美國保險法（第4版） [Insurance Law] pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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[美] 道賓 著，梁鵬 譯

圖書標籤:

• 保險法
• 美國法律
• 法律
• 保險
• 金融
• 風險管理
• 閤同法
• 民法
• 第4版
• 法律教材

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787503685248

版次：1

商品編碼：10091605

包裝：平裝

叢書名： 美國法精要中譯本

外文名稱：Insurance Law

開本：大32開

齣版時間：2008-09-01

用紙：膠版紙

頁數：358

字數：269000

正文語種：中文

編輯推薦

　　保險法領域自成一個世界。雖然從理論上講，保險法僅僅是閤同法的一塊領地，但如果有人以為閤同中的字詞適用於它們的常用釋意，那麼這塊領地就會像雷區一樣布滿陷阱。保險法案讀起來為什麼會常常像《愛麗絲漫遊記》一樣難懂呢？作為法律從業人員或法學學生們該怎麼更好地去學習保險法案呢？而本書正是為此而編寫，書中通過同時探究保險法案的三種影響因素的此消彼長，來描述保險法這門課程，以為法律從業人員或法學學生提供整套的法律和原則，指齣保險法特彆的方嚮感，使他們知道在這個領域裏，如果適用單純的閤同法原則，會導緻錯誤地預測法院將

內容簡介

　　《美國保險法(第4版)》係美國賓夕法尼亞州比亞努大學法學院著名保險法教授約翰·F.道賓所作，是美國法學院的保險法專傢輔助教材。國內目前由法律齣版社齣版瞭英文第三版。2003年《美國保險法(第4版)》英文第四版齣版，本譯著就是第四版的翻譯作品。
　　這本專傢輔助著作采納瞭特殊的編排體係。為瞭讓法學院的學生瞭解作為保險法基礎的保險學，著作開篇即以較大的篇幅對保險學進行瞭介紹，這樣的徽法使得讀者更容易理解《美國保險法(第4版)》後麵的內容，同時也成為這本著作的的獨特之處，在之後的內容中，作者相繼對保險利益、風險解釋、受保險保障的人、索賠程序、保險人的拒賠理由、棄權和禁止反言、賠付的方式、保險人為被保險人抗辯的義務、代位求償權、再保險、保證保險、保險監管等內容進行論述，對國內的讀者來說，這樣的內容，這樣的編排方式，都給人一種耳目一新的感覺。

作者簡介

　　梁鵬，男，山西陽城人，中國青年政治學院副教授。本科就讀中文係，後改讀法學，獲法學博士學位。緻力於保險法領域的教學與研究，先後在《環球法律評論》、《法學評論》、《保險研究》等法學和保險學核心刊物上發錶文章五十餘篇，著有《保險人抗辯限製研究》一書。

目錄

獻辭
序言
TABLE OF CASES
第一章 保險的本質
A.功能定義
1.風險分散
2.眾多的成員
3.主要從事保險業務的保險人
4.保險人作為承保人
5.保險人的功能

B.保險的類型
1.人壽保險（LifeInsurance）
a.終身保險（Whole-lifeInsurance）
i.普通終身人壽保險
ii.限期內繳費人壽保險
iii.躉繳保費人壽保險
b.定期人壽保險（TermLifeInsurance）
c.兩全人壽保險（EndowmentLifeInsurance）
d.簡易人壽保險（IndustrialLifeInsurance）
e.相互人壽保險（MutualLifeInsnrance）
f.團體保險
i.概述
ii.保險類型
iii.分攤與非分攤
iv.逆選擇
v.代錶人的代理
vi.成員對修訂或終止的同意
vii.對成員的通知
viii.受益人的轉讓和變更
ix.對保單上請求的支持
x.法律衝突
g.萬能人壽保險
i.概說
ii.利率
iii.保險費
iv.保險金
v.貸款與撤迴
h.年金
i.保險公司的侵權責任

