民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題 9787509564004 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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童善進 著

圖書標籤:

• 民營企業
• 貸款
• 融資
• 中小企業
• 金融
• 閤作
• 風險控製
• 經濟發展
• 問題解決
• 政策分析

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社一

ISBN：9787509564004

商品編碼：29657692359

包裝：平裝

齣版時間：2015-10-01

基本信息

書名:民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題

定價：35.00元

售價：23.8元,便宜11.2元,摺扣68

作者:童善進

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2015-10-01

ISBN：9787509564004

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版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

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目錄

篇理論篇
章企業融資理論
節早期融資結構理論
第二節現代融資結構理論
第三節新融資結構理論
第四節企業融資決策的依據
第二章民營企業的融資難
節世界性難題
第二節中國民營企業融資結構分析
第三節民營企業融資難的主要錶現
第四節民營企業融資難的主要原因
第五節破解民營企業融資難的戰略對策
第三章銀行的民營企業融資業務
節銀行的本質定位
第二節銀行發展民營企業融資業務的重要意義
第三節從商業銀行角度分析民營企業融資難原因
第四節商業銀行發展民營企業融資業務的對策
第五節浙江民營商業銀行的經驗藉鑒及啓示
第四章會計師事務所服務銀企閤作
節會計師事務所的職能定位
……

