新财富管理 [The New Wealth Management:The Financial Advisor’s] pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[美] 哈罗德·埃文斯基，[美] 斯蒂芬M.霍伦，[美] 托马斯R.罗宾逊 著，翟立宏，杜野，张雄杰 译

图书标签:

• 财富管理
• 金融规划
• 投资
• 理财
• 财务顾问
• 个人理财
• 资产配置
• 高净值客户
• 金融市场
• 投资策略

出版社： 机械工业出版社

ISBN：9787111475422

版次：1

商品编码：11699754

品牌：机工出版

包装：平装

丛书名： CFA协会投资系列

外文名称：The New Wealth Management:The Financial Advisor’s

开本：16开

出版时间：2015-05-01

用纸：胶版纸

正文

编辑推荐

　　　　华章CFA协会投资系列将专家的观点和建议整合到对重要的财富管理问题的探讨中，也阐述了怎样优先考虑客户的目标而不是投资工具

内容简介

　　目前，对投资组合及资产管理感兴趣的专业人士可得到的资源相当丰富，但对于那些管理私人财富的理财师或处理多个客户投资组合的专业人士而言，可得到的资源却不多。《新财富管理》延续了前一版的风格，在优化客户资产配置方面，继续为金融理财师提供详细且可操作性强的指导意见。
　　作为特许金融分析师协会投资系列的一部分，《新财富管理》是为广泛的读者群体设计的。它的读者群里可以有研究生层次的金融专业学生或者投资行业的从业人员，以及介于两者之间的所有人。
　　《新财富管理》是由哈罗德·埃文斯基连同斯蒂芬·霍伦和托马斯·罗宾逊修订而成，它与以前的版本相比，专业相关性更强，为您提供了与这个重要学科紧密相关的前沿学科信息。
　　财富管理方法在金融世界中是独特的，它需要制定独特的方案来满足客户的个人需求。《新财富管理》一书将专家的观点和建议整合到对重要的财富管理问题的探讨中，同时，它也通过清晰、详细的案例，阐述了怎样优先考虑客户的目标而不是投资工具。
　　由于作者们将他们独特的经历和观点带入到了财富管理的研究中，因此《新财富管理》从中提取了相关的知识、技巧和能力。这些素质都是在今天这个瞬息万变的金融环境中取得成功所必备的。《新财富管理》一书蕴含着专家们的深刻见解与建议，对于任何对私人财富管理感兴趣的人士来说，都是一本必读书。

作者简介

　　　哈罗德·埃文斯基，金融理财师，也是美国著名财富管理公司Evensky & Katz的董事长。他担任美国教师退休基金会研究所顾问委员会主席，同时也是美国律师协会的成员，被《金融理财》、《金融理财专家》、《投资新闻》和《价值》等公认为行业领袖。1999年，他被授予道·琼斯投资组合管理顾问终身成就奖。
　　
　　　　斯蒂芬 M. 霍伦，博士，特许金融分析师，负责管理特许金融分析师协会会员的专业教育以及私人财富管理领域的教育。他同时担任了《CFA 文摘》杂志的编委成员和摘录者，并且也是《金融分析师期刊》杂志的特约评论员。霍伦持有金融学博士学位，经常在专业或学术期刊上发表文章，他已有数本著作。在加入特许金融分析师协会之前，霍伦曾在盛文德大学担任金融学教授，也在Alesco顾问公司担任负责人。
　　
　　　　托马斯 R. 罗宾逊，特许金融分析师，理财规划师，是特许金融分析师协会教育科的常务董事，他带领和培养了一个团队，这个团队主要负责为考生、会员和其他投资专业人士，包括CFA项目、CIPM项目的相关人士以及终身学习者，创作并递送教育内容和测试。

精彩书评

　　★财富管理不仅仅是要对客户的资金履行受托人责任。《新财富管理》为我们解释了努力实现客户目标远比简单地管理他们的资金来得重要。这本书为理财师建立和维持客户财富提供了一幅全景图。
　　　　——梅尔·斯特曼
　　圣克拉拉大学格伦克利梅克金融学教授
　　著有《What Investors Really Want》
　　
　　★财富管理行业是个富有创造力的行业。因此，富有敏锐洞察力的作者花时间去校对当前观点并著出像《新财富管理》这样的专业书籍是十分合理的。这些书都应作为每个财富管理从业人员的必读书，同时，许多客户也能从中受益。《新财富管理》是一本易于理解的，清晰的，写的极棒的书。它作为一本遇到困难时可以查阅的参考书，每个人都值得拥有！
　　——吉恩·布鲁内尔
　　布鲁内尔联合公司主管
　　
　　★《新财富管理》是一部伟大的著作。即使是富经验的财务顾问也能从这本综合、实用的书籍中收获很多。这些精心撰写的文章涵盖了财富管理中重要的问题。当今的财富管理者可以以此来完善自身财富管理方法。因此，我强烈推荐这本出色的书。
　　　　——迈克尔·蓬皮安
　　特许金融分析师，金融理财师，Hammod联合公司私人财富管理主管
　　著有《行为金融与财富管理》
　　
　　★自从《财富管理》于1997年首次出版以来，它一直是财富管理专业的指南。《新财富管理》不仅仅是这本书的再版，它综合全面、易于理解，并且专为从业人员设计。任何重视其所从事的职业的人都不能没有这本书。它是一本告诉财富管理者 “怎么做”的参考书。
　　　　——斯科特·韦尔奇
　　特许管理会计师，Fortigent公司投资研究与战略部门高级董事
　　
　　★理财师需要和各种类型的投资者打交道，因此，他们不仅必须具备专业知识，同时他们也必须从客户的角度来看待他们提供的服务。他们必须就风险、投资智慧和心理偏差等问题同投资者开展更加广泛的交流。通过实践和情景应用，本书引导理财师与客户进行这方面的交流。这本书囊括了出色的投资组合管理资源，它值得每一名理财师拥有。
　　　　——丽莎·加里
　　Graymatter战略有限责任公司管理成员
　　著有《新家庭办公室和代际财富管理》

