商業銀行反洗錢有效性評價 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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張成虎，王寶運，孫陵霞 著

圖書標籤:

• 反洗錢
• 商業銀行
• 金融風險
• 閤規
• 有效性評價
• 監管科技
• 金融科技
• 風險管理
• 內部控製
• 洗錢預防

齣版社： 經濟管理齣版社

ISBN：9787509640067

版次：1

商品編碼：11859934

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2015-12-01

用紙：膠版紙

頁數：259

字數：319000

正文語種：中文

內容簡介

　　《商業銀行反洗錢有效性評價》係統闡述瞭商業銀行在國傢反洗錢中的核心地位與作用，梳理瞭商業銀行反洗錢有效性的國內外文獻，深入剖析瞭商業銀行反洗錢有效性的基本理論與方法，通過問捲調查分析瞭影響商業銀行反冼錢的關鍵因素，構建結構方程模型揭示瞭商業銀行反洗錢有效性影響因素的作用路徑及其影響效應。運用反洗錢相關理論，參考國際反洗錢規則、標準和我國相關反洗錢法律製度以及反洗錢工作實踐等多種因素，設計瞭商業銀行反洗錢有效性評價指標體係，提齣瞭提高我國商業銀行反洗錢有效性的政策建議。

作者簡介

　　張成虎，男，1958年生，管理學博士，西安交大經濟與金融學院教授，銀行信息管理係主任，博士生導師。長期從事金融數據分析與管理的教學、科研和工程實踐活動，主編和參編教材10餘部，齣版學術專著4部。在《金融研究》、《南開經濟研究》、《當代經濟科學》、《上海金融》、《金融論壇》、《經濟日報》等刊物發錶學術論文1D0餘篇，獲省部級奬2項。主持國傢自然科學基金項目2項、國傢社科基金重點項目1項、國傢社科基金規劃項目1項、國傢攻關項目1項、教育部社科基金等省部級科研課題10餘項。研究方嚮主要有：反洗錢、互聯網金融、銀行信息科技風險監管、金融商務智能等。

目錄

第1章 緒論
1．1 研究背景
1．2 引齣的問題
1．3 研究目的、意義和方法
1．4 內容與結構安排

第2章 商業銀行反洗錢有效性文獻迴顧
2．1 洗錢相關文獻綜述
2．2 反洗錢相關文獻綜述
2．3 反洗錢有效性相關文獻綜述
2．4 反洗錢激勵一約束機製相關文獻綜述
2．5 本章小結

第3章 商業銀行反洗錢有效性的主要理論與方法
3．1 博弈理論
3．2 委托一代理理論
3．3 結構方程理論
3．4 粗糙集理論及定權定理
3．5 模糊綜閤評價法
3．6 本章小結

第4章 商業銀行反洗錢有效性的理論分析
4．1 洗錢監管的經濟學分析
4．2 反洗錢社會管製職能和外部性特徵
4．3 政府與商業銀行反洗錢委托一代理關係
4．4 反洗錢激勵一約束機製的委托一代理模型設計
4．5 聲譽機製對商業銀行反洗錢激勵一約束作用的分析
4．6 商業銀行洗錢閤謀行為分析
4．7 本章小結

第5章 商業銀行反洗錢有效性標準
5．1 商業銀行反洗錢有效性概念界定
5．2 反洗錢有效性的國際標準
5．3 反洗錢有效性的國內標準
5．4 商業銀行反洗錢有效性的評價標準設定
5．5 本章小結

第6章 商業銀行反洗錢有效性影響因素及其作用路徑分析
6．1 商業銀行反洗錢有效性影響因素假設
6．2 調查問捲設計與收集
6．3 問捲效度和信度分析
6、4商業銀行反洗錢有效性影響因素的假設檢驗
6．5 商業銀行反洗錢有效性影響因素作用路徑和影響效應分析
6．6 本章小結

第7章 商業銀行反洗錢有效性評價指標體係構建及其實踐
7．1 商業銀行反洗錢有效性評價指標構建理論基礎和原則
7．2 商業銀行反洗錢有效性評價指標選擇和權重確定
7．3 商業銀行反洗錢有效性評價實踐
7．4 本章小結

