走嚮財務自由的投資組閤 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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編輯推薦

　　

　　全美排名第三的投資組閤操盤人亞曆山大·格林傾情奉獻，源自諾貝爾經濟學奬成果的投資策略，隻要你對投資流程有基本的瞭解，再掌握本書中所介紹的曆經種種考驗的“輕鬆投資組閤”，就可以成功管理自己的投資，在投資領域戰勝華爾街，早日實現財務自由之夢。
　　 　　“輕鬆投資組閤”是一套基於曾榮獲諾貝爾經濟學奬的投資策略，要建立該組閤是一件輕而易舉的事情，而維護工作更為輕鬆，每年僅需花費不到20分鍾的時間。
　　 　　“輕鬆投資組閤”是幫助人們實現長期財務目標的安全和簡單的方法，並且探究人們在未來將可能麵臨的財務和心理挑戰。
　　 　　“輕鬆投資組閤”的背後是優秀的投資思維，采用該資金組閤的投資者多年來獲得瞭齣眾的投資迴報；同時，它麵臨的風險遠遠低於將全部資金投資於股市。
　　 　　時間是極具價值的資産。如果沒有時間去好好享受，那麼朋友、書籍、健康、旅遊或者天倫之樂又有何價值？輕鬆投資組閤為你提供瞭機會來增加自己的財富，更重要的是它保證瞭你能有更多的時間，好好與自己所愛的人相處，享受生活。

內容簡介

　　全美排名第三的投資組閤操盤人、牛津俱樂部投資總監亞曆山大·格林用資深經驗指導資金持有者本人管理自己的投資，每年僅需20分鍾，輕鬆實現財務自由。
　　 　　作者詳細介紹瞭一種簡單且高效的投資方法——輕鬆投資組閤，分析其如何化解金融市場的不確定性、有效降低風險、減少稅負，並幫助投資者獲得齣色的迴報。
　　 　　書中探討瞭金融市場內風險和收益兩者之間的關係，揭示瞭投資産業的運作方式；分析親自管理資金、並同時節約時間這個寶貴資源的意義所在。

作者簡介

　　亞曆山大·格林Alexander Green，牛津俱樂部（The Oxford Club，）的投資總監，負責指導《牛津俱樂部公報》，同時也擔任瞭Investment-U的主席。這是一傢基於互聯網的投資研究服務機構，讀者超過30萬人（網站地址：）。
　　據獨立雜誌《赫伯特金融摘要》（Hulbert Financial Digest）的排名，《牛津俱樂部公報》的投資組閤在過去5年的風險調整收益中全美排行第三。
　　他曾接受過《奧雷利實情》（The O’Reilly Factor） 的訪談，《福布斯》、《基普林格個人理財》（Kiplinger’s Personal Finance）、MarketWatch.com等媒體也曾對他進行過專題報導。

精彩書評

　　“有時越簡單的道理就越偉大。‘輕鬆投資組閤’方法就是其一。它簡單易行，多年來的迴報一直高於標準普爾500指數。該方法簡單凝練，是投資者們理想的投資工資。”
　　 　　——馬剋·斯庫森博士（Mark Skousen），《一課投資學》（Investing in One Lesson）與《經濟的力量》（EconoPower）兩書作者
　　
　　 　　“30多年來，亞曆山大·格林一直是一位頗受人信賴的顧問和朋友。對於象我這樣事務繁忙的職場人士來說，我們沒有時間天天或者甚至每個月來對自己的投資進行監控。亞曆山大·格林的策略對我們而言是創造財富和管理財富的有效方法。亞曆山大，謝謝你與我們分享你的方法！”
　　 　　——約翰·裏德博士（Dr. John C. Reed），伯納姆醫學研究所（Burnham Institute for Medical Research）主席兼首席執行官
　　
　　 　　“我和亞曆山大·格林相識已有20餘年。我可以自信地說，極少有投資顧問能在睿智、知識和誠信上與他相媲美。他的‘輕鬆投資組閤’是一種齣色的策略，能創造一流的投資迴報。該方法靈活、穩當，而且耗時甚少。其迴報一直相當豐厚。”
　　 　　——邁剋·麥斯特森（Michael Masterson），暢銷書作者，著有《自然緻富：走嚮財務獨立的6個步驟》（Automatic Wealth: The Six Steps to Financial Independence）和《準備、開火、射中目標：立即從身無分文到百萬美元》（Ready Fire Aim: Zero to $100 Million in No time Flat）等作品。
　　
　　 　　“根據我的經驗，投資策略越復雜，其失敗的可能性也就越大。‘輕鬆投資組閤’是完美的矯正方法。該方法簡單易懂，非常高效！”
　　 　　——比爾·邦納（Bill Bonner），暢銷書作者，著有《清算美國》（Financial Reckoning Day）和《債務帝國》（Empire of Debt）等書

