国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版） pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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理财规划师
职业资格
培训教程
金融
理财
职业技能
国家职业资格2级
第五版
金融规划
投资理财

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出版社：中国时代经济出版社

ISBN：9787509541821

版次：5

商品编码：11183449

包装：平装

开本：16开

出版时间：2013-01-01

用纸：胶版纸

页数：398

字数：617000

正文语种：中文

具体描述

内容简介

　　《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。2003年初，借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验，并结合我国经济发展实际，人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）颁布了《理财规划师国家职业标准》（以下简称“职业标准”），将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会（以下简称“专家委员会”）。委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
　　经过几年的探索，人力资源和社会保障部从我国国情出发，组织专家对职业标准进行了大幅修订。鉴于职业标准的指导意义，我们相应对理财规划师国家职业资格培训教程（以下简称“教程”）做出调整。我们希望该教程在立足本土获得生命力的基础上，凭借其对职业标准忠实而深刻的理解、对理财规划师职业国际化和前瞻性的把握，使得理财规划师这个职业能够伴随中国经济的持续发展和居民财富的稳步增长而蓬勃茁壮地成长。

内页插图

第一章消费支出规划
第一节制订住房消费方案
第二节调整住房消费方案
第一单元房地产市场分析
第二单元债务调整方法

第二章保险规划
第一节分析客户保险需求
第一单元保险在家庭理财规划中的功能
第二单元人身险产品介绍
第三单元财产险产品介绍
第二节家庭保险规划
第一单元影响家庭保险规划的基本因素
第二单元寿险及年金险需求的确定
第三单元保险产品与家庭风险的匹配
第四单元同时期家庭保险规划建议与案例分析
第五单元人寿保险信托
第三节保险规划实施与调整
第一单元保险规划实施
第二单元保险规划调整

第三章投资规划
第一节分析需求
第一单元客户信息资料的收集
第二单元客户信息资料的整理及析
第二节投资工具
第一单元私募基金
第二单元投资型信托
第三单元外汇
第四单元券商集合资产管理计划
第五单元 QDII
第六单元金融衍生品
第七单元贵金属
第八单元房地产
第三节主要投资工具价值分析
第一单元股票投资价值分析
第二单元债券投资价值分析
第四节投资组合的制订与调整
第一单元投资组合理论与风险资产定价
第二单元资产配置
第三单元投资组合业绩评估

第四章税收筹划
第一节客户纳税状况分析
第二节制订税收筹划方案纳税筹划的风险
……
第五章退休养老规划
第六章财产分配与传统规划
第七章综合理财规划

精彩书摘

　　应纳税额=计税依据×适用税率
　　根据以上规定，房产税的税收筹划应该主要围绕其征税范围、征税对象、汁税依据及税收优惠进行。
　　例如，由于房产税的征税范围是位于城市、县城、建制镇和工矿区的房屋，不包括农村房屋。企在选择厂址时，可考虑把企业设在乡村所在地，则无须缴纳房产税，相当于每年给企业带来一笔数额可观的收益。但是，这应该在不妨碍企业的长期发展战略、不增加不必要的成本费用的前提下进行。同时，需要指出的是，按照我国现行税法规定，在农村设立企业，除不征房产税外，也不征收城镇土地使用税，城市维护建设税按最低一档的税率1%征收。再考虑这些因素，在乡村建厂的节税意义更大。另外，由于房产税的征税对象是房产．包括与房屋不可分割的附属设施，但不包括独立于房屋之外的建筑物。
　　针对这一界定，纳税人应该明确区别房屋与独立于房屋之外的非房屋建筑物在申报房产税时，应注意切不可误把建筑物当作房产而导致多申报纳税。针对我国房产税对房地产行业调控的缺位、房价上涨过快等问题以及对增加地方政府主体税种的考虑，在《国务院批转发展改革委关于2010年深化经济体制改革重点工作意见的通知》中已明确提出“逐步推进房产税改革”，以期改革现有房产税政策，加强调控力度、增加地力政府税源。
　　2．契税的筹划方法。契税是以所有权发生转移变动的不动产为征税对象，向产权承受人征收的一种财产税。契税的征税对象是境内转移土地、房屋权属的行为。具体包括国有土地使用权的出让、土地使用权的转让、房屋买卖、房屋赠与及房屋交换。土地使用权的转让不包括农村集体土地承包经营权的转移。契税的计税依据是不动产的价格，依不动产的转移方式、定价方法不同，契税计税依据有以下几种情况：
　　（1）国有土地使用权出让、土地使用权出售、房屋买卖，以成交价格为计税依据。
　　（2）土地使用权赠与、房屋赠与，由征收机关参照土地使用权出售、房屋买卖的市场价格核定。
　　（3）土地使用权交换、房屋交换，以所交换的土地使用权、房隧的价格差额为计税依据。
　　（4）采取分期付款方式购买房屋附属设施土地使用权、房屋所有权的，按合同规定的总价款计征契税；承受的房屋附属设施权属如为单独计价的，按照当地确定的适用税率征收契税。
　　契税实行3% -5%的幅度税率，具体执行多少由省、自治区、直辖市人民政府视本地区实际情况而定。税法对用于某些特定单位及特定用途的土地、房屋有减、免税的规定，对契税筹划主要是掌握这些税收优惠政策，并加以合理利用。
　　3．城镇土地使用税的筹划方法。城镇土地使用税是以城镇土地为征瞧对象，对拥有土地使用权的单位和个人征收的一种税。
　　城镇土地使用税的征税范围，包括在城市、县城、建制镇和工矿区内的国家所有和集体
　　……

