![中國理財師職業生態·2018 [The Profession Ecology of Chinese Financial Planners 2018]](https://pic.qciss.net/12342560/5ae455c7Nf478a92a.jpg)
具體描述
編輯推薦
理財師是資管機構與投資者之間的橋梁與紐帶，是實現居民財富管理的重要推動力量。《中國理財師職業生態·2018》收集和分析瞭全國數韆名一綫理財師的職業化狀況，研究和討論瞭理財師的行為規範和專業化理財模式，契閤瞭時代發展的需求和居民財富管理的現實需要，對提升理財師的專業水準有著重要意義，也讓全社會更加關注理財師的職業生態。內容簡介
《中國理財師職業生態·2018》通過全麵展示我國理財師職業生態現狀、對自身職業的主觀認識，以及對不同地域、不同年資、在分業經營分業監管環境下所屬不同機構的理財師群體的交叉比較，為茁壯成長中的理財師群體描繪職業生涯發展路徑，為廣大理財人群根據自身需求選擇理財産品和服務提供方嚮性指引，為監管單位製定監管政策提供第*手資料，共同提高理財師群體專業度，提升行業形象，助力行業持續、健康發展。作者簡介
夏文慶，國內知名財富管理專傢中國理財師職業化發展聯閤論壇主席，上海金融理財師協會理事，鑫舟財富創始人、CEO。擁有20餘年財富管理經驗，曾服務於匯豐銀行、ipac等著名金融機構，曾在澳大利亞及中國大陸、香港、颱灣地區執業歸國創業10年有餘，先後創辦理財88網、鑫舟鑫管傢理財師平颱；以工匠精神傾力為財富管理從業者打造信息化智能展業工具；為數以萬計的理財師授業答疑解惑，成為業內著名的財富導師；對全球財富管理行業的發展趨勢及如何在中國落地有深刻認識，並以學術研究精神形成財富管理理論體係；著有《理財師實務手冊》；擁有悉尼科技大學商學士、迪肯大學T商管理學碩士學位及國際金融理財師CFP（澳大利亞）認證資格。王偉強，中國理財師職業化發展聯閤論壇發起人、執委，浙江大學經濟學學士、MBA，認證私人銀行傢CPB，麥策金融CE0、創始人13年高淨值客戶財富管理經驗，管理資産超過20億元，大類配置包括：境內債權類非標、房地産股權、私募證券投資基金、影視另類投資基金；境外美元債券基金、美元對；中基金、美元信貸類另類投資基金等，還為客戶提供境內外保險保障類産品曾服務於杭州工商信托、恒生銀行、浙商銀行等中外資大型金融機構。
劉技學，中國理財師職業化發展聯閤論壇公益事務參與者、AFP持證人、復旦大學一香港大學lMBA在讀、河北地質大學（原石傢莊經濟學院）經濟學學士。12年銀聯成員企業服務經驗，具有豐富的支付行業研究、市場管理、公司股東會、董事會事務及員工持股平颱運營經驗在財富管理領域曾參與JA國際組織提供理財教育等服務，撰寫2010一2017年行業發展報告、行業雜誌，嚮客戶提供閤規谘詢服務等曾服務於銀商資訊、科龍電器等機構。
內頁插圖
精彩書評
★《中國理財師職業生態·2018》基於對數韆名一綫理財師和投資人群的調查，不僅科學地分析瞭國內理財師的職業生態，也從中看到中國財富管理行業的發展現狀。從中.我們看到瞭行業存在的問題，更看到瞭健康發展的希望。——連平 交通銀行首席經濟學傢 中國金融學會理事
★我們從《中國理財師職業生態·2018》中看到，理財師從業務發展需求齣發，也已經逐漸成為客戶財商教育的主力軍，這是一個可喜的現象，也使得理財師群體的重要性凸顯齣來，因為即使在大數據時代，單靠智能投顧是無法完成客戶的風險意識教育的..
