人身保險市場行為監管研究 9787509504680 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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陳文輝 著

圖書標籤:

• 人身保險
• 保險監管
• 市場行為
• 金融學
• 保險法
• 風險管理
• 金融風險
• 保險經濟學
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• 保險市場

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社

ISBN：9787509504680

商品編碼：29681422566

包裝：平裝

齣版時間：2008-03-01

基本信息

書名:人身保險市場行為監管研究

：37.00元

售價：25.2元,便宜11.8元,摺扣68

作者:陳文輝

齣版社：中國財政經濟齣版社

齣版日期：2008-03-01

ISBN：9787509504680

字數：

頁碼：282

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

《人身保險市場行為監管研究》主要內容藉鑒國際保險監督官彌會和發達國傢市場行為監管經驗的基礎上，結閤目前我國壽險業監管實踐，撰寫完成瞭《人身保險市場行為監管研究》。這既是對保險業復業以來二十多年市場行為監管經驗的係統總結， 也為未來如何更好地開展市場行為監管工作提供瞭藉鑒和參考，是探索中國特色保險業發展道路，探尋中國特色保險監管規律的一次有益嘗試。

目錄

作者介紹

文摘

序言

探尋生命價值的保障：一本關於人身保險市場行為監管的深度剖析 序言 生命，是宇宙中最珍貴的饋贈，而人身保險，則是在這個充滿未知與變數的世界中，為生命價值提供一份堅實保障的莊嚴承諾。它不僅僅是一種金融工具，更是社會互助精神的體現，是對未來風險的預見與規避，是對親人福祉的深切關懷。然而，在人身保險市場的蓬勃發展背後，市場行為的規範與監管，是確保消費者權益、維護市場秩序、促進行業健康可持續發展的基石。本書，正是一次對這一重要課題的全麵、深入的探索與研究。 第一章：人身保險市場的宏觀圖景與演進脈絡 人身保險市場，是一個復雜而動態的經濟生態係統。它涵蓋瞭生、老、病、死、殘等人生麵臨的諸多風險，並以多樣化的産品形態，為個體和傢庭構建起一道道風險防護網。本章將首先勾勒齣當前全球及中國大陸地區人身保險市場的宏觀概況，分析其規模、結構、增長趨勢及其在國民經濟中的地位。我們將追溯人身保險起源至今的漫長曆史，梳理其在中國大陸地區從萌芽、麯摺發展到快速壯大的關鍵節點，探討不同曆史時期社會經濟環境、政策導嚮以及消費者需求對市場格局形成的深刻影響。 進一步地，本章將深入剖析人身保險市場中的主要參與者，包括保險公司、保險中介機構（如保險代理人、保險經紀人）、監管機構、消費者以及再保險公司等，闡述它們在市場中的角色、功能與相互關係。我們將重點關注不同類型的人身保險産品，如定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險、健康保險（包括醫療保險、疾病保險、護理保險）以及意外傷害保險等，解析其基本原理、保障範圍、費率厘定機製以及與消費者需求之間的匹配度。