Bank3.0：银行转型未来式(2017年最新版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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BrettKing 著，孫一世，施祖琪 译

图书标签:

• 银行转型
• 金融科技
• 数字化转型
• 金融创新
• Bank3
• 0
• Brett King
• 未来银行
• 颠覆式创新
• 金融服务
• 战略

出版社： 財團法人臺灣金融研訓院

ISBN：9789865943462

商品编码：16077285

包装：软精装

页数：472

内容简介

藉由剖析全新的科技與潮流發展，描繪下一代銀行客戶的圖像，及未來銀行將面臨的產業環境。更重要的是告訴你：銀行在新世代中存活的致勝策略！銀行將不只是一個「地方」，而是一種「行為」；客戶需要的不是實體營業據點，而是銀行的功能。，拜科技與網路發展之賜，銀行與客戶互動方式已逐漸產生變化，並對原有通路帶來衝擊，尤其是網路加上移動所帶來的影響。因應未來，本書作者提醒銀行要多面向地從客戶的角度去思考產品的價值，交付的方法，以及與客戶接觸的情境，進而發展出適合金融環境的新應用。

前言/序言

数字浪潮下的金融重塑：洞悉银行业未来图景 一本聚焦于全球金融科技（FinTech）革命如何彻底颠覆传统银行业运营模式、重塑客户体验和监管环境的深度研究著作。 本书深入剖析了自2010年代中期以来，以移动支付、人工智能、区块链和大数据为核心驱动力的技术浪潮，如何对全球商业银行的根基构成了前所未有的冲击与挑战。它并非仅仅停留在对新技术的罗列和描绘，而是致力于揭示这些技术如何在组织架构、风险管理、客户关系乃至银行的商业逻辑层面引发一场系统性的“文艺复兴”。 第一部分：旧秩序的瓦解与新势力的崛起 本部分将宏观地审视传统银行在面对数字化转型时所面临的结构性困境。我们将分析高昂的运营成本、僵化的遗留系统（Legacy Systems）对创新速度的制约，以及日益碎片化的客户期望对“一站式服务”传统模式的冲击。 1. 技术渗透的临界点：FinTech的“冰山模型” 我们首先探讨FinTech的本质——它不仅是工具的革新，更是商业模式的重构。重点分析了以下几大关键领域： 支付系统的革命： 深入解析了移动支付巨头、跨境支付解决方案提供商（如Ripple等）如何绕过传统清算网络，实现近乎即时、低成本的价值转移。讨论了数字钱包、二维码支付在全球不同文化和经济体中的渗透速度与壁垒。 借贷模式的颠覆（P2P与替代性信用评估）： 考察了点对点借贷（P2P Lending）平台如何利用算法替代传统信贷员，以及大数据和非传统数据源（如社交媒体行为、电商交易记录）在信用评分模型中的应用，如何为传统银行拒绝的“长尾客户”提供服务，同时也带来了新的风险敞口。 财富管理的民主化： 详细阐述了智能投顾（Robo-Advisors）的兴起，它们如何通过低费率和自动化投资组合管理，将原本高不可攀的专业财富管理服务带给大众市场。这迫使传统私人银行重新定义其高附加值服务。 2. 挑战者光谱分析：谁在蚕食银行的价值链？ 本书用大量案例研究来剖析不同类型的金融科技参与者如何精准打击银行的优势领域： 纯粹的科技公司（Big Tech）： 分析亚马逊、谷歌、腾讯等科技巨头，如何利用其庞大的用户基数、数据积累和生态系统优势，通过嵌入式金融（Embedded Finance）逐步“银行化”，尤其是在支付和信贷领域。 新银行（Neobanks/Challenger Banks）： 聚焦于那些完全基于云端架构、无实体网点的新兴数字银行。剖析它们如何通过卓越的用户界面（UI/UX）和极低的开户门槛，迅速吸引年轻一代客户，并在特定细分市场建立品牌忠诚度。 基础设施提供商（BaaS）： 探讨银行即服务（Banking-as-a-Service, BaaS）模式的成熟，即传统银行将自身受监管的牌照和核心功能以API的形式开放给第三方，从而在不直接面对客户的情况下实现收入多元化。 