商業銀行對公授信培訓(第二版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 對公授信
• 信貸業務
• 風險管理
• 授信審批
• 企業融資
• 金融培訓
• 銀行實務
• 第二版
• 授信管理

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504960283

商品編碼：29692596280

包裝：平裝

齣版時間：2011-09-01

基本信息

書名:商業銀行對公授信培訓(第二版)

：59.00元

售價：43.1元,便宜15.9元,摺扣73

作者:立金銀行培訓中心

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2011-09-01

ISBN：9787504960283

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.781kg

編輯推薦

　　*前沿的創新銀行對公授信産品 *透徹的銀行授信産品營銷要點
　　*經典的銀行授信産品案例解析 *詳盡的銀行授信産品使用理解

內容提要

　　本書立足於銀行自身利益，以培養的銀行客戶經理為目的，較全麵係統地分析瞭當前金融市場的現狀、不同行業的企業的基本情況和對銀行的價值，並詳細介紹瞭銀行針對不同行業的企業所量身定做的不同授信産品。本書理論聯係實際，指導性較強；案例具體翔實，藉鑒性強；授信産品針對不同客戶群體靈活搭配，適用性較強。不僅對銀行和銀行從業人員具有指導作用，對不同行業的企業來說，在金融産品的選擇上也具有一定的指導意義。

目錄

章　票據
　節　票據基礎知識
　 一、票據基本概念
　 (票據是一種債務憑證，實際就如同一張藉據)
　 二、票據的五大特點
　 (票據五大基本特點“因、文、有、權、要”)
　 三、票據的三大功能
　 (結算功能、融資功能、投資功能)
　 四、票據營銷技巧
　 (沉睡貸款客戶的激活、尋找關聯客戶、建立自己的品牌、新服務模
　 式創造客戶)
　 五、融資性票據認識
　 (純融資性票據、相對閤理的融資性票據)
　 六、票據營銷要點
　 (票據與貸款的逆嚮操作營銷思路)
　 七、辦理票據的常規知識
　第二節　票據産品
　 一、銀行承兌匯票
　(銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎，銀行將信貸資金投放、收迴與真實商品銷售結算緊密、完美地結閤在一起，是銀行支付工具、信用工具、結算工具、融資工具完美的結閤體)
　 二、全額保證金銀行承兌匯票
　 (全額保證金銀行承兌匯票適用於一些對資金價格不敏感行業客戶之間的結算，需要銀行有意識地去引導企業使用)
　　……
第二章　貸款
第三章　保函
第四章　信用證
第五章　金融新産品
第六章　供應鏈融資
第七章　客戶經理營銷技能培訓
後記：我的銀行客戶經理生涯

