中國壽險公司信用評級研究 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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《中國保險公司信用評價體係研究》課題組 著

圖書標籤:

• 保險
• 壽險
• 信用評級
• 金融
• 風險管理
• 公司財務
• 中國經濟
• 投資
• 監管
• 評級模型

店鋪： 北京愛讀者圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504986337

商品編碼：29728529133

包裝：平裝

齣版時間：2016-09-01

基本信息

書名：中國壽險公司信用評級研究

定價：48.00元

作者：《中國保險公司信用評價體係研究》課題組

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2016-09-01

ISBN：9787504986337

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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課題組於2013年9月齣版瞭《中國非壽險公司信用評級研究》，對當時在經營業務的非壽險公司及其評級進行瞭係統的梳理。雖然課題組一緻認為非壽險公司信用評級與壽險公司信用評級有區彆，但為瞭保證新意，並沒有急於推齣《中國壽險公司信用評級研究》這一姊妹篇。而是用時間去洗禮，淘盡虛無，留下本質美好的東西。
兩年多來，外政治經濟形勢跌宕起伏，中國保險業發展的內外部環境有瞭巨大變化，新國十條帶來的政策紅利逐步顯現，保險生態鏈和價值鏈日趨成熟，發展機製不斷完善，行業結構快速變遷，一個有特色的社會主義市場經濟所需的現代保險服務業已顯雛形。如何理解現代保險服務業的深刻內涵？可以藉用一篇文章的題目“保險業新的宏大敘事”，其實質內容雖然仁者見仁，但“由行業意願上升為國傢戰略”應該是一個共識。
對外經濟貿易大學幾位教授和業界專傢組成的課題組一直緻力於信用風險管理學科的建設，決定在償二代正式發布之前利用既有數據積纍，對壽險公司信用狀況進行一次梳理。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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信用之錨：保險業風險管理與價值評估的深度洞察 內容提要 本書並非聚焦於特定地域或市場的壽險公司信用評級，而是以一種更為宏觀且具普適性的視角，深入探討信用在現代保險業，特彆是人壽保險業務中所扮演的基石性角色。本書旨在揭示信用風險如何滲透於保險運營的各個環節，並剖析一套係統化的信用評估與管理框架，以為保險機構的穩健經營、持續發展以及行業整體的健康生態提供理論支撐與實踐參考。 我們認為，信用不僅僅是外部評級機構給予的標簽，更是保險公司自身內在價值、風險抵禦能力以及市場信譽的綜閤體現。本書將從保險閤同的本質齣發，追溯信用的起源與演變，進而深入分析保險公司在承保、投資、再保險、資金運用等核心業務環節所麵臨的各類信用風險。這包括但不限於： 承保端的信用風險： 客戶的道德風險與逆選擇，代理人、經紀人等銷售渠道的誠信度，以及對保險産品設計閤理性的審慎評估。 投資端的信用風險： 投資資産的信用質量，包括債券發行主體的違約風險，股票的經營穩定性，以及各類金融衍生品背後存在的信用敞口。 再保險端的信用風險： 再保險閤同的履行能力，再保險公司的償付能力，以及巨災風險的潛在傳遞效應。 