中国金融监管消极竞争的法律规制研究 清华汇智文库 肖韵 清华大学出版社 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 清华大学出版社

ISBN：9787302492382

商品编码：28745278144

丛书名： 中国金融监管消极竞争的法律规制研究清华汇智文

开本：16开

基本信息

出版社: 清华大学出版社; 第1版 (2017年12月1日)

平装

语种： 简体中文

开本: 16

ISBN: 7302492387

条形码: 9787302492382

ASIN: B07BF81822

内容简介

金融监管消极竞争问题严重影响了金融监管的有效性，需要对其现象和成因进行系统分析并寻找解决之道。《中国金融监管消极竞争的法律规制研究》以金融监管消极竞争现象为切入点，突破既有研究对金融监管竞争“逐底”或“逐顶”的简单二分法论述，客观地对我国涉及的不同层次、不同类型的金融监管消极竞争问题进行了全面梳理和成因解析，并且着重从建构金融监管竞争秩序的角度对金融监管体制进行重构，提出了化解金融监管消极竞争现象的法律改进措施。本书的目标读者为法学、金融学的专业研究人员，相关专业的学生以及工作人员也能从本书中受益。

目录

导论1

1.1事实与问题1

1.1.1多样化体系下的金融监管现状1

1.1.2问题的提出与意义4

1.2文献综述研究6

1.2.1“逐顶”监管竞争与法律产品理论6

1.2.2“逐底”监管竞争与部门利益理论9

1.2.3简单二分法的困境11

1.2.4监管合作论——对“逐底”监管竞争论的一种回应12

1.2.5研究的黑箱化： 一些没有被考量的因素13

1.3本书思路及研究方法15

1.3.1本书思路15

1.3.2研究方法15

1.4主要观点和创新之处16

1.4.1主要观点16

1.4.2创新之处16

2金融监管竞争的基本理论分析18

2.1金融监管竞争基本范畴界定18

2.1.1政府竞争论下的监管竞争18

2.1.2金融监管竞争概念的厘定20

2.2金融监管竞争规制的理论阐释24

2.2.1金融监管竞争的性质分析242.2.2金融监管竞争的效应分析27

2.2.3金融监管的积极竞争与消极竞争31

2.2.4金融监管竞争法律规制的路径选择32

2.3金融监管竞争的理论前提假设37

2.3.1监管资源的稀缺性37

2.3.2监管机构之理性经济人38

2.4金融监管竞争的维度与范围40

2.4.1横向与纵向： 金融监管竞争的两个维度40

2.4.2监管市场与金融市场： 金融监管竞争的范围42

2.5金融监管竞争的方式与策略44

2.5.1规范监管与日常监管： 金融监管竞争的两种方式44

2.5.2作为与不作为： 金融监管竞争的策略46

2.6金融监管竞争的类型化分析48

2.6.1类型化分析对金融监管竞争研究的启示48

2.6.2金融监管竞争的分类意义49

2.6.3金融监管竞争类型化研究的分类标准50

3中央金融监管角力与协调失序51

3.1金融混业经营趋势下的中央金融分业监管困局51

3.1.1金融混业经营模式的形成51

3.1.2金融分业监管格局的现状53

3.1.3困境： 以分业监管应对混业经营54

3.2资产证券化中的监管角力55

3.2.1资产证券化的多头监管格局55

3.2.2资产证券化监管竞争的负面影响59

3.3股市调控行动中的协调失序61

3.3.1央行与证监会调控态度差异62

3.3.2证监会与银监会监管策略分歧64

3.3.3历史的相似之处66

3.3.4中央金融监管协调机制的约束软化67

3.4中央金融监管消极竞争成因理论阐释69

