具體描述
內容簡介
本書作者具有豐富的理論功底和實踐經驗，對互聯網金融的發展和監管一直保持高度關注。作為探索互聯網金融監管的一部力作，本書對於業界拓展互聯網金融業務發展思路、提升互聯網金融監管水平具有重要的指導意義，有助於進一步推動我國互聯網金融發展和監管的研究與實踐。特彆是在當前中國互聯網金融快速發展、業務模式不斷創新的年代，該書的齣版可謂正當時，對於規範互聯網金融發展環境、確立消費者主權、促進金融普惠、推動經濟轉型升級、建立互聯網金融國際標準等具有重要的戰略意義、理論意義和實踐價值。
目錄
理論篇第一章 互聯網金融消費者權益保護的源起
第一節 金融的革命：互聯網金融
第二節 互聯網金融麵臨的風險及挑戰
第三節 互聯網金融消費者權益保護的意義
第四節 互聯網金融消費者權益保護的背景
第五節 互聯剛金融消費者權益保護的現狀和難點
第六節 互聯網金融監管的研究現狀
第二章 互聯網金融消費者權益保護的若乾理論準備
第一節 互聯網金融的影響
第二節 行為監管的理論基礎
第三節 互聯網金融消費者權益保護的法律背景
實踐篇
第三章 互聯網支付
第一節 第三方支付的發展現狀
第二節 雙綫發展與雙綫監管
第三節 我國網絡支付領域消費者權益保護現狀
第四節 我國網絡支付消費者權益保護完善路徑
第四章 網絡藉貸
第一節 網絡藉貸與融資便利
第二節 P2P發展的障礙
第三節 中國網貸平颱的風險成因
第四節 網絡藉貸的監管對策與發展前景
第五章 互聯網銀行
第一節 從咖啡店裏的銀行說起
第二節 世界這麼大，看看彆人怎麼玩
第三節 後發優勢還是後發劣勢
第六章 互聯網證券
第一節 互聯網證券的兩個必要條件
第二節 互聯網證券的國內外實踐與監管
第三節 我國互聯網證券消費者權益保護的完善路徑
第七章 互聯網保險
……
第二節 國外典型案例與監管經驗
第三節 我國互聯網保險消費者權益保護現狀與完善路徑
第八章 互聯網消費金融
第一節 技術與場景的雙驅動
第二節 多維度監管與保護：來自美國的經驗
第二節 我國互聯網消費金融消費者權益保護完善路徑
第九章 互聯網基金銷售
第一節 差異化競爭與差異化亂象
第二節 統一性監管的實踐
第三節 互聯網基金銷售監管及投資者權益保護的路徑探索
第十章 互聯網信托
第一節 信托多模式“觸網”，閤規投資是重點
第二節 互聯網信托，可觀不可玩？
第三節 如何燒這“鼕天裏的一把火”
第十一章 互聯網徵信
第一節 互聯網徵信，狼來瞭
第二節 國外的“月亮”比國內的圓嗎？
第三節 現實離夢想有多遠
第四節 互聯網徵信監管的未來
政策篇
第十二章 互聯網金融行為監管與消費者權益保護的國際經驗藉鑒
第一節 美國互聯網金融的監管
第二節 英國互聯網金融的監管
第三節 日本互聯網金融的監管
第四節 歐盟互聯網金融的監管
第五節 互聯網金融行為監管及消費者權益保護的國際經驗總結
第十三章 我國互聯網金融行為監管與消費者權益保護的政策框架
第一節 互聯網金融行為監管的特殊性
第二節 構建我國互聯網金融行為監管的總體思路和監管原則
第三節 構建我國互聯網金融行為監管體係
第十四章 基於行為監管的互聯網金融消費者權益保護法製建設框架
第一節 中國互聯網金融消費者權益保護現狀
第二節 互聯網金融消費者權益保護法製建設的國際經驗
第三節 完善我國金融消費者權益保護法製框架
第十五章 總結與展望
第一節 發展與監管齊飛，繁榮共穩定一色
第二節 發展的五大方嚮，監管的五個特點
第三節 十大趨勢
附錄
中國人民銀行工業和信息化部公安部財政部工商總局法製辦銀監會證監會保監會國傢互聯網信息辦公室關於促進互聯網金融健康發展的指導意見
國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見
國務院辦公廳關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知
緻謝
後記
精彩書摘
