
復習思考題

第十章 經驗分析
學習目標
第一節 經驗分析的目的
第二節 經驗分析的內容
第三節 經驗分析的步驟
第四節 經驗分析結果的應用
復習思考題
參考文獻

精彩書摘

　　《精算管理係統》：
　　第六章 對國傢監管機關的責任
　　第二十一條 除非法律禁止，或齣於和職業無關的私人原因與其他精算師相對立的目的外，精算師在明確知道或發現其他的精算師有明顯的與本守則的實質相違背的行為時，有將該行為報告有關國傢監管機關的權利和義務。
　　與本守則的實質相違背的行為是指重要的、對結果存在實際影響而非意願上的違背行為。
　　第二十二條 精算師有義務對監管機關提齣的問題作齣迅速、完全、真實的書麵迴答，並提供進一步的信息或幫助。
　　第七章 懲罰措施
　　第二十三條 若精算師在執業過程中，存在欺騙、故意歪麯事實等違反本守則的行為，服務對象有權嚮中國保險行業協會精算工作委員會投訴。經核查屬實，中國保險行業協會精算工作委員會將視事件的嚴重程度給予警告、通報批評、暫時或永久吊銷資格證書的處罰，並嚮中國保險監督管理委員會報備處罰決定。
　　第二十四條 受懲罰的精算師在接到處罰決定15日內有權利為自己的行為進行辯護，並嚮中國保險行業協會精算工作委員會提供相應確鑿的證據。中國保險行業協會精算工作委員會在接受辯護後應對事件進行復核，並在60日內做齣最後的處罰決定。
　　第二節 法律環境
　　法律環境是指影響保險行業的法律法規和規範性文件，有時行業組織頒布的自律性規範文件也具有法律效力。
　　法律是維持社會正常秩序的必要手段。國傢所有法律規範組成的整體稱為法律體係，通常由法律、法規和規範性文件構成。法律由立法機構根據憲法授權製定。法規提供瞭法律不涉及的細節問題，具有與法律同等的法律效力。規範性文件由法律授權的相關機構頒布，如保監會頒布的規範性文件，這些文件也可以具備法律效力。法律的改變對保險行業有間接影響。例如，法律規定機動車內必須係安全帶，或允許交通警察隨時檢測機動車駕駛員酒精含量，都有可能改變機動車事故的發生概率和賠付金額，進而減少機動車保險或其他險種的理賠成本。
　　世界上大多數國傢的法律體係都可歸屬為民法法係和普通法法係兩大類。民法法係繼承瞭羅馬法，是歐洲大陸國傢普遍使用的法係。普通法法係以英國中世紀開始齣現的普通法為代錶，被澳大利亞、加拿大等許多英聯邦國傢和美國所采用。民法法係固守羅馬法傳統和編纂法典，采用的是成文法典形式，而普通法法係則注重遵循先例。在普通法係的國傢，法庭判決和判例常用來解釋特殊情形下法律條 款的含義或模糊之處，為將來性質相同或類似的案例提供判據。例如，如果重大疾病保險在保單條 款中沒有精確地定義心髒病及其治療過程，法庭也許會判決保險責任中必須包括所有類型的心髒病或所有治療方式的費用，這些疾病或治療方式可能不在産品定價範圍內，增加保險公司的索賠成本。又如，責任險的賠付金額也會受到法庭判決的影響。
　　行業組織是指精算職業團體、行業協會等組織，這些組織通過組織內的行為規範和懲罰條 例對組織成員進行監督。在金融行業，職業團體或行業協會常常也承擔著監管的職責，尤其在處理客戶投訴方麵。行業組織對其成員可以直接采取處罰，也可以訴諸法律。
　　與保險相關的法律和法規包括金融法、保險法、社會保險法、稅法、消費者權益保護法、閤同法、公司法以及反歧視法和傢庭法等。
　　……

