民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题 9787509564004 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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童善进 著

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出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509564004

商品编码：29657692359

包装：平装

出版时间：2015-10-01

基本信息

书名:民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题

定价：35.00元

售价：23.8元,便宜11.2元,折扣68

作者:童善进

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2015-10-01

ISBN：9787509564004

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页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

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内容提要

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目录

篇理论篇
章企业融资理论
节早期融资结构理论
第二节现代融资结构理论
第三节新融资结构理论
第四节企业融资决策的依据
第二章民营企业的融资难
节世界性难题
第二节中国民营企业融资结构分析
第三节民营企业融资难的主要表现
第四节民营企业融资难的主要原因
第五节破解民营企业融资难的战略对策
第三章银行的民营企业融资业务
节银行的本质定位
第二节银行发展民营企业融资业务的重要意义
第三节从商业银行角度分析民营企业融资难原因
第四节商业银行发展民营企业融资业务的对策
第五节浙江民营商业银行的经验借鉴及启示
第四章会计师事务所服务银企合作
节会计师事务所的职能定位
……

作者介绍

文摘

序言

民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题 导语 民营企业，作为中国经济发展的重要引擎，承载着创新活力与就业重任。然而，在资金链的紧张与融资渠道的狭窄面前，众多民营企业正经历着前所未有的挑战。贷款难，不仅是企业发展的“绊脚石”，更是制约区域经济乃至国家经济持续健康发展的“症结”所在。本书深入剖析当前民营企业面临的贷款困境，并以前瞻性的视角，提出“三方合作”的创新模式，旨在为破解这一难题提供一套系统、可行且具有实操性的解决方案。 第一部分：民营企业贷款困境的深度剖析 第一章：融资难的根源：体制、市场与认知的多重藩篱 本章将聚焦民营企业贷款难的深层原因，从多个维度进行系统性梳理。 体制性障碍： 信息不对称的挑战： 银行对民营企业信息透明度的担忧，以及企业自身财务信息规范性、完整性不足，导致银行难以准确评估风险。 抵押担保的局限： 民营企业，尤其是轻资产型企业，缺乏足够的、符合银行要求的抵质押物，难以满足传统银行的信贷门槛。 风险偏好与信贷政策的错配： 传统银行在风险控制上更为审慎，对新兴产业、创新型企业、“小微”企业等风险相对较高的主体，信贷投放意愿不足，信贷政策倾斜度不够。 监管与市场化机制的博弈： 政策的导向与市场实际需求的契合度仍有待加强，部分支持民营企业的政策在落地过程中存在“最后一公里”的障碍。 法律法规的完善性： 针对民营企业融资的法律法规体系，在保护债权人利益、明确各方权责方面，仍需进一步细化和完善，以降低交易成本和风险。 市场性因素： 金融市场的结构性问题： 直接融资市场发展相对滞后，间接融资（银行贷款）仍然是企业融资的主要渠道，过度依赖银行可能加剧其融资压力。 信用体系的薄弱： 缺乏健全的企业信用评估体系和征信机制，导致银行难以有效识别和区分不同企业的信用风险。 行业性风险的放大： 部分行业周期性强、受宏观经济影响大，银行对相关民营企业的贷款风险敞口有所顾虑，导致行业性“融资寒冬”。 竞争格局的挤压： 市场竞争激烈，企业利润空间压缩，偿债能力受到影响，进一步增加了银行的放贷顾虑。 认知与观念的滞后： 银行的“大企业情结”： 长期以来，银行倾向于服务大型国有企业，对民营企业缺乏深入了解和足够信任，形成“宁愿少做，不愿错做”的保守心态。 企业融资观念的偏差： 部分民营企业对自身财务状况、融资需求、还款能力缺乏清晰认知，融资过程中的“盲目性”和“被动性”特征明显。 