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马蔚华 著

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• 金融科技
• 数字化转型
• 银行创新
• 金融行业
• 战略管理
• 组织变革
• 未来银行
• 风险管理
• 客户体验
• 商业模式

店铺： 炫丽之舞图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504963048

商品编码：29671960588

包装：平装

出版时间：2012-03-01

基本信息

书名：传统银行蝶变

定价：88.00元

作者：马蔚华

出版社：中国金融出版社

出版日期：2012-03-01

ISBN：9787504963048

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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目录

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战略转型篇
　现代商业银行经营与发展趋势
　强化资本约束走向理性发展
　战略转型与商业银行的发展路径
　关于推进经营战略转型的几个问题
　应对严峻挑战加快经营战略转型
　中国经济崛起与商业银行国际化
　认识变化的世界突破成长的瓶颈
　战略、管理、文化与招商银行发展
　次贷危机、宏观调控与招商银行经营转型
　进一步转变经营方式加快经营战略转型
　在路上：中国银行业的国际化
　推进二次转型再创新的辉煌
　中国银行业步入转型季
　……
经营转型篇
管理转型篇
后记

作者介绍

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文摘

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序言

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《传统银行蝶变》 序言 这是一个充满变革的时代，科技以前所未有的速度重塑着世界的每一个角落，金融业更是首当其冲。曾经稳固如山、被视为社会基石的传统银行，如今正面临着前所未有的挑战与机遇。互联网金融的异军突起、数字货币的悄然崛起、新一代消费者的崛起以及监管环境的不断演变，都在迫使传统银行重新审视自身的定位、战略与运营模式。 “蝶变”，顾名思义，是一种质的飞跃，是从沉寂的蛹到展翅高飞的蝴蝶的转变。它意味着挣脱束缚、蜕去旧的皮囊、拥抱新的生命力。对于传统银行而言，这场“蝶变”并非易事，它关乎着战略的抉择、技术的革新、文化的重塑，以及对未来深刻的洞察。本书正是围绕着这一核心主题，深入探讨传统银行如何在风云变幻的市场环境中，寻找破局之道，实现凤凰涅槃式的转型。 本书并非一本僵化的理论教科书，也不是一篇空洞的宣言。它凝聚了对行业现状的深刻洞察，对未来趋势的审慎预判，以及对实践路径的细致剖析。我们希望通过本书，能够为所有关心中国金融业发展的人士，提供一份有价值的参考，帮助大家理解传统银行转型的必然性，把握转型的关键要素，并为自身的实践提供灵感与启示。 第一章：旧时代的谢幕与新时代的序曲 在过去的数十年里，传统银行凭借其稳健的品牌形象、庞大的客户基础和严格的监管壁垒，在中国经济发展的浪潮中扮演了不可替代的角色。它们是资金的蓄水池，是实体经济的血脉，是国家金融安全的守护者。然而，历史的车轮滚滚向前，旧时代的辉煌正在被新时代的浪潮所冲刷。 互联网的普及，彻底改变了信息的传播方式和交易模式。电子商务的兴起，催生了移动支付的便利，使得线下银行网点的功能逐渐被弱化。社交媒体的广泛应用，让信息获取的渠道更加多元，消费者对金融服务的需求也变得更加个性化和即时化。与此同时，一股名为“金融科技”（FinTech）的力量正在以燎原之势席卷全球。一批批充满活力和创新精神的科技公司，凭借敏锐的市场洞察和先进的技术手段，迅速切入了传统银行的业务领域，从支付、借贷到投资理财，无不触及。