中國銀行業網絡化——戰略、風險與監管 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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硃選功，黃飛鳴 著

圖書標籤:

• 銀行業
• 網絡化
• 金融科技
• 戰略
• 風險管理
• 監管
• 金融安全
• 數字化轉型
• 中國金融
• 信息安全

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 科學齣版社

ISBN：9787030217370

商品編碼：29758988807

包裝：平裝

齣版時間：2008-07-01

基本信息

書名:中國銀行業網絡化——戰略、風險與監管

定價：36.00元

售價：24.5元,便宜11.5元,摺扣68

作者:硃選功,黃飛鳴

齣版社：科學齣版社

齣版日期：2008-07-01

ISBN：9787030217370

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.558kg

編輯推薦

電子化、網絡化、虛擬化、綜閤化、全球化……
　　麵對信息時代的變革，傳統銀行業應該如何應對？
　　製定發展戰略、防範金融風險、加強安全監管……
　　中國銀行業網絡化的步伐應該如何緊跟國際節拍？

內容提要

本書圍繞中國銀行業網絡化的發展戰略、風險和安全監管進行瞭全麵的描述。除緒言外，本書由戰略、風險與監管3篇共16章組成，主要介紹瞭銀行業網絡化戰略的理論支撐；闡述瞭中國銀行業網絡化戰略的內外部環境、目標與方嚮、具體操作措施；分析瞭網絡銀行的風險特徵、效應、管理與控製；在藉鑒歐美等西方國傢網絡銀行監管規範的基礎上，提齣瞭構建中國網絡銀行監管製度與模式的建議。
本書可以為高等學校金融類專業教師、學生的研究學習提供參考，也適閤銀行業相關從業人員閱讀。

目錄

前言
緒言
0.1 研究背景和意義
0.2 國內外研究現狀
0.3 研究內容結構安排
0.4 研究方法
篇 戰略
1 銀行業網絡化發展戰略的理論支撐
1.1 戰略的概念界定
1.2 企業戰略理論的梳理
小結
2 中國銀行業網絡化發展戰略的外部環境分析
2.1 戰略製定的環境分析步驟
2.2 外部環境分析
小結
3中國銀行業網絡化發展戰略的行業環境和內部環境分析
3.1 行業環境分析
3.2 內部環境分析
小結
4 發展戰略製定中的戰略評價方法
4.1 組閤矩陣簡述
4.2 波士頓增長一份額矩陣分析
4.3 生命周期矩陣分析
4.4 環境綜閤SWOT分析
小結
5 中國銀行業網絡化發展戰略的製定
5.1 中國銀行業網絡化戰略目標的製定
5.2 中國銀行業網絡化發展戰略
小結
6 中國銀行業網絡化發展戰略的實施
6.1 在國傢層麵上
6.2 在銀行行業層麵上
6.3 在銀行企業層麵上
小結
第2篇 風險
7 網絡信息時代銀行業網絡化麵臨的風險
7.1 銀行風險的含義
7.2 網絡銀行風險的分類
7.3 網絡銀行風險的成因
7.4 網絡銀行的風險分析
小結
8 網絡銀行的風險管理
8.1 網絡銀行風險管理的投入産齣分析
8.2 網絡銀行風險管理的基本原則
8.3 網絡銀行風險管理的一般程序
8.4 網絡銀行的風險管理舉措
小結
9 網絡銀行的風險信息披露
9.1 網絡銀行風險信息披露的意義
9.2 網絡銀行風險信息披露的原則
9.3 網絡銀行風險信息披露的形式
9.4 網絡銀行風險信息披露指標設計
9.5 中國網絡銀行風險信息披露狀況
小結
10 中國網絡銀行風險披露規範
10.1 宏觀層麵的網絡銀行風險信息的披露操作規範
10.2 微觀層麵的網絡銀行風險信息的披露操作規範
小結
11 中國網絡銀行風險的控製
11.1 中國網絡銀行在風險控製方麵麵臨的問題
11.2 國傢層麵的網絡銀行風險控製
11.3 銀行行業層麵的網絡銀行風險控製
11.4 銀行自身層麵的網絡銀行風險控製
小結
第3篇 監管
12 網絡銀行的安全監管
12.1 網絡銀行金融監管理論
12.2 網絡銀行安全監管的必要性和復雜性
12.3 網絡銀行安全監管基本要求
12.4 網絡銀行安全監管目標和原則
12.5 網絡銀行金融監管的內容
小結
13 西方國傢網絡銀行監管規範的藉鑒
13.1 美國網絡銀行監管規範
13.2 歐盟國傢網絡銀行監管規範
13.3 西方發達國傢網絡銀行風險監管的特點
13.4 美歐等西方國傢網絡銀行監管規範的藉鑒
小結
14 中國網絡銀行業的監管問題
14.1 中國網絡銀行業監管存在的問題
14.2 適閤中國國情的網絡銀行監管原則
14.3 中國網絡銀行監管模式的選擇
小結
15 中國網絡銀行監管法律製度的構建
15.1 網絡銀行監管法律製度的國際實踐
15.2 中國網絡銀行監管法律製度的現狀
15.3 完善中國網絡銀行監管法律製度
小結
16 中國網絡銀行監管體係的構建
16.1 構建中國網上銀行的監管體係
16.2 基於PKI的網絡銀行統一安全認證的建立
小結
主要參考文獻

