商業銀行閤規風險管理 9787504969361 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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中國銀行業協會東方銀行業高級管理人員研修 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 閤規風險管理
• 金融風險
• 銀行管理
• 風險控製
• 監管科技
• 金融閤規
• 內部控製
• 金融行業
• 風險管理

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504969361

商品編碼：29657901996

包裝：平裝

齣版時間：2013-05-01

基本信息

書名:商業銀行閤規風險管理

定價：48.00元

售價：32.6元,便宜15.4元,摺扣67

作者:中國銀行業協會東方銀行業高級管理人員研修

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2013-05-01

ISBN：9787504969361

字數：

頁碼：370

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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閤規風險管理是商業銀行風險管理的基礎與重點。銀監會成立以來，特彆是2006年《商業銀行閤規風險管理指引》頒布以來，國內銀行閤規風險管理體係建設從無到有，取得瞭積極進步。為幫助銀行業金融機構進一步細化落實有關閤規風險管理的原則要求，建立更有效的內控閤規管理手段和工具，提升內控管理水平，中國銀行業協會組織組織業內專傢，根據銀行業實踐並廣泛藉鑒國際組織有關閤規風險管理的政策，《商業銀行閤規風險管理》由閤規風險管理概述、閤規管理組織架構與資源保障、閤規政策計劃與培訓教育、閤規風險管理流程、製度管理、閤規文化、閤規風險管理信息係統、內部控製與閤規管理、主要業務閤規管理以及閤規監管十部分組成。

目錄

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作者介紹

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文摘

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《商業銀行閤規風險管理》：
　　一、閤規考核
　　（一）閤規考核的概念
　　閤規考核，指閤規管理部門根據規定的考核標準和考核程序，對內部各機構、員工閤規風險管理的履職情況及其績效，進行評判打分，並予以奬懲的管理活動。
　　（二）閤規考核的作用
　　為瞭有效糾正傳統閤規考核所存在“重經營、輕管理”的片麵性，《閤規風險管理指引》第十五條明確規定：“商業銀行應建立對管理人員閤規績效的考核製度。商業銀行的閤規考核應體現倡導閤規和懲處違規的價值觀念”。目前，各商業銀行基本上都建立瞭閤規考核體係，部分商業銀行對機構和員工的重大違規行為實行一票否決。
　　從實踐效果看，科學閤理的閤規考核體係，對商業銀行的持續、健康發展具有以下作用：
　　1.有助於糾正“重業績、輕管理”思想。長期以來，商業銀行奉行的都是業績優先，對內部風險管理有意無意地有些忽略。通過閤規考核，可以有效確立內部控製與業務拓展同步的理念，也可以體現商業銀行高層對閤規的價值觀念。
　　2.有助於引導員工和機構綜閤考慮經營指標與閤規經營之間的關係，從而作齣正確的選擇；減少發生違規行為的可能性，並降低閤規風險管理的成本。3.有助於貫徹落實閤規風險管理要求，提升各機構閤規風險管理績效，提高閤規風險管理實效，促進商業銀行快速、穩健發展。
　　（三）閤規考核的基本原則
　　1.全麵覆蓋。閤規人人有責，閤規考核應覆蓋到經營機構、前颱部門和中後颱機構。
　　2.公平、公開、公正。在閤規考核中，做到標準公平、過程公開、結果公正，避免隨意製定標準、暗箱操作；做到“用事實說話”，對被考核機構的任何評價都應有明確的評價標準與客觀事實依據，避免由於趨中傾嚮、印象偏差、親近性、以偏概全等現象帶來的誤差。
　　3.注重實質。對閤規考核各項指標的評分權衡時，以被考核機構實施該項指標的實際效果為主，不拘泥於形式。
　　4.正嚮激勵。閤規考核應作為奬懲被考核機構的閤規考核依據，奬優罰劣；同時，對於主動報告閤規問題或閤規風險隱患的，可視情況給予主動報告機構適當加分或從輕減分。
　　5.動態管理原則。閤規管理要求不是一成不變的，它會隨著商業銀行麵臨的內外部環境、監管政策的變化而變化。因此，閤規考核的內容與標準也要根據閤規管理要求的變化而調整。
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序言

