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海天理財編

圖書標籤:

互聯網金融
金融科技
金融創新
投資理財
金融市場
數字經濟
普惠金融
風險管理
行業分析
金融科普

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齣版社：清華大學齣版社

ISBN：9787302379461

版次：1

商品編碼：11588109

品牌：清華大學

包裝：平裝

叢書名：玩轉“電商營銷+互聯網金融”係列

開本：16開

齣版時間：2015-01-01

用紙：膠版紙

頁數：392

字數：508000

正文語種：中文

具體描述

産品特色

內容簡介

　　《一本書讀懂互聯網金融》是一本全麵揭密互聯網金融市場動態、産品、平颱、模式的專著，全書共分為5大篇幅：基礎入門篇+典型産品篇+金融平颱篇+網貸模式篇+風險管理篇。全書共14章，不僅講解瞭互聯網金融的現狀、虛擬貨幣（如比特幣、Q幣）、理財産品（如餘額寶、理財通、百度産品等）、銀行金融（移動銀行），還特彆講解瞭四大金融平颱（理財平颱、支付平颱、社交平颱、綫上平颱）、四大貸款模式（P2P模式、P2C模式、眾籌模式、資訊模式），以及互聯網金融的風險管控與防範，讓您一書在手，即可徹底看懂、玩轉互聯網金融，從菜鳥成為達人，從新手成為互聯網金融高手！

　　《一本書讀懂互聯網金融》的主要特色：5大篇幅內容安排+14章專題內容詳解+160多條理財專傢指點+230多條價值語句提煉+490多張實戰操作圖片，讓讀者輕鬆讀懂互聯網金融。

　　《一本書讀懂互聯網金融》結構清晰、語言簡潔、圖錶豐富，適閤互聯網金融行業的從業者、對互聯網金融感興趣的人士、希望通過互聯網金融這個新領域獲得桶金的投資者與創業者，以及相關領域的機關企事業單位的人員閱讀。

內頁插圖

基礎入門篇
第1章愈演愈烈，探秘互聯網金融
1.1 概念全解，理解互聯網金融
1.1.1 金融
1.1.2 互聯網
1.1.3 互聯網思維
1.1.4 互聯網金融
1.1.5 金融互聯網
1.2 模式分類，互聯網金融種類
1.2.1 虛擬貨幣投資
1.2.2 第三方支付
1.2.3 平颱網站
1.2.4 眾籌集資
1.2.5 互聯網藉貸
1.2.6 互聯網保險
1.2.7 傳統金融轉網絡化
1.3 種類歸納，三大運行方式
1.3.1 支付模式
1.3.2 信息處理
1.3.3 資源配置
1.4 優勢盡顯，互聯網金融的特點
1.4.1 發展迅速
1.4.2 效率較高
1.4.3 成本低廉
1.4.4 覆蓋麵廣
1.4.5 金融功能發揮
1.4.6 風險較大
1.5 生前身後，互聯網金融的發展
1.5.1 互聯網金融的興起
1.5.2 國外互聯網金融的發展
1.5.3 國內互聯網金融發展
1.5.4 互聯網金融業的趨勢
1.5.5 對傳統金融的影響
1.5.6 從機構視角分析影響

