国家理财规划师考试-历年全真试题及答案 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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朱河 编

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出版社： 广东省出版集团 ，

ISBN：9787545406771

版次：1

商品编码：10409951

包装：平装

开本：16开

出版时间：2011-01-01

页数：350

正文语种：中文

编辑推荐

国家理财规划师职业资格考试复习用书。考前冲刺用书，国家理财规划师考试成功必备！

内容简介

《国家理财规划师考试历年全真试题及答案》收集统考以来的历年试题并提供参考答案，其中对一些有争议的答案作了注释。希望能对参加理财规划师考试的学员和学习理财规划的学生有些帮助。理财规划师考试由三套试题组成：即卷册一职业道德理论知识；卷册二专业能力；卷册三综合评审。助理理财规划师考试由两套试题组成：即卷册一职业道德理论知识；卷册二专业能力。
需要说明的是，卷册一中的职业道德部分的试题有一些题目涉及个人的表现，答案应无千篇一律的标准。鉴于这个原因，这部分试题及答案没有收录。

目录

一、理财规划师（二级）考试试题及答案
2006年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2006年11月理财规划师考试专业能力试题及答案
2006年11月理财规划师考试综合评审试题及答案
2007年5月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2007年5月理财规划师考试专业能力试题及答案
2007年5月理财规划师考试综合评审试题及答案
2007年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2007年11月理财规划师考试专业能力试题及答案
2007年11月理财规划师考试综合评审试题及答案
2008年5月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2008年5月理财规划师考试专业能力试题及答案
2008年5月理财规划师考试综合评审试题及答案
2008年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2008年11月理财规划师考试专业能力试题及答案
2008年11月理财规划师考试综合评审试题及答案
2009年5月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2009年5月理财规划师考试专业能力试题及答案
2009年5月理财规划师考试综合评审试题及答案
2009年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2009年11月理财规划师考试专业能力试题及答案
2009年11月理财规划师考试综合评审试题及答案
2010年5月理财规划师考试职业道德基础知识试题及答案
2010年5月理财规划师考试专业能力试题及答案
2010年5月理财规划师考试综合评审试题及答案

二、助理理财规划师（三级）考试试题及答案
2006年11月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2006年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案
2007年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2007年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案
2007年11月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2007年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案
2008年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2008年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案
2008年11月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2008年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案
2009年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2009年5月助理理财规划师考试解专业能力试题及答案
2009年11月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2009年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案
2010年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案
2010年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案

精彩书摘

一、单项选择题（26~85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
26.下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。
【答案：B】 A.理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B.理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C.理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D.理财规划通常由专业人士提供
27.（ ）不属于意外现金储备的支付范围。
【答案：D】 A.重大疾病
B.意外灾难 C.犯罪事件
D.突然失业或失能
28.某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10万元，下列（ ）是该客户适宜的投资产品。
【答案：C】
A.成长型基金
B.保险
C.国债
D.平衡型基金
29.我国企业的资产负债表和利润表是以（ ）为基础编制的，现金流量表则是以（ ）为基础编制的。
【答案：C】
A.权责发生制；权责发生制
B.收付实现制；收付实现制
C.权责发生制；收付实现制
D.收付实现制；权责发生制
30.在会计原则中，（ ）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
【答案：A】
A.相关性原则
B.谨慎性原则
C.重要性原则
D.实质重于形式原则
31.关于负债说法错误的是（ ）。
【答案：D】
A.负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务
B.或有负债在符合条件对应该确认
C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债
D.负债是企业现时经济利益的牺牲
32.处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理原则中的（ ）。
【答案：D】 A.资金合理配置原则
B.收支积极平衡原则 C.成本效益原则
D.风险收益均衡原则

