人身保险市场行为监管研究 9787509504680 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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陈文辉 著

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出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509504680

商品编码：29681422566

包装：平装

出版时间：2008-03-01

基本信息

书名:人身保险市场行为监管研究

：37.00元

售价：25.2元,便宜11.8元,折扣68

作者:陈文辉

出版社：中国财政经济出版社

出版日期：2008-03-01

ISBN：9787509504680

字数：

页码：282

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

《人身保险市场行为监管研究》主要内容借鉴国际保险监督官弥会和发达国家市场行为监管经验的基础上，结合目前我国寿险业监管实践，撰写完成了《人身保险市场行为监管研究》。这既是对保险业复业以来二十多年市场行为监管经验的系统总结， 也为未来如何更好地开展市场行为监管工作提供了借鉴和参考，是探索中国特色保险业发展道路，探寻中国特色保险监管规律的一次有益尝试。

目录

作者介绍

文摘

序言

探寻生命价值的保障：一本关于人身保险市场行为监管的深度剖析 序言 生命，是宇宙中最珍贵的馈赠，而人身保险，则是在这个充满未知与变数的世界中，为生命价值提供一份坚实保障的庄严承诺。它不仅仅是一种金融工具，更是社会互助精神的体现，是对未来风险的预见与规避，是对亲人福祉的深切关怀。然而，在人身保险市场的蓬勃发展背后，市场行为的规范与监管，是确保消费者权益、维护市场秩序、促进行业健康可持续发展的基石。本书，正是一次对这一重要课题的全面、深入的探索与研究。 第一章：人身保险市场的宏观图景与演进脉络 人身保险市场，是一个复杂而动态的经济生态系统。它涵盖了生、老、病、死、残等人生面临的诸多风险，并以多样化的产品形态，为个体和家庭构建起一道道风险防护网。本章将首先勾勒出当前全球及中国大陆地区人身保险市场的宏观概况，分析其规模、结构、增长趋势及其在国民经济中的地位。我们将追溯人身保险起源至今的漫长历史，梳理其在中国大陆地区从萌芽、曲折发展到快速壮大的关键节点，探讨不同历史时期社会经济环境、政策导向以及消费者需求对市场格局形成的深刻影响。 进一步地，本章将深入剖析人身保险市场中的主要参与者，包括保险公司、保险中介机构（如保险代理人、保险经纪人）、监管机构、消费者以及再保险公司等，阐述它们在市场中的角色、功能与相互关系。我们将重点关注不同类型的人身保险产品，如定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险、健康保险（包括医疗保险、疾病保险、护理保险）以及意外伤害保险等，解析其基本原理、保障范围、费率厘定机制以及与消费者需求之间的匹配度。理解这些产品的特性，是理解市场行为的基础。 