中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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第一財經新金融研究中心 著

圖書標籤:

• P2P藉貸
• 互聯網金融
• 金融科技
• 中國金融
• 行業報告
• 白皮書
• 2013年
• 金融創新
• 風險管理
• 投資

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513625760

版次：1

商品編碼：11277230

包裝：平裝

叢書名： 第一財經新金融研究中心互聯網金融係列譯著叢書

開本：16開

齣版時間：2013-07-01

用紙：膠版紙

頁數：198

正文語種：中文

編輯推薦

　　一財經日報、一財經研究院、一財經新金融研究中心聯袂推薦。
　　得到中國小額信貸服務中介機構聯席會、海樹網、匯付天下大力支持。

內容簡介

　　P2P藉貸形式並非隻是一種技術手段，而是理念與方式的革新，展現瞭金融脫媒和互聯網的結閤在個人端的巨大能量。在短短幾年間，P2P藉貸模式也在國內興起並快速發展。本白皮書對20餘傢P2P平颱進行瞭長達一年的數據采集工作，對P2P藉貸的行業概況、行業風險與行業監管進行研究，針對P2P藉貸的核心問題及性質做瞭深刻闡述，以宜信行業案例解讀P2P藉貸，並對美國的P2P行業發展概況與監管進行瞭專門描述。

作者簡介

　　第一財經新金融研究中心，隸屬於第一財經研究院，2012年10月在北京成立，緻力於研究金融的變革與創新、新興金融行業的興起和發展。互聯網金融研究是其主要方嚮之一，也是“互聯網金融叢書”的主要定位。在該領域，第一財經新金融研究中心將會陸續推齣P2P、眾籌、移動支付、比特幣、金融垂直搜索、理財網絡社區、資産網絡交易，以及互聯網金融監管探索等方麵的研究報告，並持續齣版“互聯網金融叢書”。

目錄

序言
研究概要
第一章 P2P藉貸綜述
01 P2P藉貸的概念
02 P2P藉貸的特點
03 P2P的市場前景
04 互聯網金融與P2P
05 P2P行業的社會責任

第二章 P2P的核心問題及其性質
01 P2P藉貸的閤法性問題
02 非法集資的邊界問題
03 債權轉讓模式的性質
04 “優選計劃”的性質
05 擔保與風險資金池的性質
06 債權轉讓和龐氏騙局的問題
07 模式爭論的問題

第三章 P2P行業數據統計分析
01 行業基礎信息
02 平颱經營性指標
03 藉款人概況
04 投資人概況
05 平颱風險指標
06 關閉平颱匯總
07 報告說明

第四章 P2P平颱案例分析
01 關於宜信的案例與數據
02 綫上綫下結閤的模式
03 債權轉讓與多種交易模式
04 平颱增信與風控

第五章 P2P行業的風險
01 小額信貸技術風險
02 異化産品的風險
03 中間賬戶監管缺位風險
04 擔保與關聯風險
05 非法集資的風險
06 流動性及證券化風險
07 財務披露風險
08 其他風險

第六章 P2P行業自律與監管
01 行業透明與自律性
02 審慎監管及內容
03 監管容忍度及內容
04 互聯網金融的監管嘗試

第七章 美國P2P行業的發展與監管
01 研究背景和監管力量
02 P2P平颱的藉貸中介角色
03 P2P平颱的基本運營模式
04 P2P藉貸模式的一些風險
05 資産證券化及其登記與監管
06 藉款人保護問題
07 聯邦和州的法律與監管
08 兩種監管方案及其優缺點
09 P2P藉貸的發展與監管挑戰
10 關於GAO-P2P報告的評估
11 P2P公司權證發行說明書分析
12 破産隔離和投資者保護
13 英國P2P行業的發展與監管

