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许世琴，骆志芳 著

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• 银行实务

店铺： 广影图书专营店

出版社： 西南财经大学出版社

ISBN：9787550410145

商品编码：29750896478

包装：平装

出版时间：2013-04-01

基本信息

书名:商业银行业务实验教程

定价：30.00元

售价：20.4元,便宜9.6元,折扣68

作者:许世琴,骆志芳

出版社：西南财经大学出版社

出版日期：2013-04-01

ISBN：9787550410145

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：其他

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《商业银行业务实验教程》共有四篇十二章内容，即商业银行业务实验的基础篇、商业银行个人业务实验篇、商业银行对公业务实验篇和商业银行综合管理篇。基础篇主要介绍商业银行实验教学需要的硬件环境和软件环境、银行业务操作需要掌握的基本技能及银行操作的基本流程，商业银行个人业务实验篇主要介绍商业银行针对个人开展的活期储蓄存款、定期储蓄存款、个人贷款和个人特殊业务等具体业务的操作，公司业务篇主要介绍商业银行针对企事业单位开展存款业务、贷款业务、结算业务等具体业务的操作，综合管理篇主要介绍商业银行的综合管理、查询、报表打印等业务的具体操作。《商业银行业务实验教程》的侧重点是商业银行柜台业务模拟实验，其内容涵盖了商业银行的绝大部分业务，使用的软件与目前银行使用的软件区别不大，具有很强的实用性。《商业银行业务实验教程》重在培养经济管理类专业学生的岗位工作技能、实际操作能力，可作为大学本、专科金融、会计、投资、保险、国际贸易等专业的实践性教材，也可以作为学完商业银行经营学之后的实际操作指导教材，还可以作为银行新招员工的培训教材。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《商业银行业务实验教程》 一、 课程背景与意义 在当前经济全球化和金融自由化的浪潮下，银行业作为现代经济的血脉，其健康发展对整个经济体系的稳定与增长起着至关重要的作用。商业银行作为银行业的主体，其业务涵盖了存贷款、支付结算、中间业务等多个领域，构成了金融体系运作的基石。然而，随着金融创新步伐的加快，金融工具的日益复杂，以及监管环境的不断变化，商业银行业务的实践操作对从业人员的专业知识和实操技能提出了前所未有的高要求。 传统的金融理论教学往往侧重于概念的阐述和原理的讲解，虽然为学生奠定了坚实的理论基础，但在将理论知识转化为实际操作能力方面存在一定的局限性。许多学生在毕业后，面对真实复杂的银行业务场景时，往往感到无所适从，需要花费大量的时间和精力进行再学习和技能培养。这种理论与实践脱节的现象，不仅影响了个人职业生涯的发展，也降低了金融人才的整体效能，对银行的经营管理效率和风险控制能力造成了潜在影响。 因此，一本能够系统性、实践性地引导学生掌握商业银行业务核心操作的教材显得尤为重要。《商业银行业务实验教程》正是基于这一需求而编写。本教程旨在通过模拟真实的商业银行业务场景，让学生在动手操作的过程中，深入理解和掌握各项银行业务的流程、规范、风险点以及应对策略。通过“做中学”、“学中做”的模式，学生不仅能够巩固和深化理论知识，更能有效提升解决实际问题的能力，为未来投身商业银行业务做好充分的准备。 本教程的编写，旨在实现以下几个关键目标： 1. 理论与实践的深度融合： 打破理论教学的静态模式，将抽象的金融概念具象化，通过具体的业务操作，让学生亲身感受理论知识在实践中的应用。 2. 核心业务技能的系统培养： 涵盖商业银行最核心、最普遍的各项业务，从基础的账户管理、存贷款业务，到复杂的支付结算、中间业务，力求为学生提供一个全面而系统的技能训练平台。 3. 风险意识与合规意识的强化： 在每一次操作实验中，都融入相关的风险提示和合规要求，引导学生在实践中认识到风险的潜在影响，理解合规操作的重要性，培养审慎经营的职业素养。 4. 