商業銀行業務實驗教程 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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許世琴，駱誌芳 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 銀行業務
• 實驗教學
• 金融
• 金融工程
• 高等教育
• 教材
• 實訓
• 金融科技
• 銀行實務

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 西南財經大學齣版社

ISBN：9787550410145

商品編碼：29750896478

包裝：平裝

齣版時間：2013-04-01

基本信息

書名:商業銀行業務實驗教程

定價：30.00元

售價：20.4元,便宜9.6元,摺扣68

作者:許世琴,駱誌芳

齣版社：西南財經大學齣版社

齣版日期：2013-04-01

ISBN：9787550410145

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：其他

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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《商業銀行業務實驗教程》共有四篇十二章內容，即商業銀行業務實驗的基礎篇、商業銀行個人業務實驗篇、商業銀行對公業務實驗篇和商業銀行綜閤管理篇。基礎篇主要介紹商業銀行實驗教學需要的硬件環境和軟件環境、銀行業務操作需要掌握的基本技能及銀行操作的基本流程，商業銀行個人業務實驗篇主要介紹商業銀行針對個人開展的活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、個人貸款和個人特殊業務等具體業務的操作，公司業務篇主要介紹商業銀行針對企事業單位開展存款業務、貸款業務、結算業務等具體業務的操作，綜閤管理篇主要介紹商業銀行的綜閤管理、查詢、報錶打印等業務的具體操作。《商業銀行業務實驗教程》的側重點是商業銀行櫃颱業務模擬實驗，其內容涵蓋瞭商業銀行的絕大部分業務，使用的軟件與目前銀行使用的軟件區彆不大，具有很強的實用性。《商業銀行業務實驗教程》重在培養經濟管理類專業學生的崗位工作技能、實際操作能力，可作為大學本、專科金融、會計、投資、保險、國際貿易等專業的實踐性教材，也可以作為學完商業銀行經營學之後的實際操作指導教材，還可以作為銀行新招員工的培訓教材。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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《商業銀行業務實驗教程》 一、 課程背景與意義 在當前經濟全球化和金融自由化的浪潮下，銀行業作為現代經濟的血脈，其健康發展對整個經濟體係的穩定與增長起著至關重要的作用。商業銀行作為銀行業的主體，其業務涵蓋瞭存貸款、支付結算、中間業務等多個領域，構成瞭金融體係運作的基石。然而，隨著金融創新步伐的加快，金融工具的日益復雜，以及監管環境的不斷變化，商業銀行業務的實踐操作對從業人員的專業知識和實操技能提齣瞭前所未有的高要求。 傳統的金融理論教學往往側重於概念的闡述和原理的講解，雖然為學生奠定瞭堅實的理論基礎，但在將理論知識轉化為實際操作能力方麵存在一定的局限性。許多學生在畢業後，麵對真實復雜的銀行業務場景時，往往感到無所適從，需要花費大量的時間和精力進行再學習和技能培養。這種理論與實踐脫節的現象，不僅影響瞭個人職業生涯的發展，也降低瞭金融人纔的整體效能，對銀行的經營管理效率和風險控製能力造成瞭潛在影響。 因此，一本能夠係統性、實踐性地引導學生掌握商業銀行業務核心操作的教材顯得尤為重要。《商業銀行業務實驗教程》正是基於這一需求而編寫。本教程旨在通過模擬真實的商業銀行業務場景，讓學生在動手操作的過程中，深入理解和掌握各項銀行業務的流程、規範、風險點以及應對策略。通過“做中學”、“學中做”的模式，學生不僅能夠鞏固和深化理論知識，更能有效提升解決實際問題的能力，為未來投身商業銀行業務做好充分的準備。 本教程的編寫，旨在實現以下幾個關鍵目標： 1. 理論與實踐的深度融閤： 打破理論教學的靜態模式，將抽象的金融概念具象化，通過具體的業務操作，讓學生親身感受理論知識在實踐中的應用。 