第二章：市场行为的维度：审视人身保险的“形”与“神” 市场行为，是构成市场运行肌体的细胞。在人身保险领域，市场行为的多样性与复杂性尤为突出。本章将从多个维度，系统性地审视人身保险市场中的各种行为表现。 首先，我们将聚焦于产品设计与定价行为。这包括保险公司在设计保险产品时，如何平衡保障功能、盈利能力与市场需求；在费率厘定上，如何科学运用精算技术，准确评估风险，并保证价格的合理性与公平性。我们将探讨产品创新在满足市场变化和消费者多样化需求方面所扮演的角色，以及过度创新或不当定价可能带来的风险。 其次，我们将深入研究销售与营销行为。这是人身保险市场最直接、最容易产生纠纷的环节。本章将详细分析各类销售渠道的特点，如银行保险、互联网保险、传统代理人渠道等，探讨不同渠道在信息披露、销售误导、利益冲突等方面可能存在的挑战。我们将重点关注保险销售人员的职业道德、专业素养以及合规培训的重要性，分析典型的销售误导行为，如夸大收益、隐瞒重要事项、诱导重复购买等，及其对消费者权益造成的损害。 再者，我们将审视理赔与客户服务行为。理赔是保险合同的核心价值体现，也是消费者对保险公司信任度的重要评判标准。本章将探讨保险公司在理赔流程中的效率、公正性以及透明度。我们将分析常见的理赔争议，如拒赔、延赔、定额赔付与实际损失不符等，探究其背后的原因，并研究如何通过优化理赔流程、加强客户沟通来提升客户满意度。同时，客户服务行为，包括售前咨询、售后服务、客户关怀等，也是衡量保险公司经营质量的重要指标，我们将探讨其对品牌形象和客户忠诚度的影响。 此外，我们还将关注信息披露与透明度行为。在人身保险市场，消费者由于专业知识的限制，高度依赖保险公司提供的信息。本章将探讨保险合同条款的清晰度、销售过程中的信息披露充分性、以及公司财务信息和偿付能力信息的透明度。我们将分析信息不对称现象在保险市场中的存在及其对市场效率和消费者决策的影响。 第三章：监管的视角：构筑人身保险市场的“安全网” 面对复杂多变的市场行为，有效的监管是维护市场公平、保护消费者权益、促进行业稳健发展的关键。本章将聚焦于人身保险市场行为监管的宏观框架、微观机制及其发展演变。 我们将首先梳理监管的法律法规体系。这包括《中华人民共和国保险法》等基础性法律，以及一系列配套的行政法规、部门规章、监管指引和规范性文件。我们将分析这些法律法规在规范保险公司设立、运营、产品审批、销售行为、偿付能力、信息披露等方面的核心内容和重要作用。 接着，我们将深入探讨监管机构的职能与权力。在中国大陆，中国银行保险监督管理委员会（或其前身及相关机构）承担着人身保险市场的监管职责。本章将详细分析监管机构在许可审批、现场检查、非现场监管、风险预警、行政处罚、市场退出等方面的具体工作内容和手段。我们将探讨不同监管模式的优劣，以及如何实现穿透式监管和全链条监管。 本章还将重点分析针对特定市场行为的监管措施。这包括： 产品监管：对保险产品条款、费率、定价机制的审批与备案，以及对不合规产品的纠正或处罚。 销售行为监管：对销售误导、虚假宣传、不正当竞争等行为的查处，以及对销售人员资质和培训的监管。 偿付能力监管：通过偿付能力充足率要求、风险综合评级等手段，确保保险公司的财务稳健，具备履行合同的能力。 信息披露监管：强制性信息披露要求，以及对信息披露不充分、不准确行为的处罚。 反洗钱与反恐怖融资监管：防范保险产品被用于非法目的。 