前言/序言

国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）内容概述本书是国家职业资格认证体系下的重要培训教材，专为 aspiring professional financial planners 设计。作为第五版，本教程在原有基础上进行了全面更新和修订，旨在帮助读者掌握理财规划师所需的专业知识、技能和实操方法，以应对日益复杂的金融市场和客户多元化的财富管理需求。核心内容模块全书围绕理财规划的 core competencies 展开，系统性地涵盖了以下几个关键领域：理财规划基础理论与实务：理财规划师职业道德与规范：深入剖析理财规划师应遵守的职业操守，包括独立性、诚信、保密、专业胜任能力等，强调合规经营的重要性。理财规划流程与方法：详细阐述从客户需求分析、财务状况评估、目标设定、方案设计、方案实施到方案监控与调整的完整理财规划闭环。宏观经济分析与解读：学习如何理解宏观经济指标（如GDP、CPI、利率、汇率等）的含义及其对投资决策的影响，培养宏观视角下的财富管理能力。金融市场与产品概述：介绍国内外主要金融市场的运作机制，包括货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。深入梳理各类金融产品，如股票、债券、基金、保险、信托、外汇、贵金属等，分析其风险收益特征、适合的投资人群及投资策略。客户需求分析与财务状况评估：客户访谈技巧与沟通能力：教授如何通过有效的沟通技巧，准确捕捉客户的财务目标、风险承受能力、流动性需求、家庭结构、人生阶段等关键信息。家庭财务分析：学习如何收集、整理和分析客户的资产负债表、现金流量表，识别财务风险点，评估其财务健康状况。风险承受能力评估：掌握多种科学的风险承受能力评估方法，帮助客户量化和理解自身的风险偏好，为后续的投资组合设计提供依据。投资规划与组合管理：资产配置理论与实践：详细介绍资产配置的核心原则，如分散化投资、风险预算、收益优化等。学习不同资产类别（如股票、债券、现金、房地产、大宗商品等）的配置比例及其影响因素。投资工具选择与策略：深入分析各类投资工具（如股票、债券、基金、ETF、REITs等）的投资价值、估值方法和交易机制。探讨不同市场环境下，主动型与被动型投资策略的优劣。投资组合构建与再平衡：指导读者如何根据客户的风险偏好和财务目标，构建多样化的投资组合。学习投资组合的业绩评估方法，以及如何根据市场变化和客户情况进行定期的再平衡。量化投资与行为金融学初步：引入量化投资的基本概念和常用模型，以及行为金融学在理解投资者非理性行为方面的作用，帮助规避投资心理误区。保险规划与风险管理：风险管理基本概念：理解风险的定义、分类和管理原则。人身保险产品详解：详细介绍各类人身保险产品，包括定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险、健康保险（医疗险、重疾险）等，分析其保障范围、费率结构和适用人群。财产保险产品概述：简要介绍家庭财产保险、汽车保险等常见财产保险类型。保险规划策略：教授如何根据客户的家庭责任、收入水平、健康状况等，量身定制保险保障方案，确保家庭风险得到有效覆盖。税务规划与遗产规划：中国税收制度概述：介绍与个人财富管理相关的各项税收政策，包括个人所得税、房产税、遗产税（如适用）、赠与税等。税务规划策略：学习如何通过合法合规的手段，优化个人及家庭的税务负担，例如利用税收优惠政策、合理安排收入和支出等。遗产规划基本原则：探讨遗嘱、赠与、信托等遗产传承工具的作用，帮助客户提前规划财富的顺利转移，减少潜在的家庭纠纷。信托与财富传承：介绍家族信托、公益信托等在财富传承、风险隔离和资产管理中的应用。退休规划与子女教育规划：退休金制度与来源：分析国家基本养老金、企业年金、个人商业养老保险等多种退休金来源。退休生活需求评估：教授如何估算客户退休后的生活开支，并制定可行的储蓄和投资计划，确保退休后有充足的经济来源。子女教育成本估算：分析不同教育阶段（从学前教育到高等教育）的费用，并设计相应的教育储蓄和投资方案。案例分析与综合运用：本书提供了大量真实或模拟的理财规划案例，涵盖了不同客户群体的典型需求和挑战。通过对案例的深入分析，读者可以学习如何将理论知识应用于实际操作，锻炼解决复杂问题的能力。强调整合运用以上各模块知识，为客户提供全面、个性化的理财规划方案。学习目标完成本教程的学习后，学员应能够： 1. 理解并掌握理财规划师的核心职业道德与专业要求。 2. 熟练运用各种工具和方法，对客户的财务状况进行全面评估。 3. 根据客户的风险承受能力和财务目标，设计合理的投资组合。 4. 识别客户的保险需求，并提供相应的风险保障建议。 5. 运用税收和遗产规划的知识，为客户优化财富管理方案。 6. 帮助客户制定切实可行的退休规划和子女教育规划。 7. 独立完成一份完整的理财规划方案报告。适用人群本教程适合以下人群：希望获得国家职业资格认证的理财规划师考生。在金融机构、保险公司、资产管理公司、银行等从事财富管理、私人银行、投资顾问等工作的专业人士。有志于从事理财规划行业，希望系统学习专业知识和技能的在职人员或应届毕业生。对个人财务管理和财富增值有深入需求的个人投资者。版本特点第五版在内容上做了大量更新，紧跟金融市场发展和政策法规变化，融入了最新的理财理念和实操技巧，旨在为读者提供最前沿、最实用的专业培训。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

