具体描述
内容简介
北京世经未来投资咨询有限公司编著的《银行风险防范案例》专注于商业银行风险案例分析研究，追踪当今国内外银行业热点事件，内容涵盖信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。所选案例具有代表性和典型性，力求对每个案例均进行深入的分析与解读，洞悉每个案例的风险点，帮助银行发掘有效消除风险隐患的最佳途径，起到警示作用，集时效性、实用性和研究性于一体。目录
第一篇 信用风险防范第一章 行业风险
案例1：钢贸企业暗箱操作多贷款风险渐现
案例2：文化产业扬帆起航银行机遇和风险并存
第二章 区域风险
案例3：浙企“跑路潮”回流加强非财务因素分析
案例4：沪票商再现大案承兑汇票迷局难解
第三章 企业风险
案例5：ST·HL违规担保陷困境多家银行涉嫌违规放贷
案例6：公路项目化身融资平台加强路桥建设贷款管理
案例7：未雨绸缪完善“大客户”管理
案例8：短期抵押贷款风险控制的案例分析
第四章 担保风险
案例9：股票质押风险大健全风险衡量机制
案例10：抵押物遭遇拆迁银行如何主张权益
案例11：仓储动产质押操作不当易致银行质权效力落空
案例12：从一起贷款纠纷案看“借新还旧”担保问题
案例13：从上海模式窥探房地产在建工程追加抵押登记
第五章 同业合作风险
案例14：“中担事件”重创银担利益链银企双双负伤
案例15：房地产信托风波起防范代理信托业务风险
第六章 其他风险
案例16：个人经营贷款审批存漏洞贷前审查成风控重要环节
案例17：汽车分期刷卡轻松管控风险要紧
第二篇 操作风险防范
第七章 内控管理风险
案例18：非法集资攻破银行内控银行操作风险上升
案例19：客户经理染指民间借贷基层风控不容小觑
案例20：难抵高利诱惑银行员工化身“掮客”
案例21：基层内控缺失银行员工挪用千万元存款放贷
案例22：4500万元存款不翼而飞银行再现“挪用门”
案例23：巨额存款失踪银行责任何在
案例24：银行员工兜售客户信息遭“3？15”晚会曝光
案例25：金融市场部员工违规操作风险监控水平待提高
案例26：风控漏洞促成“未授权交易”银行损失23亿美元
案例27：女行长谋划16亿元诈骗银行制度漏洞多
案例28：银行风控失守支行行长卷款436亿元
第八章 授信业务风险
案例29：信贷员贷前调查流于形式审贷会“把关”贷款风险
案例30：合同签订风险多构筑合同风控“篱笆”
案例31：伪造申贷材料骗贷成功银行授信审查流于形式
案例32：贷款审查义务转嫁企业副行长违规放贷获刑
案例33：风险经理协助化解突发事件有效协作是成功关键
案例34：银行遭遇巨额骗贷缘起虚假印章
案例35：银行成功拦截信用证欺诈内部风险防范是关键
案例36：巧用商票转嫁风险银行业务创新受质疑
第九章 柜面操作风险
案例37：因冒名开户与银行对簿公堂柜员操作风险无处不在
案例38：防范银行卡风险积极应对冒领盗刷纠纷
第十章 个人业务风险
案例39：信用卡预授权业务纠纷多法律关系需理清
案例40：白银（T+D）遭强平客户状告银行索赔损失
案例41：投诉频监管严理财业务风险不容小觑
案例42：代客境外理财巨亏银行赔偿客户5321万元
案例43：侵权责任无处不在银行莫踩“侵权”地雷
案例44：加强个人信息保护撑起客户信息的保护伞
案例45：银行信息系统事故频发信息系统审计机制待引入
案例46：业务文件健全有利于规避电子银行业务纠纷
案例47：银行业务外包操作不规范陷纠纷
第三篇 贷款处置法律风险防范
第十一章 贷款处置法律风险
案例48：银行陷价款优先受偿权纠纷工程贷款易触风险暗礁
案例49：担保优先权遭遇法定例外银行信贷资产受威胁
案例50：破产案中银行处理欠妥导致保证人权利主张无效