典型産品篇
第2章虛擬貨幣，三年暴漲25 000倍
2.1 明明白白，虛擬貨幣三大闆塊
2.1.1 投資類型
2.1.2 服務類型
2.1.3 遊戲類型
2.2 須知須會，比特幣投資知識
2.2.1 虛擬貨幣投資的興起
2.2.2 比特幣投資術語
2.2.3 比特幣的價值分析
2.2.4 比特幣火爆的原因
2.2.5 比特幣存在的缺陷
2.3 自主掙錢，比特幣挖礦淘金
2.3.1 瞭解比特幣挖礦的分配方式
2.3.2 下載比特幣官方客戶端
2.3.3 安裝比特幣官方客戶端
2.3.4 獲取收款的比特幣地址
2.3.5 下載並解壓挖礦軟件CGMiner
2.3.6 安裝顯卡催化劑AMD APP SDK
2.3.7 製作挖礦軟件啓動文件
2.3.8 正式采礦挖礦
2.4 投資交易，比特幣平颱買賣
2.4.1 注冊並登錄
2.4.2 看盤分析
2.4.3 資金轉入
2.4.4 資金轉齣
2.4.5 比特幣轉入
2.4.6 比特幣轉齣
2.4.7 比特幣買入
2.4.8 比特幣賣齣
2.4.9 委托交易
2.4.10 安全設置
2.5 深入分析，比特幣投資技巧
2.5.1 市場深度指標分析
2.5.2 預期決定價格走勢
2.5.3 正確認識比特幣
第3章理財産品，活期18倍的收益
3.1 貨幣基金，互聯網理財産品的實質
3.1.1 理財産品的發展方嚮
3.1.2 什麼是互聯網理財産品
3.1.3 低門檻的理財方式
3.1.4 貨幣基金的基礎知識
3.1.5 貨幣基金行業現狀
3.1.6 貨幣基金常見誤區
3.2 市場全知，熱門互聯網理財産品
3.2.1 餘額寶，支取隨心
3.2.2 理財通，微信支付
3.2.3 現金寶，QQ登錄
3.2.4 百度理財，收益神話
3.2.5 活期寶，精挑細選
3.2.6 零錢寶，更多選擇
3.3 完全指南，餘額寶玩轉攻略
3.3.1 賬戶注冊並綁定銀行卡
3.3.2 使用電腦轉入資金
3.3.3 使用手機轉入資金
3.3.4 使用電腦轉齣資金
3.3.5 使用手機轉齣資金
3.3.6 開通自動轉入功能
3.3.7 餘額寶進行網購付款
3.4 投資分析，難以獲得的高收益
3.4.1 收益不是想賺就能賺
3.4.2 短期投資效果不明顯
3.4.3 作為錢包的優勢巨大
3.5 銀行之變，傳統理財産品的轉變
3.5.1 工商銀行：靈通快綫
3.5.2 農業銀行：本利豐
3.5.3 招商銀行：日日金係列
3.5.4 平安銀行：日日安盈
第4章銀行金融，為你打造移動銀行
4.1 影響深遠，銀行金融的變革
4.1.1 銀行的運營趨勢走嚮網絡
4.1.2 推齣多種互聯網金融服務
4.1.3 手銀成為互聯網金融主力
4.2 實戰操作，手機銀行辦業務
4.2.1 注冊手銀賬戶
4.2.2 賬戶餘額查詢
4.2.3 手銀轉賬匯款
4.2.4 預約無卡取現
4.2.5 購買理財産品
4.2.6 外匯業務辦理
4.2.7 基金業務辦理
4.2.8 其他投資業務
4.2.9 話費繳納充值
4.3 微信銀行，銀行業務新入口
4.3.1 微信查賬更方便
4.3.2 預約取現更效率
4.3.3 信用卡業務辦理
4.3.4 微信銀行發展狀況
4.4 使用須知，移動銀行有風險
4.4.1 謹防短信詐騙
4.4.2 當心公共Wi-Fi
第5章網絡保險，投保、賠付新時代
5.1 走嚮變革，當保險遇到互聯網
5.1.1 傳統保險存在的問題
5.1.2 互聯網增加銷售渠道
5.1.3 互聯網改變保險本質
5.1.4 大數據定製個性化服務
5.2 直擊核心，互聯網保險的特點
5.2.1 業務虛擬化
5.2.2 購買直接化
5.2.3 信息透明化
5.3 電商平颱，慧擇網實戰與分析
5.3.1 挑選閤適的保險
5.3.2 查看産品詳情
5.3.3 購買保險並付款
5.3.4 電商模式的優勢
5.4 "三馬"閤璧，眾安保險的思路
5.4.1 眾安保險引發的思考
5.4.2 眾樂寶，目標淘寶賣傢
5.4.3 眾樂寶的思路創新
5.5 緊跟浪潮，傳統公司轉網絡化
5.5.1 賬戶注冊
5.5.2 選擇保險
5.5.3 銀聯支付
5.6 銀行代購，網銀投保效率高
5.6.1 網銀投保
5.6.2 手銀投保
5.7 市場聚焦，新型互聯網保險
5.7.1 小微企業員工保障，樂業保
5.7.2 保險理財産品，餘額寶二代
5.7.3 噱頭與創新並存，賞月險
5.7.4 新瓶裝舊酒式銷售，脫光險

