现代信用学（经济管理类课程教材·信用系列） 9787300105604 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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吴晶妹 著

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出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300105604

商品编码：29615998381

包装：平装

出版时间：2010-06-01

图书基本信息
图书名称	现代信用学（经济管理类课程教材·信用系列）	作者	吴晶妹
定价	58.00元	出版社	中国人民大学出版社
ISBN	9787300105604	出版日期	2010-06-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装
开本	16开	商品重量	0.622Kg

内容简介

纵观当今世界，信用的运动规律还是经济学尚未完全认知的领域。现代信用学就是一门既需要继承，又必须发扬，更需要探索的全新学科。为此，本书从全新的角度揭示了信用的内涵，认为信用是获得信任的资本，可交易、可度量、可管理，有社会价值、经济价值和时间价值。进而，本书围绕信用的三维构成、度量、社会管理、供需产业链、规模和效率以及社会信用体系建设和信用监管等问题，深入探索了信用的运动规律，逐步揭开了信用神秘的面纱。

作者简介

吴晶妹，中国人民大学财政金融学院教授、博土生导师，信用管理专业学科带头人，财政金融学院学术委员会副主任，中国人民大学信用管理研究中心主任。主要研究方向为信用管理理论与实务、资信评估、信用监管，已发表学术论文30多篇，曾著有《资信评估》、《中国企业与证券

目录

章　现代信用的内涵与实质 　节　信用是资本 　第二节　信用的四个特性 　第三节　信用的定价 　第四节　信用的公共性 第二章　现代信用构成：信用三维度 　节　信用构成 　第二节　三维信用 　第三节　三维信用之间的关系 　第四节　决定三维信用平衡关系的因素 第三章　现代信用的外延与信用动机 　节　相关信用概念辨析 　第二节　信用动机 　第三节　诚实守信五大动机 　第四节　违约失信两大动机 　第五节　无动机失信 第四章　现代信用活动 　节　三维信用活动 　第二节　信用主体的信用活动 　第三节　不同领域的信用活动 　第四节　信用管理中介服务活动 第五章　信用度量 　节　信用度量的范围与构成 　第二节　诚信度 　第三节　合规度 　第四节　践约度 　第五节　信用度量的目的与分类 　第六节　信用价值度量 第六章　信用与市场经济 　节　市场经济是信用经济 　第二节　信用对市场经济的贡献 　第三节　信用与制度及管理体系 第七章　信用经济与信用管理 　节　信用经济与经济信用化 　第二节　信用非中介化 　第三节　信用改变经济结构 　第四节　信用管理形成制度与体系 第八章　信用总规模 　节　信用交易总量：信用总规模 　第二节　年以后的观察 　第三节　新经济下的信用与宏观经济分析 第九章　信用结构依存度与信用效率 　节　信用结构 　第二节　信用依存度 　第三节　信用效率 　第四节　信用对市场经济的贡献 第十章　信用供给需求与产业链 　节　信用需求 　第二节　信用供给 　第三节　信用供求关系 　第四节　信用产业链 第十一章　社会信用体系 　节　社会信用体系界定与框架 　第二节　社会信用体系构成 　第三节　社会信用体系与市场经济 　第四节　现代信用法律 第十二章　我国社会信用体系建设与中国模式 　节　我国社会信用体系建设回顾 　第二节　我国社会信用体系建设现状与问题 　第三节　对我国社会信用体系建设的七点认识 　第四节　对中国模式的八点思考 　第五节　我国社会信用体系建设的误区 　第六节　现代信用管理教育 第十三章　信用监管 　节　信用监管的界定与总体框架 　第二节　在社会信用体系建设中的作用 　第三节　信用建设的重点——合规信用监管体系 　第四节　在社会信用体系建设中的任务与职责 第十四章　我国信用经济分析 　节　信用活动总体情况分析 　第二节　企业信用活动分析 　第三节　银行信用活动分析 　第四节　消费者信用活动分析 第十五章　发展信用经济，建设社会信用体系 　节　加快发展信息产业，提升国民经济综合实力 　第二节　全面发展与管理信用活动，促进经济增长 　第三节　建立健全并有效运行国家信用管理体系 　第四节　加强银行信用管理，并重内部与外部评级 　第五节　发展企业信用管理，提高加入WTO后的竞争力 　第六节　平衡发展资本市场，调整信用结构 参考资料

