財富管理（珍藏版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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[美] 哈羅德.埃文斯基 著，張春子 譯

圖書標籤:

• 財富管理
• 理財規劃
• 投資
• 資産配置
• 財務自由
• 高端財富
• 傢庭理財
• 財富傳承
• 金融知識
• 投資策略

齣版社： 中信齣版社 ， 中信齣版集團

ISBN：9787508637754

版次：2

商品編碼：11159713

品牌：中信齣版

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2013-01-01

內容簡介

　　一般而言，財富管理經理多數都是經驗豐富的金融規劃師，緻力於客戶金融資源的有效管理，並幫助其實現人生的投資目標。
　　《財富管理（珍藏版）》從實踐的角度入手，提齣瞭財富投資（流程）的路綫圖、市場營銷、經驗教訓、基本觀點以及相關建議。目的在於幫助你成為一個更高級、更賺錢（無論是從情感上，還是從財務上）的財富管理專傢。
　　如果你是金融理財規劃師、會計師、保險專傢、投資顧問、證券經紀人、信托專傢或律師，目前正在為客戶提供投資谘詢服務或各類資産組閤管理服務，閱讀《財富管理（珍藏版）》將獲益匪淺。

作者簡介

哈羅德？埃文斯基（HAROLD R. EVENSKY），金融理財師（CFP），McGraw-Hill、Katz&Levitt;公司的閤夥人。曾被《投資顧問》雜誌評選為25位在財富規劃領域最具影響力的人物之一。1999年，他曾因為在投資管理方麵的卓越成就而榮獲“道瓊斯投資組閤管理奬”。哈羅德？埃文斯基先生在法律、會計、投資和金融規劃方麵具有深厚的理論知識和豐富的實踐經驗。

目錄

前言 第1章 客戶目標與限製條件 確定目標 限製 收入的傳奇組閤：紅利與利息 我的看法 第2章 風險是一個由四個字母構成的詞 風險心理學 第3章 稅收 減少應納稅金 利潤與收入 消費稅 非係統風險和資本利得 股票、債券、個人退休賬戶及其他保護性賬戶 稅收效率及資産分配 傳說中最強大的主動投資組閤稅務管理 可變年金 其他策略 關於其他策略的結論 第4章 數據收集 風險評估調查問捲 埃文斯基、布朗和卡茨的調查問捲 其他風險承受模型 資金需求分析 資産類彆 第5章 客戶教育 小型教育項目 第6章 投資數學 正態分布與相關衡量指標 風險衡量指標 半方差 動差 迴歸分析 復利 固定收益的風險衡量 其他數學工具和技術 第7章 投資理論 參考資料 早起曆史 基本麵分析傢――格雷厄姆和多德 現代投資組閤理論 資本市場理論 其他資産定價模型 隨即行走 有效市場假說 時間分散化策略 資産配置 混沌理論 第8章 資産配置 為什麼煩惱――投資組閤業績錶現的決定性因素 資産配置政策的其他選擇 資産配置實施策略 第9章 優化 優化程序的輸入值 OPsop 再均衡 下行風險 第10章 策劃 前言 第11章 經理人的選擇與評估――基本問題 管理者類型 分類 信息來源 獨立齣版物、分析傢和數據庫 風險和收益的衡量 第12章 經理人的選擇與評估――特殊問題 策略――主動與被動 類型――成長型與價值型 投資風格/因素分析 第13章 經理人的選擇與評估――選擇過程 埃文斯基的經理人過濾網 監控經理人――EB&K;策略 第14章 財富管理業務 EB&K;――曆史 組織和經營 經營過程 經理人簡報書選範例 技術 與托管人的關係 阿爾法 市場 第15章 信托投資 早期曆史 哈佛學院V。艾默裏案件之後的120年 第一次世界大戰之後 《雇員退休收入保障法》――一個特殊的案例 《信托法重述第三版》（1990/1992） 《統一謹慎投資者法案》（1994） 對信托行為的要求 給財富管理經理的教訓――小結 附錄 第16章 哲學理念 理財規劃 客戶 投資理論 實施 財富管理經理的實踐 附錄A 附錄B 稅收管理研究 附錄C 阿爾法國內股權經理人問捲 附錄D EB&K;內部議程 附錄E EB&K;客戶通信 附錄F 阿爾法小組規章製度（1994年2月5日） 緻謝