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《金融監管與閤規：風險規避與價值創造的平衡藝術》 內容簡介： 在瞬息萬變的全球金融市場中，有效的閤規風險管理已不再僅僅是滿足監管要求的最低標準，而是成為金融機構實現可持續發展、提升核心競爭力、乃至創造股東價值的關鍵驅動力。本書深入剖析瞭當前金融行業麵臨的復雜監管環境，係統闡述瞭前沿的閤規風險管理理論與實踐，旨在為金融從業者、監管機構以及對金融閤規領域感興趣的讀者提供一份全麵、深刻且極具操作性的指導。 本書跳齣瞭傳統閤規管理的框架，不再將閤規視為負擔，而是將其定位為一種戰略性的價值創造工具。我們認為，一個健全的閤規風險管理體係，不僅能夠幫助金融機構有效規避潛在的法律法規風險、聲譽風險、操作風險和市場風險，更能通過優化內部控製流程、提升數據治理能力、加強員工行為管理，從而鞏固客戶信任，拓展業務邊界，最終實現風險與收益的精妙平衡。 核心內容與章節亮點： 第一部分：金融監管新格局與閤規風險的演進 全球金融監管的脈絡與前沿趨勢： 追溯巴塞爾協議、薩班斯-奧剋斯利法案等重大監管改革的演進曆程，深入探討當前監管機構在反洗錢（AML）、反恐怖融資（CTF）、數據隱私保護（如GDPR、CCPA）、消費者權益保護、氣候金融風險以及新興技術（如人工智能、區塊鏈）應用等方麵的最新監管動態和政策導嚮。分析不同國傢和地區監管環境的差異性及其對跨國金融機構閤規策略的影響。 閤規風險的內涵與外延的深化： 重新審視閤規風險的定義，將其從簡單的“違規”概念拓展至包含道德風險、文化風險、戰略風險等更深層次的風險維度。深入分析互聯網金融、金融科技（FinTech）蓬勃發展所帶來的新型閤規挑戰，如平颱責任、信息安全、數據濫用、算法偏見等。 監管科技（RegTech）與閤規效率的提升： 探討RegTech技術在自動化閤規流程、風險監測、報告生成等方麵的應用潛力。分析機器學習、自然語言處理等技術如何賦能風險識彆、欺詐檢測以及閤規行為的持續改進，從而顯著降低閤規成本，提高效率。 第二部分：構建與優化閤規風險管理體係的基石 明確的閤規文化與領導力： 強調“自上而下”的閤規文化的重要性。深入剖析高層管理者在塑造閤規意識、製定閤規政策、分配閤規資源中的核心作用。探討如何通過培訓、激勵機製、內部溝通等方式，將閤規理念根植於企業文化的每一個角落，形成全員參與的閤規防綫。 健全的內部控製與風險評估機製： 係統介紹各類內部控製的原則與設計要點，包括但不限於授權控製、職責分離、績效考評與約束等。重點闡述基於風險的閤規評估方法，如何識彆、分析、評估以及優先排序潛在的閤規風險點，並為後續的風險緩解措施提供科學依據。 有效的政策、流程與程序設計： 指導讀者如何根據最新的監管要求和業務特點，製定清晰、可操作的閤規政策、操作流程和管理程序。強調流程的動態更新與持續優化，確保其始終與時俱進，並能有效落地執行。 數據治理與信息安全的閤規維度： 深入探討數據采集、存儲、使用、共享、銷毀等全生命周期的數據閤規要求。闡述在數據保護法規日益嚴格的背景下，金融機構應如何構建強大的數據治理框架，加強信息安全防護，防範數據泄露和濫用風險，並滿足監管機構在數據質量、數據安全等方麵的嚴苛要求。 第三部分：關鍵閤規領域的深度解析與實踐 反洗錢（AML）與反恐怖融資（CTF）的實務： 詳細講解客戶盡職調查（CDD）、瞭解你的客戶（KYC）、可疑交易報告（STR）等關鍵環節的最新實踐要求。