信息不对称的“信息差”： 银行难以获取企业真实、全面的经营状况，而企业也往往不了解银行的授信逻辑和风险评估标准。 第二章：贷款难的“痛点”：企业生存与发展的双重挤压 本章将深入剖析贷款难对民营企业产生的具体影响，从微观层面展现其紧迫性。 经营困境的加剧： 现金流断裂的风险： 缺乏及时有效的融资支持，使得企业在应对日常经营开支、原材料采购、订单履行等方面面临严峻挑战，极易出现现金流断裂，导致停产甚至倒闭。 订单获取受限： 一些大订单的交付需要充足的资金支持，贷款难直接导致企业失去潜在的合作机会，错失发展良机。 创新研发投入不足： 资金短缺迫使企业削减研发投入，不利于技术升级和产品迭代，长远来看将削弱企业的核心竞争力。 人才流失与管理压力： 经营困难导致企业难以提供有竞争力的薪酬和发展空间，人才流失现象加剧，同时管理层也承受着巨大的经营压力。 发展瓶颈的凸显： 扩张受阻，错失增长机遇： 市场机遇稍纵即逝，缺乏资金的企业无法抓住时机扩大生产规模、拓展新市场，从而错失快速发展的黄金期。 转型升级动力不足： 面对产业结构调整和技术变革的浪潮，民营企业需要资金进行技术改造、产品升级或业务转型，贷款难成为其转型升级的最大障碍。 市场竞争力下降： 资金劣势使得民营企业在成本控制、技术引进、品牌建设等方面难以与资金实力雄厚的竞争对手抗衡，市场份额逐渐被挤压。 融资结构的单一化与风险的集中化： 长期依赖银行贷款，一旦遭遇还款压力，企业将面临巨大的风险，不利于建立多元化、稳健的融资结构。 生存危机下的挣扎： “高息借贷”的陷阱： 在正规金融渠道受阻的情况下，部分企业被迫转向民间借贷，往往面临高昂的利息，加重了企业的财务负担，甚至陷入“高利贷”的恶性循环。 “拆东墙补西墙”的无奈： 为了维持运转，企业不得不通过过度负债、挪用资金等方式弥补资金缺口，这种饮鸩止渴的做法最终只会加速其灭亡。 企业家的精神压力： 经营的艰难、融资的压力，给民营企业企业家带来了巨大的精神负担，影响其决策判断和身体健康。 第二部分：三方合作：破解民营企业贷款难题的创新模式 第三章：“三方合作”理念的提出与内涵解析 本章将系统介绍“三方合作”的核心理念，明确其参与主体、基本原则及运作机制。 “三方合作”的定义： “三方合作”是指在化解民营企业贷款难题的过程中，以银行、民营企业为核心主体，并引入第三方专业机构（如担保公司、信用评级机构、行业协会、科技创新服务平台、风险投资基金、法律服务机构等），共同构建一个相互协作、风险共担、信息共享、利益互联的融资服务生态系统。 核心参与主体及其职责： 银行（信贷提供方）： 职责： 提供信贷资金，进行风险评估与管理，制定合理的信贷政策。 合作姿态： 从传统的“风险厌恶”转向“风险共担”，积极探索新的风控模式，加大对符合条件民营企业的信贷投放。 民营企业（融资需求方）： 职责： 提供真实、准确的经营信息，加强内部管理，提高自身信用水平，积极配合风险评估，履行还款义务。 合作姿态： 加强自身规范化建设，提升信息透明度，以开放的态度与银行及第三方机构沟通合作。 第三方专业机构（增信、赋能、服务方）： 职责： 根据自身专业能力，在信用增进、风险缓释、信息传递、专业咨询、技术赋能、项目筛选、法律保障等方面发挥独特作用。 合作姿态： 成为银行与企业之间的“润滑剂”、“增信器”和“赋能者”，弥合信息鸿沟，降低交易成本。 “三方合作”的运作逻辑： 风险共担机制： 通过引入第三方机构的增信或风险分担机制，降低银行的风险敞口，提高其放贷意愿。 信息共享与传递： 第三方机构利用其专业能力，帮助企业规范信息披露，并向银行传递更全面、准确的企业信息，弥合信息不对称。 专业能力赋能： 第三方机构为企业提供管理咨询、技术指导、市场分析等服务，提升企业的经营能力和盈利能力，间接降低信贷风险。 多元化融资支持： 基于三方合作的信任基础，可以探索更多元的融资方式，如供应链金融、知识产权融资、股权质押融资等。 合作共赢的生态构建： 形成一个良性的循环，银行获得优质客户，企业获得融资支持，第三方机构获得服务费用或投资回报，共同促进区域经济发展。 第四章：各方在“三方合作”中的具体角色与策略 本章将深入阐述银行、民营企业及不同类型第三方机构在三方合作中的具体角色定位、核心职能及有效策略。 银行的策略调整与创新： 建立“民营企业融资服务中心”： 设立专门部门，聚焦民营企业需求，配备专业化团队，提升服务效率和专业度。 创新风险评估模型： 结合财务数据、非财务信息（如行业前景、管理团队、技术创新、市场占有率等），建立更符合民营企业特点的风险评估体系。 优化信贷产品： 设计针对民营企业特点的信贷产品，如“信用贷”、“科技贷”、“订单贷”、“知识产权贷”等，降低企业融资门槛。 加强与第三方机构的联动： 与担保公司、信用评级机构、行业协会等建立战略合作关系，共享信息，协同风控。 推广供应链金融： 依托核心企业，为上下游民营企业提供融资支持，缓解中小微企业的融资压力。 