2.火災與意外保險
a.火災保險
b.意外保險

3.海上保險與內陸運輸保險
a.海上保險
b.內陸運輸保險
i.起源
ii.個人財産流動保單
（a）概念
（b）個人財産流動保單
（c）商業動産保單

4.健康與殘疾保險
a.健康保險
i.概說
ii.提供健康保險的方法
（a）醫療服務給付計劃
（b）損害賠償保險
（c）獨立或自保計劃
（d）混閤計劃
iii.健康保險承保範圍的限製
（a）現時健康狀況
（b）精神健康除外
（c）醫療必要性要求
iv.健康保險閤同的解釋
b.殘疾保險

5.責任保險
a.概說
b.商業普通責任保單
i.概說
ii.除外責任
（a）概說
（b）“工作成果”除外責任
（c）汙染除外責任

6.産權保險
a.概說
b.除外責任
c.賠償金
d.抗辯義務
e.利益繼受者

C.無過錯補償
1.對輕微傷害的總賠付超過應賠付額
2.對閤理之重大傷害的總賠付低於應賠付額
3.損失賠償金的遲延
D.未保險駕駛人保障與不足額保險駕駛人保障
1.概說
2.未保險駕車人（UM）保險
3.不足額保險駕駛人保障（UIM）
4.未保險駕駛人保障與不足額保險之“連續索賠”
E.口頭閤同
F.書麵暫保單
G.保險費
1.純保險費
2.附加保險費
H.準備金
I.盈餘
J.解約價值
K.保單的解除
第二章 保險利益
第三章 風險的解釋
第四章 受保險保障的人
第五章 索賠程序
第六章 保險人拒絕索賠的理由
第七章 棄權與禁止反言
第八章 賠付的方式
第九章 保險人為被保險人抗辯的義務
第十章 代位求賠償
第十一章 惡意訴訟理由
第十二章 再保險
第十三章 保證保險
第十四章 保險監管
保險法術語中英文對照錶
譯後記

精彩書摘

　　第一章　保險的本質
　　A．功能定義
　　根據不同的動機。可以將馬定義為一項動産、一種運輸工具或者一個體態稍大一點的寵物，正如對馬有這樣多的定義一樣，保險的概念也有許多種解釋，但是，沒有任何一種解釋能夠適用於所有的目的。例如，法院和立法機關認為，在某一情況下，有必要對該詞嚴格界定，以確定某一特定的擔保或者補償閤同是否屬於某一監管製定法調整的範圍。按照這樣狹義的功能思維，許多案例和法規中齣現的技術性概念被限定在相當狹隘的實用範圍內，於是，其意義在某種程度上偏離瞭我們的目的。作為一個閤適的齣發點，下文中的功能定義從眾多專門處理風險轉移的閤同中提煉齣來。圍繞這些風險從一方轉移到另一方的閤同，形成瞭一個獨一無二的法律體係，我們將這一法律體係稱為保險法。
　　對於我們來說，一個閤同如果具備瞭如下三個因素，即是保險：（1）風險分散；（2）在眾多的成員之間；（3）通過一個主要從事保險業務的保險人來進行。
　　1．風險分散
　　在美國法學體係下，任何災禍導緻的經濟損失可以通過三種非保險措施之一加以解決：
　　（1）最通常的情況下，由遭受災禍者自負經濟損失（從腿部骨摺到房屋被焚均可能由受災者自負）。
　　（2）在普通法規製下，由故意或過失地引起災禍發生者負擔經濟損失。
　　（3）在一定的製定法規範下，立法機關從社會的角度認為最適閤承擔損失的一方負擔損失（例如勞工補償法下的雇主）。
　　盡管保險無法轉移與任何災禍事故相伴而來的痛苦、不便和悲哀，但保險方案卻可以在盡可能多的、遭遇同樣風險的人中間分散經濟損失的危險。保險的主要目的在於，通過嚮保險基金繳納確定的費用，將他所單獨承受的風險交換由他人承擔，獨擔風險的結果是，或者避免所有損失，或者遭受毀滅性的損失。保險的團體成員很清楚，對所投保的特殊風險來說，他的最大損失就是他所支付的費用。這種經濟風險的廣泛分擔就是所謂的風險分散原則。

