銀行信貸(第二版) 9787040094879 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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瀋傢慶，全國中等職業學校財經類專業教材編 著

圖書標籤:

• 銀行信貸
• 商業銀行
• 信貸管理
• 金融學
• 金融
• 貸款
• 風險管理
• 金融工程
• 經濟學
• 投資

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 高等教育齣版社

ISBN：9787040094879

商品編碼：29689130382

包裝：平裝

齣版時間：2002-04-01

基本信息

書名：銀行信貸(第二版)

定價：11.50元

作者：瀋傢慶 ,全國中等職業學校財經類專業教材編

齣版社：高等教育齣版社

齣版日期：2002-04-01

ISBN：9787040094879

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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本書是教育部“九五”規劃教材，是中等職業學校金融專業教材之一。主要內容有銀行信貸的基本理論知識、貸款通則、貸款管理、短期貸款、中長期貸款、農副産品貸款、其他貸款和貸款的風險分類及其防範等。
本書根據中等職業教育的實際，結閤金融業改革的變化，注重信貸業務的實際操作，使本書在講授實務的同時，加深讀者對金融工作、金融法規和金融政策的理解，增強維護金融秩序的自覺性和防範金融風險的能力。　　
本書可作為中等職業學校金融專業教材，也可作為銀行在職人員和工商企業廠長、經理的培訓教材，更可以成為正在或將與銀行發生藉貸關係的社會人員必讀之書。

目錄

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章　概論
　節　銀行信貸的概念與特點
　第二節　銀行信貸的組織管理機構
　第三節　貨幣政策和金融調控
　第四節　銀行信貸資金的籌集和分配
　第五節　信貸資産的分配
　第六節　信貸控製機製
　第七節　銀行信貸管理的基本原則
第二章　貸款通則
　節　貸款總則
　第二節　貸款的對象與條件
　第三節　貸款人
　第四節　貸款種類
　第五節　貸款程序
第三章　貸款管理
　節　貸款管理責任製
　第二節　貸款債權保全和清償的管理
　第三節　貸款管理的特彆規定
　第四節　貸款的監督與罰則
　第五節　銀行信貸登記谘詢管理製度
第四章　短期貸款的運行
　節　短期貸款
　第二節　貸款風險度測算
　第三節　短期貸款的審查、審批與發放
　第四節　短期貸款風險分析及監測
第五章　 中長期貸款的運行
　節　中長期貸款
　第二節　固定資産投資
　第三節　固定資産貸款
　第四節　固定資産貸款項目評估
第六章　農副産品貸款封閉運行管理
　節　農副産品貸款封閉運行概念
　第二節　糧棉油資金封閉運行管理
　第三節　封閉運行管理責任製
第七章　住房信貸
　節　房地産經營及其開發
　第二節　房地産稅費及估價
　第三節　房地産信貸業務
　第四節　政策性住房信貸
　第五節　商品房開發貸款
　第六節　個人住房貸款
第八章　其他貸款
　節　小額
　第二節　票據貼現貸款
　第三節　個人旅遊貸款
　第四節　個人綜閤消費信貸
　第五節　助學貸款
第九章　貸款風險分類管理
　節　貸款風險分類的概念
　第二節　貸款風險分類程序與方法
　第三節　貸款風險分類中的財務分析
　第四節　貸款風險分類中的現金流量分析
　第五節　貸款風險分類中的非財務因素分析

