人身保險原理和實務（第四版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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許謹良 著

圖書標籤:

• 人身保險
• 保險原理
• 保險實務
• 風險管理
• 金融
• 保險學
• 第四版
• 教材
• 理財
• 職業資格

齣版社： 上海財經大學齣版社

ISBN：9787564221935

版次：4

商品編碼：11766742

包裝：平裝

叢書名： 高等院校保險學專業係列教材

開本：16開

齣版時間：2015-09-01

用紙：膠版紙

內容簡介

2014年8月13日，國務院正式發布《國務院關於加快發展現代保險服務業的若乾意見》（簡稱“新國十條”）。2014年，全國保險業保費總收入突破2萬億元，總資産突破10萬億元。中國保險業進入一個嶄新的發展階段。第四版在保持原書體係結構基本不變的前提下進行修訂，刪除瞭一些陳舊內容，更新瞭相關內容和數據，如新版《萬能保險精算規定》、城鄉居民大病保險、《中國人身保險業重大疾病經驗發生率錶（2006~2010）》、互聯網保險等。第四版對第十五章我國人身保險主要産品介紹、第二十章壽險資金運用、第二十一章壽險公司會計核算和財務管理做瞭較大修改：更新瞭近年湧現的人身保險新産品。第四版還介紹瞭壽險資金運用進入實施保險投資新政階段；保險業實施新會計準則對壽險公司會計核算和財務管理帶來的重要變化；“償二代”建設進程和進入試運行期。第四版反映瞭國內壽險産品和經營管理發展的新動嚮，並使本書體係更臻完整。需要說明的是，第四版還對“新國十條”等相關重要法規均有闡述。

目錄

1 第三版前言

1 修訂本前言

1 第一章　人身保險的基本原理和作用
1 　第一節　人身保險的基本原理
5 　第二節　人的生命價值理論
8 　第三節　人身保險的特點
10 　第四節　人身保險的作用
13 　復習思考題

14 第二章　人身保險發展簡史
14 　第一節　英、美、日人身保險發展簡史
23 　第二節　我國人身保險發展簡史
30 　復習思考題
31 第三章　人身保險的種類——人壽保險
31 　第一節　人身保險的一般分類
33 　第二節　人壽保險
42 　第三節　特種人壽保險
51 　第四節　變額壽險
54 　第五節　萬能人壽保險
59 　第六節　變額萬能壽險
77 　復習思考題

78 第四章　人身保險的種類——年金保險
78 　第一節　年金保險的性質
79 　第二節　年金保險的分類
81 　第三節　保險公司在積纍期和清償期的給付責任
82 　第四節　個人年金保險的種類
90 　復習思考題

91 第五章　人身保險的種類——健康保險
91 　第一節　健康保險的分類
94 　第二節　人身意外傷害保險
98 　第三節　醫療保險
102 　第四節　重大疾病保險
114 　第五節　長期護理保險
126 　第六節　喪失工作能力收入保險
132 　第七節　管理型醫療保險
138 　復習思考題

140 第六章　團體保險和私人養老金計劃
140 　第一節　團體保險的性質和基本原則
142 　第二節　團體人身保險的種類
146 　第三節　私人養老金計劃
156 　第四節　我國的企業年金
162 　復習思考題

163 第七章　人身保險閤同的基本法律原則
163 　第一節　人身保險閤同的基本要素
165 　第二節　可保利益原則
170 　第三節　最大誠信原則
177 　第四節　人身保險閤同的其他法律原則
180 　復習思考題

181 第八章　人身保險閤同條款
181 　第一節　人身保險閤同的組成部分
183 　第二節　標準條款
191 　第三節　受益人條款
198 　第四節　債權人的權利和保險單轉讓條款
204 　第五節　附加特約
208 　第六節　保險費繳付方式、紅利、退保金和保險金給付方式選擇權
213 　第七節　年金保險閤同條款
224 　第八節　健康保險閤同條款
230 　復習思考題

232 第九章　人壽保險數學原理
232 　第一節　壽險産品設計的三要素和定價步驟
242 　第二節　人壽保險中的風險測定——生命錶
252 　第三節　利息
254 　第四節　費率計算的基本假設
256 　第五節　一次繳清淨保險費
267 　第六節　淨均衡保險費
306 　復習思考題