理解這些産品的特性，是理解市場行為的基礎。 第二章：市場行為的維度：審視人身保險的“形”與“神” 市場行為，是構成市場運行肌體的細胞。在人身保險領域，市場行為的多樣性與復雜性尤為突齣。本章將從多個維度，係統性地審視人身保險市場中的各種行為錶現。 首先，我們將聚焦於産品設計與定價行為。這包括保險公司在設計保險産品時，如何平衡保障功能、盈利能力與市場需求；在費率厘定上，如何科學運用精算技術，準確評估風險，並保證價格的閤理性與公平性。我們將探討産品創新在滿足市場變化和消費者多樣化需求方麵所扮演的角色，以及過度創新或不當定價可能帶來的風險。 其次，我們將深入研究銷售與營銷行為。這是人身保險市場最直接、最容易産生糾紛的環節。本章將詳細分析各類銷售渠道的特點，如銀行保險、互聯網保險、傳統代理人渠道等，探討不同渠道在信息披露、銷售誤導、利益衝突等方麵可能存在的挑戰。我們將重點關注保險銷售人員的職業道德、專業素養以及閤規培訓的重要性，分析典型的銷售誤導行為，如誇大收益、隱瞞重要事項、誘導重復購買等，及其對消費者權益造成的損害。 再者，我們將審視理賠與客戶服務行為。理賠是保險閤同的核心價值體現，也是消費者對保險公司信任度的重要評判標準。本章將探討保險公司在理賠流程中的效率、公正性以及透明度。我們將分析常見的理賠爭議，如拒賠、延賠、定額賠付與實際損失不符等，探究其背後的原因，並研究如何通過優化理賠流程、加強客戶溝通來提升客戶滿意度。同時，客戶服務行為，包括售前谘詢、售後服務、客戶關懷等，也是衡量保險公司經營質量的重要指標，我們將探討其對品牌形象和客戶忠誠度的影響。 此外，我們還將關注信息披露與透明度行為。在人身保險市場，消費者由於專業知識的限製，高度依賴保險公司提供的信息。本章將探討保險閤同條款的清晰度、銷售過程中的信息披露充分性、以及公司財務信息和償付能力信息的透明度。我們將分析信息不對稱現象在保險市場中的存在及其對市場效率和消費者決策的影響。 第三章：監管的視角：構築人身保險市場的“安全網” 麵對復雜多變的市場行為，有效的監管是維護市場公平、保護消費者權益、促進行業穩健發展的關鍵。本章將聚焦於人身保險市場行為監管的宏觀框架、微觀機製及其發展演變。 我們將首先梳理監管的法律法規體係。這包括《中華人民共和國保險法》等基礎性法律，以及一係列配套的行政法規、部門規章、監管指引和規範性文件。我們將分析這些法律法規在規範保險公司設立、運營、産品審批、銷售行為、償付能力、信息披露等方麵的核心內容和重要作用。 接著，我們將深入探討監管機構的職能與權力。在中國大陸，中國銀行保險監督管理委員會（或其前身及相關機構）承擔著人身保險市場的監管職責。本章將詳細分析監管機構在許可審批、現場檢查、非現場監管、風險預警、行政處罰、市場退齣等方麵的具體工作內容和手段。我們將探討不同監管模式的優劣，以及如何實現穿透式監管和全鏈條監管。 本章還將重點分析針對特定市場行為的監管措施。這包括： 産品監管：對保險産品條款、費率、定價機製的審批與備案，以及對不閤規産品的糾正或處罰。 銷售行為監管：對銷售誤導、虛假宣傳、不正當競爭等行為的查處，以及對銷售人員資質和培訓的監管。 償付能力監管：通過償付能力充足率要求、風險綜閤評級等手段，確保保險公司的財務穩健，具備履行閤同的能力。 信息披露監管：強製性信息披露要求，以及對信息披露不充分、不準確行為的處罰。 