具体描述
基本信息
书名：私人银行与财富管理——的创新逻辑与实务方法
定价：98.0元
作者：(英)戴维 莫德（David Maude),刘立达,严晗
出版社：企业管理出版社
出版日期：2015-11-01
ISBN：9787516411353
字数：
页码：
版次：1
装帧：平装
开本：16开
商品重量：0.4kg
编辑推荐
本书作者戴维莫德是一位独立顾问，麦肯锡公司前咨询顾问，长期就重大战略和组织及运营等问题，为全球各金融机构提供咨询。他曾经供职于巴克莱银行的战略规划部门，并曾经在英格兰央行和英国财政部担任过6年的高级经济学家。他还是《私人银行业务：在市场竞争中取得**业绩》一书的合著者.
提高乃至仅仅是维持水平都不可能单纯依靠金融市场的表现来实现。许多理财业者的应对战略是不断地变化，变动的节奏正在加快，几乎每周都有新方案出现。本书的主要目的是帮助理财业者绘制一张海图，以助其通过这一全新的、日益波涛汹涌的黄金航线。作者意在厘清那些关乎成败的重要问题，但并非试图涵盖财富管理的所有方面。沿此思路，作者希望能吹去一些笼罩着理财业的迷雾。值得欣慰的是，展望未来，这一行业的内在基础依然坚实，财富管理业仍然有厚利可图。同时，应该清楚的是，私人银行业和理财业的管理将更非易事。
本书全面介绍了私人银行业务，引人入胜。作者还对理财市场进行了专业的分析。本书在整体发展、当前经济效益、竞争状况，以及未来的增长领域等诸多方面，为财富管理业提供了全面的综合指南。
内容提要
本书的主要目的是帮助理财业者绘制一张海图，以助其通过这一全新的、日益汹涌的波涛。作者意在対那些关乎成败的关键问题，但产江试图涵盖财富管理的所有方面。沿此思路，作者希望能吹去一些笼罩着理财业的迷雾。值得欣慰的是，展望未来，这一行业的内在基础依然坚实，财富管理业仍然有厚利可图。同时，应该清楚的是，私人银行业和理财业的管理将更非易事。
本书全面介绍了私人银行业务，引人入胜。作者还对理财市场进行了强有力的分析。本书在整体发展、当前经济效益、竞争状况，以及未来的增长领域等诸多方面，为财富管理业提供了综合指南。
目录
作者介绍
戴维莫德，独立顾问。麦肯锡公司前咨询顾问，就重大战略和组织及运营等问题，为全球各金融机构提供咨询。他曾经贡献于巴克莱银行的战略工作，还产经在英格兰央行和英国财政部担任过6年的高级经济学家。他还是《私人银行业务：在市场竞争中取得佳业绩》一书的合著者。
文摘
章全球财富市场概览
在20世纪90年代后期，理财业被认为是金融服务业中成长快的部分。虽然2000~2002年的低迷期，对许多理财服务业者都影响深远，但展望未来,理财业依然基础坚实、充满魅力。对信任关系的基本要求，意味着这一行业的进入门槛实际上很高。全球百万富翁的人数继续以每年超过7%的速度增长——约6倍于全球人口的增长速度。理财业，也因为投资银行的加入而更加多彩和迷人。同时,为了满足客户不断增长变化的需求，理财业已变得日益宽广而复杂。
几十年来，理财业一直由一些昏聩、保守的从业者所主导。但在刚刚过去的20世纪90年代，这一行业已变得面目一新。大批新人涌入进来，向更广泛、苛刻的客户提供更全面的专业产品和服务。
这一介绍性章节的目标是：
1定义理财市场，概述其规模和新增长情况。
2考察理财业的关键推动因素。
3概括理财业的经济性。
4简要描述理财业的竞争前景。
这里所涉及的主要问题都将在以后的章节中详述。
1.1财富管理市场
无论从产品和服务的角度，还是从客户构成的角度，财富管理（Wealth Management）都没有一个统一的定义。简言之，财富管理可以基本定义为，向富裕客户，而且主要是个人及其家人提供的金融服务。