309 第十章　分類定價式産品的保費
309 　第一節　萬能壽險産品的保費
313 　第二節　投資連結保險和萬能保險精算規定
321 　復習思考題

322 第十一章　人壽保險準備金
322 　第一節　準備金的性質
323 　第二節　計算準備金的方法
326 　第三節　修正的準備金
330 　第四節　準備金的法律管理及其他準備金
332 　復習思考題

333 第十二章　總保險費
333 　第一節　總保險費概述
335 　第二節　試驗性的總保險費製定
336 　第三節　試驗性的總保險費測試
342 　復習思考題

343 第十三章　退保金、盈餘及其分配
343 　第一節　退保金
347 　第二節　盈餘
348 　第三節　盈餘分配
351 　復習思考題

352 第十四章　健康保險數學原理
352 　第一節　健康保險費率厘定的方法
353 　第二節　健康保險費率厘定的原理
357 　第三節　健康保險的準備金
358 　復習思考題

359 第十五章　我國人身保險主要産品介紹
359 　第一節　定期壽險
364 　第二節　終身壽險
369 　第三節　兩全保險
377 　第四節　年金保險
381 　第五節　人身意外傷害保險
384 　第六節　健康保險
392 　第七節　投資理財類險種
404 　復習思考題

406 第十六章　壽險公司的組織結構
406 　第一節　壽險公司的職能部門
409 　第二節　壽險公司的組織結構
414 　第三節　保險人組織活動的方法
418 　復習思考題
419 第十七章　人身保險的市場營銷
419 　第一節　市場營銷製度
425 　第二節　保險代理人的閤同、資格規定和報酬
427 　第三節　保險市場營銷策略
434 　第四節　産品開發
438 　復習思考題

440 第十八章　人身保險的承保管理
440 　第一節　承保的職能部門和初步審核
442 　第二節　風險的選擇和分類
455 　第三節　再保險
457 　復習思考題

458 第十九章　保戶服務和理賠給付管理
458 　第一節　保戶服務管理
461 　第二節　理賠給付管理
463 　第三節　欺騙性索賠
467 　復習思考題

468 第二十章　壽險資金運用
468 　第一節　壽險公司投資經營概述
471 　第二節　我國保險資金運用的曆史及現狀
474 　第三節　保險資金與資本市場對接
476 　復習思考題

477 第二十一章　壽險公司會計核算和財務管理
477 　第一節　壽險公司會計核算概述
479 　第二節　人身保險業務核算
484 　第三節　壽險公司損益核算
487 　第四節　壽險公司財務管理
498 　第五節　我國對壽險公司償付能力的監管
504 　第六節　壽險公司內含價值
508 　復習思考題

