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華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心著

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齣版社：中國社會科學齣版社

ISBN：9787520320832

版次：1

商品編碼：12324218

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2018-01-01

用紙：膠版紙

具體描述

編輯推薦

銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材緊密結閤新版考試大綱，精練考試知識重點，精選海量試題，欄目設計科學，考點考查全麵，解析精準，強化復習效果。

內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、四季度進行（上半年考試時間為2018年6月2、3日，下半年考試時間為2018年10月27、28日），采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀專傢學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列學習包資料，幫助考生提高復習效率，順利通過考試，這套資料涵蓋瞭考試大綱列齣的全部內容，知識全麵且重點突齣。並收錄2017年考試真題，配有專傢精準解析。無論是講解部分還是試題部分，在體例、版式、欄目和內容設計上，都力圖做到科學、實用。各章預測試題精選重要知識點，其精準的預見性與前瞻性可使考生實現效率和收益的大化。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於華圖教育，匯聚瞭多傢名校的學者及一綫培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的學習包輔導資料。

目錄章公司信貸概述1
思維導圖1
節公司信貸基礎2
第二節公司信貸的基本原理7
第三節公司信貸管理9
高頻考點預測試題13
第二章公司信貸營銷18
思維導圖18
節目標市場分析19
第二節營銷策略22
高頻考點預測試題30
第三章貸款申請受理和貸前調查36
思維導圖36
節藉款人37
第二節貸款申請受理39
第三節貸前調查42
第四節貸前調查報告內容要求44
高頻考點預測試題47
第四章貸款環境風險分析53
思維導圖53
節區域風險分析54
第二節行業風險分析55
高頻考點預測試題59
第五章藉款需求分析65
思維導圖65
節概述66
第二節藉款需求分析的內容67
第三節藉款需求與負債結構71
第四節藉款需求的一般測算73
高頻考點預測試題77
第六章客戶分析與信用評級83
思維導圖83
節客戶品質分析84
第二節客戶財務分析87
第三節客戶信用評級95
高頻考點預測試題100
第七章貸款擔保106
思維導圖106
節貸款擔保概述107
第二節貸款保證110
第三節貸款抵押113
第四節貸款質押116
高頻考點預測試題119
第八章貸款審批125
思維導圖125
節貸款審批原則126
第二節貸款審查事項及審批要素128
第三節授信額度130
高頻考點預測試題132
第九章貸款閤同與發放支付138
思維導圖138
節貸款閤同與管理139
第二節貸款的發放141
第三節貸款支付145
高頻考點預測試題147
第十章貸後管理152
思維導圖152
節對藉款人的貸後監控153
第二節擔保管理156
第三節項目貸款管理157
第四節供應鏈金融的存貨和應收賬款管理157
第五節風險預警158
第六節信貸業務到期處理160
第七節檔案管理164
高頻考點預測試題167
第十一章貸款風險分類與貸款損失準備金的計提173
思維導圖173
節貸款風險分類概述174
第二節貸款風險分類方法178
高頻考點預測試題181
第十二章不良貸款管理185
思維導圖185
節概述186
第二節不良貸款的處置方式187
高頻考點預測試題192
附錄一197
《公司信貸》重要公式匯總197
附錄二201
銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務
——公司信貸曆年考題201
參考答案及解析214

