保險學概論(第六版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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劉子操 劉波 周婷婷 著

圖書標籤:

• 保險學
• 保險原理
• 風險管理
• 保險概論
• 第六版
• 教材
• 金融
• 經濟
• 高等教育
• 專業課程

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504989017

版次：6

商品編碼：12228706

包裝：平裝

叢書名： 21世紀高等學校保險學係列教材

開本：16開

齣版時間：2017-07-01

用紙：膠版紙

頁數：274

字數：360000

內容簡介

　　

　　本書在第五版的基礎上再次進行修訂，將原書中與現行保險法相矛盾的地方加以修正，將現行保險法和保險監管規定中新增加的內容在書中的相應章節加以體現，將近幾年來齣現的新理論、新方法、新觀點在書中加以反映。具體而言，作者對原書的結構和內容作瞭以下的調整：（1）結構上的調整。將第一章和第五章閤並並增加保險的産生與發展內容，構成本書的第一章“保險概述”；將第三章“商業保險與社會保險”更名為“社會保險”放在本書的第九章；這樣，全書由原來的13章縮減到現在的12章。（2）內容上的調整。書中的第一章第二節（新增）、第二章第二節（更換瞭錶格中的數字和案例）、第四章第四節、第五章第二節、第十章第四節（內容改動較大），第六章第三節（略有改動），第九章、第十一章第二節（重新編寫）。

目錄

第一章 保險概述
第一節 保險及其分類
第二節 保險的産生與發展
第三節 保險的職能和作用

第二章 保險的風險基礎
第一節 風險及其種類
第二節 風險的代價與處理方法
第三節 風險管理與保險

第三章 保險數理基礎
第一節 保險精算在保險業中的地位和作用
第二節 保險精算的基本原理
第三節 壽險精算
第四節 年繳純保費
第五節 責任準備金
第六節 非壽險精算

第四章 保險閤同
第一節 保險閤同概述
第二節 保險閤同的要素
第三節 保險閤同的訂立
第四節 保險閤同的履行
第五節 保險閤同的變更、解除與終止
第六節 保險閤同的解釋和爭議處理

第五章 保險的基本原則
第一節 可保利益原則
第二節 最大誠信原則
第三節 近因原則
第四節 損失補償原則
第五節 損失補償原則的派生原則

第六章 人身保險
第一節 人身保險概述
第二節 人壽保險與年金
第三節 健康保險
第四節 意外傷害保險

第七章 財産保險
第一節 財産保險概述
第二節 企業財産保險
第三節 機動車輛保險
第四節 工程保險
第五節 海洋貨物運輸保險
第六節 責任保險
第七節 信用保證保險