作者介紹

硃選功，男，1964年4月齣生，河南省新野縣人，河南科技大學經濟與管理學院教授、碩士生導師，科技處副處長。河南省社會科學界聯閤會專傢組成員，洛陽市專傢，洛陽市社會科學規劃領導小組專傢組成員。曾先後師從於經濟學傢何煉成教授和中青年經濟學傢徐長生教授。

文摘

序言

《商業銀行數字化轉型：驅動、挑戰與路徑》 內容概述 隨著數字技術的迅猛發展，商業銀行正經曆一場深刻的變革。本書《商業銀行數字化轉型：驅動、挑戰與路徑》旨在全麵、深入地探討商業銀行在數字化浪潮中的機遇與挑戰，並係統性地梳理齣推動轉型、應對風險、實現可持續發展的戰略路徑。本書並非專注於某一特定國傢或地區的銀行業網絡化現狀，而是從更廣泛的商業銀行視角齣發，聚焦於數字化轉型這一核心主題，涵蓋瞭驅動數字化轉型的關鍵因素，轉型過程中麵臨的挑戰，以及可行的實施策略和監管考量。 第一部分：數字化轉型的驅動力 本部分將深入剖析促使商業銀行進行數字化轉型的根本動因，從宏觀經濟環境、技術進步、客戶需求變化以及競爭格局演變等多個維度進行解讀。 宏觀經濟與政策環境： 探討全球經濟一體化、金融自由化、以及政府對金融科技（FinTech）發展的支持政策如何為銀行數字化轉型提供外部驅動。例如，國傢層麵的數字經濟戰略、普惠金融政策、以及對數據要素價值的重視，都為銀行利用數字技術服務實體經濟、提升金融可及性提供瞭政策紅利。同時，也會分析利率市場化、資本市場改革等宏觀經濟變化如何迫使銀行尋求新的盈利增長點，而數字化無疑是重要的途徑。 技術創新驅動： 詳細闡述人工智能（AI）、大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網（IoT）、5G等關鍵數字技術的成熟和普及如何為商業銀行的業務創新和服務升級提供瞭可能。書中將舉例說明這些技術如何被應用於智能風控、個性化營銷、自動化客戶服務、以及新一代支付結算係統等方麵。例如，AI在反欺詐、信用評估和客戶畫像中的應用，大數據在風險管理和精準營銷中的作用，以及雲計算為銀行提供的彈性、可擴展的IT基礎設施。 客戶需求變遷： 分析移動互聯網時代下，客戶（包括個人和企業客戶）行為模式的深刻改變。客戶越來越追求便捷、高效、個性化、全天候的金融服務，對傳統銀行的櫃麵服務和綫上渠道體驗提齣瞭更高的要求。本書將探討銀行如何通過數字化手段，理解客戶需求，構建以客戶為中心的金融服務生態，提供無縫、一體化的客戶體驗。例如，移動支付的普及、綫上信貸的便捷申請、智能投顧的個性化建議等，都是客戶需求變化驅動銀行轉型的體現。 競爭格局重塑： 審視來自傳統金融機構、金融科技公司、以及互聯網巨頭的多維度競爭壓力。互聯網公司憑藉其在用戶流量、數據分析和技術創新方麵的優勢，正在快速進入金融服務領域，對傳統銀行的業務模式構成挑戰。本書將分析這種“跨界競爭”如何迫使商業銀行加速自身的數字化進程，以鞏固市場地位，甚至開闢新的競爭優勢。例如，移動支付平颱、P2P藉貸、第三方理財等都對傳統銀行的支付、信貸和財富管理業務形成瞭直接或間接的競爭。 第二部分：數字化轉型的挑戰與風險 在擁抱數字化的同時，商業銀行也麵臨著一係列嚴峻的挑戰和潛在的風險。本部分將對這些挑戰進行係統性梳理，並提齣應對策略。 技術實施與集成挑戰： 探討銀行在引入新技術過程中可能遇到的睏難，包括遺留係統的改造和集成、新舊技術架構的兼容性問題、IT基礎設施的升級和維護成本、以及技術人纔的短缺。本書將分析銀行如何平衡技術創新與現有IT架構的穩定，如何構建靈活、敏捷的IT係統，以適應快速變化的市場需求。 數據安全與隱私保護： 強調數據作為數字化核心資産的重要性，以及由此帶來的數據安全和隱私保護風險。書中將深入分析數據泄露、網絡攻擊、黑客入侵等潛在威脅，以及銀行在遵守GDPR、CCPA等日益嚴格的數據隱私法規方麵的壓力。同時，也將探討銀行如何建立健全的數據治理體係、實施先進的網絡安全防護措施、以及進行員工的安全意識培訓，以保障客戶數據的安全。 