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周华林 著

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• 保险经济
• 消费者行为
• 市场调研
• 寿险营销

店铺： 巧艺图书专营店

出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787514157888

商品编码：29918268585

包装：平装

出版时间：2015-07-01

基本信息

书名:中国居民个人寿险需求分析

定价：69.00元

售价：51.8元,便宜17.2元,折扣75

作者:周华林

出版社：经济科学出版社

出版日期：2015-07-01

ISBN：9787514157888

字数：

页码：385

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

《中国居民个人寿险需求分析》由于得到了中国某大型寿险公司提供的2006-2011年的全部寿险消费数据的支持，可以根据寿险保单记录的关键信息对寿险市场的消费行为进行研究，可以对寿险需求问题的某些方面进行扩展和延伸。《中国居民个人寿险需求分析》主要侧重于从四个方面开展研究：居民寿险需求的年龄效应；居民寿险需求的收入效应；居民寿险需求的产品政策效应；居民对不同家庭成员的寿险需求。据作者所见，国内外相关研究中几乎未涉及到按照保险事故风险类型分析四类寿险需求问题，同时，由于数据可得性或者其他原因的限制，国内外文献也几乎没有涉足到基于这四个视角研究寿险需求问题研究。《中国居民个人寿险需求分析》由于在数据和方法方面具有某些优势，某些研究在国外内可能是具有开创性的研究成果。

目录

作者介绍

周华林，中国人民大学博士后，中国人民保险集团股份有限公司博士后工作站，研究方向为经济博弈论、计量经济学、保险学。本书作者多年以来致力于博弈论理论、计量经济学方法、保险理论与实务方面的研究工作，具有扎实的经济学理论功底和丰富的保险实务从业经验。曾经在《经济学动态》、《金融评论》、《保险研究》、《当代经济科学》等多本国内高水平学术刊物上发表论文数篇，部分论文被复印资料全文转载。曾经参与了《数量经济前沿方法与实证研究》、《保险业系统性风险及其管理的理论及政策研究》、《中国非寿险市场发展研究报告》等专著的编写工作，参编了《企业社会责任报告（中国人民保险集闭）》。独立主持并参加过多项专题性课题的研究工作，包括中国社会科学院创新工程项日、国家社科基金项目等重大纵向课题，以及部委或地方“十二五”发展规划、中国保险协会委托项目、企业委托项目、企业“十三”发展规划等横向课题的研究工作。

文摘

序言

章 绪论
节 研究背景
第二节 文献综述

第二章 人寿保险产品供需关系
节 人寿保险的特征及其分类
第二节 寿险需求理论概述
第三节 寿险需求模型

第三章 寿险产品供给及其影响因素实证分析
节 寿险市场供给现状分析
第二节 保费收入变化及产品发展趋势分析
第三节 各寿险公司保费收入影响因素的实证分析
第四节 本章小结

第四章 Toibt模型在寿险需求分析中的
构造与应用
节 寿险需求模型构造的理论依据
第二节 寿险需求分析中的Tobit模型结构形式
第三节 特殊问题的处理及说明

第五章 寿险需求的年龄效应
节 关于寿险需求年龄效应研究的文献综述
第二节 中国居民的寿险需求现状分析
第三节 不同年龄上的寿险购买率
第四节 居民在不同年龄段上的寿险产品选择和寿险需求
第五节 定期寿险需求年龄效应的实证分析
第六节 终身寿险需求年龄效应的实证分析
第七节 两全寿险需求年龄效应的实证分析
第八节 年金寿险需求年龄效应的实证分析
第九节 寿险需求的年龄效应与收入效应的关系
第十节 本章小结

第六章 寿险需求的收入效应
节 收入对寿险需求影响效应的文献综述
第二节 寿险消费群体的收入结构分析
第三节 各收入阶层的寿险产品选择及寿险需求
第四节 各收入阶层的居民对寿险产品选择及寿险需求差异比较
第五节 寿险需求的收人效应的实证分析
第六节 本章小结