第二部分：银行内部的数字化重塑与组织变革 面对外部压力，传统银行并非坐以待毙。本部分将重点研究银行自身为适应数字时代所进行的技术升级、流程再造和人才结构调整。 1. 核心系统的现代化：从“碉堡”到“乐高” 详尽分析银行IT架构的演进过程： 微服务架构的采纳： 探讨如何通过解耦大型单体应用为可独立部署的微服务，加速新产品的上市时间（Time-to-Market）。 云战略的部署： 讨论从私有云向混合云乃至公有云迁移的复杂性、监管合规要求，以及云环境在弹性扩展和成本优化方面的实际效益。 数据中台的构建： 强调数据治理和数据资产化的重要性。如何建立统一的数据中台，将分散在各个业务条线的数据进行清洗、整合和标签化，为AI和个性化营销提供燃料。 2. 人工智能与自动化驱动的效率革命 深入探讨AI/ML在银行运营中的落地实践： 风险管理与反欺诈（AML/Fraud）： 考察基于深度学习的异常交易检测模型，如何比传统基于规则的系统更有效地识别复杂、新型的洗钱和欺诈行为。 客户服务与体验（CX）： 分析自然语言处理（NLP）在智能客服、聊天机器人中的应用，以及如何利用预测性分析来主动识别客户流失风险，并提前介入。 流程自动化（RPA与超自动化）： 细致描述机器人流程自动化（RPA）如何接管后台大量重复、基于规则的后勤工作（如对账、报告生成），以及向包含决策逻辑的“超自动化”过渡的挑战。 第三部分：监管的适应与未来生态的构建 数字金融的快速发展对全球金融监管体系提出了严峻的考验。本部分将探讨监管科技（RegTech）的兴起，以及银行未来如何在一个更加开放、但也更复杂的生态系统中生存。 1. 监管科技（RegTech）与合规重构 分析监管机构如何利用技术提升效率，以及银行如何采用新技术来应对日益繁重的合规负担： 实时监管报告： 探讨如何利用API和数据标准化，实现与监管机构的实时数据交互，取代传统的手动批量报告。 数字身份验证（Digital Onboarding）： 研究生物识别技术和去中心化身份（DID）在“了解你的客户”（KYC）流程中的应用，以提升远程开户的便捷性与安全性。 2. 生态系统中的协作与竞争 本书总结了未来银行的生存之道——不再是孤岛式的竞争，而是生态系统内的协同与差异化： 合作共赢（Co-opetition）： 分析银行如何选择性地与FinTech公司合作，利用它们的速度和创新能力，同时保持自身在资本、信任和监管牌照方面的核心优势。 价值链的重新聚焦： 探讨未来银行可能只专注于其最擅长且最具护城河的领域（如资产负债表管理、大型企业融资或系统性支付清算），而将前端的客户交互和非核心服务外包或通过API集成。 结论： 本书为行业决策者、金融专业人士、技术战略师以及对未来经济形态感兴趣的读者，提供了一份全面、深刻且极具前瞻性的路线图，以理解和驾驭这场不可逆转的银行转型。它强调，成功的银行将是那些能够像科技公司一样思考、像服务公司一样运营的“混合体”。

评分☆☆☆☆☆

对于那些身处金融行业，或者对金融科技发展充满好奇的读者而言，《Bank3.0：银行转型未来式(2017年最新版)》绝对是一部不容错过的力作。作者以其深厚的行业洞察力，为我们勾勒出了一个宏大而清晰的未来银行蓝图。我尤其欣赏书中对“平台化”和“生态化”的解读。作者认为，未来的银行不再是独立的王国，而是需要与其他科技公司、服务提供商深度融合，构建开放的金融生态系统。这种转变意味着银行需要拥抱开放API、合作共赢的理念，打破原有的信息壁垒和业务边界。书中还对“去中介化”的趋势进行了深入的讨论，虽然这可能会对传统银行带来冲击，但作者也指出了银行在合规、风险管理、客户信任等方面的独特优势，以及如何通过技术赋能，将这些优势转化为新的竞争力。这本书的价值在于，它不仅仅是描绘了未来，更是指明了方向，为银行的转型提供了理论依据和实践启示。