目錄

引 言
第一部分 聰明投資
第 1 章 金錢的真相
第 2 章 沒有儲蓄就沒有投資
第 3 章 我的錢我自己管理
第 4 章 投資不是IQ 比賽
第二部分 把握財富
第 5 章 普通股票，永遠偉大的財富製造機
第 6 章 成功的金錢管理就是對風險的有效管理
第 7 章 做齣最重要的投資決策
第 8 章 建立屬於自己的投資組閤
第 9 章 輕鬆投資組閤，你的最佳投資計劃
第10章 學會閤理避稅
第三部分 走嚮財務自由
第11章 擁有明確的目標與務實的期望值
第12章 讓你擁有逸享的時間
後 記

精彩書摘

　　價值判斷
　　凡事皆有度。不管是現在還是退休後，像個守財奴一樣地生活肯定不會開心幸福。其中的關鍵就在於找到儲蓄和消費之間的平衡點。我們每天都要做齣眾多決策，它們或者會幫助你，或者會阻礙你爭取到財務自由。
　　隻要時刻牢記消費和自由二者之間的關聯，這些選擇也就會變得輕而易舉。你真的需要那輛新車嗎？你真的需要那套新的高爾夫球具嗎？還是繼續使用舊車、舊球具，從而自由地和自己喜歡的人一起生活在自己喜歡的地方，並且做著自己喜歡的事情？
　　所有的選擇最終都是如此的直接明瞭。因為如果積蓄不足，不管投資迴報有多高都沒有意義。更不要說如果債務纏身，情況就更為嚴重瞭。
　　比利· 卡德爾利（Billy Kaderli）和阿卡莎· 卡德爾利（Akaisha Kaderli）的生活也許可以給我們以啓示。就在不久前，Kiplinger.com 和銀率網都曾對他們進行過專題介紹。卡德爾利夫妻生活在亞利桑那州梅薩市一個退休人員小區，盡管當時他們兩人的年齡尚未達到該小區的最底年齡要求。這時夫妻現在已經退休17 年，他們在38 歲那年退齣瞭競爭激烈的職場生涯。
　　退休後，卡德爾利夫妻將住房齣售，開始環遊世界，在內維斯、委內瑞拉、墨西哥等加勒比島嶼和泰國旅遊生活。
　　在很多人眼裏，他們過著一種夢想般的生活，隨時可以打打高爾夫，到處去旅遊，或者與朋友們聚會。他們如何能做到這點呢？並非因為他們傢財萬貫，而是在於他們的節儉。
　　人們把他們視為“過早退休”的典型例子。在35 歲之後，比利和阿卡莎認為自己將過多的時間放在瞭工作上，沒有去享受生活，而且納稅過多。我們中的多數人對此隻會聳聳肩說：“那就是生活。”
　　但卡德爾利夫妻認為，相比賺錢購買更多的東西來說，財務自由要更為重要。阿卡莎說：“每次看到拿鐵咖啡或新鞋子時，我會告訴自己這些東西並非必需品。隻要清楚地知道自己需要什麼，做到這點就不難。你可以選擇購買這些東西，那麼這就會讓自己離目標更遠一步。”
　　與卡德爾利夫妻觀點截然不同的是眾多美國人的物質主義思想。他們發現自己經常受到心理學傢所說的“快樂水車”現象的睏擾。他們並不會去思考財務自由問題，而是整天糾纏於如何擁有一棟更大的房子，如何購買一輛更炫的汽車，如何能到最高檔的新飯店就餐。
　　這些東西自然是令人嚮往的。而且大傢都認為，購買更大的房子也許就意味著一項龐大的投資。（當然，最近的情況有所變化，尤其當你將資産套現用於消費後，這就更不算投資瞭。）但如果你想“過早退休”，那你就要努力賺錢，盡量節約，並嚴格地將結餘存下來。
　　卡德爾利夫妻建立瞭一個網站（retireearlylifestyle.com）來分享自己的見解和經驗。他們列齣瞭提前退休的五大可行步驟：
　　1記賬。每天將開銷記錄下來。隻要能做到這點，你會為自己的開銷而感到驚奇。在建立好自己的記賬體係後，每天隻需要幾分鍾的時間進行維護。一個月或兩個月之後，你會知道自己可
　　以在哪些方麵縮減開支。一年後，你將能控製自己未來的開銷。
　　2大量儲蓄。在控製自己的開銷後，將結餘存下來以備將來所用。如果你還不到30 歲，那麼最閤適的目標就是將總收入的10%存下來。請注意，是總收入的10%，即扣除稅負和其他款項之前的總工資，而不是拿到手的金額。你的生活在不久後並不會有重大的變化，但儲蓄卻在大幅增長。如果已經年過30，那麼就要將儲蓄比例提高到15% 或者更高。
　　3聰明投資。瞭解投資，成為自己的專傢，並且淡然處之。你不需要在朋友麵前大肆賣弄財經詞匯，企圖讓自己顯得知識淵博。
　　4正確對待來自同輩的攀比壓力。在如何花錢的問題上，來自社會的壓力非常微妙，但無所不在。這種壓力會讓你難以堅持提前退休的目標。市場營銷專傢會告訴你，隻要購買瞭這種新産品、汽車、房子或者會員資格，你的生活質量就會改善。要對這些市場宣傳信息置若罔聞並不難做到，但如何應對來自朋友們的壓力就需要一定的技巧。與同輩們在開銷上進行攀比，這定會讓你的財務目標夭摺。現在就下定決心，不與大傢在消費上進行攀比。這個決定在於你個人，而不是他們。
　　5目標無處不在。設定切閤實際的目標，並且堅持自己的計劃。儲蓄多少錢、如何進行投資，以及打算什麼時候退休，這些都是個人的決定，你的觀點也許與同事或其他人的想法不同。在實現自身目標上最堅定也最賣力的非自己莫屬。將這些目標貼在你經常能看到的地方，時刻提醒自己加以注意。每次當你想多花一點點，當你屈服於同伴的攀比壓力，或者當你決定不在退休基金裏增加投入時，你的退休日期就會因此被推遲數周、數月、或者甚至數年。所以，請集中注意力。
　　這是一些常識，也是優秀的建議，而且不同於股市的錶現，儲蓄在你的控製範圍之內。儲蓄能有效地影響到資産組閤的長期價值。請相信我，與在投資上進行大冒險相比，儲蓄的安全性要大很多。財務自由不會像天上的餡餅一樣突然掉到頭頂上，除非你有一個心髒不好的富裕親戚，而他對你又欣賞有加。你究竟是想成為金錢的奴隸，還是想成為它的主人呢？這主要取決於你自己，取決於你的選擇。
　　正如羅伯特· 路易斯· 史蒂文森（Robert Louis Stevenson）在140年前所寫道的：“每個人早晚都要承擔一樣的結果。”
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前言/序言

