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[美] 保罗西罗尼 著

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• 风险管理
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出版社： 中信出版社

ISBN：9787508671666

商品编码：11550419229

出版时间：2017-03-01

作  者:(美)保罗？西罗尼 著作 马睿//汪吕杰 译者 定  价:45 出 版 社:中信出版社 出版日期:2017年03月01日 页  数:246 装  帧:平装 ISBN:9787508671666 本书作者是**FinTech的思想**。如今，资产管理乱象骤起，本书明确阐释了应该如何利用智能投顾和目标导向的投资等创新成果获得收益。财富管理行业正在被重新定义。智能投顾将有效改变金融机构对大量富裕客户的服务方式。目标导向的财富管理正成为高净值公司的黄金准则。本书为所有人提供了利用FinTech进行理财、投资、储蓄的生存指南。智能投顾、目标导向的投资、金融和投资的游戏化将颠覆金融业。 ●序言
●部分  个性化的个人理财
●第1章  创新理论：从智能投顾到目标导向的投资与游戏化
●一个充满活力的金融科技生态系统
●什么是智能投顾、目标导向的投资和游戏化
●个性化为王
●创新理论
●我的智能投顾是一部iPod
●面对金融科技创新，在位机构应该考虑哪些问题
●第二部分  自动化的长期投资方式
●第2章  智能投顾：既不是机器人，也不是顾问
●智能投顾是最前沿的颠覆性创新
●为不完善的市场提供自动化的数字服务
●利用ETF实现被动投资管理
●自动账户再平衡的算法
●个性化的决策、目标与行为
●单一思维的商业模式
●税收损失收割原则
●第3章  供应端的改革
●投资管理的供求链
●部分目录

内容简介

保罗？西罗尼编著的《金融科技创新》通过互联网金融、社会化媒体、大数据分析、数字技术等，将财富管理行业向更高效的、以客户为中心的咨询流程转变。目标导向即通过新的金融、机器、网络技术来满足客户的个性化需求。
智能投顾(Robo-advisor)和金融科技创新(FinTech)**成了**热点。市场的力量正在改变银行和融资顾问原有的商业模式，向由机器人技术驱动的商业模式转化。理财经理正站在数字化浪潮的震荡中，几百年来根深蒂固的行业格局逐渐从方方面面开始发生改变。本书揭示了促成创新思维的各种力量，密切审视了财富管理行业发生的革命，尤其是数字化咨询、个性化投资和能够洞察客户行为的认知分析方法。本书的目标是改善金融顾问和客户之间的投资体验，让他们得以用更为直观的、目标导向的投资话语进行交流。不管是金融科技公司还是从事数字化的机构，谁能利用智能投顾进行目标导向的投资，谁就*有希望超YUE对手。<等
(美)保罗？西罗尼 著作 马睿//汪吕杰 译者 保罗？西罗尼（Paolo?Sironi），投资组合管理和金融科技创新领域的**作家。他目前就职于IBM，担任财富管理和金融科技分析师。保罗将金融和科技在**范围内结合起来，在财富管理、资产管理、风险管理、金融科技等多个领域展现出了扎实的专业素养。
在加入IBM之前，保罗出资组建了一家金融科技初创公司（2008年），旨在向财富经理们提供目标导向的投资解决方案。随着投资合伙人、世界*尖的风险管理解决方案提供商Algorithmics公司被IBM收购（2012年），这家初创公司也成为IBM的一个部门。
保罗拥有10年风险管理经验。此前，他曾在意大利联合圣保罗银行（Banca?Inte等     "本书带领我们穿过财富管理行业被颠覆的地表，探索一次地下之旅，让我们洞悉内部发生了什么。在“地壳”深处——社交媒体与大数据分析的推动下，数字化和人口结构的变化正在冲击既有的经济利益。当然，这次地震活动不仅颠覆了周围的技术和商业格局，还产生了新的“矿物质”。科学家将这一过程称作闪蒸。目标导向的投资正在断层内制造丰富的金矿，这使较早采用机器人技术的参与者将颠覆变为持续创新。创新理论为以下问题提供了解释框架：变革力量来自哪里？市场在发生什么？当机器人技术成为主流时，业界应该如何演变？

