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店铺： 三未先知图书专营店

出版社： 法律出版社

ISBN：9787519714222

商品编码：26607461953

丛书名： 新编金融法小全书

正版2018年新编金融法小全书银行业监管监督管理法中央银行商业银行存款业务法律出版社法规中心编

12.24zm

《金融法实务精要：现代商业银行运营与风险控制》 导言：瞬息万变的金融图景与合规基石 进入二十一世纪的第三个十年，全球金融市场正经历着前所未有的数字化转型与监管重塑。技术的飞速发展，从区块链到人工智能，深刻地改变着传统金融服务的提供方式和风险暴露的形态。在这一背景下，对于商业银行而言，如何在高效率、创新驱动的运营模式中坚守审慎与合规的底线，成为决定其生存与发展的关键命题。 本书并非对既有金融法律条文的汇编或解读，而是聚焦于商业银行日常运营中实际会遇到的、需要立即做出合规判断和操作决策的实务场景。我们深知，晦涩的法条只有转化为清晰的操作指南，才能真正发挥其效力。本书旨在成为一线业务人员、合规官、风险经理手中即取即用的“操作手册”，而非仅供查阅的“法律工具书”。 第一部分：银行的组织架构与资本充实——筑牢经营的根基 银行的稳健运营始于合理的内部治理结构和充足的资本保障。本部分将深入剖析当前监管环境下对银行组织架构的最新要求，特别是如何在新巴塞尔协议III（或等效的国内实施细则）框架下，进行有效的资本管理和风险加权资产（RWA）的计量与优化。 公司治理的实操难题： 探讨董事会、监事会与高级管理层之间的权责边界在面对复杂的金融创新产品时的界定不清问题。重点分析如何构建有效的内部控制流程，以防范“道德风险”与“内部人控制”的风险。 资本充足率的动态管理： 超越简单的监管指标计算，本书将详细阐述不同资本工具（如一级资本、二级资本）的发行、回购及会计处理，以及在面临宏观审慎评估（MPA）压力测试时，如何提前布局资本补充方案。特别关注对杠杆率和净稳定资金比率（NSFR）、流动性覆盖率（LCR）的日间及月末监测与调控策略。 关联交易的穿透式审查： 商业银行在集团化发展中，关联交易的复杂性极高。本章将提供一套系统化的关联方识别矩阵，并重点解析如何依据最新监管精神，对高风险关联交易进行实质性审查，确保定价公允和信息披露的充分性，避免监管机构的处罚。 第二部分：存款业务与负债端管理——资金来源的合规动脉 存款是商业银行的生命线，其业务的合规性直接关系到储户利益和金融稳定。本部分将重点关注存款业务在数字化转型下面临的新挑战。 活期存款与定期存款的界限重塑： 随着互联网金融的渗透，现金管理类产品、大额存单的结构性变化，使得传统存款定义面临挑战。本书将详细解读监管机构对“类存款行为”的界定标准，并提供应对策略，确保理财产品的净值化转型不触碰“刚性兑付”的红线。 反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）的实战流程： 不再仅仅是报告可疑交易。