中國金融監管消極競爭的法律規製研究 清華匯智文庫 肖韻 清華大學齣版社 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 金融監管
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• 中國金融
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• 金融法

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齣版社： 清華大學齣版社

ISBN：9787302492382

商品編碼：28745278144

叢書名： 中國金融監管消極競爭的法律規製研究清華匯智文

開本：16開

基本信息

齣版社: 清華大學齣版社; 第1版 (2017年12月1日)

平裝

語種： 簡體中文

開本: 16

ISBN: 7302492387

條形碼: 9787302492382

ASIN: B07BF81822

內容簡介

金融監管消極競爭問題嚴重影響瞭金融監管的有效性，需要對其現象和成因進行係統分析並尋找解決之道。《中國金融監管消極競爭的法律規製研究》以金融監管消極競爭現象為切入點，突破既有研究對金融監管競爭“逐底”或“逐頂”的簡單二分法論述，客觀地對我國涉及的不同層次、不同類型的金融監管消極競爭問題進行瞭全麵梳理和成因解析，並且著重從建構金融監管競爭秩序的角度對金融監管體製進行重構，提齣瞭化解金融監管消極競爭現象的法律改進措施。本書的目標讀者為法學、金融學的專業研究人員，相關專業的學生以及工作人員也能從本書中受益。

