银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 公司信贷 历年真题+标准预测试卷 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试研究院 著

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• 银行从业资格考试
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• 教材
• 职业资格证
• 金融
• 2018
• 预测试卷

出版社： 复旦大学出版社

ISBN：9787309118230

版次：1

商品编码：12195132

包装：平装

开本：16开

出版时间：2017-05-01

用纸：胶版纸

产品特色

内容简介

　　本教材严格依据2016年下半年新改革考试大纲编写，在体例、版式及内容的编排方面都力图做到科学实用。本教材每章均包含五大块，即大纲要求——了解考试重点；知识框架——把握考点脉络；名师精讲——快速掌握核心考点；强化训练——强化实战能力；押题密卷——提前锁定得分点。另本教材名师精讲部分还大量运用实用易记的图表形式呈现知识点，浓缩了考试内容的精华，使考生对考点、重点和难点一目了然，便于记忆、对比和学习。

银行业务精要与实务操作手册 本书特色 本书是为志在银行业，特别是致力于银行初级职业资格认证的专业人士精心编写的深度指南。它全面覆盖了现代银行业务的核心概念、关键流程和最新监管要求，旨在帮助读者建立系统、扎实的专业知识体系，并能熟练应对日常的银行业务挑战。本书内容设计紧密围绕商业银行运营管理、风险控制、客户服务以及新兴金融科技等方面展开，理论与实践深度融合。 第一部分：商业银行基础与运营管理 第一章 现代商业银行体系概述 本章深入解析了商业银行在现代金融体系中的定位和功能。内容涵盖了商业银行的组织结构（包括总行、分行、支行层级关系）、主要业务类型（存、贷、汇、中间业务）的演变历史及其相互关系。我们着重阐述了银行业的公司治理结构，包括董事会、监事会和高级管理层的职责划分，以及巴塞尔协议III对全球银行资本充足率、流动性覆盖率和净稳定资金比例的最新要求，强调了合规经营在银行业务中的基石地位。 第二章 银行客户服务与厅堂管理 本章聚焦于一线客户服务和厅堂运营的精细化管理。详细讲解了零售客户和公司客户的识别、分类及需求分析。重点剖析了高效的柜面操作流程，包括大额现金处理、转账汇款的实时监控与反欺诈措施。此外，本书还探讨了客户投诉处理的SOP（标准操作程序），以及如何通过优化服务流程提升客户满意度和忠诚度，为构建“以客户为中心”的服务文化提供实践指导。 第三章 支付清算系统与票据业务 本章系统梳理了我国现代化支付体系的构成，包括人民银行支付系统（大额支付系统、小额支付系统）和商业银行内部的清算流程。对电子支付工具（如网上银行、手机银行、移动支付接口）的安全认证和交易确认机制进行了详细解读。在票据业务方面，本书详细阐述了银行承兑汇票、商业汇票的承兑、贴现与再贴现的全流程操作，以及相关法律风险防范，特别是针对票据欺诈的识别技巧。 第二部分：银行风险管理与合规内控 第四章 信用风险识别与授信审批 这是本书的核心章节之一，全面覆盖了银行信贷业务中信用风险的评估与管理。 公司信贷基础：区别于单一产品的介绍，本章首先建立宏观的行业分析框架（如PESTEL模型在信贷分析中的应用），并深入讲解了如何解读企业财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）中的关键财务比率，识别潜在的财务风险信号。 授信调查与尽职：详细描述了贷前调查的深度和广度，包括实地走访、现场核查、第三方征信查询等环节的操作规范。强调了反舞弊和关联交易的穿透式审查。 风险缓释工具：系统介绍并比较了各类抵押品和质押品的评估标准（如房地产评估方法、知识产权质押的价值评估难点）以及担保合同的法律效力确认。 第五章 内部控制与操作风险防范 本章侧重于构建坚固的内控防线，减少因流程失误、人员不当行为或系统故障导致的操作风险损失。内容包括授权审批体系的层级设置、岗位分离与交叉复核制度的有效执行、重要印鉴和空白凭证的管理。特别关注了信息系统安全在操作风险中的作用，以及内审和稽核如何通过周期性检查发现并改进内控薄弱环节。 第六章 法律合规与反洗钱（AML/KYC） 本章是确保银行合规运营的关键。 监管框架：简要概述了中国银保监会、中国人民银行等监管机构的监管职责和主要法规体系。 客户身份识别（KYC）：详细阐述了尽职调查（CDD）和强化尽职调查（EDD）的操作指南，特别是针对高风险客户（如政治公众人物PEP）的识别和持续监控要求。 反洗钱（AML）：重点讲解了大额交易和可疑交易的报告标准和流程，以及如何利用系统工具进行交易监控和异常行为预警。 第三部分：金融产品与新兴业务趋势 第七章 基础信贷产品设计与定价 本章从实操角度切入，剖析了各类主流信贷产品的结构和风险定价机制。 流动资金贷款：针对企业短期营运资金需求，解析了循环贷款合同的设立要点和循环额度监控。 固定资产贷款：强调了项目可行性研究报告的审查重点，以及资金支付的专款专用监控。 贷款定价：深入讲解了LPR（贷款市场报价利率）改革背景下，银行如何基于风险溢价、资金成本和资本占用进行合理的内部定价，确保盈利性。 第八章 零售银行产品与财富管理初探 本章介绍了面向个人客户的金融服务产品，强调交叉销售的策略。 存款业务：不同期限、不同币种存款的利率策略，以及大额存单（NCD）的发行与管理。 基础理财产品：对R1到R5级理财产品的风险等级划分标准、投资范围限制及信息披露要求进行了详细说明。 信用卡业务：讲解了信用卡的发卡审批标准、额度管理和逾期催收的基本流程。 第九章 金融科技（FinTech）对银行业的影响 本章展望了银行业未来的发展方向。探讨了大数据、人工智能（AI）在智能风控、量化信贷审批中的应用潜力。分析了区块链技术在供应链金融和跨境支付中的试验性应用，以及银行在数字化转型过程中面临的数据安全和人才结构调整挑战。 附录：银行业术语速查与核心法规摘要 收录了银行业内高频使用的专业术语中英对照表，以及对《商业银行法》、《贷款通则》等核心监管文件的关键条款提炼，方便考生在复习冲刺阶段快速查阅和巩固知识点。 本书内容严谨、贴近一线实务，不仅是备考初级资格考试的宝贵资料，更是每一位希望在银行领域稳健发展的从业人员不可或缺的工具书。它着重于“怎么做”和“为什么这么做”，确保读者将理论知识转化为高效的执行能力。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我拿到的时候，就有一种“知识密度极高”的感觉。我重点研究的是公司信贷那一章节，它几乎是将公司信贷的所有方面都罗列了出来，从最基础的概念，到复杂的业务流程，再到各种风险的防范。对于初级资格证的考试来说，我觉得它提供了一个非常全面的知识体系。我尤其喜欢它在梳理公司信贷流程时，那种一步步递进的讲解方式，从贷前调查到贷后管理，感觉很清晰。但是，我感觉在很多理论讲解之后，如果能加入一些更具实践性的内容，比如一些实际案例分析，或者一些操作层面的经验分享，那这本书的价值会大大提升。我尝试着去做那些历年真题，有些题目确实能检验出我对知识点的掌握程度，但也有一些题目，我感觉它考查的知识点在教材中并没有得到充分的阐述，或者说，我需要通过其他的渠道去补充学习。预测试卷的部分，难度算是比较均衡，能够让我了解自己在哪些方面还有不足。总的来说，这本书更像是一本“理论宝库”，你需要自己去挖掘、去提炼，然后才能转化为实际的考试能力。它给了你材料，但最终的加工和应用，还得靠自己。