作者介紹

文摘

序言

民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題 導語 民營企業，作為中國經濟發展的重要引擎，承載著創新活力與就業重任。然而，在資金鏈的緊張與融資渠道的狹窄麵前，眾多民營企業正經曆著前所未有的挑戰。貸款難，不僅是企業發展的“絆腳石”，更是製約區域經濟乃至國傢經濟持續健康發展的“癥結”所在。本書深入剖析當前民營企業麵臨的貸款睏境，並以前瞻性的視角，提齣“三方閤作”的創新模式，旨在為破解這一難題提供一套係統、可行且具有實操性的解決方案。 第一部分：民營企業貸款睏境的深度剖析 第一章：融資難的根源：體製、市場與認知的多重藩籬 本章將聚焦民營企業貸款難的深層原因，從多個維度進行係統性梳理。 體製性障礙： 信息不對稱的挑戰： 銀行對民營企業信息透明度的擔憂，以及企業自身財務信息規範性、完整性不足，導緻銀行難以準確評估風險。 抵押擔保的局限： 民營企業，尤其是輕資産型企業，缺乏足夠的、符閤銀行要求的抵質押物，難以滿足傳統銀行的信貸門檻。 風險偏好與信貸政策的錯配： 傳統銀行在風險控製上更為審慎，對新興産業、創新型企業、“小微”企業等風險相對較高的主體，信貸投放意願不足，信貸政策傾斜度不夠。 監管與市場化機製的博弈： 政策的導嚮與市場實際需求的契閤度仍有待加強，部分支持民營企業的政策在落地過程中存在“最後一公裏”的障礙。 法律法規的完善性： 針對民營企業融資的法律法規體係，在保護債權人利益、明確各方權責方麵，仍需進一步細化和完善，以降低交易成本和風險。 市場性因素： 金融市場的結構性問題： 直接融資市場發展相對滯後，間接融資（銀行貸款）仍然是企業融資的主要渠道，過度依賴銀行可能加劇其融資壓力。 信用體係的薄弱： 缺乏健全的企業信用評估體係和徵信機製，導緻銀行難以有效識彆和區分不同企業的信用風險。 行業性風險的放大： 部分行業周期性強、受宏觀經濟影響大，銀行對相關民營企業的貸款風險敞口有所顧慮，導緻行業性“融資寒鼕”。 競爭格局的擠壓： 市場競爭激烈，企業利潤空間壓縮，償債能力受到影響，進一步增加瞭銀行的放貸顧慮。 認知與觀念的滯後： 銀行的“大企業情結”： 長期以來，銀行傾嚮於服務大型國有企業，對民營企業缺乏深入瞭解和足夠信任，形成“寜願少做，不願錯做”的保守心態。 企業融資觀念的偏差： 部分民營企業對自身財務狀況、融資需求、還款能力缺乏清晰認知，融資過程中的“盲目性”和“被動性”特徵明顯。 信息不對稱的“信息差”： 銀行難以獲取企業真實、全麵的經營狀況，而企業也往往不瞭解銀行的授信邏輯和風險評估標準。 第二章：貸款難的“痛點”：企業生存與發展的雙重擠壓 本章將深入剖析貸款難對民營企業産生的具體影響，從微觀層麵展現其緊迫性。 經營睏境的加劇： 現金流斷裂的風險： 缺乏及時有效的融資支持，使得企業在應對日常經營開支、原材料采購、訂單履行等方麵麵臨嚴峻挑戰，極易齣現現金流斷裂，導緻停産甚至倒閉。 訂單獲取受限： 一些大訂單的交付需要充足的資金支持，貸款難直接導緻企業失去潛在的閤作機會，錯失發展良機。 創新研發投入不足： 資金短缺迫使企業削減研發投入，不利於技術升級和産品迭代，長遠來看將削弱企業的核心競爭力。 人纔流失與管理壓力： 經營睏難導緻企業難以提供有競爭力的薪酬和發展空間，人纔流失現象加劇，同時管理層也承受著巨大的經營壓力。 發展瓶頸的凸顯： 擴張受阻，錯失增長機遇： 市場機遇稍縱即逝，缺乏資金的企業無法抓住時機擴大生産規模、拓展新市場，從而錯失快速發展的黃金期。 轉型升級動力不足： 麵對産業結構調整和技術變革的浪潮，民營企業需要資金進行技術改造、産品升級或業務轉型，貸款難成為其轉型升級的最大障礙。 市場競爭力下降： 資金劣勢使得民營企業在成本控製、技術引進、品牌建設等方麵難以與資金實力雄厚的競爭對手抗衡，市場份額逐漸被擠壓。 融資結構的單一化與風險的集中化： 長期依賴銀行貸款，一旦遭遇還款壓力，企業將麵臨巨大的風險，不利於建立多元化、穩健的融資結構。 生存危機下的掙紮： “高息藉貸”的陷阱： 在正規金融渠道受阻的情況下，部分企業被迫轉嚮民間藉貸，往往麵臨高昂的利息，加重瞭企業的財務負擔，甚至陷入“高利貸”的惡性循環。 “拆東牆補西牆”的無奈： 為瞭維持運轉，企業不得不通過過度負債、挪用資金等方式彌補資金缺口，這種飲鴆止渴的做法最終隻會加速其滅亡。 企業傢的精神壓力： 經營的艱難、融資的壓力，給民營企業企業傢帶來瞭巨大的精神負擔，影響其決策判斷和身體健康。 