银行信贷(第二版) 9787040094879 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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沈家庆，全国中等职业学校财经类专业教材编 著

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出版社： 高等教育出版社

ISBN：9787040094879

商品编码：29689130382

包装：平装

出版时间：2002-04-01

基本信息

书名：银行信贷(第二版)

定价：11.50元

作者：沈家庆 ,全国中等职业学校财经类专业教材编

出版社：高等教育出版社

出版日期：2002-04-01

ISBN：9787040094879

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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本书是教育部“九五”规划教材，是中等职业学校金融专业教材之一。主要内容有银行信贷的基本理论知识、贷款通则、贷款管理、短期贷款、中长期贷款、农副产品贷款、其他贷款和贷款的风险分类及其防范等。
本书根据中等职业教育的实际，结合金融业改革的变化，注重信贷业务的实际操作，使本书在讲授实务的同时，加深读者对金融工作、金融法规和金融政策的理解，增强维护金融秩序的自觉性和防范金融风险的能力。　　
本书可作为中等职业学校金融专业教材，也可作为银行在职人员和工商企业厂长、经理的培训教材，更可以成为正在或将与银行发生借贷关系的社会人员必读之书。

目录

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章　概论
　节　银行信贷的概念与特点
　第二节　银行信贷的组织管理机构
　第三节　货币政策和金融调控
　第四节　银行信贷资金的筹集和分配
　第五节　信贷资产的分配
　第六节　信贷控制机制
　第七节　银行信贷管理的基本原则
第二章　贷款通则
　节　贷款总则
　第二节　贷款的对象与条件
　第三节　贷款人
　第四节　贷款种类
　第五节　贷款程序
第三章　贷款管理
　节　贷款管理责任制
　第二节　贷款债权保全和清偿的管理
　第三节　贷款管理的特别规定
　第四节　贷款的监督与罚则
　第五节　银行信贷登记咨询管理制度
第四章　短期贷款的运行
　节　短期贷款
　第二节　贷款风险度测算
　第三节　短期贷款的审查、审批与发放
　第四节　短期贷款风险分析及监测
第五章　 中长期贷款的运行
　节　中长期贷款
　第二节　固定资产投资
　第三节　固定资产贷款
　第四节　固定资产贷款项目评估
第六章　农副产品贷款封闭运行管理
　节　农副产品贷款封闭运行概念
　第二节　粮棉油资金封闭运行管理
　第三节　封闭运行管理责任制
第七章　住房信贷
　节　房地产经营及其开发
　第二节　房地产税费及估价
　第三节　房地产信贷业务
　第四节　政策性住房信贷
　第五节　商品房开发贷款
　第六节　个人住房贷款
第八章　其他贷款
　节　小额
　第二节　票据贴现贷款
　第三节　个人旅游贷款
　第四节　个人综合消费信贷
　第五节　助学贷款
第九章　贷款风险分类管理
　节　贷款风险分类的概念
　第二节　贷款风险分类程序与方法
　第三节　贷款风险分类中的财务分析
　第四节　贷款风险分类中的现金流量分析
　第五节　贷款风险分类中的非财务因素分析