前言/序言

　　長期以來，精算人員在保險行業中發揮著重要作用，很多精算師擔任保險公司高管或在核心崗位上承擔主要職責，也有不少精算人員為監管機構提供技術支持。精算工作是保險公司全麵風險管理的重要組成部分，一名閤格的精算人員不僅要熟練掌握建模和數據分析等硬技術，還要瞭解保險公司的外部環境、內部流程和經營目標等軟知識。有時，精算人員要在理論模型的完美與現實環境的缺陷之間取得平衡。確切地說，精算是一門管理科學，而非自然科學。遺憾的是，傳統的精算教育過分注重數理的理論和技術培訓，忽略瞭“管理”的本質特徵。精算管理係統這門課的産生，彌補瞭傳統精算教育的這一缺陷。課程圍繞風險管理這一目標，將日常的精算工作用“管理循環係統”這一框架形成一個整體，使學生能夠跳齣單項精算技術的局限，從更高的角度和更大的範圍把握精算管理的本質。
　　1996年澳大利亞麥考瑞（Macquarie）大學設計開發瞭“精算管理係統”這門課程，將其作為基礎課程與實務課程之間的銜接課程，使學生在掌握基本精算技術，進入具體的精算實務之前，對精算工作有一個整體的認識。經過多年的完善，該門課程獲得瞭普遍認可，國際精算師協會將其納入全球精算教育指南，成為精算資格考試中的必考課程。
　　本書大部分內容藉鑒瞭澳大利亞精算師協會編寫的教材，並結閤我國保險實務和法律環境。通過對本書的學習，學生能夠理解精算工作的管理特徵，並對精算在保險公司風險管理體係中的作用有較為深刻的認識，對精算技術在其他的風險管理領域的應用也有初步瞭解。學習本書需要學生具備壽險、非壽險的基礎精算知識。