评分☆☆☆☆☆

我一直在思考，在数字时代，银行究竟会走向何方？《Bank3.0：银行转型未来式(2017年最新版)》给我提供了一个相当完整的答案，或者说，是一个非常具有启发性的思考框架。书中关于“数字原生银行”的论述，让我对那些新兴的、完全基于互联网和移动互联网运作的金融机构有了更深刻的认识。它们没有历史包袱，能够更快速地适应技术变革，并以极高的效率为用户提供服务。作者并没有将传统的银行和新兴的数字银行对立起来，而是强调了两者之间的融合与共存，以及传统银行如何通过借鉴和学习，完成自身的数字化转型。我特别喜欢书中关于“区块链”在未来银行业可能扮演角色的探讨，虽然当时区块链还处于早期阶段，但作者已经预见到其在支付、结算、身份验证等方面的巨大潜力。这本书让我对银行的未来充满了信心，也对科技如何重塑金融服务充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

从一个普通用户的角度，《Bank3.0：银行转型未来式(2017年最新版)》提供了一个非常令人振奋的视角，让我看到了银行并非是一个陈旧、固步自封的行业，而是在不断地自我革新和进化。书中对“场景金融”的阐述，尤其打动了我。作者解释了银行服务如何从提供单一的金融产品，转变为嵌入到各种生活、工作、消费场景中，为用户提供一站式的解决方案。比如，购车、购房、旅游、创业，这些看似与银行遥远的事情，在3.0时代的银行看来，都将是其服务可以触达的疆域。我个人就经历过一些不愉快的贷款申请过程，花费大量时间和精力，而书中描绘的未来场景，则是通过技术手段，让这些过程变得异常简单和高效，甚至在你没有主动提出需求时，银行就能根据你的场景和需求，主动提供相应的金融服务。这种“隐形”的、无感的金融服务，是我一直以来所期待的，而这本书让我看到了实现的可能性。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，一开始我带着一丝怀疑的态度翻开了《Bank3.0：银行转型未来式(2017年最新版)》，因为“2017年最新版”这个标签在快速迭代的科技领域，很容易显得有些滞后。然而，事实证明我的担忧是多余的。作者对于未来趋势的判断，即使放在今天来看，依然具有相当的超前性和指导意义。我印象特别深刻的是书中关于“以客户为中心”的论述，这已经不是一个新概念了，但作者将其提升到了一个前所未有的高度，强调了银行需要从产品导向彻底转向服务导向，甚至进一步深化到“用户体验导向”。他不仅仅停留在口号层面，而是深入探讨了银行如何通过技术手段，例如个性化推荐、智能客服、无缝衔接的服务流程等，来真正实现对客户需求的精准洞察和极致满足。我尤其赞赏作者在探讨“数据银行”时所展现出的深度，他详细阐述了数据资产的价值，以及银行如何利用数据来构建更智能、更高效、更具竞争力的业务模式。这本书让我意识到，未来的银行竞争，很大程度上将是数据和技术驱动的竞争。

评分☆☆☆☆☆

这本《Bank3.0：银行转型未来式(2017年最新版)》我拿到手有一段时间了，一直想找个机会好好聊聊我的感受。作为一名对金融科技发展一直保持高度关注的普通读者，这本书的出现简直是一场及时雨。我尤其喜欢作者在开篇就抛出的那个关于“未来银行是什么样”的设问，瞬间就抓住了我的注意力。接着，他没有直接给出一个标准答案，而是通过梳理过去几十年银行形态的演变，从1.0到2.0，再到如今呼之欲出的3.0，层层递进，让我们看到了技术如何深刻地改变了金融服务的肌理。书中对于移动支付、大数据、人工智能等前沿技术在银行业应用的描绘，既有宏观的战略洞察，又不乏具体的案例分析，这让我对未来银行不再是模糊的想象，而是有了更为清晰和具象的认知。例如，关于“无处不在的银行”的概念，作者通过对用户行为的细致剖析，解释了为何银行服务将越来越融入我们的日常生活，而不再局限于传统的物理网点。这种视角非常独特，也让我开始反思自己与银行的日常互动方式。

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好

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很好

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内容很精彩，虽然繁体字读起来不太方便

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帮领导买的，价格有点高

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学习学习！

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学习学习！

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还不错，之后追加评论

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很好