民营企业的规范化与价值提升： 加强财务管理与信息披露： 建立健全财务制度，确保财务报表真实、准确、完整，提高透明度，主动接受银行和第三方机构的尽职调查。 提升管理水平与风险意识： 优化内部治理结构，建立完善的风险管理体系，加强对市场变化和自身风险的预判能力。 积极对接与沟通： 主动与银行、第三方机构沟通，清晰表达融资需求，提供详实的项目计划和还款保障方案。 拥抱创新与技术应用： 积极利用新技术（如大数据、人工智能）提升自身经营效率和管理水平，为融资提供更多积极信号。 参与行业交流与合作： 通过行业协会等平台，了解行业动态，学习先进经验，拓展融资渠道。 第三方专业机构的多样化赋能： 商业担保公司： 角色： 提供信用增进，为银行提供风险缓释。 策略： 建立科学的担保评估体系，与银行建立风险分担机制，针对不同类型的民营企业设计差异化的担保产品。 信用评级机构： 角色： 提供客观、独立的信用评级报告，帮助银行了解企业真实信用状况。 策略： 创新评级方法，关注民营企业的成长性、创新性等非财务因素，提高评级报告的参考价值。 行业协会/商会： 角色： 传递行业信息，组织行业内企业与银行对接，提供行业资源支持。 策略： 搭建信息交流平台，组织银企对接会，协助企业规范经营，共同维护行业信誉。 科技创新服务平台/孵化器： 角色： 评估科技型企业的创新能力和市场潜力，为银行提供项目推荐和尽职调查支持。 策略： 建立专业的科技评估体系，与银行合作，为高成长性科技企业提供融资绿色通道。 风险投资基金/私募股权基金： 角色： 提供股权融资，帮助企业实现资本扩张，并可作为银行的联合投资者，分担风险。 策略： 专注于投资具有潜力的民营企业，通过投后管理提升企业价值，为银行提供更稳健的投资标的。 法律服务机构： 角色： 提供合同审查、风险法律评估、合规咨询等服务，为融资活动提供法律保障。 策略： 专注于民营企业融资法律服务，协助企业规避法律风险，保障各方合法权益。 第三部分：模式的落地与展望 第五章：成功实践案例分析与经验借鉴 本章将选取国内外在解决民营企业贷款难题方面具有代表性的成功案例，深入剖析其“三方合作”模式的具体实践、遇到的挑战及取得的成效，为本书提出的理论模型提供现实依据。 国内案例解析： 政府主导的担保体系： 分析地方政府设立的融资担保公司如何与银行合作，为中小微民营企业提供融资增信。 行业协会+银行的“抱团”模式： 探讨特定行业协会如何联合多家银行，为会员企业提供批量化、定制化的金融服务。 科技金融服务平台： 介绍科技园区、创新孵化器等如何发挥其专业优势，对接银行、引导投资，支持科技型民营企业融资。 供应链金融实践： 分析大型企业如何通过其信用优势，构建供应链金融平台，为上下游中小民营企业提供融资便利。 国际经验借鉴： 德国的“中小企业银行+担保银行”模式： 借鉴德国成熟的多层次金融服务体系，分析其如何有效支持中小企业发展。 新加坡的信用保证计划： 探讨新加坡政府如何通过信用保证体系，鼓励银行向中小企业提供贷款。 美国的风险投资基金与天使投资： 借鉴美国成熟的风险投资生态，分析其如何与银行信贷形成互补，支持初创型民营企业。 经验提炼与启示： 政府引导与市场化运作相结合： 明确政府在政策支持、风险兜底、平台搭建等方面的重要作用，同时强调市场机制在资源配置中的主导地位。 信息共享与信任建立是关键： 强调打破信息壁垒，建立互信机制，是合作成功的基石。 专业化分工与协同合作： 各方发挥自身优势，形成专业化分工，并通过高效协同，实现整体效益最大化。 风险共担与利益共享： 建立清晰的风险共担机制和合理的利益分配模式，激发各方参与合作的积极性。 持续创新与动态调整： 认识到民营企业和金融市场在不断发展变化，三方合作模式也需要不断创新和动态调整，以适应新的挑战和机遇。 第六章：“三方合作”模式的推广与未来展望 本章将总结本书的核心观点，并对“三方合作”模式的未来发展进行展望，提出进一步推广的建议与策略。 政策支持与环境优化： 完善法律法规： 制定或修订更有利于民营企业融资的法律法规，明确各方权责，降低交易风险。 强化金融监管： 鼓励金融机构创新，同时加强监管，确保金融市场健康发展，防止风险累积。 税收优惠政策： 适时出台针对支持民营企业融资的第三方机构的税收优惠政策，鼓励其积极参与。 建立信用信息平台： 加快建设全国统一的企业信用信息共享平台，提升信息透明度和可得性。 金融机构的责任与担当： 打破“大企业情结”： 积极转变信贷理念，加大对民营企业的服务力度，充分发挥其经济活力。 加强科技赋能： 利用大数据、人工智能等技术，提升风控能力，降低服务成本，优化融资体验。 深化与第三方机构合作： 将第三方机构纳入其风险管理和业务拓展体系，实现优势互补。 民营企业的自我提升： 坚持合规经营： 严格遵守法律法规，规范财务管理，提升信息披露质量。 拥抱数字化转型： 利用数字技术提升经营效率和管理水平，增强自身竞争力。 