目录

推荐序
前言
第1章 财富管理流程
1.1 客户关系
1.2 客户定位
1.2.1 客户目标
1.2.2 风险容忍度
1.2.3 行为偏好
1.2.4 客户约束条件
1.2.5 生命周期资产负债表
1.2.6 税负
1.2.7 市场预期
1.3 财富管理投资策略
1.4 投资组合的执行、监督和市场审查
1.5 结束语
参考文献

第2章 受托人责任及专业标准
2.1 受托人责任
2.1.1 早期历史
2.1.2 近期历史
2.1.3 国际因素
2.2 专业标准
2.2.1 CFA协会
2.2.2 注册金融理财师证书
2.3 提供财富管理服务
2.3.1 遵循投资组合管理流程且考虑客户的独特性
2.3.2 撰写投资策略书
2.3.3 为实现总收益设计策略
2.3.4 风险管理
2.3.5 可分散风险最小化
2.3.6 确定客户的风险容忍度
2.3.7 跨弱相关资产类别的分散化投资
2.3.8 形成适当的资产配置和采用组合投资工具
2.3.9 变卖不恰当的投资
2.3.10 适当委托
2.3.11 考虑积极管理和消极管理的不同使用
2.3.12 公益信托
2.3.13 充分合理的依据
2.3.14 业务管理流程
2.3.15 明确自身法律责任
2.4 结束语
参考文献

第3章 客户的目标和约束条件
3.1 设定目标
3.1.1 隐含目标
3.1.2 非投资（短期）目标
……

精彩书摘

　　《新财富管理》：
　　几天以后，汉普顿女士在广播上听一个电话投资节目时，发现自己真的不知道什么是吉利美产品，于是给完全陌生的哈罗德打电话，问他自己刚花10万美元买的是什么东西。哈罗德解释了吉利美产品的性质，虽然在到期日本金受到美国联邦政府有效的保证，但是在到期日之前其投资会受到利率风险的影响。这就是说，如果利率在未来几年升高，汉普顿女士想在到期之前卖掉，她可能得到的比原始投资还少。如果未来几年利率下降，相关按揭借款人可能比预期时间提早支付，汉普顿女士将在一个低利率环境下获得回款。
　　在这时，汉普顿女士十分自信地告诉哈罗德和其他25万听众，其他人的吉利美产品可能是这样，但是她的不是这样。当问她为什么时，她耐心地解释了推销员说她可以在任意时候卖掉吉利美产品。汉普顿女士说的“流动性”，在销售员口中是“市场性”的意思。作为这个故事的续集（还有很多很多类似的电话咨询），随后利率大涨了。结果是，很多吉利美产品的投资者感到很沮丧，他们政府担保的投资价值急剧下降。
　　这些投资者受到情感创伤的直接原因在于没有分清流动性和市场性。然而推销员对投资产品的描述也是对的，该产品确实是受到政府担保的，也可以在任意时刻卖掉。但这对于一般客户来说是一种误导。很多客户将可随时卖掉（市场性）等同于可随时收回他们的原始投资。他们没有考虑到影响投资的流动性的另一因素（波动不大）。
　　另一个例子，是从事业务多年的顾问很熟悉的退休者的案例。特鲁希洛先生询问哈罗德如何处理到期的CD。他一直在滚动投资一年期CD，随着利率的不断下降，他的收入也不断下降。特鲁希洛先生向哈罗德清楚地说明了他很担心风险。哈罗德建议他考虑五年期的CD。特鲁希洛先生脸色惨白，哈罗德很担心他的健康问题。这个退休者认真地说：“年轻人，在我这个年龄，长期投资是不受欢迎的。”哈罗德解释道，如果让他感到舒服的投资时间范围是一年的话，那么没有比他现在拥有的一年期CD更好的了。特鲁希洛先生惊讶地看着哈罗德，就好像听到了地球是方的而不是圆的一样。然后他指出哈罗德不知道自己在说什么。特鲁希洛先生的邻居才买了一个公共事业公司的优先股，收益率是一年期CD的近两倍，他期待着哈罗德能够给他推荐一个类似的产品。哈罗德解释道：“如果你不喜欢五年期的投资，那么你肯定更不喜欢500万年期的投资。”哈罗德本想这是强调无限期的优先股永不到期的好方法。然而他错了，特鲁希洛先生没有被说服，并回答说哈罗德好像真的不了解投资市场，大家都知道他想买的那个发行优先股的公司是个很大的著名公用事业公司，其股票每天都在纽约证券交易所交易，他可以在任何时刻卖掉。这又是一个把市场性当成流动性的错误。
　　……