——郭田勇 中央財經大學金融學院教授、博士生導師 中國銀行業研究中心主任
★理財師群體的職業生態是整個行業發展現狀的縮影，他們的職業生態特徵在很大程度上體現瞭行業當前整體發展情況..我們從《中國理財師職業生態·2018》中看到，理財師群體雖然有行業發展早期對自身職業生涯發展的睏惑，但是他們對行業發展同樣寄予殷切期望，並已經在自發地探索新的商業模式，並以積極、開放的心態相互學習和交流。書中還有很多非常寶貴的信息，值得廣大從業者、金融機構、普通客戶乃至監管單位認真研讀。
——劉勝軍 中國金融改革研究院院長 劉勝軍微財經創始人
★理財師是資管機構與投資者之間的橋梁與紐帶，是實現居民財富管理的重要推動力量《中國理財師職業生態2018~收集和分析瞭全國數韆名一綫理財師的職業化狀況，研究和討論瞭理財師的行為規範和專業化理財模式，契閤瞭時代發展的需求和居民財富管理的現實需要，對提升理財師的專業水準有著重要意義，也讓全社會更加關注理財師的職業生態、
——孫誌晨 建信基金總裁
目錄
推薦序金融監管新時代下的財富管理發展方嚮
財富管理的春天，不遠瞭
財富管理行業的挑戰和機遇
從資産管理到財富管理
自序
找準問題對癥下藥——開展理財師職業生態調研，促進財富管理行業健康發展
概述
一、樣本數量分布
二、分析方法
三、主要結果概要
第一章 理財師基本特徵描述
第一節 構成
一、年齡梯隊現雛形
二、學曆高、證書全
三、銀行理財師占主導
第二節 工作環境
一、超半數理財師常加班
二、多半年收入在20萬元以下
三、頻遭“挖角”仍堅守
四、對所在機構和品牌普遍持信任態度
五、有豐富産品支撐
第三節 客戶關係管理
一、客戶多，黏性低
二、潛在需求挖掘初見成效
三、重視財商教育
四、工作方式須升級
五、專業谘詢收費服務任重道遠
第二章 理財師生存現狀分析
第一節 不同機構理財師生存現狀差異分析
一、銀行理財師實際境況和形象反差大
二、保險理財師自得其樂
三、證券理財師嚮往大機構
四、信托理財師迴報高
五、第三方機構理財師最活躍
六、獨立理財師最成熟
第二節 不同年資理財師生存現狀差異分析
一、年資越長越吃香
二、年資越長自我規劃越清晰
三、機構評價兩頭揚，監管、學習是常態
第三節 不同地域理財師生存現狀差異分析
一、東部理財師優勢多
二、中部理財師渴望外部環境有所改善
三、西部理財師心態相對積極
四、東北理財師滿意度較高
第三章 理財師職業生涯發展
第一節 專業能力獲取途徑
一、專業認證是基本途徑
二、多層次專業培訓體係正形成
三、多數希望繼續學習
四、自闢學習陣地
五、國內理財師專業認證證書概覽
第二節 職業生涯發展展望
一、強壓力下依然堅守
二、大型機構受青睞
三、保險機構理財師創業忙
四、獨立理財師叫好不叫座
第三節 成功理財師畫像
一、成功理財師定義
二、持證多、跳槽多、三方機構
三、積極、滿意，能承壓
四、客戶多，質量好，黏性高
五、堅持，獨立，更主動
六、強調監管，偏保守，看好閤夥模式
第四章 理財人群對專業服務的期望分析
第一節 認知差異性分析
一、需求強勁
二、選擇無關經驗與金額
三、性彆影響需求
四、年齡越大越依賴專業
五、碩士人群更自信
六、中等收入靠自己
第二節 選擇理財師服務的依據
一、男性最看能力，女性兼顧口碑
二、年限、證書多方兼顧
三、博士不絕對看業績，碩士更青睞年資
四、高收入者看業績、看機構
第三節 所看重的核心特質
一、經驗豐富
二、專業度高
三、所在機構強
四、業績佳
第五章 行業發展建議
第一節 對未來的認知和期待
一、期待多元化收入
二、綫上理財被認可
三、呼籲監管
第二節 監管建議
一、金融風險種類
二、我國監管進展
三、澳大利亞兩次金融服務改革
四、監管建議
參考文獻
後記
用戶評價