前言/序言

好的，以下是为您精心撰写的一本不包含《国家理财规划师考试-历年全真试题及答案》内容的图书简介，力求详实、自然，并避免任何AI痕迹。 --- 财富蓝图构建：现代个人与家庭财务管理实务指南 （副标题：从基础认知到高级资产配置的系统性实践手册） 图书定位： 本书旨在成为面向广大希望系统建立、优化和维护个人及家庭财务健康状况的读者，提供一套全面、实用、与时俱进的财务管理理论框架与实操工具。它侧重于“如何做”和“为什么这样做”，而非针对特定资格考试的应试策略。 目标读者： 职场新人与初入社会的青年群体： 渴望建立良好财务习惯，学习预算、储蓄和初步投资概念的读者。 中青年家庭决策者： 承担家庭主要财务责任，需要规划教育基金、购房贷款、保险配置和养老储备的群体。 对财务自由有追求的个人： 希望深入理解资产增值原理，构建多元化投资组合，实现财务目标的人士。 非金融专业背景的理财爱好者： 寻求系统化、非应试性的财务知识补充和实践指导的普通读者。 --- 内容深度解析与章节结构预览 本书严格遵循财务规划的生命周期逻辑，将复杂的金融概念分解为易于理解的实践步骤，全书共分为五大部分，二十个核心章节： 第一部分：奠定基石——个人财务健康诊断与目标设定 (Foundation & Diagnosis) 本部分着重于自我认知和基础框架的建立，这是任何有效财务规划的起点。 1. 财务心智与行为经济学基础： 探讨影响个人财务决策的心理偏差（如损失厌恶、锚定效应），帮助读者识别并克服非理性消费习惯。介绍“延迟满足”的实际应用方法，构建稳固的财务行为模式。 2. 净资产梳理与现金流分析： 详述如何准确计算个人及家庭的资产负债表（净资产报告），以及如何进行精确的月度/年度现金流追踪。重点讲解“50/30/20”等经典预算模型的本土化调整与应用。 3. 生命周期财务目标量化： 教授如何将模糊的愿景（如“早日退休”）转化为具体的、可衡量的、有时限的财务目标（SMART原则），包括短期（1-3年）、中期（3-10年）和长期目标（10年以上）的优先级排序。 第二部分：风险屏障——保险规划与债务优化 (Risk Management & Debt Strategy) 在追求财富增长之前，必须构建坚实的风险防护网，并妥善处理负债。 4. 家庭风险识别与保险需求评估： 深入剖析人寿、健康（重疾/医疗）、意外和财产保险的功能差异。重点阐述如何根据家庭结构（单身、丁克、有孩家庭）计算所需的寿险保额，避免“保额不足”或“保费超支”。 5. 保险产品深度解析（非销售导向）： 客观对比储蓄型寿险、消费型重疾险、定期寿险等主流产品的优缺点及适用场景，强调“先保障，后投资”的原则。 6. 良性债务与恶性债务的辨识： 区分住房抵押贷款、消费信贷、信用卡债务的性质。提供一套行之有效的债务偿还策略，如“雪球法”和“雪崩法”的实战运用指南。 第三部分：财富增值——投资基础与资产配置实战 (Investment Growth & Allocation) 本部分是本书的核心，旨在普及科学的投资理念，而非追逐短期热点。 7. 投资学原理入门：风险、收益与时间价值： 解释复利的神奇力量，并用非数学化的语言阐述系统性风险（市场风险）与非系统性风险（个股风险）的概念，强调风险承受能力的评估。 8. 固定收益类资产（债券与存款）： 探讨各类债券（国债、企业债）的收益特征、信用评级的重要性，以及在投资组合中的“压舱石”作用。 9. 权益类资产（股票与基金）： 介绍股票的基本分析维度（价值与成长），并详细讲解共同基金（股票型、债券型、混合型）的选择标准、费率结构及定投策略的长期优势。 10. 另类资产与新兴投资渠道简介： 客观介绍房地产投资信托（REITs）、贵金属等另类资产的特点，及其在多元化投资中的作用。 11. 核心-卫星投资组合构建法： 提供一种实用的资产配置模型，指导读者如何将稳健的“核心”资产与追求超额收益的“卫星”资产进行动态平衡。 第四部分：人生关键阶段的财务规划 (Life Stage Planning) 针对人生不同阶段的特定财务挑战，提供定制化的解决方案。 12. 购房决策的财务测算： 贷款类型选择（公积金、商业贷款、组合贷）、首付比例、月供压力测试，以及如何预留房产持有成本。 13. 子女教育基金的提前规划： 探讨教育金的通胀预期，讲解教育储蓄计划与教育保险产品的结合使用时机。 14. 婚姻与财富的整合： 涉及婚前财产协议的财务意义，以及如何制定共同的家庭财务愿景。 15. 灵活退休：财务自由的路径测算： 引入“4%安全提款率”等经典模型，反推实现退休目标所需的总资产规模，并提供退休后的现金流管理策略。 第五部分：税务、遗产与财富传承 (Tax & Estate Planning) 关注财富积累后的保值、合规与传递问题。 16. 个人所得税基础知识与节税策略： 梳理年度汇算清缴的核心要点，介绍合法利用税收优惠政策（如专项附加扣除）的实用方法。 17. 遗嘱与信托入门： 介绍遗嘱的基本订立流程，并科普信托（特别是家族信托）在财富隔离和定向传承中的基础功能。 18. 退休账户的税务优化： 探讨个人养老金账户（如第三支柱）的运作机制及其在长期规划中的税务优势。 19. 理财计划的年度复盘与再平衡： 强调财务规划并非一劳永逸，需每年根据市场变化和家庭状况进行定期的计划审视与资产组合再平衡操作。 20. 科技赋能：利用金融科技工具优化管理： 推荐并指导读者使用成熟的个人记账APP、资产净值追踪工具和智能投顾的辅助功能，提升管理效率。 --- 本书特色 实操性极强： 包含大量“情景模拟案例”，而非理论堆砌。例如，如何为“30岁、月收入15K、有房贷”的家庭设计初始投资组合。 拒绝“速成”心态： 强调财务规划是一场马拉松，而非短跑。书中所有建议都建立在长期主义和复利效应的基础上。 语言平实易懂： 摒弃金融术语的晦涩难懂，力求用清晰、口语化的语言解释复杂的金融机制，让普通读者也能完全掌握。 全面的工具箱提供： 随书附赠“财务健康自测工作表”和“年度预算模板”（电子版可下载），供读者即学即用。 本书致力于帮助读者建立一个独立思考、系统规划、稳健前行的财务管理体系，使财富真正成为实现人生价值的有力工具。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在金融行业工作多年的从业者，我一直关注着行业内的专业认证和培训。这次了解到国家理财规划师的考试，我便开始搜寻相关的学习资料。在对比了市面上的一些同类书籍后，我最终选择了这本书。这本书的专业性让我印象深刻，它不仅涵盖了理财规划的各个核心领域，而且对每一个部分的阐述都非常深入和严谨。书中的分析框架和方法论，都体现了该领域的最新研究成果和实践经验。我尤其赞赏书中关于行为金融学在理财规划中的应用，以及如何通过心理学原理来帮助客户克服投资中的非理性因素，这在实际工作中是非常宝贵的。此外，书中对各类金融产品的风险收益特征进行了详尽的分析，并提供了量化的评估工具，这对于我更好地理解和应用各种金融工具非常有帮助。虽然我已有一定的基础，但通过阅读这本书，我依然学到了很多新的知识和视角，也让我对如何为客户提供更专业、更全面的理财服务有了更清晰的认识。

