中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中 著

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店铺： 万卷轩图书专营店

出版社： 立信会计出版社

ISBN：9787542956392

商品编码：29790280218

包装：平装

出版时间：2017-12-01

基本信息

书名：中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题

定价：39.00元

作者：中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中

出版社：立信会计出版社

出版日期：2017-12-01

ISBN：9787542956392

字数：

页码：266

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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　　 因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。
　　

　　

　　
　　
　　

　　《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题》具有以下特点：
　　
　　，分章节、按题型，有针对性。
　　
　　本书根据新考试大纲，按照章节，分题型编写，以便考生有针对性地做题。
　　
　　第二，强化知识体系。
　　
　　本书知识点覆盖范围广，便于考试全面有效练习，提高学习效率。
　　
　　第三，解析详细，夯实基础。
　　
　　本书由中公研发团队反复论证审定答案及解析，解析详尽。不仅知识点齐全，而且对易错选项进行分析，易学易懂，帮生夯实基础，强化复习。

内容提要

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《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题》为帮助参加银行业专业人员中级资格考试的考生进行针对性地学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据新考试大纲，编写了本书。本书分为十一章：
　　
　　章 家庭收支和债务管理
　　
　　第二章 财富保障与规划
　　
　　第三章 教育投资规划
　　
　　第四章 退休养老规划
　　
　　第五章 投资规划
　　
　　第六章 税务规划
　　
　　第七章 财富传承规划
　　
　　第八章 中小企业主的理财规划
　　
　　第九章 理财规划与客户关系管理
　　
　　第十章 综合理财规划服务
　　
　　第十一章 理财规划书制作的标准和流程
　　
　　本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。