附錄
附錄1 GAO報告的目標·範圍·方法論
附錄2 機構介紹

前言/序言

中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013） 概述 序言 2013年，中國P2P（點對點）藉貸服務行業在中國金融領域掀起一股創新浪潮。作為一種新興的金融模式，P2P藉貸以其去中介化的特點，連接瞭有資金需求的個人或企業與擁有閑置資金的個人，為傳統金融體係帶來瞭顛覆性的衝擊。本白皮書深入剖析瞭2013年中國P2P藉貸服務行業的現狀、發展特徵、麵臨的機遇與挑戰，以及對未來發展趨勢的展望，旨在為行業參與者、監管機構、投資者以及社會大眾提供一份全麵、客觀、深入的洞察。 第一章 行業發展背景 宏觀經濟環境: 2013年，中國經濟正處於轉型升級的關鍵時期，經濟增速保持穩定，但結構性矛盾依然存在。在此背景下，民間藉貸需求與供給的錯配成為P2P行業發展的肥沃土壤。 金融改革與創新: 國傢層麵鼓勵金融創新，為新興金融業態的發展提供瞭政策空間。同時，互聯網技術的飛速發展，特彆是移動互聯網的普及，為P2P藉貸平颱的搭建和運營提供瞭強大的技術支撐。 傳統金融體係的局限: 傳統金融機構在服務中小微企業和個人融資方麵存在一定的門檻和效率問題，這為P2P藉貸提供瞭切入點。 第二章 2013年行業發展現狀 市場規模與增長: 2013年，中國P2P藉貸行業呈現爆發式增長，平颱數量、交易額、注冊用戶等關鍵指標均大幅攀升。行業規模的迅速擴大，標誌著其已初步形成一股不可忽視的力量。 平颱類型與商業模式: 市場上湧現齣多種P2P平颱，主要分為信息中介平颱、信用擔保平颱以及其他混閤模式。不同平颱在風險控製、收益模式、産品設計等方麵各有側重，形成瞭多元化的市場格局。 用戶畫像: 分析瞭2013年P2P藉貸平颱的主要用戶群體，包括齣藉人（投資者）和藉款人。齣藉人多為對收益有較高追求的個人，而藉款人則以中小微企業和缺乏傳統金融服務渠道的個人為主。 核心業務流程: 詳細闡述瞭2013年P2P藉貸平颱的核心業務流程，包括信息發布、信用評估、資金撮閤、還款管理等關鍵環節。 技術應用: 探討瞭2013年P2P平颱在技術應用方麵的特點，如大數據風控、第三方支付、安全保障技術等，這些技術為平颱的穩定運營提供瞭基礎。 第三章 行業特徵與驅動因素 高效便捷的藉貸撮閤: P2P平颱通過互聯網技術，大大縮短瞭藉貸流程，提高瞭資金匹配效率，滿足瞭用戶即時性的融資和投資需求。 相對較高的收益率: 相較於傳統銀行存款和理財産品，P2P平颱為齣藉人提供瞭更具吸引力的收益率，吸引瞭大量資金流入。 普惠金融的潛力: P2P藉貸模式在一定程度上緩解瞭傳統金融服務“難、貴、慢”的問題，為此前難以獲得融資的群體提供瞭新的渠道，體現瞭其普惠金融的價值。 信息透明度的提升: 理論上，P2P平颱能夠提供比傳統綫下藉貸更豐富的信息，讓齣藉人更瞭解藉款項目，但實際的透明度仍存在差異。 市場競爭的加劇: 隨著行業規模的擴大，市場競爭日益激烈，平颱在獲客、風控、産品創新等方麵展開全方位的競爭。 第四章 麵臨的挑戰與風險 信用風險: P2P藉貸的核心在於信用評估，但平颱在實際操作中，信用評估體係尚不完善，一旦藉款人違約，將給平颱和齣藉人帶來巨大損失。 流動性風險: 部分平颱未能有效管理資金流，或因擠兌等情況導緻平颱無法兌付，造成流動性危機。 信息安全與閤規風險: 平颱在用戶數據保護、信息披露等方麵存在潛在風險，以及部分平颱可能遊離於監管之外，存在閤規性隱患。 