我国财产保险公司业务结构优化研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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魏平 著

图书标签:

• 财产保险
• 业务结构
• 优化
• 公司治理
• 风险管理
• 保险经济学
• 金融
• 中国保险
• 行业研究
• 经营管理

出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300244525

版次：1

商品编码：12311394

包装：平装

开本：16开

出版时间：2018-02-01

用纸：胶版纸

页数：264

字数：318000

正文语种：中文

内容简介

　　《我国财产保险公司业务结构优化研究》作为一本系统研究我国财产保险公司业务结构优化问题的专著，魏平著的《我国财产保险公司业务结构优化研究》在对北美洲、欧洲、亚洲三大洲七个样本国家（美国、加拿大、德国、英国、法国、日本和韩国）进行数据分析以及对我国财产保险发展历程进行回顾的基础上，对我国财产保险公司的业务结构进行了深入剖析，研究了影响我国财产保险公司业务结构的内、外部因素。
　　《我国财产保险公司业务结构优化研究》在财产保险公司效率测度上创新使用了三阶段RAM模型和非径向规模报酬可变的SuperSBM-V模型。在理论和实证研究的基础上，提出了适合我国财产保险公司当前发展阶段的优化调整方案。
　　《我国财产保险公司业务结构优化研究》适合保险研究领域的青年学者、博士研究生和财产保险的监管者、经营管理者阅读。

作者简介

魏平，女，经济学博士，2015年毕业于中国人民大学财政金融学院金融学专业。现为中国人民大学“中国保险研究所”兼职研究员，“教育部人文社会科学重点研究基地重大项目”（编号：15JJD790046）课题组的主要研究成员之一。研究兴趣涉及保险资金运用、财产保险经营管理和业务创新、健康保险、养老保险等多个方向。

内页插图

目录

第1章 绪 论 1
1．1 研究背景和意义 1
1．2 研究对象和内容 4
1．3 研究思路和方法 11
1．4 创新点和不足之处 13
1．5 本章小结 16

第2章 相关研究文献综述和理论基础 18
2．1 相关研究文献综述 18
2．2 财产保险公司业务结构优化相关理论基础 41
2．3 本章小结 51

第3章 国际财产保险业务的演进和现状研究 53
3．1 北美洲财产保险业务的演进和现状研究 53
3．2 欧洲财产保险业务的演进和现状研究 65
3．3 亚洲财产保险业务的演进和现状研究 76
3．4 国际财产保险业务发展的横向比较研究 86
3．5 本章小结 102

第4章 我国财产保险业的发展历程和现状分析 105
4．1 我国保险制度的演进对财产保险业的影响 105
4．2 我国财产保险业发展历程 109
4．3 我国财产保险业务发展现状分析 121
4．4 本章小结 132

第5章 我国财产保险公司业务结构及影响因素分析 134
5．1 我国财产保险公司的业务结构分析 134
5．2 外部环境对财产保险公司业务结构的影响 156
5．3 财产保险公司业务结构优化调整的内生动力 161
5．4 本章小结 168

第6章 我国财产保险公司业务结构优化的实证研究 170
6．1 模型构建 171
6．2 指标和数据 178
6．3 模型计算和Mann-Whitney检验 191
6．4 非平衡面板数据回归分析 221
6．5 本章小结 243