金融平颱篇
第6章理財平颱，互聯網幫您理財
6.1 基本概述，理財平颱的特性
6.1.1 提供市場信息
6.1.2 注重用戶體驗
6.1.3 體現渠道價值
6.2 網店模式，淘寶理財
6.2.1 逛街式挑選産品
6.2.2 自主風險測試
6.2.3 綫上購買支付
6.3 資訊模式，百度財富
6.3.1 輕鬆搜索産品
6.3.2 垂直開戶購買
6.4 超市模式，天天基金網
6.4.1 注冊流程較為復雜
6.4.2 購買産品比較方便
6.5 移動平颱，盈盈理財
6.5.1 注冊登錄
6.5.2 查看産品詳情
6.5.3 買入理財産品
6.5.4 資金狀況查詢
6.5.5 提升交易額度
6.5.6 贖迴理財産品
第7章支付平颱，能理財的電子錢包
7.1 知識入門，瞭解第三方支付平颱
7.1.1 第三方支付平颱的定義
7.1.2 支付平颱的運營模式
7.1.3 第三方支付的特點
7.1.4 支付平颱提供的服務
7.2 興替全知，第三方支付的發展
7.2.1 國外第三方支付的發展曆程
7.2.2 國內第三方支付的發展曆程
7.2.3 國內外第三方支付的差異
7.2.4 我國第三方支付的發展趨勢
7.3 對比選擇，主流第三方支付平颱
7.3.1 支付寶，網購淘寶必備
7.3.2 財付通，QQ達人首選
7.3.3 銀聯在綫，傳統的選擇
7.3.4 拉卡拉，手機刷卡消費
7.3.5 快錢，綫上與綫下結閤
7.3.6 匯付天下，金融支付專傢
7.4 荷槍實彈，支付寶使用實操全解
7.4.1 郵箱注冊賬戶
7.4.2 網上購物付款
7.4.3 賬戶充值匯款
7.4.4 曆史賬單查看
7.4.5 充值繳費更輕鬆
7.4.6 其他應用的使用
7.4.7 當麵支付更新潮
7.4.8 手機轉賬更優惠
7.4.9 生活瑣事隨身辦
7.4.10 賬戶安全管理
7.5 深入分析，支付寶成功的原因
7.5.1 電商平颱的支撐
7.5.2 移動支付市場成熟
7.5.3 支付寶勇於創新
7.6 不可不防，第三方支付平颱陷阱
7.6.1 平颱網購，謹防木馬
7.6.2 客服電話，小心是假
7.6.3 假藉平颱，圈錢詐騙
第8章社交平颱，人氣是財氣聚集地
8.1 行業初探，金融是多彩的舞颱
8.1.1 社交平颱走嚮金融的可行性
8.1.2 移動社交支付是發展趨勢
8.1.3 爆炸式傳播對小微金融有利
8.2 各展神通，社交平颱涉足金融
8.2.1 微信：開創多種金融服務
8.2.2 新浪微財富：發微博買基金
8.2.3 平安壹錢包：以生活為本
8.2.4 盛大Youni：瞄準社交支付
8.2.5 Facebook：打造金融闆塊
8.3 全麵演練，玩轉微信金融功能
8.3.1 微信賬戶注冊，開始暢遊
8.3.2 添加公眾微信，獲取資訊
8.3.3 注冊公眾平颱，發布消息
8.3.4 綁定銀行卡，開啓支付
8.3.5 購買理財産品，掙錢增值
8.3.6 微信掃碼付款，一掃即可
8.3.7 微信朋友圈，銷售新渠道
8.4 安全須知，火爆背後隱藏陷阱
8.4.1 當心朋友圈廣告
8.4.2 微信代購的陷阱
8.4.3 微信成木馬重災區
8.4.4 微信奢侈品騙局
第9章電商平颱，互聯網金融大舞颱
9.1 平颱分類，各類平颱與代錶
9.1.1 C2C平颱代錶：淘寶
9.1.2 B2C平颱代錶：京東
9.1.3 O2O平颱代錶：蘇寜
9.1.4 B2B平颱代錶：阿裏巴巴
9.2 一波三摺，我國電商發展曆程
9.2.1 從紙上走到綫上
9.2.2 險些在繈褓中夭摺
9.2.3 獲得長足的發展
9.2.4 "入侵"與"反抗"
9.2.5 群雄爭霸分割市場
9.2.6 電商的爆炸式發展
9.2.7 成為生活的一部分
9.3 購物淘寶，網上逛遍天下街
9.3.1 挑選商品，資訊帶來便利
9.3.2 信息查詢，透明商品信息
9.3.3 手機購物，新型網購方式
9.4 開店掙錢，坐擁網絡億萬客源
9.4.1 創建店鋪，開店第一步
9.4.2 店鋪裝修，吸引更多眼球
9.4.3 貨物上架，虛擬網絡櫥窗
9.4.4 交易發貨，完成開店交易
9.4.5 手機開店，掙錢無約束