问题解决与创新思维的激发： 通过设置一些模拟的疑难案例和挑战性任务，鼓励学生独立思考，分析问题，寻找解决方案，从而提升其解决实际问题的能力和初步的创新意识。 5. 适应未来金融发展趋势： 关注金融科技对银行业务的影响，在可能的情况下，引入一些与数字化、智能化相关的操作元素，帮助学生了解和适应未来金融行业的发展方向。 本教程的定位，不仅是为高等院校金融、经济、管理等相关专业学生提供一套优质的实验教材，也是为在职金融从业人员提供一个提升专业技能、更新知识体系的有效工具。通过本教程的学习，我们期望培养出一批既懂理论、又善实践，能够胜任现代商业银行业务工作的高素质金融人才。 二、 实验内容概述 本实验教程围绕商业银行业务的四大核心板块展开，每个板块下设多个详细的实验项目，力求涵盖业务流程中的关键环节和典型场景。 （一） 存款业务与账户管理实验 本部分旨在让学生熟练掌握各类存款账户的开立、管理、支取以及相关的服务流程。 个人储蓄存款业务实验： 活期存款账户开立与管理： 学习如何核实客户身份信息，填写开户申请表，办理活期存折或银行卡的开立，了解账户状态的查询与管理。 定期存款业务办理： 掌握整存整取、零存整取、整存零取等不同定期存款的开立流程，理解利率计算、到期支取、提前支取等操作规范。 通知存款与协定存款： 学习这类存款的特点，理解其计息规则和操作方法。 个人网上银行/手机银行账户绑定与基础操作： 熟悉如何帮助客户在安全环境下绑定银行卡，进行账户查询、转账汇款等基础功能的操作。 单位存款账户管理实验： 基本存款账户、一般存款账户开立： 学习单位客户的资料收集、审核，了解不同性质单位存款账户的开立条件与流程。 单位活期存款账户管理： 掌握单位账户的日常查询、流水打印、支票填写与保管等操作。 单位通知存款、定期存款： 了解单位存款的特点及相应的操作。 单位网上银行/手机银行管理： 学习如何为单位客户办理网上银行的开通、Ukey发放，以及进行批量支付、账户管理等业务。 特殊账户管理实验： 存折挂失与补办： 学习如何处理客户的存折遗失申报，进行身份验证和补办流程。 银行卡挂失与补办： 掌握银行卡挂失、止付、挂失销户、新卡申领等全套流程。 账户状态查询与冻结： 学习如何查询账户的正常、冻结、销户等状态，并模拟办理账户的临时冻结或解冻业务。 （二） 贷款业务与信贷管理实验 本部分着重于学生对商业银行贷款业务的理解和操作能力，涵盖从贷前调查到贷后管理的各个环节。 个人贷款业务实验： 个人信用贷款申请与审批模拟： 学习收集个人客户的身份、收入、征信等信息，运用基础的信贷评估模型进行初步的授信额度测算，模拟审批流程。 个人抵押贷款申请与审批模拟： 学习收集抵押物信息（房产、汽车等），进行抵押物价值评估的初步了解，办理抵押登记的相关手续流程，模拟审批。 个人贷款合同签订与放款： 学习起草、审核个人贷款合同，办理合同的签署，模拟向客户发放贷款的操作。 个人贷款还款管理： 熟悉等额本息、等额本金等还款方式的计算，模拟办理客户的正常还款、提前还款、逾期催收等业务。 公司贷款业务实验： 公司基本信息收集与审查： 学习收集企业法人营业执照、章程、财务报表等资料，了解企业的基本情况。 短期融资贷款办理： 模拟办理流动资金贷款的申请、审查、授信、审批、合同签订、放款等流程。 项目融资贷款（概念性）办理： 了解项目融资的特点，收集项目可行性研究报告、工程合同等材料，理解其审批流程的复杂性。 贷款抵质押登记： 学习办理企业以存货、应收账款、设备等作为抵押或质押物的登记手续。 公司贷款贷后管理： 模拟对已发放公司贷款的资金流向进行跟踪，了解风险预警信号，学习如何进行现场检查和非现场检查。 信用卡业务实验： 信用卡申请受理与审核： 学习信用卡申请表的填写要求，掌握身份、收入、征信等审核要点，了解不同等级信用卡的申请条件。 信用卡激活与额度管理： 模拟客户的信用卡激活流程，了解额度调整的申请与审批。 信用卡账单处理与还款： 学习信用卡账单的生成与查询，掌握最低还款额、全额还款、分期还款等操作。 信用卡风险控制（概念性）： 了解信用卡盗刷、欺诈等风险的表现形式和初步的防范措施。 （三） 支付结算与中间业务实验 本部分聚焦于商业银行提供的高效、便捷的支付结算服务，以及多样化的中间业务。 现金收付业务实验： 大额现金存取款： 学习办理个人及单位的大额现金存取款业务，熟悉点验钞、清点、登记流程。 