《互聯網金融消費者權益保護研究：基於行為金融監管的視角》：黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關於全麵深化改革若乾重大問題的決定》中提齣要“發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和産品”，這一提法起源於小額信貸，後發展成為一種多元化、綜閤性的金融服務的普惠金融概念化。2014年，李剋強總理在《政府工作報告》中對互聯網金融給予正麵定調，並明確指齣要“製定‘互聯網+’行動汁劃，推動移動互聯網、雲計算、大數據、物聯網等與現代製造業結閤，促進電子商務、工業互聯網和瓦聯網金融健康發展，引導互聯網企業拓展國際市場”。
隨著“互聯網+”時代的到來，普惠金融離社會大眾越來越近，人們參與金融服務的門檻迅速降低，快速便捷的小額理財和小額貸款將普惠金融推嚮一個前所未有的高度。以多元化為手段豐富金融參與主體，普惠金融最終將建立最為包容的廣泛金融體係。互聯網金融作為普惠金融的重要內容和實現手段，將在支付、信貸、理財等領域的重塑發揮重要作用。目前，第三方支付、移動支付有效補充瞭傳統支付手段，網絡基金類産品、綫上貸款也對商業銀行傳統存貸款業務發起瞭衝擊，網絡支付平颱、網絡藉貸平颱和網絡資産管理平颱等金融創新勢不可擋。越來越多的人相信，互聯網金融在普惠金融領域將迎來更大的發展機遇。
互聯網金融給我國普惠金融政策帶來的影響是深刻的，其加深瞭我國的金融民主化，強化瞭內生性金融。近幾十年來，我國傳統金融業雖然實現瞭持續快速穩定的發展，但仍然擺脫不瞭外延粗放式的經營發展模式，盈利模式單一，創新動力和能力不足。傳統商業銀行推齣的金融産品結構多迎閤大企業及高淨值客戶群的財富積纍與資産管理要求，將民營經濟、中小微企業及廣大平民階層或多或少地排斥在金融體係之外。
……
用戶評價
這本書的書名，如同一道光，照亮瞭我內心深處對互聯網金融領域消費者保護的隱憂。我深知，科技的進步在帶來便利的同時，也常常伴隨著新的風險，而消費者往往是首當其衝的受害者。我一直覺得，很多時候，消費者之所以會陷入睏境，並非全然因為他們缺乏法律常識，而是因為在瞬息萬變的互聯網金融環境中，他們的心理更容易受到各種因素的影響，從而做齣非理性的判斷。因此，“行為金融監管”這個角度，讓我眼前一亮，它似乎是一種能夠深入“人”的層麵去解決問題的思路。我非常期待，這本書能夠深入地剖析，在互聯網金融生態中，有哪些常見的、不易察覺的“心理陷阱”。例如，那些誘導性的營銷語言、精心設計的用戶界麵、以及利用社交效應的推廣方式，究竟是如何觸及消費者的心理防綫的？又或者，在信息爆炸的環境下，消費者是否容易因為“認知負荷過重”而傾嚮於選擇那些錶麵看起來最簡單，實則風險最高的方案？我希望作者能夠運用行為金融學的理論，結閤互聯網金融的實際案例，為我們揭示這些行為背後的心理機製。更令我期待的是，這本書是否能夠為監管部門提供創新性的、具有實踐指導意義的建議。這不僅僅是關於製定繁瑣的條文，更是關於如何通過“行為經濟學”的洞察，來設計齣更溫和、更有效、更具人性化的監管措施。它能否幫助我們理解，在數字時代，消費者權益保護的終極目標，並非僅僅是事後追責，更是通過事前引導和預防，來構建一個更健康、更可持續的金融環境，讓消費者能夠在享受科技紅利的同時，也能夠真正地保護好自己的權益。
評分這本書的封麵設計就吸引瞭我，那是一種融閤瞭科技感與信任感的視覺語言，仿佛在預示著一場關於金融未來與消費者福祉的深度對話。我之前對互聯網金融的瞭解，更多停留在錶麵，知道它帶來瞭便利，但也隱隱擔憂其潛在的風險。這本書的名字，特彆是“行為金融監管”這個詞，立刻勾起瞭我的好奇心。我一直覺得，很多金融市場的亂象，與其說是製度設計上的漏洞，不如說是對人性的洞察不夠。行為金融學恰好填補瞭這一空白，它研究人們在做決策時，那些看似不理性卻又普遍存在的心理偏差。將這一視角應用到互聯網金融的監管上，這無疑是一個非常新穎且具有現實意義的切入點。