美国金融监管改革概论：《多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》导读 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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刘士余 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504960597

商品编码：29704889113

出版时间：2011-08-01

基本信息

书名:美国金融监管改革概论：《多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》导读

：58.00元

售价：39.4元,便宜18.6元,折扣67

作者:刘士余

出版社：中国金融出版社

出版日期：2011-08-01

ISBN：9787504960597

字数：

页码：366

版次：1

装帧：

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《美国金融监管改革概论：<多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案>导读》内容进行了系统梳理，在基本并重新整理其核心内容后，以法案本身为准绳,在力求准确的基础上，将法案的主体内容重新编排为八章进行综述。这八章内容分别为系统性风险管理、为解决“大而不能倒”问题而设立的有序清算机制、银行业监管改革、证券业监管改革、衍生品监管改革、保险业监管改革、金融消费者保护，以及联储体系改革。同时，对有关内容标出了法案中的出处，以便读者对照法案进行查找和进一步研究。对一些国内读者不太熟悉的金融和法律术语，也大程度地增加了注释。这些资料对读者从整体上更好地理解危机以来美国以及国际金融监管改革的脉络会有所帮助。

目录

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章 系统性风险监管
节 金融稳定
一、金融稳定监督委员会的设立
二、受到更严格监管的机构
三、对系统重要性非银行金融机构的要求
四、对系统重要性金融机构的要求
五、对系统重要性机构的额外要求
六、杠杆和风险资本要求
七、研究控股公司的资本要求
八、FDIC的备份检查权和执行权
九、外国金融机构的市场准入和国际监管协调
第二节 加强对支付结算体系的监管
一、调查结果和立法目的
二、若干定义
三、对金融基础设施和支付结算业务系统重要性的认定
四、监管标准
五、系统重要性金融基础设施的运营
六、检查权和执行权
第二章 如何解决“大而不能倒”问题
节 有序清算权
一、适用范围
二、系统性风险的认定
三、司法审查
四、有序清算程序
五、有序清算基金
第三章 银行业监管改革
节 废除储贷监理署及存款保险改革
一、废除储贷监理署
二、存款保险制度改革
第二节 改善对银行控股公司、储贷控股公司和存款类机构的监管
一、《1956年银行控股公司法》有关豁免的中止和进一步研究
二、加强美联储的银行业监管权
三、加强对金融控股公司和金融业并购的监管
四、对关联交易和内部人交易的额外限制
五、联邦和州贷款限制下的衍生品信用风险
六、对证券控股公司的新监管框架
七、沃尔克规则
八、对《储贷控股公司法》的修订
九、取消对存款类机构业务的若干联邦限制
第四章 证券业监管改革
节 对《1933年证券法》和《1934年证券交易法》的改革
一、对“D条例”的修订
二、对合格投资者标准的修订
三、对零售投资者的披露要求
四、对自律组织规则的修订
五、证券借贷和卖空
六、关于“冲突矿产”的披露
七、关于矿产安全性的披露
八、关于资源开发类发行人的有关披露
第二节 对投资顾问的监管
一、投资顾问的注册
二、对投资顾问的信息披露与报告要求
三、其他适用于投资顾问的修订、规则制定和研究
四、生效日期
第三节 公司治理
一、管理层薪酬
二、股东投票权
第四节 证券化改革
一、“风险自留”规则
二、ABS报告和披露义务
三、对ABS发售的监管
四、有关风险留存的研究
第五节 信用评级机构
一、强化信用评级机构的法律责任
二、对信用评级机构的监管
三、对信用评级机构的公司的治理要求
四、利益冲突
五、信息披露规则
六、评级方法和实践
七、“FD条例”对信用评级机构的适用
八、废除联邦法律中有关信用评级的规定
九、信用评级的研究和规则制定
第六节 市政证券监管
一、市政顾问的登记和监管
二、有关披露、市场和监管问题的研究
三、GASB的经费来源
四、设立市政证券办公室
第七节 上市公司审计监督委员会
一、PCAOB职权的扩大
二、与外国同行审计信息提供和交换范围的扩大
第八节 SEC的管理与经费改革
一、管理改革
二、SEC的经费改革
第九节 证券投资者保护以及相关改革
一、经纪商一自营商的行为准则
二、SEC投资者顾问委员会和投资者保护办公室
三、对举报者的激励和保护
四、对反欺和其他责任标准的修改及强制执行事宜
五、其他条款
六、研究
第十节 其他改革
一、金融督察长委员会
二、《2002年萨班斯一奥克斯莱法案》第404（b）条的豁免
三、对国际货币基金组织发放的可能无法全额偿还的贷款的异议
四、“偿还法案”：减少对不良资产救助计划的授权
第五章 衍生品监管改革
节 华尔街透明度和问责
一、监管权概览
二、定义和注册规定
三、互换推出规则
四、清算、交易和报告要求
五、资本金和保证金要求
六、期货的税收待遇
七、合规、商业行为准则和利益冲突
八、仓位限制
九、资产隔离
十、域外问题
十一、反欺和反市场操纵
十二、其他规定
第六章 保险业监管改革
节 联邦保险办公室
一、FIO的职责
二、覆盖协议和优先权
三、关于保险业和再保险业研究及监管的报告
四、要求提供和收集数据的权力
第二节 非传统保险和再保险市场改革
一、非传统保险监管的一般规定
二、对非传统保险市场征收的保险费税
三、再保险
第七章 金融消费者保护
节 消费者金融保护局
一、独立性
二、职责
三、监管对象
四、监管的除外情形
五、规则制定权以及审慎监管机关的参与
六、现行命令和协议的效力
七、州法律被排除适用的情形
八、现场检查标准
第二节 改革以及反掠夺性贷款法案
一、住房发放标准
二、高成本
三、住房顾问办公室
四、服务
五、评估活动
六、资助项目
第三节 其他金融消费者保护措施
一、对《电子资金转账法》的修改
二、改善消费者获取金融服务的途径
三、保护老年人的特别资助计划
四、“两房”改革研究
五、P2P贷款监管研究
第八章 美联储体系改革
节 美联储改革的具体规定
一、紧急贷款权
二、对美联储的审计
三、美联储治理结构的改革
术语表
附录
《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》实施计划
美国金融监管改革立法的初步评估
美联储监管之责缘何扩大
美国消费者金融保护局——工具、过渡和选择
中央银行在金融危机中的角色与作用兼答为何放弃雷曼而救助AIG
美国存款类金融机构监管演变
美国证券监管演变
美国期货市场监管演变
美国保险监管演变
《格拉斯-斯蒂格尔法案》的兴废
英国金融监管改革方案
欧洲金融监管改革要点
《巴塞尔协议Ⅲ》概要
全球场外衍生品市场改革概况
国际金融危机大事记
参考文献
后记

