个人贷款 科目(中国银行业从业人员资格认证考试指导用书) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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何小峰，谢世清 著

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出版社： 中国发展出版社

ISBN：9787802344150

商品编码：29761458184

包装：平装

出版时间：2009-05-01

基本信息

书名:个人贷款 科目(中国银行业从业人员资格认证考试指导用书)

：40.00元

售价：27.2元,便宜12.8元,折扣68

作者:何小峰 ,谢世清

出版社：中国发展出版社

出版日期：2009-05-01

ISBN：9787802344150

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.499kg

编辑推荐

内容提要

为了帮助参加银行业从业人员资格考试的考生把握考试的命题规律与*趋势，了解学习的重点和难点，顺利通过《个人贷款科目》考试，我们精心编写了这本考试指导用书，以作为广大考生的学习参考用书。
本书的特点如下：
首先，在内容上，本书严格依据2009年中国银行业从业人员资格认证办公室*颁布的个人贷款科目考试大纲编写。全书共分十篇，内容均紧扣考试大纲。
其次，在逻辑结构上，分为概要、内容、习题、习题精解，以方便考生了解考试的重点和难点，检测学习效果。
第三，在方法上，本书通过简明扼要的知识讲解，帮生全面复习，以期在短期内掌握考试要点；通过大量练习，帮生熟悉题型，加深记忆，提高答题技巧。
第四，在实战应试能力上，本书还提供了三套全真模拟试题。每套考题的分量、形式和难度与真实考题相当，以便*程度地提高考生的实际应试能力。每一考题在后面答案部分均配有详细解析，以便考生自我检测，发现不足，反复记忆，全面提高。

目录

篇 个人贷款概述
1.1 人个贷款的性质和发展
1.2 个人贷款产品的种类
1.3 个人贷款产品的要素
本篇习题
习题精解
第二篇 个人贷款营销
2.1 个人贷款目标市场分析
2.2 个人贷款客户定位
2.3 个人贷款营销渠道
2.4 个人贷款营销组织
2.5 个人贷款营销方法
本篇习题
习题精解
第三篇 个人住房贷款
3.1 基础知识
3.2 贷款的流程
3.3 风险管理
3.4 公积金个人住房贷款
本篇习题
习题精解
第四篇 个人汽车贷款
4.1 基础知识
4.2 贷款流程
4.3 风险管理
本篇习题
习题精解
第五篇 个人教育贷款
5.1 个人教育贷款的性质和发展
5.2 贷款流程
5.3 风险管理
本篇习题
习题精解
第六篇 个人经营类贷款
6.1 个人经营类贷款的性质和发展
6.2 贷款流程
6.3 风险管理
本篇习题
习题精解
第七篇 其他个人贷款
第八篇 个人征信系统
第九篇 个人贷款的相关法律
第十篇 个人贷款的监管政策和法规
套模拟试题
第二套模拟试题
第三套模拟试题

作者介绍

谢世清，北京大学经济学院金融系副教授，美国马里兰大学博士。1994年获北京大学法学硕士。随后留学深造于美国马里兰大学至2000年，先后获该校经济学硕士、政治学硕士和国际政治经济学博士学位。2004～2007年，在美国世界银行总部从事与中国经济发展相关的研究与贷款项目工作