一本真正能点亮理财之路的书籍，从拿到它那天起，我就知道它与众不同。它不是那种堆砌理论、晦涩难懂的教科书，而是像一位经验丰富、循循善诱的导师，用通俗易懂的语言，将复杂的理财知识娓娓道来。书中的案例分析尤其让我印象深刻，那些贴近现实生活的场景，让我仿佛身临其境，能够清晰地看到不同理财策略在实际操作中的效果和潜在风险。作者在讲解每一个概念时，都会辅以大量的图表和公式，但这些并非是为了炫技，而是为了帮助读者更直观地理解，并且能够熟练地运用到实际的规划中。我特别欣赏书中关于风险管理的部分，它不像其他书籍那样只是泛泛而谈，而是深入剖析了各种风险的来源、类型，以及如何构建有效的风险防范体系。无论是宏观经济的波动，还是个人财务的突发状况，都能在这本书中找到应对的思路和方法。对于我这样一个刚刚踏入理财规划领域的新手来说，这本教材无疑是一盏明灯，它不仅让我掌握了扎实的理论基础，更重要的是，它培养了我独立思考和分析问题的能力。我迫不及待地想将书中的知识应用到我的实际工作中，为更多人提供专业的理财建议，帮助他们实现财富的增值和人生梦想的规划。这本书的深度和广度都超出了我的预期，它不仅仅是一本学习教材，更是一本可以反复研读的工具书，每次翻阅都能有新的收获。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在金融行业摸爬滚打多年的从业者，我深知理论知识与实际操作的结合是多么重要。《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》在这方面做得尤为出色。它没有空洞的理论说教，而是紧密结合市场实际，用鲜活的案例和数据说话。我尤其喜欢书中对于“信贷与负债管理”的深入剖析，它不仅仅介绍了各种信贷产品，更重要的是，它教会我如何评估客户的负债风险，以及如何为客户制定合理的债务偿还和优化方案。这对于帮助客户摆脱债务困扰，实现财务自由，具有极其重要的意义。书中还详细讲解了“保险规划”的各个方面，包括不同险种的功能、如何选择适合的保险产品，以及如何将保险作为风险管理的重要工具。这让我对保险的认知有了质的飞跃，不再仅仅将其视为一种消费，而是理解其作为财务安全网的重要作用。我尝试运用书中提供的方法，为一些朋友进行初步的财务分析，结果发现，他们普遍对自己的财务状况缺乏清晰的认识，也缺乏有效的规划。这本书让我能够更系统、更专业地为他们提供建议，帮助他们认识到理财规划的重要性。它提供的知识和工具，让我能够更自信地面对客户，提供更专业的服务。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，优秀的理财规划师不仅要有扎实的理论功底，更要有敏锐的市场洞察力和创新思维。《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》恰恰满足了这些要求。这本书的内容非常前沿，紧跟金融市场的最新发展趋势。我特别关注书中关于“金融科技在理财规划中的应用”的章节，它详细介绍了大数据、人工智能等技术如何赋能理财规划，提高效率，降低成本，并为客户提供更个性化的服务。这让我看到了理财规划行业的未来发展方向，也激发了我不断学习和探索新技术的动力。书中还对“绿色金融”和“可持续投资”等新兴领域进行了深入的探讨，这不仅顺应了全球发展的大趋势，也为理财规划师提供了新的服务领域和价值增长点。我从中学到了如何将ESG（环境、社会和公司治理）因素纳入投资决策，以及如何为客户构建符合其价值观的投资组合。这本书不仅仅是知识的传授，更是思维的启迪，它让我看到了理财规划更广阔的天地。我将继续深入学习书中的内容，并积极探索这些新兴领域，力争成为一名走在行业前沿的理财规划师。