第7章 研究结论和建议 246
7．1 主要研究结论 246
7．2 相关建议 250
参考文献 252

前言/序言

　　2014年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称《意见》）出台，对保险提出了“服务国家治理体系和治理能力现代化”的要求。事实上，放眼世界，保险因其为全社会提供风险管理方案、有效防范系统性风险而对任何一个现代化国家来说都至关重要。保险是市场经济的基础性制度安排，也是经济发展水平和社会文明程度的重要标志。我国2020年全面建成小康社会的目标在即，而经济发展却面临持续下行的压力，在这样的大背景下，保险业通过充分发挥自身职能为实体经济的发展保驾护航具有重要意义。
　　从保险承保的风险谱系看，80%以上的可保风险属于财产保险的承保范围。这意味着保险的风险管理乃至社会管理职能的发挥以及经济补偿机制的完善在很大程度上依赖于财产保险业的发展，而财产保险业发展的核心在业务，在于其是否能够提供满足全社会风险转移需求的业务。业务承保能力和服务的提升决定了行业发展的成败，也决定了能否实现《意见》对保险业的期待。因此，非常有必要对国内外财产保险公司的业务结构进行深入分析和研究，并提出适合我国财产保险公司当前发展阶段的优化调整方案。
　　从国际发达保险市场的经验看，一个国家的经济发展水平直接影响该国财产保险市场的发达程度，对北美洲、欧洲、亚洲三大洲七个样本国家（美国、加拿大、德国、英国、法国、日本和韩国）的数据分析显示，经济增长快的国家财产保险的发展速度也较快。此外，历史越悠久、成熟度越高的财产保险市场，业务结构越均衡，即业务种类多样，且各类别业务占比相对合理，风险覆盖面较大，风险分散程度较高。美国、加拿大、德国、英国、法国和日本六个国家占比排在前四位的业务类别一致为：机动车辆保险、短期健康和意外伤害保险、财产损失保险和责任保险；而韩国短期健康和意外伤害保险“一险独大”现象则非常明显，这说明保险业发展较晚的韩国市场还处在业务调整阶段，业务占比曲线波动较为剧烈；相比较而言，业务结构最为均衡且稳定的是保险业发展历史最久的英国。

