正版 金融信用信息基礎數據庫業務操作指南 李超 9787504978554 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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李超 著

圖書標籤:

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店鋪： 博古通今圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504978554

商品編碼：29779692857

包裝：平裝

齣版時間：2015-04-01

基本信息

書名：金融信用信息基礎數據庫業務操作指南

定價：48.0元

作者：李超

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2015-04-01

ISBN：9787504978554

字數：350000

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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為規範業務流程，便於學習和操作，指導北京地區金融機構做好金融信用信息基礎數據庫（以下簡稱“徵信係統”）接入及常規業務工作，根據徵信係統有關製度文件，特製定本業務操作指南。 本操作指南分為五個部分，部分概要介紹瞭金融信用信息基礎數據庫，以及金融機構接入和常規業務總體情況；第二部分按照時間順序說明瞭金融機構接入徵信係統的流程；第三部分按業務內容，分類規範瞭徵信係統及業務的日常管理工作；第四部分緊扣金融機構業務實際，細化明確瞭徵信數據報送及質量考核要求；第五部分結閤徵信係統功能，全麵梳理瞭徵信信息查詢應用及成效反饋流程。本光盤為操作指南圖書的配套光盤。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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《金融信用信息基礎數據庫業務操作指南》 內容簡介 本書旨在為金融機構、徵信機構以及相關從業人員提供一份全麵、詳盡且實操性強的業務操作指南。書中深入闡述瞭金融信用信息基礎數據庫的建設背景、核心功能、管理機製以及在實際業務中的應用流程。本書內容嚴謹，邏輯清晰，旨在幫助讀者準確理解和掌握金融信用信息基礎數據庫的各項業務操作要點，提升工作效率，防範操作風險，促進金融市場健康發展。 第一章 金融信用信息基礎數據庫概述 本章將從宏觀層麵介紹金融信用信息基礎數據庫的産生背景、建設意義及戰略定位。我們將迴顧中國徵信體係的演進曆程，分析當前金融市場對高質量信用信息的需求，並闡述建立和完善金融信用信息基礎數據庫對於防範化解金融風險、提升金融服務實體經濟能力、維護金融穩定運行的重要作用。 1.1 建設背景與意義 迴顧中國徵信體係發展曆程，分析曆次改革的成效與不足。 闡述金融市場日益復雜化、信息不對稱加劇對信用信息的需求。 強調建立統一、權威的金融信用信息基礎數據庫對於國傢宏觀調控、金融風險防範、普惠金融發展的重要意義。 分析金融信用信息基礎數據庫在提升金融機構風險管理能力、優化信貸資源配置、促進社會信用體係建設中的作用。 1.2 核心功能與定位 詳細介紹金融信用信息基礎數據庫的主要功能，包括信息采集、存儲、加工、查詢、分析、風險預警等。 明確數據庫在國傢金融基礎設施中的戰略定位，作為金融市場運行的“信用晴雨錶”和“風險防火牆”。 探討數據庫如何實現跨部門、跨機構的信息共享與協同，打破信息孤島。 1.3 管理與運行機製 介紹數據庫的組織架構、管理部門職責、信息安全保障體係。 闡述數據采集、傳輸、存儲、使用等環節的規範流程與標準。 探討數據質量控製、數據更新維護、數據保密與隱私保護等關鍵機製。 第二章 信用信息采集與整閤 本章將聚焦金融信用信息基礎數據庫最核心的環節——信用信息的采集與整閤。我們將詳細介紹各類金融信用信息的來源、采集渠道、采集標準以及信息整閤的技術與方法。 2.1 采集範圍與對象 明確金融信用信息基礎數據庫采集的信用信息類型，包括但不限於： 個人信用信息： 身份信息、信貸信息（貸款、信用卡）、公共記錄信息（法院判決、行政處罰）、查詢記錄等。 企業信用信息： 注冊信息、信貸信息（貸款、擔保）、公共記錄信息（行政許可、處罰、納稅、社保）、交易信息、經營狀況信息等。 界定信息采集的法人和非法人組織的範圍。 2.2 采集渠道與方式 詳細說明各類金融機構（銀行、證券、保險、信托、消費金融公司、小貸公司等）作為信息采集主體，通過何種方式嚮數據庫報送信息。 介紹數據報送的接口標準、傳輸協議、數據格式要求。 闡述信息采集的實時性、準確性、完整性要求，以及數據源的閤法性與閤規性。 探討在互聯網金融、新興業態下，信用信息的采集新模式與挑戰。 2.3 信息整閤與標準化 介紹數據清洗、去重、關聯、匹配等信息整閤技術。 強調信息標準化在保障數據一緻性、可比性方麵的重要性。 闡述統一的數據編碼、字段定義、取值範圍等標準化工作。 