它们没有历史包袱，没有沉重的线下网点成本，更重要的是，它们能够以更低的成本、更快的速度、更优的体验来满足用户需求。 与此同时，新一代消费者群体的崛起，带来了消费理念和行为方式的根本性变化。他们是数字原住民，习惯于线上操作，追求个性化、定制化的服务，对效率和便捷有着极高的要求。他们不再像父辈那样，对银行的物理网点和传统的金融产品有着天然的信任感。相反，他们更乐于尝试新事物，更容易被创新的产品和优质的体验所吸引。 此外，全球监管环境也在不断变化。一方面，为了防范金融风险，监管趋严，对银行的资本充足率、流动性等方面提出了更高的要求。另一方面，为了促进金融创新和普惠金融，监管又在逐步开放，鼓励更多主体参与到金融服务中来。这种“严监管”与“促创新”的并存，为传统银行的转型增加了复杂性。 在这样的时代背景下，传统银行不得不开始反思：固守过去的成功模式，是否还能在未来立于不败之地？答案显然是否定的。旧时代的谢幕已然开始，而新时代的序曲正在奏响。这场“蝶变”，已是箭在弦上，势在必发。 第二章：洞察挑战，正视困境 要实现“蝶变”，首先必须清晰地认识到传统银行所面临的挑战与困境。这些困境并非孤立存在，而是相互交织，形成了一个复杂的体系。 2.1 固化的组织结构与僵化的思维模式 传统的银行体系往往拥有庞大而层级的组织架构，这导致了信息传递的效率低下，决策流程冗长，难以快速响应市场变化。同时，长期形成的“稳健”文化，虽然在一定程度上保证了风险可控，但也容易滋生保守主义，抑制创新活力。员工习惯于按部就班，对新技术、新模式可能心存疑虑，不愿意承担尝试新事物带来的风险。这种组织上的惯性，成为转型的一大阻碍。 2.2 沉重的历史包袱与高昂的运营成本 庞大的线下网点数量、数量众多的员工，以及由此带来的高昂的固定资产投入和人力成本，是传统银行难以摆脱的包袱。在互联网金融以低成本、高效率的模式迅速扩张的今天，传统银行的成本劣势愈发凸显。每一次技术升级、产品创新，都需要考虑如何与现有庞大的体系兼容，如何避免对现有业务造成冲击，这无疑增加了转型的难度。 2.3 技术滞后与数字化能力不足 尽管银行长期以来都在应用信息技术，但其核心系统的架构往往复杂且陈旧，难以支持快速、灵活的业务创新。数据孤岛现象普遍存在，难以实现数据的有效整合与分析，这使得银行难以深入了解客户需求，也难以进行精准的风险定价和个性化服务。与科技公司相比，银行在敏捷开发、云计算、大数据分析、人工智能等领域的应用仍有较大差距。 2.4 客户体验的短板与年轻化乏力 传统银行的服务流程往往繁琐、耗时，尤其是在线下网点办理业务，更是体验不佳。其产品设计也相对单一，难以满足年轻一代消费者日益增长的个性化、碎片化需求。营销方式也多以传统渠道为主，与年轻消费者的互动不足，导致其在年轻客群中的吸引力逐渐减弱。 2.5 市场竞争的加剧与利润空间的压缩 互联网金融公司、第三方支付机构、甚至科技巨头的跨界进入，都在不断蚕食传统银行的业务份额。特别是在利润丰厚的支付、信贷、理财等领域，竞争异常激烈。与此同时，利率市场化和金融脱媒现象的加剧，也使得传统银行的传统盈利模式受到冲击，利润空间不断被压缩。 2.6 监管的挑战与合规的压力 虽然监管也在鼓励创新，但金融业的特殊性决定了其始终处于严格的监管之下。任何转型都必须在合规的前提下进行，这要求银行在拥抱新技术、新业务的同时，必须建立健全风险防控体系，确保金融安全。这种在创新与合规之间寻求平衡的挑战，贯穿于转型的始终。 正视这些挑战，是进行有效变革的第一步。只有充分理解问题的根源，才能对症下药，找到切实可行的解决方案。 第三章：蜕变之路：战略与实践的重塑 “蝶变”的本质在于战略层面的彻底革新和实践层面的全面落地。传统银行的转型，需要一场自上而下的深刻变革。 3.1 战略定位的再思考：从“守门人”到“赋能者” 传统的银行更多扮演的是资金的“守门人”和“中介者”的角色，以存贷款业务为主。在数字时代，银行需要重新思考其战略定位。一方面，它仍然是金融安全的守护者，但另一方面，它更应该成为赋能者。银行可以将自身的技术、数据、风控能力，赋能给中小企业、创新创业者，甚至个人用户，帮助他们解决融资难、信息不对称等问题。这种从“封闭”到“开放”的转变，将是核心战略的升级。 