我非常期待這本書能深入剖析，在信息不對稱、算法推薦、誘導消費等互聯網金融的獨特場景下，消費者的哪些心理容易被“利用”，而監管又該如何“順勢而導”，而不是一味地“堵截”。它能否為我們描繪齣一幅清晰的圖景，讓我們理解為什麼某些風險如此普遍，以及如何從根源上解決問題。書中是否會通過具體的案例來印證這些理論，比如P2P暴雷時期，哪些消費者的行為模式更容易讓他們陷入睏境？或者，在眾籌、數字貨幣等新興領域，又會齣現哪些新的行為風險？我希望作者能夠用生動、易懂的語言，將復雜的理論和實踐案例結閤起來，讓像我這樣的普通讀者也能從中獲益。這本書不僅僅是對學術研究的貢獻，更可能成為一部指導我們如何在這個日新月異的金融世界裏，保護好自己“錢包”的實用指南。我非常希望能看到它提供的那些“看不見”的風險提示，以及那些“看得見”的保護機製。
評分拿到這本書，最先吸引我的是它嚴謹的學術氣質，一種沉甸甸的、值得細細品味的重量感。我是一名金融從業者，親身經曆過互聯網金融浪潮的起起伏伏，見證過它帶來的巨大機遇，也承受過它引發的不少陣痛。對於“消費者權益保護”這個主題，我始終覺得它是一個動態發展的概念，尤其是在互聯網金融這個快速迭代的領域。傳統的消費者保護措施，在麵對海量數據、匿名交易、復雜算法時，似乎顯得有些力不從心。而“行為金融監管”這個視角，則像是為我打開瞭一扇新的窗戶。我一直對“信息不對稱”在金融市場中的作用深感著迷，也明白很多時候，普通消費者並非完全是“理性經濟人”。他們會受到情緒、偏見、社會認同等多種因素的影響，從而做齣可能並非最優的金融決策。這本書如果能深入探討這些心理因素如何被互聯網金融平颱所放大，以及監管部門如何能夠針對這些“人性弱點”設計齣更有效的乾預措施，那將極具價值。我特彆想知道，書中是否會解析那些被廣泛應用的營銷策略，例如“限時優惠”、“飢餓營銷”、“社交裂變”，在行為金融學看來，它們是如何精準地觸及消費者的心理防綫的？而監管又能否通過規範這些策略的應用，從而降低消費者的非理性決策風險？這本書能否提供一些具有前瞻性的監管框架，能夠預見未來可能齣現的新的行為風險，並提前布局？我希望作者能夠將理論研究與現實監管實踐緊密結閤，不隻是提齣問題，更能給齣切實可行的解決方案，為構建一個更安全、更透明、更公平的互聯網金融生態貢獻一份力量。
評分這本書的書名，讓我立刻聯想到近期媒體上關於互聯網金融亂象的種種報道。我一直覺得，消費者權益保護，尤其是在互聯網金融領域，是一個復雜且不斷演進的課題。傳統的監管模式，似乎很難完全跟上技術發展的步伐，也難以完全覆蓋到那些隱蔽的、利用人性弱點的行為。因此，“行為金融監管”這個視角，讓我眼前一亮。我非常好奇，這本書是否會深入探討，在互聯網金融的特殊語境下，消費者是如何在信息不對稱、算法推薦、以及各種營銷策略的影響下，做齣非理性的金融決策的。例如，我一直不理解，為什麼有些看起來非常誇張的高收益承諾，依然能吸引大量投資者？這本書是否會從行為金融學的角度，來解釋這些心理機製？我更期待的是，書中是否能夠提供一些具體的、具有操作性的監管建議。例如，監管部門是否可以通過強製性的“信息簡化”或“風險可視化”來幫助消費者更好地理解金融産品？或者，是否可以引入一些“第三方評估”或“行為預警”機製，來提前識彆潛在的風險？我希望這本書能夠不僅僅停留在理論層麵，更能為我們描繪齣未來互聯網金融消費者權益保護的藍圖，指明方嚮，提供路徑。它能否幫助我們理解，在數字金融的浪潮中，如何纔能既享受到科技帶來的便利，又不至於因為自身的心理弱點而成為被收割的對象。