作者介紹

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文摘

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序言

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《銀行信貸（第二版）》：探尋現代金融的血液流動 在當今復雜多變的經濟體係中，銀行信貸無疑扮演著舉足輕重的角色，它如同經濟的血液，滋養著企業發展，推動著社會進步。本書《銀行信貸（第二版）》便是一部係統、深入地剖析銀行信貸原理、實踐與未來趨勢的力作。它不僅僅是一部教科書，更是一本金融從業者、經濟學者以及對現代金融運作充滿好奇的讀者不可或缺的指南。 一、信貸之基石：理論框架與核心概念的構建 本書首先從理論層麵奠定瞭堅實的根基，係統梳理瞭信貸的起源、發展演變及其在現代經濟中的核心地位。它詳細闡述瞭什麼是銀行信貸，信貸的本質是什麼，以及它為何成為現代金融體係的命脈。從古典經濟學關於藉貸關係的早期論述，到現代貨幣理論中對信貸創造的深入分析，本書都進行瞭嚴謹的梳理和解讀。 信貸的定義與功能： 讀者將深入理解信貸作為一種信用交易，其核心在於“承諾”與“信任”。本書細緻解析瞭信貸在資源配置、風險轉移、促進投資和消費等方麵的關鍵功能，揭示瞭信貸如何成為連接儲蓄與投資、促進經濟增長的橋梁。 貨幣與信貸的關係： 貨幣的發行與流通與信貸的創造緊密相連。本書將深入探討銀行的存款創造機製，解釋商業銀行是如何通過發放貸款來“創造”貨幣的，從而揭示現代貨幣體係的運行奧秘。 信貸市場及其參與者： 本書描繪瞭信貸市場的全景圖，詳細介紹瞭信貸市場的構成要素，包括資金供給方（銀行、非銀行金融機構、資本市場）、資金需求方（個人、企業、政府）以及各類信貸産品。對各個參與者的角色、動機和相互作用進行瞭細緻的剖析。 二、信貸的生命綫：風險管理與審慎經營的藝術 任何經濟活動都伴隨著風險，而信貸業務的風險尤為突齣。本書將信貸風險的管理視為銀行生存與發展的生命綫，給予瞭極其詳盡的論述。它不僅介紹瞭各類信貸風險的識彆和評估，更提供瞭係統性的風險控製和化解策略。 信貸風險的分類與識彆： 本書深入剖析瞭信貸風險的多元性，包括信用風險（藉款人違約的風險）、市場風險（利率、匯率等變動帶來的風險）、操作風險（內部流程、係統或人員失誤的風險）、流動性風險（無法履行支付義務的風險）以及法律閤規風險等。讀者將學習如何運用各種工具和方法，在貸前、貸中、貸後全流程中識彆和預判這些風險。 信用評估體係的構建： 信用評估是信貸業務的基石。本書詳細介紹瞭傳統的信用評估方法（如5C原則、4P原則）以及現代的量化信用評估模型（如評分卡模型、信用評級體係），並探討瞭大數據、人工智能等新興技術在信用評估中的應用前景。 風險控製與緩釋措施： 在風險識彆的基礎上，本書詳細闡述瞭多維度、多層次的風險控製策略。這包括審慎的授信審批流程、完善的擔保抵押體係、嚴格的貸後檢查與管理、以及運用金融衍生品等對衝風險的工具。 審慎經營與監管框架： 本書還強調瞭銀行在信貸業務中審慎經營的重要性，以及巴塞爾協議等國際監管框架對銀行信貸風險管理的要求。讀者將瞭解銀行如何在其經營範圍內，在監管的框架下，實現風險與收益的平衡。 三、信貸的實踐：産品、流程與創新 理論的深度最終要體現在實踐的廣度與精度上。本書係統介紹瞭銀行信貸的各項具體業務，從傳統的貸款産品到不斷湧現的創新型信貸工具，涵蓋瞭個人信貸、公司信貸、項目融資等多個領域。 各類信貸産品詳解： 從短期周轉貸款、長期固定資産貸款，到貿易融資、並購貸款、供應鏈金融等，本書對各類信貸産品的特徵、適用場景、審批流程和定價機製進行瞭深入的解讀。 貸款的生命周期管理： 本書將貸款業務的生命周期分為貸前調查、貸時審查、閤同簽訂、放款管理、貸後管理、貸款迴收與處置等環節，並對每個環節的關鍵操作、風險點和管理要求進行瞭細緻的講解。 抵押、質押與保證： 作為信貸安全的重要保障，本書對各類擔保方式進行瞭詳盡的分析，包括不動産抵押、動産質押、知識産權質押、信用保證等，闡述瞭其法律效力、操作流程和風險評估。 信貸創新與發展趨勢： 隨著金融科技的興起，信貸業務也在不斷創新。本書探討瞭互聯網金融、數字信貸、普惠金融等新興模式，分析瞭它們對傳統信貸業務帶來的挑戰與機遇，並展望瞭信貸業務的未來發展方嚮。 四、信貸的生態：宏觀環境與政策導嚮 銀行信貸並非孤立存在，它深受宏觀經濟環境、貨幣政策、財政政策以及行業監管等多重因素的影響。本書將信貸置於更廣闊的經濟生態中進行審視。 貨幣政策與信貸調控： 本書詳細闡述瞭中央銀行如何運用利率、存款準備金率、公開市場操作等貨幣政策工具，來影響信貸的投放量、成本和節奏，進而調控宏觀經濟。 財政政策與信貸支持： 財政政策如何在基礎設施建設、産業扶持等方麵，通過信貸優惠、政府性擔保等方式，引導和支持信貸資金的流嚮，也是本書探討的重要內容。 行業發展與信貸需求： 不同行業在不同發展階段的信貸需求具有顯著差異。本書分析瞭高新技術産業、傳統製造業、服務業等不同行業的信貸特點和融資需求，為讀者提供更具針對性的理解。 監管政策的演變與影響： 監管政策是銀行信貸業務的“安全帶”。本書將梳理監管政策的演變曆程，分析其對銀行信貸業務的閤規性、風險偏好和業務模式的影響。 五、未來的展望：數字化、智能化與普惠化 麵對日新月異的科技發展和不斷變化的社會需求，銀行信貸正經曆著深刻的變革。本書的第二版，在保留經典理論與實踐的同時，也緊密結閤瞭當前和未來的發展趨勢。 金融科技賦能： 大數據、人工智能、區塊鏈等技術如何重塑信貸的獲客、風控、定價、運營全流程，提高效率，降低成本，實現更精準的風險管理，是本書的重要關注點。 普惠金融的深化： 如何通過創新的信貸産品和服務，滿足小微企業、個體工商戶、農村地區等弱勢群體的金融需求，促進經濟的包容性增長，也是本書深入探討的課題。 綠色信貸與可持續發展： 在全球關注氣候變化和可持續發展的背景下，綠色信貸如何發揮其引導社會資金流嚮，支持綠色産業發展的作用，也將在本書中有新的闡釋。 國際化視野： 隨著全球經濟一體化的深入，跨境信貸業務的風險與機遇，以及國際信貸市場的最新動態，也將在書中得到體現。 《銀行信貸（第二版）》以其係統性、前瞻性、實踐性，為讀者構建瞭一個理解銀行信貸的完整知識體係。它不僅幫助讀者掌握信貸的基本理論和操作技能，更引導讀者去思考信貸在現代經濟中的深層價值和未來走嚮。無論您是初入金融行業的學生，還是經驗豐富的銀行從業者，亦或是希望深入瞭解經濟運行機製的投資者，本書都將是您寶貴的智力財富。通過對本書的學習，您將更能把握金融市場的脈搏，洞察經濟發展的動嚮，為您的職業生涯或投資決策提供堅實的理論支撐和實用的操作指導。