《中国保险市场发展报告（XXXX年度）》 一、 报告背景与意义 本报告旨在全面、深入地梳理和分析XXXX年度中国保险市场的运行态势，揭示行业发展的主要特点、面临的挑战以及未来的发展趋势。在当前中国经济结构转型升级、金融服务实体经济需求日益增长的宏观背景下，保险业作为现代金融体系的重要支柱，其发展状况直接关系到国家经济安全和社会稳定。本报告的撰写，正是为了提供一份客观、详实的市场洞察，为监管部门的政策制定、行业协会的战略规划、保险机构的经营决策以及相关研究机构的学术探讨提供有价值的参考。 XXXX年度，中国经济展现出强大的韧性与活力，供给侧结构性改革深入推进，高质量发展成为主旋律。在此背景下，保险业作为风险管理的重要手段，其服务经济社会发展的能力和作用愈发凸显。然而，行业也面临着深刻的变革：消费者需求日益多元化、个性化，对保险产品的保障水平、服务体验提出了更高要求；技术进步加速，大数据、人工智能、区块链等新兴技术正在重塑保险产品的设计、销售、风控和理赔等各个环节；监管政策不断调整优化，旨在引导行业回归保障本源，提升服务能力，防范化解风险。 因此，对XXXX年度中国保险市场的深入剖析，不仅有助于理解行业当前的成就与不足，更能为把握未来发展方向、应对潜在风险、实现可持续发展提供关键洞见。本报告力求通过翔实的数据、严谨的分析和前瞻性的判断，勾勒出中国保险市场在XXXX年的发展全景图。 二、 XXXX年度中国保险市场运行概况 XXXX年度，中国保险市场继续保持稳健增长的态势，整体规模持续扩大，为国民经济提供了坚实的风险保障。 1. 保费收入与增长情况 整体保费收入： XXXX年度，全国保险业共实现原保险保费收入XX万亿元，同比增长XX%。其中，财产保险公司原保险保费收入XX万亿元，同比增长XX%；人身保险公司原保险保费收入XX万亿元，同比增长XX%。 增长驱动因素分析： 财产保险业务的增长主要得益于车险改革的深入推进、农业保险的快速发展以及责任保险、信用保证保险等业务的稳步扩张。人身保险业务的增长则主要受到居民收入水平提高、健康保障意识增强以及年金保险、健康保险等产品销售回暖的影响。 行业发展韧性： 尽管面临宏观经济波动、市场竞争加剧等挑战，中国保险业依然展现出较强的抗风险能力和发展韧性，保持了平稳的增长速度。 2. 保险深度与保险密度 保险深度： XXXX年度，中国保险深度（保费收入占GDP比重）为XX%，较上一年度的XX%略有提升。这表明保险对国民经济的渗透力有所增强，但与发达国家相比仍有提升空间。 保险密度： XXXX年度，中国人均保险密度为XX元，较上一年度的XX元有所增长。人均保费收入的提升反映了居民对保险消费能力的增强和对风险保障需求的进一步释放。 3. 业务结构分析 财产保险业务结构： 车险： 作为财产保险业务的“压舱石”，车险保费收入XX万亿元，占财产保险总保费收入的XX%。随着“报废更新补贴”等政策的落地以及新能源汽车的普及，车险市场结构正逐步优化，附加费用率呈下降趋势。 非车险： 非车险业务保持了较快的增长势头，在财产保险总保费收入中的占比进一步提升。其中，农业保险作为服务“三农”的重要工具，在政策支持下规模稳步扩大，保障水平不断提高。责任保险的覆盖面持续拓宽，特别是在产品责任、安全生产责任、医疗责任等领域，成为防范化解社会风险的重要力量。信用保证保险在支持小微企业融资、化解金融风险方面发挥了积极作用。此外，企业财产保险、家财保险、货物运输保险等传统险种也保持了平稳发展。 人身保险业务结构： 寿险： XXXX年度，寿险保费收入XX万亿元，同比增长XX%。其中，保障型寿险（如定期寿险、终身寿险）的销售增速明显高于储蓄型寿险，反映了居民风险保障意识的提升。年金保险在税延养老政策的推动下，销售情况有所改善，成为养老保障的重要补充。 健康险： 健康险继续保持强劲增长势头，保费收入XX万亿元，同比增长XX%。医疗费用保险、疾病保险、护理保险等产品受到市场的广泛欢迎，在满足居民日益增长的健康保障需求方面发挥着关键作用。巨灾保险、意外伤害保险等险种也为社会经济发展提供了有力的风险保障。 4. 盈利能力分析 XXXX年度，中国保险业整体盈利能力保持稳定。