目录

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章家庭收支和债务管理1 n
节家庭收支和债务管理信息的分类1 n
一、单项选择题1 n
二、多项选择题2 n
三、判断题4 n
第二节收入支出表和资产负债表的制作4 n
一、单项选择题4 n
二、多项选择题5 n
三、判断题5 n
第三节家庭收支和债务管理状况分析5 n
一、单项选择题5 n
二、多项选择题6 n
三、判断题7 n
第四节家庭收支和债务管理的综合运用8 n
一、单项选择题8 n
二、多项选择题9 n
三、判断题11 n
参考答案及解析11 n
第二章财富保障与规划19 n
节财富保障概述19 n
一、单项选择题19 n
二、多项选择题20 n
三、判断题21 n
四、案例分析题22 n
第二节保险的基本概念与原理22 n
一、单项选择题22 n
二、多项选择题28 n
三、判断题31 n
四、案例分析题31 n
第三节保险的主要品种33 n
一、单项选择题33 n
二、多项选择题38 n
三、判断题42 n
四、案例分析题42 n
第四节财富保障规划与保险产品选择44 n
一、单项选择题44 n
二、多项选择题45 n
三、判断题47 n
四、案例分析题47 n
参考答案及解析49 n
第三章教育投资规划70 n
节教育投资规划概述70 n
一、单项选择题70 n
二、多项选择题71 n
三、判断题72 n
第二节教育投资规划的工具72 n
一、单项选择题72 n
二、多项选择题75 n
三、判断题76 n
四、案例分析题77 n
第三节教育投资规划的流程及原则79 n
一、单项选择题79 n
二、多项选择题80 n
三、判断题80 n
四、案例分析题80 n
第四节出国留学教育投资规划82 n
一、单项选择题82 n
二、多项选择题82 n
三、判断题82 n
四、案例分析题83 n
参考答案及解析83 n
第四章退休养老规划93 n
节退休养老规划的重要性93 n
一、单项选择题93 n
二、多项选择题93 n
三、判断题94 n
第二节影响退休规划的因素94 n
一、单项选择题94 n
二、多项选择题95 n
三、判断题96 n
第三节退休规划的流程和原则97 n
一、单项选择题97 n
二、多项选择题98 n
三、判断题99 n
四、案例分析题100 n
第四节薪酬与员工福利102 n
一、单项选择题102 n
二、多项选择题104 n
三、判断题106 n
四、案例分析题107 n
参考答案及解析108 n
第五章投资规划118 n
节投资规划概述118 n
一、单项选择题118 n
二、多项选择题118 n
三、判断题118 n
第二节现代投资组合理论与资产配置119 n
一、单项选择题119 n
二、多项选择题124 n
三、判断题127 n
四、案例分析题127 n
第三节投资工具分析方法与投资组合绩效分析128 n
一、单项选择题128 n
二、多项选择题133 n
三、判断题136 n
第四节资产配置应用与投资规划137 n
一、单项选择题137 n
二、多项选择题137 n
三、判断题138 n
参考答案及解析138 n
第六章税务规划153 n
节税务规划概述153 n
一、单项选择题153 n
二、多项选择题153 n
三、判断题155 n
第二节税务规划基本方法156 n
一、单项选择题156 n
二、多项选择题156 n
三、判断题157 n
第三节个人所得税税务规划157 n
一、单项选择题157 n
二、多项选择题161 n
三、判断题162 n
四、案例分析题162 n
第四节房屋交易税务规划163 n
一、单项选择题163 n
二、多项选择题164 n
三、判断题165 n
四、案例分析题165 n
第五节汽车纳税介绍166 n
一、单项选择题166 n
二、多项选择题166 n
三、判断题166 n
第六节企业经营相关税种税务规划167 n
一、单项选择题167 n
二、多项选择题168 n
三、判断题169 n
四、案例分析题169 n
参考答案及解析170 n
第七章财富传承规划184 n
节财富传承规划概述184 n
一、单项选择题184 n
二、多项选择题184 n
三、判断题185 n
第二节财富传承之遗产继承186 n
一、单项选择题186 n
二、多项选择题191 n
三、判断题195 n
四、案例分析题195 n
第三节财富传承之家族信托197 n
一、单项选择题197 n
二、多项选择题197 n
三、判断题198 n
第四节财富传承之人寿保险198 n
一、单项选择题198 n
二、多项选择题199 n
三、判断题199 n
第五节财富传承规划工具比较与工作要点200 n
一、单项选择题200 n
二、多项选择题200 n
三、判断题201 n
参考答案及解析201 n
第八章中小企业主的理财规划213 n
节中小企业的界定和特征213 n
一、单项选择题213 n
二、多项选择题214 n
三、判断题215 n
第二节中小企业主人群分析215 n
一、单项选择题215 n
二、多项选择题216 n
三、判断题217 n
第三节中小企业公司理财规划217 n
一、单项选择题217 n
二、多项选择题219 n
三、判断题221 n
四、案例分析题222 n
参考答案及解析222 n
第九章理财规划与客户关系管理229 n
节客户关系管理概论229 n
一、单项选择题229 n
二、多项选择题230 n
三、判断题231 n
第二节客户关系管理定义与方法231 n
一、单项选择题231 n
二、多项选择题232 n
三、判断题233 n
第三节有效客户关系管理的策略与措施233 n
一、单项选择题233 n
二、多项选择题234 n
三、判断题234 n
参考答案及解析235 n
第十章综合理财规划服务240 n
节综合理财规划概述240 n
一、单项选择题240 n
二、多项选择题240 n
三、判断题241 n
第二节家庭财务状况分析241 n
一、单项选择题241 n
二、多项选择题243 n
三、判断题244 n
第三节明确理财目标244 n
一、单项选择题244 n
二、多项选择题245 n
三、判断题245 n
第四节综合理财规划方案246 n
一、单项选择题246 n
二、多项选择题247 n
三、判断题249 n
参考答案及解析249 n
第十一章理财规划书制作的标准和流程257 n
节理财规划书的特点和制作标准257 n
一、单项选择题257 n
二、多项选择题257 n
三、判断题259 n
第二节理财规划书的开场白259 n
一、单项选择题259 n
二、判断题259 n
第三节理财规划书的主要内容259 n
一、单项选择题259 n
二、多项选择题260 n
三、判断题261 n
第四节理财规划书的“其他内容”261 n
一、单项选择题261 n
二、多项选择题261 n
参考答案及解析262 n
中公教育·全国分部一览表266

