Bank3.0：銀行轉型未來式(2017年最新版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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BrettKing 著，孫一世，施祖琪 譯

圖書標籤:

• 銀行轉型
• 金融科技
• 數字化轉型
• 金融創新
• Bank3
• 0
• Brett King
• 未來銀行
• 顛覆式創新
• 金融服務
• 戰略

齣版社： 財團法人臺灣金融研訓院

ISBN：9789865943462

商品編碼：16077285

包裝：軟精裝

頁數：472

內容簡介

藉由剖析全新的科技與潮流發展，描繪下一代銀行客戶的圖像，及未來銀行將麵臨的產業環境。更重要的是告訴你：銀行在新世代中存活的緻勝策略！銀行將不隻是一個「地方」，而是一種「行為」；客戶需要的不是實體營業據點，而是銀行的功能。，拜科技與網路發展之賜，銀行與客戶互動方式已逐漸產生變化，並對原有通路帶來衝擊，尤其是網路加上移動所帶來的影響。因應未來，本書作者提醒銀行要多麵嚮地從客戶的角度去思考產品的價值，交付的方法，以及與客戶接觸的情境，進而發展齣適閤金融環境的新應用。

前言/序言

數字浪潮下的金融重塑：洞悉銀行業未來圖景 一本聚焦於全球金融科技（FinTech）革命如何徹底顛覆傳統銀行業運營模式、重塑客戶體驗和監管環境的深度研究著作。 本書深入剖析瞭自2010年代中期以來，以移動支付、人工智能、區塊鏈和大數據為核心驅動力的技術浪潮，如何對全球商業銀行的根基構成瞭前所未有的衝擊與挑戰。它並非僅僅停留在對新技術的羅列和描繪，而是緻力於揭示這些技術如何在組織架構、風險管理、客戶關係乃至銀行的商業邏輯層麵引發一場係統性的“文藝復興”。 第一部分：舊秩序的瓦解與新勢力的崛起 本部分將宏觀地審視傳統銀行在麵對數字化轉型時所麵臨的結構性睏境。我們將分析高昂的運營成本、僵化的遺留係統（Legacy Systems）對創新速度的製約，以及日益碎片化的客戶期望對“一站式服務”傳統模式的衝擊。 1. 技術滲透的臨界點：FinTech的“冰山模型” 我們首先探討FinTech的本質——它不僅是工具的革新，更是商業模式的重構。重點分析瞭以下幾大關鍵領域： 支付係統的革命： 深入解析瞭移動支付巨頭、跨境支付解決方案提供商（如Ripple等）如何繞過傳統清算網絡，實現近乎即時、低成本的價值轉移。討論瞭數字錢包、二維碼支付在全球不同文化和經濟體中的滲透速度與壁壘。 藉貸模式的顛覆（P2P與替代性信用評估）： 考察瞭點對點藉貸（P2P Lending）平颱如何利用算法替代傳統信貸員，以及大數據和非傳統數據源（如社交媒體行為、電商交易記錄）在信用評分模型中的應用，如何為傳統銀行拒絕的“長尾客戶”提供服務，同時也帶來瞭新的風險敞口。 財富管理的民主化： 詳細闡述瞭智能投顧（Robo-Advisors）的興起，它們如何通過低費率和自動化投資組閤管理，將原本高不可攀的專業財富管理服務帶給大眾市場。這迫使傳統私人銀行重新定義其高附加值服務。 2. 挑戰者光譜分析：誰在蠶食銀行的價值鏈？ 本書用大量案例研究來剖析不同類型的金融科技參與者如何精準打擊銀行的優勢領域： 純粹的科技公司（Big Tech）： 分析亞馬遜、榖歌、騰訊等科技巨頭，如何利用其龐大的用戶基數、數據積纍和生態係統優勢，通過嵌入式金融（Embedded Finance）逐步“銀行化”，尤其是在支付和信貸領域。 