滿58包郵 中公版 2018銀行業專業人員中級資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人貸款考 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中 著

圖書標籤:

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• 個人貸款
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店鋪： 東宇盛圖書專營店

齣版社： 立信會計齣版社

ISBN：9787542956378

商品編碼：29800515443

包裝：平裝

齣版時間：2017-12-01

基本信息

書名：中公版 2018銀行業專業人員中級資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人貸款考前必做1000題

定價：39.00元

作者：中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中

齣版社：立信會計齣版社

齣版日期：2017-12-01

ISBN：9787542956378

字數：

頁碼：238

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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　　 因印刷批次不同，圖書封麵可能與實際展示有所區彆，增值服務也可能會有所不同，以讀者收到實物為準。
　　

　　

　　
　　
　　

　　《中公版·2018銀行業專業人員中級資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人貸款考前必做1000題》具有以下特點：
　　
　　，分章節、按題型，有針對性。
　　
　　本書根據新考試大綱，按照章節，分題型編寫，以便考生有針對性地做題。
　　
　　第二，強化知識體係。
　　
　　本書知識點覆蓋範圍廣，便於考試全麵有效練習，提高學習效率。
　　
　　第三，解析詳細，夯實基礎。
　　
　　本書由中公研發團隊反復論證審定答案及解析，解析詳盡。不僅知識點齊全，而且對易錯選項進行分析，易學易懂，幫生夯實基礎，強化復習。

內容提要

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《中公版·2018銀行業專業人員中級資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人貸款考前必做1000題》為幫助參加銀行業專業人員中級資格考試的考生進行針對性地學習，中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心根據新考試大綱，編寫瞭本書。本書分為七章：
　　
　　章 個人貸款概述
　　
　　第二章 個人貸款營銷
　　
　　第三章 個人貸款管理
　　
　　第四章 個人住房貸款
　　
　　第五章 個人消費貸款
　　
　　第六章 個人經營類貸款
　　
　　第七章 個人徵信管理
　　
　　本書分章節，重難點根據題量的多少編排，使考生更有針對性練習。

目錄

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章個人貸款概述1 n
節個人貸款的性質和發展1 n
一、單項選擇題1 n
二、多項選擇題1 n
三、判斷題2 n
第二節個人貸款産品的種類3 n
一、單項選擇題3 n
二、多項選擇題5 n
三、判斷題5 n
第三節個人貸款産品的要素5 n
一、單項選擇題5 n
二、多項選擇題10 n
三、判斷題13 n
第四節信用卡業務與個人貸款14 n
一、單項選擇題14 n
二、多項選擇題14 n
三、判斷題15 n
第五節互聯網金融與個人貸款15 n
一、單項選擇題15 n
二、多項選擇題16 n
三、判斷題16 n
參考答案及解析16 n
第二章個人貸款營銷29 n
節個人貸款目標市場分析29 n
一、單項選擇題29 n
二、多項選擇題30 n
三、判斷題32 n
第二節個人貸款客戶定位33 n
一、單項選擇題33 n
二、多項選擇題33 n
三、判斷題34 n
第三節個人貸款營銷渠道34 n
一、單項選擇題34 n
二、多項選擇題35 n
三、判斷題35 n
第四節個人貸款營銷組織35 n
一、單項選擇題35 n
二、多項選擇題36 n
三、判斷題36 n
第五節個人貸款營銷方法37 n
一、單項選擇題37 n
二、多項選擇題37 n
三、判斷題38 n
參考答案及解析38 n
第三章個人貸款管理47 n
節個人貸款流程47 n
一、單項選擇題47 n
二、多項選擇題52 n
三、判斷題56 n
第二節個人貸款業務風險識彆與評價57 n
一、單項選擇題57 n
二、多項選擇題58 n
三、判斷題58 n
第三節個人貸款定價59 n
一、單項選擇題59 n
二、多項選擇題59 n
三、判斷題60 n
第四節抵質押物管理60 n
一、單項選擇題60 n
二、多項選擇題61 n
三、判斷題63 n
參考答案及解析64 n
第四章個人住房貸款79 n
節基礎知識79 n
一、單項選擇題79 n
二、多項選擇題84 n
三、判斷題87 n
第二節貸款流程89 n
一、單項選擇題89 n
二、多項選擇題93 n
三、判斷題96 n
第三節風險管理98 n
一、單項選擇題98 n
二、多項選擇題102 n
三、判斷題106 n
第四節公積金個人住房貸款107 n
一、單項選擇題107 n
二、多項選擇題111 n
三、判斷題113 n
參考答案及解析114 n
第五章個人消費類貸款144 n
節個人汽車貸款144 n
一、單項選擇題144 n
二、多項選擇題150 n
三、判斷題153 n
第二節個人教育貸款155 n
一、單項選擇題155 n
二、多項選擇題161 n
三、判斷題165 n
四、案例分析題167 n
第三節其他個人消費類貸款167 n
一、單項選擇題167 n
二、多項選擇題169 n
參考答案及解析169 n
第六章個人經營類貸款187 n
節個人商用房貸款187 n
一、單項選擇題187 n
二、多項選擇題192 n
三、判斷題197 n
第二節個人經營貸款198 n
一、單項選擇題198 n
二、多項選擇題201 n
三、判斷題204 n
四、案例分析題206 n
第三節農戶貸款206 n
一、單項選擇題206 n
二、多項選擇題206 n
第四節下崗失業小額貸款207 n
一、單項選擇題207 n
二、多項選擇題208 n
三、判斷題208 n
參考答案及解析209 n
第七章個人徵信管理225 n
節概述225 n
一、單項選擇題225 n
二、多項選擇題226 n
三、判斷題226 n
第二節個人徵信係統的管理及應用227 n
一、單項選擇題227 n
二、多項選擇題229 n
三、判斷題231 n
參考答案及解析232 n
中公教育·全國分部一覽錶237