私人银行业成为财富管理的一个重要主体。至少目前为止，它通过单一指定客户经理来提供广泛服务，包括储蓄和支付等银行业服务、全权财产管理、经纪业务、税务咨询，以及一些基本的“管家”式服务。总体而言，客户信任他们的客户经理会与他们“同获成功”，所以一般只作为接受者参与金融决策。
私人银行业源远流长，一些瑞士和英国的私人银行至少可追溯到17世纪。然而，直到大约十年前， “财富管理”才成为代表一个行业的用语。20世纪后半期，大众普遍富裕，更加成熟的客户提出更全面复杂的理财要求；客户希望更多参与其财富的管理；理财业者也形成这样的共识，对于多数客户而言，传统的面向大众的零售金融服务已不能满足他们的需要，在这一背景下，理财业蓬勃发展。理财业能够在如下两个主要方面比私人银行业提供更广泛的金融服务：
一是产品范围。像在私人银行业一样，资产管理服务是理财业的核心。但财富管理决不仅仅是资产管理，它同时关注客户资产负债表的两方。财富管理高度重视金融咨询建议，同时也注重财富的聚集、维持、保存、增值和转移方面的服务。它主要包括以下几类产品和服务：
银行核心产品：如活期账户、定期存款和现金管理；
贷款类产品：如备付金贷款、信用卡、房屋和私人融资；
保险和保护类产品：如财产和健康保险、人寿保险和退休金；
序言
译者序
前人的研究成果表明，制度变迁是人类社会发展的巨大推动力量，其中极为重要的一项是创造了民众追求富裕的平等机会。民众追求富裕的热情与努力推动着人类社会经济的快速发展。共同富裕的理想和对贫富差距过大的担忧也早已有之，但结果似乎是贫富差距并未随着人类社会财富总量的增长而缩小，而且，有更多的人认识到平均主义意味着低效乃至停滞。
在中国，让“一部分人先富起来”显然是英明之举，关于贫富差距水平的争论也随着贫富差距的扩大而日渐激烈。从经济角度分析，如何创造氛围和便利让富裕者把钱花出来，进行投资和消费，具有更大的现实意义。一方面要加深对资本的认识；另一方面则应大力发展私人银行业务。
资本是一种权力，同时也是一种责任。权力应该也只能与责任相伴而生。资本是一种社会资源的支配权力，资本的流动实际上是社会资源的配置过程。财富管理不仅是为财富所有者的财富增值服务，也是为其资本权力的科学使用服务，为社会资源的合理配置服务，为提高社会财富的利用效率服务。而资本的本质责任就是对风险与损失的承担，不仅以才能和勤勉避免损失的发生，更要能以实际的财富弥补发生的损失。
如果从稳定、可计量，尤其是可随时弥补损失的角度来定义资本，则富有者个人的金融资产是佳的资本来源。在目前中国的经济发展中，优良的资本是如此的珍贵。精心培育民间资本，呵护民间资本，以专业技能引导和服务于民间资本，对中国市场经济的发展至关重要。
我们以往的工作主要是围绕金融产品的供给方，或筹资方展开，私人银行业务则是直接为金融产品需求方或资本供给方提供服务。这样一种区别已被国际金融机构所重视，并体现在其机构设置和经营理念之中。
微观层面看，私人银行业务具有高的“风险调整资本收益率”，所有国际金融机构无不重视这一业务领域的竞争，而中国又被认为是具潜力的市场之一，在中国市场上的角逐已经开始。
总之，积极发展私人银行业务意义重大。一本以全球状况为背景，在专家技术和大量佳实践案例的基础上，涵盖私人银行业务与财富管理业所有重大问题的专著，对刚刚起步的中国理财业来说，无疑是宝贵的。在国际上，这也是一本难得的专业著作，正如WILEY国际出版公司所评价的：“对于任何涉足财富管理业务者，这都是一本必读书”。
在本书出版之际，我要感谢在英国威尔士大学（BANGOR）讲授私人银行业务课程的菲利浦 毛利纽斯教授，作为我的老师和本书（英文版）的合著者，他使我得以在该书的写作过程中就研读了手稿。也正是在他及本书的主要作者戴维莫德的支持下，才使本书得以与中国读者见面，在整个翻译和出版过程中，他们也都给予了持续的关注。他们的专业水准和平实作风也都给我留下深刻印象。