第七章 寿险需求的产品政策效应
节 寿险产品的现状分析以及产品政策变量的选取
第二节 重点产品和一般产品的寿险需求情况
第三节 投资功能对寿险消费需求的影响
第四节 寿险需求的产品政策效应的实证分析
第五节 本章小结

第八章 中国居民对不同家庭成员的寿险需求分析
节 关于家庭消费问题研究的文献综述
第二节 为不同家庭成员购买寿险时对寿险产品的选择
第三节 中国居民对不同家庭成员的寿险需求的比较
第四节 中国居民对不同年龄段的家庭成员的寿险需求分析
第五节 中国居民对不同家庭成员的寿险需求的实证分析
第六节 本章小结

第九章 总结与建议
节 本书主要结论
第二节 本书结论的评析
第三节 政策建议
附录
参考文献

《中国居民个人寿险需求分析》 前言 在现代社会，风险无处不在，生活充满了不确定性。从突发的疾病、意外事故，到长远的养老、子女教育，每一个人都可能面临各种经济上的挑战。寿险，作为一种风险管理工具，其核心价值在于为个人和家庭提供经济保障，抵御潜在的风险冲击，守护未来的生活品质。尤其在中国这样一个经济快速发展、社会结构深刻变革的国度，居民的收入水平、家庭结构、消费观念都在发生着显著的变化，这些都直接影响着他们对寿险产品的认知、需求以及购买行为。 本书《中国居民个人寿险需求分析》正是基于这样一个宏观背景，旨在深入探究当前中国居民在个人寿险方面的真实需求、潜在的未满足需求，以及影响这些需求的深层次因素。我们并非简单地罗列寿险产品的种类或市场概况，而是着眼于“人”——每一个鲜活的中国居民个体，去理解他们生活的现实、内心的考量以及对未来的期盼。通过对大量一手调研数据、权威统计资料以及学界研究成果的梳理与分析，本书将呈现一幅全面而细致的中国居民个人寿险需求图景。 本书的写作宗旨，是希望能够为保险行业从业者、产品设计者、营销人员提供更具洞察力的市场参考，帮助他们更好地理解目标客户，开发出更贴合实际需求、更具竞争力的寿险产品。同时，我们也期望能为广大消费者提供一份关于自身寿险需求的理性认知，引导大家根据自身情况做出更明智的保险规划，真正发挥寿险的保障作用。 第一章：宏观经济与社会变迁下的寿险需求涌现 本章我们将从更宏观的视角出发，审视当前中国经济发展的阶段性特征及其对居民寿险需求带来的深刻影响。 经济增长与居民财富积累： 过去几十年的高速经济增长，使得中国居民的整体收入水平显著提高，财富也随之积累。这不仅意味着人们有能力负担更多的保险支出，更重要的是，财富的增加也伴随着对财富保全和传承的需求，寿险在其中扮演着重要的角色。我们关注的是，当财富达到一定量级后，居民在风险防范和资产配置上会如何考量，寿险如何融入他们的财富管理体系。 人口结构的变化与代际传承： 中国正经历着快速的人口老龄化、生育率下降以及家庭结构的小型化。这些变化对寿险需求产生了复杂的影响。一方面，家庭成员的减少可能降低了传统的“养儿防老”的预期，增加了对商业保险的依赖。另一方面，老龄化社会对长期健康养老保障的需求日益凸显，重疾险、年金险等与健康和养老相关的寿险产品的重要性将进一步提升。此外，代际财富的转移和传承，也使得寿险在遗产规划和税务筹划方面的功能受到更多关注。 城镇化进程与生活方式的改变： 持续的城镇化进程改变了居民的生活环境、职业结构和风险暴露。