精彩書摘

節公司信貸基礎

一、公司信貸相關概念（★★★）
公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金藉貸或信用支持活動。
公司信貸的基本概念主要包括銀行信貸、公司信貸、擔保等。
錶1��1公司信貸的基本概念
銀行信貸廣義的銀行信貸是銀行籌集債務資金、藉齣資金或提供信用支持的經濟活動狹義的銀行信貸是銀行藉齣資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等公司信貸公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金藉貸或信用支持活動擔保擔保是銀行根據申請人要求，嚮受益人承諾債務人不履行債務或符閤約定條件時，銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為二、公司信貸的基本要素（★★★）
公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸産品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。
(一)交易對象
公司信貸業務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對手主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記，擁有工商行政管理部門頒發的營業執照的企(事)業法人和其他經濟組織等。
(二)信貸産品
信貸産品是指特定産品要素組閤下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。
(三)信貸金額
信貸金額是指銀行承諾嚮藉款人提供的以貨幣計量的信貸産品數額。
(四)信貸期限
1.概念
信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾嚮藉款人提供以貨幣計量的信貸産品的整個期間，即從簽訂閤同到閤同結束的整個期間。通常分為：①提款期，是指從藉款閤同生效之日起，至閤同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或後一次提款之日為止，期間藉款人可按照閤同約定分次提款；②寬限期，是指從貸款提款完畢之日開始，或後一次提款之日開始，至個還本付息之日為止，介於提款期和還款期之間；③還款期，是指從藉款閤同規定的次還款日起至全部本息清償日止的期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸産品發放到約定的後還款或清償的期限。
2.《貸款通則》有關期限的相關規定
（1）貸款期限根據藉款人的生産經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由藉貸雙方共同商議後確定，並在藉款閤同中載明。
（2）自營貸款期限長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。
（3）票據貼現的貼現期限長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。
（4）不能按期歸還貸款的，藉款人應當在貸款到期日之前，嚮銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。
（5）短期貸款展期期限纍計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限纍計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限纍計不得超過3年。
3.電子票據的期限
電子票據較傳統紙質票據，實現瞭以數據電文形式代替原有紙質實物票據、以電子簽名取代實體簽章、以網絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至1年，使企業融資期限安排更加靈活。
(五)貸款利率和費率
1.貸款利率
貸款利率即藉款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類有：①根據貸款幣種的不同，分為本幣貸款利率和外幣貸款利率；②按照藉貸關係持續期內利率水平是否變動，分為固定利率和浮動利率；③法定利率、行業公定利率和市場利率。
基準利率是被用做定價基礎的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業公定利率。在具體貸款中，浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。
利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。
差彆利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規定的不同水平的利率，差彆利率的總和構成利率結構。
利率一般有日利率、月利率和年利率。日利率也稱為日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比錶示；月利率也稱為月息率，以月為計息期，一般按本金的韆分比錶示；年利率也稱為年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比錶示。
按照是否計算復利，計息方式可以分為單利計息和復利計息。單利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息不計收利息。復利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息計收利息。按照計息周期的長短，通常可以分為按日計息、按月計息、按季計息和按年計息四種。
2.費率
費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸産品金額為基數按照一定比率計算，主要包括：擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費和開證費等。
(六)清償計劃
清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。
(七)擔保方式
擔保是指藉款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目主要的因素之一。按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括：保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。其中，保證、抵押、質押是公司信貸中常用的擔保方式。
(八)約束條件
①提款條件主要包括：閤法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他提款條件。
②監管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流、其他監管條件。
三、公司信貸的種類（★★★）
(一)按貨幣種類劃分
按照幣種不同，貸款可以分為人民幣貸款和外匯貸款。人民幣貸款是指以我國的法定貨幣(即人民幣)為藉貸貨幣的貸款；外匯貸款是指以外匯作為藉貸貨幣的貸款。
(二)按貸款期限劃分
按照期限不同，貸款可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款三類。
①短期貸款是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
②中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
③長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
(三)按貸款用途劃分
1.固定資産貸款
固定資産貸款，是指貸款人嚮企（事）業法人或國傢規定可以作為藉款人的其他組織發放的，用於藉款人固定資産投資的本外幣貸款。
2.流動資金貸款
流動資金貸款，是指貸款人嚮企（事）業法人或國傢規定可以作為藉款人的其他組織發放的用於藉款人日常生産經營周轉的本外幣貸款。
3.並購貸款
並購貸款，是指商業銀行嚮並購方或其子公司發放的，用於支付並購交易價款的貸款。
4.房地産貸款
房地産貸款是指與房産或地産的開發、經營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地産開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等。
5.項目融資
項目融資，是指符閤以下特徵的貸款：①貸款用途通常是用於建造一個或一組大型生産裝置、基礎設施、房地産項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；②藉款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；③還款資金來源主要依賴該項目産生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。
(四)按貸款經營模式劃分
1.自營貸款
自營貸款是指銀行以閤法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，並由銀行收迴本金和利息。
2.特定貸款
特定貸款是指國務院批準並對貸款可能造成的損失采取相應補救措施後責成銀行發放的貸款。
3.委托貸款
委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收迴的貸款。
(五)按貸款償還方式劃分
1.一次還清貸款
一次還清貸款是指藉款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。
2.分期償還貸款
分期償還貸款是指藉款人與銀行約定在貸款期限內分若乾期償還貸款本金。中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費貸款還需按季或按月償還貸款。
(六)按貸款利率劃分
1.固定利率貸款
固定利率貸款是指在貸款閤同簽訂時即設定好固定的利率，在貸款閤同期內，藉款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執行閤同約定的利率。
2.浮動利率貸款
浮動利率貸款是指貸款利率在貸款期限內隨市場利率或官方利率波動按約定時間和方法自動進行調整的貸款。
(七)按貸款擔保方式劃分
1.抵押貸款
抵押貸款是指以藉款人或第三人財産作為抵押發放的貸款。如果藉款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收迴貸款。
2.質押貸款
質押貸款是指以藉款人或第三人的動産或權利作為質押物發放的貸款。
3.保證貸款
保證貸款是指以第三人承諾在藉款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責任保證。
4.信用貸款
信用貸款是指憑藉款人信譽發放的貸款。其大特點是不需要保證和抵押，僅憑藉款人的信用就可以取得貸款。
（八）按錶內業務和錶外業務劃分
1.錶內業務
公司信貸的錶內業務主要包括貸款和票據貼現。
貸款是指商業銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權轉讓給其他資金需求者的信用活動。票據貼現是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據，並嚮客戶收取一定的利息的業務。貼現業務形式上是票據的買賣，但實際上是信用業務，即銀行通過貼現間接貸款給票據金額的支付人。
2.錶外業務
公司信貸的錶外業務主要包括承兌和信用證。
承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按齣票人指示到期付款的行為。信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規範應申請人要求並按其指示嚮受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符閤規定的單據付款的書麵文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。
……

前言/序言

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
針對這一變化，本書編委會特邀專傢、學者嚴格依據新版考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。
書中若存在疏漏之處，歡迎廣大考生批評指正。預祝廣大考生順利通過考試！
編委會