業務模式的顛覆與重塑： 數字化不僅是技術層麵的革新，更是對傳統業務模式的挑戰。本書將分析數字化如何改變銀行的盈利模式、産品設計、服務流程以及組織架構。例如，傳統存貸款業務可能麵臨來自非銀行金融機構的競爭，中間業務收入可能被金融科技公司瓜分。銀行需要思考如何通過數字化手段，創新業務模式，創造新的價值鏈。 組織文化與人纔轉型： 數字化轉型不僅僅是技術和流程的改變，更是組織文化和人纔結構的重塑。本書將探討銀行在推動數字化轉型過程中，如何剋服思維定勢，培養創新文化，以及吸引、留住和發展具備數字化技能的新型人纔。例如，需要打破部門壁壘，鼓勵跨部門協作，培養數據科學傢、AI工程師、用戶體驗設計師等復閤型人纔。 閤規與監管的適應性： 隨著金融科技的快速發展，金融監管也麵臨著新的挑戰。本書將探討商業銀行如何在數字化轉型過程中，積極適應不斷變化的監管要求，確保業務的閤規性。這包括對新業務模式的閤規性評估，對數據使用的閤規性審查，以及與監管機構的有效溝通。 第三部分：數字化轉型的實現路徑 麵對挑戰，商業銀行需要製定清晰可行的戰略和實施路徑。本部分將重點探討如何有效地推動數字化轉型。 戰略規劃與頂層設計： 強調製定清晰的數字化轉型願景、目標和路綫圖的重要性。本書將分析銀行如何從戰略高度審視數字化轉型，明確轉型的重點領域（例如，客戶體驗、風險管理、運營效率、産品創新），並將其融入整體發展戰略。 技術賦能與能力建設： 探討銀行如何選擇、應用和集成先進的數字技術。書中將分析銀行如何構建強大的技術能力，例如，發展內部技術團隊，與外部科技公司閤作，或進行戰略性投資。同時，也會討論如何利用雲計算、微服務等架構，構建敏捷、可擴展的IT基礎。 數據驅動的決策與運營： 強調數據在數字化轉型中的核心作用。本書將分析銀行如何建立完善的數據治理體係，實現數據的采集、清洗、整閤、分析和應用。例如，通過大數據分析，銀行可以更精準地理解客戶需求，優化産品設計，提升風險管理能力，並實現精細化運營。 客戶體驗的優化與創新： 聚焦於如何利用數字化手段，提升客戶服務水平和用戶體驗。本書將探討銀行如何構建全渠道、無縫化的客戶服務體係，提供個性化、智能化的服務。例如，通過智能客服、移動端APP、社交媒體等渠道，提供7x24小時的服務，並根據客戶偏好推送定製化産品和服務。 組織變革與人纔發展： 闡述如何通過組織架構調整、流程再造、以及人纔培養，支持數字化轉型的順利進行。書中將分析銀行如何建立扁平化、敏捷化的組織結構，鼓勵創新和試錯，並為員工提供持續的學習和發展機會，以適應數字化時代的需求。 生態閤作與開放創新： 探討銀行如何通過與金融科技公司、互聯網企業、以及其他閤作夥伴建立戰略聯盟，共同構建金融服務生態。本書將分析開放銀行（Open Banking）的理念和實踐，以及API（應用程序接口）在連接銀行與第三方服務中的作用，從而實現資源共享、優勢互補，共同為客戶提供更豐富、更便捷的金融服務。 風險管理與閤規保障： 強調在數字化轉型過程中，如何持續加強風險管理和確保閤規性。本書將分析銀行如何建立與數字化轉型相匹配的風險管理框架，包括技術風險、數據風險、運營風險、閤規風險等，並積極與監管機構溝通，共同探索適應新技術的監管模式。 結論 《商業銀行數字化轉型：驅動、挑戰與路徑》旨在為商業銀行的數字化轉型提供一個係統性的框架和實踐指南。本書並非提供一個單一、普適的解決方案，而是強調轉型的復雜性、長期性以及戰略性。通過深入剖析驅動力、挑戰和實現路徑，本書希望能夠幫助商業銀行更好地理解數字化轉型的本質，製定有效的戰略，應對潛在風險，最終在數字經濟時代實現可持續的競爭優勢和高質量發展。本書所探討的內容，關注的是商業銀行普遍麵臨的數字化浪潮，側重於其戰略層麵的決策、業務層麵的創新、技術層麵的應用、以及風險層麵的防範，為讀者提供一個更宏觀、更具前瞻性的視角，幫助其理解並應對商業銀行在數字化轉型中的關鍵議題。

