美国保险法（第4版） [Insurance Law] pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[美] 道宾 著，梁鹏 译

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• 保险法
• 美国法律
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• 金融
• 风险管理
• 合同法
• 民法
• 第4版
• 法律教材

出版社： 法律出版社

ISBN：9787503685248

版次：1

商品编码：10091605

包装：平装

丛书名： 美国法精要中译本

外文名称：Insurance Law

开本：大32开

出版时间：2008-09-01

用纸：胶版纸

页数：358

字数：269000

正文语种：中文

编辑推荐

　　保险法领域自成一个世界。虽然从理论上讲，保险法仅仅是合同法的一块领地，但如果有人以为合同中的字词适用于它们的常用释意，那么这块领地就会像雷区一样布满陷阱。保险法案读起来为什么会常常像《爱丽丝漫游记》一样难懂呢？作为法律从业人员或法学学生们该怎么更好地去学习保险法案呢？而本书正是为此而编写，书中通过同时探究保险法案的三种影响因素的此消彼长，来描述保险法这门课程，以为法律从业人员或法学学生提供整套的法律和原则，指出保险法特别的方向感，使他们知道在这个领域里，如果适用单纯的合同法原则，会导致错误地预测法院将

内容简介

　　《美国保险法(第4版)》系美国宾夕法尼亚州比亚努大学法学院著名保险法教授约翰·F.道宾所作，是美国法学院的保险法专家辅助教材。国内目前由法律出版社出版了英文第三版。2003年《美国保险法(第4版)》英文第四版出版，本译著就是第四版的翻译作品。
　　这本专家辅助着作采纳了特殊的编排体系。为了让法学院的学生了解作为保险法基础的保险学，著作开篇即以较大的篇幅对保险学进行了介绍，这样的徽法使得读者更容易理解《美国保险法(第4版)》后面的内容，同时也成为这本著作的的独特之处，在之后的内容中，作者相继对保险利益、风险解释、受保险保障的人、索赔程序、保险人的拒赔理由、弃权和禁止反言、赔付的方式、保险人为被保险人抗辩的义务、代位求偿权、再保险、保证保险、保险监管等内容进行论述，对国内的读者来说，这样的内容，这样的编排方式，都给人一种耳目一新的感觉。

作者简介

　　梁鹏，男，山西阳城人，中国青年政治学院副教授。本科就读中文系，后改读法学，获法学博士学位。致力于保险法领域的教学与研究，先后在《环球法律评论》、《法学评论》、《保险研究》等法学和保险学核心刊物上发表文章五十余篇，著有《保险人抗辩限制研究》一书。

目录

献辞
序言
TABLE OF CASES
第一章 保险的本质
A.功能定义
1.风险分散
2.众多的成员
3.主要从事保险业务的保险人
4.保险人作为承保人
5.保险人的功能

B.保险的类型
1.人寿保险（LifeInsurance）
a.终身保险（Whole-lifeInsurance）
i.普通终身人寿保险
ii.限期内缴费人寿保险
iii.趸缴保费人寿保险
b.定期人寿保险（TermLifeInsurance）
c.两全人寿保险（EndowmentLifeInsurance）
d.简易人寿保险（IndustrialLifeInsurance）
e.相互人寿保险（MutualLifeInsnrance）
f.团体保险
i.概述
ii.保险类型
iii.分摊与非分摊
iv.逆选择
v.代表人的代理
vi.成员对修订或终止的同意
vii.对成员的通知
viii.受益人的转让和变更
ix.对保单上请求的支持
x.法律冲突
g.万能人寿保险
i.概说
ii.利率
iii.保险费
iv.保险金
v.贷款与撤回
h.年金
i.保险公司的侵权责任