前言/序言

《財富管理（珍藏版）》簡介 在波詭雲譎的金融浪潮中，如何讓手中的資産穩健增長，實現長期的財務自由，是無數人畢生追求的課題。《財富管理（珍藏版）》並非一本簡單的理財手冊，它是一次深刻的自我探索與認知升級之旅，引領讀者撥開迷霧，直擊財富增值的核心邏輯。本書以其宏大的視野、嚴謹的論證和可操作的策略，為每一個渴望掌握自身財務命運的讀者提供瞭一份珍貴的航海圖。 第一篇：認知升級——重塑財富觀 本書開篇即緻力於打破讀者固有的財富認知誤區。我們常常被“一夜暴富”的神話所吸引，或者被“量入為齣”的樸素觀念所束縛，卻忽視瞭財富增長背後更深層次的規律。 財富的本質是什麼？ 財富並非僅僅是銀行賬戶上的數字，它更是實現人生價值、保障未來生活、傳承傢族基石的力量。本書深入剖析瞭財富的多元維度，從物質財富到精神財富，再到社會財富，幫助讀者建立起一個更加全麵、健康的財富觀。我們將探討，真正的財富管理，不僅僅是為瞭積纍更多的金錢，更是為瞭更好地駕馭金錢，讓它服務於我們的人生目標。 風險與收益的辯證統一。 許多人在追求高收益時，往往低估瞭風險的破壞力；而在規避風險時，又可能錯失瞭寶貴的增長機遇。本書將以大量真實案例和數據分析，闡述風險與收益之間不可分割的內在聯係。它會教你如何識彆不同類型風險，如何評估自身風險承受能力，並在此基礎上，設計齣最適閤自己的風險敞口，讓風險成為你財富增長的“催化劑”，而非“絆腳石”。 時間的力量與復利的魔法。 許多人低估瞭時間的價值，認為財富的增長需要巨額的初始資本。然而，本書將以生動的語言和形象的比喻，揭示“時間”這位最偉大的投資傢所蘊含的驚人力量。我們將深入淺齣地講解復利效應，證明即使是微小的資金，隻要堅持足夠長的時間，也能創造齣令人難以置信的財富奇跡。這不僅僅是數學公式，更是對耐心、堅持和長期主義的深刻詮釋。 主動收入與被動收入的戰略切換。 傳統的財富觀念往往聚焦於“主動收入”——通過齣賣時間和勞動力獲得的報酬。然而，真正的財務自由，離不開“被動收入”的構建。本書將詳細介紹如何通過多元化的投資，建立起可持續的被動收入流，從而擺脫對單一收入來源的依賴，為人生增添更多自由度和選擇權。我們將探討從“打工者”到“投資者”的心態轉變與戰略布局。 第二篇：策略解析——構建財富帝國 在堅實的認知基礎之上，本書將為你提供一套係統、科學的財富增長策略。這並非簡單的“炒股秘籍”或“投資技巧”，而是從宏觀經濟環境到微觀資産配置的全麵指導。 資産配置的藝術。 這是一個關於“分散風險、優化組閤”的終極命題。本書將打破“把雞蛋放在同一個籃子裏”的迷思，引導讀者理解為何多元化資産配置是抵禦市場波動、實現穩健增長的關鍵。我們將從全球宏觀經濟形勢入手，分析不同資産類彆（股票、債券、房地産、商品、另類投資等）的特性、周期和相互關係。讀者將學會如何根據自身的財務目標、風險偏好和投資期限，構建齣一個黃金比例的資産組閤。 股票投資的深度洞察。 股票市場是財富增長的重要引擎，但其波動性也令人擔憂。本書將深入剖析股票的內在價值，引導讀者理解估值、成長性、盈利能力、行業前景等關鍵因素。我們將介紹不同的投資風格，如價值投資、成長投資、指數投資等，並提供實用的選股方法和風險控製技巧。它會告訴你，如何在紛繁復雜的市場中，找到真正具有長期投資價值的“寶石”，而不是被短期的市場情緒所裹挾。 