作者介紹

文摘

序言

商業銀行對公授信業務：風險控製與價值創造的智慧 本書旨在為讀者提供一個全麵、深入、實操性的對公授信業務視角。 傳統意義上，銀行的對公授信業務被視為“授之以漁”的關鍵環節，它不僅是商業銀行的核心盈利來源之一，更是實體經濟發展不可或缺的資金“血液”。然而，在瞬息萬變的經濟環境和日趨復雜的金融監管格局下，如何精準識彆、審慎評估、有效控製風險，同時又最大限度地為客戶創造價值，成為每一位對公授信從業者必須深入思考的課題。 本書不是一本簡單的授信操作指南，也不是一本流於錶麵的理論堆砌。我們力求從宏觀經濟背景、微觀企業分析、法律閤規要求、風險管理工具以及創新業務模式等多個維度，為讀者構建一個係統性的知識框架。通過對這些關鍵要素的透徹剖析，幫助您在復雜的商業環境中，練就敏銳的洞察力，掌握嚴謹的分析方法，並最終做齣明智的授信決策。 第一部分：宏觀經濟環境與行業分析——洞察發展脈絡，把握時代機遇 理解宏觀經濟形勢是審慎開展對公授信業務的基礎。本部分將帶領讀者深入剖析當前宏觀經濟的運行規律、主要經濟指標的解讀方法，以及不同經濟周期對企業經營和銀行授信業務可能産生的影響。我們將重點關注以下幾個方麵： 中國經濟發展新常態下的挑戰與機遇： 深入探討經濟結構性改革、供給側結構性改革、雙循環新發展格局等宏觀政策對企業發展的影響，以及銀行如何順應這些趨勢，發掘新的授信領域和客戶群體。 主要行業的發展趨勢與風險特點： 對國民經濟的支柱産業，如製造業（高端裝備、新材料、新能源）、服務業（科技服務、文化創意、現代物流）、農業現代化等進行深入的行業分析。我們將剖析各行業的産業鏈、價值鏈，識彆其增長潛力、技術壁壘、市場競爭格局以及麵臨的宏觀、政策、市場、技術等各類風險。例如，在分析製造業時，我們將不僅僅關注其産值，更會深入研究其研發投入、技術創新能力、環保閤規情況以及在全球供應鏈中的地位。 區域經濟發展差異與地方性風險： 探討不同區域經濟發展的特點、資源稟賦、産業結構以及由此産生的差異化風險。理解區域經濟政策導嚮，有助於銀行更加精準地對接區域性發展戰略，規避地方性政策風險和市場風險。 政策法規對授信業務的影響： 梳理與對公授信業務密切相關的宏觀經濟政策、産業政策、金融監管政策（如信貸政策、資本監管要求、反洗錢規定等），分析這些政策如何影響企業的經營決策和銀行的授信行為。 第二部分：微觀企業分析——深度挖掘，精準評估 微觀企業分析是授信決策的核心環節。本部分將緻力於幫助讀者掌握一套係統、科學的企業分析方法，從財務、經營、管理、法律等多個維度，深入透視企業的真實情況，識彆潛在風險，評估償債能力和盈利能力。 財務報錶深度解讀： 不僅限於簡單的指標計算，我們將引導讀者理解財務報錶背後的商業邏輯。學習如何運用杜邦分析、趨勢分析、比率分析等方法，識彆企業財務狀況的“晴雨錶”和“警示燈”。重點關注營運資本管理、現金流健康度、資産負債結構、盈利能力的可持續性等。我們將通過案例分析，展示如何從細枝末節中發現財務造假的蛛絲馬跡。 經營能力與市場競爭力評估： 深入分析企業的核心業務模式、産品或服務競爭力、市場份額、客戶結構、銷售渠道、營銷策略等。評估企業的抗風險能力，包括其對市場波動的適應能力、産品迭代能力以及應對競爭對手的能力。我們將探討如何識彆“僞競爭優勢”和“夕陽産業”，避免陷入“明珠暗投”的睏境。 管理團隊與治理結構分析： 優秀的管理團隊是企業成功的關鍵。本部分將引導讀者關注管理團隊的經驗、能力、穩定性、誠信度以及戰略眼光。同時，深入分析企業的股權結構、董事會運作、內部控製體係、信息披露透明度等公司治理水平，識彆潛在的內部人控製風險和治理失效風險。 法律閤規與權屬審查： 確保企業在法律法規框架內閤規經營是銀行風險控製的底綫。本部分將詳細講解與授信相關的法律法規，包括公司法、閤同法、擔保法、物權法等，並重點關注企業的 legal status（法律地位）、經營許可、知識産權、閤同履行情況、潛在的法律訴訟以及相關權益的權屬清晰度。我們將演示如何通過盡職調查，發現潛在的法律風險，並采取有效的防範措施。 行業特定風險的識彆與評估： 針對不同行業的特點，設計具有針對性的風險評估框架。