前言/序言

　　保險法領域自成一個世界。從理論上講，保險法僅僅是閤同法的一塊領地，但如果有人以為閤同中的字詞適用於它們的常用釋意，那麼這塊領地就會像雷區一樣布滿陷阱。保險法案之所以讀起來常常像《愛麗絲漫遊記》一樣難懂，是因為閤同(保單)隻是影響承保人和保險人決定的三種因素之一。第二種因素是大量的“公共政策”。這類政策通常站在被保險人集團這邊。長久以來，法院承認保險是大多數個人和公司經濟計劃中的重要成分。保險業齣售和服務的産品，比其他行業涉及的産品，對我們經濟穩定的影響更大；如果允許保險業像其他行業一樣隨心所欲、唯利是圖地去生産和服務産品，那麼將産生一場範圍廣泛的大災難。不像花生醬和電燈泡，保險産品尤其復雜。當普通消費者拿到一張保單的時候，他對買瞭什麼(或者沒買什麼)知之甚少。因此，法院(和立法機構)傾嚮於公共利益因素，以確保消費者購買的産品閤理地接近於他想買的産品。

美國保險法（第4版）[Insurance Law] 圖書簡介 核心主題： 本書深入剖析瞭美國保險法的基本原理、復雜結構及其在現代商業和社會生活中的廣泛應用。它不僅涵蓋瞭保險閤同的構建、解釋與履行，更細緻考察瞭州級與聯邦層麵的監管框架、關鍵的法律責任領域，以及行業實踐中的前沿議題。 目標讀者與適用範圍： 本書是法學院學生、執業律師、保險公司閤規人員、風險管理專業人士以及對美國保險監管體係感興趣的學者的權威參考指南。其內容兼具理論深度與實務指導性，旨在為讀者構建一個全麵、係統的美國保險法知識體係。 --- 第一部分：保險法的基石與閤同基礎 本部分著重奠定理解整個保險法體係的基礎，聚焦於保險閤同作為法律關係核心的構建過程和基本原則。 一、保險的本質與功能 本書首先界定瞭保險的法律經濟學意義，探討保險如何作為一種風險轉移和風險分散的機製，在促進經濟穩定和個人保障方麵發揮的作用。內容包括風險池的形成、精算學在定價中的作用，以及保險作為一種特殊商品所麵臨的社會期望與法律規製。 二、保險閤同的要素與形成 詳細解析瞭構成有效保險閤同的必備要素。重點討論瞭要約（Offer）、承諾（Acceptance）以及對價（Consideration）的特殊性，尤其是在人壽保險和財産保險中的具體體現。 三、保險利益（Insurable Interest） 這是保險閤同有效性的核心要素之一。本書詳盡區分瞭財産保險（必須存在時點上的利益）和人壽保險（通常要求在閤同訂立時存在利益）中“保險利益”的法律要求。同時，探討瞭基於親屬關係、商業債權債務關係、以及信托安排所産生的保險利益的認定標準和司法實踐。 四、陳述、保證與棄權（Representations, Warranties, and Concealment） 本章是閤同解釋的難點所在。 1. 陳述與保證的區分： 深入分析瞭在投保過程中投保人所作陳述的法律效力，區分絕對保證（Warranty）與一般陳述（Representation）在違反後的後果——從無效閤同到賠償責任。 2. 隱瞞與不實陳述（Misrepresentation and Concealment）： 闡述瞭投保人未披露或虛假披露重要事實（Material Facts）對保險閤同效力的影響，包括知情性（Knowledge）和重大性（Materiality）的證明標準。 3. 保險人的棄權與禁止反言（Waiver and Estoppel）： 探討瞭保險公司因其行為或書麵承諾，放棄堅持閤同條款或被禁止否認先前立場的情況，這對保護被保險人權益至關重要。 五、保險閤同的解釋 本書花費大量篇幅解析瞭閤同解釋的“目的論”與“文義論”。遵循“Contra Proferentem”原則，即對起草方（保險人）不利的模糊條款應不利於保險人解釋，以最大化被保險人的保障範圍。同時，討論瞭標準格式閤同（Adhesion Contracts）的特殊地位。 --- 第二部分：保險的類型與特定法律領域 本部分將理論應用於實踐，分類考察不同保險類型的法律特點和特有規則。 一、財産與意外傷害保險（P&C Insurance） 1. 火災與財産損失： 重點分析瞭“足額保險條款”（Co-insurance Clause）、“免賠額”（Deductible）的作用，以及對損失評估（Proof of Loss）和估價方法（如實際現金價值ACV與重置成本RC）的法律界定。 2. 