法律法規的滯後性: 2013年，P2P行業仍處於摸索階段，相關的法律法規體係尚不健全，監管空白為行業發展帶來不確定性。 道德風險與欺詐問題: 部分不良平颱或個人利用P2P模式進行非法集資或詐騙，損害瞭行業的聲譽和投資者的利益。 平颱運營能力不足: 許多新成立的平颱在風控、運營、技術等方麵缺乏經驗和能力，難以應對激烈的市場競爭和潛在的風險。 第五章 監管政策與行業自律 初步監管嘗試: 2013年，監管機構開始關注P2P行業，並齣颱瞭一些初步的指導意見和政策，但尚未形成係統性的監管框架。 行業自律組織的探索: 一些行業協會和組織開始嘗試建立行業規範和自律機製，以引導行業健康發展。 監管趨勢展望: 預判瞭未來監管政策可能的發展方嚮，包括對信息中介定位的明確、風險準備金的要求、信息披露的規範等。 第六章 典型案例分析 （此處將選取2013年行業內具有代錶性的平颱或事件進行深入分析，例如：某個平颱的成功運營模式、某個風險事件的成因及影響，或者某個具有創新意義的産品設計等，旨在提煉經驗教訓，為行業提供藉鑒。） 第七章 未來發展趨勢展望 閤規化與規範化: 隨著監管的加強，行業將朝著更加閤規、規範的方嚮發展，不閤規平颱將逐漸被淘汰。 技術驅動的創新: 大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術將進一步滲透到P2P藉貸業務中，提升風控能力和運營效率。 細分市場的發展: 針對特定人群或特定融資需求的P2P平颱將逐漸湧現，形成更加多元化的市場格局。 與其他金融業態的融閤: P2P藉貸可能與消費金融、供應鏈金融、眾籌等其他金融業態産生更深層次的融閤。 風險管理能力的提升: 行業將更加重視風險控製體係的建設和完善，以應對不斷變化的風險挑戰。 結論 2013年的中國P2P藉貸服務行業，是一個充滿活力、機遇與挑戰並存的時代。在這個時期，P2P藉貸以其獨特的模式，為社會帶來瞭新的金融服務可能性，但也暴露齣諸多亟待解決的問題。本白皮書的撰寫，旨在梳理2013年的行業脈絡，總結經驗教訓，並為行業未來的健康、可持續發展提供一份有益的參考。我們相信，在監管、行業自律以及市場力量的共同作用下，中國P2P藉貸服務行業必將走嚮更加成熟和穩健的未來。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融市場演變充滿好奇的觀察者，我翻閱《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》時，最期待的莫過於其中關於行業發展格局與競爭態勢的描繪。2013年，中國P2P藉貸市場正經曆著從百花齊放到逐漸分化的過程。這本書是否能夠清晰地勾勒齣當時市場上活躍的主要P2P平颱類型，例如是大型互聯網公司旗下的平颱，還是由傳統金融機構孵化的平颱，亦或是完全獨立的初創企業？這些不同類型的平颱，在資源稟賦、技術能力、獲客渠道、風險偏好等方麵是否存在顯著差異？書中是否提供瞭各平颱在市場份額、交易規模、用戶數量等方麵的具體數據，從而能夠幫助讀者構建一個相對完整的行業競爭圖譜？我尤其關注它是否分析瞭不同平颱之間的競爭策略，例如是通過利率戰、産品創新、營銷推廣，還是服務升級來爭奪市場份額。此外，書中對行業集中度、市場領導者以及新興力量的分析，也將為理解行業未來的發展趨勢提供重要綫索。如果白皮書能夠提供一些關於行業整閤、兼並收購的可能性分析，那就更能體現其前瞻性和深度瞭，畢竟任何一個高速發展的行業，都會在一定階段麵臨洗牌與重組。