3.2 数字化转型：技术驱动业务创新 数字化是所有转型的基础。传统银行需要构建全新的数字化基础设施，包括： 构建统一的数据中台： 打破数据孤岛，实现数据的集中管理、清洗、分析与共享，为业务决策提供支持。 拥抱云计算与微服务架构： 提升IT系统的灵活性、弹性和可扩展性，支撑快速的产品迭代和业务创新。 深化大数据与人工智能应用： 用于客户画像、精准营销、风险评估、智能客服、反欺诈等，提升运营效率和客户体验。 探索区块链与分布式账本技术： 在跨境支付、供应链金融、存证等领域，提升效率、降低成本、增强安全性。 发展移动优先的数字渠道： 打造功能强大、体验流畅的手机银行App，成为客户与银行互动的主要触点。 3.3 商业模式的创新：构建生态化金融服务体系 银行不能仅仅满足于提供单一的金融产品，而应通过技术赋能，构建开放的金融服务生态。 开放银行（Open Banking）： 通过API（应用程序编程接口）将银行的核心能力（如支付、账户、信贷、风控等）开放给第三方合作伙伴，共同为客户提供服务。这不仅能拓展获客渠道，还能创造新的收入来源。 场景金融： 将金融服务嵌入到客户生活的方方面面，如电商、旅游、教育、医疗等场景中，提供“即时、即需、即得”的金融解决方案。 生态平台建设： 积极与科技公司、零售商、出行平台等建立合作关系，构建跨界融合的生态系统，为客户提供一站式的生活与金融服务。 3.4 客户体验的优化：以客户为中心的精细化运营 重塑客户旅程： 对客户从接触、了解、使用到服务的全过程进行优化，简化流程，减少不必要的环节，提升客户满意度。 个性化与智能化服务： 利用大数据分析，为客户提供千人千面的产品推荐、风险提示和投资建议。 全渠道融合： 实现线上线下渠道的信息互通与服务协同，让客户无论通过何种渠道都能获得一致、优质的体验。 打造有温度的金融服务： 在强调效率与技术的同时，不忘人文关怀，建立与客户的情感连接。 3.5 组织与文化的变革：拥抱创新与人才驱动 建立敏捷组织： 采用敏捷开发模式，组建跨职能的敏捷团队，快速响应市场需求。 吸引与培养数字化人才： 积极引进具有科技背景和创新思维的专业人才，并加大对现有员工的数字化技能培训。 重塑企业文化： 鼓励创新、试错、学习的文化，打破层级壁垒，激发员工的积极性和创造力。 股权激励与合作： 考虑通过股权激励、风险投资等方式，吸引外部创新资源，或者与金融科技公司建立更紧密的合作关系，甚至考虑并购。 第四章：新时代的金融图景与未来展望 传统银行的“蝶变”，不仅仅是为了生存，更是为了在新的金融格局中占据有利地位，扮演更重要的角色。 4.1 科技与金融的深度融合 未来，科技将不再仅仅是金融业的辅助工具，而是其核心驱动力。人工智能、大数据、区块链等技术将深度渗透到金融服务的各个环节，重塑金融的运行方式。银行将从传统的金融机构，演变为以技术为核心的金融服务平台。 4.2 生态化与平台化成为主流 未来的金融服务将不再是单一的、线性的，而是以生态化的、平台化的形式呈现。银行将成为连接不同主体、整合各类资源的关键节点，为用户提供更丰富、更便捷的综合性服务。 4.3 普惠金融的深化与拓展 数字化和科技的应用，将极大地降低金融服务的成本，使得金融服务能够触达更广泛的人群，包括此前被忽视的长尾客户。银行在“蝶变”过程中，有机会成为推动普惠金融发展的重要力量，为社会创造更大的价值。 4.4 竞争与合作并存的新格局 未来，金融业的竞争将更加激烈，但同时，合作也将更加重要。银行需要学会与金融科技公司、互联网平台、甚至其他行业的企业协同合作，共同构建更加健康、繁荣的金融生态。 4.5 风险管理与合规的持续升级 随着金融业态的不断演变，风险的形式也在不断变化。银行在转型过程中，必须始终将风险管理和合规放在首位，不断升级自身的风险防控能力，确保金融市场的稳定运行。 结语 传统银行的“蝶变”是一场漫长而艰巨的旅程，它充满了挑战，也孕育着无限可能。这场变革不仅仅是技术的升级，更是战略的重塑、文化的革新和思维的转变。那些能够拥抱变化、勇于革新、以客户为中心的银行，必将在新的时代浪潮中，焕发新的生机，完成“蝶变”，飞向更加广阔的未来。本书的探讨，希望能为这场宏伟的“蝶变”提供一些思考的火花，引领我们共同迈向一个更加普惠、高效、安全的金融新时代。