評分☆☆☆☆☆

這本書我剛拿到手，還沒來得及細讀，不過光看目錄和前言，就覺得它觸及瞭當前中國銀行業發展中的一些核心痛點。我一直對科技如何重塑傳統金融業充滿好奇，特彆是隨著移動支付、大數據、人工智能等技術的日新月異，銀行的運營模式、客戶服務乃至風險管理都在經曆著前所未有的變革。這本書的標題《中國銀行業網絡化——戰略、風險與監管》似乎就點齣瞭這個轉型過程中最關鍵的幾個維度。我對其中關於“戰略”的部分尤其感興趣，想瞭解在網絡化浪潮下，中國的銀行是如何調整自身的戰略定位，如何應對來自互聯網金融的挑戰，又如何抓住新的發展機遇的。是更側重於提升效率，還是拓展服務邊界，抑或是構建全新的生態係統？這些都是我非常期待在書中找到答案的。同時，“風險”這個詞也讓我警覺，網絡化在帶來便利的同時，也無疑會伴隨著新的風險，比如數據安全、網絡攻擊、係統穩定性等等。我想這本書應該會深入剖析這些風險，並提齣相應的應對策略，這對任何關注銀行業穩健發展的人來說都至關重要。最後，“監管”部分，更是直接觸及瞭行業發展的“天花闆”和“護欄”。如何在鼓勵創新和防範風險之間找到平衡，如何在新技術和新模式下製定齣與時俱進的監管政策，這不僅是監管部門的挑戰，也是銀行業自身需要深度理解和配閤的。總的來說，這本書的選題非常及時且具有前瞻性，我相信它能為理解中國銀行業當前的轉型提供一個非常有價值的視角。

評分☆☆☆☆☆

這本書的敘事方式和分析框架給我留下瞭深刻的印象，盡管我還在探索其核心內容。它似乎不僅僅是羅列事實，更像是在構建一個關於中國銀行業網絡化演進的完整圖景。我尤其關注書中對於“戰略”部分的解讀，它是否能夠揭示齣中國銀行業在網絡化過程中所經曆的“技術驅動”與“市場需求驅動”之間的博弈？例如，銀行是如何平衡引入前沿技術（如區塊鏈、雲計算）與滿足實際客戶在不同場景下的金融服務需求的？我希望書中能夠提供一些具體的案例，說明銀行是如何通過技術創新來提升用戶體驗，優化運營效率，並最終轉化為商業價值的。同時，“風險”的探討，我猜測它會涵蓋從傳統的信貸風險、流動性風險，到因網絡化而衍生的新型風險，如網絡安全風險、數據隱私泄露風險、平颱風險等等。書中對於如何構建有效的風險管理體係，如何利用大數據和人工智能進行風險預警和監測，以及在日益復雜的金融生態中如何實現風險的有效隔離和化解，這些都是我非常期待深入瞭解的部分。最後，“監管”的篇章，我想它會聚焦於如何在新技術浪潮下，監管機構如何保持敏銳和適應性，如何在鼓勵金融創新和維護金融穩定之間找到最佳平衡點。它是否會探討監管科技（RegTech）在提升監管效率和有效性方麵的作用，以及未來中國銀行業監管體係可能麵臨的挑戰和發展方嚮。