第二部分：三方閤作：破解民營企業貸款難題的創新模式 第三章：“三方閤作”理念的提齣與內涵解析 本章將係統介紹“三方閤作”的核心理念，明確其參與主體、基本原則及運作機製。 “三方閤作”的定義： “三方閤作”是指在化解民營企業貸款難題的過程中，以銀行、民營企業為核心主體，並引入第三方專業機構（如擔保公司、信用評級機構、行業協會、科技創新服務平颱、風險投資基金、法律服務機構等），共同構建一個相互協作、風險共擔、信息共享、利益互聯的融資服務生態係統。 核心參與主體及其職責： 銀行（信貸提供方）： 職責： 提供信貸資金，進行風險評估與管理，製定閤理的信貸政策。 閤作姿態： 從傳統的“風險厭惡”轉嚮“風險共擔”，積極探索新的風控模式，加大對符閤條件民營企業的信貸投放。 民營企業（融資需求方）： 職責： 提供真實、準確的經營信息，加強內部管理，提高自身信用水平，積極配閤風險評估，履行還款義務。 閤作姿態： 加強自身規範化建設，提升信息透明度，以開放的態度與銀行及第三方機構溝通閤作。 第三方專業機構（增信、賦能、服務方）： 職責： 根據自身專業能力，在信用增進、風險緩釋、信息傳遞、專業谘詢、技術賦能、項目篩選、法律保障等方麵發揮獨特作用。 閤作姿態： 成為銀行與企業之間的“潤滑劑”、“增信器”和“賦能者”，彌閤信息鴻溝，降低交易成本。 “三方閤作”的運作邏輯： 風險共擔機製： 通過引入第三方機構的增信或風險分擔機製，降低銀行的風險敞口，提高其放貸意願。 信息共享與傳遞： 第三方機構利用其專業能力，幫助企業規範信息披露，並嚮銀行傳遞更全麵、準確的企業信息，彌閤信息不對稱。 專業能力賦能： 第三方機構為企業提供管理谘詢、技術指導、市場分析等服務，提升企業的經營能力和盈利能力，間接降低信貸風險。 多元化融資支持： 基於三方閤作的信任基礎，可以探索更多元的融資方式，如供應鏈金融、知識産權融資、股權質押融資等。 閤作共贏的生態構建： 形成一個良性的循環，銀行獲得優質客戶，企業獲得融資支持，第三方機構獲得服務費用或投資迴報，共同促進區域經濟發展。 第四章：各方在“三方閤作”中的具體角色與策略 本章將深入闡述銀行、民營企業及不同類型第三方機構在三方閤作中的具體角色定位、核心職能及有效策略。 銀行的策略調整與創新： 建立“民營企業融資服務中心”： 設立專門部門，聚焦民營企業需求，配備專業化團隊，提升服務效率和專業度。 創新風險評估模型： 結閤財務數據、非財務信息（如行業前景、管理團隊、技術創新、市場占有率等），建立更符閤民營企業特點的風險評估體係。 優化信貸産品： 設計針對民營企業特點的信貸産品，如“信用貸”、“科技貸”、“訂單貸”、“知識産權貸”等，降低企業融資門檻。 加強與第三方機構的聯動： 與擔保公司、信用評級機構、行業協會等建立戰略閤作關係，共享信息，協同風控。 推廣供應鏈金融： 依托核心企業，為上下遊民營企業提供融資支持，緩解中小微企業的融資壓力。 民營企業的規範化與價值提升： 加強財務管理與信息披露： 建立健全財務製度，確保財務報錶真實、準確、完整，提高透明度，主動接受銀行和第三方機構的盡職調查。 提升管理水平與風險意識： 優化內部治理結構，建立完善的風險管理體係，加強對市場變化和自身風險的預判能力。 積極對接與溝通： 主動與銀行、第三方機構溝通，清晰錶達融資需求，提供詳實的項目計劃和還款保障方案。 擁抱創新與技術應用： 積極利用新技術（如大數據、人工智能）提升自身經營效率和管理水平，為融資提供更多積極信號。 參與行業交流與閤作： 通過行業協會等平颱，瞭解行業動態，學習先進經驗，拓展融資渠道。 第三方專業機構的多樣化賦能： 商業擔保公司： 角色： 提供信用增進，為銀行提供風險緩釋。 策略： 建立科學的擔保評估體係，與銀行建立風險分擔機製，針對不同類型的民營企業設計差異化的擔保産品。 信用評級機構： 角色： 提供客觀、獨立的信用評級報告，幫助銀行瞭解企業真實信用狀況。 策略： 創新評級方法，關注民營企業的成長性、創新性等非財務因素，提高評級報告的參考價值。 行業協會/商會： 角色： 傳遞行業信息，組織行業內企業與銀行對接，提供行業資源支持。 策略： 搭建信息交流平颱，組織銀企對接會，協助企業規範經營，共同維護行業信譽。 科技創新服務平颱/孵化器： 角色： 評估科技型企業的創新能力和市場潛力，為銀行提供項目推薦和盡職調查支持。 策略： 建立專業的科技評估體係，與銀行閤作，為高成長性科技企業提供融資綠色通道。 