评分☆☆☆☆☆

最近刚考完国家理财规划师，回想起备考的日子，真是感慨万千。当初选择这本书，完全是出于一个小白的迷茫，对理财规划这个领域知之甚少，但又觉得未来的发展前景很好，所以下定决心要考取这个证书。拿到书的那一刻，我对这份厚重的资料既充满期待，也有一丝忐忑。书中的内容涵盖了金融基础知识、投资规划、风险管理、税务规划、法律法规等方方面面，简直是包罗万象。我花了很长时间才理清思路，知道从何下手。一开始，我总是被各种专业术语和复杂的计算公式弄得头晕眼花，感觉自己像是在读天书。但是，我并没有放弃，而是选择了一页一页地啃，遇到不懂的地方就反复查阅资料，上网搜索相关的解释和案例。我发现，这本书的优点在于它的系统性很强，逻辑清晰，能够帮助我建立起一个完整的知识框架。即使有些内容一开始难以理解，但随着学习的深入，它们之间相互关联，渐渐地就串联起来了。尤其是一些实际案例的分析，让我对理论知识有了更直观的认识，也更能体会到理财规划在现实生活中的重要性。备考过程确实是艰辛的，但我相信，这份努力终将有所回报。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融投资一直怀有浓厚兴趣的业余爱好者，我一直在寻找一本能够系统性地提升我理财知识和技能的书籍。偶然间，我接触到了这本书，并在朋友的推荐下入手。坦白说，我当初对这本书的期望值并不高，想着大概就是一些基础的理论和一些模拟题。然而，翻开第一页，我就被深深吸引了。这本书的编写风格非常务实，没有过多的华丽辞藻，而是直接切入核心，用清晰易懂的语言阐述复杂的金融概念。我特别喜欢书中关于投资组合构建和风险分散的章节，它不仅仅是给出一些理论上的指导，更重要的是强调了在实际操作中如何根据不同人的风险偏好和财务目标来制定个性化的投资策略。我还对书中关于房地产投资和养老规划的部分印象深刻，这些都是与我们日常生活息息相关的领域，而这本书则提供了非常专业且实用的分析框架。虽然我并不是为了考证而学习，但通过阅读这本书，我感觉自己对财富增值和风险规避有了更深刻的理解，也更有信心去管理自己的财务，为未来的生活做好规划。