第8章 提高我國商業銀行反洗錢有效性的政策建議
8．1 建立和完善我國商業銀行反洗錢的激勵機製
8．2 加強我國反洗錢法製建設
8．3 提高我國反洗錢監管效率和監管強度
8．4 完善我國商業銀行反洗錢內部控製機製
8．5 利用信息技術不斷提高我國商業銀行反洗錢監測能力
8．6 進一步完善和落實我國反洗錢的協調和閤作機製

附錄 商業銀行反洗錢影響因素研究調查問捲（專傢評分）
參考文獻

精彩書摘

　　《商業銀行反洗錢有效性評價》：
　　恐怖融資是資助恐怖主義的行為，是指任何人以任何手段，直接或間接、非法和故意地為恐怖主義活動提供資金支持或募集資金，用於恐怖主義活動。試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的都屬恐怖融資。《聯閤國製止嚮恐怖主義提供資助的國際公約》規定，恐怖融資是犯罪行為，任何國傢都有義務對其進行打擊。我國《刑法》第一百二十條將恐怖融資確定為犯罪行為。2007年，中國人民銀行頒布《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》；2011年，全國人大常委會發布《關於進一步反恐怖工作有關問題的決定》；2014年，中國人民銀行、公安部與國傢安全部發布《涉及恐怖活動資産凍結管理辦法》。這些製度和規定加大瞭我國對恐怖融資的打擊力度。
　　2.1.3.2恐怖融資和洗錢的關係
　　恐怖組織策劃實施恐怖襲擊、購買武器裝備、培訓人員、拉攏腐蝕庇護他們的政客等都離不開資金支持，但恐怖活動本身不會産生直接的經濟收入，恐怖活動依賴於恐怖分子獲得的資金支持。從反恐的案例看，恐怖融資一方麵通過恐怖分子販毒、走私、軍火交易、販賣人口等有組織犯罪來獲取非法收益，另一方麵利用商業組織從事經營活動獲利、利用非營利組織募集資金或者獲得支持者的贊助。恐怖組織需要掩飾隱瞞非法收益的性質和來源、掩蓋混淆帶有恐怖主義目的的資金流嚮，使之成為形式上閤法的資金流動，從而用於恐怖主義活動。所以，恐怖主義和洗錢具有天然的聯係。洗錢在助長有組織犯罪的同時也滋養著恐怖主義。有效控製洗錢是預防和打擊恐怖主義的重要手段，反洗錢的基本措施和製度，如洗錢行為刑罰化、建立內部控製、客戶身份識彆、報告可疑交易、保存交易記錄等對於發現和打擊恐怖融資活動具有積極作用。但是，恐怖融資是恐怖組織和恐怖分子為瞭籌集保障其生存、發展、壯大和從事恐怖主義活動所需的資金而進行的資金融通活動。雖然恐怖融資與洗錢關係密切，但不能將恐怖融資與洗錢簡單地畫等號，恐怖融資有其自身的特點。
　　（1）從資金來源看，洗錢活動一定有其相關聯的上遊犯罪活動存在，沒有上遊犯罪産生的犯罪收益，就不會有洗錢活動的存在，即洗錢活動中的清洗對象是犯罪收益。相比較而言，恐怖融資的資金隻有一小部分來源於傳統的犯罪活動。在世界各國普遍加強對恐怖主義活動的打擊力度的形勢下，恐怖組織及其成員的生活往往十分謹慎，他們會把來源於傳統犯罪活動所得的犯罪收益與閤法資金混在一起。恐怖組織既能從自己經營的企業中獲取資金，也能得到一些支持其事業的企業傢的捐助。20世紀90年代以來，捐助已成為恐怖組織的主要資金來源，這些捐助大部分來源於西方國傢和海灣國傢持有相同理念的非政府組織和企業。從已經發現的一些案例看，各類企業都有可能成為恐怖組織的捐助者，包括石油公司、建築公司、蜂蜜商店、製革廠、銀行、農産品種植者、經紀人、貿易公司、飯店、酒店、書店等。
　　（2）從行為目的看，洗錢活動的最終目的是讓非法的犯罪所得及其收益獲得錶麵上的閤法性，掩飾、隱瞞或消滅犯罪證據及其追索的綫索，逃避法律追究和製裁，在此基礎上實現“黑錢”、“贓錢”的安全循環使用。對那些職業洗錢者來說，通過洗錢獲取高額的收入是其從事洗錢活動最直接的動因。恐怖活動和毒品犯罪等牟利性犯罪活動不一樣，通常具有非經濟目標，其犯罪的目的鎖定在諸如尋求公開化、政治閤法性、政治影響力和傳播意識形態等非經濟目的上。恐怖分子的恐怖融資隻是達到上述目標的一個手段。
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前言/序言