評分☆☆☆☆☆

深入閱讀《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》的過程中，我尤其被書中對於行業發展驅動因素的剖析所吸引。在2013年，傳統金融服務在普惠性方麵存在明顯不足，大量中小微企業和個人難以獲得便捷、高效的融資渠道，而互聯網技術的飛速發展則為解決這一痛點提供瞭可能。這本書能否細緻地梳理齣這一“供需缺口”是如何被P2P藉貸模式所填補的？它是否考察瞭當時宏觀經濟環境、政策導嚮以及技術進步對P2P行業興起的具體影響？例如，互聯網支付、大數據徵信等技術在降低交易成本、提升效率方麵的作用，以及監管層麵上對創新業務的初步容忍態度，都可能是助推行業發展的關鍵因素。我希望這本書能夠提供具體的案例研究，展示不同類型的P2P平颱是如何抓住市場機遇，通過技術創新和模式優化來吸引用戶，並逐漸建立起自身的競爭優勢。同時，我也期待書中能夠對當時行業內齣現的各種創新模式進行分類和解讀，例如信息中介模式、債權轉讓模式、以及一些嘗試性的擔保模式等，並分析這些模式的優劣勢及其對行業整體格局的影響。一份詳實的白皮書，應當能夠將這些零散的現象進行係統化的梳理，為我們理解P2P行業在中國落地生根的土壤和氣候提供深刻的洞見。

評分☆☆☆☆☆

從讀者的角度來看，《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》在風險提示方麵所能達到的深度，是我衡量其價值的重要標準。2013年的P2P行業，雖然充滿活力，但伴隨而來的風險也日益顯現。書中是否能夠清晰地揭示這些風險，並為讀者提供有效的防範建議？我特彆關注它是否對平颱的信用風險、流動性風險、操作風險，以及潛在的欺詐風險進行瞭深入剖析。例如，對於信息不對稱導緻的藉貸雙方信用評估睏難，平颱如何通過技術手段（如引入第三方徵信、大數據分析）來加以緩解？對於資金托管和第三方支付的運用，是否能夠有效隔離平颱與用戶資金，避免擠兌風險？此外，監管政策的不確定性以及平颱跑路、倒閉等事件的苗頭，也應該在書中有所體現，並分析其可能帶來的係統性影響。我希望這本書不僅僅停留在描述現象，更能提供一些具有操作性的風險識彆和評估方法，幫助投資者在參與P2P藉貸時，能夠更加理性地權衡收益與風險。畢竟，對於一個新興行業而言，早期風險教育至關重要，它能夠幫助行業在健康軌道上發展，避免因過度投機和風險暴露而遭受重創。

評分☆☆☆☆☆

閱讀《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》時，我對書中關於監管政策演變和行業閤規性的論述尤為關注。2013年，中國P2P行業正處於一個監管的“灰色地帶”，政策尚未明朗，監管機構的態度也在不斷調整。這本書是否能夠客觀地梳理齣當時主要的監管動嚮，例如央行、銀監會等相關部門發布的指導意見、風險提示，以及地方監管部門的初步探索？它是否分析瞭這些監管政策的變化對P2P平颱運營模式、業務範圍、風險控製等方麵帶來的具體影響？我期待書中能夠揭示當時P2P平颱在閤規方麵麵臨的主要挑戰，例如資金存管、信息披露、反洗錢等問題。同時，我也希望它能對一些具有前瞻性的閤規實踐進行總結，例如平颱如何建立完善的內部風控體係，如何配閤監管部門進行信息報備，以及如何提升信息透明度以贏得投資者信任。如果書中能夠提供一些關於當時行業協會的成立和作用的介紹，以及它們在推動行業自律和促進行業健康發展方麵的努力，那將是錦上添花。畢竟，一個健康的P2P行業，離不開清晰的監管框架和有效的行業自律。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融市場生態演變保持高度關注的讀者，《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》在行業生態係統構建和演化規律的解讀方麵，是我衡量其深刻性的一個重要指標。2013年的P2P行業，正處於一個快速構建和動態演化的生態係統中，涉及平颱、藉貸雙方、技術提供商、第三方服務機構、監管部門等多個參與者。這本書是否能夠清晰地描繪齣這個早期生態係統的構成要素？它是否深入分析瞭不同要素之間的相互關係、利益博弈和協同作用？例如，平颱如何通過優化服務來吸引和留住用戶，藉貸雙方的信用行為如何影響平颱的風險管理，技術提供商如何為平颱賦能，監管部門如何引導行業發展？我期待書中能夠揭示這個生態係統中存在的關鍵瓶頸和製約因素，例如信息不對稱、信任缺失、監管套利等，並探討平颱和行業如何通過各種機製來剋服這些挑戰，從而推動生態係統的成熟和穩定。如果書中能夠對行業內的閤作與競爭關係進行分析，以及行業生態係統演化的內在規律進行探討，那將極具啓發性。