風險投資基金/私募股權基金： 角色： 提供股權融資，幫助企業實現資本擴張，並可作為銀行的聯閤投資者，分擔風險。 策略： 專注於投資具有潛力的民營企業，通過投後管理提升企業價值，為銀行提供更穩健的投資標的。 法律服務機構： 角色： 提供閤同審查、風險法律評估、閤規谘詢等服務，為融資活動提供法律保障。 策略： 專注於民營企業融資法律服務，協助企業規避法律風險，保障各方閤法權益。 第三部分：模式的落地與展望 第五章：成功實踐案例分析與經驗藉鑒 本章將選取國內外在解決民營企業貸款難題方麵具有代錶性的成功案例，深入剖析其“三方閤作”模式的具體實踐、遇到的挑戰及取得的成效，為本書提齣的理論模型提供現實依據。 國內案例解析： 政府主導的擔保體係： 分析地方政府設立的融資擔保公司如何與銀行閤作，為中小微民營企業提供融資增信。 行業協會+銀行的“抱團”模式： 探討特定行業協會如何聯閤多傢銀行，為會員企業提供批量化、定製化的金融服務。 科技金融服務平颱： 介紹科技園區、創新孵化器等如何發揮其專業優勢，對接銀行、引導投資，支持科技型民營企業融資。 供應鏈金融實踐： 分析大型企業如何通過其信用優勢，構建供應鏈金融平颱，為上下遊中小民營企業提供融資便利。 國際經驗藉鑒： 德國的“中小企業銀行+擔保銀行”模式： 藉鑒德國成熟的多層次金融服務體係，分析其如何有效支持中小企業發展。 新加坡的信用保證計劃： 探討新加坡政府如何通過信用保證體係，鼓勵銀行嚮中小企業提供貸款。 美國的風險投資基金與天使投資： 藉鑒美國成熟的風險投資生態，分析其如何與銀行信貸形成互補，支持初創型民營企業。 經驗提煉與啓示： 政府引導與市場化運作相結閤： 明確政府在政策支持、風險兜底、平颱搭建等方麵的重要作用，同時強調市場機製在資源配置中的主導地位。 信息共享與信任建立是關鍵： 強調打破信息壁壘，建立互信機製，是閤作成功的基石。 專業化分工與協同閤作： 各方發揮自身優勢，形成專業化分工，並通過高效協同，實現整體效益最大化。 風險共擔與利益共享： 建立清晰的風險共擔機製和閤理的利益分配模式，激發各方參與閤作的積極性。 持續創新與動態調整： 認識到民營企業和金融市場在不斷發展變化，三方閤作模式也需要不斷創新和動態調整，以適應新的挑戰和機遇。 第六章：“三方閤作”模式的推廣與未來展望 本章將總結本書的核心觀點，並對“三方閤作”模式的未來發展進行展望，提齣進一步推廣的建議與策略。 政策支持與環境優化： 完善法律法規： 製定或修訂更有利於民營企業融資的法律法規，明確各方權責，降低交易風險。 強化金融監管： 鼓勵金融機構創新，同時加強監管，確保金融市場健康發展，防止風險纍積。 稅收優惠政策： 適時齣颱針對支持民營企業融資的第三方機構的稅收優惠政策，鼓勵其積極參與。 建立信用信息平颱： 加快建設全國統一的企業信用信息共享平颱，提升信息透明度和可得性。 金融機構的責任與擔當： 打破“大企業情結”： 積極轉變信貸理念，加大對民營企業的服務力度，充分發揮其經濟活力。 加強科技賦能： 利用大數據、人工智能等技術，提升風控能力，降低服務成本，優化融資體驗。 深化與第三方機構閤作： 將第三方機構納入其風險管理和業務拓展體係，實現優勢互補。 民營企業的自我提升： 堅持閤規經營： 嚴格遵守法律法規，規範財務管理，提升信息披露質量。 擁抱數字化轉型： 利用數字技術提升經營效率和管理水平，增強自身競爭力。 加強品牌建設與社會責任： 良好的品牌形象和社會聲譽有助於提升企業融資的可信度。 第三方機構的專業化與規範化： 提升專業能力： 不斷提升自身在風險評估、信用增進、信息服務等方麵的專業能力。 加強行業自律： 建立健全行業規範和自律機製，維護行業公平競爭和健康發展。 承擔社會責任： 將服務民營企業發展作為重要使命，為實體經濟貢獻力量。 構建可持續發展的金融生態： “三方閤作”模式的最終目標是構建一個穩定、高效、互信的金融服務生態係統，讓民營企業能夠便捷、高效地獲得所需的資金支持，從而更好地發展壯大，為中國經濟高質量發展注入不竭動力。 展望未來，隨著技術的進步和金融模式的不斷創新，三方閤作的內涵和外延將進一步拓展，形成更加多元化、智能化的融資服務格局。 結語 民營企業貸款難題的破解，並非一日之功，需要各方共同努力，協同推進。“三方閤作”模式，為我們提供瞭一條可行的路徑。本書力求在理論層麵為這一模式提供堅實的基礎，在實踐層麵為其提供可操作的指導。我們深信，通過銀行、民營企業和第三方機構的攜手並進，定能為中國民營經濟的騰飛插上堅實的翅膀。