附录
一、中国人民银行金融监管办事处管理暂行办法
二、银行业监管统计管理暂行办法
三、银监会重修商业银行监管法规
四、全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》
五、《中华人民共和国刑法》（节选）
六、中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知
七、中国银行业监督管理委员会令
八、中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知
九、中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知
十、中国银监会关于印发《商业银行声誉风险管理指引》的通知
前言/序言
用户评价
这本书中关于“操作风险”的论述，让我重新审视了日常工作中的每一个细节。我之前总觉得操作风险离我比较遥远，更多的是那些宏大的金融风险，但书中对一个小型操作失误如何演变成巨额损失的案例，让我感到无比的触动。我被书中描述的那个情景深深吸引：一个看似微不足道的录入错误，因为缺乏有效的复核机制，像滚雪球一样，在系统的层层传递中，最终导致了一笔巨额资金被错误划转。书中的细节描绘非常到位，我仿佛能看到那位操作员在面对错误时的惊慌失措，也能感受到风险管理部门在发现问题后的焦头烂额。最让我印象深刻的是，书中对“人”的因素的深入剖析。它不仅仅是技术层面的问题，更多的是关于流程设计、内部控制、培训教育，甚至是对员工责任感的培养。这本书让我明白，操作风险的防范，需要的是一套系统性的、全员参与的机制，每一个环节都至关重要。它让我重新思考了自己在日常工作中，是否也存在一些被忽视的“小漏洞”，是否也能做出一些微小的改进，来为整个银行的安全添砖加瓦。
评分这本书带给我的最大价值，在于它让我看到了“风险意识”的培养和形成过程。我原以为风险意识是天生的，或者是一种简单的知识灌输，但书中通过一个案例，让我看到了风险意识是如何在实践中，在一次次经历中，一点点被塑造和提升的。案例中，一家银行的基层员工，因为对某个业务流程的风险点不够敏感，导致了潜在的风险没有被及时发现，最终造成了损失。书中的描述非常细腻，我读到那位员工在事后的反思，读到他如何从这次经历中吸取教训，并且在未来的工作中，更加警惕和细致。作者没有简单地指责，而是通过这个案例，展现了风险意识培养的重要性。它让我明白，风险防范不仅仅是风险部门的责任，更是每一个银行从业者的责任。这本书让我更加注重在日常工作中，培养一种“风险敏感度”，时刻保持警惕，主动识别和管理风险。
评分我一直对信用风险的形成机制很好奇，而这本书中的“不良资产处置”案例，则让我获得了一种前所未有的深入理解。它不是简单地告诉你哪些贷款容易变成不良，而是通过一个银行如何处理一批巨额不良资产的故事，让我看到了风险如何从萌芽到壮大，再到最终被“遏制”的过程。我仿佛看到了那些曾经充满希望的投资项目，如何因为市场变化、管理不善，或者甚至是欺诈，而逐渐走向衰败。书中对不良资产产生的原因分析，既有宏观经济层面的考量，也有微观经营层面的剖析。更让我震撼的是，它展现了不良资产处置过程中所面临的巨大压力和挑战。从评估价值、寻找买家，到法律诉讼、资产重组，每一步都充满了不确定性和博弈。我读到那些银行风控人员，如何与债务人斗智斗勇，如何与市场价格波动搏杀，如何在一个充满争议的领域，努力寻找一丝生机。这本书让我明白了，不良资产的形成是金融体系中的一个常态，而如何有效地管理和处置它们，则是衡量一个银行风险控制能力的重要标尺。它让我更加深刻地认识到，对风险的预判和管理，从来都不是一劳永逸的事情。