现金缴存与支取： 模拟办理现金缴税、社保、工资发放等业务。 尾零处理与残损币兑换： 学习处理零钞业务，以及识别和兑换残损币。 票据结算业务实验： 银行汇票的开立与提示付款： 学习填写银行汇票，了解其背书转让，模拟办理提示付款。 商业汇票的承兑与贴现： 了解商业汇票的种类，模拟企业办理汇票承兑和银行贴现的流程。 支票的签发、背书与托收： 学习规范填写支票，理解支票的背书转让，模拟办理支票的托收。 本票的开立与兑付： 了解本票的特点，模拟办理本票的开立和兑付。 电子支付结算业务实验： 转账汇款（境内）： 掌握行内转账、跨行转账、实时到账、普通到账等不同转账方式的操作，学习填写汇款凭证。 收款业务： 模拟接收客户的电汇、信汇、及外地汇款。 银行卡支付： 结合信用卡业务，复习POS机刷卡、ATM机操作等。 网上银行/手机银行支付： 进一步深入学习个人和单位网上银行的批量支付、预约支付、付款等功能。 聚合支付（概念性）： 了解二维码支付、扫码支付等新兴支付方式在银行端的处理流程。 中间业务实验： 代收代付业务： 模拟办理水电煤缴费、话费充值、学费缴纳等代收业务，以及代发工资、代发养老金等代付业务。 银行卡发行与管理： 学习银行卡的制卡、发卡、销卡等流程。 代理保险业务（概念性）： 了解银行代理保险的合作模式，以及客户咨询和初步产品介绍。 理财产品销售与服务（概念性）： 模拟向客户介绍不同类型理财产品的特点、风险等级，学习填写购买协议。 外汇业务（初级）： 模拟个人外币兑换业务，学习外汇牌价的查询与换算。 国际结算（初级）： 了解信用证、托收等国际结算工具的基本流程（侧重理论理解与单据识别）。 （四） 银行风险管理与内部控制实验 本部分将风险管理与内部控制的理念贯穿于各项业务实验中，并单独设置专题实验。 风险防范意识培养： 假币识别与处理： 学习不同面额假币的特征，模拟识别和上缴假币的流程。 反洗钱与反恐融资（AML/CFT）知识应用： 在客户身份识别（KYC）环节，强调尽职调查的重要性，学习识别可疑交易报告（STR）的信号。 客户身份信息核实： 严格按照规定，对客户提供的身份证明文件进行核验。 交易安全与信息保护： 强调操作过程中的信息保密，防止客户信息泄露，学习处理账户安全事件的初步措施。 内部控制流程模拟： 岗位职责与权限分离： 在实验设计中，体现不同岗位的操作权限，模拟授权审批流程。 账务处理的准确性检查： 学习如何核对账目，发现和纠正差错。 柜面操作的合规性检查： 模拟内控检查员对柜面操作的抽查，识别违规行为。 案例分析： 结合实际案例，分析银行操作中的风险点，学习如何避免重复犯错。 三、 实验方法与要求 本教程的实验主要采用以下方法： 1. 情景模拟： 针对每一个实验项目，设定一个具体的业务场景，模拟真实银行的柜面、后台操作环境。 2. 角色扮演： 学生需要扮演银行工作人员（柜员、客户经理、风险控制人员等），与“客户”（由教师或助教扮演，或模拟客户信息）进行交互。 3. 操作演练： 使用模拟的银行系统软件（若有）、填制各种业务凭证、核对账单、理解并执行业务流程。 4. 案例分析： 针对特定风险或复杂业务，进行案例的讨论与分析。 5. 讨论与交流： 鼓励学生在实验过程中相互讨论，分享经验，共同解决问题。 实验要求： 认真预习： 每次实验前，学生必须认真阅读实验项目描述，理解业务背景、操作流程及相关知识点。 遵守纪律： 实验过程中，遵守实验室纪律，爱护实验设备与耗材。 规范操作： 严格按照实验指导书的步骤进行操作，注意细节，力求准确无误。 独立思考： 鼓励学生在遇到问题时，首先独立思考，尝试解决，不轻易放弃。 及时总结： 实验完成后，及时完成实验报告，总结实验心得，反思操作中的不足。 团队协作： 在需要团队合作的实验项目中，积极与同学协作，共同完成任务。 风险意识： 在整个实验过程中，时刻保持风险意识，将合规操作放在首位。 四、 结语 《商业银行业务实验教程》是一本以实践为导向的教材，它不只是知识的传递，更是技能的塑造。通过系统的实验训练，我们希望帮助每一位学习者，从理论的海洋中航行而出，驶向商业银行业务的广阔实践天地。掌握这些基础而重要的技能，将为你在金融行业的职业生涯奠定坚实的基础，让你能够自信、从容地应对未来的挑战，成为一名出色的金融专业人才。