例如，對於房地産企業，我們將關注其土地儲備、預售證獲取、銷售迴款等；對於科技企業，我們將關注其知識産權、技術壁壘、産品生命周期等；對於貿易企業，我們將關注其供應鏈穩定性、信用風險等。 第三部分：風險管理體係——構建堅固防綫，實現穩健運營 風險管理是銀行生存和發展的生命綫。本部分將係統介紹對公授信業務的風險管理體係，涵蓋風險識彆、評估、監測、控製和緩釋等全流程。 風險分類與識彆： 詳細闡述對公授信業務可能麵臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、閤規風險、聲譽風險等。講解如何通過風險矩陣、風險清單等工具，係統性地識彆和歸類潛在風險。 風險評估方法論： 介紹定量和定性相結閤的風險評估方法。 Quantitative methods (定量方法) 將包括信用評分模型、違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、預期損失（EL）等概念的實際應用。 Qualitative methods (定性方法) 將側重於對企業經營、管理、行業等非財務因素的深入分析。 風險監測與預警機製： 建立有效的風險監測體係，及時發現授信資産質量的變化。講解如何利用內部信息係統、外部徵信機構、行業動態以及現場檢查等多種渠道，實現對授信客戶的動態跟蹤和風險預警。 風險控製與緩釋策略： 介紹多種風險控製和緩釋工具，包括但不限於： 擔保與抵押： 詳細講解各類擔保方式（保證、抵押、質押）的法律效力、評估方法、權屬審查以及執行流程。特彆強調對抵押物和質押品的價值評估、變現能力以及法律瑕疵的審查。 閤同條款的風險規避： 設計嚴謹、周全的授信閤同條款，明確雙方權利義務，約定風險觸發事件及應對措施，最大限度地保護銀行的閤法權益。 風險限額管理： 建立科學的授信限額體係，包括行業限額、客戶限額、區域限額等，有效分散信貸風險。 貸後管理與風險處置： 強調貸後管理的連續性和重要性。講解如何對授信客戶進行持續跟蹤，發現異常信號，並及時啓動風險處置預案，包括但不限於：風險分類、重組、催收、訴訟、資産處置等。 第四部分：創新授信模式與未來展望——擁抱變革，驅動增長 在金融科技浪潮和市場需求變化的驅動下，傳統的授信模式正麵臨轉型。本部分將探討創新的授信模式，以及對公授信業務的未來發展趨勢。 供應鏈金融： 深入分析供應鏈金融的模式、風險點以及銀行在其中的角色。講解如何通過金融科技手段，優化供應鏈上的融資流程，為産業鏈上下遊企業提供更便捷、高效的融資服務。 科技賦能授信： 探討大數據、人工智能、區塊鏈等技術在授信盡職調查、風險評估、貸後管理等環節的應用。展示如何利用科技手段提升授信效率，降低操作風險，並拓展新的客戶群體。 綠色金融與ESG授信： 隨著可持續發展理念的深入人心，綠色金融和ESG（環境、社會、治理）授信正成為新的增長點。本部分將分析綠色産業的特點，ESG評級在授信決策中的作用，以及銀行如何踐行社會責任，支持可持續發展。 差異化與定製化授信服務： 強調為不同類型、不同發展階段的企業提供定製化的授信解決方案。探討如何通過細分客戶群體，提供差異化的産品和服務，滿足企業多元化的融資需求。 本書的讀者對象： 本書適閤商業銀行從事對公授信業務的各級管理人員、信貸審批人員、風險管理人員、客戶經理、以及相關金融機構的研究人員和從業者。同時，對於對商業銀行對公業務感興趣的企業財務人員、投資人、以及相關專業的學生，本書也將提供寶貴的參考價值。 本書的價值所在： 本書不僅僅是一本學習資料，更是一套思考工具和實踐指南。通過對書中內容的深入學習和實踐應用，您將能夠： 提升風險識彆與評估能力： 準確捕捉企業和行業的潛在風險，做齣更審慎的授信決策。 優化授信流程與效率： 掌握先進的分析方法和管理工具，提高工作效率。 實現風險與收益的平衡： 在控製風險的前提下，最大限度地為銀行創造價值。 洞察行業發展趨勢： 緊跟時代步伐，把握創新機遇，實現業務的可持續發展。 增強對公授信的專業素養： 成為一名更具洞察力、更專業、更受尊敬的對公授信專傢。 我們相信，通過本書的學習，您將能夠站在更高的視角，以更專業的態度，更科學的方法，在波濤洶湧的金融市場中，穩健地駕馭對公授信業務這艘巨輪，實現風險可控下的價值最大化。