评分☆☆☆☆☆

在我对理财规划师这个职业产生兴趣之初，我曾感到一丝茫然，不知道从何入手。《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》如同一盏明灯，照亮了我前进的道路。这本书的内容体系非常完整，从基础的财务知识，到复杂的金融工具，再到专业的规划流程，都进行了系统性的梳理。我尤其欣赏书中关于“财务报表分析”的讲解，它详细介绍了如何阅读和理解资产负债表、利润表和现金流量表，并从中提取有价值的信息，为财务诊断提供依据。这让我能够更清晰地认识到企业和个人的财务状况，并为其提供更精准的建议。书中还深入讲解了“税务规划”的各个方面，包括个人所得税、企业所得税以及其他相关税种，并提供了合法的节税方案。这让我能够帮助客户在合规的前提下，最大程度地降低税务负担。这本书不仅仅是知识的传递，更是一种能力的培养，它让我能够将所学知识融会贯通，并灵活运用于实践。我将这本书视为我职业生涯的基石，它为我打下了坚实的专业基础，让我能够自信地迎接未来的挑战。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，一本好的教材应该能够激发读者的学习热情，并培养其独立思考的能力。而《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》无疑做到了这一点。这本书的语言风格非常生动活泼，作者善于用比喻和故事来讲解枯燥的理论，让我在阅读过程中始终保持高度的专注。书中穿插了大量的“思考题”和“讨论题”，这些题目不仅能够帮助我巩固所学知识，更重要的是，它引导我从不同的角度去思考问题，去探索更优的解决方案。我特别喜欢书中关于“客户沟通技巧”的章节，它详细介绍了如何建立信任、倾听需求、有效回应以及处理异议等一系列实用的沟通技巧。这些技巧在实际工作中至关重要，能够帮助理财规划师与客户建立良好的关系，提供更专业的服务。我还从中学习到了如何运用“苏格拉底式提问法”来引导客户深入思考自己的财务目标和需求，这是一种非常有效的方法。这本书不仅仅是一本知识的载体，更是一位睿智的引路人，它用恰当的方式，引领我一步步走向专业。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，一本真正优秀的教材，应该能够让读者感受到知识的力量，并对其产生由衷的敬畏。《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》无疑做到了这一点。这本书的逻辑严谨，论证充分，每一个观点都建立在扎实的理论基础之上，并辅以大量的案例和数据支撑。我特别惊叹于书中对于“宏观经济分析”的深入解读，它详细分析了经济周期、通货膨胀、利率变动等宏观因素对投资和理财规划的影响，并提供了应对策略。这让我能够站在更高的层面去审视金融市场，并做出更明智的决策。书中还对“货币政策”和“财政政策”进行了详细的阐述，以及它们如何影响市场和个人财务。这让我能够更好地理解国家经济政策的运行逻辑，并将其应用于我的理财规划中。我将这本书视为一本“百科全书”，它涵盖了理财规划所需的几乎所有知识点，并以一种严谨而易于理解的方式呈现出来。通过学习这本书，我不仅掌握了专业知识，更重要的是，我培养了一种严谨求实的治学态度，以及对金融世界的深深敬畏。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对数字和逻辑有着天然亲近感的学习者，我发现《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》在数学模型和量化分析方面做得非常出色。书中对于“投资收益测算”、“风险度量”以及“组合优化”等方面的讲解，都辅以严谨的数学公式和详细的计算步骤，这让我能够真正理解其背后的逻辑。我尤其喜欢书中关于“期权与衍生品”的章节，它深入浅出地介绍了这些复杂的金融工具，并讲解了它们在风险对冲和收益增强方面的应用。这让我对金融市场的复杂性有了更深的理解，也为我提供了更丰富的投资工具箱。书中还运用了大量的图表和数据来分析市场趋势和经济周期，这帮助我更好地理解宏观经济环境对个人财务决策的影响。我尝试着运用书中的模型对一些历史数据进行回放分析，发现其预测能力和解释力都相当强。这本书不仅教会了我“是什么”，更教会了我“为什么”，让我能够深入理解理财规划背后的科学原理。对于那些喜欢用数据说话、追求严谨逻辑的学习者来说，这本书绝对是不可多得的宝藏。