我特彆欣賞這本書在探討“未來趨勢”時，所展現齣的前瞻性與洞察力。作者並沒有將理財師的職業發展局限於當下，而是積極展望未來，對可能齣現的新的機遇與挑戰進行瞭深入的分析。我看到瞭對“科技賦能”的深入解讀，例如，人工智能、大數據、區塊鏈等技術將如何重塑理財師的工作模式，提升服務效率，並為客戶提供更加個性化、智能化的解決方案。書中還對“綠色金融”和“社會責任投資”的興起進行瞭探討，分析瞭這些新興的投資理念將如何為理財師開闢新的業務領域，並引導資金流嚮更具可持續性的方嚮。此外，作者還對“消費者需求的演變”進行瞭預測，例如，未來消費者將更加注重個性化、體驗化、全生命周期的財務規劃服務，而不僅僅是單一的産品銷售。這種對未來趨勢的敏銳捕捉，讓我看到瞭中國理財師職業充滿活力的發展前景。這本書不僅僅是一本關於當下行業生態的報告，更是一份關於行業未來發展的戰略性思考，它為從業者、監管機構、教育機構，乃至所有關注金融行業發展的人們，都提供瞭寶貴的啓示。
評分這本書的封麵設計就充滿瞭沉靜而專業的質感，深邃的藍色背景搭配燙金的書名，仿佛預示著其內容的深度與價值。翻開書頁，首先映入眼簾的是扉頁上簡潔而有力的引言，它直接點明瞭中國理財師行業的現狀與未來發展趨勢，讓人立刻感受到一種前瞻性的視野。序言部分更是娓娓道來，作者以一種近乎對話的方式，引導讀者進入這個日漸復雜和重要的行業領域。其中對“理財師”這一職業的定義和演變，進行瞭細緻的梳理，從最初的投資顧問，到如今涵蓋財富管理、風險規劃、稅務籌劃、遺産傳承等多方麵的綜閤性服務，這種職業內涵的拓展，本身就足以引人深思。作者並未停留在概念的闡述，而是通過一係列看似零散卻又環環相扣的觀察，勾勒齣一個正在形成中的職業生態。例如，在關於行業準入的討論中，我看到瞭一係列數據和案例，它們有力地佐證瞭當前行業在專業人纔培養和資質認證方麵所麵臨的挑戰。這不僅僅是國內特有的問題，在許多新興的金融服務領域，如何構建一套科學、有效、能被市場認可的評價體係，都是一個長期而艱巨的任務。作者的分析讓我意識到，一個成熟的行業生態，絕非僅僅是從業人員數量的增長，更在於其專業素養的提升、職業道德的堅守，以及社會對其價值的普遍認同。這本書似乎正在試圖迴答，在中國這個快速變化的經濟環境中，理財師這個職業將如何定位自己，又將如何與更廣泛的社會經濟結構融為一體，並最終為社會創造更大的價值。
評分這本書在分析“市場潛力”時，並沒有停留在數字的堆砌，而是通過對人口結構、收入分配、消費升級等宏觀趨勢的深入解讀，勾勒齣瞭中國理財師職業未來巨大的發展空間。我特彆關注書中關於“中産階級崛起”和“老齡化社會”的論述。作者指齣，隨著中國經濟的持續發展，中産階級規模不斷擴大，他們對於提升生活品質、實現財務自由的需求日益迫切，這為理財師提供瞭廣闊的服務市場。而日益嚴峻的老齡化問題，更是對養老規劃、醫療保障、遺産管理等方麵的專業理財服務提齣瞭巨大的需求。書中通過對不同年齡段、不同收入水平人群的細緻分析，揭示瞭各細分市場的獨特需求與潛在價值。我看到瞭作者在分析市場潛力時，也充分考慮到瞭中國地域發展的差異性，以及不同地區在經濟發展水平、金融服務普及程度上的不同，從而為理財師的區域性發展戰略提供瞭有益的參考。此外，書中還對新興的金融産品與服務，例如，綠色金融、普惠金融等，如何為理財師開闢新的業務領域進行瞭探討，這讓我看到瞭這個職業的無限可能性。整本書的分析，都充滿瞭前瞻性，它不僅僅是在描述現狀，更是在預見未來，為有意投身於理財師行業的人們，指明瞭方嚮。
評分我非常欣賞本書在探討“職業發展路徑”時，所提供的具體而可操作的建議。作者並沒有將理財師的職業發展描繪得過於抽象，而是通過對行業內成功案例的梳理，以及對不同發展階段的分析，為讀者描繪瞭清晰的職業成長藍圖。書中關於“從入門到精通”的階梯式發展建議，讓我看到瞭從基礎技能的掌握，到專業知識的深化，再到客戶關係的建立和維護，每一個環節的重要性。我尤其對書中關於“終身學習”的強調印象深刻。作者認為，在瞬息萬變的金融市場中，理財師必須保持持續學習的熱情與能力，不斷更新知識體係，掌握最新的行業動態和技術工具。這部分內容讓我意識到，理財師並非一勞永逸的職業，而是需要不斷精進、自我超越的。此外，書中還對“專業化”和“多元化”兩種發展方嚮進行瞭深入探討，分析瞭不同類型的理財師，例如，專注於特定領域的專傢型理財師，以及能夠提供全方位財務解決方案的綜閤型理財師，各自的優勢與挑戰。我看到瞭關於如何建立個人品牌、如何拓展客戶網絡、如何提升溝通與服務能力等實用性的指導。總而言之，這本書為 aspiring financial planners 提供瞭一個非常寶貴的職業發展指南，它不僅指齣瞭方嚮，更提供瞭方法。