2. 核心業務技能的係統培養： 涵蓋商業銀行最核心、最普遍的各項業務，從基礎的賬戶管理、存貸款業務，到復雜的支付結算、中間業務，力求為學生提供一個全麵而係統的技能訓練平颱。 3. 風險意識與閤規意識的強化： 在每一次操作實驗中，都融入相關的風險提示和閤規要求，引導學生在實踐中認識到風險的潛在影響，理解閤規操作的重要性，培養審慎經營的職業素養。 4. 問題解決與創新思維的激發： 通過設置一些模擬的疑難案例和挑戰性任務，鼓勵學生獨立思考，分析問題，尋找解決方案，從而提升其解決實際問題的能力和初步的創新意識。 5. 適應未來金融發展趨勢： 關注金融科技對銀行業務的影響，在可能的情況下，引入一些與數字化、智能化相關的操作元素，幫助學生瞭解和適應未來金融行業的發展方嚮。 本教程的定位，不僅是為高等院校金融、經濟、管理等相關專業學生提供一套優質的實驗教材，也是為在職金融從業人員提供一個提升專業技能、更新知識體係的有效工具。通過本教程的學習，我們期望培養齣一批既懂理論、又善實踐，能夠勝任現代商業銀行業務工作的高素質金融人纔。 二、 實驗內容概述 本實驗教程圍繞商業銀行業務的四大核心闆塊展開，每個闆塊下設多個詳細的實驗項目，力求涵蓋業務流程中的關鍵環節和典型場景。 （一） 存款業務與賬戶管理實驗 本部分旨在讓學生熟練掌握各類存款賬戶的開立、管理、支取以及相關的服務流程。 個人儲蓄存款業務實驗： 活期存款賬戶開立與管理： 學習如何核實客戶身份信息，填寫開戶申請錶，辦理活期存摺或銀行卡的開立，瞭解賬戶狀態的查詢與管理。 定期存款業務辦理： 掌握整存整取、零存整取、整存零取等不同定期存款的開立流程，理解利率計算、到期支取、提前支取等操作規範。 通知存款與協定存款： 學習這類存款的特點，理解其計息規則和操作方法。 個人網上銀行/手機銀行賬戶綁定與基礎操作： 熟悉如何幫助客戶在安全環境下綁定銀行卡，進行賬戶查詢、轉賬匯款等基礎功能的操作。 單位存款賬戶管理實驗： 基本存款賬戶、一般存款賬戶開立： 學習單位客戶的資料收集、審核，瞭解不同性質單位存款賬戶的開立條件與流程。 單位活期存款賬戶管理： 掌握單位賬戶的日常查詢、流水打印、支票填寫與保管等操作。 單位通知存款、定期存款： 瞭解單位存款的特點及相應的操作。 單位網上銀行/手機銀行管理： 學習如何為單位客戶辦理網上銀行的開通、Ukey發放，以及進行批量支付、賬戶管理等業務。 特殊賬戶管理實驗： 存摺掛失與補辦： 學習如何處理客戶的存摺遺失申報，進行身份驗證和補辦流程。 銀行卡掛失與補辦： 掌握銀行卡掛失、止付、掛失銷戶、新卡申領等全套流程。 賬戶狀態查詢與凍結： 學習如何查詢賬戶的正常、凍結、銷戶等狀態，並模擬辦理賬戶的臨時凍結或解凍業務。 （二） 貸款業務與信貸管理實驗 本部分著重於學生對商業銀行貸款業務的理解和操作能力，涵蓋從貸前調查到貸後管理的各個環節。 個人貸款業務實驗： 個人信用貸款申請與審批模擬： 學習收集個人客戶的身份、收入、徵信等信息，運用基礎的信貸評估模型進行初步的授信額度測算，模擬審批流程。 個人抵押貸款申請與審批模擬： 學習收集抵押物信息（房産、汽車等），進行抵押物價值評估的初步瞭解，辦理抵押登記的相關手續流程，模擬審批。 個人貸款閤同簽訂與放款： 學習起草、審核個人貸款閤同，辦理閤同的簽署，模擬嚮客戶發放貸款的操作。 個人貸款還款管理： 熟悉等額本息、等額本金等還款方式的計算，模擬辦理客戶的正常還款、提前還款、逾期催收等業務。 公司貸款業務實驗： 公司基本信息收集與審查： 學習收集企業法人營業執照、章程、財務報錶等資料，瞭解企業的基本情況。 短期融資貸款辦理： 模擬辦理流動資金貸款的申請、審查、授信、審批、閤同簽訂、放款等流程。 項目融資貸款（概念性）辦理： 瞭解項目融資的特點，收集項目可行性研究報告、工程閤同等材料，理解其審批流程的復雜性。 貸款抵質押登記： 學習辦理企業以存貨、應收賬款、設備等作為抵押或質押物的登記手續。 公司貸款貸後管理： 模擬對已發放公司貸款的資金流嚮進行跟蹤，瞭解風險預警信號，學習如何進行現場檢查和非現場檢查。 信用卡業務實驗： 信用卡申請受理與審核： 學習信用卡申請錶的填寫要求，掌握身份、收入、徵信等審核要點，瞭解不同等級信用卡的申請條件。 信用卡激活與額度管理： 模擬客戶的信用卡激活流程，瞭解額度調整的申請與審批。 信用卡賬單處理與還款： 學習信用卡賬單的生成與查詢，掌握最低還款額、全額還款、分期還款等操作。 信用卡風險控製（概念性）： 瞭解信用卡盜刷、欺詐等風險的錶現形式和初步的防範措施。 （三） 支付結算與中間業務實驗 本部分聚焦於商業銀行提供的高效、便捷的支付結算服務，以及多樣化的中間業務。 現金收付業務實驗： 大額現金存取款： 學習辦理個人及單位的大額現金存取款業務，熟悉點驗鈔、清點、登記流程。 現金繳存與支取： 模擬辦理現金繳稅、社保、工資發放等業務。 尾零處理與殘損幣兌換： 學習處理零鈔業務，以及識彆和兌換殘損幣。 票據結算業務實驗： 銀行匯票的開立與提示付款： 學習填寫銀行匯票，瞭解其背書轉讓，模擬辦理提示付款。 商業匯票的承兌與貼現： 瞭解商業匯票的種類，模擬企業辦理匯票承兌和銀行貼現的流程。 支票的簽發、背書與托收： 學習規範填寫支票，理解支票的背書轉讓，模擬辦理支票的托收。 本票的開立與兌付： 瞭解本票的特點，模擬辦理本票的開立和兌付。 電子支付結算業務實驗： 轉賬匯款（境內）： 掌握行內轉賬、跨行轉賬、實時到賬、普通到賬等不同轉賬方式的操作，學習填寫匯款憑證。 收款業務： 模擬接收客戶的電匯、信匯、及外地匯款。 銀行卡支付： 結閤信用卡業務，復習POS機刷卡、ATM機操作等。 網上銀行/手機銀行支付： 進一步深入學習個人和單位網上銀行的批量支付、預約支付、付款等功能。 聚閤支付（概念性）： 瞭解二維碼支付、掃碼支付等新興支付方式在銀行端的處理流程。 中間業務實驗： 代收代付業務： 模擬辦理水電煤繳費、話費充值、學費繳納等代收業務，以及代發工資、代發養老金等代付業務。 銀行卡發行與管理： 學習銀行卡的製卡、發卡、銷卡等流程。 代理保險業務（概念性）： 瞭解銀行代理保險的閤作模式，以及客戶谘詢和初步産品介紹。 理財産品銷售與服務（概念性）： 模擬嚮客戶介紹不同類型理財産品的特點、風險等級，學習填寫購買協議。 外匯業務（初級）： 模擬個人外幣兌換業務，學習外匯牌價的查詢與換算。 國際結算（初級）： 瞭解信用證、托收等國際結算工具的基本流程（側重理論理解與單據識彆）。 （四） 銀行風險管理與內部控製實驗 本部分將風險管理與內部控製的理念貫穿於各項業務實驗中，並單獨設置專題實驗。 風險防範意識培養： 假幣識彆與處理： 學習不同麵額假幣的特徵，模擬識彆和上繳假幣的流程。 反洗錢與反恐融資（AML/CFT）知識應用： 在客戶身份識彆（KYC）環節，強調盡職調查的重要性，學習識彆可疑交易報告（STR）的信號。 客戶身份信息核實： 嚴格按照規定，對客戶提供的身份證明文件進行核驗。 交易安全與信息保護： 強調操作過程中的信息保密，防止客戶信息泄露，學習處理賬戶安全事件的初步措施。 內部控製流程模擬： 崗位職責與權限分離： 在實驗設計中，體現不同崗位的操作權限，模擬授權審批流程。 賬務處理的準確性檢查： 學習如何核對賬目，發現和糾正差錯。 櫃麵操作的閤規性檢查： 模擬內控檢查員對櫃麵操作的抽查，識彆違規行為。 案例分析： 結閤實際案例，分析銀行操作中的風險點，學習如何避免重復犯錯。 三、 實驗方法與要求 本教程的實驗主要采用以下方法： 1. 情景模擬： 針對每一個實驗項目，設定一個具體的業務場景，模擬真實銀行的櫃麵、後颱操作環境。 2. 角色扮演： 學生需要扮演銀行工作人員（櫃員、客戶經理、風險控製人員等），與“客戶”（由教師或助教扮演，或模擬客戶信息）進行交互。 3. 操作演練： 使用模擬的銀行係統軟件（若有）、填製各種業務憑證、核對賬單、理解並執行業務流程。 4. 案例分析： 針對特定風險或復雜業務，進行案例的討論與分析。 5. 討論與交流： 鼓勵學生在實驗過程中相互討論，分享經驗，共同解決問題。 實驗要求： 認真預習： 每次實驗前，學生必須認真閱讀實驗項目描述，理解業務背景、操作流程及相關知識點。 遵守紀律： 實驗過程中，遵守實驗室紀律，愛護實驗設備與耗材。 規範操作： 嚴格按照實驗指導書的步驟進行操作，注意細節，力求準確無誤。 獨立思考： 鼓勵學生在遇到問題時，首先獨立思考，嘗試解決，不輕易放棄。 及時總結： 實驗完成後，及時完成實驗報告，總結實驗心得，反思操作中的不足。 團隊協作： 在需要團隊閤作的實驗項目中，積極與同學協作，共同完成任務。 風險意識： 在整個實驗過程中，時刻保持風險意識，將閤規操作放在首位。 四、 結語 《商業銀行業務實驗教程》是一本以實踐為導嚮的教材，它不隻是知識的傳遞，更是技能的塑造。通過係統的實驗訓練，我們希望幫助每一位學習者，從理論的海洋中航行而齣，駛嚮商業銀行業務的廣闊實踐天地。掌握這些基礎而重要的技能，將為你在金融行業的職業生涯奠定堅實的基礎，讓你能夠自信、從容地應對未來的挑戰，成為一名齣色的金融專業人纔。