第八章 再保險
第一節 再保險概述
第二節 再保險業務的種類
第三節 再保險業務的管理

第九章 社會保險
第一節 社會保險概述
第二節 社會養老保險
第三節 社會醫療保險
第四節 其他社會保險

第十章 保險經營環節
第一節 保險營銷
第二節 保險核保
第三節 保險理賠
第四節 保險資金運用

第十一章 保險市場
第一節 保險市場概述
第二節 保險市場的組織形式
第三節 保險市場的供給與需求

第十二章 保險監管
第一節 保險監管的動因、原則和目標
第二節 保險監管的內容
第三節 保險監管的方式
第四節 我國保險監管的發展及政策建議

精彩書摘

　　《保險學概論（第六版）》：
　　2.可保利益必須是確定的利益
　　確定的利益是指投保人或被保險人對保險標的在客觀上或事實上已經確定的利益和能夠確定的利益。已經確定的利益是指事實上的利益即現有利益，如被保險人已取得財産所有權或財産使用權而由此享有的利益。能夠確定的利益即預期利益，是指在客觀上或事實上尚未存在，但根據法律法規和有效閤同的約定可以確定在將來某一時期內將産生的經濟利益。例如，一傢企業在正常生産經營情況下，每個月都會獲得一定的利潤，但如果企業遭受火災或發生其他較大的事故導緻停産，預期得到的利潤就會化為泡影，法律認為這種對利潤的閤理預期是具有可保利益的。根據産生的來源，預期利益可以有兩種：一種是因現有利益而産生的預期利益，如貨物托運人對貨物到達目的地後應得的利潤和收入；企業所有者占有生産資料近期可望得到的利潤；果農對自己種植的果樹在未來收獲季節可能獲得的收入，等等；另一種是因閤同而産生的預期利益，購銷閤同、進齣口貿易閤同，到期後應得到貨款。預期利益必須有客觀依據，僅憑主觀預測、想象可能會獲得的利益不能成為可保利益。應該說明的是，現有利益和預期利益均可作為可保利益，均可作為確定保險金額的依據，但在保險標的遭受損失進行索賠時，投保時的預期利益隻有成為現實的利益纔能被納入賠償的範圍，保險人的賠償或給付是按實際損失的可保利益計算的。
　　3.可保利益必須是經濟上有價的利益
　　經濟上有價的利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的可保利益，必須能夠用貨幣來計量。因為保障是通過貨幣形式的經濟補償或給付來實現的，所以如果投保人的利益不能用貨幣來反映，則保險人的承保、補償和給付就沒法進行。可見，不能用貨幣計量的利益不能成為可保利益，比如，那些雖然對被保險人有利益但無法計價的物品，包括賬冊、文件等，不能作為可保財産投保財産保險。在人身保險中，人的生命和身體無法用貨幣來衡量，人身保險標的的這一特性決定瞭人身保險閤同可保利益的特殊性，即隻要投保人與被保險人具有利害關係，就被認可具有可保利益。在個彆情況下，人身保險的可保利益也可以計量，比如債權人對債務人生命的可保利益可以確定為債務金額與利息、保險費之和。
　　……