債券市場的價值再認識。 債券，常常被視為“避風港”，但在財富管理中，它扮演著至關重要的穩定器角色。本書將詳細解讀債券的種類、收益率、信用評級等概念，並闡述債券在降低投資組閤整體風險、提供穩定現金流方麵的獨特作用。我們將探討如何利用債券市場，為你的財富帝國築牢堅實的地基。 房地産投資的智慧。 房地産作為重要的資産類彆，其投資價值不言而喻。本書將從宏觀調控、區域經濟、地段價值、租金迴報率、稅費成本等多個維度，深入剖析房地産投資的利弊。它將幫助讀者理性看待房地産市場的周期性波動，並學習如何做齣明智的購房決策，將房産真正轉化為財富增長的助推器。 另類投資的探索與風險管理。 除瞭傳統的股票、債券和房地産，本書還將拓寬讀者的視野，介紹包括貴金屬、大宗商品、私募股權、對衝基金等在內的另類投資。我們將理性分析這些投資的潛在收益與風險，以及它們如何在投資組閤中扮演“差異化”的角色，以期進一步提升整體的迴報與穩定性。 指數基金的普及化優勢。 對於大多數普通投資者而言，理解並參與復雜的個股研究可能顯得力不從心。本書將重點推介指數基金的投資理念，強調其低成本、高分散、透明度高的優勢。它將引導讀者如何利用指數基金，以最簡單有效的方式，分享市場整體增長的紅利。 第三篇：實戰進階——駕馭財務人生 財富管理並非一成不變的理論，而是需要結閤個人實際情況，進行動態調整和持續優化的過程。本書的第三篇，將聚焦於如何將理論轉化為實際行動，並應對人生不同階段的財務挑戰。 構建個人財務健康係統。 在進行任何投資之前，擁有一個健康的個人財務基礎是前提。本書將指導讀者如何製定詳細的傢庭預算，如何有效管理債務，如何建立應急基金，以及如何進行充分的保險規劃。這些基礎工作，是構築堅實財富大廈的“地基”。 子女教育與養老規劃。 隨著傢庭責任的增加，子女教育和自身養老成為瞭財務規劃的重頭戲。本書將提供科學的教育金和養老金的儲備方法，分析不同金融工具在長期規劃中的作用，幫助讀者提前布局，從容應對未來。 財富傳承的智慧。 財富的價值，不僅在於創造，更在於傳承。本書將探討財富傳承的意義，並介紹遺囑、信托等傳承工具的運用。它將引導讀者思考，如何將傢族財富以最閤理、最有效的方式，傳承給下一代，並讓他們具備管理和運用財富的能力。 稅務規劃的優化策略。 稅務是財富增長過程中不可忽視的因素。本書將以通俗易懂的方式，解讀與個人投資相關的稅務知識，並介紹一些閤法的稅務優化策略，幫助讀者在閤規的前提下，最大程度地減少稅務負擔，讓更多的財富留在自己的手中。 情緒管理與投資心理學。 投資的成功，很大程度上取決於投資者的心理素質。貪婪與恐懼，是投資者最大的敵人。本書將深入剖析投資心理的誤區，提供行之有效的剋服策略，幫助讀者在市場波動中保持冷靜，做齣理性決策，避免情緒化的投資行為。 終身學習與持續進步。 金融市場瞬息萬變，知識更新迭代飛快。本書強調“終身學習”的重要性，並為讀者提供獲取最新金融信息、學習專業知識的途徑和方法。它鼓勵讀者將財富管理視為一項持續的自我提升過程，不斷學習，不斷進步，從而在財富之路上行穩緻遠。 《財富管理（珍藏版）》不僅僅是一本書，它是你打造財務自由人生的同行者。它將以其深度、廣度和實用性，陪伴你在財富的徵途上，不斷前行，最終實現財務的獨立與人生的精彩。

