银行信用卡催收策略与法律风险管理 谭法根 书籍 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 中国法制出版社

ISBN：9787509376447

商品编码：27930027190

丛书名： 银行信用卡催收策略与法律风险管理

出版时间：2016-07-01

基本信息

商品名称：	银行信用卡催收策略与法律风险管理
作者：	谭法根	开本：	16开
定价：	55	页数：	296
现价：	见顶部	出版时间	2016-07-01
ISBN号：	9787509376447	印刷时间：	2016-07-01
出版社：	中国法制	版次：	1
商品类型：	图书	印次：	1

内容提要 行业内人士保守测算，包括影子银行、互联网金融、民间借贷市场和企业逾期账款及呆坏账等计算在内，不良资产总规模累计超过10万亿元。“丛林时期”的催收行业，如何防范法律风险？如何合理合法催收？谭法根编著的《银行信用卡催收策略与法律风险管理》系统分析催收行业的六大法律风险，提供八种合理合法信用卡催收策略，从容应对金融豁口，促建良好社会信用体系，是银行、金融公司、资产管理公司等防控资产风险的必备书籍。作者简介谭法根，现为湖南霆达律师事务所主任，长期从事银行信用卡法律事务、法律风险防控事务，执业经验丰富。实习于湖南旷真律师事务所，掌执业之技能，习旷澹、率真之风；执业于湖南裕邦律师事务所(现更名为湖南永雄律师事务所)，探索法律风险防控，参谋企业经营管理决策，被聘为湘潭大学裕邦智能法律服务平台研究员：成立湖南霆达律师事务所，秉承“风驰霆击，崛起三湘：天下达道，法治中国”的法治理想，传法律之“道”，建和谐之“家”。 目录 第一章信用卡第一节 信用卡的法律定义第二节 发卡银行的性质第三节 发卡银行资金第四节 信用卡领用合约第五节 信用卡欠款第六节 信用卡欠款所涉法律关系第二章信用卡催收所涉及的法律关系第三章信用卡催收的服务主体第一节 现有催收服务主体第二节 合法催收手续第三节 “虚名”催收第四章信用卡欠款的催收对象第一节 持卡人第二节 持卡人的近亲属第三节 持卡人的担保人第五章信用卡催收的联系对象第一节 调查取证第二节 取证对象第三节 信息犯罪第六章信用卡催收手段第一节 持卡人的信息第二节 信息获取渠道第三节 八种催收手段第四节 诉讼／仲裁时效第七章信用卡催收行业现状第一节 催收法规不健全第二节 无行业准人标准第三节 催收行为不规范第四节 法益保护不均衡第五节 职业前景不清晰第六节 社会观念较滞后后记 精彩导读 本店全部为正版图书七天无理由退货服务