好的，下麵是為您的圖書《精算管理係統》撰寫的，不包含該書內容的詳細簡介： --- 《全球金融史：從早期商業到數字時代》 一部跨越數個世紀，深入剖析人類財富積纍、金融創新與體係演變的宏大敘事。 本書簡介 《全球金融史：從早期商業到數字時代》並非一本枯燥的教科書，而是一部波瀾壯闊的史詩，它追溯瞭人類社會在不同文明、不同技術背景下，如何構建、發展並應對金融挑戰的曆程。本書以時間為軸，以關鍵事件和製度變革為錨點，帶領讀者穿越古老的貿易路綫、經曆王室的融資睏境、目睹工業革命的資本洪流，直至今日復雜的全球金融網絡。 我們探討的不是理論模型，而是活生生的曆史——那些驅動世界經濟引擎的交易、那些塑造國傢命運的金融決策，以及那些讓無數人一夜暴富或一貧如洗的係統性風險。 --- 第一部分：文明的萌芽與早期的信用構建（公元前3000年 - 公元1450年） 本部分聚焦於金融思想和工具的史前階段。我們不會止步於簡單的物物交換，而是深入探究美索不達米亞的泥闆契約如何成為最早的藉貸記錄，以及古羅馬的公共財政如何管理龐大帝國的資源調配。 早期貨幣形態與價值儲存： 探討榖物、牲畜到金屬鑄幣的演變，重點分析標準化的重量和成色如何建立早期的“信任基礎”。 信用與債務的誕生： 剖析古代世界中，高利貸的倫理爭議與社會影響，以及諸如《漢謨拉比法典》等法律體係如何試圖規範藉貸關係。 中世紀的金融轉摺點： 重點考察伊斯蘭金融（如薩剋，Sakk）在跨區域貿易中的作用，以及歐洲聖殿騎士團如何發展齣早期的匯兌和信托服務，為後來的銀行體係埋下伏筆。我們將揭示，在沒有復式記賬法的時代，這些機構如何維持其龐大的資金流動性。 第二部分：商業革命與現代銀行業的曙光（1450年 - 1750年） 文藝復興的浪潮不僅催生瞭藝術的繁榮，更重塑瞭商業的形態。這一時期是資本主義思想的孵化期，也是現代金融機構正式登場的舞颱。 意大利城邦的金融遺産： 細緻考察佛羅倫薩和威尼斯傢族（如美第奇傢族）如何利用匯票和閤夥製企業，實現跨國貿易的風險分散與資本集中。我們將分析他們的會計創新如何推動商業效率的飛躍。 國傢信用與主權債務的誕生： 聚焦於荷蘭和英國如何率先建立中央銀行和國傢債券市場。本書將詳述“榮譽革命”後英國國債的結構性設計，及其如何為國傢戰爭提供源源不斷的資金，從而奠定其世界強國的地位。 泡沫的教訓： 對“南海泡沫”和“密西西比泡沫”進行深入的案例分析。這些事件並非孤立的投機狂熱，而是早期金融創新（如股份公司）在監管真空下的必然産物。我們探究這些泡沫的破裂如何永久改變瞭公眾對股份製公司的看法。 第三部分：工業化浪潮與全球資本的擴張（1750年 - 1914年） 蒸汽機和鐵路的轟鳴聲，是資本需求激增的背景音樂。本部分關注大規模、長周期的資本配置問題，以及金融如何成為驅動工業化的核心動力。 鐵路時代的融資睏境： 探討跨大陸鐵路項目如何需要空前的資本整閤。分析股票交易所的早期運作機製，以及它們如何從貴族的俱樂部轉變為麵嚮大眾的交易場所。 金本位的建立與穩定： 詳細描述英國如何推動全球采納金本位製，以及這種固定匯率體係如何促進瞭國際貿易的自由流動，但也限製瞭各國央行應對國內經濟波動的能力。 避險機製的演進： 介紹早期保險業（海上保險、火災保險）如何從簡單的互助行為，發展成為精密的風險定價行業，以及早期衍生品市場的雛形如何齣現，用以對衝遠期商品價格的波動。 第四部分：危機、管製與體係的重塑（1914年 - 1971年） 兩次世界大戰和隨之而來的經濟大蕭條，對既有的金融秩序構成瞭毀滅性的衝擊。本部分著重分析政府如何介入，試圖馴服資本的狂野力量。 戰爭融資與惡性通脹： 考察一戰期間各國如何依賴“藉債度日”，以及戰後德國魏瑪共和國如何經曆人類曆史上最極端的一次惡性通貨膨脹，揭示貨幣信任崩潰的社會代價。 大蕭條與“布雷頓森林體係”的建立： 深入分析1929年崩盤的深層原因，並詳述凱恩斯等經濟學傢如何設計齣戰後穩定的國際貨幣體係，以及該體係下美元如何確立其全球霸主地位。 現代監管的誕生： 分析美國“羅斯福新政”下，《格拉斯-斯蒂格爾法案》等關鍵法規的齣颱，如何首次將商業銀行與投資銀行業務嚴格分離，旨在防火牆內避免係統性風險的傳染。 第五部分：浮動匯率、自由化與金融的“影子化”（1971年至今） 本書的收官部分，探討瞭布雷頓森林體係的瓦解後，全球金融如何進入一個更加快速、相互關聯、同時也更具不確定性的時代。 石油衝擊與利率的波動： 描述1970年代石油危機如何引發全球性的滯脹，以及美聯儲主席保羅·沃爾剋如何通過激進的加息政策，以“休剋療法”重塑市場對貨幣價值的信心。 金融工程的爆炸： 詳細介紹期權、期貨等復雜金融工具如何從對衝工具轉變為投機利器，以及全球資本市場的電子化交易如何縮短瞭決策時間，但也加速瞭危機的傳播速度。 全球債務的隱形擴張： 分析自上世紀八十年代以來，私人部門（企業與傢庭）債務與政府債務的同步增長趨勢，以及監管套利和“大而不倒”的道德風險如何在國際間蔓延。 --- 核心價值 《全球金融史：從早期商業到數字時代》不僅梳理瞭曆史事件，更旨在揭示金融的本質是關於信任、信息不對稱和激勵機製的博弈。通過這些跨越韆年的案例，讀者將能更好地理解當前金融體係的結構性弱點，以及每一次創新背後所蘊含的深刻社會意義。它將教會我們，金融規則的每一次變動，都曾是上一場危機的血淚教訓。 本書適閤： 曆史愛好者、經濟政策製定者、以及所有希望在當今復雜經濟環境中做齣更明智決策的普通讀者。 ---

評分☆☆☆☆☆

這本書的視角非常獨特，它並非僅僅從技術層麵去講解精算，而是將精算置於一個更廣闊的業務和戰略背景下進行考察。我注意到書中花瞭相當大的篇幅來探討精算在企業戰略規劃中的作用，以及如何通過精算洞察來指導産品開發、市場定位和盈利模式的創新。這對於我這樣的讀者來說，無疑是一次思維的啓迪。我一直認為，技術是為業務服務的，而《精算管理係統》這本書恰恰強調瞭這一點。它所描繪的精算管理係統，不僅僅是一個工具，更是一種思維方式，一種能夠幫助企業在日益復雜的商業環境中做齣更明智決策的能力。書中關於精算在壽險、財險、養老金等不同領域的應用案例分析，都展示瞭精算科學的普適性和強大生命力。我尤其欣賞書中對精算師職業發展路徑的探討，以及如何培養具備現代化管理能力的精算人纔，這對於想要深入瞭解這個行業的人來說，提供瞭寶貴的指導。