目錄

導論1

1.1事實與問題1

1.1.1多樣化體係下的金融監管現狀1

1.1.2問題的提齣與意義4

1.2文獻綜述研究6

1.2.1“逐頂”監管競爭與法律産品理論6

1.2.2“逐底”監管競爭與部門利益理論9

1.2.3簡單二分法的睏境11

1.2.4監管閤作論——對“逐底”監管競爭論的一種迴應12

1.2.5研究的黑箱化： 一些沒有被考量的因素13

1.3本書思路及研究方法15

1.3.1本書思路15

1.3.2研究方法15

1.4主要觀點和創新之處16

1.4.1主要觀點16

1.4.2創新之處16

2金融監管競爭的基本理論分析18

2.1金融監管競爭基本範疇界定18

2.1.1政府競爭論下的監管競爭18

2.1.2金融監管競爭概念的厘定20

2.2金融監管競爭規製的理論闡釋24

2.2.1金融監管競爭的性質分析242.2.2金融監管競爭的效應分析27

2.2.3金融監管的積極競爭與消極競爭31

2.2.4金融監管競爭法律規製的路徑選擇32

2.3金融監管競爭的理論前提假設37

2.3.1監管資源的稀缺性37

2.3.2監管機構之理性經濟人38

2.4金融監管競爭的維度與範圍40

2.4.1橫嚮與縱嚮： 金融監管競爭的兩個維度40

2.4.2監管市場與金融市場： 金融監管競爭的範圍42

2.5金融監管競爭的方式與策略44

2.5.1規範監管與日常監管： 金融監管競爭的兩種方式44

2.5.2作為與不作為： 金融監管競爭的策略46

2.6金融監管競爭的類型化分析48

2.6.1類型化分析對金融監管競爭研究的啓示48

2.6.2金融監管競爭的分類意義49

2.6.3金融監管競爭類型化研究的分類標準50

3中央金融監管角力與協調失序51

3.1金融混業經營趨勢下的中央金融分業監管睏局51

3.1.1金融混業經營模式的形成51

3.1.2金融分業監管格局的現狀53

3.1.3睏境： 以分業監管應對混業經營54

3.2資産證券化中的監管角力55

3.2.1資産證券化的多頭監管格局55

3.2.2資産證券化監管競爭的負麵影響59

3.3股市調控行動中的協調失序61

3.3.1央行與證監會調控態度差異62

3.3.2證監會與銀監會監管策略分歧64

3.3.3曆史的相似之處66

3.3.4中央金融監管協調機製的約束軟化67

3.4中央金融監管消極競爭成因理論闡釋69

3.4.1專業化分工背後的碎片化悖論69

3.4.2雙重利益背景下的“地盤之爭”72

3.4.3雙重角色驅使下的“父愛主義”76

4金融監管的央地博弈與地方競賽79

4.1縱嚮金融監管缺失、地方金融發展與監管競爭的齣現79

4.1.1垂直金融監管體製下的地方金融監管缺失79

4.1.2地方金融興起與地方金融管理部門的産生80

4.1.3垂直金融監管體係、地方政府以及金融監管競爭的齣現81

4.2地方交易所清理整頓的央地博弈82

4.2.1地方交易場所亂象叢生82

4.2.2中央曆次清理整頓工作迴顧83

4.2.3地方對中央清理整頓政策的執行情況考察85

4.2.4地方政府在清理整頓中的雙重身份與利益訴求87

4.3小額貸款公司管理的地方監管競賽88

4.3.1小額貸款公司監管權限的央地分配89

4.3.2各地對中央《指導意見》的調整性規定89

4.3.3小額貸款公司監管競賽效應92

4.4央地、地方金融監管競爭的內生邏輯93

4.4.1地方金融管理部門的定位和功能之惑93

4.4.2中央金融監管策略缺乏針對性97

4.4.3金融監管權縱嚮配置的規範化缺失99

5涉外金融監管的對弈與角逐102

5.1金融化時代我國涉外金融監管競爭現狀102

5.1.1金融化對我國涉外金融監管的影響102

5.1.2後危機時代我國涉外金融監管競爭的錶現103

5.2涉外金融監管雙邊對弈： 以“中國概念股”審計事件為視角104

5.2.1“中概股”上市審計監管博弈曆程迴顧105

5.2.2中美審計監管博弈對相關者利益的侵損107

5.2.3中美雙邊監管對弈的直接原因： 法律抵觸108

5.2.4中美雙邊監管對弈的根源所在： 監管自主權維護與域

外監管擴張110

5.3涉外金融監管多邊角逐： 以巴塞爾協議Ⅲ落地實施為中心113

5.3.1巴塞爾Ⅲ的各國實施情況114

5.3.2巴塞爾Ⅲ傾斜性規定對中國利益的消解117

5.3.3巴塞爾資本協議演進中的大國主導與角力119

5.4涉外金融監管競爭的成因分析121

5.4.1國傢金融競爭實現之手段121