前言/序言

　　短期投资客户寻觅大师的点拨，长期投资客户需要圣贤的指引。而资本市场上根本就不存在大师。
　　——哈罗德·埃文斯基
　　欢迎阅读《新财富管理》。《新财富管理》从实践和最新研究的角度入手，提出了财富投资流程的路线图，总结了从业者的经验教训、基本观点以及相关建议。
　　对一个热衷投资组合管理的专业人士而言，搜集并积累大量相关资料比较容易（《新财富管理》中将提供最好的相关资料来源）。目前，关于评估、选择、管理股票与债券的书籍层出不穷，但鲜有满足不同层次理财人员需求的专著问世。志趣相投的专家，只有通过参加专业会议，加入相关专业团体，才能获得启发与指引。《新财富管理》在1997年第一次出版的时候名为《财富管理》，正是为满足此需求而撰写的。这个版本收录了本学科自第1版以来的许多新发现和新思考。
　　为了方便你确定《新财富管理》能否满足你的需求，现简述《新财富管理》的目标读者，以下的个人或单位都是《新财富管理》潜在的读者。
　　拥有下列客户的理财师：有大量资产的个人、养老基金、信托单位，其主要目标是在既定风险的基础上获得合理的收益。
　　为客户策划投资策略，帮助客户实施投资策略的理财师。
　　帮助客户选择经理人、交易型基金以及共同基金的咨询人员。
　　代客进行资产投资组合管理的专业人员。
　　自称金融理财规划师或提供金融理财服务的专业人员。
　　不管你是金融理财规划师、会计师、保险专家、投资顾问、证券经纪人、信托专家还是律师，只要你正在为客户提供投资咨询或各类资产组合管理服务，阅读《新财富管理》就会使你获益匪浅。
　　财富管理与资金管理
　　公众（包括一些专业人士）通常难以区分为机构管理其已确定资产配置形式的资金管理方式，与为个人提供资产选择以及资产配置服务的财富管理方式。因此，为了避免语义上的混淆，现定义如下：
　　财富管理和为共同基金与养老基金等机构服务的资金管理相去甚远。财富管理更加全面化、个性化，也更加复杂。作为从业人员，特别是对于想要从机构转向个人领域的从业者而言，区分这两者的不同非常重要。
　　财富管理更加全面，因为它的咨询范围远远超过对一个固定数量金融资产的管理。理财师将客户的隐含资产，如预期的退休金以及未来现金流的价值和特征，纳入其分析范畴。政府雇员和投资银行家的证券投资组合可能完全不同。此外，他们财务规划的目的（如退休、度假别墅或旅行）很可能也相去甚远。这些元素合起来构成了可以被称作生命资产负债表的东西。基于此，每个目标要求有一个独特的实现方案。
　　财富经理与资金经理存在哪些不同呢?两者不仅在客户的来源以及客户自身特征上存在区别，在管理目标上更是存在差异。如前所述，进行财富管理的客户目标差别较大，而进行资金管理的客户目标则差异不大。一位资金经理如果将自己定位为国内股市大盘股投资专家，那么他就有可能制定出经风险调整后的投资收益超过标准普尔500的管理目标。应该说，选择该资金经理的客户，也应有相同的目标。
　　为了争取投资者的信任并获得其资金委托，资金经理要向公众传达其专业技能与资产配置理念。对投资者（客户）而言，其责任是确定投资组合中各种资产（如中期公司债券）的配比；对资金经理而言，其责任是有效管理客户资金。
　　例如，一个资金经理可能擅长管理中期公司债券，其配置理念是，通过经理独特的分析，发现潜在、未实现的优质公司信用资产。许多资金经理侧重管理其擅长管理的那类资产，并致力于实施其资产配置理念。在公司债券管理业务中，资金经理会详细分析债券契约、公司利润表与盈利前景，并据此对投资组合进行管理。
　　资金经理工作的特点是集中化和机构化的，并且资金管理者通常致力于其资产配置理念的实现，即投资委托。资金管理者的目标是公司利润的最大化。因为资金管理者本身也是一个机构，因此它们需要在管理资产收益方面与其他资金管理者进行比较。资金经理倾向于为其他机构管理资产，然而，财富经理通常只为个人管理财富。
　　区别这两个职业存在很大的难度，因为许多从业者都同时从事这两项工作（如资产配置和个体证券选择）。然而，每一个角色都代表了不同的责任，也要求从业者具有不同领域不同层次的专业知识。
　　因此，财富管理方法与资金管理方法完全不同。它要求使用定制的方案来解决客户独特的需求。这种方法同样也要求转变思维定式。共同基金通过宣传它们的收益率来为其赢得行业竞争——通常是将其收益率与竞争对手或者某一指数的收益率作对比。如果让每个投资者自行其是，那么他们就会去追逐这些历史的收益水平。更讽刺的是，这并不是单个投资者最关心的。他们首要关心的是他们是否能够积累足够的税后资产以满足其财务目标。要实现这个目标，理财师需要针对每一个客户制订独特的解决方案。