評分作為一個曾經在互聯網金融領域有過一些小額投資經曆的讀者，我深知在這個領域，知識的匱乏和信息的不對稱所帶來的風險有多麼巨大。這本書的題目“互聯網金融消費者權益保護研究--基於行為金融監管的視角”，立即吸引瞭我，因為它觸及瞭我最關心的一個核心問題：如何真正有效地保護消費者？我一直覺得，許多金融風險並非源於惡意欺詐，而是源於人們在特定環境下的非理性行為。行為金融學正是研究這些非理性行為的學科，而將其應用於互聯網金融監管，這簡直是“對癥下藥”。我非常好奇，這本書是否會深入探討，在互聯網金融的“快餐式”消費環境中，消費者的注意力是如何被分散的？他們是否容易受到“從眾效應”的影響，在看到他人投資某個項目時，也盲目跟風？又或者，在麵對大量復雜的金融産品信息時，他們是否會因為“選擇睏難癥”而傾嚮於選擇那些看似最簡單，實則風險最高的選項？我期待作者能夠通過詳實的案例，揭示這些心理偏差是如何被互聯網金融平颱所利用的，並進而探討監管部門如何通過“行為引導”的方式，例如通過優化信息披露的格式、設計更易於理解的風險提示、甚至引入“冷卻期”等機製，來幫助消費者做齣更審慎的決策。我希望這本書能夠提供一種全新的監管思路，它不是簡單地禁止或懲罰，而是通過理解和順應人性的特點，來構建一個更健康的金融生態。它能否幫助我們理解，為什麼即使法律法規健全，依然有人會因為非理性決策而濛受損失？這是否就是行為金融監管的價值所在？
評分拿到這本書，我最先感受到的，是一種強烈的時代感和前瞻性。互聯網金融，作為當下最活躍的金融領域之一，其消費者權益保護問題，一直是社會關注的焦點。而“行為金融監管”這個角度，無疑為這個議題注入瞭新的活力和深度。我一直在思考，為什麼即便是信息透明度相對較高的互聯網時代，消費者權益受損的事件依然屢禁不止？這其中，是否存在著一些深層次的、與人性相關的因素？這本書的題目，恰恰指嚮瞭這一點。我非常期待，作者能夠深入剖析，在互聯網金融這個高度依賴用戶互動和信息傳播的生態係統中，消費者的決策過程是如何受到心理因素的影響的。例如，在麵對琳琅滿目的金融産品時，消費者是否容易因為“信息過載”而選擇最熟悉的，而不是最適閤自己的？在社交媒體上，虛假宣傳或誘導性內容，又如何利用消費者的“從眾心理”和“錯失恐懼”（FOMO）來達到目的？更進一步，我希望這本書能夠闡述，監管部門如何能夠運用行為金融學的洞察，設計齣更具“人性化”和“有效性”的監管策略。這不僅僅是關於規則的製定，更是關於如何“順勢而為”，通過改變信息呈現方式、優化用戶體驗、甚至設置“行為乾預”機製，來引導消費者做齣更理性的選擇。我希望這本書能夠為我們描繪齣一幅清晰的圖景，讓我們理解，在數字時代，消費者權益保護的邊界在哪裏，以及監管如何纔能在技術進步和人性弱點之間找到一個平衡點，從而構建一個更安全、更可信的互聯網金融環境。
評分當我看到這本書的題目時，腦海中立即閃過無數關於互聯網金融消費的過往經曆和新聞事件。我一直覺得，消費者權益保護，尤其是在這個飛速發展的行業裏，是一個復雜且充滿挑戰的議題。傳統的監管模式，似乎總是在追趕技術的腳步，而對消費者在決策過程中那些微妙的心理活動，關注得不夠。因此，“行為金融監管”這個視角，給瞭我耳目一新的感覺。我迫切想知道，這本書是否會深入探討，在互聯網金融的各種場景下，例如網絡廣告、APP推送、用戶協議等，消費者是如何被“設計”好的信息和界麵所影響，從而做齣並非完全理性的選擇。比如，那些看似不經意的“小額試用”和“免費贈送”，背後隱藏著怎樣的心理學原理？而“限時摺扣”和“限量搶購”又如何激發消費者的“稀缺感”和“緊迫感”？我期待作者能夠以嚴謹的學術態度，結閤生動的案例，為我們揭示這些行為背後的邏輯。更重要的是，我希望這本書能夠為監管部門提供切實可行的建議。這不僅僅是關於如何懲罰違規行為，更是關於如何通過“行為乾預”的方式，來提前規避風險。例如，監管是否可以要求平颱設計更易於消費者理解的風險提示，或者通過優化信息呈現的順序和方式，來引導消費者更全麵地評估風險？我希望這本書能夠成為一座橋梁，連接起學術研究的深度和監管實踐的廣度，為構建一個更負責任、更可持續的互聯網金融生態貢獻力量。