本章将聚焦于客户尽职调查（CDD）和强化尽职调查（EDD）在实际操作中的痛点。如何运用科技手段进行客户身份的“穿透式识别”，尤其是在处理涉及境外壳公司或复杂信托结构资金来源时的具体操作指南和尽职豁免的边界。 大额支付与清算系统的合规操作： 详细剖析大额支付系统的实时全额清算（RTGS）规则，以及在跨行资金调拨中，如何确保交易要素的完整性和及时性，以避免因系统对接或时效性问题导致的违约风险。 第三部分：信贷业务与资产质量控制——风险暴露的精准丈量 信贷是银行盈利的主要来源，也是风险集中的领域。本部分将聚焦于贷款发放、贷后管理及不良资产处置的全流程合规控制。 贷款“三查”制度的数字化落地： 传统“贷前调查、贷中审查、贷后检查”在数据化时代如何升级？本书将提供一套基于大数据分析的贷后预警模型设计思路，以及如何确保系统自动生成的风险提示能及时转化为人工的有效干预，避免因“人浮于事”或“系统失灵”导致的风险累积。 抵质押物管理的法律效力与执行实务： 重点解析不同类型资产（如不动产、知识产权、仓单、股权质押）在不同司法管辖区域的登记要求和优先受偿顺序。特别关注抵押物价值评估的公允性，以及在债务人违约后，如何依据《物权法》等相关法律，启动高效、合规的处置程序，确保处置收入最大化。 表外业务的合规边界： 信用承诺、担保、资产证券化（ABS）等表外活动是银行风险管理的难点。本书将提供详尽的会计核算与风险拨备要求，确保表外风险在监管报表中得到充分体现，并重点梳理参与金融衍生品交易（如利率互换、远期结售汇）时，关于交易对手风险暴露的计量与对冲要求。 第四部分：非信贷中间业务与金融科技监管——创新与审慎的平衡 随着混业经营趋势加强，银行的中间业务日益丰富，金融科技（FinTech）的应用也使得监管的触角延伸至更广阔的领域。 代销业务的风险隔离与适当性原则： 商业银行代销保险、理财、基金等产品时，如何清晰界定“受人之托”与“自有资产”的界限？重点阐述产品适当性评估的工具选择与流程固化，确保向高风险偏好客户推荐高风险产品时的法律依据充分。 金融科技应用中的数据安全与隐私保护： 面对《数据安全法》和个人信息保护法的严格要求，银行在进行客户画像、风险评分时，如何确保数据的合法采集、脱敏处理和跨境传输的合规性。本书将提供一系列针对人工智能算法偏见（Bias）的内部审计清单。 支付清算与聚合支付的监管套利识别： 在与第三方支付机构合作或自营支付业务中，如何确保资金流、信息流、结算流的“三流合一”，避免资金池、挪用资金等违法行为，维护支付系统的稳定性和安全性。 结语：构建面向未来的内生合规文化 本书的价值不在于简单地告知“不能做什么”，而在于系统性地提供“应该怎么做”的路径图。金融法律环境是动态演进的，真正的安全来自于银行内部能否形成一种将合规视为竞争力的文化。通过对具体案例的深入解析和对监管意图的精准把握，本书旨在帮助金融机构构建起一套适应未来复杂环境的、具有韧性的、面向业务需求的内部合规与风险管理体系。