作者介绍

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文摘

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序言

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《金融巨震：变革浪潮下的监管重塑》 一、 时代背景：一次金融海啸的警示 2008年的全球金融危机，如同一场突如其来的海啸，席卷全球，让无数家庭倾家荡产，企业濒临破产，国家经济陷入深度衰退。这场危机的根源，在于金融体系内部长期积累的风险、监管的失灵以及创新工具的滥用。房产泡沫的破裂，次贷危机的蔓延，信用违约互换（CDS）等复杂金融衍生品的失控，以及大型金融机构“大而不能倒”的道德风险，共同酿成了这场历史性的金融灾难。 危机过后，全球各国政府和国际组织都开始深刻反思金融监管的不足之处。人们意识到，建立一个更加稳健、有韧性且能有效保护消费者和投资者权益的金融体系，已经成为当务之急。在此背景下，各国纷纷酝酿并推出了一系列旨在“防范金融风险、促进经济增长、保护消费者”的改革措施。 二、 改革的基石：维护金融稳定与系统性风险的防控 在任何金融改革的进程中，维护金融体系的整体稳定始终是首要目标。2008年的金融危机暴露了金融机构之间相互关联的脆弱性，以及“大而不能倒”的巨型金融机构所带来的系统性风险。一旦这些机构出现问题，其倒闭可能引发连锁反应，威胁整个金融系统的运转。 因此，改革的核心在于构建更加有效的“防火墙”，隔离风险，防止危机蔓延。这涉及到对金融机构的资本充足率、杠杆率、流动性等方面提出更严格的要求，确保其具备抵御市场冲击的能力。同时，针对那些可能对金融稳定构成重大威胁的“系统重要性金融机构”（SIFIs），监管部门需要建立专门的监测和处置机制，包括制定“生前遗嘱”（living wills），以便在危机发生时能有序地进行清算或重组，避免对经济造成更大损害。 此外，对金融衍生品市场的监管也是重中之重。这些复杂的金融工具在助长投机、放大风险方面扮演了重要角色。改革往往会推动这些产品向集中化、透明化的交易平台转移，并要求交易对手方进行充分的抵押，以降低交易对手风险。 三、 创新的审视：拥抱科技，规避陷阱 金融创新是金融体系保持活力的源泉，但同时也可能孕育新的风险。2008年的金融危机，很大程度上源于对金融创新的监管滞后。因此，改革并非是要扼杀创新，而是要在鼓励金融科技（FinTech）发展的同时，确保其在可控的框架内运行。 大数据、人工智能、区块链等新技术正在深刻改变金融业的格局。从智能投顾、P2P借贷到数字货币，这些创新在提升效率、降低成本、拓展服务范围方面展现出巨大的潜力。然而，它们也可能带来新的监管挑战，例如数据安全、隐私保护、反洗钱、以及算法偏见等问题。 因此，监管改革需要在拥抱科技的同时，保持审慎的态度。一方面，监管机构需要加强对新兴金融业态的研究，及时更新监管框架，为科技创新提供明确的指引和支持。另一方面，也要警惕金融科技可能被用于从事非法活动，例如非法集资、网络欺诈等，并建立相应的风险预警和应对机制。 四、 消费者保护：重塑信任，权益至上 金融危机不仅仅是一场经济危机，也是一场信任危机。无数消费者因不了解复杂的金融产品而蒙受损失，他们的权益在追求利润的金融机构面前显得尤为脆弱。因此，加强消费者保护，重建金融体系的公信力，是所有金融改革中不可或缺的一环。 改革通常会聚焦于以下几个方面： 信息透明化： 要求金融机构以清晰、易懂的方式向消费者披露产品信息、风险提示、收费标准等，避免误导和隐瞒。 公平对待： 禁止金融机构在产品销售、服务提供等方面存在歧视性做法，确保所有消费者都能获得公平的对待。 投诉与救济机制： 建立便捷有效的消费者投诉和争议解决机制，为消费者提供有力的维权途径。 金融素养提升： 通过教育和宣传，提高消费者的金融知识水平和风险意识，帮助他们做出明智的金融决策。 