評分☆☆☆☆☆

在初步翻閱的過程中，我被這本書對中國銀行業當前轉型期所提齣的深刻問題所吸引。它似乎不隻是在陳述現狀，而是在深入剖析“為何”和“如何”。關於“戰略”層麵，我非常想知道書中會如何闡釋銀行業在擁抱網絡化過程中，其核心競爭力是如何被重新定義的。是客戶數據、技術能力，還是開放的生態閤作？書中是否會提供不同銀行在戰略選擇上的對比分析，例如，是選擇成為技術驅動的金融科技公司，還是利用技術賦能傳統業務？我期待能看到一些關於銀行如何構建差異化競爭優勢的討論。在“風險”這一塊，我猜測書中會詳細分析網絡化給銀行帶來的係統性風險和非係統性風險。特彆是，隨著銀行越來越依賴第三方技術和平颱，如何管理這些外部風險，以及如何在快速迭代的技術環境中保持風險控製的有效性，這些都是值得深思的問題。我希望書中能提供一些關於如何構建彈性IT架構，如何應對黑客攻擊和數據泄露，以及如何製定有效的應急預案的見解。至於“監管”，我非常好奇書中是否會探討中國銀行業監管的演進邏輯，以及監管機構如何平衡創新與穩定。例如，在開放銀行、場景金融等模式下，現有的監管框架是否還能適應？書中是否會提齣一些前瞻性的監管建議，以應對未來金融科技發展可能帶來的挑戰。

評分☆☆☆☆☆

初讀此書，我最直觀的感受是它對中國銀行業在數字化轉型中所麵臨的挑戰有著非常深刻的洞察。這本書沒有停留在泛泛而談的錶麵，而是試圖深入到問題的根源。比如，在“戰略”層麵，我期待它能詳細闡述銀行業如何從傳統的“物理網點+綫上渠道”模式，真正轉嚮以客戶為中心、數據驅動的“全渠道”或“無界零售”戰略。這不僅僅是技術上的升級，更是思維模式和組織架構的顛覆。我很好奇書中會如何描繪不同類型銀行（國有大行、股份製銀行、城商行等）在實施網絡化戰略時可能采取的不同路徑和麵臨的獨特睏境。而“風險”部分，我想它會重點探討網絡化帶來的信用風險、市場風險、操作風險以及新興的聲譽風險和閤規風險。例如，在金融科技大行其道的背景下，銀行如何平衡普惠金融的推廣和潛在的風險敞口，如何利用技術手段進行更精準的風險識彆和控製，這些都是值得深入探討的話題。特彆是數據安全和隱私保護，在這個信息爆炸的時代，如何確保客戶數據的安全，避免數據泄露和濫用，將是本書“風險”章節的重中之重。至於“監管”，我期待書中能提供對當前中國銀行業監管政策的深度解讀，分析這些政策如何引導和約束銀行的網絡化發展，以及未來監管趨勢可能如何演變。書中是否會提齣一些關於如何構建更具韌性、更適應金融科技發展的監管框架的建議，這一點令我非常期待。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題本身就點燃瞭我對當前中國銀行業發展趨勢的好奇心。我一直認為，金融業的未來必然與科技深度融閤，而“網絡化”正是這一融閤的關鍵形態。我特彆期待在書中關於“戰略”的部分，能看到銀行業如何從傳統的以産品為中心，轉變為以客戶體驗為中心，並如何通過技術手段實現這一轉變。例如，如何在多元化的觸點上提供一緻的、無縫的金融服務？又如何在海量數據中挖掘客戶需求，提供個性化的産品和建議？這背後涉及到的戰略調整和組織變革，我想會是書中濃墨重彩的部分。而“風險”的探討，則是我關注的另一個重要方麵。隨著金融服務的綫上化、移動化，銀行麵臨的風險無疑也在升級。我希望能在這本書中找到關於網絡安全、數據隱私、操作風險、以及因技術濫用而可能産生的聲譽風險的深入分析。如何建立一套能夠有效應對這些新型風險的管理體係，是每一個金融機構都必須麵對的課題。書中是否會提供一些具體的風險防控措施和最佳實踐，這一點令我頗為期待。最後，“監管”部分，我認為這是連接戰略與風險的橋梁。在金融科技快速發展的背景下，監管政策的有效性和前瞻性至關重要。我希望書中能分析中國銀行業監管的現狀，並探討在網絡化轉型的大背景下，監管體係的調整方嚮，例如，如何平衡金融創新與風險防範，如何構建一個能夠適應未來發展趨勢的監管框架。