城市居民面临的职业风险、交通风险、环境风险等可能与农村居民有所不同。城镇化带来的消费升级，也使得人们对生活品质的要求更高，对意外和疾病造成的收入损失的担忧也随之增加。本章将分析城镇化进程中，不同层级城市居民在寿险需求上的差异性，以及新兴的城市生活方式如何催生新的寿险需求点。 社会保障体系的完善与不足： 国家基本医疗保险、养老保险等社会保障体系的不断完善，为居民提供了基础性的保障。然而，这些保障在覆盖范围、报销比例、保障水平上往往存在一定的局限性。居民需要通过商业寿险来弥补这些不足，构建更加全面的风险防护网。我们将探讨社会保障体系与商业寿险的互补关系，以及居民如何根据自身在社会保障体系中的位置，来规划个人寿险。 信息传播与消费者意识的觉醒： 互联网、社交媒体的普及，极大地加速了信息的传播，也提升了居民的保险意识。消费者不再是被动接受信息，而是能够主动搜索、比较、评估。本书将关注这种信息传播对居民寿险需求的影响，包括他们对产品信息透明度、销售渠道、服务质量等方面的期望。 第二章：核心寿险需求的深层剖析 本章将聚焦于中国居民在个人寿险方面最核心、最普遍的需求，进行深入的层层剥离和细致的解读。 家庭经济支柱的责任保障： 对于许多家庭而言，收入主要来源于少数的经济支柱。一旦支柱发生不幸，家庭的经济来源将可能中断，甚至陷入困境。因此，对家庭经济支柱的责任保障，是寿险最基础也是最重要的需求。这包括对不幸身故后的家庭生活开支、债务偿还、未成年子女的抚养教育等方面的经济支持。我们将分析不同家庭结构、不同职业的居民，在承担家庭经济责任方面的具体考量，以及他们期望通过寿险实现怎样的经济补偿。 重大疾病的医疗与康复支出应对： 随着生活节奏的加快和环境的变化，重大疾病的发病率呈上升趋势。一次重大疾病不仅可能给个人带来身体上的巨大痛苦，更可能导致巨额的医疗费用和漫长的康复期。本书将深入探讨居民对重大疾病风险的认知程度，他们对于医疗费用、营养支持、收入损失等方面的经济担忧，以及重疾险在应对这些挑战中的关键作用。我们将分析居民对疾病种类、保额、给付方式等方面的具体需求。 意外事故的风险规避与经济补偿： 意外无处不在，交通事故、意外伤害等都可能导致身体伤残甚至身故，造成严重的经济后果。居民对意外风险的感知程度，以及他们对意外保险保障的期望，是我们分析的重点。我们将探讨不同年龄段、不同职业的居民，在日常生活中可能面临的各类意外风险，以及他们希望通过意外险获得怎样的经济补偿，以应对意外发生后的医疗、康复、生活安置等费用。 长远的养老生活规划： 随着社会老龄化的加剧，以及对高质量晚年生活的追求，越来越多的人开始主动规划自己的养老。社会养老金的补充，以及为晚年生活储备充足的经济支持，成为刚需。本书将分析居民对于退休后的生活开销、医疗保健、精神慰藉等方面的预期，以及他们希望通过年金险、增额终身寿险等产品，如何实现稳健的养老金积累和终身的经济保障。 子女教育与未来发展的投资： 望子成龙、望女成凤是中国传统文化的重要体现。越来越多的家庭将子女的教育视为重要的投资，并为此投入大量的经济资源。本章将分析居民对子女教育的不同阶段（从早期教育到高等教育）的经济规划，以及他们如何期望通过寿险产品，为子女的未来学习和发展提供坚实的经济后盾，应对教育成本的不断上涨。 