评分☆☆☆☆☆

这次偶然翻到一本《商业银行业务实验教程》，虽然我不是专业科班出身，但对金融和银行业一直充满好奇。这本书的装帧设计很朴实，封面没有花哨的图片，只有醒目的书名和作者信息，这反而让我觉得内容会很扎实，不虚浮。拿到手后，我先粗略翻了一下目录，感觉知识点覆盖面很广，从基本的账户管理、支付结算，到更复杂的贷款业务、中间业务，甚至是风险控制和合规管理，都涵盖其中。更吸引我的是，书名里带“实验教程”这几个字，让我对接下来的内容充满期待。我一直觉得理论知识如果能与实际操作相结合，效果会事半功倍。我希望这本书能提供一些模拟的案例，让我们这些业外人士也能“动手”体验一下银行业务的流程，了解每个环节背后是如何运作的，这样才能更深入地理解金融体系的运作机制，而不是仅仅停留在表面概念。我之前看过一些金融类的科普文章，但总感觉隔靴搔痒，希望能通过这本书，更具体地了解银行是怎么处理一笔笔款项，怎么评估一个贷款的风险，以及银行工作人员日常的工作内容和所需的技能。这本书能否满足我这种“跨界”学习者的需求，我拭目以待。

评分☆☆☆☆☆

这次拿到《商业银行业务实验教程》这本书，我带着一种纯粹的好奇心。我是一名普通的公司职员，日常工作中会接触到一些银行的业务，比如对公账户的管理、支付款项的审批等等，但对于银行内部的运作流程，我一直是一知半解。这本书的名字听起来就非常“接地气”，让我觉得它能解答我心中的许多疑问。我特别希望书中能够详细介绍一些基础的银行交易，比如存款、取款、转账等，不仅要说明流程，更要解释背后的原理。我希望它能用通俗易懂的语言，介绍一些常见的银行产品，比如信用卡、贷款，以及它们的申请条件和使用方法。我尤其对“实验教程”这四个字感到兴趣，不知道书中是否会提供一些模拟的场景，让我们能够像在银行柜台一样，去练习操作，去感受不同的业务处理流程。我希望这本书能够帮助我更清晰地认识银行作为一个金融机构是如何运作的，以及它在整个社会经济体系中扮演的角色。我不想被太专业的术语淹没，而是希望能够通过这本书，了解银行服务的一些“门道”，这样在和银行打交道的时候，能够更加自信和高效。