作者介绍

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无

文摘

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章家庭收支和债务管理 n
　　节家庭收支和债务管理信息的分类 n
　　一、单项选择题（下列选项只有一项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） n
　　1．普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。 n
　　A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销 n
　　C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求 n
　　2．一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。 n
　　A.1个月B．2个月 n
　　C．4个月D．6个月 n
　　3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。 n
　　A．直接B．间接 n
　　C．不能D．通过与其他比率相结合 n
　　4．家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是（）。 n
　　A.红利所得B. n
　　C.财产继承D.特许权使用费所得 n
　　5.工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。下列属于工作收入的是（）。 n
　　A．企事业单位的承包经营所得 n
　　B．财产租赁和转让所得 n
　　C．财产继承所得 n
　　D．特许权使用费所得 n
　　6．理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。 n
　　A．企事业单位的承包经营所得 n
　　B．资产增值 n
　　C．财产转让所得 n
　　D．特许权使用费所得 n
　　7.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列（）属于增值性的自用性资产。 n
　　A．投资性房产B．股票 n
　　C．银行活期存款D．艺术品收藏 n
　　8．普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。下列属于流动性资产的是（）。 n
　　A．债券投资B．小额消费信贷 n
　　C．基金投资D．活期存款 n
　　9．信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对消费款从（）起收取每日5酃的利息。 n
　　A．逾期日B．消费发生日 n
　　C．约定日D．办卡日 n
　　10.（）不属于普通家庭的债务类型。 n
　　A．主动性负债B．消费性负债 n
　　C．投资性负债D．自用性负债 n
　　11.家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的重要财务来源，（）通常是指家庭的财产性收入。 n
　　A．工作收入B．理财收入 n
　　C．其他收入D．不合法的收入 n
　　12.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的主要的资产。 n
　　A．自用性资产B．流动性资产 n
　　C．投资性资产D．固有资产 n
　　二、多项选择题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） n
　　13.投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有（）。 n
　　A．合伙企业的股权 n
　　B．保单现金价值 n
　　C．房地产 n
　　D．个人养老金账户余额 n
　　E．私家车 n
　　14.流动性资产是流动性较强的资产，主要以现金的方式存在，下列属于流动性资产特征的有（）。 n
　　A．可以提供使用价值B．流动性强 n
　　C．利息收入低D.必要时可以变卖套现 n
　　E．可用于短期债务的偿还 n
　　15．家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其项结余包括（）。 n
　　A．基金定投B．生活结余 n
　　C．理财结余D．储蓄型保险保费 n
　　E．还贷本金 n