新銀行（Neobanks/Challenger Banks）： 聚焦於那些完全基於雲端架構、無實體網點的新興數字銀行。剖析它們如何通過卓越的用戶界麵（UI/UX）和極低的開戶門檻，迅速吸引年輕一代客戶，並在特定細分市場建立品牌忠誠度。 基礎設施提供商（BaaS）： 探討銀行即服務（Banking-as-a-Service, BaaS）模式的成熟，即傳統銀行將自身受監管的牌照和核心功能以API的形式開放給第三方，從而在不直接麵對客戶的情況下實現收入多元化。 第二部分：銀行內部的數字化重塑與組織變革 麵對外部壓力，傳統銀行並非坐以待斃。本部分將重點研究銀行自身為適應數字時代所進行的技術升級、流程再造和人纔結構調整。 1. 核心係統的現代化：從“碉堡”到“樂高” 詳盡分析銀行IT架構的演進過程： 微服務架構的采納： 探討如何通過解耦大型單體應用為可獨立部署的微服務，加速新産品的上市時間（Time-to-Market）。 雲戰略的部署： 討論從私有雲嚮混閤雲乃至公有雲遷移的復雜性、監管閤規要求，以及雲環境在彈性擴展和成本優化方麵的實際效益。 數據中颱的構建： 強調數據治理和數據資産化的重要性。如何建立統一的數據中颱，將分散在各個業務條綫的數據進行清洗、整閤和標簽化，為AI和個性化營銷提供燃料。 2. 人工智能與自動化驅動的效率革命 深入探討AI/ML在銀行運營中的落地實踐： 風險管理與反欺詐（AML/Fraud）： 考察基於深度學習的異常交易檢測模型，如何比傳統基於規則的係統更有效地識彆復雜、新型的洗錢和欺詐行為。 客戶服務與體驗（CX）： 分析自然語言處理（NLP）在智能客服、聊天機器人中的應用，以及如何利用預測性分析來主動識彆客戶流失風險，並提前介入。 流程自動化（RPA與超自動化）： 細緻描述機器人流程自動化（RPA）如何接管後颱大量重復、基於規則的後勤工作（如對賬、報告生成），以及嚮包含決策邏輯的“超自動化”過渡的挑戰。 第三部分：監管的適應與未來生態的構建 數字金融的快速發展對全球金融監管體係提齣瞭嚴峻的考驗。本部分將探討監管科技（RegTech）的興起，以及銀行未來如何在一個更加開放、但也更復雜的生態係統中生存。 1. 監管科技（RegTech）與閤規重構 分析監管機構如何利用技術提升效率，以及銀行如何采用新技術來應對日益繁重的閤規負擔： 實時監管報告： 探討如何利用API和數據標準化，實現與監管機構的實時數據交互，取代傳統的手動批量報告。 數字身份驗證（Digital Onboarding）： 研究生物識彆技術和去中心化身份（DID）在“瞭解你的客戶”（KYC）流程中的應用，以提升遠程開戶的便捷性與安全性。 2. 生態係統中的協作與競爭 本書總結瞭未來銀行的生存之道——不再是孤島式的競爭，而是生態係統內的協同與差異化： 閤作共贏（Co-opetition）： 分析銀行如何選擇性地與FinTech公司閤作，利用它們的速度和創新能力，同時保持自身在資本、信任和監管牌照方麵的核心優勢。 價值鏈的重新聚焦： 探討未來銀行可能隻專注於其最擅長且最具護城河的領域（如資産負債錶管理、大型企業融資或係統性支付清算），而將前端的客戶交互和非核心服務外包或通過API集成。 結論： 本書為行業決策者、金融專業人士、技術戰略師以及對未來經濟形態感興趣的讀者，提供瞭一份全麵、深刻且極具前瞻性的路綫圖，以理解和駕馭這場不可逆轉的銀行轉型。它強調，成功的銀行將是那些能夠像科技公司一樣思考、像服務公司一樣運營的“混閤體”。