评分这本书给我最大的启发，在于它让我看到了“内部控制”在银行风险防范中的关键作用。我之前可能更多地关注外部的监管，但书中对“内部审计”和“内部控制”的案例分析，让我看到了防范风险的第一道防线，往往就在银行自身的体系之内。我被书中描述的一个案例所吸引，一家分行因为内部审批流程的松懈，以及对关键岗位人员的监督不足，导致了一系列违规操作，最终演变成了一场重大风险事件。作者以一种非常写实的方式，展现了内部审计人员如何在一堆堆的报纸和电子数据中，发现那些被刻意隐藏的蛛丝马迹。我读到他们如何层层追查，如何与被审计部门进行周旋，以及最终如何将问题揭露出来。这本书让我明白，有效的内部控制，不仅仅是制度的完善，更是对制度执行的有力监督，以及对关键岗位人员的严格管理。它让我认识到，银行的风险防范，需要的是一个健全的内部“免疫系统”，能够及时发现并清除潜在的风险。
评分读完这本书，我的脑海里涌现出一种莫名的敬畏感，这种敬畏并非来自于书中所讲述的那些惊心动魄的金融巨震，而是来自于那些在幕后默默守护着金融体系稳定的人们。书中有一章节详细描述了某银行在境外分支机构遭遇的一次“黑天鹅”事件，整个过程的描述让人肾上腺素飙升。并非那些宏大的叙事，而是那些微小的细节，比如前线员工如何冒着生命危险去核实资产，又比如风险管理部门如何在信息不全的情况下，迅速做出决策，最大程度地减少损失。我特别被其中一位基层风控经理的经历所打动，他在接到命令后，几乎是孤身一人，在异国他乡，面对着重重阻碍，与时间和信息博弈。书中没有夸大其词，而是以一种近乎白描的手法，展现了他在压力下的冷静、他在困境中的坚持。我读到他凌晨三点还在与当地律师沟通，读到他为了获取一份关键文件，不得不亲自前往偏僻的村庄。这些细节让我觉得，银行风险防范并非仅仅是高层会议上的报告和图表，而是在每一个角落，每一个看似不起眼的操作背后，都有人在用责任和担当守护着。这本书让我看到了金融世界的另一面，它并非总是冰冷的数据和利益的博弈，更多的时候，它是人性的光辉，是专业的力量，是面对未知和挑战时的勇气。
评分这本书给我带来的最大冲击，是它让我看到了金融风险的“生命周期”。我原以为风险就是突如其来的打击，但书中的案例，尤其是关于“系统性风险”的那部分，让我明白，很多时候，风险的萌芽是极其隐蔽的，它可能就藏在最普通的业务流程中，就像一颗定时炸弹，被巧妙地伪装起来。我特别被其中对“关联交易”风险的剖析所吸引。书中没有直接给出防范措施，而是通过一个复杂而庞大的关联交易网络，层层剥茧，展现了风险是如何通过利益输送、信息不对称，以及内部人的操纵，最终演变成一场可能颠覆整个金融机构的危机。我仿佛置身于一个巨大的迷宫，每一步都充满了陷阱，每一个人都可能是风险的传播者。书中对决策链条的分析，对监管真空的描绘，以及对道德约束失效的探讨，都让我深思。它让我意识到，在追求效率和利润的同时，银行必须时刻警惕那些看似微不足道的“小动作”，因为这些“小动作”可能正是引爆巨大风险的导火索。这本书的价值在于，它不回避复杂性，而是直面那些最棘手的金融问题，并用一个个生动的案例，让我们看到问题的根源所在。
评分读这本书，我最大的感受就是，金融风险的防范，是一场永无止境的“修炼”。它不是一蹴而就的，也不是一成不变的。书中对“合规风险”的探讨，就让我深有体会。我之前以为合规就是遵守法律法规，但这本书通过一个案例，让我看到了合规的复杂性和动态性。案例中，银行虽然在表面上满足了当时的法律要求，但却因为对监管精神理解不足，或者对新的监管趋势预判不够，最终还是面临了巨额罚款和声誉损失。我读到那些合规部门的从业者，如何在不断变化的法律法规和监管政策中，努力寻找平衡点，如何在合规与业务发展之间寻求最佳路径。书中对“合规文化”的强调，也让我印象深刻。它不仅仅是制度的约束，更是企业文化的一部分，需要每个员工的认同和践行。这本书让我明白，合规风险的防范，需要的是一种前瞻性的思维，一种持续学习的态度，以及一种对规则的敬畏之心。它让我看到了，在这个高度监管的行业里，合规是银行生存和发展的重要基石。