文摘

序言

《个人贷款》 引领中国银行业从业者迈向专业化之路的权威指南 在中国银行业蓬勃发展的时代浪潮中，专业人才的培养与选拔至关重要。《个人贷款》一书，作为中国银行业从业人员资格认证考试的官方指导用书，旨在为广大考生提供系统、全面、深入的学习资料，帮助他们掌握个人贷款业务的核心知识与操作技能，从而顺利通过考试，并在未来的职业生涯中脱颖而出。本书内容紧密围绕中国银行业从业人员资格认证考试大纲展开，力求知识的权威性、实操性与前瞻性，是每一位有志于在中国银行业个人贷款领域发展的从业人员不可或缺的案头必备。 本书内容精要与结构解析： 本书内容涵盖了个人贷款业务的各个关键环节，从宏观的信贷政策与风险管理，到微观的客户营销、产品设计、流程操作，再到后期的贷后管理与法律合规，环环相扣，层层深入。其结构设计清晰合理，逻辑严谨，便于考生进行系统性学习和复习。 第一部分：个人贷款业务概述与监管环境 本部分是理解个人贷款业务的基础，系统介绍了中国个人贷款业务的发展历程、现状以及未来趋势。重点阐述了国家关于个人贷款的宏观调控政策、信贷导向以及对银行业金融机构的监管要求。详细解读了《贷款通则》、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等与个人贷款业务密切相关的法律法规，帮助考生建立起合规经营的意识。同时，对当前中国银行业个人贷款市场的主要参与者、产品类型、竞争格局进行了深入分析，为考生勾勒出个人贷款业务的全景图。 第二部分：个人贷款营销与客户管理 成功的个人贷款业务离不开有效的营销策略和精细的客户管理。本部分深入探讨了个人贷款的目标客户群体识别、市场细分、营销渠道选择以及营销策略的制定与实施。详细介绍了如何通过各种渠道（如银行网点、线上平台、社区营销、合作伙伴推荐等）发掘潜在客户，并针对不同客户群体的需求特点，设计个性化的贷款产品和营销方案。在客户管理方面，本书强调了建立和维护客户关系的重要性，包括客户信息收集、信用评估、服务升级、客户忠诚度培养等内容，旨在帮助考生掌握从获客到留客的完整流程。 第三部分：个人贷款产品与授信审批 个人贷款产品是满足客户多样化金融需求的载体。本部分对当前中国银行业市场上常见的个人贷款产品进行了全面梳理和深入分析，包括但不限于：住房贷款（一手房、二手房、公积金贷款）、汽车贷款、消费贷款（装修贷、教育贷、旅游贷等）、经营性贷款（小微企业主、个体工商户）、信用卡业务以及新兴的线上信贷产品。书中不仅详细介绍了各类产品的特点、适用对象、申办条件、额度、利率、还款方式，还探讨了如何根据市场变化和客户需求进行产品创新与优化。 在授信审批环节，本书进行了极为详尽的讲解。这是个人贷款业务的“生命线”，直接关系到贷款的安全性。本部分详细阐述了信贷审批的基本原则、流程、审批要素，以及如何进行全面的客户信用风险评估。内容包括： 客户信息收集与核实： 如何有效获取客户的身份信息、收入证明、资产证明、负债情况、征信报告等关键信息，并进行真伪核实。 信用风险评估模型： 介绍常用的信用评分模型（如ABCD模型、5C原则等），以及如何运用定性与定量相结合的方法对客户的还款能力、还款意愿、担保能力等进行综合评价。 