消费者权益保护监管：建立健全消费者投诉处理机制，处理消费纠纷，查处侵害消费者权益的行为。 此外，我们还将探讨监管的技术化与智能化趋势。随着大数据、人工智能等技术的发展，监管部门如何利用科技手段提升监管效率和精准度，例如通过大数据分析识别异常交易、风险模式，实现事前预警和事中干预。 第四章：风险与挑战：人身保险市场行为监管的“痛点”与“难点” 尽管监管体系日臻完善，人身保险市场行为监管依然面临着诸多风险与挑战，这些“痛点”与“难点”的识别与解决，是推动监管进步的关键。 信息不对称的根源性挑战：尽管有信息披露要求，但保险产品本身的复杂性、销售过程中的信息传递失真，使得消费者在理解产品条款、风险与收益时仍然处于劣势，为不当销售和误导行为提供了空间。 新兴销售模式带来的监管盲区：互联网保险的兴起，带来了销售渠道的多元化和信息传播的即时性，但也可能伴随新的销售误导形式、数据安全风险和跨境监管难题。 销售激励机制与道德风险：高佣金、业绩压力可能驱使销售人员铤而走险，采取不诚信的销售方式。如何平衡激励与合规，是长期存在的难题。 产品创新与监管滞后：金融创新日新月异，监管往往需要滞后于市场发展，对新出现的风险和行为模式的识别与应对可能存在延迟。 消费者教育的任重道远：提高消费者的保险意识、风险认知能力和辨别能力，是提升监管有效性的重要补充。 跨区域、跨境监管的协同难题：随着市场一体化和全球化，跨区域、跨境的保险业务和监管合作面临挑战。 监管科技应用的局限性：虽然科技是趋势，但技术本身的成熟度、数据质量、算法的公平性、以及监管机构自身科技应用能力，都可能成为制约因素。 第五章：改进与展望：迈向更成熟、更负责任的人身保险市场 面对上述挑战，本章将提出一系列关于优化人身保险市场行为监管的建议，并展望未来发展趋势。 强化事前审批与事中事后监管的联动：优化产品审批流程，确保产品设计从源头上合规；加强对销售行为、理赔过程的持续性监测与评估，形成闭环管理。 提升监管的科技赋能力度：加大对监管科技的投入，运用大数据、人工智能等技术，构建智能化、精准化、前瞻性的监管体系，实现对市场风险的“千里眼”和“顺风耳”。 深化消费者教育与赋权：通过多元化的渠道，提升消费者的保险知识和风险意识，鼓励消费者积极行使知情权、选择权和监督权。 推动销售人员职业化与道德建设：完善销售人员的准入、培训、考核与退出机制，建立健全从业道德评价体系，将合规与诚信作为职业发展的生命线。 促进信息披露的实质性提升：不仅是形式上的披露，更要注重信息的易懂性、完整性和及时性，让消费者真正理解合同内容和自身权益。 加强监管协同与国际合作：打破信息孤岛，促进监管部门之间、国内与国际监管机构之间的信息共享与业务协作，共同应对跨境风险。 构建多元共治的市场生态：鼓励行业协会发挥自律作用，引导保险公司主动承担社会责任，形成监管机构、保险公司、消费者、社会公众共同参与的市场治理格局。 结语 人身保险，承载着对生命价值的尊重与对未来福祉的期盼。而人身保险市场行为监管，则是守护这份期盼、确保这份尊重的坚实盾牌。本书通过对市场行为的细致剖析，对监管机制的深入审视，对挑战与风险的坦诚揭示，旨在为构建一个更加公平、透明、负责任的人身保险市场贡献一份绵薄之力。唯有如此，才能真正发挥人身保险在社会经济发展和民生保障中的积极作用，让生命价值得到更充分的保障，让每个家庭的未来更加安心与美好。