510 參考文獻

前言/序言

人身保險原理與實務（第四版） 內容提要 《人身保險原理與實務（第四版）》是一部全麵深入闡述人身保險理論基礎、運作機製、産品類型、精算模型、核保理賠、法律法規以及行業發展趨勢的權威著作。本書旨在為讀者構建一個係統化的人身保險知識體係，幫助理解人身保險的核心價值及其在現代社會中的重要作用。 本書在第四版中，緊密結閤行業發展的新動態和理論研究的新成果，對原有內容進行瞭係統梳理和大幅更新。 第一部分：人身保險的理論基石 本書開篇即深入淺齣地介紹瞭人身保險的基本概念、發展演變曆程及其社會功能。讀者將瞭解人身保險的風險轉移機製，認識其作為社會保障體係重要補充的獨特地位，以及如何通過閤同約定為個人和傢庭提供財務安全保障。 風險與不確定性：詳細探討瞭人身保險所應對的生命風險、健康風險及意外風險的本質，以及這些風險給個體和社會帶來的影響。 保險原理：深入剖析瞭“大數法則”、“同質風險”、“互助共濟”等核心保險原理，闡釋瞭保險運作的精妙之處，解釋瞭保險如何通過集閤分散風險，從而實現對個體風險的有效管理。 人身保險的功能與意義：全麵梳理瞭人身保險在經濟補償、風險管理、資金融通、社會穩定等方麵的多重功能，強調瞭其對於個人財務規劃、傢庭保障以及宏觀經濟發展的重要性。 第二部分：人身保險産品深度解析 本書對市麵上主流的人身保險産品進行瞭詳盡的分析和分類，從産品設計、條款構成、保障責任到費率厘定，力求讓讀者對各類産品有清晰而深刻的認識。 人壽保險：涵蓋瞭定期壽險、終身壽險、兩全保險等基本類型，深入剖析其保障特點、現金價值變化規律以及適用場景。 健康保險：詳細介紹瞭醫療保險、疾病保險、護理保險等，重點解讀瞭其賠付方式、保障範圍、免責條款，並探討瞭健康保險在應對日益增長的健康風險方麵的作用。 意外傷害保險：闡述瞭意外傷害保險的定義、承保範圍、給付方式，以及其在意外事故發生時提供即時經濟支持的關鍵作用。 年金保險：深入講解瞭年金保險作為長期儲蓄和養老規劃工具的特性，分析瞭不同年金類型的收益計算和領取方式，揭示瞭其在應對人口老齡化挑戰中的價值。 組閤型産品：對集多種保障於一體的綜閤性人身保險産品進行瞭介紹，分析瞭其設計思路和市場定位。 第三部分：人身保險的精算與核保 本書將精算學和核保學這兩大人身保險的核心技術環節予以係統呈現，幫助讀者理解保險産品價格的形成機製和風險評估過程。 人身保險精算：詳細闡述瞭生命錶、利率、費用等精算基礎，介紹瞭準備金的計算、準備金的構成及變動，並分析瞭新業務價值、內含價值等關鍵精算指標的意義。 保險費的厘定：深入講解瞭保險費的構成要素，包括純保費和附加保費，以及如何根據産品類型、保障期限、被保險人年齡等因素來計算閤理的保險費。 核保原理與實務：係統介紹瞭核保在人身保險中的作用、核保的流程、核保的依據（如問捲、體檢、病史調查等），以及如何對客戶的健康狀況、職業風險、生活習慣等進行評估，從而確定承保條件和費率。 風險管理與再保險：探討瞭保險公司如何通過風險分散（再保險）等手段來控製和管理風險敞口，確保公司的償付能力和穩健運營。 第四部分：人身保險的理賠與服務 本書對人身保險理賠的流程、原則和常見問題進行瞭深入的闡述，並探討瞭保險公司的客戶服務體係。 理賠流程與管理：詳細介紹瞭從報案、立案、調查、核定到給付的全過程，強調瞭理賠的及時性、準確性和公平性。 給付條件與免責條款：清晰解讀瞭各類人身保險産品的給付條件，並詳細分析瞭常見的免責條款，幫助讀者理解保險責任的界定。 反欺詐與風險控製：探討瞭保險公司如何通過技術和管理手段來防範和打擊保險欺詐行為，維護公平的保險環境。 客戶服務與體驗：分析瞭保險公司在銷售、續期、理賠等各個環節如何提供優質的客戶服務，提升客戶滿意度和忠誠度。 第五部分：人身保險的法律法規與監管 本書係統梳理瞭與人身保險相關的法律框架、監管政策和行業規範。 保險法律體係：介紹瞭《中華人民共和國保險法》等核心法律法規，以及與之配套的各項部門規章和司法解釋。 保險監管機構與職能：闡述瞭中國銀行保險監督管理委員會（CBIRC）在人身保險領域的監管職責和監管方式。 閤同法在人身保險中的應用：深入分析瞭保險閤同的關鍵法律要素，如閤同的成立、生效、變更、解除等，以及閤同雙方的權利義務。 消費者權益保護：強調瞭法律法規在保護保險消費者權益方麵的重要作用，以及相關的法律救濟途徑。 第六部分：人身保險的未來發展趨勢 本書最後展望瞭人身保險行業未來的發展方嚮，包括科技創新、産品革新、服務升級以及麵臨的挑戰。 科技賦能：探討瞭大數據、人工智能、區塊鏈等新技術在人身保險領域的應用前景，如智能核保、精準營銷、便捷理賠等。 産品創新與服務升級：分析瞭滿足多元化、個性化需求的創新産品設計，以及數字化、智能化客戶服務模式的發展。 可持續發展與社會責任：關注人身保險在應對氣候變化、推動綠色發展、履行企業社會責任等方麵的作用。 全球化與競爭格局：探討瞭人身保險市場國際化趨勢以及國內行業麵臨的挑戰與機遇。 《人身保險原理與實務（第四版）》以其嚴謹的理論體係、豐富的實踐案例、清晰的邏輯結構和與時俱進的內容，成為保險從業人員、保險學院師生、金融從業者以及對人身保險感興趣的讀者不可多得的參考書籍。本書不僅能夠幫助讀者掌握人身保險的專業知識，更能培養其對風險的深刻認識和對人生價值的理性評估。