加强品牌建设与社会责任： 良好的品牌形象和社会声誉有助于提升企业融资的可信度。 第三方机构的专业化与规范化： 提升专业能力： 不断提升自身在风险评估、信用增进、信息服务等方面的专业能力。 加强行业自律： 建立健全行业规范和自律机制，维护行业公平竞争和健康发展。 承担社会责任： 将服务民营企业发展作为重要使命，为实体经济贡献力量。 构建可持续发展的金融生态： “三方合作”模式的最终目标是构建一个稳定、高效、互信的金融服务生态系统，让民营企业能够便捷、高效地获得所需的资金支持，从而更好地发展壮大，为中国经济高质量发展注入不竭动力。 展望未来，随着技术的进步和金融模式的不断创新，三方合作的内涵和外延将进一步拓展，形成更加多元化、智能化的融资服务格局。 结语 民营企业贷款难题的破解，并非一日之功，需要各方共同努力，协同推进。“三方合作”模式，为我们提供了一条可行的路径。本书力求在理论层面为这一模式提供坚实的基础，在实践层面为其提供可操作的指导。我们深信，通过银行、民营企业和第三方机构的携手并进，定能为中国民营经济的腾飞插上坚实的翅膀。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就给我一种沉稳而有力的感觉，书名《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》更是直击痛点，让人迫不及待想翻开一探究竟。作为一个在民营企业摸爬滚打多年的职场人士，我深知贷款融资的艰辛与复杂。每一次提交申请，都伴随着忐忑与期待；每一次被拒，都像是重重打击。传统的贷款模式，往往让民营企业在信息不对称、抵押物不足、风险评估苛刻等环节步履维艰。而这本书，恰恰点出了“三方合作”这个关键的突破口，这让我想到了合作的智慧，尤其是在金融领域，信息、资源、风险的有效整合，才能实现共赢。我非常期待书中能够详细阐述这“三方”究竟是指哪些主体，它们各自的角色定位是什么，又如何通过精密的协调与配合，打破民营企业贷款的僵局。是政府、银行、还是其他金融机构？抑或是行业协会、担保公司？书中能否提供一些具体的案例，展示“三方合作”在实际操作中的可行性与成效，这对我来说至关重要。我希望这本书不仅仅停留在理论层面，更能提供切实可行的解决方案和操作指南，帮助像我一样的企业经营者，找到一条通往融资成功的坦途。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，民营企业之所以被称为“草根经济”，很大程度上是因为它们在发展过程中，往往缺乏像国有企业那样强大的后盾支持。尤其是在资金方面，一旦遇到瓶颈，很容易陷入发展停滞甚至倒闭的困境。《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》这个书名，光是读起来就充满了希望。我迫切想知道，书中是如何定义“难题”的，它是不是涵盖了从申请流程的不透明，到风险评估的标准不统一，再到信息不对称导致的合作壁垒等方方面面。更吸引我的是“三方合作”这个概念，这预示着一种新的、更加协同的解决模式。我想这本书应该会深入剖析，在民营企业贷款这个复杂的生态系统中，哪些“三方”能够发挥决定性的作用。是创新性的金融产品设计，能够同时满足银行的风险偏好和企业的资金需求？还是政府在政策引导、风险分担方面的积极介入？亦或是第三方专业机构，如担保公司、征信机构，如何通过提供更专业、更独立的服务，弥合信息鸿沟，降低合作成本？我非常好奇书中会不会提供一些具体的合作模式，例如，如何构建一个信息共享平台，让银行更了解民营企业的真实情况，同时也让民营企业能够找到最适合自己的金融产品。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题，一下子就抓住了我作为民营企业经营者的痛点。《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》，这不仅仅是一个书名，更像是一个响亮的号角，预示着对长期存在的融资困境的有力挑战。我一直认为，民营企业是中国经济发展的重要引擎，但它们常常在资金链这个环节上遭遇瓶颈。传统的银行贷款模式，对于缺乏足够抵押物、信息不透明、风险评估标准相对苛刻的民营企业来说，往往是一道难以逾越的高墙。而“三方合作”，这个概念给我带来了极大的想象空间。我迫切想知道，书中是如何具体界定这“三方”的，它们之间又是如何构建一种互信互利的合作关系。是政府扮演的引导者和风险分担者角色，与银行的信贷支持，再加上企业自身提供更详实、更透明的信息？还是引入了第三方的专业机构，例如担保公司、风险投资机构，通过它们的专业判断和资源整合，来降低银行的信贷风险，同时帮助企业获得更便捷的融资渠道？我希望这本书能够不仅仅停留在理论层面，更能够提供具体的实践指导，例如，如何设计一套行之有效的“三方合作”框架，如何构建一个信息共享和风险评估的协同机制，以及如何在实际操作中避免潜在的冲突和风险。