评分☆☆☆☆☆

读了《人身保险市场行为监管研究》的目录，我对其中关于“市场失灵”和“信息不对称”的理论分析部分抱有很大的期待。我知道，任何市场在发展过程中都可能出现失灵的情况，而保险市场由于其自身的特殊性，比如风险的不可预见性、产品的复杂性以及消费者与销售者之间信息掌握的不对等，更容易出现这些问题。我希望能在这本书中找到对这些理论的深入解读，理解为什么需要监管，以及监管的目标是什么。更重要的是，我希望它能详细阐述监管机构在识别和纠正市场失灵方面所采取的具体手段，例如针对销售误导的处罚措施、对产品设计的规范要求、以及对消费者权益保护的各项政策。这本书的学术性看起来很强，我希望它不仅仅是停留在理论层面，还能通过一些经典的案例分析，生动地展现监管在实践中的作用和效果。例如，某起重大的市场乱象是如何被监管及时发现并制止的，以及这些监管措施最终是如何促进了市场的健康发展和消费者信心的提升。

评分☆☆☆☆☆

我关注这本书的另一个角度是它对行业未来的影响。作为一本关于“市场行为监管研究”的书，我希望能从中一窥人身保险市场未来可能的发展趋势，以及监管的演变方向。现如今，科技发展日新月异，大数据、人工智能等技术正在深刻地影响着各行各业，保险业也不例外。这本书会不会探讨这些新兴技术对人身保险市场行为带来的挑战和机遇，以及监管将如何应对这些变化？例如，利用大数据进行风险定价是否会引发歧视性定价的问题？智能客服在提供咨询服务时，又该如何确保信息的准确性和合规性？我非常期待这本书能为我描绘一幅未来人身保险市场监管的蓝图，让我了解在不久的将来，我们作为消费者，将如何在一个更加智能、更加规范的市场中获得更好的保障。如果书中还能提及一些国际上先进的监管经验，并对其在中国的发展前景进行分析，那就更具参考价值了。

评分☆☆☆☆☆

最近接触到这本《人身保险市场行为监管研究》，我主要的关注点集中在它是否能为我解答一些在实际接触保险产品时遇到的困惑。举个例子，很多时候销售人员会强调产品的某些“优点”，但对于潜在的风险和限制却轻描淡写。这本书会不会深入分析这种信息不对称是如何产生的，以及监管是如何限制这种行为的？我非常想知道，在那些看似“完美”的产品背后，有哪些是需要我们消费者特别警惕的“隐形条款”，而监管机构又有什么样的机制来确保这些条款不会被滥用。此外，我还对保险公司的客服和理赔流程的监管很感兴趣。有时候，我们会听到一些关于理赔难、客服推诿的投诉，这些问题是否都能在本书的监管研究中找到答案？我希望这本书能提供一些实用的指导，比如当遇到理赔纠纷时，消费者应该如何有效地与保险公司沟通，又该如何向监管部门寻求帮助。如果这本书能够提供一些具体的投诉渠道和维权方法，那对我来说将是巨大的价值。

评分☆☆☆☆☆

这本书我最近刚翻了几页，说实话，我被它的标题深深吸引了——“人身保险市场行为监管研究”。在当下这个信息爆炸的时代，关于保险的各种信息扑面而来，让人眼花缭乱，很多时候我们甚至不知道哪些信息是准确的，哪些是夸大的。尤其是人身保险，这关乎到我们每个人的切身利益，一旦发生问题，后果不堪设想。所以，我非常期待这本书能为我拨开迷雾，提供一个清晰、专业的视角来理解人身保险市场究竟是如何运作的，以及监管的必要性和具体措施。我希望它不仅仅是理论上的探讨，更能结合实际案例，让我明白在实际购买和理赔过程中，我们作为消费者应该注意些什么，如何保护自己的合法权益。这本书的厚度也让我觉得内容一定很扎实，能够深入浅出地讲解复杂的监管规则，让普通读者也能理解。我尤其关注书中会不会提及一些当前市场上的热点问题，比如一些销售误导、不当宣传，以及监管部门是如何应对这些挑战的。总而言之，我对这本书的期望是，它能成为我了解人身保险市场、提升风险意识、做出明智决策的有力助手。

评分☆☆☆☆☆

我一直在寻找一本能够解释保险产品背后逻辑的书，尤其是那些与我个人息息相关的人身保险。这本书的标题《人身保险市场行为监管研究》恰好戳中了我的需求。我希望这本书能为我揭示保险公司在设计和销售产品时，有哪些是符合监管要求的，哪些可能存在灰色地带。我特别想了解，监管机构是如何平衡保险公司盈利需求与消费者权益保护之间的关系的。是不是有一些监管手段，能够让保险产品更透明、更易于理解，从而减少消费者被误导的可能性？另外，我还对保险公司的偿付能力和风险管理体系的监管很感兴趣。毕竟，我们购买的保险，最终是要依赖保险公司有足够的能力来履行其赔付义务的。如果这本书能深入探讨这些方面，并解释监管是如何确保保险公司稳健运营的，那对我来说将是一笔宝贵的财富。我期待这本书能让我作为一个普通消费者，能够更自信、更明智地选择保险产品，而不是仅仅听信销售人员的一面之词。