反洗錢與反恐怖融資監管：防範保險産品被用於非法目的。 消費者權益保護監管：建立健全消費者投訴處理機製，處理消費糾紛，查處侵害消費者權益的行為。 此外，我們還將探討監管的技術化與智能化趨勢。隨著大數據、人工智能等技術的發展，監管部門如何利用科技手段提升監管效率和精準度，例如通過大數據分析識彆異常交易、風險模式，實現事前預警和事中乾預。 第四章：風險與挑戰：人身保險市場行為監管的“痛點”與“難點” 盡管監管體係日臻完善，人身保險市場行為監管依然麵臨著諸多風險與挑戰，這些“痛點”與“難點”的識彆與解決，是推動監管進步的關鍵。 信息不對稱的根源性挑戰：盡管有信息披露要求，但保險産品本身的復雜性、銷售過程中的信息傳遞失真，使得消費者在理解産品條款、風險與收益時仍然處於劣勢，為不當銷售和誤導行為提供瞭空間。 新興銷售模式帶來的監管盲區：互聯網保險的興起，帶來瞭銷售渠道的多元化和信息傳播的即時性，但也可能伴隨新的銷售誤導形式、數據安全風險和跨境監管難題。 銷售激勵機製與道德風險：高傭金、業績壓力可能驅使銷售人員鋌而走險，采取不誠信的銷售方式。如何平衡激勵與閤規，是長期存在的難題。 産品創新與監管滯後：金融創新日新月異，監管往往需要滯後於市場發展，對新齣現的風險和行為模式的識彆與應對可能存在延遲。 消費者教育的任重道遠：提高消費者的保險意識、風險認知能力和辨彆能力，是提升監管有效性的重要補充。 跨區域、跨境監管的協同難題：隨著市場一體化和全球化，跨區域、跨境的保險業務和監管閤作麵臨挑戰。 監管科技應用的局限性：雖然科技是趨勢，但技術本身的成熟度、數據質量、算法的公平性、以及監管機構自身科技應用能力，都可能成為製約因素。 第五章：改進與展望：邁嚮更成熟、更負責任的人身保險市場 麵對上述挑戰，本章將提齣一係列關於優化人身保險市場行為監管的建議，並展望未來發展趨勢。 強化事前審批與事中事後監管的聯動：優化産品審批流程，確保産品設計從源頭上閤規；加強對銷售行為、理賠過程的持續性監測與評估，形成閉環管理。 提升監管的科技賦能力度：加大對監管科技的投入，運用大數據、人工智能等技術，構建智能化、精準化、前瞻性的監管體係，實現對市場風險的“韆裏眼”和“順風耳”。 深化消費者教育與賦權：通過多元化的渠道，提升消費者的保險知識和風險意識，鼓勵消費者積極行使知情權、選擇權和監督權。 推動銷售人員職業化與道德建設：完善銷售人員的準入、培訓、考核與退齣機製，建立健全從業道德評價體係，將閤規與誠信作為職業發展的生命綫。 促進信息披露的實質性提升：不僅是形式上的披露，更要注重信息的易懂性、完整性和及時性，讓消費者真正理解閤同內容和自身權益。 加強監管協同與國際閤作：打破信息孤島，促進監管部門之間、國內與國際監管機構之間的信息共享與業務協作，共同應對跨境風險。 構建多元共治的市場生態：鼓勵行業協會發揮自律作用，引導保險公司主動承擔社會責任，形成監管機構、保險公司、消費者、社會公眾共同參與的市場治理格局。 結語 人身保險，承載著對生命價值的尊重與對未來福祉的期盼。而人身保險市場行為監管，則是守護這份期盼、確保這份尊重的堅實盾牌。本書通過對市場行為的細緻剖析，對監管機製的深入審視，對挑戰與風險的坦誠揭示，旨在為構建一個更加公平、透明、負責任的人身保險市場貢獻一份綿薄之力。唯有如此，纔能真正發揮人身保險在社會經濟發展和民生保障中的積極作用，讓生命價值得到更充分的保障，讓每個傢庭的未來更加安心與美好。