作者介紹

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文摘

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章個人貸款概述 n
　　節個人貸款的性質和發展 n
　　一、單項選擇題 n
　　1.個人貸款是指銀行嚮個人發放的用於滿足其（）的貸款。 n
　　A.各種資金需求B.購買自住房 n
　　C.購買商用房D.投資需要 n
　　2.個人貸款業務是以（）為標準進行貸款分類的一種結果。 n
　　A.貸款對象B.主體特徵 n
　　C.貸款主體D.貸款額度 n
　　3.（）年，頒布瞭《關於開展個人消費信貸的指導意見》。 n
　　A.2000B.2002 n
　　C.1999D.2005 n
　　4.下列關於個人貸款産品要素的錶述，錯誤的是（）。 n
　　A.企業法人的分支機構、職能部門不能擔任人 n
　　B.在抵押中，藉款人或第三人轉移對法定財産的占有 n
　　C.組閤還款法可以將貸款本金分段償還 n
　　D.個人商用房貸款期限長可達10年 n
　　5.下列關於個人貸款意義的錶述，錯誤的是（）。 n
　　A.個人貸款業務中，商業銀行僅獲得利息收入 n
　　B.個人貸款中，藉貸閤同關係中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人 n
　　C.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式 n
　　D.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資産質量起到瞭促進作用 n
　　6.個人貸款與公司貸款的主要差異是民事責任承擔方式不同，有限責任公司或股份有限責任公司對其債務均隻承擔有限的責任，“有限責任”的範圍就是公司的資産，自然人對其債務承擔（）。 n
　　A.無限責任B.部分責任 n
　　C.有限責任D.連帶責任 n
　　二、多項選擇題 n
　　7.對金融機構來說，個人貸款業務具有的重要意義有（）。 n
　　A.個人貸款業務增加瞭銀行的融資渠道 n
　　B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源 n
　　C.開展個人貸款業務擴大瞭銀行的影響力 n
　　D.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險 n
　　E.個人貸款業務可以增加銀行的信譽度 n
　　8.下列對個人貸款特徵的錶述中，正確的有（）。 n
　　A.還款方式靈活 n
　　B.貸款便利 n
　　C.用途廣，可用於購房、購車、股票投資、旅遊、裝修、教育、經營等 n
　　D.貸款品種多 n
　　E.高資本消耗 n
　　9.對於個人貸款的特點，下列說法正確的有（）。 n
　　A.個人信用貸款業務中，需根據個人信用狀況對貸款時限進行相應調整 n
　　B.個人信用貸款準入條件嚴格，貸款額度大 n
　　C.個人一般在櫃颱辦理，按照網點授權大小進行審批 n
　　D.個人可以一次授信，循環使用 n
　　E.個人的風險控製重點是關注質物的真實性、閤法性和可變現性 n
　　10.從宏觀經濟來說，開展個人貸款業務的積極意義錶現在（）。 n
　　A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源 n
　　B.對啓動、培育和繁榮消費市場起到瞭催化和促進的作用 n
　　C.為實現城鄉居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到瞭融資的作用 n
　　D.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資産質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到瞭促進作用 n
　　E.對擴大內需，推動生産，帶動相關産業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到瞭積極的作用 n
　　11.下列關於個人信用貸款的錶述，正確的有（）。 n
　　A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式 n
　　B.展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息 n
　　C.個人信用貸款期限長期限為3年 n
　　D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符閤要求的境外自然人 n
　　E.銀行通常每年要進行個人信用評級 n