评分☆☆☆☆☆

《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》——这个书名，单是读一遍，就足以勾起我无限的好奇与期待。作为长期关注中国经济发展，特别是民营企业生态的观察者，我深知融资难、融资贵是压在许多民营企业身上的沉重枷锁。传统的信贷模式，在面对民营企业时，往往显得力不从心，信息不对称、风险评估的刻板以及担保措施的不足，都成为了企业发展的“绊脚石”。因此，“三方合作”这个概念，犹如一道曙光，预示着一种全新的、更加智慧的解决方案。我迫切地想要了解，书中是如何深入剖析“三方”各自的角色与职能的。是政府在政策支持、风险分担方面的关键作用？是金融机构如何创新产品、优化流程以适应民营企业的需求？还是第三方服务机构，如担保公司、咨询机构，如何通过专业的服务弥合信息鸿沟，降低交易成本？我非常希望这本书能够提供一些切实可行的案例，展示“三方合作”在打破民营企业贷款困境中的实际应用，以及其背后的逻辑与操作要点，从而为中国的金融创新和民营经济的健康发展提供宝贵的参考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字，《民营企业贷款难题之破解：三方合作共破难题》，如同一个久旱逢甘霖的信号，准确地触碰到了我心中最敏感的那根弦。在商业世界里摸爬滚打多年，亲身经历过无数次为企业融资奔波的煎熬，我深知民营企业在面对银行贷款时的“七难八难”。信息不对称、抵押物限制、风险评估的“一刀切”以及漫长而繁琐的审批流程，这些都是横亘在企业发展道路上的巨大障碍。而“三方合作”，这个词组，仿佛为我点亮了一盏明灯。它暗示着一种打破僵局的可能，一种资源互补、风险共担的新型金融合作模式。我非常想深入了解，书中具体是指哪“三方”？是政府、银行、还是企业自身？亦或是其他多元化的参与者，如担保机构、信用评级机构，甚至是互联网金融平台？这本书会不会为我们揭示，这“三方”之间如何能够建立起有效的沟通机制，如何共享信息，如何进行风险评估的协同，最终实现贷款流程的优化和审批效率的提升？我期待的是，书中能够提供切实可行的案例研究，展示“三方合作”如何在现实中帮助民营企业解决融资难的问题，并且提供一套可复制、可推广的模式，为更多的民营企业指明方向。