　　理财师称，个人财富管理的复杂性在于客户目标的多元化及其有限的投资附加值。他们知道个人趋向于以一种传统制度模式无法识别的方式来对风险做出反应。财富管理的底线是由客户来定义具体操作，同时理财师处理个人理财问题所采取的方法，与养老基金投资委员会所采取的方法完全不同。
　　毕竟，每一个投资者都是独一无二的。他们的生活环境和对风险的承受能力可能随着时间而改变。在一个证券投资组合价值下跌30%以后仍不改变其风险态度的投资者是很少见的。这不像共同基金或者是养老基金，它们有着无限的投资周期，而个人和家庭有着多阶段的投资周期时限。以养老金规划为例，该规划可分为积累和分配两个不同的阶段。
　　将税收的影响纳入考虑范围是相当重要的。税收不仅影响适合客户的资产类型的选取，也影响账户以及纳税主体的选取。
　　作为一个极其独特的职业，财富管理要求从业者具备广博的专业技能。
　　财富管理与资产管理
　　由于媒体大力宣传资产类别多样化的投资理论，资本市场开始出现一些新的市场职位。随着低成本资产优化与投资组合管理模型的不断涌现，“资产管理工作者”这一职位对从业人员的吸引力越来越大。从理论上看，资产经理与资金经理存在区别。前者侧重对投资组合中的多类资产进行管理，后者则侧重对投资组合中特定资产类别的某个证券进行管理。
　　令人遗憾的是，很多自称资产经理的从业人员都是名不副实的。他们既不能根据优化模型提出相关建议，也不能对学者所提供的众多模型设想进行合理选择与评估。许多自称资产经理的从业人员，根本没有接受过任何专业培训，也不可能设计出满足客户个性化需求的投资组合。这使得“资产经理”看起来很专业，但实际并不尽然。
　　一个经典的招聘广告传达着这样的理念：“对这个冗长乏味、循环重复的过程实行自动化管理，将节省理财师花在后勤工作上的时间，从而有更多时间来开展工作。”或者，“一个完整的转钥系统可以使经纪人致力于市场营销与销售！”那些想投身此领域的从业者，他们要么需要深入研读这《新财富管理》，努力成为一名金融理财师，要么就回到他以前的工作中去。
　　财富管理：一个崭新的职业
　　理财师致力于对客户金融资源进行有效管理，从而帮助客户实现人生目标。尽管资金经理并不需要知道其客户的性别、婚姻状况、职业，但理财师必须掌握全部这些信息。此外，还必须了解客户的人生梦想、投资目标以及客户所担忧的事。作为理财规划专家，理财师要为客户设计个性化的理财方案。为此，理财师要十分注重数据采集，目标制定，金融（与非金融）问题的识别，备选方案的准备、建议，以及客户理财方案的实施、定期评估并加以修正。
　　理财师的工作具有整体性，它是个性化的服务。该工作之所以具有整体性，是因为在客户的整个财务期间内，所有信息都是重要的。之所以说其提供的是个性化服务，是因为衡量财富经理业绩表现的标准不同于其他类型的经理人（他不必努力追求收益的最大化），而是取决于客户是否成功达成他们的人生目标。
　　投资规划现状
　　客户个性化需求可以有多种组合，因此，理财师面对的客户也各不相同。很多研究表明，在目前的资本市场上，存在两种指导投资者进行决策的模型：一是基于多种选项的投资决策模型，二是基于生命周期的投资决策模型，而这两种投资决策模型都是建立在机构投资者的基础上。
　　理财师的一个重要职能是，在不同资产类别以及纳税主体之间，为客户提供关于资产配置的建议。为了使《新财富管理》的内容简单易懂，我们应该考虑给那些对投资感兴趣的人提供比较简单的投资指导。
　　基于多种资产类别的投资决策
　　基于多种资产类别的投资决策，是在对投资者问卷调查结果评分的基础上做出的。这一过程较为简单，投资者须在一系列的描述中，选择与其目标最接近的一个。下面是问卷中的一个具体例子：
　　风险最小化是我的投资目标。
　　资本与收益的长期增长是我的投资目标。
　　此外，调查问卷还将包括5～25个简单的问题。下面两个问题摘自一家共同基金的问卷：
　　我要拥有数额等同于6个月工资的资金，以应对突发事件吗？（“能”得1分；“不能”得0分。）
　　以下文字能准确地描述你的投资理念吗?投资的成功需要承担风险。（“是”得1分；“不是”得0分。）
　　在多数情况下，这些多项选择题仅仅是理财规划师用来履行“了解你的客户”这一法定义务的敷衍品。换言之，这些调查问卷实际上可以作为一种十分有用的工具，它可以帮助我们收集关于客户财务状况和生活习惯的数据，进而帮助我们分析客户的风险容忍。但是，过于简单的调查问卷既不可靠，也不适合推广，很难为投资者的资产配置提供合理的依据。
　　基于生命周期的投资决策模型
　　基于客户所处的生命阶段进行投资决策，即基于生命周期的投资决策模型，越来越受到客户追捧。正像我经常提到的那样，这是社会学的一个重要概念，但如果简单地将其套用到有特殊需求的客户身上是十分危险的。生命周期的概念传达着这样一种含义：在设计投资组合时，年龄即使不是唯一需要考虑的标准，也是一个十分重要的参数。