例如，针对住房抵押贷款等与民生息息相关的领域，改革会更加关注贷款发放流程的合规性，确保借款人有能力偿还贷款，避免“次贷”的重演。同时，对于保险、投资等领域，也会加强对销售人员资质、产品适宜性等方面的监管，保护消费者的切身利益。 五、 国际合作：共筑全球金融安全网 金融危机是全球性的，其影响也跨越国界。因此，单一国家的改革即使再完善，也难以完全抵御全球性的金融风险。国际合作在维护全球金融稳定中扮演着至关重要的角色。 各国监管机构之间的信息共享、经验交流、以及在跨境监管方面的协调，是构建有效全球金融安全网的关键。例如，在打击洗钱、恐怖融资、以及监管跨国金融机构方面，都需要各国共同努力，形成合力。 同时，国际金融组织，如国际货币基金组织（IMF）、国际清算银行（BIS）等，在推动全球金融治理、制定国际监管标准、以及为面临困境的国家提供援助方面，也发挥着不可替代的作用。 六、 展望未来：挑战与机遇并存 金融改革是一个持续演进的过程，而非一蹴而就的终点。随着金融市场的发展和科技的进步，新的风险和挑战将不断涌现。 未来的金融监管改革，将更加注重： 前瞻性： 建立更强大的风险识别和预警能力，在风险尚未大面积爆发之前就加以应对。 适应性： 能够灵活应对不断变化的金融市场和技术创新，及时调整监管政策。 协同性： 加强不同监管机构之间、以及国内与国际监管之间的协同合作。 人性化： 在维护金融稳定、防控风险的同时，更加关注对实体经济的支持和对消费者权益的保护。 《金融巨震：变革浪潮下的监管重塑》并非仅仅是一部关于改革的记录，它更是一次深刻的思考，一次对金融未来发展方向的探索。这场席卷全球的金融海啸，为我们敲响了警钟，也为我们提供了宝贵的经验。通过不断审视、改革和创新，我们才能构建一个更加健康、稳定、普惠的金融未来，让金融真正成为服务于实体经济和人民美好生活的强大引擎。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受就是，金融监管的复杂性远超我的想象。这本书以《多德-弗兰克法案》为切入点，为我打开了一个全新的视角来审视美国的金融体系。作者没有简单地罗列法条，而是将它们置于更广阔的经济和社会背景下进行解读。我尤其欣赏作者对历史事件的梳理，从过去几次金融危机的影响，到监管机构职能的演变，再到不同政治派别在改革议题上的博弈，这一切都为理解《多德-弗兰克法案》奠定了坚实的基础。对于法案中那些看似晦涩难懂的规定，作者都通过生动的比喻和翔实的案例加以解释，让我这个金融领域的“小白”也能逐渐理解其中的逻辑。书中对于消费者权益保护的强调，也让我意识到，金融监管不仅仅是维护金融机构的稳定，更是为了保护千千万万普通民众的钱包。作者对法案实施过程中遇到的挑战和争议的探讨，也让我看到了监管改革的动态性和持续性。这是一本既有深度又有广度的书，让我对金融监管有了更深刻的认识，也对未来的金融市场发展有了更多的思考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的问世，无疑为那些渴望深入了解美国金融监管体系演进和《多德-弗兰克法案》精髓的读者提供了一份宝贵的指引。我之所以选择阅读这本书，很大程度上是被其“导读”的定位所吸引，期待它能如同一位经验丰富的向导，带领我穿越错综复杂的金融法规迷宫。事实证明，我的期待并没有落空。作者以一种抽丝剥茧的方式，层层深入地剖析了《多德-弗兰克法案》诞生的历史背景，详细阐述了导致2008年金融危机爆发的关键因素，并在此基础上，细致地解读了法案中各项核心条款的意义和作用。对于法案中涉及到的“大而不倒”问题、衍生品监管、消费者金融保护局的设立等重要议题，作者都进行了详尽的论述，并通过大量的案例分析，让抽象的法律条文变得生动而具象。尤其让我印象深刻的是，作者在分析不同利益相关者在监管改革中所扮演的角色和持有的立场时，展现出的客观和中立的态度。这种深入的洞察力，帮助我更全面地理解了金融监管改革的复杂性和多维度性。