第三章：影响居民寿险需求的驱动因素与障碍 理解了居民的“想”，更要剖析他们“为何想”以及“为何有时不想”。本章将深入挖掘影响中国居民个人寿险需求的内在与外在驱动因素，以及阻碍其购买的潜在障碍。 认知与风险意识： 居民对寿险产品本身的认知程度，以及对自身面临风险的意识，是影响需求的首要因素。我们关注的是，居民对寿险的“保障”属性与“投资”属性的区分，对疾病、意外、身故等风险的概率认知，以及对保险在风险管理中的作用的理解。低认知和低风险意识会直接导致需求的不足。 经济承受能力与消费意愿： 尽管收入水平在提高，但居民的消费能力和消费意愿受到多种因素影响，包括负债水平（如房贷、车贷）、日常开销、储蓄偏好等。寿险作为一种长期的财务规划，需要居民有稳定的可支配收入和一定的消费弹性。我们将分析不同收入阶层、不同城市级别的居民，在寿险消费上的经济承受能力和意愿差异。 家庭责任感与代际关系： 家庭是社会的基本单元，家庭责任感是驱动寿险需求的重要动力。尤其对于有配偶、有子女的家庭，对家人的责任感往往会促使他们主动寻求保障。同时，家庭内部的沟通模式、长辈的观念对年轻一代的保险决策也可能产生影响。 产品特性与市场供给： 寿险产品的设计是否贴合居民的实际需求，产品的条款是否清晰易懂，价格是否合理，销售渠道是否便捷，这些都直接影响着居民的购买决策。市场上供给的产品是否能满足多样化的需求，是激发需求的另一重要因素。我们将探讨当前市场供给与居民实际需求之间可能存在的脱节之处。 信任度与服务体验： 保险行业在一定程度上存在信息不对称的问题，消费者的信任度是影响购买决策的关键。销售过程的专业性、理赔的便捷性、续期服务的质量，都会影响居民对保险的整体观感和未来购买意愿。我们将分析居民对保险公司、代理人、服务体系的信任度现状。 法律法规与政策导向： 国家在保险监管、消费者权益保护、税收政策等方面的调整，都会对居民的寿险需求和购买行为产生影响。例如，税收优惠政策的推出，可能能够有效激发部分居民对年金险、寿险的购买兴趣。 文化观念与心理偏好： 中国传统文化中，对“不祥事”的避讳，以及“未雨绸缪”的传统智慧，都可能以不同的方式影响着居民对寿险的态度。同时，个体在风险规避和收益追求上的心理偏好，也会决定他们选择何种类型的寿险产品。 第四章：细分群体寿险需求特征 在宏观与核心需求分析之后，本章将着眼于中国居民的细分群体，深入剖析不同群体在寿险需求上的独特之处，以提供更具针对性的洞察。 青年群体（18-35岁）： 这一群体通常处于职业发展初期，收入相对不稳定，但具有较强的风险意识和学习能力。他们的需求可能更侧重于意外保障、健康保障（如定期寿险、医疗险），以及初步的养老储蓄。对新兴互联网保险产品和便捷的线上服务接受度高。 中年群体（35-55岁）： 这是家庭的“顶梁柱”，肩负着赡养老人、抚养子女、偿还房贷等重任。他们对家庭经济支柱责任的保障需求最为迫切，对重疾险、寿险（如终身寿险）的需求量最大。同时，对子女教育金、养老金的规划也开始提上日程。 老年群体（55岁以上）： 这一群体虽然不再是家庭的主要经济来源，但对健康、医疗、意外风险的担忧依然存在，且对生活品质的追求未减。