在本书翻译工作中，严晗、付饶亦有贡献，在此一并表示感谢。
刘立达
前言
F斯科特菲茨杰拉德：“你了解那些富翁吗” (带着毫不掩饰的羡慕之情) “他们与你我有天壤之别。”
欧内斯特海明威：“嗯！” (深吸了一口粗大的哈瓦那雪茄，刻意停顿了一会儿以增加戏剧性效果)“他们更有钱。” 据报道20世纪２０年代发生在巴黎咖啡馆里的对话。实际上，句是菲茨杰拉德在其１９２６年的短篇小说《富裕男孩》中所写，而海明威的回应出现在十年后的一篇文章《乞力马扎罗的雪》之中，发表在“Esquire”上（海明威的拿腔作调的反驳实际上是借用了爱尔兰文学批评家玛丽科勒姆的语言）。
仅仅在几年之前，财富管理还是金融服务业的宠儿。利润率之高和增长之快，使每个人都想涉足其中，到１９９９年时，已经很难找到不从事财富管理的银行。
在20世纪80、90年代那些浮躁的岁月里，全球经济快速增长，金融市场价格持续攀升，使得理财业者只要出现就能获利，哪怕仅仅是静静地待在那里。他们没有多大必要去制订什么清晰的战略和独特的客户解决方案。在很多时候，资产和利润就自动滚滚而来。
那么，结果如何呢？
2000~2002年的金融市场动荡，使许多新老理财业者的问题都暴露出来，他们面临着前所未有的全球股市风险，对那些综合经营的大型机构，则还可能因内在的利益冲突而受到指责。正如沃伦巴菲特的那句名言所说：“只有在潮水退去之时，你才会知道谁是在裸泳。”简言之，对于许多理财业者，至少在一小段时间内，财富管理失去了往日的光环。
今天，随着金融市场的恢复，许多金融机构重新盯上财富管理，并且纷纷以改善管理作为增长的动力。理财业也从未如此惹人注目。
然而，提高乃至仅仅是维持利润水平都不可能单纯依靠金融市场的表现来实现。许多理财业者的应对战略是不断地变化，变动的节奏正在加快，几乎每周都有新方案出现。
本书的主要目的是帮助理财业者绘制一张海图，以助其安全穿越这一全新的、日益汹涌的波涛。作者意在讨论那些关乎成败的关键问题，但并不试图涵盖财富管理的所有方面。沿此思路，作者希望能吹去一些笼罩着理财业的迷雾。
值得欣慰的是，展望未来，这一行业的内在基础依然坚实，财富管理业仍然有厚利可图。同时，应该清楚的是，私人银行业和理财业的管理将更非易事。
戴维莫德
用户评价
这本书的标题，精准地戳中了我的痛点。我一直在金融领域探索，但对于“私人银行”和“财富管理”的理解，总觉得还停留在表面。我对“创新逻辑”这个词组尤其感兴趣，因为它暗示着一种思考模式的革新，一种看待问题的新角度。我希望在这本书中，能够找到一些颠覆性的观点，了解那些顶级的私人银行是如何在不断变化的市场中，找到创新的驱动力，并且如何将这些创新转化为实际的竞争优势。而“实务方法”这部分，更是让我对这本书的期待值拉满。我迫切地希望能够从中学习到一些可以直接应用于实践的技巧和策略，比如如何更有效地进行资产配置，如何更精准地评估和管理风险，以及如何在复杂的金融环境中为客户提供更加个性化和增值的服务。我希望这本书能够帮助我构建一个更加系统和完善的财富管理知识体系，并且能够为我的个人职业发展提供一些有价值的参考。这本书给我一种感觉，它不仅仅是一本书，更是一次深入学习和实践的机会。