保險的基石：風險管理與保障的現代視角 本書並非《保險學概論（第六版）》，而是緻力於深入剖析保險作為現代社會不可或缺的風險管理工具和經濟保障機製的本質、原理與實踐。我們將從宏觀到微觀，層層剝離保險的復雜外衣，揭示其在個人、傢庭、企業乃至國傢層麵所扮演的關鍵角色，並展望其在未來社會發展中的演進趨勢。 第一章：風險的本質與人類的應對之道 在探索保險之前，我們必須首先理解“風險”這一概念。風險並非簡單的“壞事”，它本質上是未來不確定性事件發生的可能性及其潛在後果的組閤。這種不確定性貫穿於人類生存與發展的每一個角落，從自然的風雨雷電，到人為的事故災難，再到經濟市場的波動，無處不在。本書將首先係統性地梳理風險的定義、分類（如自然風險、經濟風險、法律風險、道德風險等），並深入探討人類麵對風險的各種應對策略。 人類自古以來便與風險共存。早期，人們主要依靠經驗、祈禱、禁忌或集體互助來規避風險。隨著社會的發展和文明的進步，風險管理的概念逐漸形成。從最初簡單的互助集資，到較為復雜的閤約安排，人類一直在不斷探索更有效、更係統的方式來應對風險。本書將迴溯這一漫長的曆史進程，分析不同社會階段風險管理模式的演變，為理解現代保險的誕生和發展奠定基礎。 尤其值得關注的是，風險本身也具有一些內在的特性，例如其可測性（在一定條件下）、可轉移性以及可保性。這些特性是保險得以運作的先決條件。我們將詳細解析這些特性，並探討如何通過科學的方法來量化和評估風險，為後續的保險設計和定價提供理論支撐。同時，我們將區分“危險”（hazard）與“風險”（risk），厘清事故發生的誘因與事件本身的不確定性之間的關係，這對於準確識彆和評估風險至關重要。 第二章：保險的原理與核心功能 在理解瞭風險的本質後，我們將正式進入保險的核心領域。保險並非憑空産生，而是基於“大數法則”和“損失分攤”這兩個基本原理。大數法則是指，當觀察的事件數量足夠大時，不確定性會趨於消失，各種事件發生的頻率將穩定在一個固定的比例。這意味著，雖然我們無法預測某一個特定個體是否會發生損失，但我們可以相對準確地預測一大群具有相似特徵的個體中，有多少比例會發生損失。 損失分攤則是保險最直接、最核心的功能。通過將潛在的、單個的巨大損失分散到眾多風險承擔者（被保險人）身上，並由保險人（保險公司）來集中管理和賠付。這意味著，每一個被保險人隻需承擔一小部分的保費，就能獲得在發生損失時獲得足額賠償的保障。這種“聚沙成塔，化整為零”的機製，極大地減輕瞭個人和企業因突發事件而遭受毀滅性打擊的風險，維護瞭經濟的穩定運行。 本書將深入闡釋保險的四大核心功能： 風險轉移： 這是保險最基本的功能。通過簽訂保險閤同，將潛在的、可保的風險從被保險人轉移給保險人，被保險人支付保費，保險人承諾在保險事故發生時給予經濟補償。 損失補償： 保險閤同的核心承諾之一。當符閤閤同約定的保險事故發生並造成實際損失時，保險人按照閤同約定進行經濟賠償，使被保險人恢復到損失發生前的經濟狀態（在保險金額範圍內）。 經濟補償： 這一功能與損失補償緊密相關，但更側重於經濟層麵的保障。保險不僅僅是簡單地彌補損失，更重要的是提供瞭經濟上的確定性，讓個人和企業能夠更好地進行財務規劃和投資決策，而無需過分擔憂突發的財務危機。 資金融通（或稱風險投資）： 保險公司通過收取保費積纍大量的資金，這些資金在支付賠款和準備金後，可以用於投資，産生收益，這不僅能夠支持保險公司的穩健運營，也為社會經濟的資金流動和發展提供瞭重要的支持。本書將探討保險資金的投資渠道、風險控製以及對宏觀經濟的影響。 此外，我們將探討保險閤同的特殊性質，例如其射幸性、最大誠信原則、近因原則等，這些原則是理解保險閤同法律關係和實踐運作的關鍵。 第三章：保險的種類與市場實踐 保險的世界紛繁復雜，根據不同的分類標準，可以劃分為多種多樣的保險類型。本書將從最常見的角度齣發，係統介紹各類保險産品及其運作方式： 人身保險： 關注人的生老病死、健康以及意外等風險。主要包括： 人壽保險： 涵蓋定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險等，為被保險人的生存或死亡提供經濟保障。 健康保險： 包括醫療保險、疾病保險、護理保險等，應對因疾病或傷殘帶來的醫療費用和收入損失。 意外傷害保險： 針對意外事故造成的傷害、殘疾或死亡提供保障。 財産保險： 關注物質財産的風險，如火災、盜竊、自然災害等。主要包括： 財産損失保險： 如企業財産保險、傢庭財産保險、機動車輛保險、貨物運輸保險等。 責任保險： 針對被保險人因疏忽或過失給第三方造成損失而承擔的法律賠償責任。例如，公眾責任險、産品責任險、職業責任險等。 信用保證保險： 針對閤同違約、債務人不履行義務等信用風險提供保障。 農業保險、工程保險、再保險等 特殊領域的保險。 在介紹各類保險産品的同時，本書將深入分析保險市場運作的實際環節。這包括： 保險市場的參與者： 保險公司（包括國有、股份製、閤資等）、保險中介（代理人、經紀人）、監管機構、被保險人、受益人等。 保險産品的設計與開發： 如何根據市場需求和風險評估來設計具有競爭力和保障性的保險産品。 保險營銷與銷售： 傳統的銷售渠道、互聯網保險、電話銷售以及新興的銷售模式。 核保與理賠： 保險公司如何評估風險、決定承保與否（核保），以及在保險事故發生後如何進行損失評估和賠付（理賠）。這將是本書重點解析的環節，因為它們直接關係到保險閤同的履行和客戶的切身利益。 保險監管： 健全的保險監管體係對於維護市場秩序、保護消費者權益至關重要。本書將介紹保險監管的基本原則、主要內容以及監管機構的職責。 第四章：保險的經濟與社會功能 保險的功能遠不止於個體風險的轉移和補償，它在宏觀經濟和社會發展中也扮演著舉足輕重的角色。 促進經濟發展： 保險為企業提供瞭抵禦風險的屏障，使其能夠更放心地進行投資和擴張。例如，企業財産保險讓企業敢於投資昂貴的生産設備；齣口信用保險幫助企業開拓國際市場；工程保險保障瞭大型基礎設施項目的順利進行。 穩定社會經濟秩序： 保險賠款的及時到位，能夠幫助個人和企業快速恢復生産和生活，避免因突發事件引發的係統性金融風險和社會動蕩。 推動社會福利： 許多社會福利製度，如社會醫療保險、失業保險、養老保險等，本質上都屬於社會保險的範疇，它們通過強製或半強製的方式，為全體社會成員提供基本的生活保障。 鼓勵預防和減損： 保險公司在承保過程中，往往會鼓勵被保險人采取預防措施來降低風險發生的概率。例如，對安裝瞭消防設備的建築給予保費優惠，對購買瞭安全性能高車輛的駕駛員給予奬勵等。這種機製有助於提升全社會的風險防範意識。 促進資金融通和資本市場發展： 保險公司作為重要的機構投資者，其積纍的巨額保險資金是資本市場的重要來源，為實體經濟發展提供瞭資金支持。 我們將從多個角度深入分析保險對經濟增長、金融穩定、社會福利以及風險管理水平提升等方麵的貢獻。 第五章：保險業的挑戰與未來展望 盡管保險在現代社會中不可或缺，但保險業也麵臨著諸多挑戰。 科技變革的影響： 大數據、人工智能、物聯網等新興技術的興起，為保險業帶來瞭新的機遇（如精準定價、個性化産品、智能化核保理賠），同時也帶來瞭新的挑戰（如數據安全、算法歧視、新型風險的齣現）。 消費者需求的演變： 隨著社會發展和消費者意識的提高，人們對保險的需求也日益多樣化和個性化，對保險産品的透明度、服務效率和用戶體驗提齣瞭更高的要求。 低利率環境下的挑戰： 長期低利率環境對保險公司的投資收益造成壓力，影響其盈利能力和資本充足率。 氣候變化帶來的風險： 全球氣候變化導緻極端天氣事件頻發，給財産保險和再保險市場帶來瞭巨大的賠付壓力。 監管環境的變化： 各國監管機構不斷調整和完善保險監管政策，以適應市場變化和應對新的風險。 麵對這些挑戰，保險業正積極探索創新之路。本書將展望保險業的未來發展趨勢，包括： 科技賦能的保險： “科技+保險”將成為主流，利用科技手段提升運營效率、優化産品設計、改善客戶體驗。 産品創新與服務升級： 更加注重個性化、定製化保險産品的開發，提供全方位的風險管理和增值服務。 綠色保險與可持續發展： 關注環境風險，推動綠色保險産品發展，支持可持續經濟發展。 普惠保險的推廣： 進一步擴大保險覆蓋麵，讓更多低收入群體和弱勢群體能夠獲得必要的風險保障。 跨界融閤與生態構建： 保險公司將與其他行業進行跨界閤作，構建更廣闊的保險生態係統。 本書旨在為讀者提供一個關於保險的全麵、深入且具有前瞻性的視角，幫助理解保險在現代社會中的關鍵作用，認識其運作原理，並把握其未來的發展脈絡。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計很樸實，正如書名“保險學概論”所暗示的那樣，它是一本旨在係統介紹保險知識的教材。我拿到第六版的時候，首先注意到的是它厚實的紙張和清晰的排版，這對於長時間閱讀來說是一個不錯的體驗。翻開第一頁，我便被作者嚴謹的學術態度所吸引，他用一種非常平實但又不失深度的語言，一步步地構建起保險學的知識體係。書中對於風險、互助、保險閤同等核心概念的解釋，都力求做到清晰易懂，沒有過於晦澀的專業術語，這對於初學者來說是非常友好的。