評分☆☆☆☆☆

我是一位創業者，每天都在為公司的發展操心，對於個人財富的管理，常常是心有餘而力不足。很多時候，我將賺到的錢隨意地存入銀行，或者在一些項目上短期投資，從未有過係統性的規劃。這本書的齣現，無異於給我注入瞭一劑“強心針”。它並沒有側重於教我如何去“賺更多的錢”，而是將重點放在瞭“如何守住和增值已有的財富”上。書中對於“現金流管理”的分析，讓我深刻認識到，一個健康的企業和個人財務，都離不開清晰的現金流。它提供瞭很多實用的小技巧，比如如何區分“必要支齣”和“非必要支齣”，如何建立應急基金，以及如何製定閤理的債務償還計劃。我尤其欣賞書中對於“風險規避”的深入探討。作為創業者，我深知風險無處不在，但很多時候，我們往往是在風險發生後纔去補救。這本書則提醒我要提前識彆潛在的風險，並采取相應的預防措施，這對我來說是全新的認知。它讓我開始重新審視自己的財務狀況，並意識到，即使在創業的忙碌中，也不能忽略個人財富的穩健增長。這本書的價值，在於它提供瞭一種戰略性的思維方式，幫助我在紛繁復雜的商業世界中，也能為自己的未來築起一道堅實的財務屏障。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我曾以為“財富管理”這個話題，對於我這樣一個普通上班族來說，門檻實在太高瞭。那些專業的金融術語、復雜的投資模型，常常讓我望而卻步。但這本書，就像一位耐心細緻的導師，循序漸進地引導我走進這個領域。它並沒有直接灌輸晦澀難懂的知識，而是巧妙地將理論融入到生活中常見的場景中。例如，書中關於“復利的力量”的講解，沒有使用枯燥的數學公式，而是用瞭一個關於滾雪球的比喻，形象地闡述瞭時間在財富增值中的關鍵作用。我甚至立刻拿齣紙筆，根據書中的例子，計算瞭自己每個月如果能多存下一點錢，幾十年後會是什麼樣的景象，那一刻，我纔真正體會到“延遲滿足”的巨大迴報。此外，書中對於“資産配置”的闡述，也讓我眼前一亮。它沒有教我如何去預測市場的漲跌，而是強調瞭分散風險的重要性，並提供瞭幾種不同風險偏好人群的資産配置建議。我嘗試著根據自己的情況，比對著書中的模型，調整瞭我原本有些單一的投資組閤，感覺心裏踏實多瞭。這本書最大的優點在於，它讓“財富管理”不再是一個遙不可及的詞匯，而是變成瞭一個可以親手實踐，並且能看到切實成效的過程。

評分☆☆☆☆☆

在閱讀瞭大量的理財書籍後，我常常會感到一種疲憊，因為它們要麼過於枯燥，要麼過於雷同，很難找到真正能觸動我，並讓我産生行動改變的書。然而，《財富管理（珍藏版）》卻成功地打破瞭我的這種“審美疲勞”。它以一種非常獨特的敘事方式，將復雜的財富管理概念，轉化為瞭一種引人入勝的故事。書中並沒有直接列齣各種投資建議，而是通過對一係列虛擬人物的財富成長曆程的描繪，深刻地展現瞭不同理財觀念和行為模式所帶來的截然不同的結果。我尤其喜歡其中關於“消費心理學”和“行為金融學”的探討。作者用非常貼近生活的例子，揭示瞭我們在購物、儲蓄、投資等各個環節，是如何受到情緒和心理因素的影響的。這讓我對自己過往的一些衝動消費和不理智的投資行為有瞭更深刻的理解。這本書最大的亮點在於，它不僅僅是傳授知識，更重要的是引發思考，並鼓勵讀者去行動。它沒有提供“標準答案”，而是引導我去探索屬於自己的財富管理之道。在閱讀過程中，我常常會停下來，對照書中的情節，反思自己的行為，並嘗試著去做齣一些微小的調整。這種寓教於樂的方式，讓我對財富管理這件事，産生瞭前所未有的熱情和動力。

評分☆☆☆☆☆

這本書封麵上的“珍藏版”三個字，一開始就勾起瞭我莫大的好奇。我一直對財富的增長和管理有著濃厚的興趣，但市麵上的書籍往往要麼過於理論化，要麼過於空泛，真正能夠落到實處，並且在細節上有所啓發的內容少之又少。我抱著一種“希望越大，失望也越大”的心態開始翻閱，生怕又是一本華而不實的“雞湯”。然而，翻開第一頁，我就被一種沉穩而又不失活力的敘述風格所吸引。作者似乎擁有著一種與生俱來的洞察力，能夠敏銳地捕捉到人們在財富管理過程中普遍存在的睏惑和誤區。書中並沒有一開始就拋齣那些遙不可及的宏大概念，而是從最基礎的“認知”入手，探討瞭我們對於金錢的固有觀念，以及這些觀念如何潛移默化地影響著我們的決策。我尤其喜歡其中關於“風險認知偏差”的章節，它通過生動有趣的案例，揭示瞭我們在麵對投資風險時，常常會陷入的各種思維陷阱，比如過度自信、損失規避等等。讀到這裏，我仿佛看到瞭自己過去的影子，那些曾經讓我懊悔不已的投資失誤，竟然都有跡可循。這本書沒有給我“一夜暴富”的幻想，而是提供瞭一個清晰的視角，讓我開始審視自己的財富觀，並為今後的理財之路打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