深度解析：现代商业环境下的风险控制与合规运营前沿实践 一、全球金融市场变革与商业风险的演进 当前，全球金融市场正经历深刻的结构性变革。数字化转型、普惠金融的深入推进以及国际贸易环境的复杂化，共同塑造了一个风险图谱日益精细且动态变化的商业生态。本册著作聚焦于宏观经济周期波动下，企业在追求增长的同时，必须面对的信用风险、操作风险以及日益严峻的合规与声誉风险。 本书摒弃了传统的、静态的风险评估模型，转而采用动态、前瞻性的视角，系统梳理了新商业周期中，企业资产负债结构、供应链金融模式转型以及跨境交易中潜在的系统性风险点。重点分析了影子银行体系的潜在风险传染机制，以及金融科技创新（如区块链、人工智能在风控中的应用）带来的机遇与挑战。我们深入探讨了如何通过构建多层次的预警机制，将风险管理从被动的“事后补救”升级为主动的“事前预防”。 二、企业信用风险的量化管理与精细化定价 信用风险是商业活动中最核心的风险类型之一。本书详尽阐述了从定性分析到定量建模的全过程，以适应不同规模和行业的企业需求。 在量化模型构建方面，我们不仅回顾了经典的Z-Score、KMV模型，更着重介绍了如何结合大数据技术，构建更具预测效力的机器学习模型（如随机森林、梯度提升树在违约概率预测中的应用）。详细解析了模型输入变量的选择、特征工程的优化，以及模型在不同经济情景下的稳定性测试（压力测试）。 在精细化定价层面，本书强调风险与收益的动态平衡。通过对不同风险层级的客户进行细致的客户分层（Risk-Based Pricing），确保定价机制能够真实反映其承担的信用暴露。此外，内容还涉及如何有效利用信用衍生品（如信用违约互换CDS）进行风险对冲，以及如何设计结构化的融资工具来隔离特定风险资产。 三、操作风险与内部控制的韧性构建 操作风险，作为企业内部流程、人员和系统缺陷或外部事件导致的损失，其复杂性往往被低估。本书提供了构建企业“反脆弱性”操作体系的实用指南。 1. 流程再造与自动化控制： 重点分析了高频交易、数据录入与资产托管等关键流程中的薄弱环节，并提出引入RPA（机器人流程自动化）和智能审核系统，以减少人为失误和道德风险。 2. 内部控制的有效性评估： 介绍COSO框架在现代企业中的落地实践，特别是如何设计“穿透式”的内控测试流程，确保控制措施不仅存在于纸面上，而且在实际运营中持续有效。 3. 网络安全与数据治理： 鉴于数据已成为核心资产，本书用专门章节讨论了针对勒索软件攻击、数据泄露等网络安全事件的应急响应预案，以及建立严格的数据生命周期管理制度，以满足日益严格的隐私保护法规要求。 四、法律合规前沿：全球化背景下的监管应对 在监管日益收紧的全球环境下，法律合规已不再是成本中心，而是企业稳健经营的基石。本书深入剖析了当前影响商业活动的主要法律与监管焦点。 1. 反洗钱（AML）与制裁合规： 全面解析了FATF的最新指导意见，企业在客户尽职调查（CDD/EDD）中应采取的技术手段，以及如何构建有效的可疑交易报告（STR）体系。同时，对复杂国际制裁体系下的交易风险进行案例分析。 2. 合同法与争议解决机制的优化： 探讨了在数字化合同和电子证据背景下，如何确保商业合同的有效性和可执行性。在国际业务中，重点对比了仲裁与诉讼的优劣，并提供了建立具有约束力的国际商业争议解决机制的策略。 3. 消费者权益保护与信息披露责任： 聚焦于新兴金融产品和在线服务中，企业对消费者的信息充分告知义务、公平对待原则以及如何应对集体诉讼的风险。 五、危机管理与声誉修复：构建长期的信任资本 商业危机往往是多重风险集中爆发的结果。本书强调，危机管理必须与日常风险控制紧密结合。 内容涵盖了从危机发生的初期识别、跨部门信息协调、关键利益相关者（监管机构、媒体、客户）的沟通策略，到危机后的深度复盘与系统性改进。特别关注了在社交媒体时代，负面信息传播速度极快的情况下，企业如何通过透明、负责任的沟通，有效遏制声誉损害，并将危机转化为展示企业价值观和解决问题能力的契机，最终巩固长期的商业信任。 本书旨在为金融机构、大型企业、律师事务所及风险管理专业人士，提供一套系统、前沿且具有高度实操性的风险管理与合规运营的理论框架与工具箱。

评分☆☆☆☆☆

作为一名法律学者，我对金融领域的法律风险管理一直保持着高度关注。信用卡催收作为一个涉及主体众多、利益链条复杂、法律关系敏感的领域，其潜在的法律风险不容忽视。从合同法的角度来看，催收行为是否构成违约，是否侵犯了合同相对方的合法权益；从侵权法的角度来看，催收过程中是否出现了骚扰、侮辱、诽谤等行为，导致借款人遭受精神损害；从个人信息保护法的角度来看，催收机构在收集、使用、传递借款人信息时，是否严格遵守了法律规定，避免了信息泄露和滥用。此外，还有消费者权益保护法、反不正当竞争法等一系列法律法规对催收行为都提出了明确的要求。一本能够深入剖析这些法律风险，并提供切实可行的防范与化解措施的书籍，对于维护金融秩序、保障消费者权益、促进金融行业的健康发展具有极其重要的意义。我迫切希望这本书能够从理论高度出发，结合大量案例，为我们提供一个系统性的框架，帮助我们理解信用卡催收的法律脉络，并为未来的立法与司法实践提供有益的参考。