2.火灾与意外保险
a.火灾保险
b.意外保险

3.海上保险与内陆运输保险
a.海上保险
b.内陆运输保险
i.起源
ii.个人财产流动保单
（a）概念
（b）个人财产流动保单
（c）商业动产保单

4.健康与残疾保险
a.健康保险
i.概说
ii.提供健康保险的方法
（a）医疗服务给付计划
（b）损害赔偿保险
（c）独立或自保计划
（d）混合计划
iii.健康保险承保范围的限制
（a）现时健康状况
（b）精神健康除外
（c）医疗必要性要求
iv.健康保险合同的解释
b.残疾保险

5.责任保险
a.概说
b.商业普通责任保单
i.概说
ii.除外责任
（a）概说
（b）“工作成果”除外责任
（c）污染除外责任

6.产权保险
a.概说
b.除外责任
c.赔偿金
d.抗辩义务
e.利益继受者

C.无过错补偿
1.对轻微伤害的总赔付超过应赔付额
2.对合理之重大伤害的总赔付低于应赔付额
3.损失赔偿金的迟延
D.未保险驾驶人保障与不足额保险驾驶人保障
1.概说
2.未保险驾车人（UM）保险
3.不足额保险驾驶人保障（UIM）
4.未保险驾驶人保障与不足额保险之“连续索赔”
E.口头合同
F.书面暂保单
G.保险费
1.纯保险费
2.附加保险费
H.准备金
I.盈余
J.解约价值
K.保单的解除
第二章 保险利益
第三章 风险的解释
第四章 受保险保障的人
第五章 索赔程序
第六章 保险人拒绝索赔的理由
第七章 弃权与禁止反言
第八章 赔付的方式
第九章 保险人为被保险人抗辩的义务
第十章 代位求赔偿
第十一章 恶意诉讼理由
第十二章 再保险
第十三章 保证保险
第十四章 保险监管
保险法术语中英文对照表
译后记

精彩书摘

　　第一章　保险的本质
　　A．功能定义
　　根据不同的动机。可以将马定义为一项动产、一种运输工具或者一个体态稍大一点的宠物，正如对马有这样多的定义一样，保险的概念也有许多种解释，但是，没有任何一种解释能够适用于所有的目的。例如，法院和立法机关认为，在某一情况下，有必要对该词严格界定，以确定某一特定的担保或者补偿合同是否属于某一监管制定法调整的范围。按照这样狭义的功能思维，许多案例和法规中出现的技术性概念被限定在相当狭隘的实用范围内，于是，其意义在某种程度上偏离了我们的目的。作为一个合适的出发点，下文中的功能定义从众多专门处理风险转移的合同中提炼出来。围绕这些风险从一方转移到另一方的合同，形成了一个独一无二的法律体系，我们将这一法律体系称为保险法。
　　对于我们来说，一个合同如果具备了如下三个因素，即是保险：（1）风险分散；（2）在众多的成员之间；（3）通过一个主要从事保险业务的保险人来进行。
　　1．风险分散
　　在美国法学体系下，任何灾祸导致的经济损失可以通过三种非保险措施之一加以解决：
　　（1）最通常的情况下，由遭受灾祸者自负经济损失（从腿部骨折到房屋被焚均可能由受灾者自负）。
　　（2）在普通法规制下，由故意或过失地引起灾祸发生者负担经济损失。
　　（3）在一定的制定法规范下，立法机关从社会的角度认为最适合承担损失的一方负担损失（例如劳工补偿法下的雇主）。
　　尽管保险无法转移与任何灾祸事故相伴而来的痛苦、不便和悲哀，但保险方案却可以在尽可能多的、遭遇同样风险的人中间分散经济损失的危险。保险的主要目的在于，通过向保险基金缴纳确定的费用，将他所单独承受的风险交换由他人承担，独担风险的结果是，或者避免所有损失，或者遭受毁灭性的损失。保险的团体成员很清楚，对所投保的特殊风险来说，他的最大损失就是他所支付的费用。这种经济风险的广泛分担就是所谓的风险分散原则。