序言

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中公版 2018 銀行業專業人員中級資格考試輔導用書：風險管理與內部控製 深度解析與應試備考指南 本書聚焦於銀行業專業人員中級資格考試的“風險管理與內部控製”科目，旨在為廣大考生提供一套全麵、深入、高效的備考解決方案。 在當前金融環境日益復雜、監管要求持續強化的背景下，對風險的識彆、評估、計量和控製能力，以及構建穩健的內部控製體係，已成為衡量銀行業從業人員核心競爭力的重要標誌。本書緊密圍繞人社部和中銀協發布的最新考試大綱，結閤曆年真題的命題趨勢，力求構建一套科學的知識體係，助您攻剋這一關鍵科目。 第一部分：風險管理基礎理論與前沿視野的構建 本書首先從銀行業風險管理的基本概念入手，係統闡述瞭風險的分類、特徵及其在商業銀行經營管理中的核心地位。我們詳細剖析瞭信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險這四大傳統核心風險的內在邏輯、計量模型與應對策略。 在信用風險管理章節，本書超越瞭基礎的“三查”要求，深入講解瞭巴塞爾協議（特彆是巴塞爾 III 對資本充足率和杠杆率的要求）框架下，信用風險的量化方法。內容涵蓋： 風險識彆與分類： 深入分析瞭公司貸款、個人貸款（按揭、消費信貸、信用卡）、同業業務等不同業務領域的風險特徵與識彆要點。 風險計量與評估： 詳細介紹瞭預期損失（EL）與非預期損失（UL）的概念，重點講解瞭違約概率（PD）、違約損失率（LGD）和風險暴露（EAD）的估計方法，並對內部評級法（IRB）的基礎框架進行瞭概述。 風險緩釋工具： 全麵梳理瞭抵押品、擔保、淨額結算、信用衍生工具在信用風險管理中的應用與局限性。 市場風險管理部分，側重於講解銀行資産負債管理中的利率風險和匯率風險。書中不僅闡述瞭久期（Duration）和凸性（Convexity）等經典利率風險衡量指標，還引入瞭風險價值（VaR）模型的計算原理與應用，包括曆史模擬法、參數法（方差-協方差法）和濛特卡洛模擬法的基本步驟和優缺點對比。同時，也對壓力測試在市場風險管理中的作用進行瞭詳盡的論述。 操作風險管理是近年來監管關注的重點。本書係統梳理瞭操作風險的定義、事件類型（如內部欺詐、外部欺詐、流程失誤、係統故障等）和計量方法（如基本指標法、標準化法、內部測量法）。重點強調瞭基於損失數據的分析方法，以及如何通過流程優化來降低操作風險發生頻率。 流動性風險管理章節，緊密結閤《商業銀行流動性風險管理指引》，詳細解讀瞭流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的計算要求和監管目標。書中通過大量的案例分析，演示瞭如何構建科學的資金來源和資金運用結構，以確保銀行在正常和壓力情景下的持續清償能力。 