作者介绍

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文摘

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序言

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《银行信贷（第二版）》：探寻现代金融的血液流动 在当今复杂多变的经济体系中，银行信贷无疑扮演着举足轻重的角色，它如同经济的血液，滋养着企业发展，推动着社会进步。本书《银行信贷（第二版）》便是一部系统、深入地剖析银行信贷原理、实践与未来趋势的力作。它不仅仅是一部教科书，更是一本金融从业者、经济学者以及对现代金融运作充满好奇的读者不可或缺的指南。 一、信贷之基石：理论框架与核心概念的构建 本书首先从理论层面奠定了坚实的根基，系统梳理了信贷的起源、发展演变及其在现代经济中的核心地位。它详细阐述了什么是银行信贷，信贷的本质是什么，以及它为何成为现代金融体系的命脉。从古典经济学关于借贷关系的早期论述，到现代货币理论中对信贷创造的深入分析，本书都进行了严谨的梳理和解读。 信贷的定义与功能： 读者将深入理解信贷作为一种信用交易，其核心在于“承诺”与“信任”。本书细致解析了信贷在资源配置、风险转移、促进投资和消费等方面的关键功能，揭示了信贷如何成为连接储蓄与投资、促进经济增长的桥梁。 货币与信贷的关系： 货币的发行与流通与信贷的创造紧密相连。本书将深入探讨银行的存款创造机制，解释商业银行是如何通过发放贷款来“创造”货币的，从而揭示现代货币体系的运行奥秘。 信贷市场及其参与者： 本书描绘了信贷市场的全景图，详细介绍了信贷市场的构成要素，包括资金供给方（银行、非银行金融机构、资本市场）、资金需求方（个人、企业、政府）以及各类信贷产品。对各个参与者的角色、动机和相互作用进行了细致的剖析。 二、信贷的生命线：风险管理与审慎经营的艺术 任何经济活动都伴随着风险，而信贷业务的风险尤为突出。本书将信贷风险的管理视为银行生存与发展的生命线，给予了极其详尽的论述。它不仅介绍了各类信贷风险的识别和评估，更提供了系统性的风险控制和化解策略。 信贷风险的分类与识别： 本书深入剖析了信贷风险的多元性，包括信用风险（借款人违约的风险）、市场风险（利率、汇率等变动带来的风险）、操作风险（内部流程、系统或人员失误的风险）、流动性风险（无法履行支付义务的风险）以及法律合规风险等。读者将学习如何运用各种工具和方法，在贷前、贷中、贷后全流程中识别和预判这些风险。 信用评估体系的构建： 信用评估是信贷业务的基石。本书详细介绍了传统的信用评估方法（如5C原则、4P原则）以及现代的量化信用评估模型（如评分卡模型、信用评级体系），并探讨了大数据、人工智能等新兴技术在信用评估中的应用前景。 风险控制与缓释措施： 在风险识别的基础上，本书详细阐述了多维度、多层次的风险控制策略。这包括审慎的授信审批流程、完善的担保抵押体系、严格的贷后检查与管理、以及运用金融衍生品等对冲风险的工具。 审慎经营与监管框架： 本书还强调了银行在信贷业务中审慎经营的重要性，以及巴塞尔协议等国际监管框架对银行信贷风险管理的要求。读者将了解银行如何在其经营范围内，在监管的框架下，实现风险与收益的平衡。 三、信贷的实践：产品、流程与创新 理论的深度最终要体现在实践的广度与精度上。