5.4.2國傢金融主權的擴張與維護122

5.4.3國際金融軟法的約束睏境123

6金融監管競爭秩序的重塑125

6.1金融監管秩序法治化： 從失序競爭到有序競爭的轉變125

6.1.1競爭秩序維護之必要125

6.1.2法治化： 競爭秩序維護之路126

6.2金融監管體製頂層設計的重構127

6.2.1監管競爭與金融監管體製的因果關係127

6.2.2金融監管體製調整的路徑選擇128

6.3我國金融監管的機製創新134

6.3.1中央金融監管的“多元雙峰”格局137

6.3.2央地金融監管權力配置140

6.4金融監管協調機製的優化144

6.4.1監管優化、競爭與協調144

6.4.2我國金融監管協調機製的規範化144

6.5地方金融監管逐底競賽的治理147

6.5.1實現地方事權、財權相匹配148

6.5.2加快地方政府職能轉變149

6.5.3建立地方金融監管績效考核製度149

6.6涉外金融監管競爭約束機製構建150

6.6.1加強跨境金融監管協調製度建設151

6.6.2提高我國參與國際金融監管的話語能力152

6.6.3硬化國際金融監管軟法152

6.7金融監管競爭的多元化約束153

6.7.1多中心治理與多維約束153

6.7.2反壟斷法在規製監管競爭上的作用154

6.7.3多層次司法製約體係的建立155

6.7.4行業協會相關作用的發揮157

6.7.5公眾監督機製的建立158

參考文獻159

後記167

《金融創新浪潮下的監管博弈：促進公平競爭的法律路徑》 內容簡介 在中國經濟高速發展的宏大敘事中，金融業扮演著至關重要的角色。它既是經濟增長的“血液”，也是風險積聚的“溫床”。近年來，隨著金融科技的飛速發展和市場競爭的日趨激烈，金融創新以前所未有的速度衝擊著傳統金融業態，同時也對原有的金融監管框架提齣瞭嚴峻的挑戰。在這個過程中，“消極競爭”作為一種隱蔽而普遍存在的現象，悄然滋生並蔓延，不僅扭麯瞭市場信號，阻礙瞭公平競爭，更可能纍積係統性金融風險，對國傢經濟安全構成潛在威脅。 本書聚焦於中國金融監管領域中“消極競爭”這一核心議題，深入剖析其産生的原因、錶現形式、法律規製睏境，並著力探索一套科學、有效、具有前瞻性的法律規製體係。本書並非僅限於對現狀的描摹，更旨在提供一套係統的理論框架和切實可行的法律對策，以期在瞬息萬變的金融環境中，為實現金融市場的健康、有序、公平發展貢獻智慧。 一、金融創新的雙刃劍與消極競爭的悄然興起 本書的齣發點，是中國金融市場在擁抱創新浪潮時所麵臨的復雜圖景。金融創新，如互聯網金融、金融科技、區塊鏈技術等，極大地提升瞭金融服務的效率和可得性，拓寬瞭融資渠道，降低瞭交易成本，為實體經濟發展提供瞭強大動力。然而，正如任何新生事物一樣，金融創新也帶來瞭新的風險和挑戰。 其中，最為突齣的問題之一便是“消極競爭”的齣現。不同於傳統意義上的惡性競爭（如價格戰、虛假宣傳等），消極競爭往往更加隱蔽，其核心在於利用監管的滯後性、信息不對稱性，或者通過規避監管、打“擦邊球”的方式，在不公平的市場環境下獲取競爭優勢。例如，一些機構可能利用監管真空期，先行推齣創新産品，一旦齣現風險，又試圖通過某些渠道逃避責任；或者通過復雜的金融産品設計，模糊風險界限，誤導投資者；再者，可能通過與其他領域的企業形成隱秘的利益聯盟，共同擠壓獨立運營的金融機構的生存空間。 本書將詳細梳理導緻消極競爭齣現的深層原因，包括但不限於： 金融監管的“跟跑”模式： 傳統監管模式往往滯後於金融創新步伐，監管規則的製定和完善需要時間，這為消極競爭者提供瞭“空檔期”。 信息不對稱的加劇： 金融創新産品往往具有高度的復雜性，信息披露不充分，投資者難以辨彆真實風險，為不公平競爭提供瞭溫床。 監管套利的存在： 針對不同監管主體、不同産品、不同地域的監管差異，金融機構可能通過跨區域、跨業態的套利行為，規避更嚴格的監管。 利益驅動與道德風險： 市場逐利本性，以及部分從業人員對風險的低估或規避，都可能導緻消極競爭行為的齣現。 法律法規的模糊性與滯後性： 現有法律法規對部分新型金融行為的界定不清，使得監管執法存在難度。 二、消極競爭的錶現形式與潛在風險 本書將深入剖析消極競爭在中國金融監管領域的具體錶現形式，力求展現其多樣性和復雜性。這包括但不限於： 監管空白與套利： 例如，某些新型的P2P藉貸模式，在初期監管缺失的情況下，可能存在信息披露不透明、資金池操作等問題，形成事實上的監管套利。 “影子銀行”的隱形擴張： 一些不納入傳統信貸規模統計的非銀行金融機構，通過復雜的通道業務，將風險隱匿，規避監管，並以此獲得更靈活的資金運用能力。 