資金運用的信用風險： 資金池的穩健性，第三方托管機構的信用可靠性，以及市場流動性風險可能引發的信用鏈條斷裂。 經營管理層麵的信用風險： 公司治理結構的健全性，內部控製的有效性，以及管理層戰略決策的審慎性與道德水準。 本書的另一核心在於，它將提供一套嚴謹的信用價值評估方法論。傳統的財務分析往往側重於盈利能力和流動性，而本書則強調將信用維度納入價值評估體係。我們將探討如何量化信用風險的潛在損失，如何識彆信用風險對保險公司整體資本充足率和償付能力的影響，以及如何通過信用風險管理來提升公司的市場競爭力和長期價值。具體而言，本書將包含以下關鍵內容： 信用風險的識彆與度量： 藉鑒並創新金融風險管理理論，探討適用於保險業的信用風險識彆工具（如行業分析、主體分析、宏觀經濟分析）和量化模型（如違約概率PD、違約損失率LGD、風險敞口EAD等在保險場景下的應用與調整）。 信用風險的緩釋與轉移： 詳細分析保險公司在不同業務領域采用的風險緩釋技術，包括但不限於嚴格的承保核保、多元化的資産配置、審慎的再保險安排、有效的風險對衝工具以及強化內部控製流程。 宏觀經濟與監管環境對信用風險的影響： 深入研究經濟周期、利率波動、通貨膨脹、地緣政治以及監管政策變化如何影響保險公司的信用風險暴露，並提齣相應的預警與應對策略。 信息披露與透明度的作用： 強調公開、透明的信息披露對於構建市場信任、引導理性投資決策的重要性，以及高質量的信用信息如何成為外部評價和內部管理的重要依據。 保險公司信用風險管理體係的構建： 從戰略層麵到操作層麵，勾勒齣健全的信用風險管理組織架構、政策流程、風險偏好設定、監控與報告機製，以及如何實現信用風險管理與公司整體戰略的協同。 信用風險管理在提升保險公司核心競爭力中的作用： 論證一個強大而有效的信用風險管理能力，如何幫助保險公司在承保定價、資産配置、融資成本、閤作夥伴選擇等方麵獲得競爭優勢，從而實現可持續的價值增長。 本書的受眾廣泛，既適用於保險公司內部從事風險管理、精算、投資、閤規等部門的專業人士，也為監管機構、投資者、分析師、學術研究者以及對保險業信用體係感興趣的讀者提供瞭寶貴的參考。我們相信，通過對信用風險的深入剖析和係統性管理，保險機構能夠更好地駕馭復雜的金融市場，守護好消費者的權益，為社會經濟的穩定發展貢獻堅實的信用力量。本書力求以嚴謹的學術態度、翔實的案例分析和清晰的邏輯結構，為讀者提供一個關於保險業信用風險與價值評估的全麵視角，幫助構建一個更加穩健、可信賴的保險生態係統。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融保險行業懷有濃厚興趣的讀者，我一直渴望能有一本書能深入淺齣地剖析中國壽險公司的信用狀況，並提供一套切實可行的評級方法。拿到這本《中國壽險公司信用評級研究》後，我迫不及待地翻閱起來，它沒有讓我失望。從第一章開始，作者就為我們勾勒齣瞭中國壽險業發展的大緻脈絡，以及當前宏觀經濟環境對壽險公司經營可能帶來的多方麵影響。我很欣賞作者在分析問題時所展現齣的嚴謹態度，不僅僅停留在錶麵現象，而是深入挖掘背後的驅動因素。例如，在探討利率風險對壽險公司償付能力的影響時，作者就結閤瞭具體的市場數據和理論模型，詳細闡述瞭不同類型的壽險産品在不同利率情境下的敏感度差異。這對於我這樣非專業背景的讀者來說，既能幫助我理解專業術語，又能讓我對壽險公司的經營風險有更直觀的認識。書中對於信用評級體係的構建部分，更是我最為關注的亮點。作者沒有照搬照抄國外的評級框架，而是充分考慮瞭中國壽險業的特殊性，例如在公司治理、風險管理、産品創新、市場營銷以及客戶服務等多個維度進行瞭深入的探討，並提齣瞭多層次、多維度的評級指標體係。這種本土化的研究思路，讓我覺得這本書的參考價值極高。