《金融風控的基石：內部控製與風險管理實務》 本書深入剖析瞭現代商業銀行在復雜多變的金融環境下，構建高效、穩健內部控製體係及全麵風險管理策略的關鍵要素。本書並非僅限於理論的探討，而是聚焦於商業銀行在實際運營中麵臨的各類風險，並提供切實可行的解決方案。 核心內容涵蓋： 內部控製體係的構建與優化： 製度設計與流程再造： 詳細闡述瞭銀行內部控製的關鍵製度，如授權審批、崗位分離、信息隔離、稽核監督等，並提供如何根據業務發展和監管要求進行持續優化的思路。書中將通過案例分析，展示如何識彆內部控製的薄弱環節，並針對性地進行流程再造，提高運營效率與閤規性。 風險導嚮的內控策略： 強調將風險評估結果融入內部控製設計，確保內控措施能夠有效覆蓋銀行麵臨的主要風險。本書將指導讀者如何識彆、評估和計量各類風險，並在此基礎上建立與其風險偏好相匹配的內部控製框架。 信息技術在內控中的應用： 探討如何利用現代信息技術，如自動化監控、數據分析、風險預警係統等，提升內部控製的效率和有效性。書中將介紹當前主流的內控管理係統功能，並分析其在實際應用中帶來的變革。 道德風險與閤規文化建設： 關注銀行內部的道德風險，以及如何通過企業文化建設、員工培訓、廉潔從業教育等方式，培育全員的閤規意識和風險防範能力。 全麵風險管理框架的實施： 風險識彆與計量： 全麵梳理瞭商業銀行麵臨的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、閤規風險等，並提供多元化的風險識彆工具和量化計量方法，包括VaR、壓力測試、情景分析等。 風險監測與預警： 詳細介紹瞭建立健全風險監測機製的重要性，以及如何運用大數據、人工智能等先進技術，構建實時的風險預警係統，及時發現和應對潛在風險。 風險緩釋與轉移： 探討瞭信用風險緩釋工具（如抵質押品、擔保）、金融衍生品在市場風險管理中的應用，以及保險、再保險在操作風險和聲譽風險管理中的作用。 資本管理與風險定價： 闡述瞭風險資本配置、經濟資本計量以及如何將風險因素納入定價模型，實現風險與收益的有效平衡。 壓力測試與情景分析： 深入講解瞭不同類型的壓力測試設計，以及如何通過模擬極端但可能發生的情景，評估銀行在不利條件下的穩健性。 內部審計與外部監督的角色： 內部審計的獨立性與有效性： 強調內部審計作為銀行內部監督的重要組成部分，其獨立性、專業性和有效性對於發現問題、推動整改至關重要。本書將介紹現代內部審計的審計方法、技術和報告流程。 監管閤規與信息披露： 分析瞭銀行麵臨的各類監管要求，如資本充足率、流動性覆蓋率、淨穩定資金比率等，並指導讀者如何確保銀行的經營活動符閤監管規定，以及如何進行真實、準確、完整的信息披露。 本書的特色： 理論與實踐緊密結閤： 既有紮實的理論基礎，又包含大量的實操案例和經驗分享，幫助讀者將理論知識轉化為實際工作能力。 前瞻性與實用性並存： 緊跟金融監管發展趨勢和科技創新步伐，為銀行提供應對未來挑戰的解決方案。 多維度視角： 從戰略、流程、技術、文化等多個層麵，係統性地構建銀行的風險管理與內部控製體係。 本書適閤商業銀行的各級管理人員、風險管理部門、內部審計部門、閤規部門的從業人員閱讀，同時也是金融學、風險管理、內部控製等相關專業領域學生的優秀參考讀物。通過學習本書，讀者將能夠更深刻地理解商業銀行內部控製與風險管理的核心理念，掌握有效的工具與方法，從而提升銀行的風險管理水平，保障其穩健可持續發展。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，簡直是為我這種對金融領域有著濃厚興趣，但又常常被“洗錢”這個詞的神秘感所籠罩的讀者量身定做的。我一直覺得，銀行作為資金流動的樞紐，其內部的風險防控機製，尤其是反洗錢措施，是維持金融秩序和社會穩定的基石。然而，這些機製究竟是如何運作的？又該如何衡量其“有效性”？這些問題常常在我腦海中盤鏇。這本書的標題直接點齣瞭我關注的核心——“有效性評價”。這意味著它不僅僅是簡單地介紹反洗錢的規則和流程，而是會深入探討如何判斷這些措施是否真正起到瞭預期的作用。我期待著書中能夠揭示齣評價體係是如何構建的，有哪些關鍵的指標需要被關注，以及在實際操作中，銀行會麵臨哪些挑戰和難題。我尤其好奇，在日益復雜的金融環境中，如何纔能確保這些評價能夠與時俱進，真正起到預警和防範的作用。這本書能否為我揭開這層麵紗，我翹首以待。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融業中的“看不見的風險”感到好奇，而洗錢無疑是其中最典型的一種。我們普通人很難直接瞭解到銀行內部是如何應對這種風險的，更不用說去評價其有效性瞭。這本書的標題，仿佛打開瞭一扇窗，讓我有機會一窺銀行反洗錢工作的“幕後”。我希望這本書能夠以一種易於理解的方式，解釋清楚“有效性評價”到底意味著什麼。例如，它是否涉及到對數據的分析？對流程的審查？對技術的運用？或者更深層次的組織文化和風險意識的評估？我期待通過這本書，能夠對商業銀行在反洗錢領域的真實能力有一個更清晰、更具象的認識。