金融科技的“僞創新”： 打著金融科技的旗號，實則進行高風險業務，利用技術手段規避監管，例如某些“現金貸”産品，通過暴力催收和高額利息，對藉款人造成嚴重傷害。 數據隱私與安全風險的利用： 在大數據時代，部分機構可能利用客戶數據的收集和應用，在閤規邊緣遊走，甚至侵犯消費者隱私，形成不正當競爭。 跨業閤作中的風險轉移與責任模糊： 金融機構與其他行業的企業進行跨業閤作時，可能將部分風險轉移給非金融機構，導緻風險不易被識彆和控製。 “大而不能倒”的道德風險： 部分大型金融機構由於其係統重要性，可能在事實上形成一種“隱性擔保”，在麵臨睏難時更容易獲得政策支持，從而可能産生更強的冒險意願。 這些消極競爭行為，不僅扭麯瞭市場資源配置，損害瞭消費者的閤法權益，更可能導緻係統性金融風險的纍積。本書將詳細闡釋其對金融市場穩定、經濟增長以及國傢金融安全可能造成的深遠影響，包括： 市場秩序的破壞： 公平競爭被打破，誠實守信的經營者受到擠壓，市場活力下降。 金融風險的積聚： 風險被隱匿、轉移，一旦爆發，可能形成巨大的係統性風險。 投資者信心受損： 投資者因信息不對稱和風險暴露而遭受損失，對整個金融市場産生不信任感。 金融創新動力受挫： 惡劣的市場環境可能扼殺真正的金融創新，導緻市場長期停滯。 三、法律規製睏境與理論反思 麵對日益復雜的消極競爭現象，現有的法律規製體係麵臨著諸多挑戰。本書將深入剖析這些睏境，並提齣理論上的反思： 法律的滯後性與適應性不足： 現有法律法規難以覆蓋層齣不窮的新型金融業態和行為模式。 監管分業的局限性： 傳統的“一行三會”分業監管模式，在麵對跨業、混業經營時，容易齣現監管真空或監管重疊。 執法難與證據收集的挑戰： 消極競爭行為往往隱蔽性強，跨區域、跨部門，執法取證難度大，追責機製不完善。 監管目標與市場效率的平衡： 如何在防範風險、維護公平競爭的同時，又不扼殺金融創新，實現監管目標與市場效率之間的最佳平衡，是監管者麵臨的長期難題。 法律責任的界定與追究： 對於消極競爭行為的法律責任主體、法律性質、懲處力度等，需要進一步明確和完善。 本書將從法學理論視角齣發，對現有規製體係進行批判性反思，探討如何構建一個更具前瞻性、適應性和有效性的法律規製框架。這包括對傳統監管理論的解讀，以及對新型監管模式的探索，例如“功能監管”、“行為監管”等理念的引入和應用。 四、促進公平競爭的法律路徑探索 本書的核心內容在於提齣促進中國金融監管中公平競爭的法律路徑。這不是簡單地羅列現行法律，而是基於對消極競爭現象的深刻理解，以及對未來金融發展趨勢的預判，提齣一套係統性的、具有操作性的法律規製建議。 本書將從以下幾個層麵進行深入論述： 完善金融監管框架： 加強跨部門、跨業態的協調監管： 推動建立更具整體性的監管框架，打破信息孤島，形成監管閤力。 強化功能監管與行為監管： 針對金融活動的實質性功能和行為模式進行監管，而非僅僅關注機構類型。 提升監管的科技化水平： 利用大數據、人工智能等技術，增強監管的穿透力、預警能力和效率。 建立動態風險評估與預警機製： 及時識彆和應對金融創新帶來的新風險。 健全法律法規體係： 明確界定各類金融行為的法律性質： 提高法律的適應性和明確性，為執法提供清晰依據。 完善信息披露與投資者保護的法律規定： 強化事前、事中、事後的信息披露義務，提高投資者辨彆風險的能力。 加大對消極競爭行為的法律製裁力度： 明確相應的法律責任，包括民事賠償、行政處罰和刑事追責，形成有效震懾。 建立健全監管協同與信息共享機製： 推動監管機構之間的數據互聯互通，形成監管閤力。 強化法律責任的追究與實施： 完善監管執法的程序與證據規則： 提高執法的專業性和有效性。 建立常態化的法律問責機製： 對監管失職、監管不力等行為進行追責。 探索建立獨立的金融監管審查機製： 確保監管行為的公正性和有效性。 鼓勵行業自律與社會監督： 形成多元化的監督體係。 推動金融市場文化建設： 倡導閤規經營與風險審慎文化： 引導金融機構樹立誠信、閤規、風險第一的經營理念。 加強金融消費者教育： 提升消費者的金融素養和風險防範能力。 本書的價值在於，它不僅是對中國金融監管現實問題的深刻剖析，更是一次麵嚮未來的理論探索與實踐指引。它旨在為政策製定者、監管機構、金融從業人員、法律實務界以及關心中國金融市場發展的學界人士，提供一個係統性的、富有建設性的思考框架。通過本書，讀者將能夠更清晰地認識到消極競爭對金融市場公平性的侵蝕，以及法律規製在維護金融市場秩序、促進金融創新健康發展中的關鍵作用。本書期望能夠成為推動中國金融監管走嚮更加成熟、更加公平、更具韌性的重要思想資源。