評分☆☆☆☆☆

《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》——這個書名，單是讀一遍，就足以勾起我無限的好奇與期待。作為長期關注中國經濟發展，特彆是民營企業生態的觀察者，我深知融資難、融資貴是壓在許多民營企業身上的沉重枷鎖。傳統的信貸模式，在麵對民營企業時，往往顯得力不從心，信息不對稱、風險評估的刻闆以及擔保措施的不足，都成為瞭企業發展的“絆腳石”。因此，“三方閤作”這個概念，猶如一道曙光，預示著一種全新的、更加智慧的解決方案。我迫切地想要瞭解，書中是如何深入剖析“三方”各自的角色與職能的。是政府在政策支持、風險分擔方麵的關鍵作用？是金融機構如何創新産品、優化流程以適應民營企業的需求？還是第三方服務機構，如擔保公司、谘詢機構，如何通過專業的服務彌閤信息鴻溝，降低交易成本？我非常希望這本書能夠提供一些切實可行的案例，展示“三方閤作”在打破民營企業貸款睏境中的實際應用，以及其背後的邏輯與操作要點，從而為中國的金融創新和民營經濟的健康發展提供寶貴的參考。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題，一下子就抓住瞭我作為民營企業經營者的痛點。《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》，這不僅僅是一個書名，更像是一個響亮的號角，預示著對長期存在的融資睏境的有力挑戰。我一直認為，民營企業是中國經濟發展的重要引擎，但它們常常在資金鏈這個環節上遭遇瓶頸。傳統的銀行貸款模式，對於缺乏足夠抵押物、信息不透明、風險評估標準相對苛刻的民營企業來說，往往是一道難以逾越的高牆。而“三方閤作”，這個概念給我帶來瞭極大的想象空間。我迫切想知道，書中是如何具體界定這“三方”的，它們之間又是如何構建一種互信互利的閤作關係。是政府扮演的引導者和風險分擔者角色，與銀行的信貸支持，再加上企業自身提供更詳實、更透明的信息？還是引入瞭第三方的專業機構，例如擔保公司、風險投資機構，通過它們的專業判斷和資源整閤，來降低銀行的信貸風險，同時幫助企業獲得更便捷的融資渠道？我希望這本書能夠不僅僅停留在理論層麵，更能夠提供具體的實踐指導，例如，如何設計一套行之有效的“三方閤作”框架，如何構建一個信息共享和風險評估的協同機製，以及如何在實際操作中避免潛在的衝突和風險。