評分☆☆☆☆☆

作為一名剛入行不久的金融從業者，我一直在尋找一本能夠真正指導我實踐的書籍。市麵上的教材和參考資料浩如煙海，但很多都過於理論化，與實際操作脫節，或者內容陳舊，跟不上瞬息萬變的金融市場。然而，當我翻開這本書時，我就知道找到瞭我一直在尋找的“寶藏”。這本書的魅力在於它的“接地氣”。它沒有迴避現實中的復雜性和不確定性，反而通過大量鮮活的案例，將抽象的信貸理論具體化、情景化。我特彆喜歡其中關於“不良信貸”成因分析的部分，作者深入淺齣地剖析瞭導緻信貸風險暴露的各種因素，並給齣瞭切實可行的防範和化解建議。這對於我們日常工作中處理潛在風險，以及如何規避曆史的教訓，具有極高的參考價值。此外，書中關於“創新信貸産品”的探討，也讓我看到瞭銀行業發展的潛力所在。在當前金融科技飛速發展的背景下，如何運用新技術，優化信貸流程，拓展服務邊界，這本書都提供瞭非常有啓發性的思路。總而言之，這本書不僅是一本知識的百科全書，更像是一位經驗豐富的導師，為我在金融信貸的道路上指明瞭方嚮，讓我更加從容地應對工作中的挑戰。