评分☆☆☆☆☆

近来，我一直在关注着金融行业的发展动态，尤其是传统银行业所面临的转型压力。《传统银行蝶变》这个书名，实在是太吸引人了，它让我立刻联想到一些关于科技赋能、模式创新和企业重塑的讨论。我脑海中浮现出的是，那些曾经看起来稳如泰山、运行多年的大型银行，如何在快速变化的时代背景下，努力适应新的技术趋势和客户需求。这本书是否会深入剖析传统银行在数字化浪潮下的困境，例如在客户体验、产品创新、风险管理等方面所遇到的挑战？同时，它又将如何描绘这种“蝶变”的具体过程？我特别希望书中能提供一些关于具体转型策略的分析，例如，传统银行如何利用金融科技，如何调整组织架构，如何改变企业文化，从而实现成功的转型，重新焕发活力。毕竟，我对银行业的未来充满了好奇，也希望从中能获得一些有价值的思考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字《传统银行蝶变》，光听着就很有画面感，也让我联想到很多关于改革和创新的话题。我们都知道，银行在整个经济体系里扮演着非常重要的角色，它们就像经济的“血脉”。而近年来，科技的发展对金融行业的影响是颠覆性的，传统银行在这个过程中，肯定面临着巨大的挑战。我非常好奇，这本书会如何描绘这种“蝶变”的图景？它是会着重分析传统银行在技术层面的转型，比如如何构建数字化的基础设施，如何利用大数据和人工智能来提升服务效率和风险控制能力？还是会更多地关注在战略层面的调整，比如如何重塑商业模式，如何进行组织文化变革，如何培养适应新时代的人才？我期待书中能够提供一些深入的洞察，让我理解传统银行是如何从过去的经营模式中跳脱出来，拥抱变化，寻找新的增长点。这本书的题目本身就包含了一种积极的寓意，预示着一种积极的转型和未来的希望，让我对内容充满了好奇和期待。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我最近对金融科技和银行业的发展一直有点“跟不上趟”的感觉。各种新的概念、新的产品层出不穷，感觉整个行业都在经历一场大洗牌。《传统银行蝶变》这个书名，就像一盏指路明灯，让我觉得它可能能帮我理清思路。我一直在思考，那些我们熟悉的老牌银行，它们是如何在互联网和移动支付的冲击下，找到自己的新定位的？是不是像书名里说的，它们正在经历一场“蝶变”？我特别想知道，书中会详细探讨哪些方面的变革？是技术上的革新，比如大数据、人工智能的应用？还是服务模式上的创新，比如更加个性化、场景化的金融服务？抑或是组织架构和企业文化上的调整？我希望这本书能够给我一些具体的、可操作的思路，让我明白，传统银行并非注定会被淘汰，而是在不断适应和进化。它会不会讲到，一些传统银行通过拥抱科技，变得更加灵活、更加高效，从而赢回市场份额的故事？这样的故事，对我来说是很有启发性的。

评分☆☆☆☆☆

哇！最近读到一本让我思考了好久的关于金融的书，书名叫《传统银行蝶变》。虽然我还没来得及细细品读完，但仅凭它那个吸引人的书名，就让我对它充满了好奇。我一直觉得，我们身边接触最多的就是银行，从存取款、贷款到投资理财，银行渗透在我们生活的方方面面。可是，近年来，随着科技的飞速发展，移动支付、互联网金融层出不穷，传统银行仿佛一夜之间面临着前所未有的挑战。我特别想知道，在这本书里，作者是如何剖析这种“蝶变”过程的？是从宏观经济的角度，还是从微观的经营策略入手？它会讲述一些具体的案例吗？比如，那些曾经辉煌一时的银行，是如何在这种变革中找到自己的生存之道，甚至焕发新生的？我脑海里已经浮现出一些画面，可能书中会描绘出传统银行在数字时代里挣扎求生的场景，也可能勾勒出它们拥抱科技、创新服务的蓝图。我特别期待书中能够解答我心中一直存在的疑问：那些根深蒂固的传统运营模式，究竟应该如何打破？人才结构、技术投入、客户体验，这些方面又会发生怎样的颠覆性变化？这本书的封面设计也很有意境，象征着一种蜕变和新生，让我对它充满了期待。我迫不及待地想深入书中，去探索传统银行在这场巨变中的奥秘。

评分☆☆☆☆☆

这本《传统银行蝶变》的书名，真的像一颗投入平静湖面的石子，在我心中激起了层层涟漪。我平日里就对经济金融领域的一些宏观趋势很感兴趣，特别是我们日常生活中最息息相关的银行业，它的每一次变动都牵动着无数人的神经。现代社会，科技进步的速度快得惊人，各种新的支付方式、金融科技公司层出不穷，感觉传统银行的日子似乎没有以前那么好过了。这本书的书名恰恰点出了我一直关注的焦点：这种“蝶变”究竟是怎么发生的？它会深入分析传统银行在面对数字化浪潮时的困境吗？比如，它们在适应新技术、转变思维模式、以及如何留住和吸引客户方面，都遇到了哪些瓶颈？我特别想知道，书中是否会提供一些具体的转型策略或者成功案例，来展示传统银行是如何克服这些困难，实现自我革新，如同破茧成蝶一般，再次展翅高飞。毕竟，银行不仅仅是冰冷的金融机构，它承载着信任，也关系到我们的财富安全。所以，我对这本书充满了期待，希望能从中获得一些有深度、有启发的见解，去理解和预测未来银行业的走向。