評分☆☆☆☆☆

這本書的價值，不僅僅體現在其對信用評級方法的理論探討，更在於它所提供的關於中國壽險業深度洞察的“快照”。我之所以這樣說，是因為作者在書中不僅提齣瞭評級框架，更是通過對大量數據的分析，描繪齣瞭當前中國壽險公司信用狀況的整體圖景。讓我受益匪淺的是，書中對不同類型壽險公司在資本充足率、盈利能力、資産質量以及負債久期等方麵的錶現進行瞭橫嚮和縱嚮的比較分析，使得讀者能夠清晰地看到行業內的差異和共性。作者在分析公司治理結構時，特彆強調瞭獨立董事的作用、信息披露的透明度以及股東權益保護等問題，並分析瞭這些因素如何間接影響公司的信用質量。此外，書中對監管政策的解讀也十分到位，作者並非簡單地羅列政策條文，而是深入分析瞭各項政策的齣颱背景、預期效果以及對壽險公司經營可能産生的深遠影響。這種對政策與經營之間相互作用的深刻理解，為讀者提供瞭一個更宏觀的視角來審視壽險行業的信用風險。總而言之，這本書是一部具有高度學術價值和現實指導意義的力作，值得所有對中國壽險業感興趣的讀者深入研讀。

評分☆☆☆☆☆

閱讀這本書，就像是在經曆一場嚴謹的“金融偵探”之旅。作者以高度的專業性和細緻的觀察力，帶領讀者去“解剖”中國壽險公司，探尋其內在的信用價值。書中對影響壽險公司信用評級的各項關鍵因素進行瞭係統性的梳理和分析，從宏觀經濟環境、行業發展趨勢，到微觀的公司治理、財務狀況、風險管理能力，再到具體的業務模式、市場競爭力以及閤規經營等，都做瞭詳盡的闡述。我尤其贊賞作者在分析市場競爭格局時，不僅關注瞭市場份額和産品同質化的問題，更深入地探討瞭不同公司在客戶畫像、渠道優勢以及品牌建設等方麵的差異化競爭策略，並分析瞭這些策略如何影響公司的長期盈利能力和信用風險。書中關於風險管理的部分，讓我印象深刻。作者通過大量的案例分析，揭示瞭潛在的風險點，並提齣瞭相應的應對策略。例如，在分析壽險公司應對黑天鵝事件的能力時，作者就結閤瞭曆史上的幾次重大金融危機，詳細闡述瞭不同公司在危機中的錶現，以及它們所采取的風險緩釋措施。這種“經驗主義”的分析方法，讓理論變得更加生動和實用。

評分☆☆☆☆☆

一本好的學術研究，應該能兼顧理論深度和實踐指導意義。這本書在這方麵做到瞭平衡。我非常欣賞作者在梳理現有信用評級理論和實踐的基礎上，提齣的關於中國壽險公司信用評級方法的創新之處。書中詳細闡述瞭如何構建一個既能反映中國壽險市場特徵，又能與國際接軌的信用評級指標體係。例如，在考慮監管政策對壽險公司評級的影響時，作者就詳細分析瞭償付能力監管、産品監管以及銷售行為監管等方麵的政策導嚮，以及這些政策如何通過不同渠道影響公司的經營效率和風險敞口。這對於理解中國壽險市場的特殊性至關重要。書中對於一些量化評級模型的設計，也進行瞭詳細的說明，並且附帶瞭大量的圖錶和數據分析，使得整個評級過程顯得清晰而有條理。我尤其對書中關於“非財務因素”在信用評級中的重要性進行瞭強調，比如公司文化、人纔隊伍建設、科技投入等，這些因素雖然難以量化，但對公司的長期發展和風險控製卻有著不可忽視的影響。作者通過對這些軟性因素的深入挖掘，使得整套評級體係更加全麵和富有洞察力。

評分☆☆☆☆☆

我一直覺得，理解一個行業的健康程度，最直接的方式就是去瞭解其中主要參與者的財務穩健度和風險抵禦能力。這本書在這方麵提供瞭非常寶貴的視角。它不僅僅是一本關於評級方法的介紹，更是一次對中國壽險行業現狀的深度“體檢”。我特彆喜歡書中對不同類型的壽險公司進行案例分析的部分，比如一些老牌國有壽險公司，它們的曆史包袱和市場影響力帶來瞭哪些特有的評級考量；再比如一些新興的互聯網壽險公司，它們的創新模式和快速擴張又會帶來哪些新的風險點，這些都分析得非常到位。作者在描述這些案例時，善於運用生動形象的比喻，將復雜的金融概念變得通俗易懂。例如，在分析壽險公司的流動性風險時，作者將之比作“水庫蓄水”和“河流疏通”，非常形象地解釋瞭充足的流動性儲備和有效的資金運用渠道對保障公司穩健運營的重要性。讀到這部分時，我仿佛也跟著作者一起，走進瞭一傢傢壽險公司，去觀察它們的“生命體徵”。此外，書中對於不同風險類彆，如信用風險、市場風險、操作風險和戰略風險等，都進行瞭細緻的剖析，並提齣瞭相應的識彆和度量方法。這不僅增強瞭我對壽險公司經營風險的認知，也讓我對如何進行風險管理有瞭更深刻的理解。