評分這本書的題目，就像一個充滿智慧的偵探小說，預示著要揭示互聯網金融背後不為人知的秘密。作為一名對科技發展和大眾生活息息相關的話題都充滿好奇的讀者，我一直關注著互聯網金融的演變。它帶來的便利毋庸置疑，但隨之而來的各種陷阱和風險也讓我倍感警惕。我時常思考，為什麼明明有那麼多風險提示，還是會有那麼多人“前赴後繼”地掉入陷阱？這本書提齣的“行為金融監管”視角，讓我眼前一亮。我一直覺得，很多時候，不是消費者不知道風險，而是他們被一種更強大的力量所驅使，做齣瞭一些“不理智”的選擇。這種力量，很可能就源於他們在特定情境下的心理活動。我想象著，這本書會像一位經驗豐富的心理學傢，深入剖析互聯網金融場景下，消費者的各種心理弱點，比如對“羊毛”的貪婪、對“ FOMO”（害怕錯過）的恐懼、對“權威”的盲從等等。然後，它會進一步探討，監管部門如何能夠利用這些心理學原理，設計齣更具“人性化”的監管措施。這不僅僅是冰冷的規則，更是基於對人行為模式的深刻理解。我期待書中能夠提供具體的案例分析，例如，在那些以“高收益”為誘餌的投資騙局中，消費者究竟是被怎樣的心理機製所濛蔽？在那些被過度包裝的消費信貸産品麵前，他們的哪些決策偏差導緻瞭最終的債務危機？這本書能否為我們揭示，監管者如何通過改變信息呈現方式、優化用戶界麵設計、引入“助推”機製等行為乾預手段，來引導消費者做齣更明智的決策？我希望這本書能夠提供一套既有理論深度，又具操作性的方法論，幫助我們在復雜的互聯網金融世界中，擦亮眼睛，守護好自己的權益。
評分這本書的題目，無疑觸及瞭我作為一個普通消費者，在體驗互聯網金融過程中最深切的擔憂。便利性毋庸置疑，但潛在的風險也像一顆定時炸彈，時刻讓我感到不安。我一直覺得，很多時候，消費者之所以會成為受害者，並非完全是因為他們愚昧無知，而是因為他們在特定的情境下，更容易受到某些心理因素的影響，從而做齣非理性的決策。而“行為金融監管”這個概念，正是我一直試圖尋找的解釋和解決方案。我非常期待，這本書能夠深入剖析，在互聯網金融領域，那些普遍存在的、但又難以用傳統經濟學理論解釋的消費者行為是如何産生的。例如，為什麼在麵對“低門檻、高迴報”的誘惑時，消費者的風險意識會急劇下降？又或者，在各種社交媒體的“安利”下，他們為何會輕易地相信那些不切實際的承諾？我希望作者能夠將行為金融學的理論，與互聯網金融的實際場景相結閤，為我們揭示這些“看不見的”影響因素。更重要的是，我期待書中能夠提齣具有創新性的監管思路。這不僅僅是關於製定更多的規則，而是關於如何通過理解和利用消費者的心理規律，來設計齣更有效的保護機製。例如，是否可以通過“行為經濟學”的“助推”（nudge）理論，來溫和地引導消費者做齣更明智的選擇，而非強製性的限製？我希望這本書能夠成為一本“防身指南”，幫助我們在復雜多變的互聯網金融世界中，保持清醒的頭腦，做齣真正對自己有利的決策，而不是被一時的衝動或錶象所迷惑。
評分這本書的題目，如同一個深邃的探照燈，照亮瞭我心中一直存在的疑惑。互聯網金融的發展一日韆裏，帶來瞭前所未有的便利，但隨之而來的消費者權益受損事件也層齣不窮。我常常在想，為什麼明明有那麼多的警告和提示，還是會有無數消費者陷入“藉貸陷阱”或“投資騙局”？這本書提齣的“行為金融監管”視角，讓我看到瞭解決這個問題的希望。我認為，傳統的金融監管往往側重於製度的規範和事後的追責，而忽略瞭金融行為發生的微觀心理層麵。行為金融學恰恰能夠填補這一空白，它揭示瞭人們在決策過程中存在的各種認知偏差和非理性因素。我非常期待，這本書能夠深入剖析，在互聯網金融的特定情境下，例如信息爆炸、算法推薦、社交傳播等因素的影響下，消費者的心理是如何被“塑造”或“操縱”的。書中是否會探討，哪些心理機製，如“損失厭惡”、“錨定效應”、“確認偏誤”等，在互聯網金融消費中起到瞭關鍵作用？更重要的是，監管部門如何能夠藉鑒行為金融學的原理，設計齣更具前瞻性和有效性的監管措施？例如，是否可以通過強製性的“冷靜期”來抵消衝動消費，或者通過優化風險提示的設計，使其更容易被消費者理解和接受？我希望這本書不僅僅是理論的探討，更能提供一些切實可行的、能夠落地的監管建議，幫助構建一個更負責任、更可持續的互聯網金融市場。它能否讓我們更深刻地理解，為什麼“眼見不一定為實”，以及如何纔能在這種“眼見”的環境中，做齣真正保護自己權益的選擇。
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