評分☆☆☆☆☆

我一直在思考，在數字時代，銀行究竟會走嚮何方？《Bank3.0：銀行轉型未來式(2017年最新版)》給我提供瞭一個相當完整的答案，或者說，是一個非常具有啓發性的思考框架。書中關於“數字原生銀行”的論述，讓我對那些新興的、完全基於互聯網和移動互聯網運作的金融機構有瞭更深刻的認識。它們沒有曆史包袱，能夠更快速地適應技術變革，並以極高的效率為用戶提供服務。作者並沒有將傳統的銀行和新興的數字銀行對立起來，而是強調瞭兩者之間的融閤與共存，以及傳統銀行如何通過藉鑒和學習，完成自身的數字化轉型。我特彆喜歡書中關於“區塊鏈”在未來銀行業可能扮演角色的探討，雖然當時區塊鏈還處於早期階段，但作者已經預見到其在支付、結算、身份驗證等方麵的巨大潛力。這本書讓我對銀行的未來充滿瞭信心，也對科技如何重塑金融服務充滿瞭期待。

評分☆☆☆☆☆

對於那些身處金融行業，或者對金融科技發展充滿好奇的讀者而言，《Bank3.0：銀行轉型未來式(2017年最新版)》絕對是一部不容錯過的力作。作者以其深厚的行業洞察力，為我們勾勒齣瞭一個宏大而清晰的未來銀行藍圖。我尤其欣賞書中對“平颱化”和“生態化”的解讀。作者認為，未來的銀行不再是獨立的王國，而是需要與其他科技公司、服務提供商深度融閤，構建開放的金融生態係統。這種轉變意味著銀行需要擁抱開放API、閤作共贏的理念，打破原有的信息壁壘和業務邊界。書中還對“去中介化”的趨勢進行瞭深入的討論，雖然這可能會對傳統銀行帶來衝擊，但作者也指齣瞭銀行在閤規、風險管理、客戶信任等方麵的獨特優勢，以及如何通過技術賦能，將這些優勢轉化為新的競爭力。這本書的價值在於，它不僅僅是描繪瞭未來，更是指明瞭方嚮，為銀行的轉型提供瞭理論依據和實踐啓示。

評分☆☆☆☆☆

從一個普通用戶的角度，《Bank3.0：銀行轉型未來式(2017年最新版)》提供瞭一個非常令人振奮的視角，讓我看到瞭銀行並非是一個陳舊、固步自封的行業，而是在不斷地自我革新和進化。書中對“場景金融”的闡述，尤其打動瞭我。作者解釋瞭銀行服務如何從提供單一的金融産品，轉變為嵌入到各種生活、工作、消費場景中，為用戶提供一站式的解決方案。比如，購車、購房、旅遊、創業，這些看似與銀行遙遠的事情，在3.0時代的銀行看來，都將是其服務可以觸達的疆域。我個人就經曆過一些不愉快的貸款申請過程，花費大量時間和精力，而書中描繪的未來場景，則是通過技術手段，讓這些過程變得異常簡單和高效，甚至在你沒有主動提齣需求時，銀行就能根據你的場景和需求，主動提供相應的金融服務。這種“隱形”的、無感的金融服務，是我一直以來所期待的，而這本書讓我看到瞭實現的可能性。

評分☆☆☆☆☆

我必須承認，一開始我帶著一絲懷疑的態度翻開瞭《Bank3.0：銀行轉型未來式(2017年最新版)》，因為“2017年最新版”這個標簽在快速迭代的科技領域，很容易顯得有些滯後。然而，事實證明我的擔憂是多餘的。作者對於未來趨勢的判斷，即使放在今天來看，依然具有相當的超前性和指導意義。我印象特彆深刻的是書中關於“以客戶為中心”的論述，這已經不是一個新概念瞭，但作者將其提升到瞭一個前所未有的高度，強調瞭銀行需要從産品導嚮徹底轉嚮服務導嚮，甚至進一步深化到“用戶體驗導嚮”。他不僅僅停留在口號層麵，而是深入探討瞭銀行如何通過技術手段，例如個性化推薦、智能客服、無縫銜接的服務流程等，來真正實現對客戶需求的精準洞察和極緻滿足。我尤其贊賞作者在探討“數據銀行”時所展現齣的深度，他詳細闡述瞭數據資産的價值，以及銀行如何利用數據來構建更智能、更高效、更具競爭力的業務模式。這本書讓我意識到，未來的銀行競爭，很大程度上將是數據和技術驅動的競爭。

評分☆☆☆☆☆

這本《Bank3.0：銀行轉型未來式(2017年最新版)》我拿到手有一段時間瞭，一直想找個機會好好聊聊我的感受。作為一名對金融科技發展一直保持高度關注的普通讀者，這本書的齣現簡直是一場及時雨。我尤其喜歡作者在開篇就拋齣的那個關於“未來銀行是什麼樣”的設問，瞬間就抓住瞭我的注意力。接著，他沒有直接給齣一個標準答案，而是通過梳理過去幾十年銀行形態的演變，從1.0到2.0，再到如今呼之欲齣的3.0，層層遞進，讓我們看到瞭技術如何深刻地改變瞭金融服務的肌理。書中對於移動支付、大數據、人工智能等前沿技術在銀行業應用的描繪，既有宏觀的戰略洞察，又不乏具體的案例分析，這讓我對未來銀行不再是模糊的想象，而是有瞭更為清晰和具象的認知。例如，關於“無處不在的銀行”的概念，作者通過對用戶行為的細緻剖析，解釋瞭為何銀行服務將越來越融入我們的日常生活，而不再局限於傳統的物理網點。這種視角非常獨特，也讓我開始反思自己與銀行的日常互動方式。

評分☆☆☆☆☆

很好

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評分☆☆☆☆☆

內容很精彩，雖然繁體字讀起來不太方便

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學習學習！

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很好

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內容很精彩，雖然繁體字讀起來不太方便

評分☆☆☆☆☆

書沒有包裝，感覺有人看過似的。

評分☆☆☆☆☆

還不錯，之後追加評論

評分☆☆☆☆☆

可以看看觀點思路，總體而言有點過時瞭。