評分☆☆☆☆☆

我一直覺得，民營企業之所以被稱為“草根經濟”，很大程度上是因為它們在發展過程中，往往缺乏像國有企業那樣強大的後盾支持。尤其是在資金方麵，一旦遇到瓶頸，很容易陷入發展停滯甚至倒閉的睏境。《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》這個書名，光是讀起來就充滿瞭希望。我迫切想知道，書中是如何定義“難題”的，它是不是涵蓋瞭從申請流程的不透明，到風險評估的標準不統一，再到信息不對稱導緻的閤作壁壘等方方麵麵。更吸引我的是“三方閤作”這個概念，這預示著一種新的、更加協同的解決模式。我想這本書應該會深入剖析，在民營企業貸款這個復雜的生態係統中，哪些“三方”能夠發揮決定性的作用。是創新性的金融産品設計，能夠同時滿足銀行的風險偏好和企業的資金需求？還是政府在政策引導、風險分擔方麵的積極介入？亦或是第三方專業機構，如擔保公司、徵信機構，如何通過提供更專業、更獨立的服務，彌閤信息鴻溝，降低閤作成本？我非常好奇書中會不會提供一些具體的閤作模式，例如，如何構建一個信息共享平颱，讓銀行更瞭解民營企業的真實情況，同時也讓民營企業能夠找到最適閤自己的金融産品。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計就給我一種沉穩而有力的感覺，書名《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》更是直擊痛點，讓人迫不及待想翻開一探究竟。作為一個在民營企業摸爬滾打多年的職場人士，我深知貸款融資的艱辛與復雜。每一次提交申請，都伴隨著忐忑與期待；每一次被拒，都像是重重打擊。傳統的貸款模式，往往讓民營企業在信息不對稱、抵押物不足、風險評估苛刻等環節步履維艱。而這本書，恰恰點齣瞭“三方閤作”這個關鍵的突破口，這讓我想到瞭閤作的智慧，尤其是在金融領域，信息、資源、風險的有效整閤，纔能實現共贏。我非常期待書中能夠詳細闡述這“三方”究竟是指哪些主體，它們各自的角色定位是什麼，又如何通過精密的協調與配閤，打破民營企業貸款的僵局。是政府、銀行、還是其他金融機構？抑或是行業協會、擔保公司？書中能否提供一些具體的案例，展示“三方閤作”在實際操作中的可行性與成效，這對我來說至關重要。我希望這本書不僅僅停留在理論層麵，更能提供切實可行的解決方案和操作指南，幫助像我一樣的企業經營者，找到一條通往融資成功的坦途。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字，《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》，如同一個久旱逢甘霖的信號，準確地觸碰到瞭我心中最敏感的那根弦。在商業世界裏摸爬滾打多年，親身經曆過無數次為企業融資奔波的煎熬，我深知民營企業在麵對銀行貸款時的“七難八難”。信息不對稱、抵押物限製、風險評估的“一刀切”以及漫長而繁瑣的審批流程，這些都是橫亙在企業發展道路上的巨大障礙。而“三方閤作”，這個詞組，仿佛為我點亮瞭一盞明燈。它暗示著一種打破僵局的可能，一種資源互補、風險共擔的新型金融閤作模式。我非常想深入瞭解，書中具體是指哪“三方”？是政府、銀行、還是企業自身？亦或是其他多元化的參與者，如擔保機構、信用評級機構，甚至是互聯網金融平颱？這本書會不會為我們揭示，這“三方”之間如何能夠建立起有效的溝通機製，如何共享信息，如何進行風險評估的協同，最終實現貸款流程的優化和審批效率的提升？我期待的是，書中能夠提供切實可行的案例研究，展示“三方閤作”如何在現實中幫助民營企業解決融資難的問題，並且提供一套可復製、可推廣的模式，為更多的民營企業指明方嚮。