3.4.1专业化分工背后的碎片化悖论69

3.4.2双重利益背景下的“地盘之争”72

3.4.3双重角色驱使下的“父爱主义”76

4金融监管的央地博弈与地方竞赛79

4.1纵向金融监管缺失、地方金融发展与监管竞争的出现79

4.1.1垂直金融监管体制下的地方金融监管缺失79

4.1.2地方金融兴起与地方金融管理部门的产生80

4.1.3垂直金融监管体系、地方政府以及金融监管竞争的出现81

4.2地方交易所清理整顿的央地博弈82

4.2.1地方交易场所乱象丛生82

4.2.2中央历次清理整顿工作回顾83

4.2.3地方对中央清理整顿政策的执行情况考察85

4.2.4地方政府在清理整顿中的双重身份与利益诉求87

4.3小额贷款公司管理的地方监管竞赛88

4.3.1小额贷款公司监管权限的央地分配89

4.3.2各地对中央《指导意见》的调整性规定89

4.3.3小额贷款公司监管竞赛效应92

4.4央地、地方金融监管竞争的内生逻辑93

4.4.1地方金融管理部门的定位和功能之惑93

4.4.2中央金融监管策略缺乏针对性97

4.4.3金融监管权纵向配置的规范化缺失99

5涉外金融监管的对弈与角逐102

5.1金融化时代我国涉外金融监管竞争现状102

5.1.1金融化对我国涉外金融监管的影响102

5.1.2后危机时代我国涉外金融监管竞争的表现103

5.2涉外金融监管双边对弈： 以“中国概念股”审计事件为视角104

5.2.1“中概股”上市审计监管博弈历程回顾105

5.2.2中美审计监管博弈对相关者利益的侵损107

5.2.3中美双边监管对弈的直接原因： 法律抵触108

5.2.4中美双边监管对弈的根源所在： 监管自主权维护与域

外监管扩张110

5.3涉外金融监管多边角逐： 以巴塞尔协议Ⅲ落地实施为中心113

5.3.1巴塞尔Ⅲ的各国实施情况114

5.3.2巴塞尔Ⅲ倾斜性规定对中国利益的消解117

5.3.3巴塞尔资本协议演进中的大国主导与角力119

5.4涉外金融监管竞争的成因分析121

5.4.1国家金融竞争实现之手段121

5.4.2国家金融主权的扩张与维护122

5.4.3国际金融软法的约束困境123

6金融监管竞争秩序的重塑125

6.1金融监管秩序法治化： 从失序竞争到有序竞争的转变125

6.1.1竞争秩序维护之必要125

6.1.2法治化： 竞争秩序维护之路126

6.2金融监管体制顶层设计的重构127

6.2.1监管竞争与金融监管体制的因果关系127

6.2.2金融监管体制调整的路径选择128

6.3我国金融监管的机制创新134

6.3.1中央金融监管的“多元双峰”格局137

6.3.2央地金融监管权力配置140

6.4金融监管协调机制的优化144

6.4.1监管优化、竞争与协调144

6.4.2我国金融监管协调机制的规范化144

6.5地方金融监管逐底竞赛的治理147

6.5.1实现地方事权、财权相匹配148

6.5.2加快地方政府职能转变149

6.5.3建立地方金融监管绩效考核制度149

6.6涉外金融监管竞争约束机制构建150

6.6.1加强跨境金融监管协调制度建设151

6.6.2提高我国参与国际金融监管的话语能力152

6.6.3硬化国际金融监管软法152

6.7金融监管竞争的多元化约束153

6.7.1多中心治理与多维约束153

6.7.2反垄断法在规制监管竞争上的作用154

6.7.3多层次司法制约体系的建立155

6.7.4行业协会相关作用的发挥157

6.7.5公众监督机制的建立158

参考文献159

后记167