前言/序言

　　保险法领域自成一个世界。从理论上讲，保险法仅仅是合同法的一块领地，但如果有人以为合同中的字词适用于它们的常用释意，那么这块领地就会像雷区一样布满陷阱。保险法案之所以读起来常常像《爱丽丝漫游记》一样难懂，是因为合同(保单)只是影响承保人和保险人决定的三种因素之一。第二种因素是大量的“公共政策”。这类政策通常站在被保险人集团这边。长久以来，法院承认保险是大多数个人和公司经济计划中的重要成分。保险业出售和服务的产品，比其他行业涉及的产品，对我们经济稳定的影响更大；如果允许保险业像其他行业一样随心所欲、唯利是图地去生产和服务产品，那么将产生一场范围广泛的大灾难。不像花生酱和电灯泡，保险产品尤其复杂。当普通消费者拿到一张保单的时候，他对买了什么(或者没买什么)知之甚少。因此，法院(和立法机构)倾向于公共利益因素，以确保消费者购买的产品合理地接近于他想买的产品。

美国保险法（第4版）[Insurance Law] 图书简介 核心主题： 本书深入剖析了美国保险法的基本原理、复杂结构及其在现代商业和社会生活中的广泛应用。它不仅涵盖了保险合同的构建、解释与履行，更细致考察了州级与联邦层面的监管框架、关键的法律责任领域，以及行业实践中的前沿议题。 目标读者与适用范围： 本书是法学院学生、执业律师、保险公司合规人员、风险管理专业人士以及对美国保险监管体系感兴趣的学者的权威参考指南。其内容兼具理论深度与实务指导性，旨在为读者构建一个全面、系统的美国保险法知识体系。 --- 第一部分：保险法的基石与合同基础 本部分着重奠定理解整个保险法体系的基础，聚焦于保险合同作为法律关系核心的构建过程和基本原则。 一、保险的本质与功能 本书首先界定了保险的法律经济学意义，探讨保险如何作为一种风险转移和风险分散的机制，在促进经济稳定和个人保障方面发挥的作用。内容包括风险池的形成、精算学在定价中的作用，以及保险作为一种特殊商品所面临的社会期望与法律规制。 二、保险合同的要素与形成 详细解析了构成有效保险合同的必备要素。重点讨论了要约（Offer）、承诺（Acceptance）以及对价（Consideration）的特殊性，尤其是在人寿保险和财产保险中的具体体现。 三、保险利益（Insurable Interest） 这是保险合同有效性的核心要素之一。本书详尽区分了财产保险（必须存在时点上的利益）和人寿保险（通常要求在合同订立时存在利益）中“保险利益”的法律要求。同时，探讨了基于亲属关系、商业债权债务关系、以及信托安排所产生的保险利益的认定标准和司法实践。 四、陈述、保证与弃权（Representations, Warranties, and Concealment） 本章是合同解释的难点所在。 1. 陈述与保证的区分： 深入分析了在投保过程中投保人所作陈述的法律效力，区分绝对保证（Warranty）与一般陈述（Representation）在违反后的后果——从无效合同到赔偿责任。 2. 隐瞒与不实陈述（Misrepresentation and Concealment）： 阐述了投保人未披露或虚假披露重要事实（Material Facts）对保险合同效力的影响，包括知情性（Knowledge）和重大性（Materiality）的证明标准。 3. 保险人的弃权与禁止反言（Waiver and Estoppel）： 探讨了保险公司因其行为或书面承诺，放弃坚持合同条款或被禁止否认先前立场的情况，这对保护被保险人权益至关重要。 五、保险合同的解释 本书花费大量篇幅解析了合同解释的“目的论”与“文义论”。遵循“Contra Proferentem”原则，即对起草方（保险人）不利的模糊条款应不利于保险人解释，以最大化被保险人的保障范围。同时，讨论了标准格式合同（Adhesion Contracts）的特殊地位。 --- 第二部分：保险的类型与特定法律领域 本部分将理论应用于实践，分类考察不同保险类型的法律特点和特有规则。 一、财产与意外伤害保险（P&C Insurance） 1. 火灾与财产损失： 重点分析了“足额保险条款”（Co-insurance Clause）、“免赔额”（Deductible）的作用，以及对损失评估（Proof of Loss）和估价方法（如实际现金价值ACV与重置成本RC）的法律界定。 2. 责任保险（Liability Insurance）： 区分了“发生型”（Occurrence）和“事故型”（Claims-made）责任政策。