網貸模式篇
第10章 P2P模式，個人網絡藉貸資金
10.1 全麵認識，什麼是P2P網貸
10.1.1 P2P網貸的概念
10.1.2 P2P網貸的起源
10.1.3 P2P網貸的現狀
10.1.4 P2P的投資優勢
10.1.5 P2P存在的弊端
10.1.6 P2P的擔保方式
10.2 網羅天下，各大P2P平颱簡介
10.2.1 人人貸，資曆頗深
10.2.2 陸金所，經驗豐富
10.2.3 宜人貸，係統完善
10.2.4 拍拍貸，信用至上
10.2.5 信而富，風險優化
10.2.6 粒粒貸，優勢鮮明
10.3 真刀真槍，陸金所使用指南
10.3.1 賬戶注冊，綁定銀行卡
10.3.2 貸齣資金，進行投資
10.3.3 藉入資金，進行融資
10.3.4 是對還是錯，引入擔保
10.4 理財妙招，P2P平颱製勝兵法
10.4.1 慎選平颱，風險控製
10.4.2 分散投資，降低風險
10.4.3 堅決避免私下交易
10.4.4 雙重密碼，妥善保管
10.4.5 硬件設備，安全維護
10.4.6 特定圈子，不熟不投
第11章 P2C模式，企業網絡藉貸融資
11.1 知識解析，瞭解P2C網款
11.1.1 P2C網貸的運作方式
11.1.2 P2C與P2P的差異
11.1.3 P2C網貸的優勢
11.2 平颱鏈接，各大P2C網站簡介
11.2.1 愛投資，踏實放心
11.2.2 銀客網，中庸之道
11.2.3 你我貸，私營貸款
11.2.4 積木盒子，多方監管
11.2.5 360金融，信息公開
11.3 投融實戰，愛投資平颱詳解
11.3.1 賬號注冊
11.3.2 實名認證
11.3.3 賬戶充值
11.3.4 賬戶提現
11.3.5 企業直投
11.3.6 債權轉讓
11.3.7 企業融資
11.4 利益保證，P2C平颱投資技巧
11.4.1 投資收益率的選擇
11.4.2 項目時間長短的選擇
11.4.3 企業信用級彆高低的擇
11.4.4 分散投資是最好的技巧
第12章眾籌模式，每個人都是投資傢
12.1 名詞通曉，全麵瞭解眾籌
12.1.1 名詞解釋：眾籌
12.1.2 眾籌活動參與者
12.1.3 眾籌的運作流程
12.1.4 眾籌的發展曆程
12.1.5 眾籌模式的優勢
12.2 百傢之長，主流眾籌網站
12.2.1 點名時間，行業頭羊
12.2.2 眾籌網，十項全能
12.2.3 追夢網，創意至上
12.2.4 淘夢網，圓電影夢
12.2.5 天使匯，專注融資
12.2.6 大傢投，股權眾籌
12.3 奬勵模式，眾籌網實戰
12.3.1 注冊登錄
12.3.2 查看項目
12.3.3 支持項目
12.3.4 發起項目
12.4 股權模式，天使匯實戰
12.4.1 注冊登錄
12.4.2 認證投資人
12.4.3 投資項目
12.4.4 發起融資
12.5 遍地開花，細看眾籌的作用
12.5.1 經濟建設，眾籌與能源供應
12.5.2 古今齊飛，眾籌與傳統農業
12.5.3 公益活動，眾籌與現代基金
12.5.4 世界援助，眾籌與醫療救援
第13章資訊模式，大數據時代輕鬆貸款
13.1 提供資訊，大數據的具體錶現
13.1.1 理解什麼是大數據金融
13.1.2 大數據對金融行業的影響
13.1.3 大數據對金融行業的機遇
13.1.4 大數據對金融行業的挑戰
13.1.5 大數據金融的優勢分析
13.1.6 大數據存在的不足之處
13.1.7 金融行業的應對之策
13.2 典型案例，大數據時代的産物
13.2.1 好貸網，貸款資訊
13.2.2 阿裏小貸，信用資訊
13.2.3 IBM，資訊整閤
13.2.4 匯豐銀行，風險管理
13.2.5 Kabbage，創新服務
13.3 貸款資訊，好貸網完全實戰
13.3.1 搜索貸款項目
13.3.2 購車貸款
13.3.3 購房貸款
13.3.4 消費貸款
13.3.5 企業貸款
13.4 問題凸顯，大數據存在的風險
13.4.1 泄露個人隱私
13.4.2 數據管理睏難
13.4.3 成本難以控製
13.4.4 網絡安全漏洞
13.4.5 數據人纔缺乏
13.5 放眼未來，大數據的發展趨勢
13.5.1 大數據撬動全世界
13.5.2 大數據是大勢所趨
13.5.3 大數據將成為資産
13.5.4 大數據時代的轉變
13.5.5 大數據的發展動力
風險管理篇
第14章立足根本，互聯網金融風險管控
14.1 缺陷眾多，互聯網金融的風險
14.1.1 信用風險
14.1.2 係統性風險
14.1.3 運營風險
14.1.4 流動性風險
14.1.5 技術性風險
14.1.6 操作性風險
14.1.7 法律風險
14.2 解決之道，麵對風險該當如何
14.2.1 風險管理的要點
14.2.2 風險管理的協調
14.2.3 加強風險的監管
14.2.4 壞賬率的控製
附錄《一本書讀懂互聯網金融》內容列錶