    显然，目标导向的投资已经成为投资管理的新标准，因为它希望为展现出增值能力的fee-only（只收服务费）业务提供一种解决方案。这种投资理念并不是什么崭新的经济理论，业界也从来没有真正感到有必要重新调整很等

《数字时代的商业重塑：从传统到智能的转型之路》 导言：新时代的商业脉搏 在二十一世纪的第三个十年，全球商业环境正经历着一场深刻而全面的变革。驱动这场变革的核心动力，源于信息技术的飞速发展及其在商业活动各个层面的渗透与融合。这不仅仅是效率的提升，更是商业模式、价值创造链条乃至企业组织形态的颠覆性重塑。本书并非聚焦于单一的技术领域，而是旨在为管理者、创业者以及所有关注商业未来的人士，提供一幅描绘当前与未来商业图景的宏大画卷。我们探讨的是，如何在技术浪潮的冲击下，传统产业如何实现“涅槃重生”，新兴力量如何构建其新的生态壁垒。 第一部分：技术驱动的商业范式转移 商业的底层逻辑正在从以“有形资产”为核心的工业时代，转向以“数据、连接和智能”为核心的数字时代。本部分深入剖析了驱动这一范式转移的关键技术群落，并阐释它们如何重塑企业的运营基石。 第一章：数据资产化与决策智能化 传统企业的运营依赖于经验和有限的历史记录。然而，在新的商业环境中，数据已成为最稀缺且最有价值的资源。本章详述了如何将海量的、分散的业务数据转化为可被有效利用的资产。我们关注数据采集、清洗、整合的标准与方法论，并重点探讨了如何利用先进的统计模型和机器学习算法，将数据转化为预测性洞察。这包括但不限于市场趋势的早期识别、客户行为的精准画像、供应链中断风险的提前预警等。我们将分析决策智能化在不同业务场景下的应用案例，例如动态定价策略的实施、个性化营销漏斗的优化，以及资源配置的实时调整，强调从“描述性分析”向“规范性建议”的演进过程。 第二章：连接重构与生态系统构建 在过去，企业间的关系多为线性的“供应商-制造商-分销商”模式。如今，连接的泛在化和低成本化，催生了复杂的商业生态系统。本章探讨了平台化战略的核心要素，即如何设计能够吸引并留住多方参与者（如开发者、内容创作者、服务提供商和终端用户）的交互界面和治理机制。我们详细解析了网络效应（Network Effects）的构建路径，以及企业如何通过建立开放的API和标准，降低合作方的接入成本，从而实现价值的指数级增长。同时，本部分也审视了生态系统治理的挑战，包括信任机制的建立、知识产权的保护以及“赢者通吃”的潜在风险。 第三章：云计算与弹性运营架构 云计算不仅是IT部门的成本优化工具，更是企业实现敏捷化和规模化扩张的战略基础设施。本章聚焦于“云原生”理念，探讨了微服务架构、容器化技术（如Kubernetes）如何帮助企业实现应用的快速迭代和弹性伸缩。我们将对比传统IT架构与现代云架构在处理突发流量、全球化部署方面的差异。此外，本章还将深入分析“基础设施即代码”（IaC）如何将运维工作标准化、自动化，从而解放工程师资源，使其专注于更高价值的业务创新，构建真正具备“永不宕机”潜质的运营体系。 第二部分：重塑核心业务流程与客户体验 技术革命的终极目标，在于优化企业提供给客户的价值主张。本部分聚焦于企业内部流程的数字化转型，以及如何利用新技术手段彻底颠覆传统的客户交互模式。 第四章：运营的自动化与流程再造（BPR 2.0） 流程自动化不再局限于简单的重复性任务。本章将介绍机器人流程自动化（RPA）与更高级的认知自动化（Cognitive Automation）的区别与融合。我们关注如何利用流程挖掘（Process Mining）工具，精确识别现有流程中的瓶颈、冗余和非标准操作，为自动化改造提供数据支撑。案例研究将涵盖财务核算、人力资源管理、合同审查等后台职能，展示如何通过端到端的流程再造，实现效率的阶跃式提升和人为错误的最小化。 