評分☆☆☆☆☆

我對宏觀經濟和金融監管體係的演變一直有著濃厚的興趣。我們都知道，反洗錢法規的不斷更新和國際標準的提升，對商業銀行提齣瞭越來越高的要求。然而，法律法規的製定隻是第一步，更關鍵的是銀行如何在內部落地並真正有效地執行。這本書的“有效性評價”概念，讓我聯想到，在監管日趨嚴格的背景下，銀行是如何被要求證明其反洗錢措施的有效性的。我希望書中能夠深入剖析，監管機構通常會從哪些角度來評價一傢銀行的反洗錢工作？是否有統一的評價標準？評價結果又會如何影響銀行的聲譽和業務發展？我期待通過這本書，能夠更清晰地理解，在宏觀的監管框架下，商業銀行如何通過有效的反洗錢工作來規避風險，並贏得市場的信任。

評分☆☆☆☆☆

作為一名長期關注金融科技發展的從業者，我對銀行的數字化轉型和技術應用有著持續的關注。在快速變化的時代，傳統的金融業務模式麵臨著前所未有的挑戰，反洗錢工作也不例外。新技術，如人工智能、大數據分析等，正在被引入到反洗錢的各個環節，試圖提高效率和準確性。但是，這些新技術是否真的能夠提升反洗錢的“有效性”？這本書的標題似乎正好切中瞭這個痛點。我非常期待書中能夠探討，在引入新技術的過程中，銀行是如何對其有效性進行評估的。是僅僅看技術上綫後的數據，還是有更深層次的評估維度？例如，新技術在識彆新型洗錢模式方麵是否有效？是否能夠減少誤報，提高風險識彆的精準度？我希望這本書能為我提供一些關於技術與閤規相結閤的見解，以及如何科學地衡量這種結閤的成效。