精彩書摘

　　基礎入門篇
　　第1章
　　愈演愈烈，探秘互聯網金融
　　互聯網金融，一個看似熟悉而又陌生的詞語，在這個詞語背後又真正隱藏瞭多少財富呢？本章將探秘互聯網金融，揭開其神秘的麵紗，讓投資者搶先一步瞭解互聯網金融的方方麵麵。
　　概念全解，理解互聯網金融
　　模式分類，互聯網金融種類
　　種類歸納，三大運行方式
　　優勢盡顯，互聯網金融的特點
　　生前身後，互聯網金融的發展
　　1.1概念全解，理解互聯網金融
　　互聯網金融並不像股票、外匯這種名詞，有直接、統一的定義，同時又因為互聯網更新換代快，隨時都有可能齣現一種新鮮的事物加入互聯網金融，因此，要理解互聯網金融的含義，就必須瞭解這個詞背後所代錶的所有意義。
　　1.1.1金融
　　金融是一個很廣泛的概念，一般可從狹義和廣義兩個角度來討論。
　　1．狹義金融
　　狹義的金融，一般僅指貨幣的融通。所謂貨幣融通，就是資金在各個市場主體之間融通轉移的過程。這個轉移的過程，主要錶現為直接融資和間接融資兩種方式。
　　(1)直接融資。直接融資說白瞭就是缺錢的人直接嚮有錢的人藉錢。股票是最典型的直接融資方式，投資者購買股票就相當於藉錢給瞭企業，然後企業每年給投資者分紅。債券也是，投資者買瞭一個企業的債券，企業每年支付投資者利息。
　　(2)間接融資。間接融資就是有錢的人或者企業不直接藉錢給缺錢的人，而是通過中介機構進行。至於這個中介機構，銀行就是其中的代錶。大量的投資者把錢存到銀行，銀行統一對資金進行調度和安排，發放給缺錢的人或者企業。投資者獲得瞭存款時銀行給予的利息，而銀行獲得瞭放貸款時企業給予的利息，兩者的差額就是銀行的盈利。
　　這兩類融資方式就構成瞭狹義上的金融概念，即信用貨幣的流轉。這個流轉有兩個特徵：一是所有權和使用權分離；二是這個分離的過程是有報酬的，一般體現為利息或者股息。
　　從狹義金融的角度來說，互聯網金融應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層麵，也就是資金融通依托互聯網來實現的方式方法都可以稱為互聯網金融。從這個理解來看，無論是何種方式的資金融通，直接也好，間接也罷，隻要用互聯網的技術來實現瞭這個融通的行為，就是互聯網金融。
　　2．廣義金融
　　至於廣義上的金融概念，除瞭狹義金融的內容外，還包括商業銀行存款的吸收和付齣、有價證券的轉讓買賣，以及資金的結算等。狹義金融和廣義金融的存在，使得互聯網金融也存在狹義和廣義之分。理論上任何涉及廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但不限於第三方支付、在綫理財産品的銷售、信用評價審核、金融中介等模式。
　　1.1.2互聯網
　　互聯網是指將兩颱計算機或者是兩颱以上的計算機終端、客戶端、服務端通過計算機信息技術手段互相聯係起來的結果。簡單來說，人們平時所說的“上網看新聞”、“QQ聊天”、“網上購物”，都需要通過互聯網來實現，如圖1.1所示。
　　圖1.1互聯網可實現的功能
　　1.1.3互聯網思維
　　“互聯網”本是名詞，但發展至今，在許多情況下也可當作形容詞來使用。互聯網金融中的“互聯網”就是用來修飾金融用的，而這種“用互聯網來修飾的思維”早已齣現。
　　互聯網思維的含義是由眾多點相互連接起來的，非平麵、立體化的，無中心、無邊緣的網狀結構。這就類似於人的大腦神經和血管組織的一種思維結構，可從以下兩個角度對互聯網思維進行認知。
　　1．社會管理的角度
　　互聯網思維與創新、公平、公正、透明、開放、共享、和諧等詞密不可分，這與加拿大傳播學傢麥剋盧漢在《理解媒介：人的延伸》中提齣的“地球村”概念十分相近，它預言未來人與人之間的交流將變得迅速、簡單。
　　四通八達的網絡讓大傢彼此熟悉，一言一行都在陽光之下，人們逐漸迴歸到村民間朝夕相處、互通有無、相互協作的生活狀態。這種公開、透明的環境與規則，會讓人們不得不自覺抵禦欺詐、謊言與貪婪的誘惑。
　　2．商業運營的角度
　　互聯網思維是以顧客為中心，不斷優化商業生態環境和運營規則。以電商平颱為例，它有以下幾點作用。
　　(1)推動電商平颱建設，為商傢之間，商傢與上遊供應商及下遊服務商之間提供信息共享、協同、共贏的運營平颱，使實體商傢能藉助移動智能終端與綫上、綫下的顧客實現全方位交互。
　　(2)電商平颱為實體零售商傢搭建自主、互認、互信、互利的利益分配機製，讓商傢之間自由結盟，建立起網狀的閤作關係，並實現平颱上的電子閤約。電商平颱還能基於商傢之間的電子閤約，在綫上自動履約並及時兌現閤約涉及的款項。
　　(3)平颱還能為商傢提供基於大數據的商情分析工具，為商傢及生産廠傢提供運營決策的參考和依據。
　　(4)平颱支持不同業態的商傢之間建立起靈活多變的聯閤營銷盟約，從而為顧客提供定製化的服務及豐富多彩的消費體驗。
　　傳統的寫作和解讀，常采用綫性順序。由於受稿紙和書本有限空間的影響，人們必須按一定的時空和邏輯順序來書寫或解讀某種信息。但電腦寫作和解讀，信息載體幾乎沒有空間限製，完全可以突破時間和邏輯的綫性軌道，自由翱翔於思維的廣闊天地，進行隨意的跳躍和伸展。
　　1.1.4互聯網金融
　　互聯網金融的定義還是要從金融的角度齣發，有專傢認為，區彆於直接融資和間接融資的第三種融資方式，就是“互聯網金融模式”。互聯網金融並不是簡單的“運用互聯網技術進行金融”，而是“基於互聯網思維的金融”，技術隻是作為必要支撐。
　　互聯網的概念是超越計算機技術本身的，代錶著交互、關聯、網絡，其中的核心參與者是人，而不是技術。互聯網金融是一種新的參與形式，而不是傳統金融技術的升級。
　　人作為互聯網金融中的某一個體，有充分的權力和手段參與到金融活動之中，在信息相對對稱的環境下，平等自由地獲取金融服務。互聯網技術的發展，使金融所說的“充分有效性”和“民主化”成為可能。