评分☆☆☆☆☆

我是一名初入职场的年轻人，对于如何合理规划自己的财务状况感到非常困惑。父母总是提醒我要为未来做打算，但我却不知道从何开始。在一次偶然的机会下，我在书店看到了这本书。出于好奇，我翻开了它，很快就被书中关于个人财务健康管理的内容所吸引。书中的第一部分详细讲解了如何建立一个健康的现金流，如何有效地管理债务，以及如何为紧急情况做好储备。这些内容对我来说非常及时，我立刻意识到了之前自己在财务管理上的疏忽。接着，我开始学习关于储蓄和投资的部分，书中用了很多图表和实例来解释不同的投资工具，比如股票、基金、债券等，并分析了它们的优缺点和适用人群。让我印象最深刻的是，书中强调了“量力而行”和“长期主义”的投资理念，这与我之前听到的一些“快速致富”的宣传完全不同，让我感到非常踏实。这本书就像一位耐心的导师，循序渐进地引导我掌握理财的基本功，让我不再对未来的财务状况感到焦虑，而是充满信心。

评分☆☆☆☆☆

我一直对个人理财领域抱有浓厚的兴趣，希望能够系统地学习相关的知识，为自己的未来生活打下坚实的基础。在朋友的推荐下，我购入了这本书。这本书的内容非常全面，涵盖了从基础的储蓄、保险，到进阶的投资、税务规划等各个方面。我特别喜欢书中关于风险管理的部分，它让我认识到，规避风险和管理风险同样重要，并且提供了很多实用的方法，比如如何进行风险评估，如何选择合适的保险产品等。此外，书中的投资理财章节也让我受益匪浅，书中对各种投资工具的介绍都非常详尽，并且分析了它们的风险和收益特点，让我能够更清晰地认识到哪种投资方式更适合我。这本书的语言通俗易懂，即使是金融小白也能轻松上手，而且书中穿插了大量的案例分析，让我在学习理论知识的同时，也能更好地理解实际应用。我感觉，通过阅读这本书，我不仅学到了很多实用的理财知识，更重要的是，我开始树立了一个更加科学、理性的理财观。

评分☆☆☆☆☆

2009年5月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案

评分☆☆☆☆☆

找到的唯一一本真题 包括二级和三级的考试题 还没开始做 应该不错 我一般考试都要找真题做 比较有针对性

评分☆☆☆☆☆

对一些有争议的答案作了注释。希望能对参加理财规划师考试的学员和学习理财规划的学生有些帮助

评分☆☆☆☆☆

有历年真题，对我的考试很有帮助，准备考试的人们可以买呦

评分☆☆☆☆☆

正如标题所言，只是前几年考题的直接的集合。没有任何一点解析。甚至错别字很多，不是很喜欢的一本书，推荐购买指数48%。

评分☆☆☆☆☆

很好，棒棒哒！

评分☆☆☆☆☆

2007年5月理财规划师考试综合评审试题及答案

评分☆☆☆☆☆

印刷质量很好，值得拥有

评分☆☆☆☆☆

2007年5月理财规划师考试专业能力试题及答案