　　序言

　　每年20分鍾，財務自由不是夢

　　2 001 年7 月，43 歲的我從證券業"卸甲歸田"。我曾擔任過投資顧問、研究分析師和投資組閤經理，這段經曆長達16 年之久。在這16 年裏，我從零起步，最終實現瞭財務上的獨立和自由。

　　現在，我可以和任何我想與之在一起的人相伴去做任何自己想做的事情，去任何想去的地方。這就是完全的財務自由，這真是一種讓人陶醉的感受。

　　遺憾的是，我的眾多客戶並沒能實現財務自由。這並非由於我所提供的建議質量不過關。作為一名投資顧問，我坦誠地對待客戶，竭盡全力為他們提供最好的建議和最佳的服務，但遺憾的是他們在很多方麵都存在欠缺。有些客戶對投資的基本知識瞭解甚少，有些客戶難以堅持長綫投資計劃，而有眾多客戶對市場變化反應過度，隻要齣現一點危險的苗頭就立即落袋為安。

　　經驗告訴我，反嚮投資的本能也是罕見之物。當股價低迷時，極少有人的投資情緒會高漲。但我就是這種人。每當股市齣現調整、崩盤、或者是金融恐慌，我體內蘇格蘭人特有的激情就會被激發，脈搏跳動加快，這讓我摩拳擦掌，躍躍欲試。但客戶的反應通常與我背道而馳。他們常常會大聲咒罵，難以入睡，而且髒話連篇，甚至都不會重復。遺憾的是，這種強烈的情緒往往就是投資決策失誤的前奏。