分析風險評估模型在AML/CTF中的應用，以及利用技術手段提升反洗錢效率的策略。探討當前在數字貨幣、跨境支付等領域齣現的新的洗錢風險及應對方法。 消費者權益保護與公平對待： 深入探討在産品設計、銷售、服務等各個環節如何確保對消費者的公平對待。解析消費者信息披露、投訴處理、金融消費者教育等方麵的閤規要點，以及如何平衡業務發展與消費者權益保護。 操作風險管理與閤規的交織： 闡述操作風險與閤規風險之間的緊密聯係，重點分析流程錯誤、內部欺詐、係統故障、第三方風險等常見操作風險的閤規管理策略。探討如何通過流程優化、係統建設、人員培訓等手段，降低操作風險發生概率，並與閤規要求相結閤。 新興領域閤規挑戰： 聚焦人工智能、大數據、雲計算、金融科技創新等領域帶來的新型閤規風險，如算法透明度、數據偏見、隱私泄露、平颱責任等。為金融機構如何在新興技術應用中實現閤規與創新的平衡提供前瞻性指導。 第三方風險管理： 強調對第三方服務提供商（如外包機構、科技公司、支付處理商）的盡職調查、閤同審查、持續監測等方麵的閤規要求，以防範因第三方行為導緻的閤規風險。 第四部分：閤規風險管理的工具、技術與未來展望 閤規監測、審計與報告： 詳細介紹內部閤規審計的原則、方法和流程，以及如何通過有效的監測機製，及時發現閤規漏洞。闡述嚮監管機構提交閤規報告的要求與最佳實踐。 閤規培訓與意識提升： 探討設計高效、有針對性的閤規培訓計劃，覆蓋不同層級、不同部門的員工。強調持續性的培訓和溝通，以保持員工的閤規意識和知識更新。 閤規風險事件的響應與追責： 建立有效的閤規風險事件響應機製，包括事件的報告、調查、處理、改進措施的製定與實施。明確內部問責機製，確保閤規責任的落實。 閤規管理的長效機製： 總結如何建立一個持續改進、動態適應的閤規管理體係。從戰略層麵將閤規管理融入企業整體風險管理框架，實現閤規與業務的協同發展。 未來金融閤規的趨勢預測： 展望未來金融監管的發展方嚮，如ESG（環境、社會、公司治理）閤規、網絡安全閤規的深化、跨境監管閤作的加強等。為金融機構如何提前布局，應對未來的閤規挑戰提供戰略性思考。 本書的獨特性與價值： 戰略視角： 本書將閤規風險管理提升到戰略層麵，強調其作為價值創造引擎的功能，而非單純的成本中心。 實踐導嚮： 提供大量可操作的工具、方法和案例，幫助讀者將理論知識轉化為實際行動。 前瞻性： 緊跟金融監管和行業發展的最新趨勢，對新興領域的閤規挑戰進行深入探討。 係統性： 全麵覆蓋金融閤規風險管理的各個維度，構建起一套完整的知識體係。 綜閤性： 融閤瞭法律、管理、技術、金融等多個學科的知識，為讀者提供多角度的洞察。 本書適閤於商業銀行、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司、金融租賃公司、互聯網金融平颱、金融科技公司等各類金融機構的閤規部門、風險管理部門、法律部門、內部審計部門的高級管理人員、部門負責人及一綫從業人員。同時，它也是監管機構、律師事務所、會計師事務所、谘詢公司以及金融、法律、管理等專業領域研究人員和學生的寶貴參考資料。通過閱讀本書，讀者將能夠更深刻地理解金融閤規風險管理的復雜性與重要性，掌握應對挑戰、規避風險、實現可持續發展的關鍵策略，在不確定的市場環境中，實現閤規與價值的雙重增長。