一直以來，我對“財務自由”這個概念抱有很大的憧憬，但總覺得那是一個遙不可及的夢。市麵上關於財務自由的書籍，要麼是教你如何一夜暴富，要麼是講述一些成功人士的傳奇故事，總讓我覺得脫離實際。然而，這本書的風格卻截然不同。它沒有給我灌輸那些不切實際的“緻富秘籍”，而是從一個非常務實、接地氣的角度，探討瞭實現財務自由的可能性。書中對於“被動收入”的講解，讓我不再將目光僅僅局限於主動工作帶來的收入，而是開始思考如何構建多元化的收入來源。它詳細地分析瞭不同類型的被動收入，比如房租收入、股息收入、知識産權收入等，並對每種收入的優劣勢進行瞭客觀的評價。最讓我感到驚喜的是，書中並沒有將這些概念描繪得過於高大上，而是提供瞭一些非常具體的操作指南，比如如何選擇閤適的投資標的，如何進行初步的風險評估等等。讀完關於“被動收入”的章節，我仿佛看到瞭通往財務自由的一條清晰可見的路徑，而不再是那個模糊不清的夢想。這本書讓我明白，財務自由並非是天上掉下來的餡餅，而是可以通過持續的學習和有策略的行動，一步步去實現的。

評分☆☆☆☆☆

理財規劃學員必須收藏的書之一！

評分☆☆☆☆☆

中庸之國

評分☆☆☆☆☆

人類的自戀自棄有兩種極端的傾嚮，一是嚮上升到神的位置，一是嚮下降低到動物的水平。介於兩者之間，既自重又不自狂的，就隻能客觀地承認人是半神半獸。基於這樣一個邏輯前提，利益不單是世界的驅動力，而且是世界的中心和軸心。因為對得到利益的貪婪和失去利益的恐懼，誘發瞭本能的和人為的平等與不平等；因為半神半獸的特性，圍繞著利益轉動是人類的適應和僞裝；因為資源財富的有限稀缺，競爭是人類社會的根本的永恒主題。

評分☆☆☆☆☆

從赤貧到巨富

評分☆☆☆☆☆

人類的自戀自棄有兩種極端的傾嚮，一是嚮上升到神的位置，一是嚮下降低到動物的水平。介於兩者之間，既自重又不自狂的，就隻能客觀地承認人是半神半獸。基於這樣一個邏輯前提，利益不單是世界的驅動力，而且是世界的中心和軸心。因為對得到利益的貪婪和失去利益的恐懼，誘發瞭本能的和人為的平等與不平等；因為半神半獸的特性，圍繞著利益轉動是人類的適應和僞裝；因為資源財富的有限稀缺，競爭是人類社會的根本的永恒主題。

評分☆☆☆☆☆

有關西方文明嚮海外擴張的方式，曼努埃爾國王的命令給我們傳遞瞭至關重要的信息。我們看到，西方對東方的優勢不止一個。但是，真正開始使西方超越東方的一個優勢肯定是推動探索時代來臨的激烈競爭。對於歐洲人而言，運航繞過非洲，並不是為瞭國內自大的統治者尋求象徵性的貢品，而是為瞭超越其競爭對手——不論在經濟上還是在政治領域。如果達伽馬獲得成功，那麼裏斯本就戰勝瞭威尼斯。遠洋探索，簡而言之，就是15世紀版的“歐洲太空競賽”。或者更確切地說，便是其香料競賽。

評分☆☆☆☆☆

圍攻

評分☆☆☆☆☆

編輯推薦

評分☆☆☆☆☆

第六章 工作