编辑推荐

文摘

序言

现代信用学 引言 在现代经济运行中，信用已成为一种至关重要的经济资源和金融工具，它渗透于企业经营、金融交易、国家治理乃至个人生活的方方面面。信用经济的蓬勃发展，不仅极大地促进了资源配置效率，加速了资本周转速度，而且深刻地改变了传统的商业模式和经济形态。理解和掌握信用学的基本原理、运行机制和发展趋势，对于把握经济脉搏、规避金融风险、实现可持续发展具有不可估量的意义。 《现代信用学》一书，正是基于对这一时代呼唤的回应，旨在为广大读者，特别是经济管理领域的学生、从业者以及对信用经济感兴趣的社会各界人士，系统性地阐述信用学的理论框架、实践应用与发展前沿。本书内容详实，逻辑严谨，力求在传授基础知识的同时，兼顾理论的深度和实践的广度，为读者构建一个全面、深入的信用知识体系。 第一篇：信用学基本理论 本篇是本书的基石，系统梳理了信用学的起源、发展以及核心概念。 第一章 信用学的产生与发展： 追溯信用的历史渊源，从原始社会以物易物的信用萌芽，到商品经济发展催生的早期信用形态，再到现代金融体系下信用的多元化和复杂化。探讨信用在不同历史时期所扮演的角色及其演变轨迹。重点分析货币的出现、银行的兴起、资本主义发展等关键历史节点对信用形态和信用理论的影响。阐述西方信用理论的经典学派，如古典经济学派、货币学派、凯恩斯主义等在信用问题上的观点，以及中国古代关于“信”的哲学思想和实践对现代信用观念的启示。 第二章 信用及其基本要素： 深入剖析“信用”的本质内涵，将其定义为一种以偿还为条件的价值转移。详细阐述信用的基本要素，包括： 信用主体： 信用活动中借贷双方的权利义务关系。区分借款人（信用提供者）和贷款人（信用接受者）的角色，并分析其在信用交易中的具体表现，如消费者、企业、政府等。 信用工具： 承载信用关系和价值转移的载体，如货币、存款、贷款、债券、股票、票据、信用证等。详细解析各类信用工具的特征、功能和使用场景。 信用风险： 信用活动中可能出现的损失。系统阐述信用风险的种类，如违约风险、利率风险、流动性风险、操作风险等，并分析其产生的原因和影响。 信用成本： 信用交易中付出或获得的代价，包括利息、手续费、潜在的损失等。探讨信用成本的构成及其对信用交易双方的影响。 信用期限： 信用活动发生的时间长度。分析不同信用期限对风险和收益的影响，以及期限错配可能带来的问题。 第三章 信用关系及其表现形式： 深入探讨信用关系的构成要素和运作机理。 信用主体之间的关系： 分析借贷双方的相互依赖、权利义务、法律约束和道德规范。 信用的职能： 阐述信用在经济活动中的核心职能，如： 资金融通： 信用能够将社会闲散资金汇集起来，用于生产和消费，提高资金使用效率。 支付手段： 信用工具（如支票、信用卡）可以替代现金进行支付，方便快捷，降低交易成本。 资源配置： 信用机制能够将资金引导到最需要、效益最高的领域，优化资源配置。 风险转移与分散： 通过信用工具，可以将潜在的风险在不同主体之间进行转移和分散。 经济刺激与宏观调控： 适度的信用扩张可以刺激经济增长，而信贷政策则是宏观调控的重要手段。 信用的主要表现形式： 详细介绍各种具体的信用形式，包括： 商业信用： 发生在商品或劳务买卖双方之间的信用，如赊销、商业票据。 银行信用： 由银行等金融机构提供的信用，如各类贷款、存款。 国家信用： 由政府或国家作为信用主体提供的信用，如国债、财政补贴。 合作社信用： 由信用合作社等组织提供的信用。 租赁信用： 融资租赁等形式。 消费者信用： 信用卡、消费贷款等。 第四章 信用中介及其功能： 重点分析信用中介在现代信用体系中的核心作用。 信用中介的类型： 详细介绍主要的信用中介机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、信用评级机构等。 信用中介的核心功能： 信息传递与评估： 搜集、分析和评估借贷双方的信息，降低信息不对称。 风险管理与分散： 通过分散投资、风险对冲等方式，管理和分散信用风险。 期限转换： 将短期存款转化为长期贷款，满足不同主体的融资需求。 支付结算： 提供安全、高效的支付和结算服务。 规模经济： 通过集中交易，实现规模经济，降低交易成本。 创新与产品开发： 创造新的金融工具和产品，满足市场不断变化的需求。 第二篇：信用运行机制 本篇深入探讨信用在经济活动中的具体运作方式和影响。 第五章 信用市场分析： 剖析信用市场的构成、运行规律和影响因素。 信用市场的构成： 区分货币市场、资本市场中的不同信用子市场。 信用市场的价格机制： 重点分析利率在信用市场中的作用，包括作为信用价格、风险信号和资源配置的调节器。阐述利率的决定因素，如资金供求、风险溢价、通货膨胀预期、央行政策等。 信用市场的均衡与失衡： 分析信用市场达到均衡的条件，以及可能出现的失衡现象（如信贷紧缩、资产泡沫）及其原因。 信用市场的功能： 强调信用市场在资金融通、风险管理、信息传递等方面的重要作用。 第六章 信用评级与风险管理： 详细介绍信用评级体系和信用风险管理方法。 信用评级的原理与方法： 探讨信用评级的目的、作用以及常用的评级指标和模型。介绍国内外主要的信用评级机构及其评级体系。 信用评级在信用决策中的应用： 分析信用评级如何影响贷款利率、融资成本、投资决策等。 信用风险管理的基本原则： 阐述风险识别、风险评估、风险计量、风险控制和风险监测等关键环节。 信用风险的控制与缓解技术： 介绍抵押、担保、保险、证券化、衍生工具等风险管理工具。 信用信息体系建设： 强调信用信息收集、共享和利用的重要性，以及征信机构的作用。 