《新财富管理：金融从业者指南》 是一本深度剖析当代财富管理领域变革的书籍，旨在为致力于在快速演变的金融市场中提供专业服务的从业者提供一套全面的知识体系和实践框架。本书并非简单罗列投资产品或技巧，而是聚焦于重塑金融顾问与客户关系的深层逻辑，以及适应新时代需求的策略与方法。 在经济全球化、技术飞速发展、社会结构变迁以及客户需求日益多元化的今天，传统的财富管理模式面临着前所未有的挑战。本书深刻洞察了这些变革的驱动力，并系统性地阐述了“新财富管理”的核心内涵。它强调，成功的财富管理者不再仅仅是投资专家，更需要成为客户人生旅程的战略伙伴，理解并回应客户在职业发展、家庭规划、健康保障、家族传承、社会责任等全方位的生活目标。 核心内容与结构： 本书首先深入探讨了客户需求的变化。在信息爆炸的时代，客户能够轻易获取大量投资信息，他们的期望值也随之提高。新一代的财富拥有者，尤其是千禧一代和Z世代，更加注重个性化、透明度、便捷性以及与个人价值观的契合。他们不仅关心资产的增值，也关注投资的可持续性（ESG）、家族的长期愿景以及个人精神层面的满足。本书详尽分析了不同代际、不同财富层级客户的独特需求，并提供了识别和理解这些需求的有效工具。 其次，本书着重阐述了技术赋能财富管理。人工智能（AI）、大数据、区块链等前沿科技正在深刻地改变金融服务的格局。本书详细介绍了这些技术如何被应用于客户画像、风险评估、投资组合构建、个性化产品推荐、客户服务自动化以及合规管理等各个环节。它并非宣扬技术取代人的作用，而是强调技术作为增强从业者能力、提升效率和客户体验的关键工具。从业者需要掌握如何利用这些工具，实现更精准、更高效、更个性化的服务。 第三，本书深入探讨了服务模式的演进。传统的以产品为中心、以交易为导向的模式已经难以适应新时代的挑战。本书提倡一种以客户为中心、以解决方案为导向的全面财富规划模式。这包括但不限于： 整合式财务规划： 将投资管理、税务规划、退休规划、遗产规划、保险保障、慈善事业等各方面融为一体，为客户提供一站式的解决方案。 行为金融学应用： 理解客户的心理偏差，帮助客户克服情绪化决策，制定更为理性的财务计划。 风险管理升级： 不仅关注市场风险，更要关注宏观经济风险、地缘政治风险、科技风险以及个人生命周期的特殊风险。 价值导向的投资： 强调投资决策与客户的长期目标、价值观以及社会责任的协同，例如ESG投资的实践与意义。 第四，本书还详细阐述了金融从业者的专业发展。在快速变化的环境下，从业者必须不断学习和适应。本书提供了关于如何建立和维护客户信任、提升沟通技巧、掌握跨代际沟通策略、构建强大的专业知识库以及应对行业监管变化的指导。它强调了道德操守、专业精神以及持续学习的重要性，这些是成为一名卓越财富管理者的基石。 本书的读者定位： 《新财富管理：金融从业者指南》主要面向以下群体： 金融顾问/理财规划师： 寻求提升专业能力，适应行业变革，为客户提供更优质服务的从业者。 私人银行家： 希望深化客户关系，拓展服务范围，满足高净值客户复杂需求的专业人士。 投资经理/基金经理： 了解客户需求变化，调整投资策略，实现与客户目标更紧密结合的专业人士。 金融机构管理者： 制定业务战略，推动服务模式创新，构建未来财富管理服务体系的决策者。 金融学/经济学专业的学生和研究者： 希望深入了解当代财富管理前沿理论与实践的学者。 本书的独特价值： 本书的价值在于其前瞻性、系统性与实践性的结合。它不是对过去经验的回顾，而是对未来趋势的预判和指导。通过详实的案例分析和专业的理论支撑，本书帮助读者建立起对新财富管理时代的深刻理解，并为其提供了切实可行的行动指南。它鼓励从业者跳出传统思维的束缚，拥抱变化，以更加全面、专业、以人为本的服务，赢得客户的信任，实现自身价值的跃升，并在不断变化的金融世界中，成为客户真正的财富赋能者。