评分这本书的封面设计就给我一种很高级、很专业的感觉，金属质感的字体和深邃的背景色，让人一眼就能联想到私人银行那种低调奢华的氛围。我一直对金融领域，特别是私人银行和财富管理这一块很感兴趣，总觉得这里面隐藏着许多不为人知的运作秘密和高深的智慧。这本书的标题“创新逻辑与实务方法”更是直接击中了我，我一直认为，在快速变化的时代，任何一个行业想要立足甚至发展，都离不开创新，而光有理论创新是远远不够的，必须要有落地的实务方法作为支撑。我期待在这本书中能够了解到，私人银行和财富管理是如何在激烈的市场竞争中找到自己的差异化优势，又如何运用创新的思维去设计和提供更符合客户需求的金融产品和服务。我尤其好奇“创新逻辑”这部分，是不是会揭示出一些颠覆性的思维模式，或者是一些在传统财富管理领域很少被提及的视角？而“实务方法”部分，我希望它能够具体到操作层面，比如资产配置的策略、风险管理的工具、客户沟通的技巧，甚至是数字科技在财富管理中的应用等等。总而言之，我对这本书充满了好奇和期待，希望它能带我深入理解这个充满魅力的行业。
评分这本书的书名，就像一个精心打磨过的宝石，在浩瀚的书海中闪耀着独特的光芒。“正版”这个前缀，虽然看似普通，但在我看来，它传递了一种对知识产权的尊重，也暗示着这本书内容的严谨和可靠性。我一直觉得，在金融领域，信息的准确性和专业性至关重要，而这本书的定位，让我对它的品质有了更高的期待。我之所以选择阅读这本书，很大程度上是因为我对“创新”这个主题的浓厚兴趣。在过去，我可能更多地关注传统的财富管理理论，但随着时代的变迁，我深切地感受到，固守成规已经不再是通往成功的道路。我渴望了解，私人银行作为一个历史悠久的行业，是如何拥抱创新，又是如何通过创新的逻辑来驱动自身的发展。同时，“实务方法”部分，也让我对这本书的实用价值充满了信心。我希望能够从中学习到，那些在实际操作中行之有效的财富管理策略和技巧，比如如何构建多元化的投资组合，如何进行有效的风险对冲，以及如何在复杂的市场环境中做出明智的决策。我期待这本书能够为我打开一扇新的视野，让我对私人银行和财富管理有一个更全面、更深入的理解。
评分读完这本书的序言，我立刻被作者那种严谨而又富有洞察力的笔触所吸引。我一直对“私人银行”这个词汇充满了好感，它不仅仅代表着财富，更代表着一种专属的服务，一种对客户需求的高度重视和个性化定制。这本书的作者，来自一个我非常敬重的金融机构，这让我对内容的权威性有了初步的信心。我特别想知道，在当今这个信息爆炸、技术飞速发展的时代，传统的私人银行模式是如何应对挑战，又如何在“创新”的驱动下实现自我革新？“创新逻辑”这几个字，在我看来，可能不仅仅是简单的技术升级，更是思维模式的转变，是对客户需求更深层次的理解，是对市场未来趋势的敏锐捕捉。而“实务方法”的承诺，更是让我感到欣慰，我希望能在这本书中找到一些具体的、可操作的案例，了解那些顶级的私人银行是如何在实际操作中，将创新理念转化为具体的服务流程和产品设计的。我希望这本书能够帮助我理清思路，构建一个更清晰的财富管理知识体系，并且能够从中汲取一些实用的技巧，无论是对于我个人的投资理财，还是对于我未来在金融行业的发展，都能有所裨益。
评分阅读这本书的念头，源于我对金融服务行业未来发展趋势的好奇。特别是“私人银行”这个概念，在我脑海中总是与高端、专业、以及定制化服务联系在一起。而“创新逻辑与实务方法”的组合，则立刻吸引了我的目光，这似乎预示着这本书并非仅仅停留在理论层面，而是会深入探讨如何在实践中实现真正的创新。我一直认为，任何一个成熟的行业，都需要不断地突破和进化，才能在快速变化的外部环境中保持竞争力。私人银行，作为一个历史悠久的金融服务领域，无疑也面临着巨大的挑战和机遇。我特别想了解，那些领先的私人银行是如何在激烈的市场竞争中，找到自己的创新切入点，并通过一系列的实务方法来落地这些创新。这本书是否会揭示出一些鲜为人知的行业洞察，或者是一些在传统教科书中难以找到的宝贵经验？我希望它能让我对财富管理的“创新”有一个更深刻的理解，不仅仅是技术上的革新，更是服务模式、客户关系、以及风险管理理念上的突破。这本书的出现，让我看到了一个深入探索这个领域的机会。
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