评分☆☆☆☆☆

这本书到手，第一感觉就是“内容量太大了”。我主要关注的是公司信贷那部分，毕竟这是银行从业资格考试的重头戏。初级资格证这块，对于公司信贷的理解要求，我觉得这本书给出了一个比较全面的框架。它涵盖了公司信贷的流程、风险管理、授信审批、合同管理等等，基本上把你能想到的、或者说在实际工作中可能会遇到的各个环节都涉及到了。阅读过程中，我特别留意了书中关于信用风险识别、评估和控制的章节。我感觉作者试图通过结构化的方式来梳理这些复杂的内容，比如将信用风险分解为不同维度，然后逐一进行阐述。但是，有些地方的讲解，我觉得可以更深入一些。举个例子，在讲到财务分析时，书中列举了几个关键的财务比率，比如资产负债率、流动比率、速动比率等等，并且给出了计算公式。但我感觉，光知道这些公式还不够，更重要的是要理解这些比率背后的含义，以及它们在不同行业、不同类型公司中的差异化解读。书中这方面的内容，相对来说就显得有些泛泛而谈了。历年真题的部分，我做了几套，发现有些题目反复出现，这给了我一些备考的方向，但也有一些题目，我怎么也琢磨不透，感觉跟教材上的知识点联系不够紧密，或者说，需要更灵活的运用能力。