评分☆☆☆☆☆

当我第一次看到《新财富管理：金融从业者的视角》这本书的书名时，我就有一种强烈的预感，这本书会与众不同。在当前这个信息泛滥的时代，充斥着各种关于投资理财的“秘籍”和“技巧”，但很多都显得浮光掠影，缺乏深度和实操性。而“新财富管理”这个词，在我看来，代表着一种更系统、更前瞻、更符合时代发展的理念。我非常好奇，究竟是什么让财富管理变得“新”了？是新的技术手段，例如人工智能和大数据在资产配置中的应用？还是新的服务模式，比如更加强调客户的个性化需求和全方位的财务规划？而“金融从业者的视角”这一点，更是让我对接下来的内容充满了期待。我一直认为，真正有价值的知识，往往来自于实践的淬炼。我希望这本书能够为我揭示金融从业者们是如何在复杂的市场环境中，为客户构建稳健的财富增长之路的。我期待书中能够深入剖析当前宏观经济形势对财富管理带来的挑战与机遇，分享在风险控制、资产配置、税务规划、遗产传承等方面的创新思路和实战经验。我渴望从这本书中学习到如何像一个专业的金融从业者那样去思考和规划自己的财务未来，而不是被动地接受信息，而是能够主动地驾驭财富，实现长期的财务目标。

评分☆☆☆☆☆

我是在一个朋友的推荐下得知《新财富管理：金融从业者的视角》这本书的。这位朋友本身就是金融行业的资深人士，他提到这本书的内容非常具有启发性，尤其是在理解当下财富管理的新趋势方面。我一直对如何有效地管理个人资产，如何让财富实现可持续增长抱有浓厚的兴趣，但很多时候觉得市面上的信息过于碎片化，缺乏一个系统性的框架。《新财富管理》这个书名，立刻引起了我的注意，它似乎指向了一种更符合当前时代特点的财富管理方式。而“金融从业者的视角”，则让我对接下来的内容充满了期待，我深信，来自一线从业者的经验和见解，往往比纯理论的探讨更具价值和指导意义。我非常想知道，在瞬息万变的金融市场中，金融从业者是如何理解和应用“新”财富管理的理念的？他们是如何帮助客户应对市场波动，如何进行科学的资产配置，如何利用金融科技提升服务效率和客户体验？书中是否会涉及一些我从未接触过的概念，或者对一些熟悉的金融工具给出全新的解读？我渴望通过这本书，能够构建一个更全面、更深入的财富管理认知体系，并且能够从中学习到一些实操性的方法，以便更好地规划和管理自己的财务未来。

评分☆☆☆☆☆

我第一次注意到《新财富管理：金融从业者的视角》这本书，是在一个偶然的机会下，它极简的设计风格和深邃的书名立刻吸引了我的目光。我一直对个人财务规划和财富增值有着浓厚的兴趣，但市面上很多关于理财的书籍，要么过于理论化，要么过于关注短期的市场波动，缺乏一套能够指导长期财富增长的系统性方法。因此，“新财富管理”这个概念，让我眼前一亮，它似乎预示着一种更具前瞻性和创新性的思维方式。而“金融从业者的视角”这一点，更是让我对接下来的内容充满了期待。我深信，那些身处财富管理第一线的人，一定拥有着最宝贵、最接地气的经验和见解。我非常想知道，在当今复杂多变的经济环境中，金融从业者是如何看待和实践“新”财富管理的？他们是如何利用最新的金融工具和技术，为客户提供个性化、全方位的解决方案的？书中是否会探讨如何在充满不确定性的市场中，构建长期稳健的投资组合？如何有效地进行风险管理和税务规划？又或者，如何在高科技浪潮下，理解和应用新的金融科技？我期望这本书能够为我打开一扇新的大门，让我能够以更专业、更理性的视角审视自己的财务状况，并从中汲取智慧，为实现长远的财务目标打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计非常有吸引力，简约而不失大气，一种沉稳的墨绿色背景，搭配烫金的字体，仿佛预示着书中蕴含着触手可及的财富密码。我个人一直对金融领域抱有浓厚的兴趣，尤其是那些能够帮助我们理清思绪、规划未来的专业书籍。当我第一次看到《新财富管理：金融从业者的视角》这本书的书名时，内心便涌起一股强烈的探索欲望。书名本身就点明了其核心内容——“新财富管理”，这让我联想到当下瞬息万变的金融市场，以及传统财富管理模式可能面临的挑战与革新。而“金融从业者的视角”这一点更是引起了我的高度关注，这意味着书中的观点和方法论将是基于实际操作经验的，而非纸上谈兵。我非常期待这本书能够为我揭示那些隐藏在数字和图表背后的逻辑，让我更深刻地理解财富的增值与传承，以及金融从业者在这一过程中所扮演的关键角色。我尤其好奇，书中会如何阐述“新”的内涵，是新的工具、新的理念，还是新的服务模式？是否会涉及到数字化转型、人工智能在财富管理中的应用，亦或是新的投资策略和风险控制方法？这些疑问都在我翻开书页之前，在我脑海中构筑了一幅充满期待的画面，我深信这本书将是一次宝贵的学习旅程。