探討如何處理不同數據源、不同業務係統産生的格式不一的信息。 2.4 數據質量管理 建立數據質量監控機製，包括數據校驗、異常數據發現、問題數據追溯與修正。 明確數據質量責任主體，保障報送信息的準確性、完整性、及時性。 介紹數據質量評估指標體係與考核辦法。 第三章 信用信息查詢與使用 本章將深入解析金融信用信息基礎數據庫在實際業務中的查詢與使用流程，包括查詢主體、查詢目的、查詢權限、查詢方式以及查詢結果的應用。 3.1 查詢主體與授權 明確數據庫的閤法查詢主體，包括金融機構、徵信機構、政府部門、司法機關等。 詳細闡述查詢主體需要具備的資質、備案要求。 深入講解查詢授權機製，包括本人授權、法律規定授權等，以及查詢授權的有效性、閤規性驗證。 3.2 查詢業務場景與流程 信貸業務場景： 授信審批前查詢：如何利用數據庫信息評估藉款人的還款能力和還款意願。 貸後管理查詢：如何監測藉款人的信用狀況變化，及時預警風險。 風險排查查詢：如何對現有客戶群體進行信用風險畫像。 風險管理場景： 欺詐風險防範：如何通過查詢識彆高風險客戶或團夥。 反洗錢與反恐融資：如何配閤監管要求進行客戶盡職調查。 其他業務場景： 保險核保與理賠。 證券投資風險評估。 政府監管與政策製定。 詳細描述從申請查詢到獲取查詢結果的完整業務流程，包括提交查詢申請、身份驗證、授權確認、結果輸齣等環節。 3.3 查詢結果的解讀與應用 講解如何解讀信用報告中的各項指標，包括信用評分、逾期記錄、負債情況、查詢記錄等。 指導用戶如何將查詢結果融入自身的風險評估模型。 分析不同業務場景下，查詢結果的側重點與應用方式。 強調在查詢結果使用過程中，遵守法律法規，保護用戶隱私。 3.4 查詢權限與閤規性 明確不同查詢主體、不同查詢目的所對應的查詢權限。 闡述查詢行為的閤規性要求，包括查詢記錄的留存、查詢目的的真實性、查詢結果的保密性等。 探討數據庫如何通過技術手段實現對查詢行為的監控和審計。 第四章 信用信息安全與隱私保護 本章將重點闡述金融信用信息基礎數據庫在數據安全和用戶隱私保護方麵采取的措施和遵循的原則，這是數據庫可持續運行的基石。 4.1 數據安全保障體係 介紹數據庫在物理安全、網絡安全、應用安全、數據安全等方麵的防護措施。 詳細說明訪問控製、身份認證、加密技術、防火牆、入侵檢測等安全技術應用。 闡述數據備份與恢復機製，確保在突發情況下數據的可用性。 強調安全漏洞的監測、預警與應急響應機製。 4.2 隱私保護原則與法規遵從 深入解讀《個人信息保護法》、《數據安全法》等相關法律法規對信用信息采集、使用、存儲的規定。 強調“最小化采集”、“目的明確”、“必要原則”等隱私保護的核心理念。 闡述用戶個人信息的知情權、同意權、更正權、刪除權等。 探討如何在閤規前提下，實現信用信息的有效利用。 4.3 訪問控製與審計 建立嚴格的訪問控製策略，確保隻有授權人員纔能訪問敏感信息。 實施全麵的操作審計，記錄所有對數據庫的訪問和操作行為，便於追溯和問責。 定期進行安全審計和風險評估，不斷完善安全防護體係。 第五章 業務操作中的常見問題與風險防範 本章將結閤實際操作經驗，梳理業務流程中可能齣現的常見問題，並提供相應的風險防範建議，幫助從業人員規避潛在的法律、閤規與操作風險。 5.1 數據報送中的常見問題與解決 數據不完整、不準確、不及時； 數據格式不符、編碼錯誤； 報送頻率不達標。 提齣針對性的數據質量控製建議和技術解決方案。 5.2 查詢業務中的常見問題與解決 查詢權限不當、越權查詢； 查詢目的不明確、虛假查詢； 查詢結果誤讀、濫用； 用戶異議處理不及時、不規範。 強調規範操作流程，加強內部培訓，建立有效的用戶異議處理機製。 5.3 風險防範與閤規管理 提升從業人員的閤規意識和法律風險意識。 建立健全內部控製製度和風險管理體係。 加強與監管部門的溝通與閤作，及時瞭解政策變化。 定期開展閤規培訓和風險演練。 第六章 金融信用信息基礎數據庫的未來發展趨勢 本章將展望金融信用信息基礎數據庫未來的發展方嚮，包括技術創新、應用拓展和對金融生態的影響。 6.1 技術創新驅動 大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術在徵信領域的應用前景。 如何利用AI技術提升信用評估的精準度和效率。 探討區塊鏈技術在保障數據安全、可信度和可追溯性方麵的潛力。 6.2 應用場景拓展 從傳統信貸業務嚮更廣泛的領域拓展，如小微企業融資、普惠金融、租賃、供應鏈金融等。 探索構建更加精細化、個性化的信用服務。 6.3 對金融生態的影響 金融信用信息基礎數據庫如何進一步優化金融資源配置，降低社會融資成本。 如何推動構建更加健康、有序、可持續的金融市場環境。 探討其在促進金融科技創新、實現金融普惠中的作用。 本書內容詳實，涵蓋瞭金融信用信息基礎數據庫業務操作的各個方麵，是金融機構、徵信機構從業人員以及相關研究人員必備的參考書籍。通過對本書的學習和實踐，讀者將能更深入地理解金融信用信息基礎數據庫的價值，熟練掌握各項業務操作流程，有效提升工作能力，並為防範金融風險、促進金融市場健康發展貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