序言

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无

2024年中国银行业从业人员职业资格考试 银行风险管理精讲与真题解析 精准命题导向，系统知识构建，全面冲刺必备 一、本书定位与目标读者 本书是专为备考2024年度中国银行业从业人员职业资格考试中“银行风险管理”科目，并寻求高效、深入、应试性学习方案的考生量身打造的权威辅导用书。 本书紧密围绕最新发布的考试大纲和历年真题的考点分布与命题趋势，旨在帮助考生建立起全面、系统、深入的银行风险管理知识体系，掌握核心概念、理解复杂模型、熟练运用分析方法，最终实现高分通过考试的目标。 本书特别适合以下几类考生： 1. 初次报考或基础薄弱的考生： 提供从零开始的、结构清晰的知识讲解，避免盲目学习。 2. 有一定基础，需要系统梳理和查漏补缺的考生： 针对性地强化易错点、难点和高频考点。 3. 希望通过高强度练习提升应试能力的考生： 提供大量高质量、紧贴实战的模拟训练和真题深度解析。 4. 银行业从业人员及相关专业人士： 作为日常风险管理知识更新与专业能力提升的参考工具书。 二、本书核心特色与内容结构 本书的编写团队由资深银行业内部培训师、风险管理专家及历年阅卷及命题分析师组成，确保内容的前沿性、准确性和极高的实战价值。全书内容经过精心设计，分为“精讲核心知识体系”和“实战演练与真题解析”两大核心板块。 （一）第一部分：银行风险管理核心知识精讲（基于2024年考试大纲） 本部分严格按照考试大纲的章节结构进行系统梳理和深入讲解，注重理论与实务的结合，力求用最简洁的语言阐述最复杂的风险管理原理。 1. 风险管理基础与监管环境 银行风险概述： 详细解析信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他新型风险（如声誉风险、法律风险、信息科技风险）的定义、特征及相互关系。 内部控制与合规管理： 深入讲解“三道防线”理论的内涵与实践，巴塞尔协议III对内部控制和公司治理的要求。 银行业监管框架： 重点梳理中国银保监会的监管职能、监管工具（如资本监管要求、信息披露要求），以及宏观审慎管理体系的构建。 2. 信用风险管理（核心与重点章节） 信用风险计量基础： 详尽介绍违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、风险暴露（EAD）等核心参数的内涵、估算方法及其在巴塞尔协议框架下的应用。 信用风险缓释工具： 全面分析抵押、质押、担保、净额结算等信用风险缓释手段的作用机制、有效性评估及会计处理的差异。 信贷业务全流程风险控制： 从贷前调查、贷中审批、贷后管理到不良资产处置的各个环节，结合实际案例剖析风险控制的关键点和技术工具。 特殊信用风险： 针对跨国贷款、供应链金融、债券投资等特定业务场景下的风险识别与管理策略。 3. 市场风险管理（定量分析重点） 市场风险暴露： 重点讲解利率风险、汇率风险、股票投资风险和商品风险的度量方法。 风险价值（VaR）模型精讲： 深入讲解历史模拟法、方差-协方差法（参数法）和蒙特卡洛模拟法的原理、优缺点及实际应用中的注意事项。 压力测试与敏感性分析： 阐述如何构建和应用压力测试情景，以评估银行在极端不利条件下的资本充足性和盈利能力。 4. 操作风险管理（新兴领域与案例分析） 操作风险的界定与分类： 梳理基于事件损失数据的分类体系（如内部欺诈、流程失误、系统故障等）。 操作风险资本计算方法： 详细解析标准法（TSA）和经审慎评估法（SPA）的计算逻辑，并对比分析。 业务连续性计划（BCP）： 讲解如何建立和测试关键业务的恢复策略，确保在突发事件中的服务连续性。 5. 流动性风险与资产负债管理 流动性风险度量： 重点解析 LCR（流动性覆盖率）和 NSFR（净稳定资金来源比率）的计算公式、监管要求及银行内部监测指标。 资产负债结构管理： 探讨久期缺口分析、资金来源的稳定性和多样性管理，以及应对突发性资金紧张的应急预案。 （二）第二部分：2024年度备考冲刺演练与真题精析 本部分是本书实现“高分通过”目标的实战武器库，所有题目均严格按照最新考试题型和难度系数原创或精选，并进行深度解析。 1. 历年真题（精选）深度回溯 精选近五年的真题，不只是简单提供答案，更重要的是“反向命题解析”： 考点归类： 将每道真题映射到知识点体系中的具体章节和理论。 错误选项辨析： 详细解析错误选项为什么是错的，帮助考生理解知识点的边界和易混淆点。 高频考点标记： 通过数据分析，明确哪些知识点在过去五年中出现频率最高，指导考生分配复习精力。 2. 模拟试卷实战演练（包含多套精选模拟题） 本书内置三套与当年考试题型、难度、时长完全一致的模拟试卷。 模拟训练指导： 提供标准的考试时间控制建议和答题策略指导。 标准答案与详尽解析： 所有题目均提供标准答案，并对计算题和论述题提供详细的解题步骤和逻辑推导，确保考生理解“得分点”在哪里。 3. 核心概念速记手册与易混淆点辨析 精炼全书所有核心定义、公式、监管指标（如巴塞尔协议的各项比率、风险参数的具体数值范围），制作成便于快速翻阅和记忆的速查表。特别设立“陷阱区”，对比分析专业术语、模型假设或监管阈值中极易混淆的相似概念，实现精准记忆。 三、本书的独特价值 1. 紧贴监管导向： 内容更新速度与监管机构（如中国人民银行、国家金融监督管理总局）的最新政策发布保持同步，确保考生学习的知识点是当下最“热”和最“准”的。 2. 强调应用与案例： 风险管理并非纯理论，本书在讲解每一个模型和工具时，都嵌入了国内主流商业银行的实际操作案例（脱敏处理），加深对知识点的理解和记忆。 3. 结构化学习路径： 摒弃碎片化知识点的堆砌，采用“理论导入—模型解析—实务检验—真题巩固”的闭环学习模式，确保学习效果的稳步提升。 通过深入研读和反复演练本书内容，相信考生能够系统掌握银行风险管理的精髓，以最饱满的信心和最充分的准备，顺利通过2024年度银行业从业人员职业资格考试！

评分☆☆☆☆☆

关于那“1000道必做题”的质量，我必须提出质疑。很多题目给出的答案解析，简短到近乎敷衍。选择题的四个选项，有时候只标注了正确答案，完全没有解释为什么其他三个选项是错误的，这对于形成批判性思维至关重要的一环是缺失的。更让人气恼的是，有几道题目的描述本身就存在歧义或者术语使用不规范的情况。我花了很长时间去确认题目是否理解正确，结果发现很可能不是我的理解出了问题，而是题目本身的设计存在瑕疵。例如，在涉及到特定金融产品收益率计算的题目中，对于折现率的选取和期限的界定，书中的题目描述没有给出明确的限定条件，这在实际考试中是绝对不会出现的严谨性要求。这让我很不安，因为考前冲刺阶段最忌讳的就是接触到错误的或者不够精确的示范。我宁愿少做二十道题目，也要保证每一道题目的解析都是详尽、准确、且能够引导我思考更深层次的原理的。这本书似乎更像是一个“题库收集者”，而非一个“教学设计者”，缺乏对题目质量的严格把关和深度打磨。