财产保险公司受车险综合成本率承压等因素影响，利润增速有所放缓，但行业整体仍实现了较好的盈利。人身保险公司则受益于投资收益的回升以及新业务价值的增长，盈利能力稳中有升。 综合成本率： 财产保险公司综合成本率受车险、农险等赔付率波动影响，部分险种的赔付率有所上升，但整体控制在可接受范围内。 投资收益： 宏观经济形势向好，资本市场表现温和，为保险公司带来了较为可观的投资收益，成为支撑行业盈利的重要因素。 新业务价值（NBV）： 人身保险公司更加注重价值增长，NBV的持续提升反映了向保障转型的成效。 5. 市场竞争格局 XXXX年度，中国保险市场竞争日趋激烈。头部大型保险集团凭借品牌、资本、渠道优势，市场份额保持稳定；中小保险公司则在细分市场积极寻求突破，差异化竞争策略初见成效。互联网保险渠道的蓬勃发展，也为市场注入了新的活力，改变了传统的销售模式。 三、 XXXX年度中国保险市场发展亮点与趋势 XXXX年度，中国保险市场在服务实体经济、满足人民日益增长的美好生活需要方面取得了显著成效，并涌现出以下几个发展亮点和重要趋势： 1. 服务实体经济能力显著增强 科技赋能实体： 保险业积极运用大数据、人工智能等技术，为制造业、高新技术产业、战略性新兴产业提供更加精准、高效的风险管理和保险保障服务。例如，针对新兴产业的“首台套”装备保险、知识产权保险等创新产品不断涌现。 支持绿色发展： 绿色保险产品和服务体系逐步完善，如环境污染责任保险、绿色建筑保险、新能源项目保险等，为生态文明建设提供了有力支撑。 助力乡村振兴： 农业保险在保障国家粮食安全、服务乡村产业发展方面作用日益凸显。政策性农业保险覆盖面不断扩大，特色农产品保险、森林保险、渔业保险等得到大力发展。 服务中小微企业： 信用保证保险、短期出口信用保险等业务为缓解中小微企业融资难、融资贵问题提供了有效途径。 2. 科技创新驱动行业转型升级 数字化运营： 保险公司积极推进数字化转型，利用大数据分析优化产品设计、定价策略，提升精准营销能力。智能客服、在线理赔等应用场景不断拓展，提升了客户服务效率和体验。 智能化风控： 人工智能在反欺诈、核保、风控模型构建等方面的应用日益深化，有效降低了运营成本，提高了风险识别和管理能力。 区块链应用探索： 区块链技术在信息共享、合同存证、理赔协作等方面展现出潜力，有助于提升行业透明度和效率。 互联网保险创新： 互联网保险平台在产品创新、渠道拓展、用户触达等方面发挥了重要作用，催生了更加便捷、个性化的保险消费模式。 3. 消费者需求多元化与服务体验升级 保障型产品受青睐： 居民风险意识普遍提高，对重疾险、医疗险、意外险、寿险等保障型产品的需求持续旺盛，保险公司也加大了对这类产品的供给力度。 定制化与个性化： 随着大数据和技术的发展，保险产品趋向于更加个性化和定制化，以满足不同客户群体的特定需求，例如针对特定职业、特定疾病、特定场景的定制保险。 全流程服务优化： 从咨询、投保到理赔，保险公司都在努力提升客户体验，通过线上线下融合、优化服务流程、引入第三方服务等方式，力求为客户提供更便捷、更人性化的服务。 健康管理与增值服务： 越来越多的保险公司将健康管理、疾病预防、就医协助等增值服务融入保险产品，从单纯的“赔付”转向“风险管理”和“健康促进”，以提升客户粘性和产品附加值。 4. 监管政策引导行业回归本源 严监管态势持续： 监管部门持续加强对保险市场的监管力度，重点关注公司治理、偿付能力、产品定价、销售误导等领域，引导行业规范发展。 引导产品“报行合一”： 监管部门持续推动保险产品“报行合一”，规范产品条款和费率，避免不合理的价格竞争，引导行业回归保障本源。 推动长期储蓄和养老保障发展： 鼓励发展年金保险、长期护理保险等产品，满足居民的养老、健康等长期保障需求。 加强消费者权益保护： 监管部门高度重视消费者权益保护，持续整治市场乱象，畅通投诉渠道，维护消费者合法权益。 四、 XXXX年度中国保险市场面临的挑战与风险 在取得显著成就的同时，XXXX年度中国保险市场也面临着一些不容忽视的挑战和潜在风险： 1. 宏观经济不确定性与投资风险 经济下行压力： 全球经济复苏进程中的不确定性以及国内经济结构调整过程中可能出现的波动，都会对保险公司的投资收益产生影响。 