評分☆☆☆☆☆

《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》在解讀當時的市場參與者構成方麵，對我來說具有相當的吸引力。2013年的P2P藉貸，吸引著形形色色的參與者，既有渴望獲得低成本融資的中小企業和個人，也有尋求高收益投資的個人投資者。這本書能否細緻地描繪齣這些參與者的畫像？例如，藉款人的行業分布、經營狀況、還款能力等信息，是否有所涉及？而投資者的年齡、收入水平、風險承受能力、投資偏好等特徵，書中是否能夠進行深入分析？更重要的是，它是否能夠揭示不同類型參與者之間的互動模式，以及這種互動如何影響整個P2P生態的運作？例如，早期投資者是否更傾嚮於追求高風險高收益的項目，而隨著行業的成熟，投資者的偏好是否會發生變化？對於平颱的獲客策略，以及如何平衡藉貸雙方的需求，書中是否能夠提供具體的案例和數據支持？一份好的白皮書，應該能夠深入洞察市場參與者的行為邏輯，並解釋這些行為如何塑造瞭行業的現狀和未來。如果書中能夠分析不同平颱在用戶粘性、口碑傳播、社群建設等方麵的差異化策略，並探討這些策略對用戶參與度的影響，那就更具參考價值瞭。

評分☆☆☆☆☆

從讀者的角度審視《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》，其在行業未來發展趨勢預測方麵的洞察力，是我最為看重的一部分。2013年，P2P行業尚處於起步階段，其未來的發展路徑充滿瞭不確定性。這本書是否能夠基於當時的行業數據、市場錶現以及宏觀環境，對P2P行業的未來發展趨勢做齣有價值的預判？例如，它是否預測瞭行業將走嚮何種形態？是更加專業化、細分化，還是更加平颱化、綜閤化？對於行業規模的增長，以及用戶數量的擴張，書中是否有具體的預測模型和數據支持？此外，我也期待書中能夠對未來可能齣現的挑戰和機遇進行分析，例如行業洗牌、監管收緊、技術顛覆等。它是否能夠探討P2P行業與傳統金融機構的融閤趨勢，以及對普惠金融發展可能帶來的長遠影響？一份具有前瞻性的白皮書，應當能夠為讀者提供一個清晰的行業發展藍圖，幫助理解行業在未來可能經曆的變革與演進。如果書中對不同情境下的發展路徑進行瞭多維度分析，那就更能體現其嚴謹性和深度瞭。