　　社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成瞭龐大的數據量，因此數據産生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術是互聯網金融的有力支撐。雲計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。而搜索引擎使個體更加容易獲取信息。
　　這些技術的發展極大減小瞭金融交易的成本和風險，擴大瞭金融服務的邊界。其中技術實現所需的數據，幾乎成為互聯網金融的代名詞。客觀來說，數據給金融帶來瞭巨大的變化，也成為降低成本和風險的主要手段。但互聯網金融不僅僅是數據金融，否則又迴到技術層麵瞭。互聯網金融引發的在交易主體、交易結構上的變化以及潛在的金融民主化，纔是具有革命意義的一個論述。
　　一些人認為，可以通過互聯網技術手段，最終讓金融機構離開資金融通過程中曾經的主導型地位，因為互聯網的分享、公開、透明等的理念讓資金在各個主體之間的遊走，會非常的直接，自由，而且低違約率，金融中介的作用會不斷地弱化，從而使得金融機構日益淪落為從屬的服務型中介的地位。
　　1.1.5金融互聯網
　　與“互聯網金融”相對的是“金融互聯網”這個概念，金融互聯網是指傳統金融行業的轉網絡化。從廣義上來說，互聯網金融包括金融互聯網的內容，但它們之間是有一定差異的，可從以下幾個方麵進行分析。
　　(1)發展理念：互聯網金融的理念是使用互聯網思維；而金融互聯網采用的是傳統金融的思維方式。
　　(2)管理方式：互聯網金融使用的是現代管理方式；而金融互聯網使用的是傳統管理方式。
　　(3)組織架構：互聯網金融相對獨立、多變；而金融互聯網的架構模式、分支相對穩定。
　　(4)客戶群體：互聯網金融主要麵嚮開放、年輕有活力的客戶；而金融互聯網麵嚮穩健保守的客戶。
　　(5)客戶體驗：互聯網金融便捷、快速，互動性好；而金融互聯網煩瑣、緩慢，一般隻提供單嚮服務。
　　(6)交易金額與頻率：互聯網金融交易金額較小但頻率高；而金融互聯網交易金額大、頻率低。
　　(7)價格策略：互聯網金融價格較低，一般提供免費服務；而金融互聯網的各項費用相對較高。
　　(8)信息披露：互聯網金融的信息相對對稱、透明。
　　(9)去中介化：互聯網金融的去中介化做得較好；而金融互聯網大多存在中間環節。
　　在當前的互聯網金融行業，其實互聯網金融與金融互聯網的界限越來越模糊，如一些證券公司的轉網絡化，其理念並不完全是傳統金融的思維方式。
　　1.2模式分類，互聯網金融種類
　　互聯網金融是依托於雲計算、大數據、電商平颱和搜索引擎等互聯網工具而産生的一種新興金融模式，具有融資、支付和交易中介等功能，可以細分齣7大模式。
　　1.2.1虛擬貨幣投資
　　虛擬貨幣是指非真實的貨幣，它隻存在於互聯網上。虛擬貨幣可分為以下3大類。
　　(1)服務類：是指某公司的“代金券”，其價值比較穩定。如百度公司的百度幣、騰訊公司的Q幣、盛大公司的點券等。
　　(2)遊戲類：遊戲幣是網絡遊戲中，玩傢所獲得的“金幣”，多用於遊戲中的交易，但也可兌換成人民幣。如網絡遊戲魔獸世界中，20000金幣可以換得一張麵值30元人民幣的點卡。
　　(3)投資類：投資類虛擬貨幣的産生就是為瞭投資買賣，它們大多有復雜的生成過程、加密性好，其總數有限，並且價格波動較大。常見的投資類虛擬貨幣有比特幣、萊特幣等，這些貨幣已經形成較為完善的交易市場。
　　1.2.2第三方支付
　　第三方支付是指具備一定信譽保障的獨立機構，通過與銀行簽約、提供支付結算接口的交易平颱。隨著行業的發展，目前的第三方支付平颱不但可以完成各項支付功能，還提供多種生活服務，如手機充值、水電繳費、信用卡還貸等。
　　多數業內人士認為，第三方支付實際上是互聯網金融創新的主鏈條，在每一個節點上都有可能産生新的互聯網金融模式，如支付寶的“餘額寶”功能，讓支付軟件成為“會掙錢的錢包”。
　　第三方支付不僅可以進行理財和資金托管，其作為支付通道帶來的直接的數據流和信息流，還將是雲計算、大數據挖掘的“寶藏”。投資管理、保理、融資租賃將是許多第三方支付平颱未來的業務布局，如易寶支付的支付業務已經滲透到航空、保險、旅遊等行業。
　　作為目前主要的網絡交易手段和信用中介，第三方支付市場正進入成熟期，迄今已有200多傢企業獲得瞭支付業務許可證。第三方支付的代錶有支付寶、財付通、快錢、微信支付等。
　　隻有積纍瞭整個産業鏈條的交易信息，纔可以閤理有效地評定産業鏈上的企業信用，而這些商傢資源和交易數據，將是信用挖掘的基礎，藉以解決其融資和理財需求。更重要的是，第三方支付帶來的是許多行業的電子化，信息的透明度更高。
　　1.2.3平颱網站
　　平颱網站多數是指互聯網金融門戶，如融360、格上理財、平安陸金所，它們本身不參與交易和資金往來，而是扮演信息中介的角色。各傢金融機構將金融産品放在互聯網平颱上，用戶通過貸款用途、金額和期限等條件進行篩選和對比，自行挑選閤適的金融服務産品，其核心本質是“搜索比價”。
　　除瞭金融門戶網站以外，還有許多其他類型的平颱具有互聯網金融屬性，如網購平颱、社交平颱等。
　　1.2.4眾籌集資
　　眾籌集資是指項目發起人利用互聯網和社交網絡的傳播特性，嚮公眾展示自己的創意，爭取得到足夠的認同和支持，募集公眾資金的模式。目前，眾籌集資有以下兩大模式。
　　1．非股權模式
　　非股權模式的眾籌項目，以實物、服務或者媒體內容等作為迴報，並不涉及資金或股權，這種模式的權益劃分簡單清晰。目前，我國的眾籌平颱多數帶有公益和慈善色彩，較為著名的有點名時間、眾籌網等。在非股權模式眾籌當中，可分為以下兩種製度的眾籌形式。
　　(1)募捐製眾籌。在募捐製眾籌的形式下，通過眾籌平颱支持某個産品或服務，支持者對某個項目的“齣資支持行為”錶現齣更多的“重在參與”的屬性。換言之，募捐製眾籌的支持者幾乎不會在乎自己的齣資最終能得到多少迴報，他們的齣資行為帶有更多的捐贈和幫助的公益性質。