他们可能对意外险、医疗补充险、护理险以及能够提供稳定现金流的年金险有需求。同时，对身后事的经济安排也可能有所考量。 高收入人群： 这一群体通常财富积累较多，对资产的保全、传承以及税务筹划有着更高的要求。他们可能更关注具有财富传承功能、高现金价值的寿险产品，以及与高端医疗、海外资产配置相结合的寿险方案。 特定职业群体（如创业者、自由职业者）： 这些群体的收入不稳定，风险暴露可能更高。他们对意外保障、收入损失补偿、以及能够提供一定流动性的储蓄型寿险有更强的需求。 新兴家庭模式（如单身、丁克家庭、二孩家庭）： 不同的家庭结构决定了不同的保障重点。例如，单身群体可能更侧重个人保障，二孩家庭的教育金和家庭整体保障需求会更突出。 第五章：展望与建议 在对中国居民个人寿险需求进行全面分析的基础上，本章将对未来寿险需求的发展趋势进行展望，并为保险行业、政策制定者以及消费者提供具有建设性的建议。 未来寿险需求的发展趋势： 保障与服务的深度融合： 寿险产品将不再仅仅是静态的保障，而是与健康管理、慢病管理、养老服务等深度融合，提供全生命周期的服务。 个性化与定制化需求凸显： 随着居民需求的日益细分，高度定制化、场景化的寿险产品将成为主流。 数字化与智能化应用： 大数据、人工智能等技术将更广泛地应用于寿险产品的设计、销售、理赔及风险定价，提升效率和用户体验。 长期储蓄与财富传承功能被重新审视： 在经济新常态下，居民将更加注重通过寿险进行长期稳健的财富积累和代际传承。 健康与养老成为核心关注点： 居民对健康长寿的追求，以及对养老金缺口的担忧，将持续驱动健康险和养老险市场的增长。 对保险行业的建议： 深化客户洞察，优化产品供给： 持续进行市场调研，深入理解不同细分群体的真实需求，开发更具针对性、更易于理解、更具性价比的产品。 加强科技赋能，提升服务体验： 拥抱数字化转型，优化线上线下服务渠道，简化理赔流程，提升客户满意度。 回归保障本源，强化风险管理： 引导消费者理性认识保险的风险保障功能，避免过度营销和误导。 构建生态合作，拓展服务边界： 与医疗机构、养老机构、金融机构等建立合作关系，构建更加完善的保险服务生态。 对政策制定者的建议： 完善税收政策，鼓励长期储蓄： 适时推出或完善税收优惠政策，引导居民进行长期寿险储蓄和养老规划。 加强消费者权益保护： 健全监管体系，规范市场行为，提升行业透明度，切实保护消费者合法权益。 推动多层次保障体系协同发展： 促进社会保障体系与商业保险的有效衔接，形成互补优势。 对消费者的建议： 树立理性保险观，明确保障需求： 了解保险的本质是风险转移，根据自身情况，优先配置基础保障型产品。 主动学习，审慎选择： 充分了解产品条款，不盲目跟风，根据自身经济能力和风险承受能力进行选择。 关注长期规划，实现人生目标： 将寿险纳入人生整体财务规划，为未来的养老、子女教育等重要人生目标提供坚实保障。 结语 《中国居民个人寿险需求分析》旨在提供一份扎实的研究成果，帮助我们更清晰地认识中国居民在不断变化的社会经济环境中所展现出的多样化、深层次的寿险需求。唯有深刻理解需求，方能有效满足需求，寿险行业的健康发展，终将为每一个中国居民的生活带来更稳固的保障和更美好的未来。