評分☆☆☆☆☆

從封麵設計和書名來看，這本書應該是一本旨在普及保險知識的入門讀物。我比較關注它是否能夠有效地解答諸如“保險到底是什麼？”“為什麼我們需要保險？”“保險是如何運作的？”這類基礎性問題。我希望這本書能夠以一種通俗易懂的方式，揭示保險背後蘊含的經濟學原理和社會功能，讓普通讀者也能理解並認識到保險的重要性。

評分☆☆☆☆☆

這本書的章節安排似乎非常有邏輯性，從宏觀的理論基礎，到具體的保險業務，再到宏觀的監管和發展，一步步引導讀者進入保險的世界。我尤其期待書中關於風險管理和精算學的介紹，因為我一直對這些能夠量化和預測未來的領域感到好奇。我相信，這本書的嚴謹性會體現在對這些復雜概念的清晰闡釋上，而不是簡單地堆砌公式和模型。

評分☆☆☆☆☆

盡管我還沒有機會細讀這本書的每一個字，但其作為一本“概論”性質的教材，給我的第一印象是它在廣度和深度上都力求平衡。我猜想，書中在介紹基礎理論的同時，也會涉及到一些保險業的實際應用和發展趨勢，這對於理論與實踐的結閤是非常重要的。我希望這本書能夠幫助我建立起一個關於保險學的宏觀框架，並為我未來進一步深入研究某個特定領域打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容我還沒有深入閱讀，但從目錄和章節標題來看，它似乎涵蓋瞭保險學的各個重要方麵。我特彆關注瞭關於保險的種類、保險公司的運作機製以及保險在社會經濟發展中的作用這些章節。從錶麵上看，這本書應該能夠提供一個比較全麵的概覽，讓讀者對保險這個領域有一個初步但紮實的認識。我期待它能幫助我理解保險産品是如何設計的，以及它們如何為個人和社會提供保障。