第五章：面向未来的客户体验设计 数字时代的客户拥有前所未有的信息获取能力和议价权。本章探讨了如何运用“全渠道”（Omnichannel）策略，确保客户在任何接触点都能获得一致、流畅且高度个性化的体验。我们将深入研究用户体验（UX）设计原则在企业级应用中的落地，以及如何利用实时数据反馈回路，实现体验的持续优化。本章特别关注沉浸式技术（如增强现实/虚拟现实在零售、服务和培训中的初步应用），以及如何通过主动式服务（Proactive Service），在客户尚未察觉问题时就提供解决方案。 第六章：供应链的透明化与韧性建设 全球供应链的脆弱性在近几年暴露无遗。本章主张构建一个“可见、可预测、可应对”的智能供应链体系。我们将分析物联网（IoT）传感器、区块链技术在追踪货物流、资金流和信息流中的作用，以实现端到端的可追溯性。重点讨论如何应用数字孪生（Digital Twin）技术，在虚拟环境中模拟和优化复杂的物流网络，从而在面对自然灾害、地缘政治冲突等外部冲击时，能够快速切换备用方案，确保业务连续性。 第三部分：组织变革与领导力的新要求 技术转型绝非孤立的技术升级，它要求组织结构、人才结构和领导理念进行根本性调整。 第七章：敏捷组织与跨职能协作 传统的科层制组织难以适应快速变化的市场需求。本章阐释了“敏捷”（Agile）方法论如何从软件开发领域扩展到整个企业管理。我们分析了“Scrum”、“看板”等实践如何通过小步快跑、快速试错的方式，加速创新周期。关键在于打破部门墙，建立由产品经理、设计师、工程师和业务专家组成的赋能型跨职能团队，并探讨如何为这些团队提供必要的自主权和问责机制。 第八章：数字时代的领导力与人才策略 在技术快速迭代的环境下，领导者必须从“指挥者”转变为“赋能者”和“文化塑造者”。本章探讨了新时代领导者所需的四大核心能力：技术素养、战略远见、同理心和实验精神。人才方面，我们将聚焦于“技能重塑”（Reskilling）和“技能提升”（Upskilling）的紧迫性，讨论企业如何构建内部学习平台，吸引和留住具备数据分析、系统思维和创新能力的人才，并建立一套更灵活、更以绩效为导向的激励体系。 结论：持续进化的商业画布 本书的结论强调，商业转型是一段永无止境的旅程，而非一个可达成的终点。技术进步的步伐不会放缓，这意味着企业必须将“实验、学习、适应”内化为核心企业文化。成功的企业将是那些最擅长于“解构自身”并“重新构建”的组织。我们鼓励读者以开放的心态拥抱不确定性，将每一次技术冲击视为重新定义自身竞争优势的绝佳机会，从而在数字化的浪潮中，不仅生存下来，更能引领未来。 本书特色： 跨界视角： 融合了战略管理、运营优化、信息技术和组织行为学的多学科知识。 实践导向： 大量引入全球领先企业的真实转型案例，提供可复制的方法论框架。 前瞻性分析： 侧重于未来五到十年内将主导商业格局的技术趋势与商业模式演进。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的感受是，它提供了一个非常“接地气”的视角来解读金融科技。作者似乎非常擅长用普通人都能理解的语言，来解释那些听起来很复杂的概念。我尤其喜欢书中关于“普惠金融”和“金融包容性”的部分，他用很多生动的例子，比如如何利用移动支付让偏远地区的人们也能享受到便捷的金融服务，如何通过大数据分析为小微企业提供量身定制的信贷方案。这些都不是遥不可及的理论，而是实实在在发生在身边的变化。而且，作者在书中并没有回避金融科技发展中存在的一些争议，比如数据隐私、算法歧视等问题，他都给出了非常中肯的分析和建议。这让我感觉到，这本书不仅仅是关于“科技”如何赋能“金融”，更是关于如何让科技更好地服务于“社会”，如何让金融的阳光普照到更多角落。我感觉我读的不是一本冰冷的技术书，而是一本充满人文关怀的社会观察报告。