评分☆☆☆☆☆

读完《中国居民个人寿险需求分析》这本书，我最大的感受是，它深入浅出地剖析了现代中国人对于寿险这一概念从陌生到接受，再到主动寻求的过程。书中并没有直接罗列各种保险条款和费率，而是将重心放在了“需求”二字上。它通过大量案例和翔实的调研数据，勾勒出了不同年龄段、不同收入水平、不同家庭结构的居民，在人生的不同阶段所面临的风险和由此产生的潜在的保障缺口。比如，书中对年轻群体在职业发展初期，面临职业风险、疾病风险，以及对未来家庭规划（如婚恋、育儿）的考量，都进行了细致的分析。对于中年群体，则重点关注了家庭责任的加重，包括房贷、车贷、子女教育、父母赡养等现实压力，以及如何通过寿险来规避一旦发生意外，可能给整个家庭带来的灾难性后果。甚至对于即将步入老年的人群，书中也探讨了他们如何规划晚年生活，以及如何为配偶留下经济上的依靠，这些都是非常贴近生活、发人深省的。作者并没有简单地说“你应该买什么”，而是引导读者去思考“我为什么需要寿险”，这种由内而外的启发方式，让我觉得这本书非常有价值，它帮助我打开了认识寿险的全新视角，从被动推销变成了主动理解。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值，在于它提供了一个独特的观察中国社会个体风险认知的视角。它没有刻意去推广任何一款具体的保险产品，而是聚焦于“需求”本身，这使得它的内容具有了普适性和长期性。我特别赞赏书中关于“风险管理与人生规划的融合”这一理念的探讨，作者强调了寿险作为一种工具，应该融入到更宏大的人生规划中，而不是孤立存在。书中对不同社会经济背景下的居民，在购买寿险时所表现出的行为模式、心理障碍和决策依据进行了细致的剖析。例如，对于收入较低的群体，如何通过更经济实惠的产品来满足最基本的保障需求；对于高净值人群，如何通过更复杂的寿险工具来实现财富传承和税务规划。这些具体的分析，让我看到了寿险在不同人群中的多样化价值。读完这本书，我感到自己对“风险”、“保障”和“未来”有了更深刻、更全面的理解，也更清楚地认识到，为自己和家人配置适当的寿险，是一项明智且负责任的选择。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我的震撼，在于它展现了中国经济社会发展进程中，个人风险意识的觉醒和对未来不确定性日益增长的关注。书中不仅描绘了宏观层面的社会变迁，例如人口老龄化趋势、家庭结构的变化、社会保障体系的演进等，还细致地将这些宏观因素与个体生命周期中的具体需求紧密联系起来。我尤其欣赏书中关于“风险感知”的章节，它通过心理学和社会学的视角，解释了为什么有些人对风险高度敏感，而另一些人则相对麻木，以及是什么样的经历或信息能够有效地提升个体的风险意识。书中还探讨了信息不对称、信任危机等因素对寿险产品普及的影响，并提出了一些基于中国国情的解决方案。例如，关于如何建立消费者对保险公司的信任，如何通过更透明的产品设计和更专业的销售人员来赢得市场，这些建议都非常接地气。我感觉作者不仅仅是在做一份学术研究，更像是在为整个社会的风险管理教育贡献一份力量。读完这本书，我不再将寿险视为冷冰冰的金融产品，而是将其看作是人生风险管理中不可或缺的一部分，是对自己和家人未来负责的表现。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，在我翻开《中国居民个人寿险需求分析》之前，我对寿险的认知非常模糊，总觉得离自己很远，或者认为它只适合有钱人。但是，这本书彻底改变了我的看法。它用一种非常平实的语言，将复杂的金融概念和人生的无常巧妙地结合在一起。我被书中大量的真实访谈和场景描绘所吸引，仿佛亲身经历了一位年轻父亲在孩子出生后，开始认真思考如何为家庭筑起一道经济屏障；又仿佛看到了一位中年女性，在父母生病住院后，才意识到自己肩负的责任有多重。书中的分析逻辑非常严谨，从宏观的经济数据推导出微观的个体需求，再从个体需求反过来审视市场供给的不足。我印象最深的是关于“代际风险转移”的讨论，书中阐述了寿险如何在家庭内部实现经济责任的平滑过渡，以及如何避免一次意外事件对整个家族的财富积累造成毁灭性打击。这种从情感共鸣到理性分析的递进，让我对寿险有了前所未有的理解，也让我开始重新审视自己的财务规划和风险管理策略。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我惊喜的地方在于，它没有停留在泛泛而谈的理论层面，而是通过对中国居民个体在不同人生阶段的物质和精神需求的深入洞察，清晰地勾勒出了寿险产品如何能够填补这些需求空白。它不是一本教你如何“买保险”的指南，而是帮你理解“为什么需要保险”的“启蒙书”。书中对“人生风险的多元化”这一概念的阐释尤为精彩，它不再将风险仅仅局限于死亡，而是包含了疾病、失能、长寿等多种可能。我特别喜欢书中关于“人生现金流”的分析，作者通过图表和数据，直观地展示了个人在不同年龄段的收入、支出和潜在的风险支出，并说明了寿险在其中的“稳定器”作用。它帮助我认识到，寿险不仅仅是为“意外”准备的，更是为“生活”的平稳运行提供保障。这本书让我不再感到迷茫，而是能够更清晰地认识到自己的财务状况和潜在风险，并为如何进行更科学的风险管理打下了坚实的基础。