第七章 货币政策与信用调控： 探讨中央银行如何运用货币政策工具来影响和调控信用。 货币政策目标与传导机制： 分析货币政策的最终目标（如物价稳定、充分就业、经济增长）以及不同传导渠道（如利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道）。 货币政策工具详解： 详细介绍公开市场操作、存款准备金率、再贴现率等传统货币政策工具，以及再贷款、中期借贷便利（MLF）等新型货币政策工具。 信用政策与货币政策的关系： 阐述信用政策作为货币政策的重要组成部分，如何直接影响信贷的供给与需求。 相机抉择与规则： 探讨货币政策在不同经济环境下采取相机抉择策略与遵循既定规则的优劣。 第八章 国际信用与金融风险： 关注国际信用市场的运行特点和跨境金融风险。 国际信用形式： 介绍国际贸易信用（如信用证、托收）、国际贷款、国际债券、国际货币市场等。 国际汇率与汇率风险： 分析汇率变动对国际信用活动的影响，以及规避汇率风险的方法（如套期保值）。 国际金融风险的种类与防范： 探讨主权信用风险、金融危机蔓延、资本外逃等国际金融风险，并介绍相应的国际监管和防范机制。 国际货币体系与信用： 分析国际货币体系的演变对全球信用活动的影响。 第三篇：信用发展与挑战 本篇关注信用理论的最新发展、创新实践以及当前面临的挑战。 第九章 信用创新与金融科技： 探讨科技进步如何重塑信用体系。 金融科技（FinTech）对信用的影响： 分析大数据、人工智能、区块链、移动支付等技术在信用评估、风险管理、普惠金融等方面的应用。 互联网金融与P2P借贷： 探讨其模式、优势、风险以及监管挑战。 数字货币与区块链技术： 分析其对未来支付和信用体系的潜在影响。 场景金融与嵌入式信用： 探讨信用如何与具体消费场景深度融合。 第十章 普惠金融与社会信用体系建设： 关注信用普及和国家信用建设。 普惠金融的内涵与重要性： 解释普惠金融旨在为社会各阶层提供可负担、可获得的金融服务，特别是针对弱势群体。 普惠金融的实现途径： 探讨金融机构的创新模式、政府的支持政策、金融科技的应用等。 社会信用体系建设的意义： 分析建立健全社会信用体系对于维护市场秩序、降低交易成本、提升社会治理能力的重要性。 个人信用评估与管理： 介绍个人信用报告、信用评分等，以及个人如何维护和提升个人信用。 企业信用管理与诚信经营： 强调企业建立良好的信用记录对于获取融资、拓展业务的价值。 第十一章 信用风险的演变与防范： 探讨当前经济环境下信用风险的新特点和应对策略。 全球经济下行与信用风险叠加： 分析宏观经济波动、地缘政治冲突等因素如何加剧信用风险。 高杠杆、泡沫与系统性风险： 讨论资产价格泡沫、过度负债可能引发的系统性金融风险。 新兴的信用风险形式： 如网络欺诈、数据泄露、算法偏见等。 金融监管的创新与挑战： 探讨在全球化背景下，如何加强金融监管，防范跨境风险，以及监管科技（RegTech）的应用。 绿色信用与可持续发展： 关注环境、社会和公司治理（ESG）因素在信用评估和投资决策中的作用。 第十二章 信用学的发展趋势与未来展望： 展望信用理论和实践的未来方向。 信用的数字化与智能化： 预测未来信用评估和管理将更加依赖大数据和人工智能。 信用边界的拓展： 信用将不仅仅局限于金融领域，而是渗透到更多社会经济活动中。 信用伦理与价值导向： 探讨在信用经济发展过程中，如何平衡经济效益与社会公平、道德责任。 全球信用合作与治理： 展望未来国际社会在信用领域加强合作，共同应对全球性挑战。 结论 《现代信用学》一书，力图以系统、深入、前瞻的视角，为读者勾勒出现代信用经济的全景图。通过对信用基本理论的梳理、运行机制的剖析以及发展趋势的探讨，本书不仅有助于读者建立起扎实的信用学知识基础，更能引导读者认识到信用在现代经济生活中的核心地位，理解信用风险的潜在威胁，掌握信用管理的基本方法，从而在复杂的经济环境中做出更明智的决策，抓住发展机遇，规避潜在风险，最终实现个人、企业乃至国家经济的稳健发展。本书的编写，旨在成为一本兼具学术价值与实践指导意义的优秀教材，为培养新时代优秀的经济管理人才贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融市场的运作原理抱有浓厚的兴趣，而信用无疑是其中最核心的要素之一。这本书的出现，就像给我打开了一扇窗，让我能够窥见信用体系背后庞大而精密的运作网络。 书中关于征信体系建设的章节，详细阐述了征信机构的职责、征信数据的收集和使用规范，以及个人信息保护的重要性。这让我深刻认识到，一个健全的征信体系，不仅能降低交易成本，提高资源配置效率，更能维护社会公平正义。书中还讨论了不同国家在征信体系建设上的差异化路径，这为理解全球信用发展格局提供了宝贵的视角。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的期待，主要集中在它能否为我提供一套系统性的学习框架，帮助我理解现代信用体系的运作机制。我希望通过阅读，能够了解信用是如何在市场经济中扮演“润滑剂”和“信号灯”角色的，以及它对企业融资、个人消费、乃至国家经济发展的影响。 在阅读过程中，我发现书中对信用风险的识别、衡量和管理有着深入的探讨。它不仅关注宏观的系统性风险，也涉及微观的个体信用风险。例如，书中关于不良信用的成因分析，以及如何通过法律法规、征信机构、金融机构等多个层面的努力来防范和化解风险，都让我受益匪浅。我了解到，建立一个健康的信用环境，需要多方的协同合作，并非仅仅依靠单一主体就能实现。