评分☆☆☆☆☆

说实话，拿到这本书的时候，我就知道它是一本“硬啃”的教材。2018年的版本，我当初选择它，是因为觉得相对较新的年份，知识点更新应该不会太落伍。公司信贷这块，我一直觉得是学习的难点，各种贷款产品的分类、风险点、审批流程，听起来就让人头大。书里对这些概念的解释，确实是比较详尽的，它把公司信贷的整个生命周期都划分得很清楚，从贷前调查、授信审批，到贷后管理、清收，一步步地讲。我觉得对初学者来说，这种结构化的讲解很有帮助，能让你对整个业务流程有一个大致的了解。但是，在一些具体的操作层面，比如如何撰写一份详细的贷前调查报告，或者如何进行有效的授信审批决策，书中给出的指导就相对笼统了。我更期待能看到一些实际的案例分析，或者是一些操作模板，这样学习起来会更有针对性。历年真题部分，我尝试着做了一些。我发现，很多题目考察的是对知识点的理解和应用，而不是死记硬背。这一点对于我来说，是一个不小的挑战，因为我总倾向于把所有东西都背下来。预测试卷的题目，难度适中，有些题能触碰到知识盲点，但也有一些题目，我觉得出得有点刁钻，可能不是考试的重点。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我当初买来的时候，是抱着一种“万事俱备，只欠东风”的心态。毕竟，2018年的教材，感觉上是最新最全的了。打开书，厚厚一本，封面设计也算中规中矩，没有太多花哨的东西，就是那种一看就知道是考试用书的扎实感。公司信贷这个部分，我最头疼，特别是那些贷前、贷中、贷后的风险控制，还有各种评估模型，看的我头晕眼花。书中对这些概念的解释，我觉得还可以，没有太晦涩，但是有些地方，如果能多举些实际案例就好了，毕竟理论讲得再多，不如一个活生生的例子来得直观。我记得当时翻到那些财务报表分析的部分，数字一大堆，公式也各种变换，虽然书上给了解释，但我还是得一遍遍地对照着教材和网上找的一些讲解视频，才能勉强消化。那些历年真题，我做的头疼，感觉有些题目考的太细了，或者说，是我理解的角度不对。有时候一道题，明明觉得答案是A，结果一看解析，答案却是C，而且理由听起来也貌似有道理，这就很让人抓狂。标准预测试卷，更是让我心塞，好多题目我都是蒙的，也不知道自己到底掌握了多少。总的来说，这本书更像是一个知识点的罗列，你需要自己花很多时间去理解、消化，然后才能融会于心。它提供了一个框架，但填满这个框架，还需要你自己付出大量的努力。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本《银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 公司信贷 历年真题+标准预测试卷》后，我最直观的感受就是它的“实用性”可能需要打一个问号。我当时主要看的是公司信贷这部分，觉得理论知识铺垫得很足，把各种概念、流程都梳理得井井有条，就像一本厚重的参考书，告诉你“什么叫做公司信贷”，但对于“如何去做公司信贷”，指导性就显得不足了。比如，书中详细介绍了各种贷款风险的类型，但是对于如何实际操作去识别和量化这些风险，就显得比较浅显。我更希望看到一些具体的案例，能够展示在真实业务中，这些风险是如何暴露的，以及银行是如何应对的。我花了不少时间去研究那些历年真题，希望从中找到考试的规律和重点。然而，有些真题的答案解析，我看了好几遍还是没能完全理解其逻辑，感觉跟教材上讲解的知识点之间，似乎存在着一层隔阂。预测试卷的部分，我做了之后，发现有些题目考查的角度比较偏，或者说，是我在教材中没有重点关注到的地方。这让我开始怀疑，这本书是否真的能够帮助我全面掌握考试所需的知识点，还是仅仅提供了一个大致的框架，剩下的需要我自己去填补。

评分☆☆☆☆☆

本质

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非常好的学习材料，值得你拥有，非常详细，非常棒。考试必备，学习最佳的好助手。

评分☆☆☆☆☆

市场上不好买，京东实在在方便了！质量很好！以后买书就在京东啦！

评分☆☆☆☆☆

试题的题目和答案太密了，不方便看题，建议改改

评分☆☆☆☆☆

东西不错，还会再买，希望多搞活动

评分☆☆☆☆☆

考试用到的书，给力，希望通过考试。

评分☆☆☆☆☆

书总结的很好，有利于备考，考点总结的到位，支持

评分☆☆☆☆☆

纸质很好，里面的内容分配比较合理，还告诉我哪些是重点，哪些是重重重点

评分☆☆☆☆☆

发货蛮快，就是开不成增票，不知啥时能开