本书系统介绍了银行信贷的各项具体业务，从传统的贷款产品到不断涌现的创新型信贷工具，涵盖了个人信贷、公司信贷、项目融资等多个领域。 各类信贷产品详解： 从短期周转贷款、长期固定资产贷款，到贸易融资、并购贷款、供应链金融等，本书对各类信贷产品的特征、适用场景、审批流程和定价机制进行了深入的解读。 贷款的生命周期管理： 本书将贷款业务的生命周期分为贷前调查、贷时审查、合同签订、放款管理、贷后管理、贷款回收与处置等环节，并对每个环节的关键操作、风险点和管理要求进行了细致的讲解。 抵押、质押与保证： 作为信贷安全的重要保障，本书对各类担保方式进行了详尽的分析，包括不动产抵押、动产质押、知识产权质押、信用保证等，阐述了其法律效力、操作流程和风险评估。 信贷创新与发展趋势： 随着金融科技的兴起，信贷业务也在不断创新。本书探讨了互联网金融、数字信贷、普惠金融等新兴模式，分析了它们对传统信贷业务带来的挑战与机遇，并展望了信贷业务的未来发展方向。 四、信贷的生态：宏观环境与政策导向 银行信贷并非孤立存在，它深受宏观经济环境、货币政策、财政政策以及行业监管等多重因素的影响。本书将信贷置于更广阔的经济生态中进行审视。 货币政策与信贷调控： 本书详细阐述了中央银行如何运用利率、存款准备金率、公开市场操作等货币政策工具，来影响信贷的投放量、成本和节奏，进而调控宏观经济。 财政政策与信贷支持： 财政政策如何在基础设施建设、产业扶持等方面，通过信贷优惠、政府性担保等方式，引导和支持信贷资金的流向，也是本书探讨的重要内容。 行业发展与信贷需求： 不同行业在不同发展阶段的信贷需求具有显著差异。本书分析了高新技术产业、传统制造业、服务业等不同行业的信贷特点和融资需求，为读者提供更具针对性的理解。 监管政策的演变与影响： 监管政策是银行信贷业务的“安全带”。本书将梳理监管政策的演变历程，分析其对银行信贷业务的合规性、风险偏好和业务模式的影响。 五、未来的展望：数字化、智能化与普惠化 面对日新月异的科技发展和不断变化的社会需求，银行信贷正经历着深刻的变革。本书的第二版，在保留经典理论与实践的同时，也紧密结合了当前和未来的发展趋势。 金融科技赋能： 大数据、人工智能、区块链等技术如何重塑信贷的获客、风控、定价、运营全流程，提高效率，降低成本，实现更精准的风险管理，是本书的重要关注点。 普惠金融的深化： 如何通过创新的信贷产品和服务，满足小微企业、个体工商户、农村地区等弱势群体的金融需求，促进经济的包容性增长，也是本书深入探讨的课题。 绿色信贷与可持续发展： 在全球关注气候变化和可持续发展的背景下，绿色信贷如何发挥其引导社会资金流向，支持绿色产业发展的作用，也将在本书中有新的阐释。 国际化视野： 随着全球经济一体化的深入，跨境信贷业务的风险与机遇，以及国际信贷市场的最新动态，也将在书中得到体现。 《银行信贷（第二版）》以其系统性、前瞻性、实践性，为读者构建了一个理解银行信贷的完整知识体系。它不仅帮助读者掌握信贷的基本理论和操作技能，更引导读者去思考信贷在现代经济中的深层价值和未来走向。无论您是初入金融行业的学生，还是经验丰富的银行从业者，亦或是希望深入了解经济运行机制的投资者，本书都将是您宝贵的智力财富。通过对本书的学习，您将更能把握金融市场的脉搏，洞察经济发展的动向，为您的职业生涯或投资决策提供坚实的理论支撑和实用的操作指导。