评分☆☆☆☆☆

这本书我早就想读了，但是一直没时间。最近终于抽出空来，一口气读完了。读完之后，我感觉受益匪浅。这本书的内容非常丰富，涵盖了金融监管改革的方方面面。作者从历史的角度梳理了美国金融监管的发展脉络，分析了历次金融危机的原因以及监管改革的得失。特别是对《多德-弗兰克法案》的解读，深入浅出，既有宏观的政策背景分析，也有微观的法律条文解读，让我对这部重要的法案有了更全面的认识。书中对于消费者保护的部分也着墨不少，让我意识到金融监管不仅仅是维护市场秩序，更是保障普通消费者的合法权益。我尤其喜欢作者在分析一些具体案例时的切入点，能够将复杂的法律条文和金融术语化繁为简，让非专业人士也能理解。这本书的写作风格也很吸引人，语言流畅，逻辑清晰，即使在讨论一些枯燥的法律条文时，也能读出趣味来。总的来说，这本书是一本非常值得推荐的金融监管入门读物，无论你是金融从业者，还是对金融市场感兴趣的普通读者，都能从中获得不少启发。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融市场一直怀有浓厚兴趣的普通读者，我一直觉得要理解金融世界的运转，就必须涉猎监管的范畴。这本书的出现，正好满足了我这方面的需求。作者的叙事风格非常吸引人，他能够将一个看似专业且枯燥的领域，描绘得引人入胜。我特别喜欢他对《多德-弗兰克法案》的梳理，他没有拘泥于繁琐的法律条文，而是将法案的“前世今生”娓娓道来。从2008年那场席卷全球的金融海啸，到政府为遏制危机蔓延而采取的一系列措施，再到《多德-弗兰克法案》如何力图构建一个更具韧性的金融体系，整个过程被描绘得清晰明了。书中对消费者金融保护局的介绍，让我看到了监管如何从宏观层面走向微观，直接关乎到普通消费者的切身利益。这让我意识到，金融监管并非遥不可及的政治游戏，而是与我们的日常生活息息相关。这本书的价值在于，它不仅提供了知识，更培养了我们对金融体系的批判性思维。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的，不仅仅是对《多德-弗兰克法案》的浅层了解，更是一种对金融监管体系深层逻辑的窥探。作者并非仅仅扮演一个“传声筒”的角色，而是以一种深刻的洞察力，将这部复杂的法案背后所蕴含的经济学原理、法律逻辑以及政治博弈进行了清晰的阐述。我尤其欣赏作者在剖析金融危机成因时所展现出的多角度分析，他不仅指出了市场失灵的因素，也审视了监管的滞后性和失效性，以及道德风险的潜藏。在解读《多德-弗兰克法案》的各项条款时，作者的语言风格非常独特，他善于运用形象的比喻和生动的案例，将那些晦涩的金融术语和法律条文转化为易于理解的道理。这使得即便是在阅读过程中遇到一些稍显专业的章节，我也能保持高度的专注和兴趣。书中对于“系统重要性金融机构”的界定和监管，以及对风险控制和资本充足率要求的分析，都让我对金融机构的内在运作机制有了更深刻的认识。这本书的价值在于，它不仅是一部法律的导读，更是一部金融哲学史的入门。