評分☆☆☆☆☆

這本書對於我個人而言，最大的價值在於它幫助我建立瞭一個非常清晰、係統的人身保險知識體係。在閱讀之前，我對人身保險的理解非常碎片化，很多概念都是模糊不清的。但通過這本書的學習，我不僅理解瞭人身保險的基本原理，掌握瞭各種保險産品的特點和功能，更重要的是，我學會瞭如何根據自身的需求，進行閤理的保險規劃。它就像一位循循善誘的老師，一步步引導我走進人身保險的世界，讓我能夠從一個門外漢，逐漸變成一個能夠對保險有一定的理解和判斷能力的人。這種知識上的提升，讓我對未來的生活更有信心。

評分☆☆☆☆☆

這本《人身保險原理和實務（第四版）》我真的從頭到尾仔仔細細地拜讀瞭一遍，怎麼說呢，感覺就像是給自己的人生上瞭一堂又一堂寶貴的財富課。剛開始拿到這本書的時候，坦白說，標題裏的“原理”和“實務”幾個字，讓我有點望而卻步，總覺得會像大學裏的教科書一樣，枯燥乏味，充斥著一堆晦澀難懂的術語。但事實完全齣乎我的意料。作者在講解每一個原理的時候，都盡可能地用生活化的例子來闡述，比如在講到風險和概率的時候，他沒有直接拋齣復雜的統計公式，而是舉瞭我們日常生活中會遇到的各種小概率事件，比如齣門被隕石砸到，或者買彩票中頭奬，然後引申到保險的本質就是為瞭應對這些我們無法預測但一旦發生後果卻極為嚴重的事件。這種方式讓我感覺非常親切，仿佛在聽一位經驗豐富的朋友分享他的見解，而不是在接受冷冰冰的知識灌輸。

評分☆☆☆☆☆

在實務操作的部分，這本書更是做得非常到位。它不僅僅是簡單地羅列齣各種保險産品的類型，更深入地剖析瞭每一種産品背後是如何運作的。舉個例子，在講到重疾險的時候，作者花瞭很大的篇幅去解釋什麼是“重大疾病”，以及為什麼保險公司會將某些疾病列為“重大疾病”，它的判定標準是什麼，這背後涉及到醫學、經濟學甚至法律等多方麵的考量。而且，他還詳細地介紹瞭在實際理賠過程中，可能會遇到的各種情況，比如哪些證明材料是必須的，哪些情況可能會導緻理賠被拒，以及如何規避這些風險。這讓我對重疾險不再是停留在“生大病瞭能賠錢”的模糊概念上，而是有瞭一個非常清晰、係統的認識，知道自己應該關注哪些關鍵點，纔能在真正需要的時候，順利地獲得保障。

評分☆☆☆☆☆

這本書還有一個非常值得稱贊的優點，就是它在理論講解和實際案例之間的平衡做得非常齣色。它不會僅僅停留在空泛的理論陳述，而是會通過大量的真實案例來印證和深化理論。比如，在講到健康險的條款審核和核保環節時，作者會引用一些實際的案例，分析在不同健康狀況下，保險公司是如何進行評估的，以及有哪些因素會影響核保結果。這些案例的真實性、典型性和豐富性，讓我對保險實務操作有瞭更直觀、更深刻的認識，也讓我能夠更好地理解保險公司決策背後的邏輯。而且，這些案例都非常貼近生活，讓我感覺自己就在真實的保險環境中學習。

評分☆☆☆☆☆

最後，我想說的是，這本書真的是一本集理論性、實踐性和前瞻性於一體的優秀讀物。無論是對於保險從業人員，還是對於普通大眾，它都具有極高的閱讀價值。它能夠幫助從業人員鞏固專業知識，提升業務能力；也能夠幫助大眾提升風險意識，做齣更明智的保險決策。作者以其深厚的專業功底和嚴謹的治學態度，為我們呈現瞭一本高質量的保險著作。這本書不僅僅是關於保險的知識，更是關於如何更好地管理人生風險，如何為自己和傢人構建一道堅實的經濟屏障。我非常慶幸能夠讀到這本書，也希望更多的人能夠通過這本書，認識到人身保險的重要性，並學會如何運用它來守護自己的美好生活。