详尽分析了“给付义务”（Duty to Defend）与“给付/赔偿义务”（Duty to Indemnify）的界限，以及保险人何时有权选择辩护策略。 3. 免责条款（Exclusions）： 对常见的“故意行为”、“战争”、“政府行为”等标准排除条款进行深入解读，并讨论了“有利于被保险人解释”在排除条款适用时的作用。 二、人寿与健康保险 此领域侧重于对生命的保护和对个人健康的经济支持。 1. 人寿保险的特殊性： 讨论了“不可抗辩条款”（Incontestability Clause）——通常在两年后限制保险人因早期欺诈或错误信息撤销合同的权利。同时，分析了受益人指定和变更的法律程序。 2. 健康保险与医疗费用： 深入分析了在《可负担医疗法案》（ACA）背景下，健康保险合同在范围、承保限制、以及内外部申诉机制（Appeals Process）上的特殊法律要求。重点探讨了“医疗必要性”（Medical Necessity）的判断标准。 三、商业保险与专业责任 针对企业风险，本书涵盖了董事及高级职员责任险（D&O）和职业责任险（E&O）。分析了这些政策中关于“诉讼要求”（Notice of Claim）的严格要求，以及公司治理、证券诉讼等特定风险领域中保险条款的适用。 --- 第三部分：监管、索赔处理与保险业的法律责任 本部分转向保险行业外部的监管环境及其内部运作的法律合规性。 一、保险监管的架构 详细阐述了美国保险监管的“州主导”（State-Based System）模式，即依据《麦卡伦-弗格森法案》（McCarran-Ferguson Act）确立的联邦与州权力划分。 1. 州保险部门的角色： 探讨了州保险专员（Commissioners）的许可、财务Solvency（偿付能力）监管、市场行为（Market Conduct）审查的职权。 2. 联邦角色的演变： 简要介绍了联邦政府在反洗钱（AML）、消费者保护（如CFPB在某些方面的介入）以及大型金融机构监管（Dodd-Frank法案后）中的有限但重要的影响。 二、索赔处理的法律标准 这是保险法中争议最频繁的领域。 1. 诚信义务（Duty of Good Faith）： 详细解释了保险人处理索赔时必须遵守的“合理调查”和“及时行动”的义务。 2. 不当拒赔（Bad Faith Denial）： 辨析了不当拒绝赔付（Breach of Implied Covenant of Good Faith and Fair Dealing）在州法下的不同归责标准，包括故意行为和单纯的疏忽行为是否构成“恶意”（Bad Faith）。本书分析了原告寻求惩罚性赔偿（Punitive Damages）时的法律门槛。 三、保险公司的财务与偿付能力 探讨了确保保险公司有能力履行未来赔付义务的监管要求，包括准备金要求、再保险（Reinsurance）的法律地位，以及在公司面临财务困境时，州政府介入和破产程序的特殊处理方式。 四、再保险、分保与特殊风险转让 分析了再保险合同的性质——通常被视为“合同之合同”，即再保险人通常不对原被保险人直接负责，但其法律结构对分保人链条的稳定性至关重要。同时，考察了巨灾债券（Catastrophe Bonds）等创新性风险转移工具的法律监管考量。 --- 总结： 《美国保险法（第4版）》以其结构化的分析、对判例法的精确引用以及对监管趋势的前瞻性把握，为读者提供了理解这一复杂法律领域的必要工具，确保法律实践者和学术研究者都能掌握这一关键领域的最新动态和核心原则。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就让我眼前一亮，非常专业且有厚重感。当我拿到《美国保险法（第4版）》时，第一感觉就是这是一本值得信赖的学术著作。我是一名在跨国公司法务部工作的律师，日常工作中经常会接触到涉美保险相关的法律问题，对于能够系统深入地了解美国保险法的需求一直非常迫切。选择这本书，主要是看中了它“第4版”的更新迭代，这意味着它能够反映最新的法律发展和司法解释。尽管还没有深入阅读，但仅从目录和章节划分来看，其内容的全面性就已经让我感到非常满意。涵盖了从基础的概念、原则，到各种类型的保险合同（如财产保险、责任保险、人寿保险等），再到监管框架、保险公司的运营、以及一些前沿性的议题，似乎都得到了细致的梳理。我尤其期待它在处理复杂保险理赔纠纷和风险管理方面的深度解析，这对于我日常的工作具有极高的指导意义。相信在处理那些棘手的跨国保险案件时，这本书能成为我不可或缺的工具。