评分☆☆☆☆☆

在信息爆炸的时代，能够找到一本真正有价值、有深度的专业书籍实属不易。《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》便是我最近的幸运发现。它不仅仅是一本教材，更像是一次思维的洗礼。我尤其欣赏书中关于“人生阶段规划”的详细讲解，它将理财规划与人生的不同阶段紧密结合，例如求学、职业发展、婚姻家庭、退休养老等，并为每个阶段提供了相应的财务建议和规划方案。这让我能够更全面地理解理财规划的意义，不仅仅是财富的增值，更是对人生整体幸福的追求。书中还深入探讨了“慈善捐赠”和“社会责任投资”等内容，这让我看到了理财规划更深层次的价值，即如何通过财富为社会做出贡献，实现个人价值和社会价值的统一。我尝试着运用书中的理念，为自己和身边的人进行更全面的财务评估，发现这些理念不仅能够帮助我们实现财务目标，更能提升我们的生活品质和人生幸福感。这本书让我看到了理财规划的无限可能，它不仅仅是一种职业技能，更是一种人生智慧。

评分☆☆☆☆☆

在学习理财规划师的过程中，我接触过不少相关的书籍，但《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》给我带来的震撼是前所未有的。它的内容编排逻辑清晰，从基础概念到高级策略，循序渐进，让我在学习过程中不会感到迷茫。我尤其赞赏书中对于“客户需求分析”的细致讲解，这不仅仅是简单的信息收集，而是深入挖掘客户的深层需求、价值观和人生目标，为制定个性化的理财方案奠定坚实基础。书中的模型和工具非常实用，例如“财务健康诊断表”、“风险承受能力评估问卷”等，这些都是可以直接应用于实践的，帮助理财规划师更有效地与客户沟通，并提供精准的服务。我尝试着运用书中的方法对一些虚构的客户进行案例分析，发现效果显著，能够更全面地理解客户的财务状况和未来规划。此外，书中对于“投资组合管理”的讲解也十分到位，它详细阐述了资产配置的原则、各类资产的特点、以及如何根据市场情况进行动态调整。这些内容对于我理解金融市场的复杂性，以及如何构建稳健的投资组合，提供了宝贵的指导。我还在书中学习到了如何利用各种金融工具来规避风险，例如保险、期权等，这些知识点对于提升我的专业能力至关重要。这本书不仅仅是理论的堆砌，更是实践的指导，它让我在理论与实践之间架起了一座坚实的桥梁，为我成为一名优秀的理财规划师打下了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融领域的知识充满兴趣，尤其是在了解了理财规划师这个职业后，便决心深入学习。在选择学习教材时，我做了大量的功课，最终选择了《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》。这本书的优点真的是数不胜数，首先，它的内容非常全面，涵盖了理财规划的各个方面，从宏观经济分析到微观的投资工具，从风险管理到税务规划，应有尽有。让我感到惊喜的是，书中对于“行为金融学”的讲解，这部分内容在很多同类书籍中都很少提及，但它对于理解投资者的心理，以及如何避免常见的投资误区至关重要。我从中学到了很多关于情绪对投资决策的影响，以及如何建立理性投资的心态。另外，书中关于“退休规划”的详细阐述也让我受益匪浅，它不仅讲解了如何计算退休所需的资金，还提供了多种实现退休目标的可行方案。这对于我规划自己未来的财务状况，以及为客户提供长期的财务保障，都提供了有力的支持。我尤其欣赏书中关于“遗产规划”的章节，它涉及到了法律、税务等多个领域，对于如何合法有效地规划个人财富的传承，提供了非常实用的建议。这本书不仅仅是一本教材，更像是一位经验丰富的智者，用他的智慧和经验，为我指引了理财规划的道路。

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是正版，考试用书，书店不好买到，可能考这个的人不错吧

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快递速度快，质量也好，不错

评分☆☆☆☆☆

非常不错，非常不错。。

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考级用的，书拿到手上，都有些折角。排版也有点不舒服。

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快递速度快，质量也好，不错

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送货很快，很新的书哦。