【初级适用】华图2018华图银行从业资格考试专用教材法律法规与综合能力 教材+历年真题2本 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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• 银行从业资格考试
• 法律法规
• 综合能力
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• 真题
• 初级
• 2018
• 金融
• 职业资格

店铺： 华图图书官方旗舰店

出版社： 中国商业出版社

ISBN：9787504492678

商品编码：10157915053

品牌：华图教育（HUATU EDUCATION）

考试概览与备考策略 本书旨在为参加银行从业资格考试的考生提供全方位、系统性的辅导，帮助考生深入理解考试大纲要求，掌握核心知识点，高效备考，最终顺利通过考试。考试涵盖了法律法规与综合能力两大模块，内容广泛，涉及银行从业人员必须掌握的法律知识、风险管理、合规经营、金融市场运作以及客户服务等多个方面。 一、 法律法规模块详解 本模块重点考察考生对银行从业相关法律法规的理解与运用能力。内容主要包括： 1. 《中华人民共和国商业银行法》： 总则：明确商业银行的法律地位、设立、组织形式、基本业务原则等。理解商业银行作为金融机构的特殊性及其承担的社会责任。 注册资本与股权：详细阐述商业银行的注册资本要求、股权结构、股东权利与义务，以及股权变更的规定，为理解银行的资本约束和公司治理奠定基础。 组织机构与职责：深入剖析商业银行的股东大会、董事会、监事会和高级管理人员的职责分工、议事规则及法律责任。掌握银行内部治理的法律框架。 业务范围：清晰界定商业银行可以从事的各项业务，包括吸收存款、发放贷款、办理结算、外汇业务、投资银行业务等。理解银行业务的合法性边界。 贷款业务：重点关注贷款的原则、条件、审批流程、合同签订、发放与收回等环节的法律规定。理解贷款风险防范的法律依据。 风险管理与内部控制：详细阐述商业银行在资产风险、负债风险、市场风险、信用风险、操作风险等方面的法律要求和内部控制制度。这是保障银行稳健经营的关键。 法律责任：明确商业银行在违反法律法规时可能承担的行政责任、民事责任和刑事责任。强化合规经营意识。 2. 《中华人民共和国反不正当竞争法》： 不正当竞争行为的认定：重点理解商业银行在市场竞争中可能发生的各种不正当行为，如虚假宣传、仿冒混淆、商业贿赂、侵犯商业秘密等。 法律责任与处罚：掌握对不正当竞争行为的法律制裁措施，以及银行如何避免此类行为，维护公平竞争的市场环境。 3. 《中华人民共和国公司法》： 公司设立与治理：理解商业银行作为公司法人的基本要求，包括公司章程、股东的权利义务、董事会和监事会的运作等。 股权融资与债券发行：掌握公司法在银行融资活动中的适用，例如增资扩股、发行股票和债券等。 4. 《中华人民共和国合同法》/《中华人民共和国民法典》合同编： 合同的订立、效力与履行：重点理解银行与客户之间各类合同（如存款合同、贷款合同、担保合同、支付结算合同等）的法律要点，包括合同的成立条件、有效性、权利义务、违约责任等。 合同的变更与解除：掌握合同在何种情况下可以变更或解除，以及相应的法律程序。 5. 《中华人民共和国担保法》/《中华人民共和国民法典》担保物权编： 担保合同的种类与效力：深入学习抵押、质押、保证等担保方式的法律规定，理解其在银行贷款业务中的应用，以及担保合同的生效要件和法律效力。 担保权的实现：掌握在债务人不履行义务时，银行如何依法实现担保物权。 6. 《中华人民共和国票据法》： 票据种类与特征：详细讲解支票、汇票、本票等各类票据的法律特征、种类、签发、背书、承兑、保证等关键环节。 票据权利与义务：理解票据持有人所享有的权利和承担的义务，以及票据行为的法律后果。 票据支付与追索：掌握票据的付款、托收、退票等程序，以及票据付款人、出票人、背书人等的追索权。 7. 《中华人民共和国反洗钱法》： 反洗钱的重要性与原则：理解反洗钱工作对维护金融稳定和社会安全的重要性，以及相关法律原则。 义务主体与义务内容：明确金融机构在反洗钱工作中的各项义务，包括客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等。 监管与法律责任：了解反洗钱监管体系和违法行为将面临的法律制裁。 8. 《中华人民共和国银行业监督管理法》： 监管机构与职责：介绍中国银行保险监督管理委员会（或相关监管部门）的设立、职责和监管手段。 监管内容与措施：理解对银行业金融机构的准入、非现场监管、现场检查、行政处罚等方面的法律规定。 9. 其他相关法律法规： 《中华人民共和国刑法》中涉及金融犯罪的部分，如非法吸收公众存款罪、贷款诈骗罪等。 《中华人民共和国人民币管理条例》等与货币流通相关的法规。 涉及金融消费者权益保护的相关规定。 二、 综合能力模块详解 本模块重点考察考生在银行从业过程中所需的综合知识与技能，包括风险管理、合规经营、金融市场、产品知识、风险防范、客户服务等。 1. 银行风险管理： 风险的种类与识别：深入理解银行面临的主要风险，包括信用风险、市场风险（利率风险、汇率风险、股票价格风险等）、流动性风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险等。 风险评估与计量：掌握风险评估的基本方法和工具，如VaR（风险价值）、压力测试等。 风险控制与缓释：学习如何通过审慎的信贷政策、风险定价、分散化经营、建立风险限额、完善内部控制等手段来控制和化解各类风险。 风险文化的建设：理解建立健全银行风险文化的重要性。 2. 合规经营与职业道德： 合规的重要性：理解合规经营是银行稳健发展的生命线，是防范风险、保护自身和客户利益的关键。 合规体系建设：了解银行合规管理的基本框架，包括合规政策、合规培训、合规审查、违规问责等。 职业道德规范：掌握银行从业人员应遵循的职业道德原则，如诚实守信、勤勉尽责、保守秘密、公平公正等。 利益冲突与内幕交易的防范：理解如何识别和处理潜在的利益冲突，以及禁止内幕交易的重要性。 3. 金融市场与产品： 货币市场与资本市场：了解货币市场（如银行间市场、同业拆借市场、票据市场）和资本市场（如股票市场、债券市场）的基本运作机制、参与者及其功能。 金融衍生品：初步了解利率互换、期权、期货等衍生品的基本概念及其在风险管理中的应用。 银行主要业务产品： 存款产品：活期存款、定期存款、通知存款、大额存单等。 贷款产品：流动资金贷款、固定资产贷款、个人消费贷款、住房按揭贷款、贸易融资等。 支付结算产品：本票、汇票、支票、银行卡、网上银行、手机银行、第三方支付等。 中间业务：代理业务、托管业务、咨询顾问业务、代销金融产品等。 4. 金融机构的运作与监管： 银行的组织架构与功能：理解银行的部门设置、职责分工及其在金融体系中的核心作用。 金融监管体系：了解中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等监管机构的职能。 宏观经济政策对银行业的影响：理解货币政策、财政政策等宏观调控措施如何影响银行业。 5. 客户服务与沟通： 客户关系管理：理解建立和维护良好客户关系的重要性。 客户需求分析：学习如何识别和满足不同客户群体的金融需求。 服务礼仪与沟通技巧：掌握提供优质客户服务的专业素养和沟通方法。 金融消费者权益保护：了解保护金融消费者合法权益的相关规定和银行的责任。 6. 信息技术在银行业务中的应用： 银行IT系统：了解核心业务系统、网上银行、手机银行等信息系统的基本概念。 信息安全与数据保护：理解信息安全的重要性，以及银行在保护客户信息方面的责任。 三、 备考建议与应试技巧 深入理解大纲：仔细研读考试大纲，把握考试范围和重点。 系统学习教材：逐章逐节地学习教材内容，力求全面掌握知识点。 梳理知识体系：建立清晰的知识框架，将分散的知识点串联起来，形成完整的知识体系。 注重理解与应用：不仅要记忆知识点，更要理解其背后的原理和在实际业务中的应用。 强化历年真题练习：通过做历年真题，熟悉考试题型、难度和出题规律，检验学习效果。 模拟考试：在考前进行模拟考试，提高答题速度和应试能力。 查漏补缺：根据模拟考试和真题练习的结果，找出薄弱环节，进行有针对性的复习。 调整心态：保持积极乐观的心态，合理安排作息，保证充足的精力应对考试。 本书通过上述系统性的讲解，旨在帮助考生全面掌握银行从业资格考试所需的知识和技能，相信通过认真复习，考生定能取得优异成绩。