评分☆☆☆☆☆

初次见到《新财富管理：金融从业者的视角》这本书，就被它沉稳而专业的封面设计所吸引，仿佛预示着书中蕴含着深刻的智慧。我对财富管理领域一直抱有浓厚的兴趣，尤其是在当前这个经济周期不断变化、金融工具日益丰富的时代，我总觉得传统的理财观念需要与时俱进。因此，“新财富管理”这个概念，让我感到耳目一新，它暗示着这本书将探讨的是一种更具前瞻性、更适应时代发展的财富管理模式。而“金融从业者的视角”这一点，更是为这本书增添了独特的价值。我坚信，身处金融行业一线的人，对市场的理解会更加深刻，对客户的需求会更加敏锐，他们的经验和见解，往往比纸上谈兵的理论更有指导意义。我非常好奇，书中会如何阐释“新”的财富管理理念？是否会涉及到新兴的投资工具、数字化转型在财富管理中的应用，或者是在全球化背景下，如何进行更有效的资产配置和风险管理？我期待这本书能够为我提供一套系统性的财富管理知识体系，让我能够从一个更宏观、更专业的角度去理解财富的增长与传承，并从中学习到如何成为一个更明智的财富管理者，为实现长期的财务目标打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

我之所以会对《新财富管理：金融从业者的视角》这本书产生浓厚兴趣，很大程度上源于书名所传达的“新”与“专业”这两个关键词。在信息爆炸的时代，关于投资理财的内容俯拾皆是，但真正能够提供深度思考和系统性指导的书籍却相对稀少。我一直认为，财富管理不仅仅是关于如何让钱生钱，更重要的是如何通过科学的规划，让财富能够抵御风险，实现保值增值，并最终服务于人生的长期目标。“新财富管理”这个概念，正是我所期待的，它意味着对传统模式的突破与革新。而“金融从业者的视角”，更是为这本书赋予了极高的价值。我非常好奇，在金融行业的最前沿，从业者们是如何理解和实践“新”财富管理的？他们是如何利用新的技术、新的工具，以及对宏观经济的深刻洞察，来为客户提供更优质、更个性化的服务的？书中是否会探讨如何在全球化和数字化的大背景下，进行更有效的资产配置？如何应对日益复杂的风险？又或者，如何在新兴的投资领域中发现机遇？我希望通过阅读这本书，能够获得一套更加系统、更加前沿的财富管理知识体系，并且能够从中学习到金融从业者们的专业思维方式，从而更自信、更理性地驾驭自己的财富，走向财务自由的道路。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，在拿到《新财富管理：金融从业者的视角》这本书时，我对其内容就充满了好奇。我本身并不是金融行业的从业者，但对于如何打理个人财富、如何让辛苦赚来的钱“生钱”，一直有着强烈的学习愿望。市面上关于理财的书籍琳琅满目，但很多都显得过于理论化，或者只是简单地罗列一些投资产品，缺乏深入的洞察和实操性的指导。《新财富管理》这个书名，恰恰触动了我对于“新”的关注点。在这个日新月异的时代，我们所熟悉的金融工具、投资渠道，甚至宏观经济环境都在不断变化，传统的财富管理方式是否还能适应？书名中“金融从业者的视角”这一点更是让我眼前一亮，这意味着书中分享的经验和见解，很可能是经过市场检验、在实战中沉淀下来的宝贵财富。我期待作者能够以一种通俗易懂的方式，为我这样的普通读者揭示“新”财富管理的精髓，比如，如何理解和应对当前全球经济格局的变化，如何在多元化的资产配置中找到平衡点，以及如何在保障资产安全的前提下，实现财富的稳健增长。我希望这本书能够给我提供一套系统性的思维框架，让我能够更理性、更自信地做出关于个人财务的决策，摆脱盲目跟风的困境，真正掌握驾驭财富的力量。