评分☆☆☆☆☆

对于一个刚刚踏入金融行业的学生来说，理解信用卡催收的实际操作以及相关的法律风险，是一件充满挑战的事情。课程中涉及的理论知识，往往与实际工作有着很大的差距。我希望这本书能够以一种更加贴近实际、更加生动的方式，向我展示信用卡催收的真实面貌。它应该不仅仅是列举法律条文，更重要的是要结合案例，解释这些法律条文在催收实践中是如何应用的，又会带来哪些潜在的法律后果。我希望通过阅读这本书，能够了解到不同类型的逾期客户，以及针对这些客户，应该采取哪些合法的、有效的催收策略。同时，我也想知道，在催收过程中，有哪些行为是被法律严格禁止的，一旦触碰，会面临怎样的处罚。这本书能够帮助我建立起对信用卡催收工作的整体认知，为我未来的职业发展打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，无疑填补了金融行业在信用卡催收实践与法律规制交叉领域研究的空白。我是一名在银行从事了多年信用卡业务的基层管理者，深知催收工作在风险控制和资产保全中的关键作用。然而，伴随而来的是日益复杂的法律环境和层出不穷的合规挑战。每一次催收行动，都可能触及借款人的隐私权、征信权，甚至在极端情况下引发人身安全风险。过去，我们更多依靠的是经验积累和部门内部的培训，但这种方式往往难以应对快速变化的法律法规，也无法有效应对层出不穷的催收纠纷。因此，一本能够系统梳理催收策略、解析法律风险、并提供落地指导的专业书籍，对于我们这些一线从业者来说，简直是雪中送炭。我期待这本书能为我们提供清晰的法律边界指引，教会我们如何在合法合规的前提下，提高催收效率，降低潜在的法律诉讼风险。更重要的是，我希望书中能够提供一些前沿的、具有创新性的催收方法，能够帮助我们更好地平衡风险与收益，实现可持续的业务发展。

评分☆☆☆☆☆

一直以来，我对金融行业的法律风险管理都充满好奇。尤其是在信息爆炸、技术飞速发展的今天，传统的金融风险防控手段似乎已经有些力不从心。信用卡催收作为银行一项重要的风险管理环节，其法律风险的复杂性和隐蔽性，使得从业者面临巨大的挑战。书中能够系统性地梳理出催收过程中可能遇到的各类法律风险，例如，在运用新技术进行催收时，如何避免侵犯借款人的隐私权？在处理逾期客户时，如何把握沟通的尺度，避免触碰法律的底线？如何建立一套有效的内部控制机制，来防范和化解可能出现的法律纠纷？这些都是我在日常工作中常常思考但又难以找到清晰答案的问题。我期待这本书能够提供一些具体的、可操作的建议，帮助银行建立起更为 robust 的催收风险管理体系，既能有效控制资产风险，又能最大限度地规避法律风险，最终实现银行的稳健发展。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我才真正意识到，信用卡催收并非简单地“追债”，而是一门融合了金融、法律、心理学、沟通技巧等多方面知识的专业学科。我们平日里接触到的催收方式，可能只是冰山一角，而书中深入挖掘的策略，比如如何根据借款人的还款意愿、还款能力、以及违约原因，制定差异化的催收方案；如何运用技术手段，如大数据分析、智能语音机器人等，提升催收效率并规避人工催收的风险；如何构建完善的合规审查体系，确保每一项催收活动都符合法律法规的要求，都能够给我的工作带来全新的启发。特别是在处理一些棘手的逾期案件时，我们常常陷入困境，既要努力收回欠款，又不能触碰法律红线。这本书提供的思路，能够帮助我们打破思维定势，找到更有效、更人性化的解决方案。我看到了自己在催收管理方面的不足，也明确了未来提升业务能力的方向。