评分☆☆☆☆☆

这本书拿到手的时候，被它扎实的封面和“经济管理类课程教材·信用系列”的定位所吸引。我一直觉得信用体系的建立和完善，是现代经济社会稳定运行的基石，但具体到操作层面，又觉得概念有些模糊。所以，我抱着学习的心态翻开了这本书。 初读时，我被它清晰的章节划分和逻辑严谨的编排方式所打动。从信用理论的起源和发展，到不同国家和地区的信用体系建设模式，再到信用风险管理、信用评估方法，乃至信用在不同经济领域的应用，几乎涵盖了信用学的方方面面。特别是对于信用评估部分，书中列举了多种模型和指标，并辅以案例分析，让原本枯燥的理论变得生动易懂。我尤其对书中关于大数据在信用评估中的应用部分印象深刻，这确实是当前和未来信用发展的重要方向，能让读者对信用评估的智能化和精细化有更深入的了解。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对宏观经济政策感兴趣的学生，我非常关注信用在国家经济调控中的作用。这本书从一个全新的角度，为我解析了信用工具如何被用于调节货币供应、引导投资方向、以及应对经济波动。 特别值得一提的是，书中对信用货币的产生和演变、以及货币政策与信用政策之间的联动机制的阐述，为我提供了全新的认识。我理解了为什么在现代经济中，信用不仅仅是交易的媒介，更是创造价值、驱动增长的关键力量。书中对不同经济周期下信用扩张与收缩的分析，也让我对宏观经济的运行规律有了更深刻的洞察。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，一个人的品格和信誉，是其安身立命之本。而这本书，则将这种个人层面的“信用”，上升到了经济和社会运行的宏观层面，让我看到了信用体系建设的复杂性和重要性。 书中关于信用文化的构建和道德风险的探讨，让我意识到，技术和制度的完善固然重要，但根植于社会成员心中的信用意识，才是维系信用体系的真正基石。它不仅探讨了如何通过外部约束来保障信用，也强调了内在的道德自觉在其中的关键作用。这让我对如何培养良好的信用行为，以及如何构建一个更加诚信的社会，有了更深层次的思考。