评分☆☆☆☆☆

我本来以为这是一本技术手册，没想到读起来比我看过的很多小说都吸引人。作者在描写金融科技公司如何一步步发展壮大，如何克服各种困难，如何抓住机遇时，就像在讲一个波澜壮阔的创业史。他特别强调了“用户体验”和“生态构建”在金融科技成功中的关键作用，这让我深刻理解到，技术再先进，如果不能真正服务于用户，不能构建一个良性的生态系统，终究是空中楼阁。书中对几家知名金融科技公司的案例分析也非常深入，不仅讲了他们的成功之处，也毫不避讳地分析了他们曾经遇到的挫折和教训。我印象最深的是关于“合规科技”的章节，作者用一种近乎侦探小说的笔触，描绘了金融科技公司如何在日益复杂的监管环境中，用技术手段来满足合规要求，这让我看到了科技的另一面——它不仅是创新的驱动力，也是风险的缓冲器。这本书让我明白，金融科技的本质在于“信任的重塑”和“效率的提升”，而这一切的背后，是无数创业者和技术人员的智慧与汗水。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，感觉就像完成了一次穿越金融历史和未来的奇妙旅程。作者的叙事方式非常独特，他并没有按照时间顺序或者技术分类来展开，而是通过几个贯穿始终的核心问题，比如“金融的本质是什么？”、“技术如何改变金融的边界？”、“未来的金融生态会是怎样的？”来引导读者思考。我尤其欣赏书中对于“去中心化”和“信任机制”的探讨，它不仅仅停留在技术层面，而是挖掘了这些概念背后深刻的社会和经济含义。其中有一段关于数字货币和主权货币关系的讨论，让我对现有货币体系产生了新的认识。而且，作者在书中穿插了不少金融史上的经典案例，比如荷兰东印度公司，用来类比现代金融创新，这种跨越时空的对比非常有启发性。我感觉自己不再仅仅是被动地接受信息，而是被鼓励着去独立思考，去构建自己对金融科技的理解框架。这本书更像是一本“思想启蒙”的读物，它抛出的问题比给出的答案更多，但正是这些问题，让我对金融领域的未来充满了无限的想象。

评分☆☆☆☆☆

这本书我最近刚开始翻阅，虽然我才看了不到三分之一，但就目前接触到的内容来说，它已经给了我不少启发。作者在探讨宏观经济趋势和技术变革对金融行业的影响时，能够用一种非常贴近实际的视角来分析，而不是那种空泛的理论陈述。尤其是在讲到一些新兴的支付方式和信用评估模型时，书中列举的案例都非常生动，让我这个门外汉也能理解其中一些关键的逻辑。我特别喜欢其中关于数据分析在风险控制方面的应用章节，作者没有简单地介绍算法，而是深入浅出地解释了数据如何被转化为可执行的策略，以及在这个过程中可能遇到的挑战和监管问题。这让我意识到，金融科技的“科技”不仅仅是技术本身，更重要的是它如何与金融的“服务”属性相结合，最终实现更高效、更普惠的金融服务。我还在等着后面章节关于区块链和人工智能在金融领域的具体应用，据说会讲到一些比较前沿的实践，这让我充满了期待。总的来说，这本书提供了一个非常扎实的背景知识，对于理解当前金融世界的快速变化非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在金融领域摸爬滚打了多年的从业者，我一直渴望能有一本书，能够系统地梳理和总结近年来金融科技领域的核心发展脉络和前沿趋势。这本书恰恰满足了我的需求。作者在分析金融科技如何重塑金融服务流程、如何改变商业模式时，展现了其深厚的行业洞察力。他不仅仅是罗列技术名词，而是深入剖析了这些技术背后的商业逻辑和战略意图。尤其是在谈到“平台化”和“生态化”在金融科技竞争中的重要性时，作者的观点让我醍醐灌顶。他通过对一些成功和失败案例的对比分析，清晰地展示了构建开放、协作的金融生态系统的重要性。这本书的分析非常具有前瞻性，它让我对未来几年金融科技的发展方向有了更清晰的判断，也为我在实际工作中思考战略和创新提供了重要的参考。我强烈推荐给所有对金融科技感兴趣的业内人士，它绝对是一本值得反复研读的经典之作。