评分☆☆☆☆☆

这本书的厚度简直让人望而生畏，拿到手里沉甸甸的，光是看着这堆积如山的习题，心里就打起了鼓。我本来是抱着能快速掌握核心考点的期望来的，毕竟是“考前必做1000”，听起来像是直击灵魂的重点汇总。然而，翻开第一章，我就开始犯嘀咕了。那些基础概念的阐述，简直可以用“故纸堆”来形容，文字密密麻麻，排版也显得过于老旧，完全没有现在市面上那些辅导书的逻辑导图和清晰的图表来辅助理解。更别提，很多案例分析的背景设定都停留在好几年前，什么最新的监管政策、最新的金融科技应用，这本书里几乎找不到影子。我尝试着去做前面几套模拟题，发现很多题目设置的角度非常刁钻，似乎更侧重于考你对某些晦涩条文的死记硬背，而不是你对“个人理财”这门学科真正逻辑的理解。我花了大量时间去梳理知识点，结果发现很多时间都浪费在了去分辨哪些是过时的信息，哪些是真正值得投入精力的核心难点上。这感觉就像是，你花大价钱买了一张去未来的车票，结果发现车票的有效期早就过了，还得自己掏钱去打补丁。对于时间紧迫的考生来说，这种低效的学习体验，实在令人抓狂。我希望的是一本能帮我“高效突围”的宝典，而不是一本“回忆录”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧和印刷质量，坦白地说，也拖了后腿。我购买的是纸质版，但油墨的味道非常重，打开包装时几乎需要缓一缓才能适应。更关键的是，内页纸张的质感很差，如果使用荧光笔进行标记，墨水很容易洇到下一页去，这使得我无法在书页上清晰地做笔记和批注。对于一本需要反复翻阅、深度标记的辅导用书来说，这是个硬伤。此外，某些图表——尤其是那些涉及复杂数据对比的图表——在印刷时，线条模糊，字体过小，细节部分辨识度极低。我不得不拿出手机去拍下图片，然后放大查看那些原本应该清晰展示在眼前的关键数据点。这不仅仅是体验不佳的问题，更直接影响了对视觉信息处理效率的依赖。在高度依赖图形和表格来理解复杂的金融关系时，这种印刷质量的疏忽是完全不能被接受的，它直接削弱了这本书作为辅助工具的有效性。

评分☆☆☆☆☆

说实话，这本书的实操性简直是个谜。我是一名在银行基层工作了几年、想通过这次中级考试提升一下职业天花板的年轻人。我最期待的是能看到一些贴合实际业务场景的难点解析，比如如何处理高净值客户的税务筹划问题，或者如何根据最新的宏观经济形势为客户调整资产配置策略。但是，这本书里所谓的“实务”解析，很多时候更像是教科书上的理论复述，缺乏实战的温度。解析部分往往是几句话带过，根本没有展示出完整的解题思路和不同选项之间的细微差别在哪里。举个例子，涉及到风险管理的那几个章节，我对比了自己日常工作中遇到的几次合规挑战，发现书里的描述过于理想化，没有考虑到现实中信息不对称、客户情绪波动等复杂因素对理财规划的影响。我甚至觉得，编写者可能更偏向于学术研究，而不是服务于一线销售和咨询岗位的专业人士。我需要的是那种“一招鲜，吃遍天”的实用技巧或者至少是分析问题时必须绕开的几个关键雷区，而不是一堆完美无瑕、脱离地气的标准答案。这种“纸上谈兵”的感觉，让我对它能否真正支撑我在考场上应对那些变幻莫测的实务难题深表怀疑。

评分☆☆☆☆☆

从章节的编排逻辑来看，这本书的结构安排显得非常混乱和跳跃。它试图把中级考试的各个模块——比如基础知识、风险管理、投资规划、税务规划等等——塞进这本“考前必做”里，但过渡非常生硬。有时候，前一页还在深入讨论长期国债的久期风险，下一页突然就跳到了关于保险合同解除的法律细节。这种缺乏清晰脉络的堆砌，极大地干扰了我的学习节奏。我习惯于通过建立知识体系的框架图来记忆，需要先理解宏观的联系，再钻研微观的细节。但这本书给我的感觉是，它把所有知识点都打碎了，然后随机抛洒在了页面上，需要我自己去费力地拼凑它们之间的逻辑关联。这种阅读体验，对于需要在大脑中迅速构建知识网络、进行交叉验证的考生来说，简直是灾难性的。如果目标是“考前冲刺”，那么重点应该是突出模块之间的内在联系和相互影响，而不是孤立地展示每个知识点的“庐山真面目”。阅读过程中，我不得不频繁地翻阅其他资料来确认，某个概念到底是属于宏观经济分析的范畴，还是应该归类到客户需求分析的板块，大大降低了学习效率。