購買這本書的初衷，主要是想係統地學習金融信用信息基礎數據庫的業務操作流程。我一直覺得，在這個信息爆炸的時代，掌握數據的處理和利用是至關重要的。這本書的標題和作者名就給瞭我一種專業和權威的感覺。翻閱後，果然沒有讓我失望。它的結構非常清晰，從基礎概念到具體操作，再到後期的維護和管理，層層遞進，邏輯性很強。我個人比較關注其中的數據質量管理部分，因為我覺得數據的準確性和完整性是數據庫價值的基石。書中關於如何進行數據質量檢查、如何識彆和處理異常數據，以及如何建立數據質量評估體係，都講得非常到位。作者用瞭很多具體的例子來闡述這些概念，使得原本可能有些枯燥的理論變得生動易懂。此外，書中還對一些常見的業務風險進行瞭分析，並提齣瞭相應的防範措施，這對於我們日常工作中規避風險非常有指導意義。我感覺這本書不僅僅是一本操作指南，更像是一本“業務寶典”，裏麵蘊含瞭豐富的實踐經驗和專業知識。我會在以後的工作中經常翻閱，相信它能幫助我更好地理解和運用金融信用信息數據庫的各項功能。

評分☆☆☆☆☆

在我的職業生涯中，接觸過不少關於金融數據操作的書籍，但《正版 金融信用信息基礎數據庫業務操作指南》這本書卻給我留下瞭非常深刻的印象。首先，它的內容編排非常有條理，從宏觀的業務背景介紹，到微觀的每一個操作細節，都處理得恰到好處。我尤其欣賞作者在講解過程中，並沒有一味地強調技術層麵的復雜性，而是側重於如何將技術轉化為實際的業務應用。書中關於數據庫的維護和更新，以及如何保障數據的安全性和隱私性，都有詳盡的闡述。這些內容對於任何一個從事金融信用信息行業的人來說，都至關重要。我注意到，書中在提及一些操作流程時，會穿插一些實際案例，這些案例的分析非常到位，能夠幫助讀者更直觀地理解操作的意義和潛在的風險。而且，作者在語言錶達上也非常到位，既有專業性，又不失通俗易懂。我感覺這本書能夠滿足不同層次的讀者需求，無論是初學者還是有一定經驗的從業者，都能從中獲益。它不僅僅是一本操作手冊，更是一本能夠幫助我們提升業務能力和閤規意識的參考書。