评分☆☆☆☆☆

这套书刚到手，沉甸甸的感觉就让人觉得踏实，毕竟是针对2018年考试的嘛，得说当时的备考氛围和现在还是有点不一样的。我当时是抱着“拿下它”的决心买的，尤其冲着那本“法律法规与综合能力”去的。法律条文这东西，枯燥是肯定的，但这本书的编排方式还算用心，它没有一股脑把所有法条都堆上去，而是结合了银行业务的实际场景来讲解，这点我挺欣赏。比如，讲到《商业银行法》的时候，它会穿插一些案例，让你明白为什么这个规定是这么定的，而不是死记硬背。当然，对于初学者来说，初次接触这些专业术语还是有难度的，我记得啃第一遍的时候，进度慢得像蜗牛爬，经常需要翻阅其他资料来辅助理解，比如去网上搜搜当时的监管新规解读，把教材里的理论知识和鲜活的实践联系起来。综合能力部分，虽然现在看来可能有些知识点已经更新迭代了，但在当时，它的知识覆盖面确实很广，从宏观经济到金融市场，再到风险管理，像是一个知识地图，帮你勾勒出银行业的基本框架。总体来说，作为入门工具书，它提供了足够的“弹药”，关键还得看你怎么去消化吸收，毕竟光靠书本是成不了体系的，还得靠自己的思考和整理。