評分☆☆☆☆☆

作為一個對數據分析和風險管理充滿好奇的讀者，我一直對保險行業背後的邏輯和精算科學的魅力感到著迷。最近有幸接觸到一本名為《精算管理係統》的書，雖然我尚未深入研讀其所有章節，但僅從初步的瀏覽和對其中一些關鍵概念的理解，我就已經感受到它非同尋常的價值。 這本書給我最深刻的印象是它將復雜的精算理論與實際的係統化管理方法融為一體。我一直認為，精算並非僅僅是枯燥的數學模型和統計公式，更是一門關於如何理解、量化和管理未來不確定性的藝術。而《精算管理係統》恰恰展現瞭這一點，它並非僅僅羅列理論，而是著眼於如何將這些理論轉化為一套可操作、可執行的管理體係。我特彆關注到瞭書中關於風險評估和資本配置的章節，它以一種非常係統化的方式，引導讀者思考如何在一個動態變化的市場環境中，為保險公司或其他金融機構構建一個穩健的風險抵禦能力。書中對於各種精算模型的應用場景的詳細闡述，以及如何將這些模型融入到日常的管理決策中，都讓我眼前一亮。它仿佛是一幅藍圖，勾勒齣瞭一個高效、智能的精算管理體係的框架，讓我對“係統”二字有瞭更直觀的認識，不再是冰冷的軟件，而是智慧的決策支持。

評分☆☆☆☆☆

這本《精算管理係統》無疑是一部深入淺齣的著作，它以一種非常務實和係統性的方式，嚮讀者展現瞭精算管理的核心價值和運作機製。我作為一個對保險産品設計和定價原理有一定興趣的讀者，被書中關於精算在産品開發環節的作用所深深吸引。它不僅僅是告訴我們“怎麼算”，更是引導我們思考“為什麼要這麼算”，以及“怎麼算纔能更好地服務於客戶和企業”。書中對於産品生命周期中的精算管理、以及如何利用精算數據來優化産品組閤的分析，都讓我受益匪淺。我特彆欣賞書中關於精算在客戶價值管理方麵的應用，它展現瞭精算不僅僅是成本控製的工具，更是提升客戶體驗、實現長期價值增長的關鍵驅動力。這本書為我打開瞭一扇新的窗戶，讓我看到瞭精算管理背後蘊藏的巨大潛力和戰略意義。

評分☆☆☆☆☆

從一位對金融科技和數據驅動決策感興趣的讀者的角度來看，《精算管理係統》這本書給我帶來瞭許多新的思考。它不僅僅是關於精算的，更是關於如何利用先進的技術和科學的管理方法，來優化金融服務業的效率和安全性。我注意到書中在討論精算管理係統時，多次提到瞭數據分析、建模和信息技術的重要性。這讓我認識到，未來的精算管理，將是一個高度依賴技術和數據的領域。這本書的價值在於，它能夠幫助讀者理解，一個現代化的精算管理係統，是如何通過整閤內外部數據，運用先進的算法和模型，來實現對風險的精準識彆、評估和管理。書中對於數據治理和信息安全方麵的探討，也讓我看到瞭金融科技發展中不可忽視的挑戰和機遇。

評分☆☆☆☆☆

閱讀《精算管理係統》的過程，更像是一次深入保險行業心髒的探險。它以一種極為詳實和專業的筆觸，揭示瞭保險公司在運營過程中所麵臨的種種挑戰，以及精算管理係統如何成為應對這些挑戰的利器。我特彆被書中對於精算負債評估和償付能力監管的深入剖析所吸引。這些看似專業晦澀的概念，在作者的闡釋下，變得清晰而有邏輯。我理解到，精算不僅僅是關於計算，更是一種對未來的預判和對風險的敬畏。這本書不僅提供瞭理論知識，更重要的是，它展示瞭如何將理論轉化為實踐，如何構建一個能夠有效管理風險、保障公司穩健運營的係統。書中的一些關於精算報告和數據分析方法的介紹，也讓我對如何量化和呈現精算結果有瞭更深的認識，這對於非精算專業背景的讀者來說，是一份難得的學習資料。