评分☆☆☆☆☆

这本书《商业银行业务实验教程》拿到手上，就给人一种厚重感，不是那种内容空洞的厚，而是知识密度很高的厚。作为一名正在准备考研的学生，我对于金融理论的学习一直很重视，但很多时候，教材上的条条框框让我觉得有些抽象，缺乏生动性。我特别希望这本书能将那些枯燥的理论，通过“实验”的方式，变得更易于理解和掌握。例如，在学习支付结算的时候，我希望书中能有详细的步骤分解，甚至是一个完整的模拟流程，让我们能够跟着书中的指导，一步一步地去“操作”，去理解每一笔款项的流转过程，以及其中的风险点。我非常期待书中是否会包含一些实际的案例分析，比如如何处理一笔跨境汇款，或者是在出现票据纠纷时，银行应该如何应对。这种“实验教程”的形式，对我来说，最大的价值在于它能够帮助我建立起一个完整的业务逻辑链条，将分散的知识点串联起来，形成系统性的认知。我希望这本书能够提供一些不同场景下的业务处理方法，以及这些方法背后的逻辑和依据，这样才能真正地将书本知识转化为解决实际问题的能力，为我未来的学习和职业发展打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

看到《商业银行业务实验教程》这本书，我脑海中立刻浮现出在大学课堂上那种理论与实践相结合的学习场景。我本身是一名刚刚步入金融领域的新人，对于商业银行业务的认识还停留在比较浅显的层面。我一直觉得，理论知识的学习固然重要，但如果没有实际操作的经验，很多知识都显得飘忽不定。这本书的“实验教程”定位，让我看到了一个绝佳的学习机会。我迫切地希望书中能够提供一些循序渐进的实践环节，让我们能够从最基础的业务开始，一步一步地去掌握更复杂的业务流程。比如，在介绍存款业务时，我希望书中不仅会解释存款的种类和利息计算，还会提供一些模拟的存款单填写和录入的练习。同样，在贷款业务部分，我希望能够看到如何进行贷款的申请、审批，甚至是如何进行贷后管理。更重要的是，我希望这本书能够帮助我理解不同业务环节之间的联系，以及它们是如何共同构成一个完整的商业银行业务体系的。我希望通过这些“实验”，能够培养我的业务敏感度，提高我的问题分析和解决能力，为我未来的职业发展打下坚实的基础，成为一名合格的银行从业人员。

评分☆☆☆☆☆

拿到《商业银行业务实验教程》这本书，我最直观的感受就是它的“实用性”似乎写在了脸上。封面设计简洁大气，没有过多的修饰，给人一种专业、严谨的感觉。我本身是在金融行业从业多年的老兵，但一直觉得理论知识的梳理和实践的连接上，总有那么一层窗户纸没捅破。《商业银行业务实验教程》这个名字，让我立刻联想到是否能提供一些仿真操作的场景，让我在阅读过程中，能够像在真实的银行柜台前一样，去处理各种业务。我尤其关注书中是否会详细解析那些我们日常接触不到但至关重要的银行后台系统和流程，比如大额支付的处理、跨行清算的过程，以及客户数据是如何被安全地管理和使用的。我希望这本书不仅仅是罗列概念，更能通过“实验”的形式，让我们理解这些概念在实际操作中的具体应用。比如，在讲解贷款业务时，书中能否提供一些案例，让我们分析贷款申请人的资质，计算还款计划，甚至模拟审批流程？如果书中能提供一些图表、流程图，甚至是模拟的业务单据，那将会大大提高阅读的效率和理解的深度。作为一名从业者，我也希望这本书能为我提供一些新的视角，或许能帮我审视自己日常工作中一些流程的优化空间，或者是一些潜在的风险点。