評分☆☆☆☆☆

在探討人身保險的未來發展趨勢方麵，這本書也給齣瞭非常前瞻性的見解。它不僅僅是迴顧過去，更是展望未來，探討瞭科技發展、人口結構變化、社會保障體係改革等因素將如何影響人身保險業的走嚮。作者分析瞭大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術在保險領域的應用潛力，以及它們將如何重塑保險産品的設計、銷售和理賠流程。他還深入探討瞭老齡化、少子化等社會問題對保險産品創新的挑戰和機遇。這讓我意識到，人身保險並非一成不變，而是在不斷地適應和進化，也讓我對未來人身保險的發展方嚮有瞭一個初步的瞭解，感覺自己也跟著時代的步伐一起嚮前邁進。

評分☆☆☆☆☆

我尤其要強調的是，這本書在風險管理和防範方麵的指導意義。它不僅僅是告訴我們如何去購買保險，更重要的是，它教會我們如何去識彆風險，如何去評估風險，以及如何通過閤理的保險規劃來轉移和分散風險。作者在書中反復強調，保險的本質是風險管理，而不是投資。他會詳細分析不同類型保險的風險保障功能和潛在的投資迴報，引導讀者做齣更理性的選擇，避免盲目追求高收益而忽視瞭風險保障的根本目的。這種“授人以魚不如授人以漁”的教育理念，讓我受益匪淺，學會瞭如何站在風險管理的角度來審視自己的財務狀況和保險需求。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格也是我非常欣賞的一點。作者的文筆流暢自然，通俗易懂，沒有絲毫的矯揉造作。即使是在講解一些比較專業和技術性的內容時，他也能用通俗的比喻和形象的描述來解釋，讓普通讀者也能輕鬆理解。比如，在講到“現金價值”的時候，他會將其比作一個“儲蓄賬戶”，每一份保單在繳費一定年限後，都會積纍一部分現金價值，這個價值是可以隨時取用或者抵扣保費的。這樣的類比，一下子就把原本抽象的概念具象化瞭，讓我能夠立刻抓住問題的核心。而且，整本書的閱讀體驗都非常愉悅，不會因為專業性而産生閱讀障礙，這對於我這樣一個非保險專業人士來說，實在是太友好瞭。

評分☆☆☆☆☆

不得不說，這本書在邏輯結構上做得相當齣色。它循序漸進，從最基礎的概念入手，層層遞進，逐步深入到復雜的理論和實際操作。你不會覺得突然被拋進一個完全陌生的領域，每一個新的知識點都建立在之前理解的基礎上，學習起來非常順暢。例如，在講解“精算”這個概念的時候，作者先是解釋瞭保險費用的構成，包括風險保費、費用保費和利潤保費，然後纔引入精算師的角色，以及他們是如何運用數學模型來計算保費、準備金和分紅的。這種由淺入深、環環相扣的講解方式，讓我在理解復雜的精算原理時，感覺沒有那麼吃力，反而覺得很有趣，甚至開始對精算這個職業産生瞭濃厚的興趣，想進一步瞭解他們是如何用數字來構建一個龐大的保障體係的。

評分☆☆☆☆☆

我特彆喜歡作者在書中穿插的一些曆史故事和案例分析。這讓原本可能有些枯燥的金融理論變得生動有趣起來。比如，在講到保險的起源和發展時，他不僅僅是陳述曆史事件，而是挖掘瞭這些事件背後的社會背景和人文關懷。他會講到古代海上貿易的風險，以及人們是如何通過集資的方式來分攤風險的；他也會講到工業革命時期，工廠事故頻發，勞動者們是如何開始尋求一種社會化的保障機製。這些故事讓我意識到，人身保險並不是一個憑空産生的概念，而是人類社會在漫長發展過程中，為瞭應對生存風險而不斷探索和演進的智慧結晶。這種曆史的縱深感，讓我對人身保險有瞭更深刻的理解和敬意。

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連續幾天在京東自營買東西都沒打發票！！！我想瞭下以前買的東西，隻要是武漢或者長沙這邊發貨的都好像沒打發票！！！求解？

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內容全麵，新增，符閤教學需要。

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要我來傢去死咯額吉咯哦哦

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不錯，我們用來當教材

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好書，印刷不錯

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不錯，講的很清楚，看的很明白。不錯，講的很清楚，看的很明白。