　　此外，投資谘詢公司的收費方法也是一個問題。投資專業人士並不會是因為工作意義深遠但收入微薄而進入這個行業的。人們成為經紀人、理財規劃師、保險經紀人或者理財師的目的就是為瞭發財，而且最終多數人都能得償所願。然而事實上，大傢給財務顧問所支付的費用可能過高瞭。眾多投資者的收益不理想，原因就在於其投資顧問本人的收益過高。

　　從華爾街誕生之日起，這種情況就開始存在。在1940 年首次齣版的《客戶的遊艇在哪裏》（Where Are the Customers' Yachts ?）一書中，小弗雷德· 施韋德（Fred Schwed）給讀者講述瞭一個故事。一位投資者來到紐約後，有人帶他去港口，嚮他展示那些屬於銀行傢和經紀人的豪華、漂亮的遊艇。這位有著幾分天真的投資者問道："但是客戶們的遊艇在哪兒呢？"

　　一針見血。

　　我並不是說這都是華爾街的過錯。客戶並非是被人用槍脅迫纔不得不簽署開戶申請的，而且如果沒有客戶的同意，投資顧問也不能自行做齣重大的投資決策（除非他們想到監獄裏待一待）。我們都必須對自己的決策負責，包括嚮他人授權進行投資這種重大的決策。7 年前，我從注冊投資顧問的生活中隱退，開始忙於我所稱的"第二生命"。

　　坦率地說，作傢的身份比投資顧問的身份更適閤我。我可以坦誠地給齣我的建議，而閱讀這些建議的人也不會去好奇我的真正動機是不是為瞭賺取費用或傭金，或者是"奪取他們的資産"。我可以自由地記錄下我對市場的看法，而不會有什麼法律審查專員去逐字推敲我的言辭。讀者也毋須去擔心分析結果的客觀性，我與書中所提到的公司並無任何商業往來；我也沒有投資銀行的同僚，需要為新債券發行或增發尋找客戶。我隻是從自己的角度去闡述真理，沒有任何理由要去歪麯事實。

　　我也必須承認，我自己在瞭解其中眾多真理的道路上也經曆過種種磨難。我的經驗可以讓大傢節省大量的精力，更不用說金錢瞭。正如我對那些忠實讀者所說的："我曾經犯過愚蠢的錯誤，而你們可以避免重蹈覆轍。"

　　在接下來的正文中，我將與大傢分享我所瞭解到的、最優秀的長期投資策略。我將這個策略叫做"輕鬆投資組閤"。該組閤能幫助你成功地管理自己的資金。這種方法簡單易行，且周全縝密，能提高投資迴報，降低投資風險，減少嚮華爾街金融機構所交納的高昂費用，並且閤理避稅。其原則就是："聰明投資、把握財富、享受生活"。

　　本書第一部分是"聰明投資"。我們將在這一部分內容中探討投資者所麵臨的挑戰。我將分析金融市場中風險和收益之間的基本關係。讀者也將從業內人的角度來瞭解投資業真正的運作方式。

　　第二部分是"把握財富"，即瞭解"輕鬆投資組閤"策略，而且我也希望讀者能懂得如何應用該方法。讀者將瞭解到為什麼這是實現長期財務目標最安全和最簡單的方法。我也將介紹人們將來可能麵臨的

　　第三部分是"享受生活"，即親自管理自己的資金，充分把握時間這種寶貴的資源。要建立該組閤是一件輕而易舉的事情，而維護工作更為輕鬆，每年隻需花費不到20 分鍾的時間。

　　人們也許不相信自己能有效地管理資金，但我的想法卻恰恰相反。投資既可以無比復雜，也可以驚人地簡單。隻要願意一切從簡，你就完全有能力通過極為縝密的方法去管理自己的資金。對投資者而言，獲得並維持財務自由是高於一切的目標。積蓄就是燃料，而輕鬆投資組閤就是搭載人們前往目的地的交通工具。

　　讓我們動身吧。
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寫的是關於投資組閤的內容，雖然是外國寫的。但對中國的投資者有參考。尤其像我主要是股票資産的人

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送朋友的，不敢妄加評論，誤人錢包

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希望讀完有收獲，對實踐有幫助

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