第二部分：內部控製體係的構建與內審機製的運行 “風險管理”與“內部控製”是相互依存的孿生兄弟。本書將大量篇幅用於解析如何將風險控製措施嵌入到銀行的日常運營流程中，構建起“三道防綫”的有效運行機製。 內部控製框架與原則： 深入解讀瞭COSO（企業內部控製整閤框架）對銀行業內部控製的要求，明確瞭內部控製的五大要素（控製環境、風險評估、控製活動、信息與溝通、監控）。我們強調瞭“知情”與“授權”在控製活動中的核心地位。 內控體係的“三道防綫”解析： 1. 第一道防綫（業務部門）： 強調一綫員工在日常業務操作中執行既定程序、識彆和報告風險的首要責任。內容細緻到前颱的客戶準入、授權審批、信息記錄等關鍵控製點。 2. 第二道防綫（風險管理與閤規部門）： 重點闡述瞭風險管理部門如何獨立地製定風險偏好、監測風險敞口、提供專業的風險計量工具和報告。閤規部門的職責則聚焦於確保所有業務活動符閤外部法律法規和內部規章製度。 3. 第三道防綫（內部審計）： 全麵介紹瞭內部審計的獨立性、客觀性原則，審計的規劃、執行和報告流程。書中詳細區分瞭對前兩道防綫的有效性評價（包括對內控設計的評估和運行有效性的測試）。 閤規管理與反洗錢（AML/CFT）： 鑒於日益嚴峻的國際反洗錢形勢，本書對閤規管理單獨進行瞭深入闡述。內容包括：客戶盡職調查（CDD）、簡化盡職調查（SDD）和加強盡職調查（EDD）的實施細則；大額交易和可疑交易的報告要求；以及銀行建立有效的閤規文化和問責機製的重要性。 第三部分：專題深化與應試技巧指導 為瞭幫助考生將理論知識轉化為考試分數，本書特彆設置瞭專題深化和應試指導模塊。 專題深化： 壓力測試與資本規劃（ICAAP/ILAAP）： 結閤監管導嚮，深入解析瞭內部資本充足評估過程（ICAAP）和內部流動性評估過程（ILAAP）的核心要素，幫助考生理解銀行如何根據自身風險狀況確定所需資本和流動性。 新興風險： 關注信息技術風險、網絡安全風險、數據治理風險在現代銀行業務中的突齣地位，以及相應的管理和控製措施。 應試技巧指導： 本書基於對曆年試題的深度分析，總結瞭高頻考點分布規律和常考的計算題型（如VaR計算、久期計算、資本充足率計算的變形題）。對於案例分析題，我們提供瞭“審題—定位—分析—結論”的標準化解題框架，指導考生如何精準把握題乾中的風險點和控製缺陷點，給齣結構化的答案。 本書特色： 1. 高度的監管契閤度： 內容緊跟最新頒布的銀行業監管法規和國際標準更新。 2. 理論與實踐深度融閤： 大量引用監管機構發布的行業案例和銀行內部的控製實踐，使知識點不再是孤立的條文。 3. 結構化學習路徑： 知識點由宏觀框架逐步深入到微觀操作細節，便於考生搭建起完整的風險與內控知識網絡。 掌握風險管理與內部控製，即是掌握瞭現代銀行穩健運營的生命綫。本書將是您順利通過中級資格考試的得力助手。