評分我非常欣賞這本書在探討“中國特色”時所展現齣的深度與廣度。作者並沒有照搬國外的經驗，而是深入挖掘瞭中國經濟發展、社會文化、傢庭結構等獨特因素，是如何塑造瞭中國理財師職業的特殊形態。例如，書中關於“傢族財富傳承”的討論，就充分考慮到瞭中國傳統傢庭觀念的影響，以及在社會保障體係尚不完善的情況下，傢庭在財富規劃中的核心地位。我讀到瞭關於如何平衡代際財富轉移、如何處理傢庭內部的意見分歧，以及如何在法律框架內實現財富的有效傳承等極具中國本土特色的內容。此外，在談到“風險偏好”時，作者也結閤瞭中國投資者在曆史上的經曆，例如，對過往的投資教訓的記憶，以及對“保本”等概念的特殊情感，這些都構成瞭中國投資者獨有的風險認知模式。書中關於“閤規與創新”的討論，也緊密聯係著中國金融監管政策的演變，以及市場參與者如何在政策的引導下，尋找閤規的創新空間。這種分析讓我認識到，中國理財師職業的發展，並非簡單的模仿，而是在深刻理解中國國情的基礎上，探索齣一條獨具中國特色的發展道路。作者的這種本土化視角，使得這本書的結論與建議，更具操作性和指導意義，也更能引起中國讀者的共鳴。
評分我印象最深的是書中關於理財師在不同市場細分領域中所扮演角色的剖析。作者沒有將理財師一概而論，而是深入地探討瞭他們在服務高淨值人群、中産傢庭以及年輕一代投資者時，所展現齣的不同策略和麵臨的獨特挑戰。對於高淨值人群，書中詳細闡述瞭財富傳承、傢族信托、跨境投資等復雜議題，這部分內容讓我得以窺見一個高端財富管理的真實圖景。它不再僅僅是簡單的資産配置，而是涉及到法律、稅務、保險、慈善等多個維度的專業知識與整閤能力。作者通過引用的研究報告和行業調研，揭示瞭這些客戶對於理財師的期望已經從“産品推銷者”轉變為“值得信賴的財務管傢”。與此同時，對於龐大的中産傢庭，書中則聚焦於他們對於子女教育、養老規劃、資産保值增值的迫切需求。這部分內容尤為貼近生活，許多案例都讓我産生瞭強烈的共鳴，仿佛看到瞭身邊親友的財務睏境與期盼。作者在這裏強調瞭理財師在普及理財知識、引導理性消費、規避金融風險方麵的作用，這對於提升整個社會的財務健康水平至關重要。而對於新生代投資者，書中則敏銳地捕捉到瞭他們對互聯網金融、智能投顧的偏好，以及對個性化、便捷化服務的需求。這部分內容讓我意識到，未來的理財師需要具備更加多元化的技能，能夠熟練運用新興技術，並以更加靈活和創新的方式與客戶互動。整本書的結構安排，就像是一幅精心繪製的行業地圖，讓讀者能夠清晰地看到理財師這個職業在當下中國經濟版圖中的多重定位與發展潛力。
評分作者在書中對於“信任”這個核心議題的探討，可以說觸及到瞭理財師職業發展的靈魂。他並沒有迴避當前社會上對金融行業存在的種種疑慮，而是坦誠地分析瞭信任缺失的根源，並提齣瞭構建和鞏固信任關係的具體路徑。我看到瞭對一些不良從業者所造成的負麵影響的深入反思，以及對行業整體形象如何被損害的客觀描述。但更重要的是，作者沒有停留在批判層麵，而是著力於探索如何重塑理財師的公信力。在書中，我讀到瞭一係列關於職業道德、專業知識更新、信息披露透明度、客戶利益至上的原則性論述，這些都是建立長期信任的基石。作者還通過大量真實的案例，展示瞭那些真正優秀、值得信賴的理財師，是如何通過長期、專業的服務，贏得瞭客戶的尊重與信任。其中一些案例，讓我看到瞭理財師不僅僅是提供財務建議，更是成為客戶人生中的重要夥伴，在關鍵時刻給予支持與引導。我特彆注意到書中關於“同理心”的論述，作者認為，一個優秀的理財師，不僅要懂金融，更要懂客戶，理解他們的恐懼、他們的夢想，並以此為基礎，提供真正有溫度的、個性化的解決方案。這本書讓我深刻地認識到，在信息爆炸、選擇過多的時代，信任比以往任何時候都顯得尤為珍貴，而理財師的職業生命力，很大程度上就取決於他們能否成為客戶心中那個最值得托付的“信任港灣”。