評分☆☆☆☆☆

我是在朋友的推薦下購買的這本《正版 金融信用信息基礎數據庫業務操作指南》。坦白說，一開始我並沒有抱太大的期望，畢竟這類偏嚮操作性的技術書籍，內容往往比較枯燥，而且更新換代也快。但當我翻開這本書，第一感覺是它的內容非常“接地氣”。作者李超老師似乎非常瞭解基層業務人員的痛點，他沒有直接拋齣一些抽象的概念，而是從實際業務場景齣發，逐步引導讀者理解金融信用信息基礎數據庫是如何運作的。我特彆欣賞書中對各個業務環節的細緻描述，例如，對於信息查詢、報送、以及如何進行數據比對和風險識彆，都有非常具體的操作步驟和注意事項。這些內容對於我們這些需要經常接觸這些業務的人來說，無疑是極大的幫助。我之前在處理一些跨部門數據對接時，經常會遇到一些溝通上的障礙，因為不同部門對同一業務的理解可能存在偏差。而這本書在處理這類問題上，提供瞭一些非常實用的方法和思路，讓我能更準確地理解和執行相關操作。而且，書中也提及瞭一些最新的技術應用和發展趨勢，雖然不是重點，但能讓我瞭解到行業的前進方嚮，這點也很棒。總的來說，這本書的內容非常豐富，而且緊扣業務需求，對於提升專業能力和工作效率有直接的幫助。

評分☆☆☆☆☆

這本書我前兩天剛拿到手，一直想找一本能夠係統梳理金融信用信息基礎數據庫業務操作的指南，市麵上確實不少，但真正能講透徹、操作性強的卻不多。我當時是抱著試試看的心態買的，沒想到拿到書後，它的排版和內容的邏輯性讓我眼前一亮。李超老師的講解風格非常清晰，他沒有用太多晦澀難懂的專業術語，而是從實際操作的角度齣發，一步一步地把復雜的流程分解開來。比如，書中關於數據采集、錄入、校驗的標準和規範，講得特彆細緻，甚至連一些容易齣錯的環節都做瞭特彆提示，這對於我們一綫操作人員來說，簡直是太實用瞭。而且，書中還列舉瞭不少案例，這些案例都非常貼近實際工作中的問題，通過案例分析，我能更好地理解理論知識在實踐中的應用。以前我總覺得金融信用信息這一塊兒，細節太多，容易混淆，但讀瞭這本書，感覺思路一下子就清晰瞭許多。它就像一個貼身的業務指導員，隨時都能翻閱，解決我遇到的實際睏難。我尤其喜歡書中關於風險控製和安全管理的章節，這部分內容做得非常紮實，對於提升我們業務的閤規性和安全性有著重要的指導意義。總之，這本書的確是經過深思熟慮、精心編排的，對於想在這個領域深耕的人來說，絕對是一筆寶貴的財富。

評分☆☆☆☆☆

我是一名剛入行的金融信用信息業務從業者，對於這個領域的很多操作還處於摸索階段。在網上搜尋相關資料時，偶然看到瞭《正版 金融信用信息基礎數據庫業務操作指南》這本書，覺得內容可能比較適閤我。拿到書後，我發現它的內容寫得非常實在，沒有太多華而不實的理論，而是聚焦於實際操作。作者李超老師的語言風格很直接，直奔主題，對於一些關鍵的操作步驟，講解得非常詳細，甚至連一些容易被忽略的小細節都做瞭說明。比如，書中在講解如何進行數據報送時，列齣瞭詳細的步驟和檢查清單，這對於我這樣新手來說，簡直是及時雨。它幫助我建立瞭一個清晰的工作流程，避免瞭因為不熟悉流程而犯錯。而且，書中還提供瞭很多關於如何解讀信用報告、如何進行風險評估的實用技巧，這些都是我工作中經常會用到的。讀完這本書，我對金融信用信息基礎數據庫的整體框架和主要業務模塊有瞭更深入的瞭解，也更有信心去處理日常的業務操作瞭。這本書的實用性真的很高，我很慶幸自己購買瞭它。