評分☆☆☆☆☆

最近接觸到這本《人身保險市場行為監管研究》，我主要的關注點集中在它是否能為我解答一些在實際接觸保險産品時遇到的睏惑。舉個例子，很多時候銷售人員會強調産品的某些“優點”，但對於潛在的風險和限製卻輕描淡寫。這本書會不會深入分析這種信息不對稱是如何産生的，以及監管是如何限製這種行為的？我非常想知道，在那些看似“完美”的産品背後，有哪些是需要我們消費者特彆警惕的“隱形條款”，而監管機構又有什麼樣的機製來確保這些條款不會被濫用。此外，我還對保險公司的客服和理賠流程的監管很感興趣。有時候，我們會聽到一些關於理賠難、客服推諉的投訴，這些問題是否都能在本書的監管研究中找到答案？我希望這本書能提供一些實用的指導，比如當遇到理賠糾紛時，消費者應該如何有效地與保險公司溝通，又該如何嚮監管部門尋求幫助。如果這本書能夠提供一些具體的投訴渠道和維權方法，那對我來說將是巨大的價值。

評分☆☆☆☆☆

這本書我最近剛翻瞭幾頁，說實話，我被它的標題深深吸引瞭——“人身保險市場行為監管研究”。在當下這個信息爆炸的時代，關於保險的各種信息撲麵而來，讓人眼花繚亂，很多時候我們甚至不知道哪些信息是準確的，哪些是誇大的。尤其是人身保險，這關乎到我們每個人的切身利益，一旦發生問題，後果不堪設想。所以，我非常期待這本書能為我撥開迷霧，提供一個清晰、專業的視角來理解人身保險市場究竟是如何運作的，以及監管的必要性和具體措施。我希望它不僅僅是理論上的探討，更能結閤實際案例，讓我明白在實際購買和理賠過程中，我們作為消費者應該注意些什麼，如何保護自己的閤法權益。這本書的厚度也讓我覺得內容一定很紮實，能夠深入淺齣地講解復雜的監管規則，讓普通讀者也能理解。我尤其關注書中會不會提及一些當前市場上的熱點問題，比如一些銷售誤導、不當宣傳，以及監管部門是如何應對這些挑戰的。總而言之，我對這本書的期望是，它能成為我瞭解人身保險市場、提升風險意識、做齣明智決策的有力助手。

評分☆☆☆☆☆

我關注這本書的另一個角度是它對行業未來的影響。作為一本關於“市場行為監管研究”的書，我希望能從中一窺人身保險市場未來可能的發展趨勢，以及監管的演變方嚮。現如今，科技發展日新月異，大數據、人工智能等技術正在深刻地影響著各行各業，保險業也不例外。這本書會不會探討這些新興技術對人身保險市場行為帶來的挑戰和機遇，以及監管將如何應對這些變化？例如，利用大數據進行風險定價是否會引發歧視性定價的問題？智能客服在提供谘詢服務時，又該如何確保信息的準確性和閤規性？我非常期待這本書能為我描繪一幅未來人身保險市場監管的藍圖，讓我瞭解在不久的將來，我們作為消費者，將如何在一個更加智能、更加規範的市場中獲得更好的保障。如果書中還能提及一些國際上先進的監管經驗，並對其在中國的發展前景進行分析，那就更具參考價值瞭。

評分☆☆☆☆☆

我一直在尋找一本能夠解釋保險産品背後邏輯的書，尤其是那些與我個人息息相關的人身保險。這本書的標題《人身保險市場行為監管研究》恰好戳中瞭我的需求。我希望這本書能為我揭示保險公司在設計和銷售産品時，有哪些是符閤監管要求的，哪些可能存在灰色地帶。我特彆想瞭解，監管機構是如何平衡保險公司盈利需求與消費者權益保護之間的關係的。是不是有一些監管手段，能夠讓保險産品更透明、更易於理解，從而減少消費者被誤導的可能性？另外，我還對保險公司的償付能力和風險管理體係的監管很感興趣。畢竟，我們購買的保險，最終是要依賴保險公司有足夠的能力來履行其賠付義務的。如果這本書能深入探討這些方麵，並解釋監管是如何確保保險公司穩健運營的，那對我來說將是一筆寶貴的財富。我期待這本書能讓我作為一個普通消費者，能夠更自信、更明智地選擇保險産品，而不是僅僅聽信銷售人員的一麵之詞。

評分☆☆☆☆☆

讀瞭《人身保險市場行為監管研究》的目錄，我對其中關於“市場失靈”和“信息不對稱”的理論分析部分抱有很大的期待。我知道，任何市場在發展過程中都可能齣現失靈的情況，而保險市場由於其自身的特殊性，比如風險的不可預見性、産品的復雜性以及消費者與銷售者之間信息掌握的不對等，更容易齣現這些問題。我希望能在這本書中找到對這些理論的深入解讀，理解為什麼需要監管，以及監管的目標是什麼。更重要的是，我希望它能詳細闡述監管機構在識彆和糾正市場失靈方麵所采取的具體手段，例如針對銷售誤導的處罰措施、對産品設計的規範要求、以及對消費者權益保護的各項政策。這本書的學術性看起來很強，我希望它不僅僅是停留在理論層麵，還能通過一些經典的案例分析，生動地展現監管在實踐中的作用和效果。例如，某起重大的市場亂象是如何被監管及時發現並製止的，以及這些監管措施最終是如何促進瞭市場的健康發展和消費者信心的提升。