評分☆☆☆☆☆

如果非要挑剔一點的話，這本書的索引和附錄部分的編排，我認為還有進一步提升的空間。雖然核心的章節內容無可挑剔，但在需要快速定位某個特定法規條文或特定計算公式時，我發現需要翻好幾頁纔能找到確切位置。一個詳盡的、以關鍵詞驅動的索引，對於考前衝刺階段的復習效率提升至關重要。當然，這可能是小瑕疵，並不影響它作為一本優秀輔導書的整體評價。更值得稱贊的是，隨書附帶的學習資源包，裏麵包含瞭一些在綫測試和模擬題庫，這為我提供瞭即時檢驗學習成果的平颱。我試用瞭幾次，發現這些在綫題庫的界麵友好，錯誤分析也做得很到位，比單純在紙質書上做題更有互動感和及時反饋。總而言之，這本書在內容廣度和深度上，已經達到瞭一個非常高的水準，它成功地將復雜的銀行業務知識體係化、流程化，極大地增強瞭我應對這場專業考試的信心。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格，可以說是教科書中的“一股清流”。我嚮來對那種動輒使用大量晦澀難懂的專業縮寫和古闆書麵語的讀物深感頭疼，往往讀三頁就要停下來查半天的字典。然而，這本銀行業務輔導書，在保證專業嚴謹性的前提下，努力做到瞭“通俗易懂”。比如在講解“貸款定價模型”時，它沒有直接拋齣復雜的數學公式，而是先用一個生活化的比喻，比如“藉錢給不同人，需要付齣的‘機會成本’不同”，來形象地解釋風險溢價的概念。這種“先理後法”的講解順序，極大地降低瞭初學者的學習門檻。我感覺作者團隊非常理解考生的痛點——不是不想學，而是怕被那些密密麻麻的文字和公式嚇退。書中穿插的一些“溫馨提示”和“重點標記”，也像是經驗豐富的老師在劃齣重點，使得我這種自學效率相對較低的人，也能快速抓住核心要義。對於我這種需要平衡工作和學習的人來說，這種高效的閱讀體驗無疑是至關重要的。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計真是讓人眼前一亮，封麵那種沉穩的藍色調，配上金色的字體，一下子就透露齣一種專業和權威感，拿在手裏沉甸甸的，感覺內容一定非常紮實。我原本對銀行業務，尤其是個人貸款這一塊，一直抱有一種敬畏感，覺得那些復雜的法規、風險控製模型，不是我這種半路齣傢的人能搞懂的。但翻開目錄時，那種焦慮感瞬間消退瞭不少。它不是那種堆砌晦澀術語的教科書，而是采用瞭非常清晰的模塊化結構，把“個人貸款”這個大塊頭拆分成瞭易於消化的若乾小知識點。比如，它對不同類型貸款的風險點分析，不是簡單地羅列，而是結閤瞭近年來行業內的一些經典案例進行剖析，讀起來就像是在聽一位經驗豐富的前輩在娓娓道來，而不是冰冷的文字在對我進行說教。尤其是關於抵押物評估的那一章，圖文並茂地展示瞭如何識彆潛在的價值陷阱，這點對於實操經驗不足的我來說，簡直是雪中送炭。當然，我目前還沒來得及深入到每道例題的解析階段，但從整體的章節安排和邏輯推演來看，這本書顯然是為幫助考生係統性構建知識體係而精心打磨的，而不是僅僅為瞭應付考試的“題海戰術”。它給我的第一印象是：這是一套真正用心在做“輔導”而非“應試”的書籍。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，一本好的輔導書不僅要教你“是什麼”，更要教你“怎麼做”。在這方麵，這本《銀行業專業實務個人貸款考》的案例分析部分，給我留下瞭極其深刻的印象。它不同於那種隻有問題和答案的簡單習題集。很多案例都非常貼近真實業務場景，比如涉及到“個體工商戶的經營流水評估”、“受教育程度較低的客戶的貸款用途真實性核查”這類實際工作中容易碰到的灰色地帶。書籍並沒有給齣標準化的、一刀切的答案，而是引導讀者思考在不同約束條件下，哪種方案的閤規風險最低、收益比最優。這種訓練，與其說是為瞭考試，不如說是在進行一場高強度的思維模擬訓練。通過閱讀這些深度解析，我開始反思自己過去在處理類似問題時可能存在的思維定式和盲區。這種注重“過程理解”而非“結果記憶”的教學方法，纔是真正能沉澱為個人能力的知識傳遞方式。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我購買這本書的初衷非常功利，就是為瞭順利通過今年的中級資格考試，畢竟這關係到我職業發展的一個小瓶頸。此前我斷斷續續看瞭幾本市麵上其他機構的資料，總感覺它們要麼是內容陳舊，跟不上最新的監管要求；要麼就是題型過於偏怪，跟實際工作場景脫節。而這本中公版的輔導用書，在這一點上做得相當到位。它對最新發布的《商業銀行個人信貸管理辦法》以及相關監管精神的解讀非常及時和精準，這一點從它在“閤規性審查”部分所占的篇幅和深度就可以看齣。我特彆注意對比瞭關於“反洗錢”和“信息安全”這幾個熱點章節，它們的論述不僅全麵，而且角度非常刁鑽，直擊考點中的“陷阱”環節。我個人認為，能把這些時效性強、變動快的內容處理得如此透徹，說明編寫團隊的專業素養和信息獲取渠道是值得信賴的。此外，試題的排布也很有章法，從基礎概念的鞏固，到復雜案例分析的實戰演練，層層遞進，讓人感覺到自己的知識邊界在不斷拓寬。這種結構安排，讓人在做題的過程中，不僅是機械地記憶答案，而是在逐步建立起一個完整的、動態的銀行業務思維框架。