评分☆☆☆☆☆

作为一个非法律背景但长期与保险公司打交道的独立顾问，我时常在工作中遇到法律上的盲点。我需要一本能够清晰易懂地解释美国保险法基本框架的书籍，以便更好地理解合同条款、风险评估以及潜在的法律风险。《美国保险法（第4版）》听起来正是我所需要的。我希望这本书能够用相对通俗的语言，为我解释那些复杂的法律术语和原则，让我能够跳出表面的商业合同，深入理解其背后的法律逻辑。特别是关于各类保险产品（如健康险、车险、企业责任险等）的特殊性以及它们所受到的法律约束，这些是我非常需要了解的内容。这本书的“第4版”也意味着它会包含最新的法律动向，这对于保持信息的时效性至关重要。

评分☆☆☆☆☆

我是一名长期关注美国法律改革的独立研究者，对于保险法领域的研究一直是我关注的重点之一。选择《美国保险法（第4版）》这本书，主要看中了它能够提供一个全面且最新的美国保险法概览。我尤其对书中可能涉及的关于保险科技（Insurtech）对传统保险法的影响，以及新兴的风险（如网络安全风险）如何被纳入保险范围的讨论非常感兴趣。从我对该领域研究的经验来看，一本权威的教科书往往是理解一个复杂法律体系的基石。我期望这本书能够提供扎实的理论基础，清晰的逻辑框架，并且能够引发我对该领域更深层次的思考，为我的学术研究提供有力的支持和启发。

评分☆☆☆☆☆

作为一名保险行业的从业者，我在寻找一本能够帮助我理解美国保险法复杂性的书籍时，偶然发现了《美国保险法（第4版）》。起初，我对法律类书籍的阅读总会带有一些畏难情绪，担心过于枯燥和理论化。但这本书的编排方式以及其引用的案例，似乎给我带来了新的希望。从一些试读章节中，我感受到作者在解释抽象法律概念时，非常注重理论与实践的结合，通过真实的案例来阐述法律条文的适用，这使得原本晦涩的条文变得生动起来，更容易被理解和记忆。我尤其关注书中关于合同解释、免责条款以及如何界定保险利益人等章节，这些都是我们在日常业务中经常会遇到的核心问题。希望这本书能够帮助我更清晰地认识到不同州之间法律的差异性，以及如何在这个复杂的体系中找到最优的合规路径。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对保险法领域充满好奇心的法律学生，正在准备我的期末考试和未来的执业生涯。在众多关于保险法的参考书中，《美国保险法（第4版）》以其权威性和系统性脱颖而出。我了解到这本书是由该领域的资深学者和实践者共同编写的，这保证了其内容的深度和广度。虽然我尚未通读全书，但我对书中对于保险法基本原理的阐述，以及对保险市场监管的探讨，抱有极大的兴趣。我希望通过这本书，能够建立起对美国保险法体系的完整认知，理解其历史演变、核心原则以及最新发展趋势。特别是关于消费者权益保护和保险欺诈防范等主题，这些都是未来法律实践中非常重要的关注点，我期待书中能提供详尽的分析和深入的见解。