利率风险： 长期低利率环境可能侵蚀保险公司的利差收益，尤其对部分以利差为主要利润来源的保险产品构成挑战。 资本市场波动： 资本市场的剧烈波动可能导致保险公司投资资产价值的下降，影响其财务稳健性。 2. 市场竞争加剧与利润空间压缩 同质化竞争： 部分险种，尤其是车险和寿险的某些产品，仍然存在一定的同质化竞争现象，导致价格战的风险。 获客成本上升： 随着市场竞争的白热化，保险公司获取新客户的成本持续上升，对盈利能力构成压力。 佣金与费用支出： 营销和渠道费用是保险公司较大的支出项，如何有效控制费用，提高运营效率是重要课题。 3. 科技发展带来的机遇与挑战并存 技术迭代风险： 新兴技术的快速发展要求保险公司不断投入研发，但技术迭代速度快，可能导致前期投入的风险。 数据安全与隐私保护： 随着大数据应用的深入，数据安全和隐私保护问题日益突出，一旦发生泄露，将对公司声誉和业务造成严重损害。 人才短缺： 懂得保险业务又掌握前沿技术（如数据科学、人工智能）的复合型人才短缺，是制约科技应用和创新的瓶颈。 4. 消费者维权意识提升与合规经营压力 消费者期望提高： 随着信息获取渠道的增多，消费者对保险产品的认知度不断提高，对产品质量、服务水平、信息披露的透明度要求也越来越高。 销售误导风险： 尽管监管趋严，但销售误导、虚假宣传等问题仍可能存在，一旦引发消费者投诉和纠纷，将对公司声誉造成负面影响。 合规成本增加： 严格的监管要求意味着保险公司需要在合规方面投入更多资源，以满足监管要求。 5. 巨灾风险与新兴风险的应对 巨灾风险： 气候变化导致极端天气事件频发，对财产保险、农业保险等业务带来巨大的赔付压力。巨灾模型的建立与完善、巨灾风险分散机制的构建至关重要。 新兴风险： 网络攻击、地缘政治风险、公共卫生事件等新兴风险对保险业的冲击日益显现，需要保险业不断创新产品和服务，以应对这些新的挑战。 五、 XXXX年度中国保险市场发展展望 展望未来，中国保险市场将继续在服务国家战略、满足人民需求、科技赋能转型等方面展现出广阔的发展前景。 1. 科技驱动将更深入，重塑行业生态 大数据、人工智能、区块链等技术将进一步渗透到保险业务的各个环节，从产品设计、精准营销、智能核保、自动化理赔到风险管理，全方位提升保险业的效率和客户体验。同时，科技也将促进跨界合作，催生新的商业模式和生态系统。 2. 保障功能将更加凸显，回归保障本源 随着消费者风险意识的提升和国家社会保障体系的完善，保障型保险产品将占据更重要的地位。健康险、意外险、寿险等与民生紧密相关的产品将迎来更大的发展空间。保险业将更加积极地承担起社会风险管理者的角色。 3. 服务实体经济能力将持续增强，支持高质量发展 保险业将更紧密地围绕国家重大发展战略，提供更优质的风险保障和金融服务。在科技创新、绿色发展、乡村振兴、普惠金融等领域，保险将发挥越来越重要的作用。 4. 消费者权益保护将得到进一步加强，市场更加健康有序 在严监管和消费者保护意识提升的双重作用下，市场将更加规范透明。保险公司将更加注重产品设计的合理性、销售过程的合规性以及理赔服务的专业性，以赢得消费者的信任。 5. 绿色保险与ESG理念将深入发展 随着全球对可持续发展的关注度提升，绿色保险产品将更加丰富，承保范围也将不断扩大。保险公司在投资决策中将更多地融入ESG（环境、社会、公司治理）理念，发挥自身优势，推动绿色经济发展。 6. 国际化布局将稳步推进，提升全球竞争力 中国保险业将继续积极参与国际竞争与合作，学习借鉴国际先进经验，不断提升自身的全球竞争力，为“走出去”的中国企业提供更完善的风险保障。 总结： XXXX年度，中国保险市场在复杂多变的宏观环境下，依然展现出强大的发展韧性和活力。行业在服务实体经济、科技赋能转型、提升消费者体验等方面取得了显著成效，但同时也面临着宏观经济不确定性、市场竞争加剧、新兴风险挑战等方面的压力。展望未来，中国保险业将继续朝着更加科技化、智能化、保障化、绿色化、国际化的方向迈进，在国家经济社会发展的大潮中扮演更加重要的角色。本报告期望通过对XXXX年度市场表现的全面梳理和深度分析，为行业未来的发展提供有益的参考和启示。

