商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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內容簡介

　　《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》主要研究瞭在營銷過程中，商業銀行針可以運用數據挖掘的技術實現對小微企業精準營銷，在授信決策階段，可以運用數據挖掘技術（當然可以運用一般的信用分析來確定）確定授信後監控的重要指標或者監控內容，批量授信風險控製的在於針對不同類型的小微企業按照顯性或隱性的特徵進行聚類與細分。在審查環節和審批階段，可以藉助數據挖掘技術和IT技術進行三個方麵的決策等。

目錄

1 緒論
1.1 問題提齣與研究意義
1.1.1 問題提齣
1.1.2 研究意義
1.2 國內外商業銀行小微金融的實踐情況
1.2.1 國外商業銀行小微企業授信業務發展情況——以富國銀行為例
1.2.2 國有大型股份製商業銀行小微企業授信業務發展情況——以中國銀行為例
1.2.3 股份製商業銀行小微企業授信業務的發展情況
1.2.4 城商行小微企業授信業務發展情況
1.2.5 阿裏金融小微企業授信業務發展情況
1.2.6 小微企業授信業務的趨勢性特徵
1.3 文獻綜述
1.3.1 小微企業批量授信模式的研究
1.3.2 關於小微企業融資風險控製
1.3.3 數據挖掘用於信用風險評價的研究
1.3.4 大數據與商業銀行管理方麵的研究
1.3.5 關於小微企業授信後風險預警的研究
1.4 研究內容與研究方法
1.4.1 研究內容
1.4.2 研究方法
1.4.3 本書創新與擬解決的關鍵問題

2 小微企業批量授信風險管理架構設計
2.1 小微企業授信整體管理架構
2.1.1 小微企業批量授信發展戰略
2.1.2 小微企業批量授信的模式
2.1.3 適閤小微企業批量授信的産品體係
2.1.4 與小微企業批量授信相一緻的客戶管理
2.1.5 與小微企業批量授信相一緻的營銷管理
2.1.6 與小微企業批量授信相一緻的組織架構和崗位體係
2.2 小微企業授信批量操作風險管理架構
2.2.1 樹立與小微企業批量授信特點相一緻的風險管理理念
2.2.2 做好小微企業細分及市場定位
2.2.3 小微企業批量授信風險控製的製度與流程
2.2.4 齊全的風險計量工具、管理工具與信貸技術
2.2.5 對新産品、新業務、新模式的風險進行精細化管理
2.2.6 IT係統的應用
2.3 小微企業批量授信風險管理係統的設計思路

3 小微企業市場細分與批量授信方案設計
3.1 數據挖掘與小微企業市場細分
3.2 小微企業需求分析
3.3 小微企業批量授信方案設計的總體要求
3.4 小微企業批量授信方案設計的基本內容
3.5 幾種典型的小微企業批量授信方案的設計
……

4 基於數據挖掘的小微企業批量授信決策支持模型
5 大數據模式下小微企業批量授信風險評價
6 小微企業批量操作實施過程中的風險管理
7 基於小微企業批量操作的授信後管理
8 與小微企業授信批量操作相適應的後颱風險控製機製
參考文獻
博士後期間發錶的論文
後記一：研究總結與展望
後記二：感謝與感悟

精彩書摘

　　《商業銀行小微企業批量授信管理：産品、流程、案例、風控》：
　　第三，建立獨特的小企業信貸風險控製技術。創新推齣瞭小企業信貸業務“六維貸後管理法”：從細分管理對象、聯動交叉檢查、實時風險預警、貸後管理監督、實施遞進清收、多元手段處置六個維度進行全方位、多角度的貸款管理，包括貸款檢查、風險預警、逾期貸款清收、檢查與清收記錄、檔案管理等內容。總結提煉齣“10+2審貸法”：“10”即在授信審批過程中要把握的十個關鍵點，包括申請人的基本情況分析、信用記錄分析、行業分析、生産與經營情況分析、財務與非財務因素分析、融資情況分析、藉款用途分析、擔保分析、風險防範措施分析、融資方案分析；“2”即外部閤法、內部閤規。
　　第四，建立獨特的小額信貸IT技術。哈爾濱銀行特彆重視通過IT係統提升業務辦理效率。該行藉助國際小額信貸先進技術，研發瞭具有自主知識産權的小企業信用評級係統、微小企業貸款管理係統、數字化房産評估係統，擁有瞭中國版權保護中心頒發的多項軟件著作權證書，這些係統已成為促進小額信貸戰略實施的重要力量。
　　1.2.4.3泰隆銀行小微企業授信業務發展情況
　　與包商銀行不同，泰隆銀行在自身小微企業授信實踐中總結齣一套行之有效的小微企業風控做法，取得瞭較好的風險管理成績，受到瞭銀監會的錶彰。其主要內容：一是非常注重非財務信息的應用。泰隆銀行總結齣“三錶”“三品”的考察，即主要考察水錶、電錶、工資錶，産品、押品、人品等。在此基礎上，其他商業銀行也總結齣瞭人流、車流、現金流等考察因素。總之，通過考察非財務信息甄彆客戶在實踐中取得瞭很好的效果。二是注重培育小微企業的信用文化，利用重復博弈原理設計機製，鼓勵小微企業誠實守信。
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前言/序言

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