评分☆☆☆☆☆

作为一名刚入行不久的金融从业者，我一直在寻找一本能够真正指导我实践的书籍。市面上的教材和参考资料浩如烟海，但很多都过于理论化，与实际操作脱节，或者内容陈旧，跟不上瞬息万变的金融市场。然而，当我翻开这本书时，我就知道找到了我一直在寻找的“宝藏”。这本书的魅力在于它的“接地气”。它没有回避现实中的复杂性和不确定性，反而通过大量鲜活的案例，将抽象的信贷理论具体化、情景化。我特别喜欢其中关于“不良信贷”成因分析的部分，作者深入浅出地剖析了导致信贷风险暴露的各种因素，并给出了切实可行的防范和化解建议。这对于我们日常工作中处理潜在风险，以及如何规避历史的教训，具有极高的参考价值。此外，书中关于“创新信贷产品”的探讨，也让我看到了银行业发展的潜力所在。在当前金融科技飞速发展的背景下，如何运用新技术，优化信贷流程，拓展服务边界，这本书都提供了非常有启发性的思路。总而言之，这本书不仅是一本知识的百科全书，更像是一位经验丰富的导师，为我在金融信贷的道路上指明了方向，让我更加从容地应对工作中的挑战。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对经济学和社会发展问题有着浓厚兴趣的普通读者，一直以来，我对银行在国民经济中的角色都充满好奇。在我的印象中，银行更多的是一个提供存贷款服务的机构，但这本书却让我看到了它在经济运行中的核心驱动力作用。作者并没有用冰冷的经济模型来解释，而是将银行信贷置于整个社会经济的大背景下进行解读。他详细阐述了信贷资金如何支持企业发展、促进产业升级，如何为个人消费提供动力、改善生活品质。特别让我震撼的是，书中关于信贷周期与宏观经济波动的关系的论述。我第一次了解到，银行信贷的扩张和收缩，竟然会对经济的繁荣与衰退产生如此深远的影响。这种“蝴蝶效应”让我意识到，理解银行信贷，就是理解现代经济运行的脉搏。书中对不同时期、不同国家银行信贷政策的历史回顾，也让我对金融历史有了更深刻的认识。读完这本书，我不再将银行仅仅看作一个冰冷的盈利机器，而是将其视为维系社会经济运转、推动社会进步的重要力量，对它的角色有了全新的、更加宏观和深刻的认知。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是让我大开眼界！我本来以为“银行信贷”这个主题会枯燥乏味，充斥着冷冰冰的数字和晦涩的专业术语，但事实证明，这本书的作者拥有化腐朽为神奇的魔力。在阅读之前，我对于银行的运作模式，尤其是信贷审批的背后逻辑，可以说是知之甚少，只知道大概有个“流水线”在运转。然而，读完这本书，我仿佛经历了一次沉浸式的“银行之旅”。作者通过一个个生动的案例，从不同角度剖析了银行信贷的各个环节，从最初的客户申请、资料收集，到风险评估、抵押物分析，再到最终的授信审批、贷后管理，每一个步骤都清晰明了。尤其令我印象深刻的是，书中对于不同类型客户的信贷策略，以及在不同经济环境下，银行如何调整信贷风险偏好的论述。这不仅仅是理论知识的堆砌，更像是作者在一旁耐心讲解，手把手地教我如何“读懂”银行的心思，理解那些隐藏在数字背后的决策逻辑。我甚至开始能够站在银行的角度思考问题，理解他们为何会对某些申请“点头”，又为何会对另一些“摇头”。这种前所未有的洞察力，让我对金融行业的理解提升了一个档次，也让我对未来接触银行信贷业务充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我是一个对金融领域有些“畏难情绪”的读者，总觉得那些晦涩的术语和复杂的模型离我太远。但是，这本书却以一种非常友好的方式，将我拉进了银行信贷的世界。作者的写作风格非常平易近人，他擅长用形象的比喻和生动的故事来解释复杂的概念。比如，他把银行信贷比作经济的“血液”，把风险评估比作“体检”，这些通俗易懂的类比，让我能够迅速抓住核心要义。我尤其欣赏的是，书中关于“信贷的道德风险”和“信息不对称”问题的讨论。作者并没有回避这些金融领域普遍存在的难题，而是深入剖析了它们产生的原因，以及银行为了应对这些问题所采取的各种机制。这让我觉得，这本书不仅教授了“术”，更传递了“道”。通过了解这些挑战，我更加理解了金融行业的复杂性，以及银行在维护金融秩序中的重要作用。这本书让我对银行信贷的恐惧感荡然无存，取而代之的是一种想要进一步探索的兴趣。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的，是一种“大局观”的重塑。我之前接触的金融知识，大多集中在微观层面，比如股票分析、基金投资等，但总是感觉缺少一个宏观的视角来串联。而这本书，恰恰填补了这一空白。它将银行信贷置于整个金融体系乃至宏观经济运行的枢纽位置，清晰地展现了信贷活动如何与其他金融市场相互影响，如何与货币政策、财政政策协同作用，共同塑造经济的走向。我特别喜欢书中关于“金融稳定”与“信贷扩张”之间关系的讨论，作者层层剥茧，分析了过度信贷扩张可能带来的金融风险，以及监管机构如何通过调整信贷政策来维护经济的稳定。这种全局性的视角，让我对金融行业的理解不再是零散的碎片，而是形成了一个相互关联、相互制约的有机整体。读完这本书，我感觉自己能够更清晰地看到经济运行的大图景，理解各种金融事件背后的深层逻辑，这对于我进行更全面的经济判断，具有不可估量的价值。