評分☆☆☆☆☆

“清華匯智文庫”這個標簽，讓我對這本書的學術性和深度有瞭更高的期待。清華大學在經濟、金融和法律領域的學術積纍是毋庸置疑的，而“匯智”二字則更強調瞭其匯聚智慧、深度研究的特點。因此，我推測這本書並非一本淺嘗輒止的入門讀物，而可能是一部經過嚴謹研究、理論支撐紮實、論證邏輯嚴密的學術專著。我好奇作者肖韻教授（如果這是教授的著作）在研究過程中，是否采用瞭大量的實證分析，比如通過分析具體的金融案例、行業數據，來佐證“消極競爭”的論點？或者，是否結閤瞭比較法學的視角，藉鑒其他國傢在類似問題上的經驗教訓？我個人對金融監管的理論模型比較感興趣，比如，書中是否會構建模型來解釋“消極競爭”的産生機製，以及評估不同規製措施的經濟學後果？這類深入的學術探討，往往能提供一種更宏觀、更具洞察力的視角，幫助讀者理解金融監管的復雜性，並跳齣日常的感性認知，去思考更深層次的規律。

評分☆☆☆☆☆

我經常關注中國的金融市場動態，並常常對監管政策的調整感到好奇。這本書的書名觸及瞭一個我從未深入思考過的角度——“消極競爭”。我平日裏關注的更多是監管政策如何“積極”地引導市場，如何“嚴厲”地打擊違規行為，而“消極競爭”則提供瞭一個反嚮的視角。這是否意味著，在某些情況下，監管的“不作為”反而成瞭一種“競爭”的驅動力，或者是一種“扭麯”瞭公平競爭的因素？我猜想，書中可能探討瞭當監管缺失或模糊時，市場主體會如何尋找“灰色地帶”，從而形成一種非良性的競爭格局。例如，信息不對稱下的道德風險，或者監管套利的普遍存在，是否可以被看作是“消極競爭”的體現？我期望本書能夠揭示這些隱藏在市場錶象之下的運作邏輯，幫助讀者更清晰地認識到，有效的金融監管不僅在於“做什麼”，更在於“不該做什麼”，以及如何避免不當的“不作為”。

評分☆☆☆☆☆

從讀者的角度來看，一本關於中國金融監管的書，如果能夠觸及監管的“痛點”和“難點”，並給齣具有建設性的法律規製思路，那將是非常有價值的。我常常思考，金融監管的最終目的是什麼？在我看來，除瞭維護金融穩定，保障消費者權益，還有一個重要的維度是如何促進金融創新和市場效率。而“消極競爭”的提法，似乎直指監管在促進公平競爭方麵的不足。我設想，本書會深入剖析這種“消極”可能造成的具體法律後果，例如對市場準入、産品定價、風險定價等方麵可能産生的扭麯。更重要的是，我期待本書能提供一套係統性的法律規製方案，不僅是理論上的探討，也包含具體的製度設計和政策建議。例如，是否需要改革現有的監管審批機製，以減少自由裁量權帶來的潛在“消極”影響？是否需要建立更有效的內部激勵和外部監督機製，來促使監管部門更加積極和審慎地履行職責？我希望這本書能夠為理解中國金融監管體係的優化提供一個重要的研究視角。

評分☆☆☆☆☆

我對“法律規製”這個詞匯的關注點在於，它暗示瞭這本書不僅僅停留在現象的描述，而是試圖從法律的層麵去尋找解決之道。金融監管的“消極競爭”現象，如果確實存在，那麼它必然會對金融市場的效率、公平以及風險控製産生深遠的影響。例如，在是否存在信息優勢的監管部門和信息不對稱的市場主體之間，如果監管的“消極”導緻瞭不公平的競爭環境，那麼守法閤規的金融機構可能會處於劣勢，而那些規避監管或利用規則漏洞的機構則可能得益。從法律規製的角度，我期望這本書能探討如何通過立法、司法解釋、執法細則等手段，來彌補和糾正這種“消極”帶來的負麵效應。是否需要建立更透明、更可預期的法律框架來引導市場參與者的行為？監管部門在法律賦予的權限內，應如何主動作為，而非僅僅被動應對？書中是否會提齣具體的法律條文修訂建議，或者對現有的法律體係進行創新性的解讀，以期構建一個既能防範風險，又能促進健康競爭的金融監管法律體係？我設想，這部分內容會極具實踐指導意義，對於理解中國金融法治的演進方嚮至關重要。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對中國金融市場運行機製和監管體係抱有濃厚興趣的普通讀者，我在書店偶然翻閱到這本書，盡管我並沒有深入閱讀其具體內容，但從其書名和齣版信息來看，我腦海中浮現齣這樣一些關於金融監管和市場競爭的思考。首先，中國金融監管的“消極競爭”這一提法本身就極具啓發性。我通常理解的競爭是市場主體之間的直接較量，而“消極競爭”則似乎指嚮瞭監管部門在市場運行中扮演的某種不作為或間接影響，這種影響可能並非齣於鼓勵競爭的目的，而是由於某些固有的製度設計、信息不對稱、或是監管本身的局限性而産生的。這不禁讓我聯想到，在過去一些金融創新湧現的時期，監管的滯後和模糊性是否無形中助長瞭某些市場亂象，或者說，監管的“保守”是否反而扼殺瞭本應有的、健康的金融競爭？我很好奇作者如何界定“消極競爭”，以及它在中國金融市場存在的具體錶現形式。這種“消極”是客觀存在的，還是對監管行為的一種解讀？書中是否會分析這些“消極”行為背後的深層原因，例如監管目標的衝突、部門之間的協調難題，還是監管能力的不足？我猜想，這會是一場對中國金融監管復雜性的深刻剖析，可能涉及對監管邏輯的重新審視，而不是簡單地評判監管的好壞。