评分这本书最让我感到震撼的是，它揭示了金融创新与风险之间的“孪生关系”。我一直以为金融创新是为了更好的服务客户，创造更高的利润，但书中关于“衍生品风险”的案例，让我看到了其背后隐藏的巨大不确定性。案例中，一家银行为了追求更高的收益，大量运用复杂的衍生品工具，但由于对产品本身的理解不够深入，对市场风险的预判不足，最终遭遇了巨大的损失。我读到书中对这些金融工具的剖析，那些复杂的数学模型，那些看似精密的对冲策略，但最终却在市场的剧烈波动中，显得如此脆弱。作者没有回避问题的复杂性，而是试图用一种易于理解的方式，展现了衍生品交易的风险所在。它让我明白，金融创新是一把双刃剑，在带来机遇的同时，也伴随着巨大的风险。这本书让我更加审慎地看待那些看似“高大上”的金融产品，也让我更加敬佩那些能够驾驭复杂金融工具，同时又能有效控制风险的专业人士。
评分这本书的书名是《银行风险防范案例》，但读完后，我感觉更像是在翻阅一本引人入胜的侦探小说，只不过这次的“罪犯”是那些潜伏在金融系统中的各类风险，而“侦探”则是那些在无数个日夜里，用智慧和经验与风险搏斗的银行从业者们。我尤其对其中一个关于“影子银行”的案例印象深刻。书中没有直接告诉你如何规避风险，而是通过一个真实发生过的事件，事无巨细地展现了风险是如何在看似合规的流程下悄然滋生，又如何最终演变成一场巨大的危机。我仿佛看到了那个看似光鲜亮丽的P2P平台，如何利用监管的漏洞，通过层层嵌套的复杂产品，将风险如同滚雪球般放大。作者以一种近乎还原现场的方式，描绘了监管者和银行内部风险控制人员在事发前的挣扎与迷茫，他们是如何发现了蛛丝马迹，又是如何试图在风险爆发的边缘力挽狂澜。其中对信息不对称的深入剖析，以及金融创新背后隐藏的道德风险，都让我受益匪浅。我甚至能想象出，在书中描绘的每一个场景中，那些身处其中的人们，他们的焦虑、他们的无奈、他们的决心。这本书不仅仅是在讲一个故事，它是在剖析人性，剖析金融市场的内在逻辑，以及那些在光鲜数字背后，无数次与风险擦肩而过的真实经历。它让我更加深刻地理解了，所谓的“风险防范”，从来都不是一道简单的公式，而是一场与未知、与人性、与复杂金融工具的长期博弈。
评分读这本书，我最大的感受是，银行风险防范的本质，是对“不确定性”的管理。书中关于“市场风险”的案例，让我深刻体会到了这一点。我被其中描述的一个场景所吸引：一家银行在进行大宗商品交易时，因为对市场波动的预判失误，导致了巨额的浮亏。书中的分析非常深入，它不仅仅是告诉你市场风险有多可怕，更是深入探讨了造成风险的原因，包括信息不对称、过度自信、以及对市场情绪的误判等等。我读到书中对风险模型的反思，对历史数据的局限性，以及对未来不确定性的无奈。它让我明白，在金融市场中，没有人能够完全预测未来，银行能做的，就是在承认不确定性的前提下，尽最大可能地规避风险。这本书让我对市场风险有了更深刻的认识，也让我更加佩服那些能够在波诡云谲的市场中，保持冷静和理智的交易员和风险管理者。
评分三秒钟内哭得眼泪鼻涕满脸都是。后来我问她，为什么满世界都是人，偏偏要抓着我哭，难道我脑门儿上写着一个“丧”字吗。这简便、实用、易学、能触动人心最底部。让你可以搞定一切你想搞定的人。文雅点就是，与谁都能友好相处并且可以达成你的目标。
评分一点都不满意，书来了第一页就缺角，纸质泛黄，一看就不是正版书，这种质量纸质的书和地摊上有什么区别地摊上都是十块二十块一本的价格，不是正版，卖了正版的价格，竟然还是京东自营!太失望了!