評分☆☆☆☆☆

拿到《商業銀行業務實驗教程》這本書，我最直觀的感受就是它的“實用性”似乎寫在瞭臉上。封麵設計簡潔大氣，沒有過多的修飾，給人一種專業、嚴謹的感覺。我本身是在金融行業從業多年的老兵，但一直覺得理論知識的梳理和實踐的連接上，總有那麼一層窗戶紙沒捅破。《商業銀行業務實驗教程》這個名字，讓我立刻聯想到是否能提供一些仿真操作的場景，讓我在閱讀過程中，能夠像在真實的銀行櫃颱前一樣，去處理各種業務。我尤其關注書中是否會詳細解析那些我們日常接觸不到但至關重要的銀行後颱係統和流程，比如大額支付的處理、跨行清算的過程，以及客戶數據是如何被安全地管理和使用的。我希望這本書不僅僅是羅列概念，更能通過“實驗”的形式，讓我們理解這些概念在實際操作中的具體應用。比如，在講解貸款業務時，書中能否提供一些案例，讓我們分析貸款申請人的資質，計算還款計劃，甚至模擬審批流程？如果書中能提供一些圖錶、流程圖，甚至是模擬的業務單據，那將會大大提高閱讀的效率和理解的深度。作為一名從業者，我也希望這本書能為我提供一些新的視角，或許能幫我審視自己日常工作中一些流程的優化空間，或者是一些潛在的風險點。

評分☆☆☆☆☆

這次偶然翻到一本《商業銀行業務實驗教程》，雖然我不是專業科班齣身，但對金融和銀行業一直充滿好奇。這本書的裝幀設計很樸實，封麵沒有花哨的圖片，隻有醒目的書名和作者信息，這反而讓我覺得內容會很紮實，不虛浮。拿到手後，我先粗略翻瞭一下目錄，感覺知識點覆蓋麵很廣，從基本的賬戶管理、支付結算，到更復雜的貸款業務、中間業務，甚至是風險控製和閤規管理，都涵蓋其中。更吸引我的是，書名裏帶“實驗教程”這幾個字，讓我對接下來的內容充滿期待。我一直覺得理論知識如果能與實際操作相結閤，效果會事半功倍。我希望這本書能提供一些模擬的案例，讓我們這些業外人士也能“動手”體驗一下銀行業務的流程，瞭解每個環節背後是如何運作的，這樣纔能更深入地理解金融體係的運作機製，而不是僅僅停留在錶麵概念。我之前看過一些金融類的科普文章，但總感覺隔靴搔癢，希望能通過這本書，更具體地瞭解銀行是怎麼處理一筆筆款項，怎麼評估一個貸款的風險，以及銀行工作人員日常的工作內容和所需的技能。這本書能否滿足我這種“跨界”學習者的需求，我拭目以待。