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当我第一次看到《新财富管理：金融从业者的视角》这本书的书名时，我就被一种深刻的吸引力所笼罩。在当下这个快速变化的时代，财富的获取和增长方式也在经历着前所未有的变革。传统意义上的财富管理，可能已经无法完全满足现代人对资产保值增值的需求，以及对个性化、全方位财务规划的期望。“新财富管理”这个概念，正是在这样的背景下应运而生，它预示着一种更开放、更动态、更具前瞻性的理念。而“金融从业者的视角”这一点，更是这本书的独特价值所在。我一直认为，最宝贵的知识往往来源于实践，那些在市场浪潮中摸爬滚打的金融专业人士，无疑拥有着最深刻的洞察和最实用的经验。我非常好奇，在这本书中，作者将如何阐述“新”的内涵？它是否会涉及到数字化转型、人工智能在财富管理中的应用，或者是新兴的投资工具和策略？我期待这本书能够为我提供一套系统性的财富管理框架，让我能够理解宏观经济趋势对个人财富的影响，掌握有效的资产配置和风险管理方法，并最终能够做出更明智的财务决策，实现财富的长期稳健增长，而不仅仅是追求短期的收益。

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最近在书店偶然瞥见了《新财富管理：金融从业者的视角》这本书，立刻被其书名所吸引。作为一名对财经领域有着持续关注的普通读者，我深切感受到如今的金融世界正经历着前所未有的变革。传统的财富观念和理财方式，在科技进步、全球化以及消费者需求多元化的冲击下，似乎正在被重新定义。因此，“新财富管理”这个概念，在我看来，不仅仅是一种趋势，更是一种必然。而“金融从业者的视角”这一点，更是为这本书赋予了特殊的价值。我一直认为，最深刻的洞见往往来自于那些身处行业一线、与市场搏斗、与客户打交道的人。我非常期待这本书能够提供那些“教科书”里学不到的、充满实践智慧的分析。我想知道，在当下这个信息爆炸、充满不确定性的时代，金融从业者是如何理解和把握“新”财富管理的精髓的？他们是如何运用新的技术和工具，为客户提供更个性化、更高效的服务？书中是否会探讨如何构建更具韧性的投资组合，如何应对地缘政治风险对资产的影响，又或者如何在新兴市场中发掘潜在的机遇？我期待这本书能够像一位经验丰富的向导，带领我穿越复杂的金融迷雾，找到通往财富自由的清晰路径，并且真正理解“管理”财富的深层含义，而不仅仅是简单的“投资”。

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这本书的封面设计给我一种非常专业且值得信赖的感觉，深邃的蓝色调搭配简洁的银色字体，传递出一种冷静、理性和智慧的气息。我一直认为，财富管理不仅仅是关于如何赚取更多的金钱，更重要的是如何让财富在漫长的时间里保持增值，并且能够有效地规避风险，最终实现人生目标。而《新财富管理：金融从业者的视角》这个书名，恰恰点出了我内心一直以来对财富管理问题的思考方向。我尤其被“新”这个字所吸引，它暗示着这本书将探讨的是当下以及未来可能出现的财富管理新理念、新工具、新策略。我非常好奇，在科技日新月异、全球经济格局不断变化的今天，传统的财富管理模式是否已经不再适用？金融从业者是如何应对这些挑战，并且如何利用新的技术和服务方式，为客户提供更优质、更个性化的财富管理方案？我期待书中能够深入探讨，如何在复杂多变的金融市场中，找到适合自己的投资路径，如何进行有效的资产配置，以及如何进行风险管理和税务规划。我希望通过阅读这本书，能够获得一套系统性的财富管理知识体系，并且能够从中学习到金融从业者的专业思维方式，从而更明智地管理自己的财富，为自己和家人的未来奠定坚实的基础。

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对考试很有帮助

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财富管理方法在金融世界中是独一无二的，它需要制定独特的方案来满足客户的个人需求。《新财富管理》一书将专家的观点和建议整合到对重要的财富管理问题的探讨中，同时，它也通过清晰、详细的案例，阐述了怎样优先考虑客户的目标而不是投资工具。

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财富管理方法在金融世界中是独一无二的，它需要制定独特的方案来满足客户的个人需求。《新财富管理》一书将专家的观点和建议整合到对重要的财富管理问题的探讨中，同时，它也通过清晰、详细的案例，阐述了怎样优先考虑客户的目标而不是投资工具。

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物流配送快速安全，产品包装完整无缺。

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不错好书，值得购买！

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收获很多

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2008年国际金融危机以后，中国政府推出了4万亿元投资计划和10万亿元天量信贷。在此背景下，自2009年5月开始，我们就地方政府融资平台问题进行深入调研，先后走访了3个省级单位、5个地级市、5个县级市和区、县以及2个乡镇，分别与当地的政府投融资平台、政府有关部门、各类银行（包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行、地方商业银行等），以及人民银行和银监会的分支机构等进行了数十场座谈，从中发现地方政府债务平台贷款风险问题并较早进行了预警，最终撰写了研究报告《地方基础设施建设融资问题研究》和《关于地方政府投融资平台的若干思考》。

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好评！