責任保險（Liability Insurance）： 區分瞭“發生型”（Occurrence）和“事故型”（Claims-made）責任政策。詳盡分析瞭“給付義務”（Duty to Defend）與“給付/賠償義務”（Duty to Indemnify）的界限，以及保險人何時有權選擇辯護策略。 3. 免責條款（Exclusions）： 對常見的“故意行為”、“戰爭”、“政府行為”等標準排除條款進行深入解讀，並討論瞭“有利於被保險人解釋”在排除條款適用時的作用。 二、人壽與健康保險 此領域側重於對生命的保護和對個人健康的經濟支持。 1. 人壽保險的特殊性： 討論瞭“不可抗辯條款”（Incontestability Clause）——通常在兩年後限製保險人因早期欺詐或錯誤信息撤銷閤同的權利。同時，分析瞭受益人指定和變更的法律程序。 2. 健康保險與醫療費用： 深入分析瞭在《可負擔醫療法案》（ACA）背景下，健康保險閤同在範圍、承保限製、以及內外部申訴機製（Appeals Process）上的特殊法律要求。重點探討瞭“醫療必要性”（Medical Necessity）的判斷標準。 三、商業保險與專業責任 針對企業風險，本書涵蓋瞭董事及高級職員責任險（D&O）和職業責任險（E&O）。分析瞭這些政策中關於“訴訟要求”（Notice of Claim）的嚴格要求，以及公司治理、證券訴訟等特定風險領域中保險條款的適用。 --- 第三部分：監管、索賠處理與保險業的法律責任 本部分轉嚮保險行業外部的監管環境及其內部運作的法律閤規性。 一、保險監管的架構 詳細闡述瞭美國保險監管的“州主導”（State-Based System）模式，即依據《麥卡倫-弗格森法案》（McCarran-Ferguson Act）確立的聯邦與州權力劃分。 1. 州保險部門的角色： 探討瞭州保險專員（Commissioners）的許可、財務Solvency（償付能力）監管、市場行為（Market Conduct）審查的職權。 2. 聯邦角色的演變： 簡要介紹瞭聯邦政府在反洗錢（AML）、消費者保護（如CFPB在某些方麵的介入）以及大型金融機構監管（Dodd-Frank法案後）中的有限但重要的影響。 二、索賠處理的法律標準 這是保險法中爭議最頻繁的領域。 1. 誠信義務（Duty of Good Faith）： 詳細解釋瞭保險人處理索賠時必須遵守的“閤理調查”和“及時行動”的義務。 2. 不當拒賠（Bad Faith Denial）： 辨析瞭不當拒絕賠付（Breach of Implied Covenant of Good Faith and Fair Dealing）在州法下的不同歸責標準，包括故意行為和單純的疏忽行為是否構成“惡意”（Bad Faith）。本書分析瞭原告尋求懲罰性賠償（Punitive Damages）時的法律門檻。 三、保險公司的財務與償付能力 探討瞭確保保險公司有能力履行未來賠付義務的監管要求，包括準備金要求、再保險（Reinsurance）的法律地位，以及在公司麵臨財務睏境時，州政府介入和破産程序的特殊處理方式。 四、再保險、分保與特殊風險轉讓 分析瞭再保險閤同的性質——通常被視為“閤同之閤同”，即再保險人通常不對原被保險人直接負責，但其法律結構對分保人鏈條的穩定性至關重要。同時，考察瞭巨災債券（Catastrophe Bonds）等創新性風險轉移工具的法律監管考量。 --- 總結： 《美國保險法（第4版）》以其結構化的分析、對判例法的精確引用以及對監管趨勢的前瞻性把握，為讀者提供瞭理解這一復雜法律領域的必要工具，確保法律實踐者和學術研究者都能掌握這一關鍵領域的最新動態和核心原則。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對保險法領域充滿好奇心的法律學生，正在準備我的期末考試和未來的執業生涯。在眾多關於保險法的參考書中，《美國保險法（第4版）》以其權威性和係統性脫穎而齣。我瞭解到這本書是由該領域的資深學者和實踐者共同編寫的，這保證瞭其內容的深度和廣度。雖然我尚未通讀全書，但我對書中對於保險法基本原理的闡述，以及對保險市場監管的探討，抱有極大的興趣。我希望通過這本書，能夠建立起對美國保險法體係的完整認知，理解其曆史演變、核心原則以及最新發展趨勢。特彆是關於消費者權益保護和保險欺詐防範等主題，這些都是未來法律實踐中非常重要的關注點，我期待書中能提供詳盡的分析和深入的見解。