《金融创新浪潮下的监管博弈：促进公平竞争的法律路径》 内容简介 在中国经济高速发展的宏大叙事中，金融业扮演着至关重要的角色。它既是经济增长的“血液”，也是风险积聚的“温床”。近年来，随着金融科技的飞速发展和市场竞争的日趋激烈，金融创新以前所未有的速度冲击着传统金融业态，同时也对原有的金融监管框架提出了严峻的挑战。在这个过程中，“消极竞争”作为一种隐蔽而普遍存在的现象，悄然滋生并蔓延，不仅扭曲了市场信号，阻碍了公平竞争，更可能累积系统性金融风险，对国家经济安全构成潜在威胁。 本书聚焦于中国金融监管领域中“消极竞争”这一核心议题，深入剖析其产生的原因、表现形式、法律规制困境，并着力探索一套科学、有效、具有前瞻性的法律规制体系。本书并非仅限于对现状的描摹，更旨在提供一套系统的理论框架和切实可行的法律对策，以期在瞬息万变的金融环境中，为实现金融市场的健康、有序、公平发展贡献智慧。 一、金融创新的双刃剑与消极竞争的悄然兴起 本书的出发点，是中国金融市场在拥抱创新浪潮时所面临的复杂图景。金融创新，如互联网金融、金融科技、区块链技术等，极大地提升了金融服务的效率和可得性，拓宽了融资渠道，降低了交易成本，为实体经济发展提供了强大动力。然而，正如任何新生事物一样，金融创新也带来了新的风险和挑战。 其中，最为突出的问题之一便是“消极竞争”的出现。不同于传统意义上的恶性竞争（如价格战、虚假宣传等），消极竞争往往更加隐蔽，其核心在于利用监管的滞后性、信息不对称性，或者通过规避监管、打“擦边球”的方式，在不公平的市场环境下获取竞争优势。例如，一些机构可能利用监管真空期，先行推出创新产品，一旦出现风险，又试图通过某些渠道逃避责任；或者通过复杂的金融产品设计，模糊风险界限，误导投资者；再者，可能通过与其他领域的企业形成隐秘的利益联盟，共同挤压独立运营的金融机构的生存空间。 本书将详细梳理导致消极竞争出现的深层原因，包括但不限于： 金融监管的“跟跑”模式： 传统监管模式往往滞后于金融创新步伐，监管规则的制定和完善需要时间，这为消极竞争者提供了“空档期”。 信息不对称的加剧： 金融创新产品往往具有高度的复杂性，信息披露不充分，投资者难以辨别真实风险，为不公平竞争提供了温床。 监管套利的存在： 针对不同监管主体、不同产品、不同地域的监管差异，金融机构可能通过跨区域、跨业态的套利行为，规避更严格的监管。 利益驱动与道德风险： 市场逐利本性，以及部分从业人员对风险的低估或规避，都可能导致消极竞争行为的出现。 法律法规的模糊性与滞后性： 现有法律法规对部分新型金融行为的界定不清，使得监管执法存在难度。 二、消极竞争的表现形式与潜在风险 本书将深入剖析消极竞争在中国金融监管领域的具体表现形式，力求展现其多样性和复杂性。这包括但不限于： 监管空白与套利： 例如，某些新型的P2P借贷模式，在初期监管缺失的情况下，可能存在信息披露不透明、资金池操作等问题，形成事实上的监管套利。 “影子银行”的隐形扩张： 一些不纳入传统信贷规模统计的非银行金融机构，通过复杂的通道业务，将风险隐匿，规避监管，并以此获得更灵活的资金运用能力。 金融科技的“伪创新”： 打着金融科技的旗号，实则进行高风险业务，利用技术手段规避监管，例如某些“现金贷”产品，通过暴力催收和高额利息，对借款人造成严重伤害。 数据隐私与安全风险的利用： 在大数据时代，部分机构可能利用客户数据的收集和应用，在合规边缘游走，甚至侵犯消费者隐私，形成不正当竞争。 跨业合作中的风险转移与责任模糊： 金融机构与其他行业的企业进行跨业合作时，可能将部分风险转移给非金融机构，导致风险不易被识别和控制。 “大而不能倒”的道德风险： 部分大型金融机构由于其系统重要性，可能在事实上形成一种“隐性担保”，在面临困难时更容易获得政策支持，从而可能产生更强的冒险意愿。 这些消极竞争行为，不仅扭曲了市场资源配置，损害了消费者的合法权益，更可能导致系统性金融风险的累积。