评分纸张质量不错
评分产品不错 值得试试的啦
评分性价比很高 书是正版的，之前有过担心滴。内容还行吧，尽管我没觉得有多充实。冲着是名人写的，书的质量还行就不挑剔了。卖家发货挺快的，第二天就收到了。书还是不错的，精装外壳，发货速度真心的快，评价晚了，书不错，应该再早点看的。推荐看，只是粗浅认识了一下，已经感觉到自己逻辑思维更加清晰。好书，受益匪浅，如果不好好研究一下此书，绝对是人生一大遗憾。这天女友打电话问我借本书，说她写作需要参考，我说我家没有，但我可以帮你找。我一边接电话一边就上网搜索，很快找到，立马告诉她网上京东有。她说我不会在网上买书啊。我嘲笑她一番，然后表示帮她买。很快就写好订单写好她的地址发出去了。果然第二天，书就送到她那儿了。她很高兴，我很得意。过了些日子，我自己又上网购书，但下订单后，左等右等不来。以前从来不超过一星期的。我正奇怪呢，刘静打电话来笑嘻嘻地说，哎，也不知道是谁，心眼儿那么好，又帮我订了好几本书，全是我想要的，太好了。我一听，连忙问她是哪几本？她一一说出书名，晕，那是我买的书啊。原来我下订单的时候，忘了把地址改过来，送到她那儿去了。这下可把她乐死了，把我先前对她的嘲笑全还给我了。不过京东送货确实很快。我和女友都很满意。好了，废话不说。|好了，我现在来说说这本书的观感吧，坐得冷板凳，耐得清寂夜，是为学之根本；独处不寂寞，游走自在乐，是为人之良质。潜心学问，风姿初显。喜爱独处，以窥视内心，反观自我；砥砺思想，磨砺意志。学与诗，文与思；青春之神思飞扬与学问之静寂孤独本是一种应该的、美好的平衡。在中国传统文人那里，诗人性情，学者本分，一脉相承久矣。现在讲究“术业有专攻”，分界逐渐明确，诗与学渐离渐远。此脉悬若一线，惜乎。我青年游历治学，晚年回首成书，记忆清新如初，景物历历如昨。挥发诗人情怀，摹写学者本分，意足矣，足已矣。现在，京东域名正式更换为JDCOM。其中的“JD”是京东汉语拼音（JING DON|G）首字母组合。从此，您不用再特意记忆京东的域名，也无需先搜索再点击，只要在浏览器输入JD.COM，即可方便快捷地访问京东，实现轻松购物。名为“Joy”的京东吉祥物我很喜欢，TA承载着京东对我们的承诺和努力。狗以对主人忠诚而著称，同时也拥有正直的品行，和快捷的奔跑速度。太喜爱京东了。|给大家介绍本好书《我们如何走到这一步》自序：这些年，你过得怎么样我曾经想过，如果能时光穿梭，遇见从前的自己，是否可以和她做朋友。但我审慎地不敢发表意见。因为从前的自己是多么无知，这件事是很清楚的。就算怀着再复杂的爱去回望，没准儿也能气个半死，看着她在那条傻乎乎的路上跌跌撞撞前行，忍不住开口相劝，搞不好还会被她厌弃。
评分我举一个例子，金光纸业。金光纸业最近在国内闹得风风雨雨，工行给他几十亿元贷款，金光纸业倒闭了，他跟工行说，帮我一下吧，我们重组后你的贷款就能收回了。工行为了能把贷款收回来，到各地去做当地政府的工作，协助他重组。如在云南帮他搞速成林，速成林对地表的破坏是非常严重的，那儿块地方以后别的树都不会长。
评分还不错，工作需要！
评分还不错，工作需要！
评分优惠很不错一定要说哈，满300减130的优惠券也很给力，哇咔咔~~~~~购买的时候图书已经打了75折左右，满300减130，算下来44折左右，比前几天的5折还划算！！！买了10多本书才170多，太超值了！
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