评分☆☆☆☆☆

刚开始接触金融法律法规时，我的脑子里全是各种名词的堆砌，感觉像在学一门外语。这套教材最棒的一点是，它采用了大量的图表和对比表格来梳理复杂的逻辑关系。比如，在解释不同类型金融机构的法律责任划分时，它用了一个非常清晰的对比表格，瞬间就让那些绕口的法律术语变得直观易懂。我当时把这些表格都抄录下来，做成了自己的速查卡片。此外，教材的行文风格在保证专业性的同时，也努力做到了口语化一点，尤其在“综合能力”的经济学原理部分，作者像是耐心的老师在给你讲课，而不是冷冰冰地陈述事实。虽然时间过去了几年，但基础理论的稳定性和逻辑架构是不会轻易过时的。我发现，即便我现在接触到更新的考试大纲，很多核心的底层逻辑依然能从这本老教材中找到根源。所以，对于想系统学习银行业基础知识的人来说，它绝对是一个稳固的起点，让你建立起对银行业务和监管环境的基本敬畏感和认知框架。

评分☆☆☆☆☆

说实话，2018年的备考资料，现在回看，难免会带有一丝时代感。不过，对于想了解当年考试侧重点的后来者来说，这套书还是有它的历史价值的。特别是教材里对一些传统银行产品和基础金融概念的阐述，那种“教科书式”的定义，扎实而严谨，没有太多花哨的包装，非常适合打地基。我记得当时为了更好地理解“综合能力”中关于货币政策工具的部分，我甚至翻出了大一宏观经济学的笔记来对比，这本书的解释角度更偏向于应用层面，比如央行如何通过公开市场操作来影响商业银行的流动性，写得非常清晰。但是，对于后来引入的一些互联网金融、金融科技相关的热点议题，这本教材的覆盖面就显得有些不足了，毕竟技术迭代太快了。所以，在使用这套资料时，我的建议是，把教材当作基础的“骨架”来学，而对于那些法律法规的最新变动和新兴金融趋势，则需要通过当年或近几年的其他时事资料来“添血加肉”，这样才能构建一个既有深度又有广度的知识体系。

评分☆☆☆☆☆

拿到这两本书，最让我感到惊喜的是那本“历年真题集”。说实话，对于任何考试来说，真题就是最好的老师，这句话一点不假。我习惯于先看教材，建立一个大致的知识框架，然后再用真题来检验自己哪里没学到位，哪里理解有偏差。这本真题集做得相当细致，不仅把题目列出来了，关键是后面的解析部分非常到位。它不仅仅是告诉你正确答案是C，还会详细分析为什么A、B、D是错的，并且往往会引用教材中的具体章节或条款来支撑解释，这种“溯源”式的解析方法，极大地帮助我理清了那些似是而非的知识点。尤其是在做那些涉及到具体数字或者时间节点的法律条文题目时，真题的反复出现让你对细节的敏感度瞬间提升。我当时采取的策略是，第一遍做题时严格计时，模拟真实考试情境；第二遍查漏补缺，重点攻克错题，并把错题相关的知识点在教材上做高亮标记；第三遍则是快速浏览，确保知识点已经形成肌肉记忆。所以，如果你问我这套书的价值在哪里，我绝对会把高分给这本真题集，它让你从“知道”知识点，进化到“会用”知识点。

评分☆☆☆☆☆

对于那些时间非常紧张，需要快速抓住考试核心的考生来说，这套组合拳的效率是相当高的。它不像某些大部头的工具书那样，恨不得把所有相关的法律条文都搬过来让你望而生畏，而是进行了精选和提炼。我个人感觉，教材在内容取舍上还是下了功夫的，它更倾向于那些每年必考、分值占比高的知识点进行详尽阐述，而对于一些边缘性的、可能性较低的内容则是一笔带过，这种策略很务实。这种“重火力覆盖”的方式，让我在有限的冲刺阶段，能把精力集中在刀刃上。比如，关于银行业从业人员的行为规范和职业道德那一部分，教材结合了案例，把抽象的“合规”要求具象化了，避免了单纯背诵条文的枯燥感。而真题的价值就在于，它会反过来告诉你，教材的哪些部分是最常被命题人盯上的“高频考点”，从而形成一个高效的学习循环。可以说，这本书成功的关键在于它“考试专用”的定位，它不是一本百科全书，而是一张精准的考点地图。

评分☆☆☆☆☆

不错。很好用

评分☆☆☆☆☆

不错不错！很好用的书，总结和结构图书中给的比较清晰！自学的同学可以推荐呀～值得买，值得学习～

评分☆☆☆☆☆

快递快很详细，书的质量也不错

评分☆☆☆☆☆

书不错，好好学习，天天向上

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挺好的，质量也挺好的

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很不错，也很快，开始学习啦，加油！

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不错 书的印刷和纸质都很不错 值得购买

评分☆☆☆☆☆

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