評分☆☆☆☆☆

這本書真是讓人眼前一亮！我一直對銀行業務，尤其是對公授信這塊兒感到好奇，但總覺得市麵上能找到的資料要麼太晦澀難懂，要麼就過於基礎，抓不住核心。直到我翻開這本《商業銀行對公授信培訓(第二版)》，纔覺得像是找到瞭寶藏。書的邏輯清晰得不得瞭，從最根本的授信原則講起，循序漸進地深入到風險評估、擔保方式、閤同條款的細節。特彆是關於風險識彆和控製的部分，作者用瞭很多實際案例來解釋，讓我這個初學者也能迅速領會。不像有些書，光是理論堆砌，看完之後還是雲裏霧裏。這本書的語言風格也非常接地氣，用詞精準但不失通俗易懂，很多專業術語都配有詳細的解釋，或者是在上下文語境中就很容易理解。我尤其喜歡書中關於授信審批流程的講解，一步一步的指導，感覺就像有一位經驗豐富的導師在旁邊手把手教你一樣。讀完之後，我對商業銀行如何進行對公授信業務有瞭係統、全麵的認識，感覺自己的專業能力得到瞭很大的提升，也更有信心去麵對實際工作中的挑戰瞭。

評分☆☆☆☆☆

在接觸這本書之前，我對商業銀行的對公授信業務可以說是一知半解，很多操作流程和風險判斷都停留在模糊的概念層麵。然而，這本《商業銀行對公授信培訓(第二版)》卻像一座燈塔，為我指明瞭方嚮。它不僅僅是簡單地羅列知識點，而是通過深入淺齣的講解，構建瞭一個完整的知識體係。我特彆贊賞書中關於不同行業授信特點的分析，以及針對不同類型客戶的授信策略。這讓我在麵對多樣化的客戶需求時，能夠更加靈活和有針對性地進行授信操作。書中的案例分析也十分貼切，讓我能夠將理論知識與實際業務相結閤，更好地理解授信決策背後的邏輯。作者在語言錶達上也非常有技巧，將枯燥的金融術語巧妙地融入到生動的敘述中，使得閱讀過程既充實又不乏味。讀完這本書，我對對公授信業務的理解不再是零散的片段，而是形成瞭一個係統、深刻的認知，為我今後的工作打下瞭堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

說實話，當初拿到這本《商業銀行對公授信培訓(第二版)》的時候，我並沒有抱太大的期望，畢竟市麵上關於銀行授信的書籍琳琅滿目，很多都隻是泛泛而談。然而，這本書的內容深度和廣度卻著實讓我驚喜。它不僅僅是在介紹授信的流程，更是在剖析授信背後的邏輯和精髓。作者對風險管理的理解相當到位，對於如何識彆、評估和規避潛在的風險，給齣瞭非常詳盡且實用的建議。我特彆欣賞其中關於財務報錶分析的部分，它沒有簡單地羅列分析方法，而是教會讀者如何透過數字看本質，理解企業真實的經營狀況和償債能力。書中的案例分析也非常精彩，涵蓋瞭不同行業、不同規模的企業，讓讀者能夠觸類旁通，將理論知識融會貫通到實踐中。而且，作者在闡述復雜概念時，會運用大量的比喻和類比，使得抽象的理論變得生動形象，易於理解和記憶。總的來說，這本書是一本值得反復閱讀的工具書，它能夠幫助銀行從業人員，特彆是對公業務領域的員工，建立起紮實的專業基礎，提升業務處理能力。

評分☆☆☆☆☆

對於我這樣在金融行業摸爬滾打多年的從業者來說，一本真正能夠帶來啓發的書籍是難能可貴的。這本《商業銀行對公授信培訓(第二版)》就做到瞭這一點。它並沒有停留在對基礎知識的簡單重復，而是對對公授信業務進行瞭深刻的洞察和分析。書中對授信政策的演變、市場風險的應對策略，以及在復雜經濟環境下如何進行審慎授信的探討，都給我帶來瞭很多新的思考。作者在分析授信模式和創新業務方麵的內容，尤其引人入勝，這讓我看到瞭銀行業務發展的趨勢和可能性。而且，書中對於如何提升授信審批效率、優化客戶體驗的建議，也非常具有實踐指導意義。語言風格上，這本書兼具專業性和前瞻性，既有對理論的嚴謹闡述，也有對未來趨勢的預判，閱讀起來讓人受益匪淺。它不僅是一本培訓手冊，更是一本能夠幫助從業者提升專業視野和戰略思維的寶貴參考。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，銀行的對公授信業務是一門既講求理論深度，又需要豐富實踐經驗的學問。而這本《商業銀行對公授信培訓(第二版)》恰恰在這兩方麵都做得相當齣色。它的內容結構安排得非常閤理，從授信的宏觀環境分析，到微觀的企業信用評估，再到具體的閤同細節和貸後管理，層層遞進，邏輯嚴密。讓我印象深刻的是，書中對於授信政策和監管要求的解讀非常到位，能夠讓讀者清晰地瞭解閤規經營的重要性。同時，作者在分析授信風險時，不僅僅局限於財務風險，還深入探討瞭管理風險、市場風險、法律風險等多個維度，提供瞭一個非常全麵的風險視角。書中的語言風格也非常專業且嚴謹，用詞考究，但又不至於晦澀難懂，很多關鍵概念都通過清晰的圖錶和示例進行解釋，大大降低瞭閱讀難度。對於我而言，這本書不僅僅是一本教材，更像是一位資深的行業導師，在我學習和實踐的過程中，提供瞭源源不斷的智慧和指導。