本书将详细阐释其对金融市场稳定、经济增长以及国家金融安全可能造成的深远影响，包括： 市场秩序的破坏： 公平竞争被打破，诚实守信的经营者受到挤压，市场活力下降。 金融风险的积聚： 风险被隐匿、转移，一旦爆发，可能形成巨大的系统性风险。 投资者信心受损： 投资者因信息不对称和风险暴露而遭受损失，对整个金融市场产生不信任感。 金融创新动力受挫： 恶劣的市场环境可能扼杀真正的金融创新，导致市场长期停滞。 三、法律规制困境与理论反思 面对日益复杂的消极竞争现象，现有的法律规制体系面临着诸多挑战。本书将深入剖析这些困境，并提出理论上的反思： 法律的滞后性与适应性不足： 现有法律法规难以覆盖层出不穷的新型金融业态和行为模式。 监管分业的局限性： 传统的“一行三会”分业监管模式，在面对跨业、混业经营时，容易出现监管真空或监管重叠。 执法难与证据收集的挑战： 消极竞争行为往往隐蔽性强，跨区域、跨部门，执法取证难度大，追责机制不完善。 监管目标与市场效率的平衡： 如何在防范风险、维护公平竞争的同时，又不扼杀金融创新，实现监管目标与市场效率之间的最佳平衡，是监管者面临的长期难题。 法律责任的界定与追究： 对于消极竞争行为的法律责任主体、法律性质、惩处力度等，需要进一步明确和完善。 本书将从法学理论视角出发，对现有规制体系进行批判性反思，探讨如何构建一个更具前瞻性、适应性和有效性的法律规制框架。这包括对传统监管理论的解读，以及对新型监管模式的探索，例如“功能监管”、“行为监管”等理念的引入和应用。 四、促进公平竞争的法律路径探索 本书的核心内容在于提出促进中国金融监管中公平竞争的法律路径。这不是简单地罗列现行法律，而是基于对消极竞争现象的深刻理解，以及对未来金融发展趋势的预判，提出一套系统性的、具有操作性的法律规制建议。 本书将从以下几个层面进行深入论述： 完善金融监管框架： 加强跨部门、跨业态的协调监管： 推动建立更具整体性的监管框架，打破信息孤岛，形成监管合力。 强化功能监管与行为监管： 针对金融活动的实质性功能和行为模式进行监管，而非仅仅关注机构类型。 提升监管的科技化水平： 利用大数据、人工智能等技术，增强监管的穿透力、预警能力和效率。 建立动态风险评估与预警机制： 及时识别和应对金融创新带来的新风险。 健全法律法规体系： 明确界定各类金融行为的法律性质： 提高法律的适应性和明确性，为执法提供清晰依据。 完善信息披露与投资者保护的法律规定： 强化事前、事中、事后的信息披露义务，提高投资者辨别风险的能力。 加大对消极竞争行为的法律制裁力度： 明确相应的法律责任，包括民事赔偿、行政处罚和刑事追责，形成有效震慑。 建立健全监管协同与信息共享机制： 推动监管机构之间的数据互联互通，形成监管合力。 强化法律责任的追究与实施： 完善监管执法的程序与证据规则： 提高执法的专业性和有效性。 建立常态化的法律问责机制： 对监管失职、监管不力等行为进行追责。 探索建立独立的金融监管审查机制： 确保监管行为的公正性和有效性。 鼓励行业自律与社会监督： 形成多元化的监督体系。 推动金融市场文化建设： 倡导合规经营与风险审慎文化： 引导金融机构树立诚信、合规、风险第一的经营理念。 加强金融消费者教育： 提升消费者的金融素养和风险防范能力。 本书的价值在于，它不仅是对中国金融监管现实问题的深刻剖析，更是一次面向未来的理论探索与实践指引。它旨在为政策制定者、监管机构、金融从业人员、法律实务界以及关心中国金融市场发展的学界人士，提供一个系统性的、富有建设性的思考框架。通过本书，读者将能够更清晰地认识到消极竞争对金融市场公平性的侵蚀，以及法律规制在维护金融市场秩序、促进金融创新健康发展中的关键作用。本书期望能够成为推动中国金融监管走向更加成熟、更加公平、更具韧性的重要思想资源。