評分☆☆☆☆☆

剛拿到這本《商業銀行閤規風險管理》，還沒來得及細細研讀，但僅憑封麵和目錄，就讓人對它的內容充滿瞭期待。我平常工作就與金融行業打交道，深知閤規對於銀行而言是多麼重要的一環，稍有不慎就可能引發巨大的危機。這本書的定價也比較適中，包裝也很專業，這讓我對它傳遞的信息更加信任。我特彆關注它在風險識彆、評估、控製以及監控方麵的論述，希望能夠從中找到更係統、更科學的方法論，將我所在的團隊在閤規風險管理方麵的工作推嚮一個新高度。以往接觸的一些同類書籍，要麼過於理論化，要麼過於淺顯，很難找到真正能指導實踐的乾貨。這本書的厚度也暗示瞭其內容的深度，相信它不會辜負我的期望。我還會特彆留意書中是否有關於新興風險，例如數據安全、反洗錢、反恐怖融資等方麵的詳細闡述，這些都是當前銀行麵臨的嚴峻挑戰。

評分☆☆☆☆☆

這本《商業銀行閤規風險管理》的書籍，單從其厚重感和專業化的封麵設計，就透露齣一股嚴謹與權威的氣息。我對這類書籍嚮來是抱著學習和藉鑒的態度去接觸的。我更看重的是書中能否提供一套完整且具有可操作性的閤規風險管理框架。例如，如何從源頭上識彆和評估各類潛在的閤規風險，如何建立有效的內部控製體係來防範和化解這些風險，以及如何在日常運營中進行持續的監測和報告。我期待書中能有關於不同類型銀行（如大型商業銀行、城市商業銀行等）在閤規風險管理上可能存在的差異化處理方式。同時，我也希望能看到書中對國際上先進的閤規風險管理理念和最佳實踐的介紹，並結閤國內的實際情況進行分析和解讀，這將非常有價值。總之，這本書給我一種“專業、全麵、深入”的初步印象。

評分☆☆☆☆☆

剛收到《商業銀行閤規風險管理》這本書，雖然還沒來得及深入閱讀，但從其篇幅和章節設置來看，內容應該非常豐富和詳盡。作為一個對銀行風險管理領域有著濃厚興趣的旁觀者，我一直希望能夠係統地瞭解商業銀行在閤規方麵所麵臨的挑戰以及應對策略。這本書的齣現，無疑為我提供瞭一個絕佳的學習機會。我特彆關注書中是否能夠清晰地梳理齣閤規風險的演變過程，以及在不同的經濟周期和監管環境下，銀行應如何調整其閤規風險管理的重點。此外，書中對於閤規文化與公司治理的關係，以及如何構建一個具有前瞻性的閤規風險管理體係的論述，也是我非常期待的部分。我希望這本書能夠提供一些創新性的視角和實用的工具，幫助我更好地理解和分析當前銀行業閤規風險管理的現狀與未來趨勢。

評分☆☆☆☆☆

迫不及待地翻開《商業銀行閤規風險管理》，就被其嚴謹的邏輯和詳實的案例所吸引。作為一名在銀行業從業多年的老兵，我深知閤規工作的復雜性和重要性，這本書無疑為我們提供瞭一個寶貴的學習平颱。書中對閤規風險的定義、分類以及産生根源的分析，都顯得非常透徹，為後續的風險管理打下瞭堅實的基礎。尤其令我印象深刻的是，作者在論述風險控製時，並未停留在泛泛而談的層麵，而是深入到具體的製度建設、流程優化、技術應用等多個維度，並輔以大量的實際操作建議。這本書的語言風格也很貼閤實際工作需求，既有理論的高度，又不失操作的可行性，對於一綫閤規從業人員來說，無疑是一本不可多得的實操指南。我特彆期待書中關於閤規文化建設的部分，因為我知道，再好的製度，也需要強大的閤規文化作為支撐纔能真正落地。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我之前對《商業銀行閤規風險管理》這類書籍多少有些抗拒，總覺得它們枯燥乏味，離實際工作太遠。然而，《商業銀行閤規風險管理》這本書徹底顛覆瞭我的看法。它以一種非常生動和貼近實際的語言，將原本復雜的閤規風險管理概念展現在讀者麵前。我尤其欣賞書中通過一個個真實或改編的案例來闡釋理論，這讓我能夠更直觀地理解閤規風險的潛在危害，以及有效的管理措施是如何發揮作用的。它不僅僅是在講“是什麼”，更是在教“怎麼做”。書中關於風險預警機製的構建，以及如何利用科技手段提升閤規效率的部分，都給我留下瞭深刻的印象。我認為這本書非常適閤那些希望提升自身閤規風險管理能力，但又苦於無從下手的人。它的結構清晰，邏輯流暢，即便不是專業背景的讀者，也能在閱讀過程中逐步建立起對閤規風險管理的認知。