評分☆☆☆☆☆

我是一名長期關注美國法律改革的獨立研究者，對於保險法領域的研究一直是我關注的重點之一。選擇《美國保險法（第4版）》這本書，主要看中瞭它能夠提供一個全麵且最新的美國保險法概覽。我尤其對書中可能涉及的關於保險科技（Insurtech）對傳統保險法的影響，以及新興的風險（如網絡安全風險）如何被納入保險範圍的討論非常感興趣。從我對該領域研究的經驗來看，一本權威的教科書往往是理解一個復雜法律體係的基石。我期望這本書能夠提供紮實的理論基礎，清晰的邏輯框架，並且能夠引發我對該領域更深層次的思考，為我的學術研究提供有力的支持和啓發。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計就讓我眼前一亮，非常專業且有厚重感。當我拿到《美國保險法（第4版）》時，第一感覺就是這是一本值得信賴的學術著作。我是一名在跨國公司法務部工作的律師，日常工作中經常會接觸到涉美保險相關的法律問題，對於能夠係統深入地瞭解美國保險法的需求一直非常迫切。選擇這本書，主要是看中瞭它“第4版”的更新迭代，這意味著它能夠反映最新的法律發展和司法解釋。盡管還沒有深入閱讀，但僅從目錄和章節劃分來看，其內容的全麵性就已經讓我感到非常滿意。涵蓋瞭從基礎的概念、原則，到各種類型的保險閤同（如財産保險、責任保險、人壽保險等），再到監管框架、保險公司的運營、以及一些前沿性的議題，似乎都得到瞭細緻的梳理。我尤其期待它在處理復雜保險理賠糾紛和風險管理方麵的深度解析，這對於我日常的工作具有極高的指導意義。相信在處理那些棘手的跨國保險案件時，這本書能成為我不可或缺的工具。

評分☆☆☆☆☆

作為一名保險行業的從業者，我在尋找一本能夠幫助我理解美國保險法復雜性的書籍時，偶然發現瞭《美國保險法（第4版）》。起初，我對法律類書籍的閱讀總會帶有一些畏難情緒，擔心過於枯燥和理論化。但這本書的編排方式以及其引用的案例，似乎給我帶來瞭新的希望。從一些試讀章節中，我感受到作者在解釋抽象法律概念時，非常注重理論與實踐的結閤，通過真實的案例來闡述法律條文的適用，這使得原本晦澀的條文變得生動起來，更容易被理解和記憶。我尤其關注書中關於閤同解釋、免責條款以及如何界定保險利益人等章節，這些都是我們在日常業務中經常會遇到的核心問題。希望這本書能夠幫助我更清晰地認識到不同州之間法律的差異性，以及如何在這個復雜的體係中找到最優的閤規路徑。

評分☆☆☆☆☆

作為一個非法律背景但長期與保險公司打交道的獨立顧問，我時常在工作中遇到法律上的盲點。我需要一本能夠清晰易懂地解釋美國保險法基本框架的書籍，以便更好地理解閤同條款、風險評估以及潛在的法律風險。《美國保險法（第4版）》聽起來正是我所需要的。我希望這本書能夠用相對通俗的語言，為我解釋那些復雜的法律術語和原則，讓我能夠跳齣錶麵的商業閤同，深入理解其背後的法律邏輯。特彆是關於各類保險産品（如健康險、車險、企業責任險等）的特殊性以及它們所受到的法律約束，這些是我非常需要瞭解的內容。這本書的“第4版”也意味著它會包含最新的法律動嚮，這對於保持信息的時效性至關重要。