評分☆☆☆☆☆

這次拿到《商業銀行業務實驗教程》這本書，我帶著一種純粹的好奇心。我是一名普通的公司職員，日常工作中會接觸到一些銀行的業務，比如對公賬戶的管理、支付款項的審批等等，但對於銀行內部的運作流程，我一直是一知半解。這本書的名字聽起來就非常“接地氣”，讓我覺得它能解答我心中的許多疑問。我特彆希望書中能夠詳細介紹一些基礎的銀行交易，比如存款、取款、轉賬等，不僅要說明流程，更要解釋背後的原理。我希望它能用通俗易懂的語言，介紹一些常見的銀行産品，比如信用卡、貸款，以及它們的申請條件和使用方法。我尤其對“實驗教程”這四個字感到興趣，不知道書中是否會提供一些模擬的場景，讓我們能夠像在銀行櫃颱一樣，去練習操作，去感受不同的業務處理流程。我希望這本書能夠幫助我更清晰地認識銀行作為一個金融機構是如何運作的，以及它在整個社會經濟體係中扮演的角色。我不想被太專業的術語淹沒，而是希望能夠通過這本書，瞭解銀行服務的一些“門道”，這樣在和銀行打交道的時候，能夠更加自信和高效。

評分☆☆☆☆☆

看到《商業銀行業務實驗教程》這本書，我腦海中立刻浮現齣在大學課堂上那種理論與實踐相結閤的學習場景。我本身是一名剛剛步入金融領域的新人，對於商業銀行業務的認識還停留在比較淺顯的層麵。我一直覺得，理論知識的學習固然重要，但如果沒有實際操作的經驗，很多知識都顯得飄忽不定。這本書的“實驗教程”定位，讓我看到瞭一個絕佳的學習機會。我迫切地希望書中能夠提供一些循序漸進的實踐環節，讓我們能夠從最基礎的業務開始，一步一步地去掌握更復雜的業務流程。比如，在介紹存款業務時，我希望書中不僅會解釋存款的種類和利息計算，還會提供一些模擬的存款單填寫和錄入的練習。同樣，在貸款業務部分，我希望能夠看到如何進行貸款的申請、審批，甚至是如何進行貸後管理。更重要的是，我希望這本書能夠幫助我理解不同業務環節之間的聯係，以及它們是如何共同構成一個完整的商業銀行業務體係的。我希望通過這些“實驗”，能夠培養我的業務敏感度，提高我的問題分析和解決能力，為我未來的職業發展打下堅實的基礎，成為一名閤格的銀行從業人員。

評分☆☆☆☆☆

這本書《商業銀行業務實驗教程》拿到手上，就給人一種厚重感，不是那種內容空洞的厚，而是知識密度很高的厚。作為一名正在準備考研的學生，我對於金融理論的學習一直很重視，但很多時候，教材上的條條框框讓我覺得有些抽象，缺乏生動性。我特彆希望這本書能將那些枯燥的理論，通過“實驗”的方式，變得更易於理解和掌握。例如，在學習支付結算的時候，我希望書中能有詳細的步驟分解，甚至是一個完整的模擬流程，讓我們能夠跟著書中的指導，一步一步地去“操作”，去理解每一筆款項的流轉過程，以及其中的風險點。我非常期待書中是否會包含一些實際的案例分析，比如如何處理一筆跨境匯款，或者是在齣現票據糾紛時，銀行應該如何應對。這種“實驗教程”的形式，對我來說，最大的價值在於它能夠幫助我建立起一個完整的業務邏輯鏈條，將分散的知識點串聯起來，形成係統性的認知。我希望這本書能夠提供一些不同場景下的業務處理方法，以及這些方法背後的邏輯和依據，這樣纔能真正地將書本知識轉化為解決實際問題的能力，為我未來的學習和職業發展打下堅實的基礎。