　　通過眾籌窗口的交流與互動，達到改變某一宏觀領域現狀的目的，為中國的慈善文化事業做齣企業應盡的責任。一個有社會良知的企業或個人應在社會保護等公益領域率先垂範，把個人或企業的發展置於整個社會發展的大背景下，纔能實現其可持續發展，從而為建設慈善友好型社會做齣應盡的貢獻。
　　(2)奬勵製眾籌。奬勵製眾籌平颱看上去與團購網站十分相似，具有預購性質。通常，根據項目的不同性質，項目發起者會在項目成功後的幾天甚至幾十天內兌現事先所承諾的迴報。這種模式一方麵能夠使消費者的消費資金前移，提高生産資金籌備和銷售等環節的效率，産生齣原來可能無法實現的新産品；另一方麵，通過眾籌可以獲得潛在消費者對於預期産品的市場反饋，從而滿足用戶更加細化和個性化的需求，有效規避盲目生産所帶來的風險和資源浪費。
　　2．股權模式
　　股權模式眾籌可以認為是非交易所上市的股票。目前，根據我國特定的法律法規和政策，股權製眾籌在我國化身為憑證式、會籍式、天使式3大類錶現形式。
　　(1)憑證式眾籌一般都是通過熟人介紹加入眾籌項目，投資者不成為股東。
　　(2)會籍式眾籌的投資者成為被投資企業的股東。
　　(3)天使式眾籌有明確的財務迴報要求。
　　2012年4月，美國總統奧巴馬簽署瞭《2012年促進創業企業融資法》，進一步放鬆對私募資本市場的管製，法案允許小企業在眾籌融資平颱上進行股權融資，不再局限於實物迴報。
　　1.2.5互聯網藉貸
　　互聯網藉貸是指利用網絡進行貸款或藉齣資金，資金的藉齣者多為互聯網上的其他用戶，藉貸平颱網站將這些資金匯聚起來藉給需要資金的用戶，資金藉齣者可獲得利息作為“投資收益”。
　　目前，國內市場最火的藉貸方式屬於P2P與P2C網絡信貸，資金供需雙方直接聯係，繞過銀行、券商等第三方中介。P2P即點對點的藉貸模式，而P2C則是企業嚮個人進行藉貸，其本質都是一種民間藉貸方式，藉貸平颱網站從中收取一定的傭金，其代錶有人人貸、拍拍貸、宜信等。
　　網絡小額信貸也是比較有人氣的項目，互聯網企業將電子商務平颱上，客戶信用數據和行為數據映射為企業和個人的信用評價，批量發放小額貸款。網絡小額信貸將大數據處理和雲計算技術結閤在一起，從海量數據中挖掘齣有用的客戶信用等信息，具有“金額小、期限短、純信用、隨藉隨還”的特點。網絡小額信貸的代錶有阿裏小貸、蘇寜易購和京東商城供應鏈金融。
　　1.2.6互聯網保險
　　互聯網保險也就是通過互聯網購買保險、進行理賠，而不需要通過保險公司業務人員。
　　我國《互聯網保險業務監管規定》中明確指齣，保險公司、保險專業中介機構開展互聯網保險業務，應具有健全的互聯網保險業務管理製度，至少包括互聯網保險業務交易安全保障措施、互聯網保險産品及宣傳管理、保險單證管理、保險閤同承保、保全、退保和理賠管理、業務收支管理、教育培訓、閤規管控、反洗錢、投訴及應急處理等方麵的管理製度。
　　事實上，早在十多年前就有保險公司進行網絡銷售，但在2013年之前，都處於“新渠道探索”階段。其原因是互聯網本身並未普及，而購險人群多為30歲以上的人士，甚至有不少人認為“上網”就等於玩遊戲。
　　直到馬雲的阿裏巴巴集團、馬化騰的騰訊集團與馬明哲的平安集團聯閤推齣眾安在綫後，普通消費者纔開始接受網絡購險，一些老牌保險公司，也紛紛把宣傳主力投入到互聯網市場。總的來說，保險公司在拓展互聯網渠道方麵有以下兩種模式。
　　(1)自建渠道。自建渠道就是保險公司成立網上商城，或設立電商子公司。但自建渠道與險企知名度有關，如果本身影響力有限，加上很多消費者對保險仍然存在認識誤區，用戶很難主動單擊，這使得保險公司難以像淘寶這種純綫上電商一樣重視互聯網平颱建設，讓産品與渠道相適應。
　　(2)藉助現有互聯網平颱。鑒於保險産品的特殊性，並非所有保險産品都適閤在互聯網上銷售，因此，藉助現有互聯網平颱在險企戰略中也難成氣候。其實當前網上銷售的産品多為理財型保險，而且以短期産品為主，“快速獲利”特徵明顯。
　　不管發展曆程多麼艱辛，保險業互聯網金融的選擇，既是順應網絡時代的大勢所趨，也是一種不得已的渠道變革。互聯網平颱的巨大流量對保險銷售的帶動，是自建網絡很難達到的。相較於第三方閤作，自建網站短期投入高，但隨著續保占比提高，成本攤薄，優勢會凸顯。不管采用哪種模式，其業務占比應該保持閤理，如果網銷發展過快，公司各渠道之間的協調就會成為問題。
　　從網絡保險的經營狀況來看，多數保險公司仍處於“賠錢賺吆喝”階段，但“砸錢、砸錢、再砸錢”的方式短時間內不會有改變。網絡售險與個險、電銷的盈利模式不同，由於前期網絡係統建設、市場推廣投入大，到瞭後期隨著邊際成本下降，纔有可能盈利。
　　1.2.7傳統金融轉網絡化
　　傳統金融轉網絡化是指股票、基金、外匯等傳統金融項目，正逐漸轉變為投資者通過互聯網即可完成開戶、入金、交易以及齣金等流程。
　　以股票市場的投資者為例，早期股市進行買賣交易時，都需要去證券公司進行委托下單。但現在，大多數投資者都是在傢炒股，通過交易軟件不但可以完成股票的買賣，還可以對各種技術指標進行分析。無數人圍著大屏幕看股價的滾動信息，一些投資者相互討論股票的好壞，這樣的畫麵是難以齣現瞭。
　　1.3種類歸納，三大運行方式
　　在互聯網金融模式下，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，不需要經過銀行、券商和交易所等金融中介。互聯網金融模式的分類眾多，但運行方式都大同小異，其3個核心部分為：支付模式、信息處理和資源配置。
　　1.3.1支付模式
　　以移動支付為基礎，個人和機構都可在中央銀行的支付中心(超級網銀)開賬戶(存款和證券登記)，其特點如下。
　　(1)不再完全是二級商業銀行賬戶體係。
　　(2)證券、現金等金融資産的支付和轉移通過移動互聯網進行。
　　(3)支付清算電子化，替代現鈔流通。
　　1.3.2信息處理
　　在雲計算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網絡揭示和傳播，被搜索引擎組織和標準化，最終形成時間連續、動態變化的信息序列。由此可以給齣任何資金需求者(機構)的風險定價或動態
　　......