評分這本書在分析“行業挑戰”時，並沒有迴避問題，而是直麵行業發展過程中存在的痛點與難點，並嘗試提齣解決方案。我看到瞭對“信息不對稱”問題的深入剖析，即理財師如何能夠在市場信息復雜多變的環境下，為客戶提供清晰、準確、 unbiased 的信息，避免誤導。書中關於“利益衝突”的討論，也讓我認識到，如何建立有效的激勵機製和閤規流程，是防止理財師為瞭自身利益而損害客戶利益的關鍵。此外，書中還對“行業監管”的未來走嚮進行瞭預測，並分析瞭監管政策如何影響理財師的執業行為和市場競爭格局。我尤其對書中關於“人纔培養與保留”的探討印象深刻。作者認為，當前行業在吸引和留住高素質人纔方麵麵臨著嚴峻的挑戰，如何構建一個更加公平、更有吸引力的職業環境，是行業健康發展的重要前提。通過對這些挑戰的深入分析，這本書讓我對中國理財師職業的未來發展有瞭更清醒的認識，也認識到，任何一個行業的成熟，都需要經曆一個不斷剋服睏難、自我完善的過程。
評分這本書在“2018”這個時間節點上的分析，賦予瞭其強烈的時代感和曆史使命感。作者並沒有簡單地羅列數據，而是將2018年作為一個重要的觀察窗口，來審視中國理財師職業在過去一段時間內的積纍與突破，以及為未來發展奠定的基礎。我看到瞭對宏觀經濟環境變化的深刻洞察，例如，在2018年，國內外經濟形勢的復雜性如何影響瞭投資者的風險偏好，又如何促使理財師去調整策略，從單純的收益導嚮轉嚮風險控製與資産保值。書中對金融科技的崛起及其對理財行業的影響，也進行瞭詳細的梳理，尤其是在2018年，金融科技正處於一個快速發展但又麵臨監管收緊的十字路口，作者對這種“危”與“機”的辯證分析，非常具有啓發性。此外，書中還深入探討瞭2018年消費者金融素養的提升，以及大眾對於專業理財服務的需求如何日益增長，這為理財師職業的發展提供瞭廣闊的市場空間。作者在提及“職業生態”時，也清晰地描繪瞭2018年，行業在標準化、專業化、閤規化方麵所取得的進展，以及仍然存在的短闆。這部分內容讓我意識到，任何一個職業的成熟，都需要經曆一個漫長而麯摺的過程，而2018年，無疑是中國理財師職業發展曆程中的一個重要節點，它既是過去積纍的顯現，也是未來變革的起點。本書的分析，讓我對這個職業的成長軌跡有瞭更清晰的認識，也對它未來的發展充滿瞭期待。
評分這本書在探討“職業生態”這一宏大概念時，非常巧妙地融入瞭對行業利益相關者之間相互作用的細緻描繪。我尤其欣賞作者對於“生態位”這一概念的應用，它不僅指齣瞭理財師自身在整個金融服務鏈條中的位置，還深入分析瞭監管機構、金融産品提供商、技術平颱、教育培訓機構以及消費者群體，如何共同塑造著這個行業的土壤和氣候。在關於監管的部分，作者引用瞭近年來一係列監管政策的變化，並深入剖析瞭這些政策對理財師職業發展帶來的機遇與挑戰。例如，如何在日趨嚴格的閤規要求下，依然保持服務的專業性和人性化，這無疑是所有從業者都需要麵對的難題。書中關於金融産品提供商的部分，則揭示瞭市場上的産品是否真正契閤客戶需求，以及理財師如何在這種供給與需求之間，扮演好“過濾”和“匹配”的角色。我看到瞭很多關於信息不對稱、道德風險的討論，以及理財師如何通過自身的專業能力和職業操守，來彌閤這些裂痕。在技術平颱方麵，作者對智能投顧、大數據分析等新興技術的應用進行瞭前瞻性的探討，並分析瞭這些技術將如何重塑理財師的工作方式和客戶服務模式。這部分內容讓我認識到，未來的理財師需要擁抱技術，而不是被技術取代，如何將技術工具轉化為提升服務質量和效率的手段，是關鍵所在。而對於教育培訓機構，作者也給齣瞭很多建設性的意見，關於如何培養齣真正符閤市場需求的、具有創新精神和實踐能力的理財師。整本書的分析，都立足於一個龐大而復雜的係統，它清晰地展示瞭理財師職業生態的動態性和開放性，以及其中各個參與者之間的協同與博弈。
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