评分☆☆☆☆☆

我是一名保险公司的基层业务员，每天的工作就是与客户打交道，销售各种财产保险产品。我一直觉得，虽然我接触的是最一线的工作，但对于公司整体的业务发展方向和策略，了解得并不多。这本书的书名让我眼前一亮，因为“业务结构优化”听起来就与我息息相关。我希望这本书能帮助我理解，为什么公司会推出某些产品，为什么会侧重发展某些渠道，以及我的工作是如何融入到整个公司优化战略中的。我特别好奇，作者是否会讨论到如何根据市场需求和客户反馈，来调整公司的产品线和服务模式。我也希望书中能提供一些关于如何提升客户体验，以及如何在新兴的销售渠道（如互联网平台）上开展业务的建议。如果这本书能让我从更高的层面去理解我的工作，并从中找到一些提升效率和业绩的方法，那将是非常有价值的。

评分☆☆☆☆☆

我是一位对经济发展和产业政策感兴趣的读者，一直关注着中国经济的转型升级。财产保险业作为现代服务业的重要组成部分，其健康发展对于整个经济体系的稳定和风险分担至关重要。这本书的出现，正值我国经济进入高质量发展阶段，财产保险业也面临着转型升级的迫切需求。我希望这本书能够深入分析我国财产保险公司在不同发展阶段所面临的共性问题，例如过度依赖某些传统业务、盈利模式单一、创新能力不足等。我更期待的是，作者能够提出一套切实可行的业务结构优化方案，这套方案不仅要考虑公司自身的利益，更要与国家经济发展的战略相契合，例如如何更好地服务实体经济，支持绿色保险、科技保险等新兴领域的发展。我还需要知道，这些优化方案在实施过程中可能会遇到哪些挑战，以及如何有效应对。

评分☆☆☆☆☆

我是一名金融学专业的学生，正在为我的毕业论文搜集资料。我对保险公司的风险管理和资本运作有着浓厚的兴趣，但一直觉得相关的实证研究相对较少，理论探讨也多有滞后。这本书的书名“我国财产保险公司业务结构优化研究”让我觉得它可能包含了我需要的实证数据和分析方法。我希望作者在研究中能够运用严谨的学术方法，对我国财产保险公司的业务结构进行深入的实证分析，例如采用面板数据模型来分析不同业务板块对公司盈利能力和风险水平的影响。我也希望书中能够探讨一些具体的业务结构优化策略，并对其有效性进行量化评估。例如，如何通过调整资产负债结构来提升公司的偿付能力，或者如何通过优化产品组合来降低整体的风险敞口。我更看重的是，书中是否能够提供一些前沿的研究思路和方法，为我的论文研究提供启发和借鉴。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面和书名就立刻吸引了我，"我国财产保险公司业务结构优化研究"——听起来就是一本相当深入和具有实践意义的学术专著。我一直对金融行业，尤其是保险业的发展很感兴趣，但往往市面上的书籍要么过于泛泛而谈，要么就过于理论化，难以与实际业务相结合。所以，当看到这本书名时，我抱着极大的期待，希望能找到一些真正能够启发我思考，甚至指导我实际工作的洞见。我尤其关注的是“业务结构优化”这个概念，在我看来，这正是当前许多财产保险公司面临的核心挑战。如何在复杂的市场环境下，调整产品组合、客户结构、渠道策略，甚至风险偏好，从而实现可持续的增长和盈利，这背后牵涉到大量的分析和决策。我希望这本书能为我提供一个清晰的框架，让我理解优化业务结构背后的逻辑，以及可能采用的各种方法和工具。我还在思考，作者是否会涉及到一些具体的案例分析，因为理论的阐述固然重要，但生动的案例往往更能帮助我理解抽象的概念，并将书中的知识转化为实际可行的操作。

评分☆☆☆☆☆

我最近在研究行业发展趋势，特别是关于数字化转型对传统金融业的影响。财产保险作为一个相对保守的行业，其业务模式和盈利方式也在经历深刻的变革。我原本以为这本书可能会集中探讨一些新兴的保险产品，比如科技赋能的定制化保险，或者大数据在风险定价中的应用。然而，当我开始阅读这本书时，我发现它更侧重于对现有业务结构的“优化”，而非颠覆性的创新。这反而让我感到一丝惊喜，因为我认为，在探索新的可能性之前，打好基础，优化现有的业务流程和结构，是更为现实和重要的步骤。我开始思考，作者是否会深入剖析不同业务板块（如车险、企财险、责任险等）之间的协同效应，以及如何通过精细化的管理来提升整体的盈利能力。我也希望书中能提供一些量化的分析模型，或者至少是评估优化效果的指标体系，这样才能真正衡量业务结构调整的成效。