评分☆☆☆☆☆

说实话，一开始拿到这本书，我对它的期待并没有那么高，想着可能就是一本比较普通的法规汇编。但当我真正开始阅读，尤其是深入到其中一些案例分析部分时，我才意识到这本书的价值远不止于此。它不仅仅是罗列法律条文，更重要的是，它通过大量的案例，将抽象的法律概念具象化，让我在理解起来更加直观。比如，在讲到商业银行的贷款业务时，书中不仅阐述了合同的订立、履行、变更、解除等环节的法律要点，还引用了大量因合同纠纷而引发的诉讼案例，分析了法院判决的理由，这让我对如何规避贷款风险有了更深刻的认识。另外，关于金融机构的合规经营，本书也进行了详细的阐述，特别是关于内控机制的建立和风险管理的流程，提供了非常实用的指导。书中还特别强调了在金融创新过程中，如何平衡法律合规与业务发展之间的关系，这对于金融机构在快速变化的时代保持稳健发展具有指导意义。阅读这本书的过程，我感觉自己就像是在与经验丰富的金融法律专家对话，他们不仅告诉我“是什么”，更告诉我“为什么”以及“该怎么做”。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融市场和法律规则都充满好奇心的普通读者，这本书为我打开了一扇通往金融法律世界的大门。它并非一本晦涩难懂的学术著作，而是一本真正能够帮助普通人理解金融法律的书籍。书中对中央银行在维护金融稳定方面的作用，用通俗易懂的语言进行了阐述，让我明白了利率、汇率等宏观经济指标是如何受到央行调控的。而在商业银行存款业务的部分，书中更是细致地介绍了各种存款产品的特点、风险以及客户在存款过程中的权利和义务，让我对自己的存款安全有了更全面的认识。例如，在讲解定期存款的提前支取问题时，书中不仅说明了相关的法律规定，还提醒读者注意可能的利息损失，这对于避免不必要的经济损失非常有帮助。此外，书中还涉及了一些关于消费者权益保护的法律内容，比如银行收费的透明度、纠纷的处理机制等，这对于保障我们作为金融消费者的合法权益非常重要。这本书的优点在于，它能够将枯燥的法律条文与实际生活中的金融活动紧密联系起来，让我们在日常生活中，也能感受到法律的温度和力量。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容，简直就是我多年来在金融法律实践中遇到的各种疑难杂症的“解药”。它系统性地梳理了银行业监管的各个方面，从准入条件、经营许可，到风险监管、市场退出，几乎覆盖了银行业运营的每一个环节。让我印象最深刻的是，书中对于金融控股公司监管的详细解读，以及其对整个金融体系稳定性的重要意义，这对于理解当前金融监管的最新趋势非常有帮助。另外，在商业银行的资产业务方面，本书也做了深入的探讨，特别是关于不良资产的处置、抵押物权的实现等，都提供了非常详尽的法律指引和操作建议。这对于我在处理一些复杂的信贷业务时，提供了极大的便利。更难得的是，本书还涉及了一些金融科技与法律的交叉领域，比如数字货币的法律地位、区块链在金融领域的应用以及相关的监管挑战，这让我对金融行业的未来发展有了更清晰的认识。这本书的专业性毋庸置疑，但其逻辑清晰、条理分明的写作风格，使得即便是复杂的法律问题，也能被讲解得通俗易懂。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，金融法学习就像是在迷宫里探险，方向不明，条文繁复，很容易迷失。但这本书的出现，就像为我点亮了一盏探照灯，指引我清晰地看到了迷宫的走向。它不仅仅是一本法规汇编，更像是一部为金融从业者量身定制的“行为指南”。让我印象深刻的是，书中对“洗钱”和“恐怖融资”等犯罪行为在金融领域的表现形式，以及银行在防范和报告方面的法律责任，进行了极其详尽的描述。这对于当前日益严峻的金融犯罪形势下，提高金融机构的合规意识至关重要。同时，关于数据安全和隐私保护在金融业务中的应用，本书也做了专门的章节阐述，详细说明了在客户信息收集、存储、使用过程中需要遵循的法律规定，以及一旦发生泄露的法律后果。这对于越来越重视信息安全的当下，具有极强的现实意义。此外，书中对金融衍生品交易、跨境支付等前沿金融活动中的法律风险，也进行了预判和梳理，这对于想要了解或参与这些业务的读者来说，无疑提供了宝贵的参考。总而言之，这本书的内容深度和广度都超出了我的预期，它不仅能帮助我巩固现有知识，更能拓宽我的视野，让我对金融法律的未来发展有更深刻的洞察。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是金融法律领域的“百科全书”，厚重而详实，内容涵盖了从银行业监管到中央银行运营，再到商业银行具体的存款业务，几乎将金融法律的各个角落都囊括了进去。翻开第一页，就被其严谨的编排和详尽的解释所吸引。对于我这种初入金融行业，又想深入了解法律法规的小白来说，这本书无疑是一盏明灯。它不仅仅是罗列条文，更重要的是对每一项法规的背景、目的、以及在实际操作中的应用都做了深入的剖析。例如，在银行业监管部分，它详细解读了风险准备金的计算方式、资本充足率的要求、以及监管机构在处置危机事件时的权力边界，这对于理解金融机构为何需要如此严格的监管有着至关重要的作用。再者，关于中央银行的职能，书中不仅介绍了货币政策的工具，还深入阐述了其在维护金融稳定、防控系统性风险方面的作用，这让我对央行这个“宏观调控者”有了更立体的认识。而商业银行的存款业务，更是细致入微，从账户的开立、管理，到利息的计算、支付，再到客户的权利义务，都一一列举，并附有相关的法律条文和司法解释，让我在办理业务时心中有数，避免不必要的法律风险。这本书的语言虽然专业，但对于有一定基础的读者来说，是相当易于理解的。它不是枯燥的法律教科书，而是一本真正能指导实践的工具书。