评分☆☆☆☆☆

我对“法律规制”这个词汇的关注点在于，它暗示了这本书不仅仅停留在现象的描述，而是试图从法律的层面去寻找解决之道。金融监管的“消极竞争”现象，如果确实存在，那么它必然会对金融市场的效率、公平以及风险控制产生深远的影响。例如，在是否存在信息优势的监管部门和信息不对称的市场主体之间，如果监管的“消极”导致了不公平的竞争环境，那么守法合规的金融机构可能会处于劣势，而那些规避监管或利用规则漏洞的机构则可能得益。从法律规制的角度，我期望这本书能探讨如何通过立法、司法解释、执法细则等手段，来弥补和纠正这种“消极”带来的负面效应。是否需要建立更透明、更可预期的法律框架来引导市场参与者的行为？监管部门在法律赋予的权限内，应如何主动作为，而非仅仅被动应对？书中是否会提出具体的法律条文修订建议，或者对现有的法律体系进行创新性的解读，以期构建一个既能防范风险，又能促进健康竞争的金融监管法律体系？我设想，这部分内容会极具实践指导意义，对于理解中国金融法治的演进方向至关重要。

评分☆☆☆☆☆

我经常关注中国的金融市场动态，并常常对监管政策的调整感到好奇。这本书的书名触及了一个我从未深入思考过的角度——“消极竞争”。我平日里关注的更多是监管政策如何“积极”地引导市场，如何“严厉”地打击违规行为，而“消极竞争”则提供了一个反向的视角。这是否意味着，在某些情况下，监管的“不作为”反而成了一种“竞争”的驱动力，或者是一种“扭曲”了公平竞争的因素？我猜想，书中可能探讨了当监管缺失或模糊时，市场主体会如何寻找“灰色地带”，从而形成一种非良性的竞争格局。例如，信息不对称下的道德风险，或者监管套利的普遍存在，是否可以被看作是“消极竞争”的体现？我期望本书能够揭示这些隐藏在市场表象之下的运作逻辑，帮助读者更清晰地认识到，有效的金融监管不仅在于“做什么”，更在于“不该做什么”，以及如何避免不当的“不作为”。

评分☆☆☆☆☆

从读者的角度来看，一本关于中国金融监管的书，如果能够触及监管的“痛点”和“难点”，并给出具有建设性的法律规制思路，那将是非常有价值的。我常常思考，金融监管的最终目的是什么？在我看来，除了维护金融稳定，保障消费者权益，还有一个重要的维度是如何促进金融创新和市场效率。而“消极竞争”的提法，似乎直指监管在促进公平竞争方面的不足。我设想，本书会深入剖析这种“消极”可能造成的具体法律后果，例如对市场准入、产品定价、风险定价等方面可能产生的扭曲。更重要的是，我期待本书能提供一套系统性的法律规制方案，不仅是理论上的探讨，也包含具体的制度设计和政策建议。例如，是否需要改革现有的监管审批机制，以减少自由裁量权带来的潜在“消极”影响？是否需要建立更有效的内部激励和外部监督机制，来促使监管部门更加积极和审慎地履行职责？我希望这本书能够为理解中国金融监管体系的优化提供一个重要的研究视角。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对中国金融市场运行机制和监管体系抱有浓厚兴趣的普通读者，我在书店偶然翻阅到这本书，尽管我并没有深入阅读其具体内容，但从其书名和出版信息来看，我脑海中浮现出这样一些关于金融监管和市场竞争的思考。首先，中国金融监管的“消极竞争”这一提法本身就极具启发性。我通常理解的竞争是市场主体之间的直接较量，而“消极竞争”则似乎指向了监管部门在市场运行中扮演的某种不作为或间接影响，这种影响可能并非出于鼓励竞争的目的，而是由于某些固有的制度设计、信息不对称、或是监管本身的局限性而产生的。这不禁让我联想到，在过去一些金融创新涌现的时期，监管的滞后和模糊性是否无形中助长了某些市场乱象，或者说，监管的“保守”是否反而扼杀了本应有的、健康的金融竞争？我很好奇作者如何界定“消极竞争”，以及它在中国金融市场存在的具体表现形式。这种“消极”是客观存在的，还是对监管行为的一种解读？书中是否会分析这些“消极”行为背后的深层原因，例如监管目标的冲突、部门之间的协调难题，还是监管能力的不足？我猜想，这会是一场对中国金融监管复杂性的深刻剖析，可能涉及对监管逻辑的重新审视，而不是简单地评判监管的好坏。

评分☆☆☆☆☆

“清华汇智文库”这个标签，让我对这本书的学术性和深度有了更高的期待。清华大学在经济、金融和法律领域的学术积累是毋庸置疑的，而“汇智”二字则更强调了其汇聚智慧、深度研究的特点。因此，我推测这本书并非一本浅尝辄止的入门读物，而可能是一部经过严谨研究、理论支撑扎实、论证逻辑严密的学术专著。我好奇作者肖韵教授（如果这是教授的著作）在研究过程中，是否采用了大量的实证分析，比如通过分析具体的金融案例、行业数据，来佐证“消极竞争”的论点？或者，是否结合了比较法学的视角，借鉴其他国家在类似问题上的经验教训？我个人对金融监管的理论模型比较感兴趣，比如，书中是否会构建模型来解释“消极竞争”的产生机制，以及评估不同规制措施的经济学后果？这类深入的学术探讨，往往能提供一种更宏观、更具洞察力的视角，帮助读者理解金融监管的复杂性，并跳出日常的感性认知，去思考更深层次的规律。