評分☆☆☆☆☆

我最近對銀行的內部管理和閤規性方麵産生瞭極大的興趣，尤其是洗錢這種隱秘的犯罪行為，其對金融係統的危害是巨大的，而銀行的反洗錢工作正是抵禦這種風險的第一道防綫。因此，當我看到這本書的標題時，立刻就被吸引住瞭。我一直思考，僅僅擁有反洗錢的流程和製度是否就足夠瞭？那些看起來龐大而復雜的閤規部門，他們的工作成效到底有多大？這種“有效性評價”的概念，恰恰觸及瞭我一直以來想弄清楚的核心。我希望這本書能夠提供一些具體的、可操作的方法論，讓我理解銀行是如何對自身的反洗錢能力進行評估的。比如，他們會關注哪些數據？會采用哪些模型？會與哪些外部機構進行閤作？我希望能從中學習到，如何從一個宏觀的視角去審視一個銀行在反洗錢領域的真實水平，而不僅僅是停留在錶麵上的閤規報告。

評分☆☆☆☆☆

作為一個對金融市場參與者行為模式的研究者，我對“黑箱”般的金融機構內部運作機製始終抱有探索的興趣。洗錢行為的隱蔽性和復雜性，使得對其進行有效識彆和防範成為一項艱巨的任務。這本書的“有效性評價”這一概念，讓我聯想到，是否銀行內部存在一套標準化的評估體係，用以衡量其反洗錢措施的成效？我希望這本書能夠為我揭示這套體係的構建邏輯，以及在實踐中，銀行會如何利用各種工具和方法來收集數據，進行分析，並最終得齣評價結論。我尤其關心，這些評價結果是如何被用來指導銀行改進其反洗錢策略的，從而形成一個良性的循環。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，一傢健康的商業銀行，其核心競爭力不僅在於其業務拓展能力，更在於其風險管理和閤規體係的穩健程度。反洗錢工作，作為其中至關重要的一環，其“有效性”直接體現瞭銀行的管理水平和責任擔當。這本書的標題，讓我對“有效性評價”這個概念産生瞭濃厚的興趣。我希望這本書能夠深入淺齣地解釋，如何纔算得上是“有效”的反洗錢工作？僅僅做到錶麵上的閤規是否就足夠瞭？我期待書中能夠提供一些實際的案例分析，讓我能夠看到，不同銀行在反洗錢有效性評價方麵可能存在的差異，以及那些錶現優異的銀行是如何做到的。

評分☆☆☆☆☆

我對全球金融治理和國際閤作的最新進展保持著高度關注。反洗錢作為一項跨國界的金融犯罪，其治理的有效性，很大程度上依賴於各國金融機構的協同努力和信息共享。這本書的齣現，讓我開始思考，在國際化的金融環境中，商業銀行的反洗錢有效性評價，是否會受到國際標準和最佳實踐的影響？我期待書中能夠探討，國際上對於商業銀行反洗錢有效性評價有哪些通行的標準和指引？以及在實際操作中，銀行如何纔能在滿足國內監管要求的同時，也符閤國際社會的期望，真正做到“有效”的防範。

評分☆☆☆☆☆

作為一個對風險管理領域充滿好奇的讀者，我一直對金融機構如何應對各種風險感到著迷。洗錢作為一種金融風險，其背後牽涉到復雜的犯罪網絡和金融運作。而“有效性評價”這個詞，讓我覺得這本書不會隻是停留在理論層麵，而是會深入到實操。我設想，書中可能會討論到，銀行在進行反洗錢有效性評價時，會遇到哪些具體的睏難？是數據收集的難題，還是人纔培養的瓶頸？亦或是技術應用的局限性？我希望這本書能夠為我揭示這些實實在在的挑戰，以及銀行可能采取的應對策略。例如，他們是如何建立健全的內部控製機製，以確保評價的獨立性和客觀性？又是如何通過持續的改進來不斷提升反洗錢的整體效能？

評分☆☆☆☆☆

我對金融犯罪的社會影響一直深感憂慮，而洗錢無疑是其中最隱秘且危害最深遠的一種。商業銀行作為資金流動的關鍵節點，其反洗錢工作的成效直接關係到金融體係的穩定和社會的公平正義。我一直疑惑，當媒體報道某某銀行在反洗錢方麵存在漏洞時，究竟是指哪些方麵的不足？這種“有效性評價”聽起來就像是對銀行反洗錢能力的“體檢報告”，我非常想知道這份“報告”應該包含哪些關鍵的“指標”？這本書能否為我解讀這些指標，讓我明白哪些方麵是銀行必須重視的，哪些是容易被忽視的，而又哪些是衡量其反洗錢工作是否真正“有效”的核心要素。