評分☆☆☆☆☆

這本書真是讓我大開眼界！我本來以為“銀行信貸”這個主題會枯燥乏味，充斥著冷冰冰的數字和晦澀的專業術語，但事實證明，這本書的作者擁有化腐朽為神奇的魔力。在閱讀之前，我對於銀行的運作模式，尤其是信貸審批的背後邏輯，可以說是知之甚少，隻知道大概有個“流水綫”在運轉。然而，讀完這本書，我仿佛經曆瞭一次沉浸式的“銀行之旅”。作者通過一個個生動的案例，從不同角度剖析瞭銀行信貸的各個環節，從最初的客戶申請、資料收集，到風險評估、抵押物分析，再到最終的授信審批、貸後管理，每一個步驟都清晰明瞭。尤其令我印象深刻的是，書中對於不同類型客戶的信貸策略，以及在不同經濟環境下，銀行如何調整信貸風險偏好的論述。這不僅僅是理論知識的堆砌，更像是作者在一旁耐心講解，手把手地教我如何“讀懂”銀行的心思，理解那些隱藏在數字背後的決策邏輯。我甚至開始能夠站在銀行的角度思考問題，理解他們為何會對某些申請“點頭”，又為何會對另一些“搖頭”。這種前所未有的洞察力，讓我對金融行業的理解提升瞭一個檔次，也讓我對未來接觸銀行信貸業務充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對經濟學和社會發展問題有著濃厚興趣的普通讀者，一直以來，我對銀行在國民經濟中的角色都充滿好奇。在我的印象中，銀行更多的是一個提供存貸款服務的機構，但這本書卻讓我看到瞭它在經濟運行中的核心驅動力作用。作者並沒有用冰冷的經濟模型來解釋，而是將銀行信貸置於整個社會經濟的大背景下進行解讀。他詳細闡述瞭信貸資金如何支持企業發展、促進産業升級，如何為個人消費提供動力、改善生活品質。特彆讓我震撼的是，書中關於信貸周期與宏觀經濟波動的關係的論述。我第一次瞭解到，銀行信貸的擴張和收縮，竟然會對經濟的繁榮與衰退産生如此深遠的影響。這種“蝴蝶效應”讓我意識到，理解銀行信貸，就是理解現代經濟運行的脈搏。書中對不同時期、不同國傢銀行信貸政策的曆史迴顧，也讓我對金融曆史有瞭更深刻的認識。讀完這本書，我不再將銀行僅僅看作一個冰冷的盈利機器，而是將其視為維係社會經濟運轉、推動社會進步的重要力量，對它的角色有瞭全新的、更加宏觀和深刻的認知。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的，是一種“大局觀”的重塑。我之前接觸的金融知識，大多集中在微觀層麵，比如股票分析、基金投資等，但總是感覺缺少一個宏觀的視角來串聯。而這本書，恰恰填補瞭這一空白。它將銀行信貸置於整個金融體係乃至宏觀經濟運行的樞紐位置，清晰地展現瞭信貸活動如何與其他金融市場相互影響，如何與貨幣政策、財政政策協同作用，共同塑造經濟的走嚮。我特彆喜歡書中關於“金融穩定”與“信貸擴張”之間關係的討論，作者層層剝繭，分析瞭過度信貸擴張可能帶來的金融風險，以及監管機構如何通過調整信貸政策來維護經濟的穩定。這種全局性的視角，讓我對金融行業的理解不再是零散的碎片，而是形成瞭一個相互關聯、相互製約的有機整體。讀完這本書，我感覺自己能夠更清晰地看到經濟運行的大圖景，理解各種金融事件背後的深層邏輯，這對於我進行更全麵的經濟判斷，具有不可估量的價值。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我是一個對金融領域有些“畏難情緒”的讀者，總覺得那些晦澀的術語和復雜的模型離我太遠。但是，這本書卻以一種非常友好的方式，將我拉進瞭銀行信貸的世界。作者的寫作風格非常平易近人，他擅長用形象的比喻和生動的故事來解釋復雜的概念。比如，他把銀行信貸比作經濟的“血液”，把風險評估比作“體檢”，這些通俗易懂的類比，讓我能夠迅速抓住核心要義。我尤其欣賞的是，書中關於“信貸的道德風險”和“信息不對稱”問題的討論。作者並沒有迴避這些金融領域普遍存在的難題，而是深入剖析瞭它們産生的原因，以及銀行為瞭應對這些問題所采取的各種機製。這讓我覺得，這本書不僅教授瞭“術”，更傳遞瞭“道”。通過瞭解這些挑戰，我更加理解瞭金融行業的復雜性，以及銀行在維護金融秩序中的重要作用。這本書讓我對銀行信貸的恐懼感蕩然無存，取而代之的是一種想要進一步探索的興趣。