担保方式与抵押评估： 详细讲解各种担保方式（如保证、抵押、质押）的法律效力、操作流程，以及抵押物、质押物的价值评估方法、法律风险分析。 审批流程与决策： 明确各级审批权限、审批流程、审批会议制度，以及如何根据风险评估结果做出是否批准贷款、批准额度、利率、期限、还款方式等授信决策。 反欺诈与合规审查： 强调在授信审批过程中防范信贷欺诈的策略与技巧，以及确保业务流程符合监管要求的各项合规性审查。 第四部分：个人贷款合同与法律风险 合同是规范贷款双方权利义务的法律文件。本部分详细解读了个人贷款合同的关键条款，包括贷款用途、金额、利率、期限、还款方式、违约责任、抵质押条款等。强调合同的严谨性、完整性与合法性。同时，本书也深入分析了个人贷款业务中可能面临的各类法律风险，如合同无效风险、抵质押物权属不清风险、欺诈风险、侵权风险等，并提供了相应的风险防范和应对措施，帮助考生建立起扎实的法律合规意识。 第五部分：个人贷款的贷后管理与风险控制 贷后管理是确保贷款资金安全回笼，防范和化解信贷风险的关键环节。本部分系统介绍了个人贷款贷后管理的各个方面，包括： 贷后检查： 讲解贷后检查的目的、内容、方法（如现场检查、非现场检查、电话回访等），以及如何通过贷后检查及时发现和预警潜在风险。 风险预警与分类： 介绍风险贷款的识别、预警信号、风险分类标准，以及如何根据风险等级采取不同的管理措施。 逾期贷款催收： 详细阐述逾期贷款的催收策略、流程、法律程序，包括内部催收、外部催收、法律诉讼等，并强调催收过程中的合法性与人性化。 不良贷款处置： 介绍不良贷款的认定、核销、清收、转让、重组等处置方式，以及如何通过多种渠道化解不良资产。 风险缓释措施： 再次强调抵押、质押、保证等担保措施在贷后风险控制中的重要性，以及如何加强对担保物的管理。 第六部分：个人贷款业务的创新与发展 随着金融科技的飞速发展，个人贷款业务正面临着前所未有的变革。本部分关注个人贷款业务的创新与发展趋势，探讨了大数据、人工智能、区块链等新技术在个人贷款领域的应用，如线上获客、智能风控、自动化审批、普惠金融等。同时，也分析了绿色金融、普惠金融等社会责任在个人贷款业务中的体现，以及未来个人贷款业务的发展方向和挑战。 本书的特色与价值： 权威性： 作为官方指导用书，内容紧密对接考试大纲，由行业资深专家编写，保证了知识的准确性和权威性。 系统性： 全面覆盖个人贷款业务的各个环节，结构清晰，逻辑严谨，便于考生系统学习。 实操性： 理论与实践相结合，大量案例分析和操作提示，帮助考生将理论知识转化为实际工作能力。 前瞻性： 关注行业发展趋势和新兴技术应用，帮助考生了解最新的业务动态和发展方向。 实用性： 不仅是备考的利器，更是银行业从业人员日常工作的宝贵参考工具。 《个人贷款》一书，不仅是一本考试指导书，更是每一位投身中国银行业个人贷款事业的专业人士的知识宝库与职业启蒙。通过对本书的学习，考生将能够建立起扎实的理论基础，掌握精湛的操作技能，形成科学的风险意识，为在中国银行业个人贷款领域实现职业抱负打下坚实的基础。我们相信，本书的出版将为中国银行业培养更多优秀的个人贷款专业人才，推动中国个人贷款业务的健康、可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