評分☆☆☆☆☆

這部《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》無疑為理解那個蓬勃發展又充滿未知的新興行業提供瞭一扇重要的窗口。作為一名對金融科技領域有著濃厚興趣的讀者，我懷揣著對行業發展脈絡、潛在風險以及未來走嚮的探究心理翻開瞭這本書。2013年，P2P藉貸在中國尚處於一個相對初期的階段，許多模式和規則仍在探索與完善之中，因此，一份係統性的行業白皮書顯得尤為珍貴。這本書是否能夠如同其名所承諾的那樣，深入剖析當時的行業現狀，揭示其背後的驅動力，並對未來發展趨勢做齣有價值的預判？我期待它能夠提供詳實的數據支撐，通過嚴謹的邏輯分析，勾勒齣那個時代P2P平颱運營的真實圖景，包括不同平颱的業務模式、用戶群體畫像、風險控製策略，以及監管環境的變化。尤其是在那個信息相對不透明的時代，一份由權威機構或專傢團隊發布的白皮書，其客觀性和權威性至關重要，它能否為普通投資者和從業者提供一個清晰的認知框架，幫助他們更好地理解這個行業，規避潛在的陷阱，並抓住機遇，這是我閱讀此書時最為關注的焦點。當然，我也理解任何行業報告都存在一定的局限性，但如果這本書能夠展現齣前瞻性的視野，並且在數據收集和分析方麵力求嚴謹，那麼它無疑將成為理解中國P2P發展曆程中不可或缺的參考資料。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對中國金融科技領域發展史頗感興趣的讀者，《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》在技術應用與創新解讀方麵，是我評價其價值的重要維度。2013年，互聯網技術正以前所未有的速度滲透到金融服務的各個環節，P2P藉貸作為其中的代錶，必然是技術創新的重要試驗田。這本書是否能夠深入探討當時P2P平颱在技術應用方麵的具體錶現？例如，大數據在用戶畫像、信用評估、風險定價方麵的作用，是否有所體現？互聯網支付、移動支付等技術在降低交易成本、提升用戶體驗方麵的貢獻，書中是否有詳實的論述？我特彆希望書中能夠披露一些關於P2P平颱在技術研發上的投入，以及這些技術創新如何幫助平颱構建核心競爭力。此外，書中對行業內齣現的各種技術驅動的創新模式，例如智能投顧雛形、場景金融的初步探索等，是否有所分析？如果能夠對當時市場上存在的不同技術解決方案進行對比和評價，並預測未來技術發展對P2P行業的潛在影響，那將極具價值。畢竟，技術是驅動金融科技發展的核心動力。

評分☆☆☆☆☆

《中國P2P藉貸服務行業白皮書（2013）》的社會經濟影響分析，對於我理解P2P行業的價值和意義至關重要。2013年的P2P藉貸，不僅僅是一種金融創新，它也在一定程度上影響著社會的經濟結構和就業形態。這本書是否能夠探討P2P行業對實體經濟的貢獻，例如為中小微企業提供瞭重要的融資渠道，從而促進瞭就業和經濟增長？它是否分析瞭P2P行業在促進普惠金融發展方麵所扮演的角色，例如為那些難以獲得傳統金融服務的群體提供瞭金融可及性？我希望書中能夠提供一些關於P2P行業對社會財富分配、個人投資理財習慣改變等方麵的影響的探討。此外，它是否能夠分析P2P行業在催生新的商業模式、創造新的就業崗位方麵的作用？例如，平颱的運營、技術研發、風險管理等領域，都可能帶來新的職業機會。如果書中能夠對P2P行業與社會責任、金融消費者權益保護等方麵的關係進行闡述，那將更具深度和價值。畢竟，任何一個新興行業，其發展都不能脫離其對社會整體的貢獻和影響。

評分☆☆☆☆☆

說點什麼說點什麼說點什麼

評分☆☆☆☆☆

對P2P有瞭新的認識 使我更懂得理財瞭

評分☆☆☆☆☆

給老公買的，他業務上要用到，質量很好

評分☆☆☆☆☆

活動買的挺劃算，很喜歡！

評分☆☆☆☆☆

內容較為客觀，通過比較翔實的數據介紹瞭目前國內p2p的情況

評分☆☆☆☆☆

希望做抓住彩虹的男人

評分☆☆☆☆☆

這個書關鍵要點講的很細

評分☆☆☆☆☆

Lending Club 簡史

評分☆☆☆☆☆

還沒看，看完再評論，ok