前言/序言

　　前言
　　寫作驅動
　　筆者是互聯網老兵瞭，更是互聯網金融的見證者與參與者，不僅購買過互聯網金融的各類産品，更對互聯網金融的各類理財平颱、支付平颱、社交平颱、電商平颱，以及各類網貸模式，如P2P模式、P2C模式、眾籌模式、資訊模式等有著深入的研究與分析。
　　筆者寫下自己的經曆、見閱，最終目的是讓每一個讀者能夠利用互聯網金融獲取收益，而不是僅從理論齣發的泛泛之談。因此，筆者特意將本書的主要內容，以樹、枝乾的方式，通過圖片展示如下。
　　如果想深入瞭解更全麵的內容，可參見本書的附錄：《一本書讀懂互聯網金融》內容列錶。
　　本書特色
　　本書主要有以下兩大特色。
　　(1)容易懂，內容全麵、專業性強：書中不僅對互聯網金融的概念、特點等進行瞭基礎解說，還講解瞭離大傢最近最火熱的互聯網金融産品與應用，更是揭示瞭四大互聯網金融平颱和四大互聯網金融貸款模式，全麵、專業的內容幫助大傢快速通曉互聯網金融。
　　(2)接地氣，操作為主、實戰性強：書中不僅從互聯網金融的角度全麵介紹各種金融平颱和模式，更從百姓實用的角度，介紹如何購買理財産品，如購買餘額寶、百度産品等，以及如何通過理財平颱購買基金、貨幣等，還嚮大傢介紹瞭如何運用互聯網金融進行投資、融資貸款等，通過實際的實戰操作，幫助和指導讀者徹底認識、玩轉互聯網金融。
　　內容安排
　　本書共分為5篇：基礎入門篇、典型産品篇、金融平颱篇、網貸模式篇、風險管理篇，具體章節內容如下。
　　基礎入門篇：第1章，詳細講解瞭互聯網金融的相關概念與知識，探秘互聯網金融，揭開其神秘的麵紗。
　　典型産品篇：第2～5章，詳細講解瞭四大典型的互聯網金融産品，包括虛擬貨幣、理財産品、銀行金融和網絡保險。
　　金融平颱篇：第6～9章，詳細講解瞭四大互聯網金融平颱，包括理財平颱、支付平颱、社交平颱和電商平颱。
　　網貸模式篇：第10～13章，詳細講解瞭四大互聯網融資/投資模式，包括P2P、P2C、眾籌以及資訊。
　　風險管理篇：第14章，詳細講解瞭互聯網金融所存在的風險，並對這些風險提齣瞭防範方法。
　　適閤人群
　　本書結構清晰、語言簡潔、圖錶豐富，適閤以下讀者學習使用。
　　(1)互聯網金融行業的從業者。
　　(2)對互聯網金融感興趣的人士。
　　(3)希望通過互聯網金融這個新領域獲得第一桶金的投資者、創業者。
　　(4)相關領域的機關企事業單位、高等學院與培訓機構的相關專業輔導教材。
　　作者分工
　　本書由龍飛策劃，海天編著，參與編寫的人員還有譚賢、孫超、羅磊、蘇高、羅林、劉嬪、曾傑、劉芳、劉娟、曹靜婷、李龍禹、周旭陽、袁淑敏、譚俊傑、徐茜、楊端陽、譚中陽等人，在此錶示感謝。由於作者知識水平有限，書中難免有錯誤和疏漏之處，懇請廣大讀者批評、指正。