讲实话，一开始对这本书的期望值并不是特别高，毕竟市面上这类考试辅导书太多了，质量参差不齐。但当我真正开始阅读的时候，我才发现我错了，而且错得离谱。这本书最让我印象深刻的是它的深度和广度。它没有仅仅停留在“是什么”，而是深入探讨了“为什么”和“怎么做”。在讲授个人贷款的各个细分产品时，它不仅仅介绍了产品的特点，还分析了其背后的市场逻辑、目标客户群体以及与同类产品的竞争优势。更难得的是，它还花了相当大的篇幅去讲解相关的法律法规和监管政策，这对于理解整个银行业务的合规性至关重要。书中提到的许多风险管理工具和策略，都非常实用，而且在案例中得到了充分的体现。我尤其喜欢它在风险提示部分的设计，非常细致，几乎涵盖了个人贷款业务中可能遇到的所有潜在风险，并且给出了相应的防范措施。阅读这本书的过程，就像是在与一位经验丰富的银行业前辈在交流，他不仅传授知识，更传递经验和智慧。这本书不仅仅是一本考试指导书，更是一本非常有价值的行业入门和提升读物。

评分☆☆☆☆☆

这本书的质量，真的超出我的预期了！作为一名备考中国银行业从业人员资格认证考试的考生，我手上的备考资料可以说是堆积如山，但真正能让我眼前一亮的，屈指可数。这本书，绝对算得上是其中之一。拿到手的时候，我就被它厚实的封面和精美的印刷吸引了。翻开目录，内容安排得非常系统，从基础的概念讲解，到具体的业务流程，再到风险控制和法律法规，几乎涵盖了个人贷款业务的方方面面。更让我惊喜的是，它不仅仅是理论的堆砌，还穿插了大量的案例分析和实操指导。比如，在讲到抵押贷款的时候，书中就详细解释了不同类型抵押物的评估方法、审批流程以及可能出现的风险点，还举了好几个现实中的案例，让我能够更直观地理解。文字的表述也很清晰易懂，即使是复杂的金融术语，作者也用通俗易懂的语言进行了解释，这一点对于我们这些非专业出身的考生来说，简直是救星！而且，书中的排版也非常人性化，重点内容用粗体或下划线标注，便于记忆。我真心觉得，有了这本书，我的备考之路会更加顺畅和高效。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的整体评价是：严谨、全面、实操性强。作为一名希望在这个行业有所发展的从业者，我深知理论知识的重要性，但更看重的是能否将理论知识应用到实际工作中。这本书恰恰在这方面做得非常出色。它在讲解每一个知识点时，都会尽量结合实际业务场景，用通俗易懂的语言进行阐述。比如，在讲解信用风险评估时，书中不仅列举了常用的信用评分模型，还详细说明了如何通过面谈、背景调查等方式获取信息，并对这些信息进行综合分析。此外，书中还提供了很多实用的表格和模板，比如贷款申请表、尽职调查表、风险评估表等，这些都对我们日常工作非常有帮助。我特别欣赏书中对合规经营的强调，它详细解读了各项监管要求，并提示了在实际操作中可能遇到的合规风险，这对于规避法律风险、维护银行声誉具有重要意义。总的来说，这本书的内容设计非常贴合银行业务的实际需求，对于准备参加考试的考生来说，无疑是一份宝贵的备考资料；对于已经从业的银行业人士来说，它也能起到很好的参考和学习作用。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的最大感受就是“干货满满”。它没有那些华而不实的理论说教，而是直接切入个人贷款业务的核心。从最基础的贷款产品分类，到复杂的风险定价模型，再到后期的贷后管理和催收技巧，几乎涵盖了个人贷款业务的整个生命周期。我尤其欣赏书中对于各类贷款产品（如按揭贷款、消费贷款、经营性贷款等）的详细解析，包括其特点、适用人群、审批要点以及潜在风险。书中还穿插了大量的图表和流程图，使得复杂的业务流程一目了然，大大提高了阅读效率。最令我赞赏的是，它在讲解过程中，常常会引用一些监管部门发布的指导性文件和政策法规，并对其进行解读，这对于我们理解政策导向、把握考试方向非常有帮助。而且，书中还特别强调了客户服务的重要性，以及如何在合规的前提下，提升客户体验。这种以客户为中心的理念，对于我们这些一线从业人员来说，是非常宝贵的指导。这本书绝对是备考中国银行业从业人员资格认证考试的必备神器。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对个人贷款业务充满好奇心的读者，这本书无疑为我打开了一扇新世界的大门。我之前对这个领域知之甚少，但通过阅读这本书，我仿佛经历了一次系统性的学习。它从最基本的概念讲起，循序渐进地引导读者理解个人贷款的本质、类型以及运作模式。我特别喜欢书中对不同贷款产品的介绍，每一种产品都详细解释了其功能、优势以及潜在的劣势，让我能够清楚地认识到它们在市场中的定位。书中还涉及了风险管理和法律合规方面的内容，这让我意识到，个人贷款业务并非简单地“给钱”，而是一个需要高度专业性和严谨性的过程。我从中学到了很多关于信用评估、抵押物评估、合同条款解读以及反欺诈等方面的知识，这些都让我对银行业务有了更深刻的理解。这本书的语言风格也很亲切，没有使用过多的晦涩难懂的专业术语，即使是初学者也能轻松阅读。它不仅是一本考试指导书，更是一本关于个人贷款业务的科普读物，强烈推荐给所有对这个领域感兴趣的人。